Страхование ответственности управляющей организации. Финансовая защита управляющих компаний. В чем могут заключаться нарушения УК

Организациям, заключающим (заключившим) договор на управление многоквартирным домом в рамках конкурса (75-ПП) или по решению собственников жилья, предлагаем удобное и быстрое оформление договора страхования управляющей компании.

Стоимость страхования УК

Стоимость страхования ответственности управляющей компании зависит от страховой суммы, года постройки и региона нахождения принимаемого (принятого) на управление дома. Также, немаловажно, из какого материала возведен конструктив (монолит, панель, кирпич, дерево и пр.).

Приведенные тарифы не являются окончательными. Для расчета точной стоимости необходимо прислать конкурсную документацию или ссылку на закупку на e-mail Этот e-mail адрес защищен от спам-ботов, для его просмотра у Вас должен быть включен Javascript .

Оформление договора страхования управляющей компании

Первичный документооборот осуществляется в электронном виде (в режиме online). Такой подход позволяет работать со всеми регионами РФ, независимо от места нахождения объекта страхования и страхователя.

Процедура оформления договора состоит из следующих этапов:

• отправка нам конкурсной документации (ссылки на закупки) и реквизитов управляющей компании;
• согласование тарифа;
• подготовка проекта договора страхования;
• согласование проекта договора страхования;
• передача оригиналов документов;

Процесс оформления занимает 1-2 рабочих дня в зависимости от срока согласования тарифа и проекта договора страхования. Доставка оригиналов осуществляется курьером (по Москве) или экспресс-почтой (в регионы) после оплаты страховой премии.

Участникам конкурсов по 75-ПП

Страхование ответственности управляющих компаний - мера по обеспечению исполнения обязательств по договорам управления многоквартирными домами, предусмотренная ст. 43 Постановления Правительства РФ от 6.02.06 № 75 «О порядке проведения органом местного самоуправления открытого конкурса по отбору управляющей организации для управления многоквартирным домом».

Из трех возможных способов обеспечения контракта: страхование ответственности, безотзывная банковская гарантия и залог депозита, наиболее выгодным является страхование. Учитывая, что способ обеспечения исполнения обязательств определяется самой управляющей компанией, выбор здесь очевиден.

Выгоды страхования управляющей компании:

• стоимость - страхование обходится значительно дешевле банковской гарантии;
• экономия времени - быстрое согласование условий и оформление необходимых документов;
• эффективность - отсутствует вывод денежных средств из оборота компании.

Страхование УК по упрощенной системе

Совместно с партнерами, отдел методологии нашей компании разработал и внедрил удобную форму страхования ответственности управляющих компаний ЖКХ. В продукте, который мы предлагаем, предусмотрено упрощенное оформление, а именно, отсутствие заявлений и анкет, которые обычно затрудняют взаимодействие между страхователем и страховщиком. Для подготовки договора страхования мы запрашиваем только ссылку на конкурсную документацию. Важное значение имеют и выгодные условия, предусмотренные данной программой. Тариф составляет от 1% за каждый год страхования.

Договор страхования ответственности заключается на весь период действия договора управления многоквартирным домом - от 1 до 3 лет. Точный тариф и срок страхования определяются после ознакомления с документацией конкурса. На страхование принимаются управляющие организации всех субъектов Российской Федерации.

Оригиналы документов направляются вам экспресс-почтой.

Мы поможем вам застраховать ответственность управляющей компании максимально быстро и на выгодных условиях.

1. Специализированный депозитарий обязан страховать риск своей ответственности перед Пенсионным фондом Российской Федерации и управляющими компаниями за нарушения договоров об оказании услуг специализированного депозитария, вызванные ошибками, небрежностью или умышленными противоправными действиями (бездействием) работников специализированного депозитария либо умышленными противоправными действиями иных лиц.

2. Управляющие компании обязаны страховать риск своей ответственности перед Пенсионным фондом Российской Федерации за нарушения договоров доверительного управления средствами пенсионных накоплений, вызванные ошибками, небрежностью или умышленными противоправными действиями работников управляющей компании либо умышленными противоправными действиями (бездействием) иных лиц.

