Главная Налоги

Сбербанк как открыть валютный счет физическому лицу. Как открыть валютный счет в сбербанке для физических лиц

На рынке кредитно-финансовых услуг конкуренция велика и каждый банк предлагает на первый взгляд выгодные условия, обещая высокие проценты на остаток средств на счете. Но, зачастую, чем выше предлагаемый процент, тем больше вероятность финансовой нестабильности банка. Наиболее надежный вариант – это открыть валютный счет физическому лицу в Сбербанке.

В чем дополнительные возможности

Для того чтобы консолидировать свои накопления, необходимо их диверсифицировать в процентном соотношении (30% в рублях, 30% в долларах, 30% в евро и 10% в иенах или ). И если же одна валюта будет обесцениваться, то другая будет автоматически расти. Таковы правила валютного рынка.

Как правило, при открытии счета для физического лица в валюте он привязывается к основному – рублевому и открывается так называемый транзитный счет для валютных расчетов.

В случае необходимости, когда во время зарубежной поездки клиенту потребуется расплатиться, он сможет в виде средства платежа предоставить свою рублевую карту. Происходит это потому, что за счет дополнительного валютного счета и привязки его к основному рублевому банк автоматически конвертирует средства в валюту.

Также с помощью валютного счета вы сможете:

получать валютные переводы от физических и юридических лиц из-за пределов страны и обналичивать данные суммы как на территории РФ, так и за рубежом;
осуществлять валютные переводы за пределы страны в сумме не выше 75 000 долларов США в год (исключением по сумме является оплата за лечение и обучение, подтвержденная счетом-фактурой и контрактом);
осуществлять валютные переводы внутри страны со своих счетов в иностранной валюте в других российских банках.

Как открыть

При открытии данного типа счета обязательное условие Сбербанка – это . Это условие регламентировано российским законодательством, и Сбербанк только реализует общепринятые правила игры, так как на территории Российской Федерации утверждена единая валюта для расчетов – российский рубль.

Открытие валютного счета в Сбербанке для физических лиц возможно осуществить, обратившись в любое его отделение, или пройдя эту процедуру онлайн на официальном сайте.

Изучаем условия

Для того чтобы принять твердое обоснованное решение , необходимо быть максимально осведомленным об условиях обслуживания и необходимых документах. Всю актуальную информацию вы сможете найти на официальном сайте Сбербанка . Здесь же вы сможете в режиме реального времени открыть депозит и оформить валютную пластиковую карту.

Алгоритм действий:

Теперь можно обращаться в банк с целью открытия счета.

В отделении банка

Основное преимущество данного метода заключается в том, что уполномоченный менеджер ответит на ваши вопросы и подробно проинформирует, как открыть валютный счет в Сбербанке физическому лицу.

Соответственно, для того чтобы стать клиентом банка, вам понадобится:

Обратиться в любое отделение банка. Не забудьте с собой взять удостоверение личности – паспорт.
Заполнить заявление на открытие валютного счета. На сегодня наиболее оптимальным считается вклад “Универсальный”.
Через кассу банка пополнить счет на 10 руб. или 5 долларов США (либо эквивалент другой иностранной валюты).
Подписать типовой договор, который вам распечатает сотрудник банка.

Для мобильного доступа к счету и возможности осуществлять расчеты в торговой сети и использовать систему онлайн-платежей необходимо открыть пластиковую карту. Оптимальным вариантом станет Visa Classic или MasterCard Standard. Годовое обслуживание по данным картам в течение первого года составит 750 руб., в последующие годы – 450 руб.

Открытие счета через интернет ресурс

Для регистрации с помощью удаленного доступа необходимо зайти на сайт Сбербанка

Выбираем вклад:

Создаем заявку

Согласно условиям банка, клиент имеет право открыть депозит как с первоначальным взносом, так и без него.

Если вклад открывается без первоначального взноса:

Люди, заботящиеся о своем финансовом благополучии, нередко спрашивают, как открыть валютный счет в Сбербанк Онлайн? Интересуются они и другими способами совершения данной операции.

Под валютным счетом понимается счет, открытый в Сбербанке физическим или юридическим лицом. Отличие от обычного счета заключается в том, что деньги на нем хранятся не в рублях, а в иностранной валюте. Проценты по имеющимся средствам начисляют в процентах этих же валют.

Необходимость открытия валютного счета

Сбербанк России разработал для своих клиентов множество выгодных банковских продуктов. К числу наиболее эффективных относят не только карты и вклады, но еще и валютные счета.

