Открыть счет в банке физическому лицу. Инструкция для тех, кто не знает, как открыть счет в сбербанке. Накопительные или депозитные счета

Открытие счета за рубежом является одной из востребованных услуг. Средства за границей могут потребоваться частным и корпоративным лицам. Желательно, чтобы процедура открытия счета прошла быстро и конфиденциально. Это особенно актуально на фоне процессов деоффшоризации. Банкам не нужны затяжные проверки и углубленный анализ каждой сделки клиента.

Для кого?

Можно ли открыть счет в иностранном банке россиянину? Да. Потребность в данной услуге может возникнуть у лиц, которые намерены вести интернет-бизнес за границей или просто хотят положить средства на депозит под больший процент.

Как открыть счет в банке иностранному гражданину:

1. Выбрать тип счета и страну для инвестирования средств.
2. Собрать пакет документов и предоставить их посреднику или финансовому учреждению напрямую.
3. Зарегистрировать компанию (для юридических лиц).

Рассмотрим детальнее каждый этап.

Выбор страны

Физические лица могут открыть счет в кредитном учреждении без посредников. Однако список банков, которые готовы общаться с клиентом, очень мал. Особенно если речь идет о ведении финансовых операций в Люксембурге или Монако. Хотя на фоне современных политических реалий даже такие лидеры индустрии, как Швейцария и Сингапур теряют свои позиции из-за давления со стороны международных организаций. Респектабельные банки открывают счет только после личного общения с клиентом и внесения минимальной суммы депозита.

Можно открыть расчетный счет в иностранном банке оффшорных стран. Эти финансовые учреждения предпочитают работать через посредников, которые не только проводят первичную проверку клиентов и источника происхождения средств, но и определяют, с каким кредитным учреждением лучше сотрудничать.

Западноевропейские банки не заинтересованы в РКО нерезидентов. Для подобных операций установлены очень высокие тарифы. Для проведения частых транзакций лучше открыть счет в иностранном банке Эстонии или Латвии. Финансовые учреждения Сингапура и Гонконга приветствуют иностранцев, которые занимаются бизнесом в странах Восточной Азии, а депозиты принимают только на очень большие суммы вкладов. Счет в Швейцарии лучше использовать для сохранения капитала, а не для активной торговли. Кредитные учреждения устанавливают высокие требования к неснижаемому остатку, а количество операций ограничено.

У россиян с каждым годом увеличивается интерес к банкам стран Прибалтики. В финансовых учреждениях обслуживание осуществляется на русском языке за небольшую плату. Перед выбором конкретного учреждения стоит уточнить рейтинг надежности банка, размер минимального депозита и требования к иностранным клиентам.

Литовский банки в качестве дополнительных документов требую также справку, подтверждающую источник происхождения средств. Это может быть выписка из личного счета, контракт или документы о владении недвижимым имуществом. Также может потребоваться нотариально заверенная копия внутреннего и заграничного паспорта бенефициара, переведенного на английский язык. Некоторые банки проводят регистрацию счета только после личного визита управляющего в отделение финансового учреждения.

Гораздо сложнее зарегистрировать счет в австрийском банке. Клиенту нужно заранее подготовить большой пакет документов, ответы на вопросы о происхождении средств, а также минимальный депозит в сумме 200 тыс. евро. Некоторые финансовые учреждения открывают счет после внесения 5 тыс. евро. Эта сумма используется не в качестве депозита, а сразу поступает на счет и может быть использована клиентом.

Виды счетов

Прежде чем открыть счет в иностранном банке, физическому лицу нужно выбрать тип счета. Самые высокие требования предоставляются к инвестиционным. Они предназначены для диверсификации активов, состоящих из классических и новых инвестиционных продуктов. Здесь важно правильно выбрать стратегию - рисковую или с минимальной прибылью. Такие счета не подходят для регулярных платежей. За перечисление средств взимается большая комиссия.

Для проведения постоянных операций лучше открыть счет в иностранном банке с ретейловой направленностью. В таких учреждениях можно открыть классический депозит, накопительный счет или воспользоваться стандартными инвестиционными продуктами. Переплачивать на комиссии за обслуживание не придется.

