Банки «дерутся» за зарплатные проекты. Специальные кредитные предложения для зарплатных клиентов Преимущества зарплатных клиентов при оформлении кредита

В статье мы рассмотрим, как выбрать зарплатный проект на основе рейтинга банков. Мы подготовили для вас тарифы и условия ТОП-20 банков, рекомендации по выбору банка и пошаговую инструкцию подачи онлайн-заявки на открытие зарплатного проекта.

Можно ли открыть зарплатный проект без открытия расчетного счета

Зарплатный проект представляет собой услугу, которую финансовые учреждения оказывают для оплаты труда сотрудников компаний на банковские карточки.

Такие проекты обладают рядом преимуществ как для руководства, так и для самих сотрудников:

• снижается уровень нагрузки на бухгалтерский отдел;
• сама процедура выдачи заработной платы становится проще;
• существенно экономится время в дату выдачи средств.

Что касается открытия зарплатного проекта без открытия расчетного счета, то это зависит целиком от политики выбранной банковской организации. В каких-то из них открытие РС (расчетного счета) обязательно, в других — нет. Уточнять этот нюанс нужно непосредственно в банке.

ТОП-15 банков с выгодными зарплатными проектами

Проведем сравнение банков по нескольким критериям, то есть составим своего рода рейтинг по зарплатным проектам.

Учитывая при принятии решения приведенные данные, вы сможете выбрать для своей компании лучший зарплатный проект в 2017 году.

Онлайн-заявка на открытие зарплатного проекта

В любом банке можно подать заявку на зарплатный проект в режиме онлайн. Рассмотрим подробнее, как это сделать:

1. Определитесь, с каким банковским учреждением хотите сотрудничать.
2. Зайдите на официальный сайт банка, найдите форму для заполнения заявки.
3. Укажите свои личные данные и наименование вашей компании.
4. Укажите контактный номер телефона и адрес электронной почты.
5. Обозначьте свой регион и количество сотрудников в фирме.
6. В некоторых заявках предусмотрена строка «Ежемесячный Фонд оплаты труда», выберите сумму из выпадающего списка.
7. При необходимости введите код с картинки.
8. Подтвердите свое согласие на обработку персональных данных.
9. Нажмите кнопку «Отправить заявку».

После этого ожидайте, пока с вами свяжется специалист банковской организации. Уточните по телефону все интересующие вас нюансы.

Как выбрать банк для зарплатного проекта

Давайте разберемся, как выбрать самый выгодный среди банковских зарплатных проектов. Конечно, дать однозначный ответ на этот вопрос сложно. Влияние на выбор оказывает множество факторов, среди которых и личные предпочтения руководителя, и сфера, в которой ведется бизнес, а порой и реклама, которую предприниматель случайно увидел или услышал.

Среди основных критериев, на которые вам нужно обратить внимание, можно назвать:

Насколько надежен банк. По этому критерию в выигрыше банки, у которых обширная сеть филиалов, а сами они широко известны.

Стоимость подключения проекта. Немаловажный пункт для начинающих предпринимателей, которые пока не готовы платить большие деньги за подключение услуги.

Скорость подключения. Предпринимателю всегда важно, как скоро услуга будет подключена. Если требуется проводить дополнительные встречи с представителями банковской организации, подписывать массу документации, то, скорее всего, вы будете искать другой банк.

Свойства проекта. Сюда входят: уровень зарплатных карт, простота работы с интернет-банком, возможность выезда специалиста в ваш офис и так далее.

Наличие спец. предложений для предпринимателей. К примеру, возможность открыть кредитную линию и прочее.

Ваш личный опыт и опыт ваших знакомых.

Близость банковской организации к офису вашей компании. Это позволяет упростить процедуру общения с банком, сократить временные затраты на подпись документации и т. д.

Если вы решите оформить зарплатный проект в том же банке, в котором ваша компания находится на расчетно-кассовом обслуживании, то сможете существенно уменьшить время зачисления средств на карточки сотрудников. Однако, только вам решать, где выгоднее и лучше заключить договор на открытие зарплатного проекта.

Уточним, что многие банковские организации предлагают зарплатные проекты бесплатно и никакого комиссионного сбора за начисление заработной платы не берут.