Операции, совершаемые в иностранной валюте через Сбербанк, подпадают под регламент российского законодательства. Существует ряд ограничений по валютным расчетам. Вот почему так актуальны валютные счета сегодня.

Стать держателем валютного счета может не каждый. Клиент должен иметь в Сбербанке рублевый вклад.

Нередко к валютному счету прикрепляют пластиковые карточки. Сделать это возможно только с картами MasterCard и Visa. Если валютный счет связан с рублевыми счетами, то при перебросе средств между ними происходит свободная конвертация.

Клиент, становясь обладателем валютного счета, получает еще и специальный транзитный счет, необходимый для совершения операций в иностранной валюте. Этот банковский продукт пользуется популярностью у физических лиц еще и потому, что клиент получает большое количество возможностей и повышенные процентные ставки.

Возможности физических лиц, имеющих валютные счета

Человек, решивший открыть валютный счет в банке, получает доступ к следующим возможностям:

получать без ограничений деньги в виде банковских переводов от физических лиц и организаций, находящихся за рубежом;
делать денежные переводы со своих валютных счетов на иностранные банковские счета в размере, не превышающем 75 тысяч долларов в сумме за год;
снимать деньги, поступившие безналичным расчетом;
рассчитываться картами, привязанными к валютному счету Сбербанка, находясь в другой стране;
принимать переводы из других российских банков;
использовать средства на валютном счете для оплаты лечения или обучения.

Особенности работы с валютными счетами

Если на счете имеются средства в размере большем или равном 10 тысячам долларов, то клиенту начисляются проценты в соответствии с договором, заключенным между сторонами. На карте не должно оставаться менее 500 долларов.

Сбербанк берет с клиента комиссию за совершение следующих действий:

конвертация валюты;
транзакции;
прочие операции с валютными счетами.

Вознаграждение списывается в пользу банка во время совершения операций в виде определенного процента или фиксированной суммы.

Порядок открытия счета физическими лицами

Чтобы открыть валютный счет физическому лицу в Сбербанке, нужно действовать в следующей последовательности:

Пойти в любое отделение банка. Для открытия понадобится российский паспорт.
На месте заполняется специальное заявление с подписью клиента.
Обязательно необходимо внесение минимальной суммы. Она соответствует 5 долларам, в зависимости от выбранной валюты.

Сегодня специалисты Сбербанка предлагают своим клиентам наиболее выгодный продукт – «Универсальный счет».

Если физическое лицо планирует оперировать валютным счетом, находясь не только в России, но и за ее пределами, необходимо будет обзавестись еще и специальной валютной картой. Они также позволяют оплачивать покупки в интернете.

Дополнительные документы, предоставляемые юридическими лицами

Если открыть валютный счет хочет организация, то кроме заявления понадобятся еще и следующие документы:

копии учредительных документов (в обязательном порядке заверяются нотариусом);
регистрационные документы (выписка из ЕГРЮЛ);
образцы подписи лиц, уполномоченных распоряжаться деньгами на валютном счете на основании данных, внесенных в банковскую карточку организации (она тоже заверяется нотариусом);
приказы и другие документы, свидетельствующие о наличии полномочий у лиц, получивших доступ к валютному счету.

Оформляемая банковская карточка заверяется при желании непосредственно в отделении Сбербанка.

Использование Сбербанка Онлайн для открытия валютного счета

Многие клиенты Сбербанка интересуются, как можно осуществить открытие валютного счета через систему Сбербанк Онлайн. Нужно понимать, что если счет открывается юридической организацией, то придется использовать платформу Сбербанк Бизнес Онлайн.

Физическим же лицам действовать нужно в следующей последовательности:

Вот так, не выходя из дома, в Сбербанке можно открыть собственный валютный вклад, на который можно зачислять денежные средства со своих карт или счетов.

Уточнить номер счета можно в соответствующем разделе «Вклады и счета», перейдя на информацию о нужном вкладе.

Валютный счет заметно облегчит вам жизнь, если вы осуществляете денежные переводы за границу, путешествуете по миру, оплачиваете покупки в иностранных магазинах. Вы решили открыть валютный счет в Сбербанке? Расскажем, как это сделать.

Начнем с того, что открыть валютный счет в Сбербанке не возможно. Заглянув на официальный сайт кредитного учреждения, вы найдете информацию только о вкладе «Сберегательный счет». Пусть вас это не смущает, потому что этот вклад по всем характеристикам и является валютным счетом.

«Счет для свободного и уверенного распоряжения деньгами в ежедневном режиме» — так позиционируется этот вклад на сайте Сбербанка.