Документы

Для того чтобы открыть расчетный счет в иностранном банке, нужно предоставить:

• заявление с оригиналом подписи владельца;
• копию паспорта или водительского удостоверения владельца;
• рекомендательные письма из других учреждений;
• пакет документации компании.

Сроки оформления документов зависят от внутренних правил банка. Некоторые учреждения открывают счет в течение одного дня, а другие проверяют документы более месяца.

Разрешенные операции

На счет, открытый в иностранном банке, физически лица могут зачислять:

• сумму процентов по вкладам;
• минимальный взнос, необходимый для открытия счета;
• наличные средства, полученные в результате конверсии;
• переводы валюты РФ между иностранными счетами двух резидентов или их близким родственникам;
• перевод резидента иностранной валюты на счет другого резидента, открытый в банке за пределами РФ, при условии, что сумма транзакции за один день не превышает 500 долларов по курсу ЦБ.

Регистрация компании

Оффшорные компании сегодня используются не столько для ведения бизнеса, сколько для владения активами и иностранными счетами. Можно обратиться к посреднику и купить уже зарегистрированную компанию. Процедура оформления документов займет один день. Лицам, которые действительно готовы вести бизнес за границей, лучше регистрировать собственное ООО. Тем более что иностранная компания, владеющая российской фирмой, берет на себя решение любых имущественных споров в рамках международного права.

Открыть счет в иностранном банке дистанционно

Процедура регистрации счета довольно длительная. Нужно собрать большой пакет документов, перевести их на английский язык и заверить у нотариуса. Чтобы не тратить много времени, можно открыть счет в иностранном банке через интернет. Главное преимущество заключается в том, что лично посещать отделение банка клиенту не придется. Однако провести сделку без посредников не получится.

Мировая тенденция свидетельствует о том, что оффшорный банкинг дорожает. Еще пять лет назад можно было открыть счет за 200 долларов и столько же потратить на годовое обслуживание. Сегодня банки проводят больше операций по проверке транзакций. В результате стоимость платежей и комиссия за обслуживание счета постоянно возрастают.

Оффшор

Открыть банковский счет в иностранном банке юридическому лицу проще, чем физическому. Эта услуга предоставляется сразу после регистрации компании. За границей иностранные компании не могут осуществлять финансовую работу за наличные средства.

Купить оффшор с уже открытым счетом нельзя. Банк может порекомендовать юрисдикцию, с которой он сотрудничает. Но это еще не означает, что указанная компания будет предоставлять нужные клиенту услуги. Например, некоторые латвийские банки официально не принимают документы из классических стран оффшора, таких как Ангилья, Антигуа, ОАЭ, Панама и Белиз.

Ужесточение правил

В 2013 году Россия стала участником системы автообмена налоговой информацией. Теперь она может получать данные об иностранных счетах россиян из других стран. По законодательству, россияне обязаны информировать о наличии счета в иностранном банке. С введением новой системы отследить «молчунов» будет проще.

Что это значит?

Открыть счет в иностранном банке гражданин РФ имеет право. Однако, согласно ФЗ «О валютном регулировании», валютные резиденты обязаны уведомлять об открытии и изменении реквизитов счета в иностранном банке. Декларацию в ФНС нужно предоставлять ежегодно до 01.06. Эта норма вступила в действие с 2015 года.

Ограничения

Перед тем как открыть счет в иностранном банке, нужно поинтересоваться об ограничениях. Так, валютные резиденты не могут зачислять на свои счета доход от реализации недвижимости и гранты. Штраф за нарушение этого требования составляет 100 % от суммы сделки. Если гражданин работает в Эстонии, продал квартиру в Таллине, а полученные средства зачислил на счет в местном банке, то следующий приезд в РФ закончится плачевно. В таких случаях нужно открыть счет в иностранном банке в Москве, а затем переводить средства за границу. Это ограничение не касается лиц, которые уже много лет живут и работают в Эстонии и в РФ вообще не приезжают.

Отчетность

Граждане РФ обязаны отчитываться перед ФНС об открытии, закрытии, изменении реквизитов и о движении средств на каждом из иностранных счетов. При этом налоговики могут запросить дополнительную информацию об отдельных операциях. Специально для данной цели разработан бланк отчетности. Заполненную декларацию можно самостоятельно передать сотруднику налоговой, отправить через кабинет налогоплательщика. Лица, которые не прописаны в РФ, могут отправить письмо по последнему месту регистрации в территориальное отделение ФНС.