Зарплатный проект в Сбербанке

Сбербанк осуществляет ведение зарплатных проектов более 450 000 компании в РФ. В рамках проекта выпускаются различные карты, в том числе в корпоративном дизайне. Открытие РС не является обязательным условием для подключения зарплатного проекта, все обсуждается в индивидуальном порядке.

По отзывам действующих клиентов, зарплатный проект от Сбербанка — выгодное и удобное решение для любой компании. Тарифы на обслуживание карт в рамках зарплатного проекта:

Зарплатный проект в ВТБ 24

В рамках зарплатного проекта в данном банке можно выбрать пакет обслуживания, который соответствует количеству сотрудников в вашей фирме и размеру их заработной платы.

Вы можете воспользоваться зарплатным проектом как с , так и без такового. Кроме того, данной услугой могут воспользоваться индивидуальные предприниматели, написав соответствующее заявление. Организации, относящиеся к бюджетной сфере, также могут стать клиентами финансового учреждения.

Виды выпускаемых зарплатных карт:

Мультикарта. Позволяет получать до 7% на остаток средств по счету, есть возможность пользоваться овердрафтом до 10 000 рублей.

Классическая, с возможностью оплаты покупок смартфоном.

Золотая. Дополнительно выпускаются две бесплатные карты в валюте по выбору, доступны бесплатные СМС-оповещения.

Платиновая. Платежи и переводы без комиссии, бесплатная страховка для тех, кто часто путешествует, 700 приветственных бонусов.

Привилегия. Премиальное обслуживание, консультации персонального менеджера, 3 бесплатных снятия наличных в банкоматах других банков, тех. поддержка в формате 24/7.

По зарплатным картам ВТБ 24 ваши сотрудники могут получать скидки на товары и услуги до 30%, причем по всему миру. Кроме того, благодаря бонусной программе «Коллекция», есть возможность получать подарки за покупки по зарплатной карте.

Сравнение зарплатного проекта в Сбербанке и ВТБ 24

Сбербанк и ВТБ 24 входят в число ведущих банковских организаций нашей страны. Предлагаем далее провести сравнение тарифов по зарплатным проектам в этих финансовых учреждениях.

Что лучше для зарплатного проекта — ВТБ или Сбербанк — каждый руководитель решает сам. В конце концов, законом не запрещается ведение двух зарплатных проектов в разных банках. В частности, в некоторых организациях у сотрудников бывает 4 — 5 зарплатных карточек одновременно.

Зарплатный проект для ИП без сотрудников

Если вы индивидуальный предприниматель, и сотрудников у вас нет, то воспользоваться услугой зарплатного проекта вы не сможете, так как она предусмотрена только для ИП с сотрудниками. В том случае, когда банковская организация предлагает вам воспользоваться данным сервисом, поставьте специалистов в известность, что работаете без сотрудников, скорее всего, они просто об этом не знают.

Вы же, в свою очередь, можете оформить карточку, на которую будут поступать денежные средства от ваших клиентов, при этом в качестве зарплатной она оформлена не будет. В такой ситуации специалисты рекомендуют обращаться за консультацией непосредственно в банк, с которым вы сотрудничаете.

Если банк отказал в открытии зарплатного проекта

Обратиться в банковскую организацию для того, чтобы открыть зарплатный проект, может любая компания, которая выплачивает своим сотрудникам официальную, «белую» заработную плату. Если раньше такой услугой пользовались только крупные предприятия и фирмы, то в настоящий момент подключить ее может организация, в которой всего 2 десятка работников, при этом она получит значительную выгоду для себя.

Но бывают случаи, когда банк отказывает в открытии зарплатного проекта. Разберемся, почему это происходит и что предпринять в такой ситуации.

У банковских организаций широкий перечень причин, по которым компании могут отказать не только в ведении зарплатного проекта, но и в расчетно-кассовом обслуживании. В этот список входят:

• в качестве учредителя, руководителя и бухгалтера выступает один и тот же человек;
• сумма уставного капитала равна минимальному значению либо превышает его незначительно;
• непредоставление полного пакета документации;
• открытие в отношении компании процедуры банкротства;
• нарушение требований налогового законодательства;
• нахождение компании в списке экстремистских или террористических организаций;
• иные причины, которые определяет само финансовое учреждение.

