Главная Услуги банков

У каких банков самые выгодные кредитные карты? Выбираем кредитную карту: лучшие предложения банков Как выбрать кредитную карту рекомендации экспертов

Уверенным шагом входят в современную жизнь. Кто-то до сих пор не знает, что это и как пользоваться такой диковинкой. А для других, желающих совершать покупки незамедлительно, кредитки стали настоящей необходимостью. Однако и тем, и другим обязательно нужно знать банка выбрать, а главное – понимать все условия пользования картой. Ведь иначе можно здорово не рассчитать и потерять кругленькую сумму.

При выборе нужно обратить внимание на следующие факторы:

Какую процентную ставку предлагают по договору.
Каков срок льготного периода.
Какая ждёт сумма минимального платежа.
Удобно ли пользоваться картой во время снятия наличных? Как снять сумму без комиссии? Есть ли лимит на получения наличных?
Нужно ли будет использовать любые платные сервисы.
Есть ли комиссия за использование (как правило, ежегодная).
Сколько обслуживающих отделений и их близость . Это для вашего удобства.
Репутация банка.
Возможно ли по выбранной карте получать или кэшбеки.

Так же некоторые банки предлагают выбрать индивидуальный дизайн вашей карты. Но это, конечно, вопрос ваших эстетических вкусов. Не стоит слишком отвлекаться на это при выборе более выгодного предложения.

Процентная ставка

У каждого банка есть процентная ставка и обычно она не фиксируется,определяется для каждого клиента в индивидуальном порядке. Узнать точные цифры можно в период самого оформления. Поэтому обязательно внимательно изучите договор. Для недавно пришедших клиентов ставится максимальный процент, а для постоянных – более низкий. Да и условия пользования кредитной картой, как правило, более лояльные. Исходя из этого, за картой нужно отправляться в тот банк, с которым сотрудничали ранее.

Ещё есть, так называемые, группы риска. В такую категорию можно отнести молодых людей , пенсионеров, возраст которых превышает 65 лет, клиентов с опытом работы меньше полугода, ненадежных и имеющих просрочки заемщиков. Для этой категории процент по ставке обязательно будет выше.

Беспроцентное использование денежных средств

При выборе банковской карты лучше отдать предпочтения тем банкам, у которых есть услуга льготного периода, а не накопление бонусов. В некоторых кредитных учреждениях включены две услуги одновременно. Самый длинный период составляет почти семь месяцев. Такой период действует на безналичные расчеты, даже за пару месяцев реально погасить небольшую сумму, взятую в кредит. И не переплачивать процентную ставку.

Минимальная сумма ежемесячного платежа

Это тоже немаловажный критерий при выборе карты. Если банк дает возможность пользоваться его услугами, на протяжении нескольких лет - это не значит, что на этот период времени можно разделять сумму взятого кредита. Обычно взносы определяются по условиям договора и составляют 5 или 10%. Сама же сумма кредита делится на 10-20 платежей. Остальное время предоставлено для дальнейшего сотрудничества с банковскими учреждениями, после возобновления лимита.

Лимит кредита

Подразумевает под собой денежную сумму, которой может пользоваться владелец карты. Каждому активному пользователю предоставляют разную сумму, для ее увеличения нужно создавать как можно больше движений по карте, и не быть должником на протяжении долгого времени. При активном использовании услуг учреждений, они самостоятельно могут дать возможность увеличить лимит, или по желанию рассмотреть просьбу клиента в письменном виде.

Обналичивание денежных средств

Важно знать, что кредит возможен только при безналичных расчетах. В случаи снятия средств, услуга льготного периода недоступна. Но так же ее можно оформить в случае снятия наличных. Для экономии средств при снятии, и во избежание большой комиссии за выполненную операцию, стоит выбирать карту ранее использованного банка.

Остальные сервисы с их предварительной платой

Кроме обычных операций, в каждом банке есть такие дополнительные услуги как страховка, автоплатежи, регулярная доставка выписок и другие. Каждый пользователь должен знать о наличии таких услуг. Не стоит забывать сервисы, так как из-за одной неоплаченной операции можно перейти в список должников и по решению суда проиграть данное дело.

Плата за использование карты

Это единственная комиссия, которую разрешил закон. Она изымается ежегодно один раз, сумма платежа может быть разной и колеблется от 590-20000 рублей в зависимости от карты. Исходя из этого, нужно серьезно отнестись к изучению условий банковских учреждений. При наличии персональных предложений, банки могут взять оплату на себя в независимости от карты.

Обслуживающие сети

Для погашения кредита очень удобно пользоваться ближайшими отделениями и банкоматами.

Престижность и хорошая репутация банковского учреждения

В большинстве случаев негативный отзыв могут оставлять те клиенты, которые невнимательно изучали условия кредитования. Чтобы избежать таких случаев, нужно тщательно выбирать карту, учитывая все выше представленные критерии. Убедиться в том, ложные поможет детальное изучение договоров организации. При умении грамотно изучать документы, клиент никогда не станет должником банка.

Каждый банк по своему хочет привлечь клиентов, и почти для каждого найдутся выгодные предложения, которые не оставят их равнодушными. Для людей, которые проводят большую часть своего времени в автомобиле, существует АвтоКарта. У ее владельцев явно есть преимущества. Наличие бонусных программ и скидок на приобретение топлива на заправках, а также наличие скидок при аренде транспорта заграницей. Что касается кредитного лимита, то его сумма не велика и ее относят к средним показателям. Немаловажно, что есть услуга льготного периода.Этот срок составляет 55 дней. Оплатить кредит можно в отделениях банкоматах, а также воспользовавшись услугами Qiwi или системой Rapida.

Кредитная карточка, конечно, не решит всех ваших финансовых проблем. Но иногда она действительно может стать необходимой. Кроме того, многие боятся кредиток, потому что это что-то относительно новое. И зря. Нужно идти в ногу со временем и осваивать технический прогресс. Тем более, что картой сегодня можно расплатится практически везде. Кроме того, вы становитесь менее привлекательными для преступников, ведь их зачастую больше интересует наличка.

Вывод

К выбору стоит отнестись с большой ответственностью. Взвесить все за и против и только потом приступить к оформлению. И уж точно, ни в коем случае, не нужно всю свою жизнь превращать в один кредит, а то потом вовек не расплатитесь.

Становятся универсальным платежным средством не только среди молодого поколения. Пенсионеры уже оценили удобство расчетов при помощи пластика, и также начинают активно им пользоваться при оплате покупок.

Чтобы выбрать «правильную» кредитную карту необходимо обратить внимание на условия и параметры подключенной к ней программы кредитования, иначе можно попасть в неприятную ситуацию, вызванную невозможностью своевременной оплаты задолженности, высокой платой за обслуживание.

Продукт имеет свои особенности функционирования. Выгодность карточки зависит от условий кредита (процентная ставка, лимит, льготный период) и прилагаемых к ней дополнительных опций и бонусных программ.

Процентная ставка

Процентная ставка по кредитным картам устанавливается выше средней по банку. Это вызвано повышенными рисками по продукту. В среднем величина процента может быть от 23 до 50%.