К указанным противоправным действиям (бездействию) относятся преступления в сфере компьютерной информации, преступления, направленные против интересов службы в коммерческих и иных организациях, преступления в сфере экономики и другие правонарушения.

3. Страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется произвести выплату страхового возмещения при наступлении каждого страхового случая в течение срока действия договора обязательного страхования ответственности специализированного депозитария (пункт 1 настоящей статьи), не может быть менее 300 миллионов рублей.

Страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется произвести выплату страхового возмещения при наступлении каждого страхового случая в течение срока действия договора обязательного страхования ответственности управляющей компании (пункт 2 настоящей статьи), не может быть менее:

5 процентов суммы средств пенсионных накоплений, переданных в управление этой управляющей компании, если указанная сумма составляет не более 6 миллиардов рублей;

(см. текст в предыдущей редакции)

300 миллионов рублей, если сумма средств пенсионных накоплений, переданных в управление этой управляющей компании, превышает 6 миллиардов рублей.

(см. текст в предыдущей редакции)

4. Если по условиям договора обязательного страхования ответственности специализированного депозитария и договора обязательного страхования ответственности управляющей компании предусмотрено частичное освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения (франшиза), размер такого освобождения (франшизы) не может превышать размер собственных средств страхователя на момент наступления страхового случая.

5. Специализированный депозитарий и управляющие компании осуществляют страхование своей ответственности путем заключения соответствующих договоров обязательного страхования со страховщиками, отвечающими требованиям пункта 7 настоящей статьи, а также иным положениям законодательства Российской Федерации.

6. Специализированный депозитарий и управляющие компании, не заключившие договоры обязательного страхования своей ответственности в соответствии с требованиями настоящей статьи, не вправе производить операции, связанные с инвестированием средств пенсионных накоплений. О заключении, продлении и прекращении срока действия договора обязательного страхования ответственности специализированного депозитария и управляющих компаний страховщики информируют Центральный банк Российской Федерации в установленном им порядке.

(см. текст в предыдущей редакции)

7. Обязательное страхование ответственности специализированного депозитария и управляющих компаний (пункты 1 и настоящей статьи) вправе осуществлять в качестве страховщиков страховые организации, отвечающие следующим требованиям:

1) имеющие лицензию на осуществление обязательного страхования ответственности субъектов отношений по инвестированию средств пенсионных накоплений, выданную в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим страховую деятельность;

(см. текст в предыдущей редакции)

2) имеющие собственные средства в размере не менее 3 миллиардов рублей либо осуществляющие указанное обязательное страхование в порядке сострахования с другими страховыми организациями, имеющими в совокупности собственные средства в размере не менее 3 миллиардов рублей;

8. Договор обязательного страхования ответственности субъектов отношений по инвестированию средств пенсионных накоплений не может быть заключен со страховой организацией, если:

1) к ней применялись процедуры банкротства либо санкции в виде приостановления или аннулирования действия лицензии на осуществление страховой деятельности в течение последних двух лет;

2) она является аффилированным лицом специализированного депозитария или управляющей компании, с которыми у Пенсионного фонда Российской Федерации заключены договоры в соответствии со статьей 17 или статьей 18 настоящего Федерального закона, либо аффилированным лицом их аффилированных лиц.

«Тот, кто желает носить корону, должен мириться с ее тяжестью». Ким Вон

Кто же такие управляющие компании?

Чаще всего управляющая компания (УК) создается в форме ООО. Это юридическое лицо, которое осуществляет обслуживание коммуникаций зданий и общего имущества по договору с собственниками этого имущества в многоквартирном доме. Стоит обратить внимание, что УК - звучит величественно, но название это не вполне корректно, потому что в соответствии с законом, управляющая компания - это компания, управляющая инвестициями. Однако, на практике, это словосочетание применяется более широко.