При этом четкую причину сотрудники банка обычно не называют, что вызывает у руководства компании замешательство. Если вы уверены, что отказ не имеет под собой законных оснований, вы вправе обратиться в судебные органы. Но перед этим можно попытаться самостоятельно выяснить причину отказа. При этом лучше сделать это лично, а не по телефону.

Что касается обращения в суд, то велика вероятность, что он встанет на сторону банковской организации, так как расплывчатые формулировки в законе » О противодействии легализации отмывания доходов» позволяют банку отказывать в предоставлении услуг только на основании подозрений.

Предприниматели, которые сталкивались с подобной проблемой рекомендуют обращаться в другую банковскую организацию вместо выбранной ранее. Бывает и так, что вам отказали в ведении зарплатного проекта в главном офисе финансового учреждения, а в отделении, которое расположено на другом конце города, договор заключили.

Существует несколько инструментов по удешевлению своего кредита. Например, вместо справки 2-НДФЛ можно подать в кредитную организацию справку по форме банка, где можно указать все доходы, в том числе и серые, чтобы увеличить шанс на одобрение. Но мы рассмотрим такую возможность, как зарплатный клиент. Именно для этой категории граждан у большинства банков есть особые условия кредитования.

Кто такой зарплатный клиент?

С этим понятием все сталкивались. Зарплатным клиентом является тот, кто получает заработную плату на карту банка в рамках специальной программы сотрудничества. У кредитных организаций подобные потребители вызывают большое доверие, так как все доходы можно проследить. При этом некоторые организации практически принудительно переводят своих сотрудников на карты одного банка, чтобы деньги приходили вовремя. Таким образом, пополняется и база клиентов самой кредитной организации, что безусловно является огромным плюсом.

Преимущества зарплатного клиента

Во-первых, нет необходимости в дополнительной бумажной волоките. Справка 2-НДФЛ не нужна, так как банк может напрямую отследить ваш доход и расход средств. Паспортные данные и контакты также уже присутствуют в банке.

Во-вторых, у большинства банков есть дополнительные предложения по продукции для таких клиентов. Это и ипотека на льготных условиях, и сниженная ставка по потребительским кредитам, и многое другое.

В-третьих, если вы уже закредитованы и получаете зарплату на карту одного и того же банка, вы можете без особого труда переводить средства с зарплатного счета на кредитный, что является удобным для большинства граждан.

Как стать зарплатным клиентом?

Процедура достаточно проста. Вам необходимо обратиться в вашу бухгалтерию с заявлением о том, что вы хотите стать зарплатным клиентом определенного банка. Те в свою очередь должны предупредить вас о том, что в случае смены кредитной организации деньги могут приходить с запозданием до 3 рабочих дней, как при обычном переводе.

Разные послабления на примере крупнейших банков

Рассмотрим, какие преференции получает зарплатный клиент в том или ином банке. Первый в рейтинге «Сбербанк». Готов предоставить кредиты физическим лицам , которые получают зарплату на карту банка, по сниженной на 1% ставке. Об этом говорится на сайте финорганизации.

Банк ВТБ 24 готов предложить зарплатным клиентам сниженную процентную ставку по всем кредитным продуктам, в том числе по ипотеке и автокредиту. Кроме того, появляется возможность оформить выгодный кредит на более значительные суммы.

Помимо вышесказанного, решение по кредитам принимается практически моментально, а количество необходимых документов снижается. Также зарплатный клиент может рассчитывать на собственного менеджера, который будет вести его кредит до самого конца. К тому же обслуживание по обычным картам и кредитным картам для зарплатных клиентов будет снижено или вовсе станет бесплатным.

Клиенты «Газпромбанка», которые получают зарплату на карту банка, будут консультироваться по всем розничным продуктам и получат возможность кредитоваться на льготных условиях. При этом процедура одобрения будет ускорена и упрощена до максимума.

«Россельхозбанк» не готов предоставить каких-либо особенных условий для своих зарплатных клиентов, если они не работают в бюджетных организациях. В любом случае, если вы получаете зарплату в этой кредитной организации, то ставки по займам будут немного снижены по сравнению с обычными клиентами.