Минимальная ставка предлагается зарплатным клиентам банков, заемщикам, которые обращаются к этому кредитору повторно. Величина процента зависит от наличия и статуса дополнительных пакетов обслуживания.

Предложения банков:

Банк	Название карты	Процент
Банк Тинькофф	Тинькофф Платинум	12,0–29,9%
Сбербанк	Gold	23,9–27,9%
Ренессанс Кредит	Кредитная	24,9–29,9%
Сити Банк	Citi Ultima,Miles, Ultima	13,9–29,0%
Touch Bank	«Touch Bank (ТП Daily 2.0)»	12,0–39,0%

Нижняя граница предложений касается льготных программ кредитования, верхняя для новых заемщиков. Проценты начисляются на безналичные покупки по карточкам, если пользователь решает снять наличные, ставка возрастает до 40–50 % годовых, дополнительно взимается комиссия.

Есть кредитные организации, предлагающие снятие наличных без комиссии, например, Альфа Банк:

Кредитный лимит

Максимальная сумма задолженности, которая может быть на ссудном счете называется кредитным лимитом. Его величина определяется выбранной программой кредитования и ограничивается платежеспособностью пользователя. Минимальный порог устанавливается в пределах 3-5 тыс. р.

Программы банков с максимальным лимитом:

Новые клиенты не смогут оформить сразу максимальный лимит по карте. Для его получения заемщик должен соответствовать определенным требованиям. Например, в Сбербанке максимальный лимит предоставляется только в рамках персонального предложения клиенту от банка.

Даже в одном банке, максимальный кредитный лимит может быть разным в зависимости от продукта, по молодежным картам Сбербанка он составляет 200 тыс. р.

Дополнительные платежи и комиссии

В отличие от потребительских займов, кроме процентов за пользование, заемщик уплачивает стоимость годового обслуживания кредитной карты. Его величина увеличивает полную стоимость сделки, поэтому этому необходимо уделять внимание при выборе продукта.

Стоимость обслуживания находится в пределах от 500 р. до 1500–3000 руб., в зависимости от статуса карты и подключенного пакета обслуживания. В некоторых банках допускается бесплатное обслуживание при соблюдении клиентом определенных условий (покупки по карте на сумму 15–30 тыс. р. ежемесячно, если на всех счетах клиента имеется неснижаемый остаток в пределах 30–50 тыс. р. и т. д.).

Дорогими картами являются карты Альфа Банка (от 1190 р. в год) , Тинькофф Банка All Airlines (1890 р.). Бесплатными являются предложения от Ренессанс Кредит, Сбербанк «Моментум», СИТИ Банк «Просто кредитная карта» и т. д.

Льготный период

Беспроцентный период пользования является одним из ключевых преимуществ услуги. Возможность пользоваться заемными средствами бесплатно привлекает многих заемщиков. При выборе продукта следует узнать условия льготного периода, на какие операции он распространяется, принцип расчета.

Максимальный период предлагается следующими банками:

Требования к заемщику

Кредитная карта является одним из способов предоставления банками ссуд, поэтому требования к заемщикам выставляются, как по потребительским займам. Они учитывают уровень платежеспособности клиента, его кредитную историю, статус в банке.

Клиенты, имеющие открытые просроченные кредиты, могут рассчитывать только на получение кредиток с минимальной суммой лимита, но с высокими процентами. Такие заявки рассматриваются банками в индивидуальном порядке.

Стандартные требования:

гражданство РФ;
постоянная или временная регистрация;
возраст от 18–21 года до 60–70 лет;
наличие достаточного источника дохода или установление минимальной суммы доходов заемщика в регионе;
стаж от 3-6 месяцев.

Кредитки предоставляются без обеспечения, риски банков компенсируются за счет повышенных процентных ставок и дополнительных комиссий.

Минимальный набор документов

Минимально требуется представить паспорт и второй документ (СНИЛС).

Для больших лимитов может быть затребовано подтверждение доходов и занятости. Для подтверждения собственной состоятельности дополнительно заемщик может представить документы, подтверждающие наличие у него недвижимости, автомобиля, карты других банков, уровень квалификации.

Для получения кредитки, заемщик оставляет анкету-заявку либо на сайте компании, либо в ее представительстве. В ней он должен задекларировать собственный доход, указать место работы, контактную информацию. От правильности введенных данных зависит решение банка о предоставлении продукта.

Бонусные программы кредитных карт

Кредитные продукты банков привлекают пользователей дополнительными опциями, которые можно подключить. Они становятся интересными как для определенных категорий заемщиков, так и для широкого круга клиентов.

При выборе услуги, следует обратить внимание, насколько она необходима конкретному пользователю. Высокие дополнительные опции предполагают повышенную стоимость обслуживания.

К наиболее популярным и востребованным относятся программы «Спасибо от Сбербанка», «РЖД бонус» от Альфа-Банка, «Air Airlines» от банка Тинькофф.

«Спасибо» от Сбербанка

Держатели кредиток Сбербанка получают возможность участвовать в программе лояльности . Ее суть заключается в начислении 0,5% от суммы чека бонусами за каждую покупку по карте, которые можно использовать при оплате продукции и услуг компаний-партнеров.

Если покупка совершается в уполномоченных организациях, сумма баллов достигает 20%, 1 бонус приравнивается к 1 рублю. Подключиться к программе можно с помощью интернет-банка или через терминал самообслуживания.

Компаниями-партнерами являются более 300 торговых точек, супермаркетов, ресторанов, кафе, и т. д., поэтому пользователь всегда сможет сделать выгодную покупку.

«РЖД Бонус» – продукт, предлагаемый Альфа Банком.

Держатели получают возможность накапливать баллы, которые в дальнейшем можно тратить на поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Кредитка может быть выпущена в трех валютах: рубли, доллары, евро. Льготный период до 60 дней, в т. ч. на получение наличных.

Банком предлагается 3 программы:

Для получения пластика необходимо наличие минимального дохода в сумме 9 тыс. р. для Москвы и 5 тыс. р. для других регионов, наличие постоянной регистрации, места проживания или работы на территории, которую обслуживает кредитная организация.

Для оформления потребуется паспорт и второй документ, но, чтобы увеличить вероятность одобрения заявки на максимальный лимит можно приложить справку о доходах, выписку по счету, полиса добровольного страхования, подтверждение поездок за рубеж и т. д.

Совершая покупки по кредитке в сумме от 20 тыс. р. ежемесячно заемщик за 6 месяцев может накопить баллы на премиальный бесплатный билет. Повышенное количество баллов начисляется при оплате железнодорожных билетов в кассе или через сайт: 1 балл= 3,34 р.

Предложение для путешественников от Тинькофф Банка «Air Airlines» с зачислением миль за покупки:

Возможности:

начисление 10% баллов от покупки за бронирование отелей и автомобилей;
за покупку ж/д и авиабилетов 5%;
2% за остальные покупки;
30% за покупки по специальным предложениям;
бесплатная страховка для визы;
накопленные мили можно тратить для приобретения билетов в любых авиакомпаниях.