Налогообложение

Не все валютные резиденты перечисляют налоги в бюджет РФ. Если человек не считается налоговым резидентом, то он не обязан платить средства в казну РФ. Во многом этот зависит также от договоренностей России с конкретной страной.

Согласно ст. 207 НК РФ, налоговыми резидентами считаются граждане России, которые:

• проживают в РФ более 183 дней в году;
• имеют жилой объект в собственности или прописку по месту жительства в РФ.

Штрафы

Если налоговики самостоятельно узнают об открытии счета за рубежом, на налогоплательщика будет наложен штраф в размере 2-3 тыс. руб. В случае нарушения сроков сдачи отчетности на срок до 10 дней сумма штрафа сократится до 500 руб. За повторное правонарушение придется заплатить 20 тыс. руб.

Цена вопроса

Больше всего проблем возникает при снятии наличных. В Европе действует SEPA - единая зона европлатежей. В банках всех евростран, а также в финансовых учреждениях Венгрии, Польши, Чехии, Румынии, Болгарии, Швеции и Дании можно снять средства с карт без комиссии. Но эти правила не всегда действуют. Клиент, который оформил счет в Италии, а средства пытается снять в Швейцарии, должен быть готов к начислению комиссии. Для беспроцентного снятия средств лучше использовать банкоматы Сбербанка, которые представлены во многих странах Восточной Европы, или «Ситибанка». Этот международный банк имеет филиалы более чем в ста странах мира. В любой стране мира операция по обналичиванию средств с карт банка в «родных» банкоматах комиссией не облагается.

Прибыльность депозитных вкладов также сомнительна. Кроме комиссии за открытие и ведение счета, вкладчику придется заплатить подоходный налог. В Швейцарии доходы нерезидентов облагаются по ставке 35 %. На депозит начисляется доход по ставке 0,25 %, и это только в том случае, если валюта счета не отличается от национальной. То есть заработать на депозите в европейской стране невозможно. Зато клиенту нужно будет оплатить комиссии за открытие и обслуживание счетов.

Расчетный счет необходим юридическим и физическим лицам для того, чтобы участвовать в безналичном денежном обороте, а также аккумулировать на нем безналичные средства, которые в дальнейшем будут использованы по целевому назначению.

Содержимое страницы

Перед тем, как приступать непосредственно к открытию счета в Сбербанке, необходимо определиться, какой счет и в какой валюте необходим. Счет может быть текущим, карточным или депозитным. Подробную консультацию по этому вопросу можно получить у сотрудников банка, которые, проанализировав потребности клиента, помогут выбрать наиболее оптимальные условия открытия счета.

• Текущий счет – предназначен для хранения денежных средств и осуществления операций в национальной и иностранной валюте. Проценты на остаток средств не начисляются. Особенность такого счета заключается в том, что для осуществления операции необходимо посещение банка. Как правило, такой счет используют для совершения денежных переводов, оплаты крупных покупок, а также оплаты по договорам и серьезным сделкам. Использовать такой счет для совершения операций с крупными суммами, более надежно.
• Карточный счет – зачастую «привязывается» к текущему счету и дает возможность совершать операции с использованием или пластиковых карт. Преимущества карточного счета заключается в том, что его можно использовать в любое удобное время, не посещая при этом отделения банка, а также отправлять и получать денежные переводы или совершать покупки с использованием банкомата. Такой счет чаще всего используют для повседневных покупок, оплаты текущих платежей, и снятия наличных средств.
• Депозитный счет – используется с целью накопления денежных средств, которые клиент получает посредством начисления процентов, на остаток денежных средств размещенных на депозитном счету. В отличие от предыдущих двух вариантов средствами, которые находятся на депозитном счету, нельзя воспользоваться до окончания срока действия договора. Использование депозитного счета, благодаря начисляемым процентам, дает возможность его владельцу оградить средства от инфляции.

Открыть счет для физического лица

Открыть счет может любой совершеннолетний гражданин. Российским гражданам при обращении в банк достаточно иметь при себе паспорт. Иностранным гражданам, кроме паспорта необходим документ подтверждающий право нахождения на территории РФ.