«Альфа-банк», как и другие банки предоставляет зарплатным клиентам льготные ставки по кредитам. Кроме того, он готов увеличить лимиты по ним. В случае, если вы будете оформлять кредит, вы получите персонального менеджера, который вас проконсультирует по всем важным вопросам.

Быть зарплатным клиентом банка, в котором вы кредитуетесь, это полезно и экономично. Естественно, для держателей подобных карт во многих банках есть cashback и другие бонусы.

Несколько лет назад зарплатные проекты были особой услугой для крупных корпораций. Сегодня банки «дерутся» за самых мелких клиентов, а при реализации некоторых зарплатных проектов даже готовы уйти в «ноль».

В большинстве банков зарплатные проекты традиционно рассматривают как вспомогательный инструмент, который призван решить две задачи: предложить корпоративному бизнесу комплексное обслуживание и расширить клиентскую базу розничного направления.

Марина Ковалева, начальник управления розничных продуктов и маркетинга Московского кредитного банка, констатировала: «Увеличение продаж зарплатных проектов требует предложения конкурентной стоимости услуг. На сегодняшний день у многих банков она уже приблизилась к порогу рентабельности, и зарплатные проекты рассматриваются как возможность расширения клиентской базы и увеличения кросс-продаж более высокодоходных продуктов. Можно сказать, что сегодняшняя стоимость этого продукта для корпоративного клиента - это оптимум, который вряд ли изменится в ближайшее время. Наряду с минимизацией стоимости продукта для компании банки также стараются минимизировать затраты конечных пользователей - сотрудников компании, упраздняя плату за обслуживание карты».

Однако банкам приходится учитывать особенности современного рынка. С одной стороны, рынок поделен, «хлебные» клиенты уже разобраны, с другой - банки вынуждены более придирчиво оценивать качество своих клиентов. Чтобы учесть все нюансы, кредитным организациям приходится маневрировать собственными тарифами и предложениями.

Крупному клиенту банк всегда рад

Несколько крупных клиентов могут обеспечить банку беззаботное существование, обеспечив план продаж по многим направлениям бизнеса.

Так, Русь-банк реализовал масштабный проект с компанией «Росгосстрах», в результате которого количество активных карт составило свыше 22 тысяч. Проект охватил более 60 регионов. В 2008 году банк «АК Барс» реализовал проект с организацией и ее структурными подразделениями, который позволил банку привлечь на обслуживание более 31 тысячи сотрудников. Соответственно, остатки на карточных счетах, сопутствующие услуги по обслуживанию корпоративного бизнеса позволили банку получить внушительный объем средств. Кроме того, большинство «зарплатных» клиентов, вероятно, воспользовались и другими розничными продуктами кредитной организации.

Корпоративным vip-клиентам банки готовы предложить высокий уровень сервисного обслуживания и множество дополнительных услуг: установку банкоматов в офисе или на проходной, персонального менеджера, бесплатный выпуск и обслуживание карт и даже разработку индивидуального дизайна. К этому можно добавить специальные продукты для сотрудников и менеджмента предприятия. И такая трепетная забота не случайна - в условиях высокой конкуренции всегда есть риск, что клиента переманят. Поэтому получение прибыли от реализации зарплатного проекта для банка отходит на второй план. Свой процент он сможет заработать на других, более доходных продуктах.

Елена Гусева, начальник управления пластиковых карт ВТБ 24, рассказала, какого принципа придерживаются в их банке: «ВТБ 24 - розничный банк и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса. Когда мы обслуживаем в рамках зарплатных проектов предприятия с численностью более 5000 работников, то, конечно, мы первоочередное внимание уделяем сервисам и услугам, предлагаемым физическим лицам - держателям карт ВТБ 24. Финансовые услуги для столь крупных предприятий предоставляет другой банк Группы ВТБ - ОАО «Банк ВТБ».

На безрыбье и индивидуальный предприниматель рыба

Но, как уже отмечалось, крупные клиенты поделены и разобраны. В банке БНП «Париба Восток» признаются: «В настоящее время в целом на рынке зарплатными проектами охвачены в основном крупные предприятия и определенная небольшая часть средних и малых предприятий. При этом рынок имеет потенциал для дальнейшего роста, особенно в сегменте среднего и малого бизнеса».