Кредитный лимит до 700 тыс. р., новому пользователю начисляется 5000 приветственных миль в подарок, льготный период до 55 дней, процентная ставка 19,9-29,9%, по снятию наличных 29,9-39,9%, годовая стоимость обслуживания 1890 р.

Как кредитную карту использовать заграницей?

Использование продукта за границей имеет свои особенности:

За границу следует брать только именную кредитную карту с чипом.
Тип карты должен быть не ниже Классик. Лучше, если это будут продукты премиум-класса с дополнительными возможностями.
Чтобы избежать двойной конвертации денежных средств лучше оформлять карту в валюте страны.
Может быть взыскана комиссия за трансграничнные операции, когда валюта покупки отличается от валюты счета.
При снятии наличных взыскивается комиссия банка, обслуживающего терминал, банк, выпустивший кредитку взыщет свой тариф за обналичивание за границей. Суммы могут доходить от 2-3 % до 5% с величины операции с каждой стороны.
Не стоит производить конвертацию иностранной валюты в рубли через POS-терминалы, обмен будет произведен по самому невыгодному для клиента курсу.
Есть кредитки с возможностью экстренного снятия наличных в случае утери карты за границей.

Все условия использования продукта за границей прописываются в договоре на обслуживание, который необходимо предварительно изучить и определить целесообразность совершения операций.

Ответы на вопросы

Как производится доставка карты?

Способ доставки зависит от банка, который ее выпустил:

возможно полное онлайн оформление с доставкой продукта либо курьером, либо по почте;
через визит в представительство компании для подписания документов и получения карты.

На какие операции не начисляются бонусные баллы?

Баллы начисляются при расчете картой за товары и услуги, по следующим операциям баллы начислены не будут:

снятие наличных;
ставки в казино, тотализаторах;
покупка облигаций, лотерейных билетов;
при перечислении средств на электронные кошельки;
если деньги перечисляются юридическому лицу.

Заключение

Выбирая кредитную карту следует обращать внимание не только на условия и параметры программы, но и наличие дополнительных возможностей и бонусов. Если заемщик не планирует пользоваться опциями, то оформлять лучше классические продукты с невысоким годовым обслуживанием.

Кредитка является более дорогим кредитным продуктом по сравнению с классическими программами потребительского кредитования. Поэтому, поэтому стоит внимательно подойти к выбору, изучить все тарифы и возможности, чтобы подобрать индивидуальное решение.

Здравия Вам, мои уважаемые! Почему сейчас все, куда ни кинь, активно обзаводятся и пользуются кредитками?

Потому что это комфортно: с ней у Вас всегда есть подушка безопасности – лимит, который остается «про запас», когда с собственными средствами перебои.

С такими запасными деньгами чувствуешь себя увереннее и спокойнее. Можно не отказывать себе, если подвернется полезная вещь по хорошей акции, а поступления только на подходе.

Чтобы не переплачивать, нужно выбирать себе пластик с большим бесплатным периодом, в течение которого долг перекроется поступившей зарплатой, и пользование вообще ничего не будет стоить Вам.

А на какие моменты еще надо обратить внимание при выборе, и где лучше брать кредитную карту?

В каком банке лучше оформить кредитную карту

Тенденция такова, что сегодня наличные бумажные купюры все больше заменяются электронными деньгами. Вряд ли, конечно, наличка исчезнет совсем, но превалирующим способом расчета становится пластиковая банковская карта. Люди рассчитываются в супермаркетах и торговых центрах дебетовыми (зарплатными) и кредитными карточками.

Но в каком банке лучше взять кредитную карту – вот в чем вопрос. Какая кредитка подойдет одному человеку, и не слишком — другому? Поскольку именно кредитки отличаются наибольшим разнообразием предлагаемых условий. Вдобавок, это самая дорогая разновидность банковских карт.

Как определить, какой кредитный «пластик» следует взять

Некоторые пластиковые «продукты» могут стоить несколько тысяч рублей и более.

Связано это не только с размерами кредитных сумм, но и с тем, что такие карточки входят в систему скидок различных сетевых организаций: турагентства, рестораны, кафе, отели, индустрия развлечений и т. п. В силу этих двух факторов становится довольно сложно определить, где и какой именно карточный продукт выгодно получить.

В целом, можно выделить пять факторов, которые влияют на выбор самой выгодной кредитной карты:

уровень процентной ставки. В 8 случаях из 10 этот момент является определяющим. Действительно, когда кредит на «пластике» дешевый (процентная переплата небольшая) – это серьезный «магнит» для клиентуры;
наличие специальных предложений. Например, с момента первого снятия денег с «пластика» следующие 50 дней проценты не начисляются. Или платежи по кредиту по мере погашения задолженности будут уменьшаться, т.е. дифференцированные выплаты.
степень привязки карты к системе скидок на национальном и международном уровне. Некоторые виды кредиток позволяют, например, периодически летать экономклассом почти бесплатно;
стоимость самой карты как фактического продукта и стоимость ее обслуживания. Наблюдается обратная связь – чем ниже процентная ставка, тем дороже обслуживание, и наоборот. Также приходится смотреть на политику банка: какова комиссия за пополнение/снятие налички через терминалы, насколько распространены терминалы данного банка, ведь иначе придется снимать деньги через объединенные банкоматы, а там комиссия еще больше;
особенности функционирования. Сюда входят максимально допустимые денежные лимиты на карте, т. е. сколько клиент может потратить с нее денег вообще, за месяц, неделю, сутки. Плюс здесь учитывается принцип обязательного остатка – нужно ли, чтобы на карте оставался какой-то положительный баланс, или съем неограничен (как правило, ограничения имеются).

Бывают, разумеется, и другие факторы, но это частные случаи. Например, клиент по каким-то причинам отдает предпочтение конкретному банку. Приобретение кредитной карточки – это покупка более ответственная, чем заказ классической дебетовой карты. Ведь клиент фактически берет кредит.

Отличие от обычного кредита в том, что кредитная карта идет заказчику на руки, но, когда активировать банковский заем – решает только сам клиент. Если с карточного счета не снимется ни копейки, тогда и кредит будет находиться «в режиме ожидания». Полученный таким образом заем человек может держать в запасе, приберегая деньги на срочные, непредвиденные нужды.

Класс карточного продукта

Сегодня большинство кредиток обслуживается международными платежными системами VISA и MasterCard. Причем существует множество специальных подвидов: VISA Classic, MasterCard Gold и другие.

Вообще, можно выделить несколько уровней кредитных «пластиков» по, так сказать, престижности:

gold, или «золотая» карта. Обычно это самые дорогие варианты, которые предлагаются только постоянным клиентам, продемонстрировавшим свою платежеспособность. Они имеют или очень широкий функционал, или какие-то узкие, но очень выгодные возможности (уже упоминавшиеся бесплатные перелеты, большие скидки в мировых торговых сетях и прочее);
platinum, или «платиновая» карта. Примерный аналог «золотой»;
«серебряная» карта. На данном уровне находятся, например, все карточки с пометкой VISA Classic. В принципе, это хороший вариант для тех, кто не имеет возможности купить «золото», но кому нужен широкий функционал, поскольку такой продукт относится к универсальным платежным средствам международного уровня;
«бронзовые», или стандарт. Такой «пластик» легко может приобрести клиент-новичок. Часто подобные карты не именные («золото», «платина» и «серебро» почти всегда все именные), а денежная сумма на них относительно небольшая. Плюс не всегда они подходят для финансовых операций по интернету. Но основные возможности те же, что и у карт более высокого класса.