Открытие счета в отделении

Для открытия счета необходимо обратиться в ближайшее и объяснить сотрудникам, какие операции вы собираетесь осуществлять и в какой валюте. Сотрудники банка помогут подобрать подходящий тип счета и расскажут о его преимуществах.

Определившись с одним из вариантов, необходимо предоставить работнику банка паспорт, на основании которого будет заполнен договор о пользовании счетом. Договор составляется в двух экземплярах и потребует вашей подписи, которую нужно поставить, изучив договор. Получив на руки свой экземпляр договора, проверьте наличие на нем круглой печати банка.

После того как договор, заключен, можно начинать пользование счетом. Если одновременно с открытием счета вы решили оформить пластиковую карту, ее можно будет получить в отделении банка через 2 недели.

Открыть счет в Сбербанк Онлайн

Открыть счет можно и самостоятельно при помощи интернета, если у вас активирована . Если такой услугой ранее вы не пользовались, рекомендуем вам обязательно .

Итак, для того, чтобы открыть счет в Сбербанк Онлайн необходимо:

Внимание! Обратите внимание на условия вклада по его снятию и пополнению. Если вклад вам нужен ради счета, то выбирайте вклад без ограничений на снятие и пополнение.

Что делать если в Сбербанк Онлайн нет вкладки «Вклады и счета»?

Если в главном меню личного кабинета нет вкладки «Вклады и счета», не стоит переживать. Вкладка может отсутствовать по двум причинам:

1. У вас не оформлен договор УДБО (Универсальный договор банковского обслуживания). Заключить договор необходимо лично, в любом отделении Сбербанка.
2. Вкладка скрыта в настройках. Для ее активации, перейдите в настройки личного кабинета и во вкладке «Настройка видимости продуктов» выберите соответствующий раздел.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет

Открыть счет для юридического лица

Для юридических лиц расчетный счет является главным финансовым инструментом. С его помощью предприятия осуществляют управление своими финансовыми потоками, рассчитываются с контрагентами, перечисляют зарплату сотрудникам и уплачивают налоги.

Как правило, открытие расчетного счета является обязательной процедурой, которая следует сразу за регистрацией предприятия в госреестре. Для его открытия предприятию понадобится собрать определенный пакет документов, который должен состоять из:

• уставных документов предприятия;
• свидетельства о том, что юр лицом пройдена госрегистрация;
• выписки из ЕГРЮЛ;
• справки из статистики о присвоении кодов;
• документов, подтверждающих полномочия директора и главного бухгалтера;
• справки о том, что предприятие состоит на налоговом учете;
• лицензии, в случае, если предприятие осуществляет лицензируемый вид деятельности;
• бланка заявления;
• карточка с подписями должностных лиц, и оттиском печати предприятия.

Необходимо также предоставить оригиналы документов, с которых банк снимет копии и заверит их. После проверки предоставленных документов сотрудники банка предложат подписать договор на обслуживание счета. После подписания договора останется ожидать уведомления об открытии счета.

Важно. После открытия счета предприятие в обязательном порядке должно уведомить об этом налоговую инспекцию, ПФР и ФСС.

Процедура открытия счета для ИП идентична, за исключением перечня необходимых для этого документов. Предпринимателю не нужно предоставлять уставные документы.

Одновременно с открытием расчетного счета можно подключить услуги дистанционного обслуживания, что позволит значительно сэкономить время на осуществление платежных операций. Это позволит отслеживать движение средств на счету в режиме реального времени, а также осуществлять платежные операции без посещения банка. Возможность подключения услуги предусматривается в договоре на обслуживание счета.

В связи с этим нередко возникает ряд вопросов относительно всевозможных тонкостей открытия банковских счетов: необходимые документы, тонкости процедуры оформления, выбор банка, а также выгода клиента и т. п.

Открытие банковского счета для ИП

Открывать банковский счет индивидуальному предпринимателю совсем не обязательно. Однако данная процедура, скорее всего, потребуется, если ИП собирается принимать платежи по безналу от других ИП, а также юридических лиц, либо наоборот – производить расчеты по безналу.

Расчет наличными между юридическим лицами и одним ИП лимитирован суммой 100 000 руб. в условиях заключения одного договора.

То есть, если вы планируете получать суммы, превышающие установленный предел, по одному договору разово или же регулярно с юридических лиц или ИП, банковский счет все-таки придется открыть.