Вклад «Сберегательный счет» имеет следующие параметры:

Срок счета: бессрочно.
Пополняемый.
С неограниченным снятием.
Минимальная сумма счета: не ограничена.

То есть, вы можете одновременно пользоваться вкладом «Сберегательный счет» как счетом, и как вкладом. Два в одном. Вы имеете круглосуточный доступ к своим средствам, и, в то же время, вам начисляют небольшие проценты. Клиенты с российским паспортом могут открыть счет в рублях, евро, долларах, и других валютах.

Процентные ставки валютного счета в Сбербанке для физических лиц

На любую валюту вне зависимости от суммы Сбербанк начисляет 0,01% годовых. Для рублей же действуют следующие ставки:

с 17 октября 2017 года вы можете открыть вклад «Сберегательный счет» в канадских, гонконгских и сингапурских долларах, китайских юанях и фунтах стерлингов.

Так как открыть валютный счет в Сбербанке?

Придите в отделение Сбербанка в вашем регионе с паспортом или другим удостоверением личности. (Предварительно уточните по телефону, в каком отделение это можно сделать наверняка).
Подпишите договор о вкладе «Сберегательный счет» (Заранее определите вид валюты вас интересующий).
Внесите сумму на свой счет.

Сколько времени требуется для открытия валютного вклада?

Открыть депозит в отделении Сбербанка можно всего за несколько минут (специалист подготовит договор и сопутствующие документы). После того как закончится их оформление, вы подпишите договор и сразу можете внести необходимую сумму на свой счет. Начать пользоваться своим счетом вы можете сразу.

Если вы уже являетесь клиентом Сбербанка, существует еще один способ открыть вклад для проведения валютных операций

Воспользуйтесь сервисом «Сбербанк Онлайн». На официальном сайте банка пройдите по ссылкам: Частным клиентам – Накопить и сохранить – Сберегательный счет. На открывшейся странице нажмите на кнопку - Открыть счет.

Нестабильность рубля уменьшает выгодность создания классических депозитов. Ища альтернативный способ сохранить и приумножить капитал, человек может обратиться в Сбербанк и открыть вклад в иностранной валюте. Ставка по предложению ниже, но разница между стоимостью денежных единиц позволяет увеличить заработок и получать прибыль.

О предложении

Валютные вклады Сбербанка отличаются от других предложений организации. Они обладают повышенной эффективностью. Стать владельцем валютного счета может не каждое физическое лицо. Чтобы кредитная организация согласилась принять вклад, у его будущего владельца должен быть открыт рублевый депозит в Сбербанке.

Использование услуги связано с рядом положительных моментов. Открыв валютный счет, человек сможет:

Получать переводы от лиц, находящихся за рубежом, без дополнительных ограничений;
Отправлять переводы в иностранной валюте;
Осуществлять расчет привязанной к счету картой во время нахождения на территории другой страны;
Обналичивать поступившие переводы;
Совершать операции с валютными счетами в других финансовых учреждениях.

За хранение капитала банк начисляет проценты. Их размер зависит от выбранного тарифного плана и индивидуальных особенностей сотрудничества, закрепленных в договоре.

Условия использования услуги

Обратившись в Сбербанк, человек сможет воспользоваться одним из шести специализированных тарифов. Условия взаимодействия с финансовой организаций могут различаться в зависимости от:

Выбранного пакета услуг;
Способа открытия депозита;
Валюты счета;
Срока хранения капитала;
Размера депозита.

Физическое лицо может открыть валютный вклад в Сбербанке, лично посетив отделение кредитного учреждения или воспользовавшись возможностями онлайн-сервиса. От выбора клиента зависит размер дохода. Максимальная процентная ставка установлена по депозиту «Сохраняй онлайн». Если вклад был открыт в долларах или евро, величина прибыли может доходить до 1,7%.

Практически все тарифы, разработанные для создания депозитов в иностранной валюте, имеют одинаковый период использования. Клиент, желающий получать доход, должен передать капитал банку на срок от 90 до 1000 суток. Исключением является депозит «Доверяй». Воспользовавшись пакетом услуг, клиент должен положить деньги в банк на 190 дней.

Валютные вклады в Сбербанке России не пролонгируются. Когда срок действия договора заканчивается, деньги и начисленные проценты переводятся на текущий счет клиента. Выплата осуществляется по заявке владельца депозита.

Особенности начисления дохода

Проценты по валютному вкладу в Сбербанке начисляются ежемесячно. Их можно капитализировать или вывести на текущий счет. Действие выполняется в последний рабочий день месяца или в конце периода взаимодействия с банком.