Банки и их предложения

Сейчас многие банки специально проводят политику «электронных денег», когда за перевод средств с карты в наличные купюры взимается ощутимая комиссия.

Чтобы понять, какую кредитную карту лучше взять, следует провести небольшой обзор основных предложений от некоторых банков РФ.

Приведем в пример те банки, кредитные карточки которых занимают наибольший объем на потребительском рынке, т. е. процентное содержание товара в соответствующем секторе рынка (в порядке убывания):

Сбербанк – 22% от всех кредиток составляют его пластиковые продукты;
Русский Стандарт – 15%;
ВТБ 24 – 7,2%;
ТКС (Тинькофф) Банк – 7,2%;
Банк Восточный – 6,7%
Связной – 4,8%;
Альфа-Банк – 4,6%;
Газпромбанк – 4,6%;
ОТП Банк – 4,5%;
ХКФ Банк – 2,9%;
Росбанк – 2,3%;
остальные банки по распространению своих кредитных карточных продуктов все вместе занимают места на рынке менее 2%.

А вот более подробные предложения от некоторых банков, которые помогут определить, где лучше оформлять «пластик»:

Русский Стандарт.
Для клиентов, имеющих стабильный средний доход, этот банк предлагает «золотую» карту VISA. Отзывы об этом продукте преимущественно положительные, поскольку данный карточный кредит отличают умеренные для России годовые проценты – 21%. А также поддержка этим «пластиком» многочисленных скидок и бонусных акций, позволяющих с экономией пользоваться многими услугами на потребительском рынке. Другие элитные кредитки этого банка выдаются под 28% годовых, а стандартные варианты для слабо проверенных клиентов – 36%.
Сбербанк поддерживает выпуск нескольких кредитных «пластиков». Например, карта с лимитом в 600 тыс. рублей отпускается на трехлетний период под 33,9% годовых. Но в Сбере с проверкой платежеспособности (справка 2-НДФЛ) строго.
Абсолют Банк известен своими большими лимитами в линейке кредиток – до 750 тыс. рублей, а проценты относительно умеренные – 21%. Клиентам-новичкам предлагают «бронзовую» карточку с лимитом в 250 тыс. рублей, стоимость годового обслуживания которой составляет 1 800 рублей. Имеется и беспроцентный период в 56 дней.
Банк Хоум Кредит удерживает поток клиентов предложением о беспроцентном периоде, когда с момента первого снятия средств 55 дней не будет начисляться процентная ставка. Зато размер самой этой ставки близок к стандартному – 32%.
У Тинькофф Банка есть особое предложение клиентам – «платиновая кредитка», оформление которой происходит через интернет.
Поскольку Тинькофф известен тем, что отказался от собственной сети банкоматов, электронные способы оформления у заведения достаточно развиты. Для многих большим плюсом является то, что кроме паспорта не потребуются никакие другие документы (справка о доходах по форме 2-НДФЛ, документы о наличии залогового имущества и прочее). Однако в этом заведении для всех кредитных «пластиков» поддерживается единая процентная ставка в 24,9%.
Промсвязьбанк. У этого банка есть интересное предложение для молодых клиентов (до 35 лет). Это «пластик» Angry Birds, который специально рассчитан на оплату товаров и услуг через Google Play и App Store.
Газпромбанк. Брать этот вариант многие специалисты рекомендуют потому, что в ГПБ можно относительно дешево приобрести кредитку, обслуживаемую по системе VISA Classic, что является «серебряным» уровнем. Это очень удобно для тех, кто в средствах ограничен, но имеет необходимость проводить какие-то финансовые операции на международном уровне. Например, в сети интернет-магазинов eBay.
Ситибанк. Данная организация делает неплохие предложения в сфере кредиток: лимит до 300 тыс. рублей, ставка 18%, первые 50 дней проценты не начисляются, а первый год за обслуживание «пластика» платить не надо. При этом для оформления не потребуются документы, подтверждающие платежеспособность.

Факторы, влияющие на размер кредитных процентов

Как уже говорилось, процентная ставка карточного кредита – это главный, основополагающий и определяющий фактор выбора карты. Хотя и не абсолютный. Но что именно влияет на величину процентной переплаты? Факторов несколько:

уровень «пластика». На самом деле класс карточного продукта в большей степени влияет на себестоимость и стоимость обслуживания банковской карты (так, «золото» обходится дороже всего), однако престижные карты предназначены для клиентов с высокой платежеспособностью, а значит, банк может и повысить процентную ставку;
если у клиента уже есть открытый счет в банке или он имеет активную зарплатную карту этого банка, тогда степень доверия повышается, и учреждение готово делать такому надежному и постоянному клиенту более выгодные предложения;
клиент, предъявивший доказательства своей высокой платежеспособности (справка о доходах, документы, подтверждающие владение потенциально залоговым имуществом), также может получить карточный кредит с более низкими процентами;
любой банк, прежде чем выдать свой кредитный продукт, обязательно проверит кредитную историю клиента. Чем она будет «чище», тем опять-таки будет выше доверие.

Средняя процентная ставка в сфере российского карточного кредитования сегодня составляет 30% годовых. А 16% – это минимальный порог, который можно найти только в некоторых банках, выпускающих подобные продукты только для избранной клиентуры.

При оформлении кредитки и заключении договора важно обратить внимание, являются ли проценты плавающими или фиксированными. Дело в том, что в 99 случаях из 100 проценты, если и меняются, то только в сторону повышения.

Банковские учреждения ориентируются на ставку по займу в Центральном Банке РФ, которая тоже плавает. Например, если в договоре по поводу меняющихся процентов указано «+10%», это значит, что если сегодня ставка ЦБ составляет 20%, то в выбранном заемщиком банке она будет 30% (20% + 10%).

Но в любом случае каждый банк обязан уведомлять держателей карт всеми доступными средствами (звонок, СМС, электронное или обычное письмо) о процентном повышении как минимум за месяц. В целом карточный продукт не следует выбирать, опираясь только на величину ставки.

По факту может оказаться удобней и экономичней та карта, где проценты чуть выше. Это зависит от того, для чего именно человеку нужна пластиковая карточка. И не стоит забывать про особенности обслуживания и функционирования продукта. Низкие проценты могут компенсироваться, например, тем, что за снятие наличных денег в банкомате будет взиматься высокая комиссия (до 5-6% от суммы).

Поэтому при заказе кредитного «пластика» надо внимательно изучать все условия пользования им и соотносить их со своими потребностями и возможностями. Следует внимательно ознакомиться с условиями льготного периода после активации карточного кредита и льготного периода по погашению кредитной задолженности.

Разумеется, если такие периоды предусмотрены договором. Именно для этого и написана данная статья. Чтобы помочь людям, собирающимся приобрести кредитку, разобраться в тонкостях этого вопроса.