Выбор финансового учреждения для ИП

Сегодня существует огромное количество банков, предлагающих открыть счет ИП. Прежде чем открывать счет, необходимо провести сравнительный анализ тарификации обслуживания: изучите сайты финансовых организаций в вашем городе.

Интересная статистика: тарифы на обслуживание счетов для ИП в крупных банках значительно выше, чем в менее значительных банках. Сегодня многие ИП предпочитают открывать счета в банках, где есть услуга «банк-клиент» (интернет-банк), позволяющая осуществлять финансовые операции посредством Сети интернет.

Данный сервис невероятно удобен, так как дает возможность следить за всеми передвижениями финансовых средств, производить/принимать платежи и т. д.

При этом совсем не обязательно покидать стены дома/офиса. Если вы определились с банком, узнайте тарификацию обслуживания через систему банк-клиент (услуга в большинстве банков бесплатна).

Документы

Сразу скажем, что точный перечень документов для открытия счета в банке для ИП может незначительно отличаться в зависимости от условий финансового учреждения.

Однако общий пакет документов приблизительно одинаков.

Пакет документов:

• Свидетельство, удостоверяющее постановку на учет в налоговой организации (ИНН), заверенное нотариально;
• Ксерокопия выписки из ЕГРИП (см. );
• Свидетельство о государственной регистрации ИП, заверенное у нотариуса;
• Копия уведомления местного органа Федеральной службы государственной статистики;
• Ксерокопия паспорта;
• Необходимые лицензии (если деятельность подлежит лицензированию).

В финансовом учреждении нужно будет дополнительно заполнить различные заявления, приложения к договорам, договора, карточки и т. п.

Уведомление в налоговую

Обратите внимание: в течение пяти суток после открытия банковского расчетного счета ИП необходимо сообщить в районную налоговую службу. Сообщение выполняется путем заполнения специализированной формы С-09-1.

Уведомление в пенсионный фонд России

Вдобавок ко всему необходимо будет обязательно уведомить пенсионный фонд в течение семи суток со дня открытия расчетного счета.

Как открыть расчетный счет для ООО

Открытие счета в банке для ООО – важнейшее событие, которое необходимо выполнять сразу после регистрации общества с ограниченной ответственностью.

Договор банковского счета – юридическое основание открытия и последующего ведения расчетного счета в банке. Договор заключается на условиях обоюдной согласованности сторон.

Вопросы, которые должны беспокоить ООО

Есть ряд определенных вопросов, которые следует задавать официальным представителям финансового учреждения:

• Где располагается головной офис финансового учреждения?;
• Какой размер взимаемой абонентской платы за обслуживание счета у банка?
• Какие условия работы с наличными средствами предлагает финансовое учреждение?
• Какие условия осуществления безналичных денежных операций предлагает банк?

Необходимые документы

Следующий этап – сбор необходимого пакета документов для того, чтобы открыть счет для ООО. В связи с этим желательно быть проинформированным относительно требуемых документов.

Документы:

• Заявление по форме, которая предоставляется финансовым учреждением;
• Внутренние документы ООО: устав, договор об учреждении, протокол собрания учредителей. Стоит отметить, что данные документы собираются, после чего заверяются у нотариуса либо официальным сотрудником банка;
• Карточка с образцами подписей, а также оттиски печати, заверенные нотариусом;
• Свидетельство о государственной регистрации ООО (заверенная ксерокопия);
• Справка о присвоении кодов ОКПО, а также других классификационных признаков (выдается органом статистики (ксерокопия));
• Официальный документ, удостоверяющий избрание или назначение на должность лиц, которые обладают полномочиями по распоряжению счетом;
• или офиса на юридический адрес (заверенная ксерокопия);

Выше приведен основной пакет документов, необходимых для открытия расчетного счета для ООО. Отметим, что перечень документов может отличаться вследствие индивидуальных условий регистрации счета в каждом банке.

Как открыть расчетный счет физическому лицу?

Процедура оформления: порядок действий

Для того чтобы открыть расчетный счет для физического лица, потребуется совершить несколько шагов:

• Прийти в офис финансового учреждения (отделение банка);
• Написать заявление на открытие счета по установленному банком образцу, после чего отдать его сотруднику банка;
• Далее официальный представитель банка подготовит договор об открытии лицевого счета для физического лица, который следующим этапом необходимо будет подписать;
• При необходимости внести взнос за обслуживание лицевого счета физического лица.