Если клиент захочет вывести деньги раньше установленного срока, ставка по валютным вкладам изменится. Ее размер зависит от периода хранения депозита в кредитном учреждении. Если капитал находился в банке:

Менее 90 суток – размер дохода составит 0,01%;
90-190 суток – 50% от ставки по депозиту;
190-370 суток – 75% ставки;
370-501 суток – 85% ставки;
501-751 суток – 95% ставки;
751-1000 суток – 100% ставки.

Условия начисления процентов при досрочном снятии депозита могут различаться в зависимости от выбранного тарифного плана.

Процедура открытия

Перед тем, как открыть валютный счет в Сбербанке, потребуется подготовить пакет документации. Перечень необходимых бумаг зависит от статуса лица. Если открыть вклад в валюте хочет гражданин РФ, создание депозита будет выполнено на основании паспорта. Когда в банк обращается организация, перечень необходимых документов расширяется. Представителю компании потребуется предоставить:

Копии учредительных документов, предварительно заверенных у нотариуса;
Бумаги, подтверждающие наличие полномочий у заявителя, позволяющих открыть валютный счет от имени фирмы;
Образцы подписей лиц, которые имеют право распоряжаться средствами компании;
Выписку из ЕГРЮЛ (единый государственный реестр юридических лиц).

Когда бумаги подготовлены, нужно посетить отделение компании и обратиться к ее представителю. Для открытия валютного вклада в Сбербанке физическому лицу придется написать заявление. Затем человеку будет предложено заключить договор о начале взаимодействия с компанией.

Завершив оформление документации, клиент должен внести на счет желаемую сумму средств. Когда действие выполнено, человек становится полноправным владельцем валютного вклада в Сбербанке.

Создание счета через интернет

Чтобы создать депозит, необязательно посещать отделение кредитного учреждения лично. Открыть валютный счет в Сбербанке можно в режиме онлайн. Чтобы выполнить действие, потребуется:

Перейти на официальный сайт кредитного учреждения и авторизоваться в личном кабинете.
Нажать на раздел «Вклады и счета» и выбрать «Открыть».
Ознакомиться с перечнем действующих тарифных планов и выбрать подходящее предложение. Затем нажать «Продолжить».
Заполнить появившуюся онлайн-заявку, указав сумму и валюту депозита.
Выбрать карту, с которой будет происходить списание капитала для открытия вклада. Для выполнения манипуляции можно использовать и рублевую карточку. Система автоматически выполнит конвертацию средств в валюту вклада.
Определиться, куда будут поступать начисленные проценты. Сбербанк может капитализировать их или выплачивать на карту.
Выбрать срок хранения депозита в кредитном учреждении.
Проверить введенные данные на предмет ошибок и неточностей. Если сведения указаны правильно, кликнуть на кнопку «Открыть».

Система автоматически выполнит списание средств с карты и перечислит их на валютный счет.

Инструкция

Выберите банк, в котором хотели бы открыть счет . Расчет ные счет а в и евро, как и в рублях, вы можете завести практически в любом российском банке.
Некоторые кредитные организации работают и с другими валютами, их перечень и возможность конвертации между своими счет ами, а также обслуживания надо уточнять в конкретном банке.

Обратитесь в ближайший офис банка с паспортом и сообщите о своем желании обзавестись валютным счет ом. Если вы точно знаете, какой вариант вам нужен, назовите конкретный банковский продукт. В случае, когда не уверены, попросите проконсультировать вас, задайте интересующие вопросы.
После выбора продукта вас попросят предъявить паспорт, затем подписать предложенные документы (договор банковского счет а и др.). Внимательно прочитайте их, прежде чем ставить подпись. Попросите разъяснений, если что-то непонятно.

Если необходим первоначальный взнос, нужно внести деньги в кассу или (в некоторых можно это сделать и , введя номер счет а).
Внести средства вы можете и в рублях с автоматической конвертацией в иную , но курс банка при этом может быть не самым выгодным.

По завершении всех формальностей вам выдадут пакет документов для удаленного доступа к счет у (пароли для - и телефонного банкинга при наличии таковых или инструкции по их самостоятельному созданию, скретч- , список переменных кодов и т.п. в зависимости от стандартов безопасности банка).
Если в банке предусмотрен документ, отражающий по счет у, по типу сберкнижки, он обычно оформляется в день обращения.
А вот банковскую при ее привязке к счет у придется подождать, срок изготовления обычно порядка недели.