Источник: "kredit-blog.ru"

Где лучше брать кредитную карту — особенности, условия и рекомендации

Кредитные карты очень удобны, потому что нет необходимости месяцами накапливать деньги на желаемую покупку, постоянно брать новые потребительские кредиты, а также можно без процентов погасить долг, ну, и в отличие от большой стопки денег, она с легкостью помещается в кошелек, и в случае ее потери не наступит катастрофа вселенского масштаба.

Этот банковский продукт очень востребован, и поэтому сотни банков готовы предоставить огромное количество предложений и различные типы кредитных карт.

Разберемся, где лучше взять кредитную карту.

На что стоит обратить внимание

В первую очередь, необходимо внимательно рассмотреть условия кредитования и пользования. Самыми важными показателями считается: кредитный лимит, стоимость обслуживания, годовая процентная ставка по кредиту и продолжительность льготного периода, сложность оформления, условия погашения долга. На сегодняшний день кредитная ставка во многих банка колеблется от 22 до 35%, а лимит на кредит, как правило, не превосходит 750 000 рублей.

Цена оформления кредитной карты и ее обслуживания различна у каждого банка. И если обычно пластик выдают бесплатно, то за ее обслуживание взимается плата в размере от 300 до 6000 рублей в год, исходя из категории карты. Также необходимо узнать побольше о наличии и продолжительности льготного периода – времени, в течение которого можно без процентов выплатить долг. Как правило, он равняется 50-60 дням, хотя возможны и исключения.

Помните, что погашение кредита – процесс регулярный, а, следовательно, он должен быть максимально удобным. Лучше, когда много каналов погашения. На сегодняшний день банки предоставляют возможность погасить долг не только в своих отделениях, но и через платежные терминалы, банкоматы, а также при помощи онлайн-сервисов. Доступ к интернет-банкингу и наличие смс-оповещений также делает использование кредитной карты более комфортным.

Обратите внимание на комиссию за снятие наличных денег с кредитной карты. В первую очередь кредитные карты предназначены для безналичных расчетов, но также они позволяют снимать деньги наличными. Но комиссия за эту процедуру может достигать до 7% от снимаемой суммы.

Следует обязательно узнать о наличии банков-партнеров. В их банкоматах снимается более низкая комиссия (как в вашем банке) в сравнении со сторонними. Также эти банкоматы позволяют погашать кредит путем внесения наличных. Чем больше количество партнеров у выбранного вами банка, тем лучше.

В конечном счете некоторые кредитные карты имеют дополнительные возможности, например, они предоставляют скидки в определенных магазинах и ресторанах, позволяют накапливать бонусы в различных программах авиакомпаний, а иногда даже можно получить небольшой процент с ваших покупок, его называют еще Cash Васк.

Если вам интересны подобные преимущества кредитной карты, то уточняйте все подробности в банке.

Наставление для получателя пластиковой кредитки

Следует тщательно изучить все условия кредитования: узнать ставку по кредиту, размер кредитного лимита и стоимость годового обслуживания.
Выяснить наличие льготного периода и его срока: чем больше, тем выгоднее для вас. Также нужно уточнить, распространяется ли он на снятие наличных.
Хорошо изучить возможности и условия погашения долга: узнать про минимальный ежемесячный платеж, когда необходимо его вносить, каким образом это сделать и какие штрафы за его просрочку. Договор изучайте очень тщательно, потому что часто эта информация приводится мелким шрифтом или в сносках.
Ознакомьтесь с условиями снятия в банкомате наличных денег, какой размер составляет комиссия в «родных» банкоматах и сторонних, запросите список банков-партнеров. Как правило, он размещается на сайте эмиссионного банка карты. Помните, что некоторые банки не имеют «своих» банкоматов и даже отделений.
Внимательно ознакомьтесь с бонусными программами по карте: хорошо подумайте, насколько это вам нужно. Если да, то следует выбирать карту, которая максимально соответствует вашему характеру расходов и образу жизни.

Не знаете, какую именно кредитную карту вам лучше оформить? Это действительно непростой вопрос, потому что на сегодняшний день данный продукт предлагают более 70 банков, а число кредитных программ переваливает за сотню.

Однако все же есть некоторые советы, следование которым поможет определиться:

Если вам необходима кредитная карта в качестве денежной гарантии, иными словами — вам хочется иметь «запасной» кошелек с финансами для экстренных случаев, то в таком случае лучше выбрать карту с продолжительным льготным периодом. Можно существенно сэкономить на процентах, если уложиться в «грейс-срок».
Если вам принципиально необходима возможность снятия наличных с кредитной карты, то следует отдать предпочтение банку, который имеет широкую сеть банкоматов – своих и банков-партнеров. Выгодное предложение за снятие наличных с кредитки составляет не более 3%. Важно заранее определиться, в каком банке лучше взять кредитную карту.
Если вы заядлый путешественник, то вам понравится кредитная карта с бонусными программами лояльности ЖД или авиакомпаний. Подобные карты сейчас предоставляют практически все основные ведущие банки России.
Женщинам подойдут кредитные карты, которые предусматривают скидки в салонах красоты и магазинах.
Для автолюбителей подойдет карта с бонусными программами лояльности автодилеров или заправочных станций.

Какие варианты предлагают крупнейшие банки страны

кредитная процентная ставка;
цена за обслуживание карты;
размер лимита кредитования;
продолжительность льготного периода;
скорость и порядок оформления;
комфортабельность использования (имеются ли смс-оповещения и интернет-банк, комиссия при снятии наличных, количество банкоматов и т.п.).

Чтобы понять, какую кредитную карту и в каком банке лучше выбрать, условия следует изучить очень внимательно:

Карта от «ЮниКредит Банка» для тех, кто постоянно за рулем. Пользователям этого пластика доступен целый ряд бесплатных для автомобилистов услуг: эвакуация авто при ДТП, подвоз топлива, технические и юридические консультации по телефону, возможность вызвать такси при поломке автомобиля.
Карта от «Промсвязьбанка» для тех, кто не хочет платить за первый год обслуживания.
Обладатели этой кредитки будут иметь баллы в бонусной программе PSBonus. Это дает возможность оплачивать до 90% стоимости покупок в партнерских магазинах банка.
Карта от «Ситибанка».
Отличительной особенностью этой кредитной карты является возможность бесплатного страхования пользователей карты на период путешествий, а также можно рассмотреть несколько дизайнов карты и выбрать понравившийся.
Карта от «Тинькофф Банка» для тех, кто постоянно путешествует.
Кредитная карта предоставляет бесплатную страховку путешествий по всему земному шару и неограниченное количество поездок.
Карта от «ВТБ 24», которая позволяет пополнять бюджет при оплате.
Владельцы этой карты смогут воспользоваться беспроцентным периодом, который может распространяться на все виды операций.

Какой бы вариант вы бы ни выбрали, главное — помнить о правильно расставленных приоритетах и возможностях собственных сил. Ведь примерно 5% от общей суммы задолженности по вашей кредитке вам придется погашать каждый месяц и без задержек.