Руководитель дирекции обслуживания физических лиц, член правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко подтвердил наличие этой тенденции и пояснил: «Еще несколько лет назад банки предпочитали предоставлять данный вид услуг крупным компаниям. Чем меньше штат сотрудников предприятия, тем дороже в обслуживании каждая карта. Затраты банка будут гораздо ниже, если открыть для компании сразу 2 тысячи карт, а не 20 или 30 штук. Однако с развитием предприятий малого и среднего бизнеса многие банки обратили внимание и на этот сегмент».

Большинство банков имеют на обслуживании массу предприятий, в которых трудятся пять-десять человек. Самый маленький проект, который удалось разыскать «БО2b», - это проект Русь-банка, в рамках которого было выпущено всего три карты. В кредитных организациях поясняют, что часто им приходится работать на будущее. При вынесении решения они руководствуются несколькими принципами. Во-первых, количество сотрудников теперь не является определяющим фактором при реализации зарплатного проекта. Во главу угла ставится размер фонда оплаты труда. Часто бывает, что суммарный объем доходов трех сотрудников может превышать фонд заработной платы целой фирмы. Во-вторых, через пару лет штат малого предприятия может увеличиться в разы.
К рентабельным относятся зарплатные проекты с фондом оплаты труда от 100 000 рублей и выше.

Кроме того, как отметил директор департамента корпоративного бизнеса Русь-банка Юрий Лапенко, в большинстве случаев крупные компании подключаются к зарплатному проекту поэтапно. Сначала банковские карты выдаются высшему менеджменту, затем руководящему составу и только впоследствии - рядовым сотрудникам. «Чтобы получить проект на 1000 человек, - резюмирует Юрий Лапенко, - нужно еще поработать».

Лавировать, лавировать и вылавировать

Конечно, рентабельность маленьких проектов значительно ниже. Заместитель председателя правления СДМ-Банка Вячеслав Андрюшкин признает, что разница в стоимости проекта может быть существенной.

Марина Ковалева (МКБ) пояснила: «Мы относим к рентабельным зарплатные проекты с фондом оплаты труда от 100 000 рублей и выше. Обороты по зарплатным проектам, а соответственно доходность для банка, могут различаться в десятки раз. Безусловно, крупные клиенты с большими оборотами интереснее банкам с точки зрения доходности. Но перспектива развития бизнеса все же за малыми и средними предприятиями. Именно в этом сегменте на сегодняшний день скрыт наибольший потенциал».

По замечанию Вячеслава Андрюшкина (СДМ-Банк), зарплатный проект даже для десяти человек может быть рентабельным, если у банка есть соответствующие автоматизированные технологии.

Заместитель директора департамента разработки и продаж банковских карт и потребительских кредитов Юниаструм Банка Александр Зенцов указал на один из основных методов удешевления проектов: «При внедрении большого зарплатного проекта у банка возникают дополнительные расходы, например, на установку банкоматов на территории предприятия и их обслуживание. При реализации зарплатного проекта на небольшом предприятии такие затраты, как правило, отсутствуют, сотрудники организации могут воспользоваться имеющейся банкоматной сетью банка».

Количество привилегий и предложений для «зарплатных» сотрудников кредитная организация рассчитывает, исходя из размера фонда заработной платы, приобретенного компанией пакета банковских продуктов, делового имиджа компании и перспектив развития ее отрасли. На определенном этапе кредитная организация может согласиться на бесплатный выпуск карты или снижение ставки комиссионного обслуживания.

Для отдаленных районов - специальные предложения

Зарплатный проект имеет для фирмы множество преимуществ: позволяет сэкономить на инкассации, упростить документооборот, минимизировать расходы по выплате заработной платы, сократить потери рабочего времени и т. д. Однако не всегда проекты, отличные в теории, удобны на практике. Если это маленькое предприятие, расположенное в удаленной точке, то поблизости может не быть автоматизированных банковских систем. Скорее всего, компании предложат оплатить подобный сервис. Но в таком случае накладные расходы могут вылиться в сумму, превосходящую фонд заработной платы.