Видео по теме

Источники:

Как открыть счет в Сбербанке частному лицу через интернет или

Для осуществления некоторых видов деятельности организациям и предприятиям часто требуется валютный счет в банковском учреждении. Валютные счет а используются для проведения операций с валютой, хранения средств в иностранной валюте, для проведения экспортных и импортных операций. Открытие валютного счет а в банке имеет свои особенности.

Вам понадобится

заявление, копии учредительных документов, карточка с образцами подписей, печать.

Инструкция

Если вы представляете российскую организацию, то на территории России можете открыть счет в любом из , которые уполномочены Центральным Банком РФ на осуществление операций с иностранной . Выберите удобный для вас банк, имеющий лицензию на такую деятельность. Учитывайте, что банк вправе открыть лишь один валютный счет в выбранной вами валюте либо несколько счет ов по отдельным видам иностранных валют.

Подготовьте документы, необходимые для открытия валютного счет а. Как правило, при этом требуется тот же набор документов, что и при открытии обычного расчет ного счет а: нотариально заверенные копии учредительных документов; о государственной регистрации; с образцами подписей должностных лиц организации; оттиск печати; документы, подтверждающие полномочия должностных лиц; копия документа о включении юридического лица в ЕГРПО. Банк имеет право при необходимости затребовать и иные необходимые документы.

С пакетом собранных документов обратитесь в соответствующее банковское . Бланк заявления на валютного счет а вам выдадут в , подписать его должен руководитель предприятия (организации) и главный бухгалтер. При отсутствии должности заявление подписывает только руководитель.

После проведения проверки документов банк принимает решение об открытии валютного счет а. Каждому валютному счет у соответствует транзитный валютный счет , куда банк зачисляет поступления в пользу клиента. Поэтому в банковских реквизитах организации следует указывать именно номер транзитного валютного счет а.

Если вы планируете открыть валютный счет для осуществления внешнеторговых операций, предварительно получите консультацию у специалиста банка, поскольку операции по счет ам регулируются валютным законодательством.

Источники:

Порядок открытия валютного счета в банке в 2018

Совет 3: В каком банке Украины можно открыть рублёвый счет

Далеко не всегда резидентам Украины удобно и выгодно совершать финансовые операции в национальной валюте. Да и международная валюта - не панацея, особенно в случае проведения финансовых операций с компаниями, зарегистрированными на территории России. Для упрощения проведения финансовых расчетов с россиянами ряд украинских банков предлагает клиентам открытие счетов в рублях.

Приват Банк: рублевые счета для физических лиц

Достаточно популярный среди Приват Банк в числе прочего предоставляет возможность открытия рублевого счета. Причем в качестве бонуса клиенту банк совершенно бесплатно предоставляет пластиковую карту, при помощи которой легко осуществлять всевозможные манипуляции с лежащими на счету деньгами.

В пользу Приват Банка в случае с открытием рублевого счета говорит масштабная сеть банкоматов и терминалов по всей Украине, а также филиалы практически в каждом населенном пункте и возможность доступа к счету по средствам сервиса Приват 24.

Для открытия счета подойдет как паспорт гражданина Украины, так и загранпаспорт.

Для открытия рублевого счета новый клиент, не имеющий в пользовании других продуктов Приват Банка, должен явиться в ближайшее отделение банка с базовым пакетом документов, в который входят оригиналы паспорта и идентификационного кода.

Сбербанк России: депозиты в рублях для украинцев

Еще один банк, также предоставляющий возможность в считанные минуты стать владельцем рублевого счета - Сбербанк России. Помимо возможности получить дебетовую карту для осуществления операций со счетом, этот банк предлагает клиентам ряд депозитных программ, распространяющихся в равной степени и на гривенные, и на рублевые счета.

Суммы начислений по депозитным программам могут отличаться в зависимости от валюты счета.

В отличие от вышеупомянутого Приват Банка Сбербанк России в Украине не имеет столь развитой сети банкоматов и филиалов. Тем не менее уровень доверия к банку среди физических лиц достаточно высок. К тому же снимать наличные можно также в других банкоматах, так что этот факт едва ли можно считать поводом отказаться от работы с этим банком.

Для открытия рублевого счета в украинском филиале российского Сбербанка с собой также нужно иметь документ, удостоверяющий личность, и идентификационный код. В Сбербанке открыть рублевый счет могут как резиденты Украины, так и граждане других государств при условии предоставления нужного пакета документов.

При пополнении рублевого счета через украинские терминалы самообслуживания конвертация национальной валюты в рубли производится по внутреннему курсу банка, в котором открыт рублевый счет. Независимо от выбранного банка пополнить счет через кассу банка можно наличными рублями.

Статьи по теме