Источник: "fb.ru"

Кредитные карты становятся все популярнее. И это вовсе не удивительно, ведь они позволяют купить желаемое, даже если у вас сейчас нет нужного объема денег. Так где же сегодня можно найти самую выгодную кредитную карту?

Выбирайте карту, основываясь на ее особенностях:

дополнительные бонусы;
возврат процентов;
скидки у партнеров;
накопление кэшбэка, баллов, миль и т.д.;
процентная ставка;
действие карты за рубежом;
длительность льготного периода;
количество терминалов и банкоматов;
скрытые комиссии и их размеры;
размер кредитного лимита;
сроки получения карты;
количество документов, необходимых для оформления;
ежегодное обслуживание.

Тинькофф Платинум

Одна из самых популярных кредитных карт. Кредитный лимит - 300 000 рублей, льготный период - 55 дней. Процентная ставка радует:

от 15% до 29,9% годовых в случае операции покупки;
от 30% до 40,99% годовых по операциях получения наличных.

Если вы правильно рассчитаете свои расходы, то вы практически ничего не заплатите банку. Кроме этого здесь доступен кэшбэк, который вы сможете тратить как пожелаете. Правда в отличие от дебетовой карты здесь бонусы копятся в баллах, которыми можно оплатить счета, купить билеты или же обменять баллы на настоящие деньги.

Стоимость обслуживания - 590 рублей/год.

Плюсы Тинькофф Платинум:

Мгновенное решение по кредиту. Забудьте про справки о доходах и поручителях. Вам нужен только паспорт.
Беспроцентный период до 55 дней. Если вы успеете вернуть долг в срок, то вам не нужно ничего платить банку.
Бесплатное пополнение карты. Забудьте о комиссиях при пополнении счета.
Вы можете использовать карту для погашения кредита в другом банке на льготных условиях. ТинькоффБанк сам гасит кредит на другой карте, и потом предоставляет вам отсрочку на 120 дней для погашения. Если вы успеете за это время погасить кредит, то вам не нужно ничего платить банку.

Бинбанк Платинум

Здесь кредитный лимит также составляет 300 000 руб. Но отсрочка составляет 57 дней. Возможно кому-то эти 2 дня сыграют большую роль. Если сумма ежемесячной оплаты с карты составляет более 15 000 рублей, то банк бесплатно обслуживает вашу карту.

Также вы получаете до 5% кэшбэка в месяц по выбранной вам категории товаров в рамках программы Бинбонус. Стоимость обслуживания 6 000 рублей в год.

Альфа-Банк «100 дней без задолженности»

Как можно понять из названия, у вас есть отсрочка в размере 100 дней. Кредитный лимит здесь не отличается от предшественников - 300 тысяч рублей. Пополнение - бесплатное. Вам не нужно ждать одобрения получения карты днями - вы получите результат в течение 2-3 минут. Кредитная ставка - от 23,99%. Стоимость обслуживания - от 1190 до 6 990 руб./год.

С помощью карты АльфаБанка вы сможете погасить задолженность в другом банке. Условия идентичные как в ТинькоффБанке, но правда здесь у вас не 120, а 100 дней отсрочки.

Вы можете снимать наличные без комиссии в пределах 50 000 рублей в календарный месяц. Если вы решили снять больше денег, то тогда вам нужно будет платить комиссию от 3,9% до 5,9% за сумму превышающую лимит.

Ренессанс Кредит

В кредитке от РенесансБанка лимит немного меньше чем у предшественников - 200 000 рублей. Процентная ставка начинается с 24,90% годовых. Интернет-банкинг, мобильный банк, смс-оповещения о предстоящих платежах и ежемесячная выписка по карте на e-mail - бесплатные.

Также здесь есть кэшбек в размере от 1% до 10% за каждую покупку. Смс-оповещение по отслеживанию расходов платное. Тариф - 50 руб./мес. Комиссия за снятие наличных 2,9%+290 руб.

Альфа-Банк Cash Back

Кредитный лимит кэшбэк-карты от АльфаБанка - 300 000 рублей. Процентная ставка 25,99% годовых. Также здесь доступно 60-дневная отсрочка. Кэшбэк ничем не отличается от дебетовой карты:

10% на АЗС;
5% в кафе и ресторанах;
1% в остальных случаях.

Максимальная сумма кэшбэка: 3000 рублей. Но при этом вам необходимо потратить от 20 000 рублей. Обслуживание карты будет вам стоить 3 990 руб./год. Лимит снятия наличных - 120 тысяч рублей в месяц.

Райффайзенбанк «Все сразу»

Кредитный лимит «Все сразу» впечатляет - 600 000 рублей. Райффайзен предоставляет вам 52 дня отсрочки платежа. Процентная ставка - от 29% в год. Также вы можете получить до 40% скидок во время покупок в рамках программы «Скидки для вас».

Если вы оформите кредитную карту до 30.09.2018, то вы получите ее полностью бесплатно. Обслуживание карты со стандартным дизайном будет стоить 1490 руб./год, а с индивидуальным дизайном вам придется заплатить 1990 руб/год. За смс-информирование вам также придется платить 60 руб./мес.

Переводы между картами, выдача наличных и квази-кэш операции будут стоить вам 3% от суммы+ 300 рублей. Комиссия за выдачу наличных в сторонних банкоматах - 3,9% + 390 руб. Операции за рубежом в валюте отличной от валюты счета потребуют с вас комиссии в размере 1,65% от суммы операции. Комиссия за внесение наличных на кассе банка составляет 100 руб. при внесении суммы до 10 000 рублей. Дальше - бесплатно.

ВТБ Банк Кредитная Мультикарта

Кредитный лимит в ВТБ составляет 1 000 000 рублей. Отсрочка - 50 дней. Кредитная ставка составляет от 26% годовых. Здесь также доступен кэшбэк:

до 15% за покупки в рамках программы «коллекция»
до 10% за покупки в категориях авто и рестораны
до 5% начисляются милями в рамках программы «путешествия»
до 2% кэшбэк за любые покупки.

Кроме этого, здесь даже есть сберегательная программа, по которой вы будете получать до 8,5% годовых. В рамках программы «Коллекция» банк начисляет бонусы за покупки, которые потом можно обменять на товары у партнеров или оплатить услуги банка.

Если вы будете заказывать карту на сайте ВТБ, то вы получаете ее бесплатно. Во всех иных случаях готовитесь заплатить 249 руб. Плата за месяц также составляет 249 рублей, но она может обойтись вам бесплатно, если вы выполните одно из условий:

Среднемесячный остаток от 15 000 руб.
Сумма всех покупок от 5 000 руб.

Снятие денег с Мультикарты ВТБ:

За снятие до 100 000 руб. в кассе вам придется заплатить:
- 1000 руб. + 5,5% (мин 300 руб.) - за счет кредитных средств;
- 1000 руб. за счет собственных средств.
При снятии более 100 000 рублей и кассах группы ВТБ:
- 5,5% (мин. 300 руб.) - за счет кредитных средств;
- 0% за счет собственных средств.

Максимально вы можете снять 350 000 руб./день или 2 000 000 руб./мес.