Таким клиентам, например, в Русь-банке предлагают альтернативный вариант: льготные ставки по операциям с наличностью. Проверенным клиентам в кредитной организации понижают комиссию за снятие денежных средств, плату за инкассацию. Таким образом, предприятию практически удается сравнять расходы при работе с наличной денежной массой со стоимостью обслуживания зарплатного проекта.

Банки работают на перспективу

В рамках зарплатных проектов банки готовы делать дополнительные специальные предложения не только юридическому лицу, но и его сотрудникам. Ситуация на рынке сегодня складывается в пользу клиентов. Если раньше банки были заинтересованы в привлечении новых клиентов, то сегодня задача усложнилась - банки заинтересованы в привлечении надежных клиентов. А привязка сотрудника к компании является определенной гарантией стабильности и для банка. Например, кредитная организация хорошо видит не только финансовое положение «зарплатного» заемщика, но и его работодателя, поэтому может делать определенные прогнозы о его платежеспособности.
Сегодняшняя стоимость зарплатного проекта для корпоративного клиента - это оптимум, который вряд ли изменится в ближайшее время.

Дополнительные розничные услуги в зарплатном проекте представляют для банков существенный интерес. Об этом свидетельствует тот факт, что как минимум половина эмитированных банками карт выпущена в рамках зарплатных проектов. Своеобразным лидером в данном случае является ВТБ 24, в котором доля зарплатного пластика составляет 85% от общего объема.

Практически все банки сегодня имеют в своем арсенале для «зарплатных» сотрудников специальные предложения или же предоставляют существенные скидки в стандартных программах. Как минимум таким клиентам банки устанавливают ставки по потребительским кредитам на 2-5% ниже базовых. Например, банк ВТБ 24 в рамках корпоративной программы кредитования по продукту «Ипотека. Готовое жилье» снизил процентную ставку по отношению к рыночной на 0,5%. БНП «Париба Восток» установил льготную фиксированную комиссию «зарплатным» клиентам минус 0,6% и минус 0,5% от базовой ставки по автокредитам и ипотеке соответственно. НОМОС-Банк предлагает «зарплатникам» несколько специальных программ - «Микрокредит» (ставка 20% годовых в рублях), «Спецпредложение» (ставка от 16% годовых в валюте и 18% годовых в рублях).

Кредитные организации разработали великое многообразие дополнительных сервисов и бонусов. В зависимости от масштабов проекта и перспектив сотрудничества банки предлагают различные наборы. Малые и средние предприятия в большинстве случаев идут на стандартных условиях. В таком случае сотрудники компании-клиента могут автоматически подключиться к дисконтной программе банка, ежемесячно получать проценты на остаток на счете, пользоваться сервисным обслуживанием и прочее. Для крупных клиентов могут быть даже разработаны специальные программы кредитования, таким образом, зарплатная карта становится своеобразной программой лояльности.

Зарплатная карта используется для начисления ее владельцу заработной платы, премии, материальной помощи, командировочных и других выплат. Чтобы стать участником зарплатного проекта, необходимо заключить специальный договор с банком, обслуживающим предприятие. Ознакомиться с наиболее выгодными предложениям вам позволит рейтинг, составленный по кредитным организациям, которые входят в ТОП-30 учреждений страны.*

Лидер по объему выпущенных зарплатных карт и разветвленности банкоматной сети. В зависимости от масштаба предприятия, а также должности и уровня дохода сотрудника банк предлагает систем:

• ПРО100;
• MasterCard;
• Visa.

На участников зарплатного проекта распространяются льготы:

• выдача и обслуживание карточек – бесплатно;
• снятие денег через банкомат без комиссий в пределах лимита;
• льготные ставки по кредитам;
• участие в программах скидок от партнеров Сбербанка;
• выпуск дополнительных карт;
• подключение смс-оповещения через мобильный банк;
• управление счетом посредством интернет-банка;
• участие в бонусном проекте «Спасибо от Сбербанка».

Достоинства:

1. Держателям карт доступны льготные кредиты в размере до 3-х млн р. на срок от 3-х мес. до 6-ти лет.
2. Поскольку в банке имеется базовая информация о каждом клиенте, заявка на кредит рассматривается за несколько часов.

Недостатки:

1. На снятие наличных через банкомат установлен суточный лимит, размер которого зависит от статуса карты. В случае его превышения банк берет комиссию.
2. При заключении договора с банком клиент подписывает типовые условия. Впоследствии отдельные его положения финучреждение вправе менять в одностороннем порядке.