Документы для открытия расчетного счета

Также нужно быть проинформированным касательно требуемых для открытия счета документов.

Документы:

• Паспорт;

Обслуживание банка

Стать клиентом финансового учреждения, открыв расчетный счет, в большинстве случаев можно за умеренную плату.

Таким образом, банк взимает со своих клиентов комиссионные в размере нескольких сотен рублей. В размер комиссии входит плата за изготовление, а также последующее использование пластиковой карты клиента.

Интернет-банкинг – полезный сервис для клиентов и банков, предоставляющий возможность осуществлять финансовые операции (денежные переводы, расчеты, пополнения коммунальных услуг, мобильных счетов, услуг интернета), не выходя из собственного дома.

Отметим, что интернет-банкинг сегодня предоставляется многими крупными финансовыми учреждениями.

Благодаря сервису каждый клиент в любое время суток может проследить за всеми передвижениями средств, проверить состояние баланса, оплатить какую-либо услугу.

Выбор банка для открытия расчетного счета физического лица

В первую очередь перед открытием банковский счет настоятельно рекомендуется проверять финансовое учреждение на надежность, изучить отзывы клиентов, а также их численность, историю банка.

Выбор только что открывшихся банков или же малоизвестных не предпочтителен, поскольку существует достаточно высокая вероятность их скорейшего банкротства.

Как открыть счет через Интернет?

В настоящий момент на рынке финансовых услуг есть множество крупных финансовых учреждений, предлагающих открыть расчетный счет посредством Всемирной сети Интернет.

Многие граждане интересуются открытием банковского расчетного счета без документов, однако такой способ практически невозможен, так как финансовое учреждение должно быть уверено в платежеспособности своего клиента, а также его реальном существовании.

В связи с этим счет в Интернете открывается только под личный паспорт, ИНН. Данные документы в дальнейшем тщательным образом проверятся финансовым учреждением, после чего принимается решение об удовлетворении или неудовлетворении клиентского заявления на открытие счета.

Для открытия счета онлайн потребуется паспорт (серия, прописка), а также ИНН клиента, желающего оформить счет в банке.

Также понадобится заполнить необходимую анкету по форме финансового учреждения, в которую будут внесены личные данные потенциального клиента. Скорее всего, придется также приложить скан главных страниц паспорта.

Таким образом, клиент получает аккаунт (личное поле) на сайте банка, к которому будут привязаны его банковские карты (платежная, кредитная, депозитная).

Советы:

• Банк — обязательно надежный!
• Открыть счет через интернет — просто!
• Обратите внимание на документы, необходимые для открытия расчетного счета.

Видео инструкция того, как открыть счет в банке

На территории РФ разрешается открывать счета в финансовых учреждениях, занимающихся привлечением свободных денежных средств (банках), как юридическим лицам, так и физическим лицам в качестве индивидуальных предпринимателей или же простым гражданам. Свой счет клиент банка может использовать в качестве:

Процедура, как , несложная, но достаточно специфическая. А все потому, что, придя в банк, редкий клиент точно знает, какой вид счета ему нужен и для каких целей он предназначен.

Наиболее распространенные счета и их характеристики

На данный момент существуют следующие виды банковских счетов:

• Текущий счет. Служит для хранения денежных средств и проведения необходимых расчетных или других финансовых операций. Его также называют рабочим, потому что он используется практически постоянно для получения и отправки денег, осуществления выплат и прочих операций.
• Карточный счет. Все карточные счета имеют привязку к текущим счетам своих клиентов и предназначены для увеличения способов доступа к средствам. Все пластиковые карты подразделяются на 2 вида:

1. Дебетовые. Это карты, предназначенные для всевозможных выплат (заработная плата, стипендия, пенсия, алименты, различные виды социальных пособий) или простых пополнений. С их помощью клиент может снимать с банкоматов сумму в пределах остатка денег на карточке, также он вправе рассчитываться за товары и услуги, не превышая имеющийся остаток средств.
2. Кредитные. В данном случае клиент может оплачивать товары и услуги, снимать деньги в кассе или с банкомата в пределах , который установлен банком. Например, лимит карты в 3000 рублей значит, что субъект может использовать с карты сумму, не превышающую указанный лимит.