Альфа-Банк «РЖД»

Одна из самых популярных карт для любителей поездов. Кредитный лимит - 300 тысяч рублей, доступна отсрочка на 60 дней. Годовое обслуживание стоит от 790 р. Процентная ставка по кредиту - от 23,99% годовых. В месяц можно снять максимум 60 тысяч рублей.

Совершая покупки через РЖД-карту вы получаете баллы, которые можно обменять на премиум-места в поездах дальнего следования или в Сапсане. Тратя от 20 000 рублей в месяц, уже через 5-6 месяцев вы накопите на билет. Кроме этого, все владельцы РЖД-карты получают страховку «Альфа-Лайт» и «Альфа-Спорт» при выезде за рубеж.

Сейчас наибольшей популярностью пользуются карты от АльфаБанка, ТинькоффБанка, ВТБ и Сбербанка. Каждый банк имеет свои плюсы и минусы, поэтому выбирайте исходя из ваших потребностей.

Не нужно брать карту с лимитом снятия 30-40 тысяч рублей, если вы привыкли тратить наличкой от 100 тысяч в месяц. Вам придется платить круглые суммы за превышения лимита снятия. Но также не нужно брать запредельно дорогую карту. У вас просто может не хватить средств для ее обслуживания. Подходите к выбору разумно!

В России выпуском кредитных карт занимается около 100 организаций. На рынке представлено более 500 кредиток. Как из такого многообразия выбрать подходящий продукт, который будет соответствовать всем требованиям, и отличаться выгодными условиями? Задача сложная, но если ознакомиться с основными требованиями к заемщикам и тарифами, сделать выбор станет намного проще!

Лидером по выпуску кредиток является Сбербанк, который предлагает интересные условия кредитования. Банк предлагает кредитки в рамках зарплатного проекта на специальных условиях. Второе место по праву занимает банк Русский Стандарт. На третьем месте разместился ВТБ 24. Замыкает четверку лидеров Тинькофф Банк.

На что стоит обратить внимание при выборе кредитной карты?

Согласно опросу, проведенному компанией Profi Online Research, держатели кредитных карт обращают внимание на следующие показатели:

Процентная ставка по кредиту – 87% опрошенных;
Стоимость годового обслуживания и дополнительных услуг – 83% опрошенных;
Максимальная сумма выдачи по кредиту – 79% опрошенных;
Наличие грейс-периода – 65% опрошенных;
Возможность внесения наличных на карту в банкоматах организации – 51% опрошенных;
Возможность удаленного способа погашения.

Помимо этого дополнительным стимулом при выборе карточки являются бонусные программы, возможность заказать индивидуальный дизайн, кеш-бек, доставка на дом, технологии PayPass и PayWave.

Самые выгодные предложения банков

Если вы раздумываете, какую кредитную карту выбрать, читаете отзывы и другую полезную информацию, вам будет полезно ознакомиться с наиболее выгодными предложениями российских банков.

Сбербанк

Занимает первое место в России, его услугами пользуется свыше 110 миллионов человек, что составляет 70% от всего населения страны. Сбербанк предлагает 8 банковских карточек, которые отличаются по условиям кредитования и требованиям. Самой выгодной является карта «Кредитная» Signature / Black Edition.

Тарифы, условия и требования:

Годовая ставка по задолженности – 25.9%;
Максимальная сумма кредитования – 3 000 000 рублей;
Имеется грейс-период, который действует на безналичную оплату услуг и товаров. Срок – 50 дней;
Плата за обслуживание карты – 4 900 рублей в год;
Бонусная программа «Спасибо» – 1 балл = 1 рублю. С каждой покупки начисляется 0,5% от суммы, за покупки в супермаркетах – 1%, за оплату счета в ресторане или кафе – 4.5%, на АЗС – 9.5%.

Требования к заемщикам у банка – строгие. Возраст от 21 до 65 лет, наличие постоянной регистрации – необязательно. Для подачи заявки необходимо предоставить паспорт, справку о доходах. Общий стаж работы – 1 год, на последнем месте – более 6 месяцев.

Русский стандарт

Один из крупнейших банков на территории России, который предоставляет услуги кредитования физическим лицам. Сегодня организация предлагает 16 программ по картам, среди которых можно выбрать кредитную карту, подходящую под все требования. Если выбирать продукт по процентной ставке и лимиту кредитования, несомненно, можно отметить карточку «Русский Стандарт Голд».

Тарифы, условия и требования:

Годовая ставка по сумме долга – от 19.9% до 49.9%;
Возможная сумма займа – 750 000 рублей;
Имеется беспроцентный период – 55 дней, который действует только при совершении безналичных операций;
Цена за использование карты – 3 000 рублей в год;
Бонусная программа RS Cashback – распространяется на покупку авиабилетов и бронирование гостиниц со скидкой на портале travel.rsb.ru; оформление страхового полиса со скидкой 5%. Также действует кеш-бек при совершении покупок в размере до 15%.

Если говорить о требованиях, то они выше, чем у Сбербанка и любой другой организации. Возраст заемщика должен быть равен 25 годам. При этом подтверждение официального дохода не требуется, а вот постоянная прописка в регионе банка – обязательна.

ВТБ 24

Еще один банк, который может составить достойную конкуренцию Сбербанку — ВТБ 24. Банк предлагает 15 карточек с разной процентной ставкой и финансовым лимитом. Среди такого многообразия можно отметить карту «Привилегия» с минимальной процентной ставкой.

Условия, тарифы, требования:

Проценты за пользование кредитом – 18% в год;
Лимит по кредиту – 1 000 000 рублей;
Выгодный беспроцентный период, действующий на все операции – до 50 дней;
Стоимость выпуска карты – 850 рублей, обслуживание кредитки обойдется держателю в 850 рублей в месяц;
Бонусная программа «Коллекция» – начисляется 1 бонус за каждые потраченные 25 рублей, за 2 дня до Дня рождения и после бонусы начисляются в двойном размере. Также в рамках программы существуют дополнительные бонусы от партнеров.

ВТБ 24 довольно требовательны к своим клиентам. Идеальный клиент должен быть старше 21 года и моложе 68 лет с постоянной пропиской в регионе нахождения банка. Также заемщик должен иметь возможность предоставить паспорт + второй документ (заграничный паспорт, страховой полис, СТС, ПТС и так далее) + справку о доходах 2-НДФЛ.

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк был основан в 1994 году, но популярность организация получила относительно недавно, после того как разработала выгодную линейку кредитных карточек с доставкой на дом. Помимо этого в банке можно оформить ипотеку, потребительский кредит или положить собственные деньги под проценты. Данные продукты мы не будем рассматривать, а вернемся к кредиткам, ведь нас интересует, кредитную карту какого банка выбрать, и почему.

Если рассматривать предложения по минимальной процентной ставке, то лидирующее место занимает карта S7 World.

Условия, тарифы и требования:

Проценты за использование денежных средств – от 15.9%;
Максимальная сумма денежных средств – 700 000 рублей;
Наличие грейс-периода – 55 дней, распространяется на операции, совершенные по безналу;
Обслуживание – 1 890 рублей за каждый год использования карты;
Бонусная программа S7 Priority – бонусы начисляются в виде милей, которые можно обменять на билеты авиакомпании S За покупку на сайте S7.ru начисляется 3 мили за каждые 60 рублей, до 18 миль за каждые 60 рублей будет начислено за покупки по специальным предложениям, 1.5 мили за каждые 60 рублей при совершении любых покупок.