Имеет карты с широкими возможностями и многочисленными бонусами систем:

• VISA;
• MasterCard;
• UnionPay;

Статус карты зависит от выбора компании.

Участники зарплатного проекта имеют преимущества:

• выпуск и обслуживание платежных инструментов без комиссий;
• получение до 4-х дополнительных карт бесплатно;
• отсутствие ограничений по снятию наличных;
• скидки и привилегии от партнерских компаний;
• бесплатное смс-оповещение и предоставление ежемесячных выписок.

Достоинства:

1. Зарплатные карты оборудованы микропроцессором, что повышает их безопасность.
2. Возможно предоставление кредита в форме овердрафт.
3. На льготных условиях действует линейка вкладов.
4. Для руководящих работников компании предусмотрен специальный пакет услуг.

Недостатки:

1. Отсутствие кэшбэка и процентных начислений на остаток средств.
2. При получении наличных через кассу взимается комиссия.

Финучреждение предлагает своим клиентам классические и премиальные карточки систем:

Участники соцпакета имеют следующие возможности:

• оформить бесплатно основную и две дополнительных карточки;
• получить льготные условия по кредиту;
• открыть накопительный счет под 8,5% годовых на остаток средств;
• производить переводы и платежи через интернет-банкинг без комиссий;
• получать мили, бонусы или кэшбэк по дополнительным платежным инструментам;
• оформить кредитку с беспроцентным периодом 50 дней;
• снимать наличные в сети банкоматов ВТБ без комиссий.

Достоинства:

1. Собственная дисконтная программа «Коллекция» позволяет накапливать мили и обменивать их на вознаграждения.
2. При открытии вклада для зарплатных клиентов применяются льготные условия.
3. Предусмотрено бесплатное смс-информирование при зачислении зарплаты на карту.
4. Безопасность платежей в интернете обеспечивает технология 3-D Secure.

В качестве недостатков следует отметить, что возможны дополнительные расходы для держателей зарплатных карт:

• за подключение расширенного пакета мобильного или интернет-банка.
• при получении наличных в банке, который не числится в списке партнеров ВТБ24.
• в случае увольнения, поскольку траты на выпуск и обслуживание карточки ложатся на ее владельца.

В качестве зарплатных продуктов банк использует карты различных категорий:

• Visa;
• MasterCard.

Сотрудникам учреждение предлагает следующие пакеты услуг:

Держателям зарплатных карт доступно:

• снятие наличных в банкоматах ФК «Открытие», партнерских организациях и других банкоматах по всему миру;
• оформление дополнительных карт;
• переводы денег на другие счета, в том числе открытые в зарубежной валюте;
• круглосуточное управление счетом посредством интернет-банкинга;
• контроль остатка и движения денег с помощью смс-сервиса;
• осуществление конверсии средств по банковскому курсу при безналичном переводе.

Достоинства:

1. За получение наличных в банкоматах «Открытие» и партнерских финучреждений комиссия не взимается.
2. Предоставляется в размере до 70% от зачисляемых на карту средств.
3. Предусмотрено накопление денег на счете «Номос-Доходный».

Недостатки:

1. За обслуживание дополнительных карточек банк берет комиссию.
2. На снятие наличных в сторонних банках предусмотрен лимит и установлена комиссия.
3. Взимается штраф при утрате и повреждении карты.

В рамках зарплатного пакета банк предлагает карточки систем:

• Visa;
• MasterCard;
• UnionPay.

Сотрудники вправе пользоваться такими преимуществами:

• получать наличные в банкоматах и кассах финучреждения без комиссий;
• оформлять ипотечные, авто- и потребительские займы с пониженной ставкой;
• заказывать дополнительные платежные инструменты на имя своих представителей;
• контролировать карточный счет в режиме онлайн.

Достоинства:

1. Быстрое оформление кредитов с минимальным пакетом документов.
2. Подача заявки на зарплатный проект как юридическим, так и частным лицом.

При снятии наличных наблюдаются следующие проблемы:

1. Слабая разветвленность сети банкоматов.
2. Офисы банка часто находятся в небольших помещениях.
3. Не все терминалы сторонних банков выдают наличные.
4. Сумма снятия ограничена суточным лимитом.