Открыть счет в банке для физического лица, будь он дебетовый или кредитный, не составит никакого труда. Вся процедура длится считаные минуты. Клиенту стоит предварительно узнать, сколько ему будет стоить открытие такого счета и получение карты, какой процент будет взиматься за снятие наличных средств в банкомате или кассе, можно ли будет пользоваться им за границей.

Если , обязательно необходимо поинтересоваться, есть ли , и каков режим его применения, каковы процентная ставка и минимальный ежемесячный взнос.

• Депозитные счета. Этот вид предназначен для тех людей, которые заботятся о сохранении и приумножении своих средств, поэтому такие счета называются или . Средства кладутся на счет на определенный срок. Чем он дольше, тем для пользователя лучше, так как именно от длительности договора на обслуживание депозитного счета зависит уровень ставки депозитного процента. Если клиент пожелает снять сумму ранее оговоренного срока, то этот процент может быть значительно урезан: его пересчитают исходя из действующей ставки по вкладам до востребования, а она в банках всегда очень низкая – около 1%.

Многие эксперты в области финансов убеждены, что именно последние два вида счетов стали наиболее популярными среди физических лиц.

Что нужно для открытия

Чтобы открыть счет в банке физическому лицу, необходимо выбрать наиболее подходящий банк и собрать пакет необходимых для открытия документов. Обязательные документы:

• свидетельство о присвоении .

Они необходимы для того, чтобы банк смог идентифицировать своего будущего клиента. Если частное лицо собирается открыть кредитный счет, то в таком случае, помимо стандартного набора документов, банк вправе потребовать предоставление справки о доходах и составе семьи, чтобы убедиться в финансовой благонадежности заявителя. Немаловажную роль также играет образование клиента и кредитная история – были ли у него задержки по предыдущим платежам.

Открытие счета в банке для физических лиц–нерезидентов сопровождается подачей следующей документации:

1. Паспорт – с указанием на открытие визы или с разрешением на временное проживание на территории России.
2. Если клиент хочет положить на созданный счет некоторую сумму в , то ему придется указать источники формирования этих денежных средств. Например, получение моральной компенсации за нанесенный вред здоровью или имуществу, присвоение наследства и т.д.

Чтобы открыть один из вышеуказанных видов счетов, физическое лицо должно заключить с банком договор о предоставлении такой услуги.

Многие люди очень длительный период времени могут посвятить , которому можно доверить свои денежные средства. Обычно предпочтение отдают наиболее старым и крупным финансовым учреждениям.

Государство позаботилось о создании специальных фондов, которые будут гарантировать выплаты клиентам банка в случае его банкротства. Таким является Агентство по страхованию вкладов. Поэтому перед открытием счета в выбранном банке убедитесь, что он является участником этой организации.

Самая распространенная проблема всех частных лиц – заключение договора с банком. Нужно предельно внимательно читать каждый пункт документа. Не просто вчитывайтесь в каждую строчку, но и требуйте объяснить непонятный для вас момент. Если не придерживаться этого правила, то в будущем можно столкнуться с рядом непредвиденных и довольно неприятных для обеих сторон ситуаций.

Современные коммерческие банки с целью привлечения максимального количества клиентов предлагают свои услуги удаленно через интернет. То есть, сегодня чтобы стать клиентом банка необязательно посещать его отделение, отстаивать очереди и заполнять множество бумаг, намного проще получить требуемый сервис не выходя из своего дома с помощью интернета. Так, сегодня можно открыть счет как юридическим, так и физическим лицам дистанционно. Впрочем, стоит рассмотреть, как открыть банковский счет онлайн без посещения банка, и где собственно это можно сделать.

Банковские услуги онлайн

Для многих банковских клиентов не секрет, что управлять услугами кредитно-финансовых организаций можно не выходя из своего дома. Например, все потенциальные заемщики знают, что взять в кредит можно с помощью онлайн-анкеты, владельцы пластиковых карт могут управлять своими средствами, а также открывать вклады и брать кредиты с помощью личного кабинета в онлайн-системе банка. Значит, аналогично, можно открыть счет онлайн без личного присутствия, и действительно банки такую возможность представляют.