При покупках на сумму более 250 000 рублей за первые 3 месяца, будет начислено 12 000 миль. Также держателю карты доступны закрытые распродажи билетов (2 раза в год).

Требования к заемщикам у Тинькофф Банка – невысокие. Возраст – 18 и более лет, прописка – не нужна, так же как и официальное подтверждение дохода. При заполнении заявки необходим только паспорт.

Немного об отзывах клиентов

Карта с кредитным лимитом позволяет расплачиваться за товары и услуги в торговых точках, получать выгоду в виде кэшбэка, не платить проценты банку. Перечисленные преимущества, как правило, вступают в силу только при соблюдении определённых условий. Поэтому прежде чем выбрать кредитную карту, стоит ознакомиться с её основными характеристиками: длительностью и условиями льготного периода, размером процентной ставки, наличием комиссий, возможностью получения кэшбэка и так далее.

На какие параметры обратить внимание при выборе карты?

Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение, необходимо изучить реальные ценовые условия банка. Если на сайте отсутствует данная информация, можно позвонить в службу поддержки или обратиться в отделение. Правила выбора кредитной карты подразумевают рассмотрение 7 основных ключевых параметров. По следующей ссылке можно ознакомиться с лучшими кредитными картами , представленными на рынке.

Льготный период

Грейс-период / беспроцентный период - под этим понятием подразумевается срок, в течение которого клиент может пользоваться средствами банка без уплаты процентов. При изучении условий карточки стоит обратить внимание на следующие особенности льготного периода:

Срок. Чем больше времени даётся на погашение, тем выгоднее. В зависимости от требований конкретного банка длительность беспроцентного периода составляет от 50 до 120 дней.
Правила расчёта. Владелец карты должен понимать, с какой даты начинается отсчёт дней, отведённых на погашение. Это может быть определённое число или дата совершения первой покупки. Принцип расчёта должен быть простым и понятным без подводных камней и неоднозначных условий, иначе это может привести к нежелательным расходам.
Условия предоставления. Как правило, действие льготного периода распространяется только на безналичные покупки товаров и услуг. При снятии наличных проценты начисляются с первого дня. Однако на рынке можно найти предложения, грейс-период по которым распространяется также и на выдачу кредитных средств.

Чтобы комфортно пользоваться карточкой и не беспокоиться о несвоевременном погашении, стоит уточнить у сотрудников о наличии возможности отслеживания сроков льготного периода в онлайн-сервисах либо получения напоминаний по СМС.

Процентная ставка

Очевидно, что меньший процент будет более выгодным для клиента. Однако при предварительном изучении условий продукта нужно обращать внимание не только на размер, но и на тип процентной ставки - фиксированная или индивидуальная. В первом случае размер процента известен ещё до рассмотрения заявки клиента.

Во втором случае банк указывает минимальное значение (например, от 12,9%) и объясняет такую тарифную политику индивидуальным подходом к клиенту. Конечная одобренная ставка на практике оказывается выше заявленной. При подписании кредитной документации рекомендуется обращать внимание на реальную стоимость заёмных средств.

Кредитный лимит

Данный параметр определяется исходя из платёжеспособности клиента, его кредитной истории, потребности в заёмных средствах. В отличие от процентной ставки, которая указывается в минимальном значении, в условиях кредитования банки отражают максимально возможную сумму лимита. Обычно она составляет 300 тысяч рублей для классических и от 500 тысяч до 1 миллиона рублей - для золотых кредитных карт.

Если клиент планирует расплачиваться карточкой только в рамках льготного периода, то в большом лимите нет необходимости, так как при беспроцентном использовании нужно возвращать все потраченные средства. Снимать с карточки крупные суммы не рекомендуется, для этих целей лучше взять кредит.

Кэшбэк

При подборе карты необходимо уточнить, участвует ли она в программе лояльности. При рассмотрении этого параметра важно учитывать следующие характеристики:

процент кэшбэка (от 0,5 до 10%);
условия начисления кэшбэка (за какие операции можно вернуть деньги, есть ли возможность выбора любимых категорий с повышенным процентом);
варианты использования накопленных баллов (перевод в рубли, оплата авиабилетов, скидки в партнёрской сети).

Некоторые банки выпускают кобрендинговые кредитные карты, владельцы которых могут получать бонусы от партнёров, участвовать в розыгрышах и акциях.

Возможность снятия наличных

Держатель кредитной карточки при необходимости может обналичить средства с неё. Данная операция доступна по всем кредитным картам.

Переплата в этом случае может состоять из следующих пунктов:

Комиссия за снятие - 3-6% от суммы. Банки определяют минимальный размер платы - от 290 до 500 рублей за операцию.
Начисленные проценты на снятую сумму, включая размер списанной комиссии (если льготный период не действует).
Комиссия другого банка (в случае снятия в стороннем банкомате).

Если пользователь планирует снимать деньги с кредитки, то рекомендуется обратить внимание на доступность банкоматов банка-эмитента и его партнёров.

Минимальный платёж

Клиенту ежемесячно необходимо вносить минимальный обязательный взнос. Обычно он включает в себя:

начисленные на текущую дату проценты (если есть);
штрафы (если есть);
3-8% от суммы долга (в зависимости от условий банка).

При подборе карты нужно обратить внимание на то, из чего состоит минимальный платёж (банк может включить в него дополнительные комиссии), а также какого числа надо вносить деньги. Предпочтительней оформить кредитную карту, дата погашения по которой будет приходиться на день получения доходов (заработной платы, пенсии).

Стоимость годового обслуживания

Одни банки выпускают кредитные карточки бесплатно, другие - взимают плату за обслуживание (от 790 до 5 490 рублей). Если стоимость данной услуги компенсируется другими выгодными характеристиками карточки, то при выборе продукта с годовым обслуживанием нужно учитывать следующее:

Порядок уплаты комиссии (помесячно, раз в год). Как правило, второй вариант обходится дешевле.
Возможность отмены комиссии. При соблюдении некоторых условий (наличие определённой суммы на счёте, безналичного оборота по карте) банки часто дают возможность пользоваться пластиком бесплатно.

С этими сведениями можно ознакомится на официальном сайте банка в разделе «Тарифы».

Заключение

При самостоятельном изучении условий банков по кредитным картам можно увидеть, что на официальных сайтах на первом плане находятся преимущества продуктов. Условия получения этих привилегий, комиссии, плата за годовое обслуживание, реальные размеры лимитов обычно скрыты от пользователя (находятся в других вкладках или для этого требуется просмотреть файлы с тарифами).

Банки компенсируют невысокие процентные ставки и большие бонусы дорогим годовым обслуживанием. Подбирая выгодное предложение, необходимо сопоставить все параметры продукта и подсчитать собственные расходы. На финансовом портале mnogo-kreditov.ru можно найти полезные материалы, которые помогут подобрать оптимальный платёжный инструмент.

Статьи по теме