В сервисном пакете «Корпоративный» банк предлагает классические, золотые и платиновые зарплатные карточки систем Visa и MasterCard. Их владельцам Альфа-Банк бесплатно позволяет:

Достоинства:

1. В зависимости от характеристик компании банк устанавливает индивидуальные тарифы на обслуживание.
2. Для сотрудников предусмотрены особые условия при оформлении кредитов.
3. По картам предоставляются скидки в партнерских сетях.
4. Деньги поступают на счет в день зачисления зарплаты. Пополнение карты через операциониста или банкомат также производится моментально.
5. Банк выдает карты международного образца, которые действуют по всему миру.
6. По истечении 3-х летнего срока действия карта перевыпускается банком автоматически.

Недостатки:

1. На получение денег через банкомат установлены суточные лимиты.
2. Подключение смс-информирования платное.
3. Пользование телефонным приложением Альфа-Мобайл платное.

Для получателей зарплаты финучреждение разработало карты:

1. Visa Classic+ с пакетом услуг «Классический».
2. Visa Gold+ с сервисным пакетом «Золотой».

Для сотрудников существуют льготы по всему спектру предложений и услуг:

Достоинства:

1. При оформлении кредитов требуется минимальный пакет документов.
2. На остаток счета ежемесячно начисляются проценты.
3. Издержки и риски клиентов позволяет снизить личный процессинговый центр банка.
4. Работники одной фирмы могут открывать счета и обслуживаться в разных филиалах банка.

Недостатком является немногочисленная сеть банкоматов.

Зарплатным клиентам банк предлагает следующие карты:

1. ПСБ – с программой скидок и привилегий.
2. Промсвязьбанк-Трансаэро – с приветственными баллами и бонусами за каждые потраченные 100 р.

Сотрудники, заключившие договор с финучреждением, получают возможность:

• накапливать бонусы и расходовать их при оплате покупок или переводить в деньги;
• получать дисконтную скидку до 40% от стоимости товара в партнерских сетях;
• управлять счетом в бесплатном интернет-банке PSB-Retail;
• оформлять кредитную «Суперкарту» с льготным периодом 145 дней;
• контролировать доходы и расходы посредством сервиса «Умные деньги»;
• открывать вклады и накопительные счета в рублях и зарубежной валюте;

Достоинства:

1. Ссуды предоставляются по льготной ставке, при оформлении достаточно паспорта.
2. За платежи и через интернет-банк в размере до 10 тыс. р. комиссия не взимается.

Недостатки:

1. Смс-информирование подключается платно.
2. Снятие денег в банкоматах Промсвязьбанка и партнерских финучреждений ограничено суточным лимитом.

Московский Кредитный Банк

Держателям зарплатного пакета банк предлагает карты различных статусов систем Visa и MasterCard. При их оформлении сотрудники имеют дополнительные возможности:

• получать кредит в виде овердрафта;
• оформлять несколько дополнительных карточек;
• принимать участие в бонусной программе МКБ и пользоваться скидками по дисконтным проектам;
• управлять счетом через интернет-сервис МКБ Онлайн;
• иметь дополнительный доход, начисляемый на остаточную сумму счета;
• получать бесплатную выписку о балансе на электронную почту.

Достоинства:

1. Смс-информирование предоставляется без комиссии.
2. Участникам зарплатного пакета доступны льготные потребительские кредиты.
3. Снятие наличных без комиссий в офисах и банкоматах МКБ, а также у партнерских организаций.

Недостатки:

1. Получение наличных через банкомат ограничено суточным лимитом.
2. Недостаточное распространение банкоматов.

Зарплатным клиентам выдаются карточки Visa и MasterCard. Сотрудникам в рамках пакета услуг финучреждение предлагает:

Основное достоинство – льготные условия при оформлении кредитов.

Недостатки:

1. Сервисный пакет при увольнении, если на счет в течение 2-х мес. не поступают средства.
2. Если держатель карты не выполняет условия бесплатного обслуживания, со счета списывается комиссия за пользование пакетом.
3. На снятие наличных установлен суточный лимит.

*Дата актуализации данных – первая декада августа 2016 г.