Здесь сразу стоит отметить, что каждая кредитно-финансовая организация имеет индивидуальный подход к обслуживанию клиентов, соответственно дистанционные услуги могут быть доступны в одном банке и недоступны в другом. Приведем пример, Сбербанк обслуживает своих клиентов дистанционно с помощью сервиса Сбербанк Онлайн, если вы являетесь карточным клиентом банка, то есть вы имеете возможность открывать вклады и счета удаленно с помощью личного кабинета в системе дистанционного обслуживания. В противном случае, вам нужно будет в любом случае идти в банк, чтобы открыть воспользоваться одной из многочисленных услуг. А вот юридические лица могут открывать расчетные счета дистанционно, по крайней мере, оставить на него заявку. Другой банк – Тинькофф банк не имеет собственных отделений по всей стране, но предоставляет полный перечень финансовых услуг для физических и юридических лиц, здесь вполне можно открывать счета, вклады, брать кредиты удаленно с помощью онлайн-заявок.

Оформление заявки через интернет

Итак, как открыть банковский счет онлайн. В первую очередь вам нужно выбрать финансовое учреждение, в котором вы хотите открыть банковский счет, при этом стоит обратить внимание на то, оказывает банк услугу или нет. Если она имеет место быть, то вам нужно будет заполнить анкету. Для физических лиц анкета будет довольно короткая, в ней лишь нужно указать некоторые данные:

• фамилия, имя, отчество;
• адрес и контактные данные;
• данные паспорта.

Это обязательные для заполнения данные для того чтобы воспользоваться финансовой услугой банка. После того как анкета будет отправлена на рассмотрение, банковский сотрудник связаться с заявителем, чтобы уточнить некоторые детали вашего счета, а также ваши персональные данные. После, он должен объяснить вам, как вы сможете получить доступ к своему счету и его реквизиты.

Открытие счета в Альфа-банке онлайн

Обратите внимание, что некоторые кредитные финансовые организации запрашивают дополнительные сведения о своих клиентах, например, номер ИНН, страхового пенсионного свидетельства или даже место работы.

После того как счет на ваше имя в банке будет открыт, вы можете заказать себе пластиковую дебетовую карту, которая будет являться ключом к вашим средствам. То есть, для того, чтобы оплатить какие-либо свои покупки или снять наличные, вам необходима будет пластиковая карта. Кроме того, после того как вы стали клиентом банка вы имеете возможность пользоваться его дистанционными сервисами, например, удаленно оплачивать коммунальные услуги, мобильную связь и многое другое, или получать переводы на свой банковский счет.

Расчетный счет для юридических лиц

Как видно, открыть дистанционно счет для физического лица будет не так сложно. Аналогичным образом расчетный счет могут открыть и юридические лица, а также индивидуальные предприниматели. Здесь также стоит обратить внимание на то, что далеко не все кредитно-финансовые организации такую услугу предоставляют, поэтому для начала нужно выбрать банк. Кроме того, юридическому лицу открыть расчетный счет будет намного сложнее, и здесь нельзя обойтись без посещения банка, даже, несмотря на то, что заявку можно отправить в режиме онлайн. Онлайн-заявка на открытие расчетного счета должна содержать в себе несколько важных сведений:

• идентификационный код налогоплательщика;
• ОГРН;
• паспорт учредителя.

Это, конечно, далеко не весь перечень необходимых документов для открытия расчетного счета в банке. Причем стоит отметить, что индивидуальный предприниматель или юридическое лицо обязано предоставить оригиналы всех документов непосредственно в банк, в том числе устав предприятия. Кроме всего прочего, банки крайне осторожно относятся к открытию счета для юридических лиц и частных предпринимателей, поэтому сроки могут достигать 30 дней.

Обратите внимание, что открытие расчетного счета возможно только после предоставления полного пакета документов, а если вы предоставляете копии документов, они обязательно должны быть заверены нотариально.

Таким образом, открытие счета в банке онлайн имеет множество особенностей. В первую очередь стоит учитывать, что многие кредитные учреждения требуют личного присутствия клиента в банке, для проверки подлинности его документов. К тому же банковское обслуживание осуществляется на основании договора, который клиент в любом случае должен лично пописать, поэтому онлайн можно только подать анкету. В дальнейшем сотрудник банка разъяснит вам дальнейшие действия.