Проблемы ЖКХ

Давайте вместе ответим на вопрос, какие проблемы сегодня есть в российском жилищно-коммунальном хозяйстве? Несомненно, это:

♦ необоснованно высокие тарифы на услуги ЖКХ

♦ низкая квалификация рабочих

♦ высокая аварийность коммуникаций

♦ изношенность инженерного оборудования

♦ нерасторопность диспетчерских служб

♦ вечно недоступное руководство

♦ расходование средств на обслуживание и содержание объектов - закрытая информация

Мы с вами знаем, что этот список можно продолжать. А стоит ли? Ведь существует альтернатива для такого рискового сегмента рынка, как ЖКХ. Эта альтернатива называется...

... страхование ответственности управляющих компаний

Самым конфликтным сегментом рынка, на сегодняшний день, является сегмент ЖКХ. Поэтому не удивительно, что в эпицентре конфликтных материальных отношений с поставщиками, подрядчиками и жителями обслуживаемых домов находятся управляющие компании.

А ведь управляющая компания ЖКХ согласно п.2.3 ст.161 Жилищного Кодекса РФ несет полную ответственность перед собственниками помещений многоквартирного дома за оказание всех услуг и исполнение работ, обеспечивающих надлежащее содержание общего имущества в доме!

Не надо быть семи пядей во лбу, чтобы не догадаться, что рано или поздно несколькими владельцами квартир будут предъявлены управляющей компании претензии или судебные иски о взыскании причиненного ущерба, судебных и других расходов, возможно, компенсации морального вреда, а еще, возможно, и штрафа.

Учитывая во внимание ГК РФ, становится очевидным, что суд непременно примет решение о взыскании с управляющей компании денежных средств, в пользу собственника жилья!

А как обстоят дела с исками граждан, не являющихся собственниками квартир, но пострадавшими от бездействия управляющих компаний ЖКХ? К примеру, в случаях причинения вреда здоровью или смерти случайному прохожему, от упавшей, к примеру, с крыши сосульки или глыбы льда?

Риски в ответственности управляющих компаний

Все ли может предусмотреть управляющая компания во избежание незапланированных и непокрытых расходов по исполнению судебных решений? Ой, навряд ли! Ведь «человек предполагает, а Господь располагает»...

Самой феноменальной лазейкой в такой ситуации будет полис страхования гражданской ответственности управляющих компаний. Он предполагает страхование следующих действий и рисков управляющих компаний ЖКХ. Посмотрите, все ли им охвачено?

▲ пожар, удар молнии, взрыв бытового газа

▲ падение на имущество летающих объектов, их частей и грузов

▲ взрыв паровых котлов, газопроводов, газохранилищ, аппаратов, машин и прочих технических устройств

▲ опасные природные явления

▲ противоправные действия третьих лиц

▲ повреждения имущества посредством аварий гидравлических систем

▲ поломки электротехнического оборудования

▲ поломки машин и механизмов

Этих факторов достаточно? Или вам кажется, что мы охватили не весь спектр возможных рисков? Ну, что ж, тогда вы вполне можете согласовать со страховой компанией дополнительные риски, которые вам кажутся актуальными.

Какова цена вопроса?

Конечно, вас мучают сомнения, а какова цена вопроса? Давайте, на одном примере посмотрим страховую премию в данном виде страхования. Вы должны понимать, что страховой лимит вашей ответственности вы выбираете сами.

Предположим, лимит ответственности избран в 1 млн. рублей по одному страховому случаю, а совокупный лимит в год, предположим 12 млн. рублей.

Франшизу тоже установим в 10 тыс. рублей, чтобы вы не бежали каждый раз к страховщику по мелким убыткам, к примеру, в 500 рублей.

В таком случае, страховая премия составит 45 тыс. рублей за год! И живите себе спокойно, не опасаясь судов и прочих претензий пострадавших. Страховщик сам урегулирует все ваши вопросы.

Надо только помнить, что выплата страхового возмещения осуществляется страховой компанией на основании письменной претензии в адрес управляющей компании ЖКХ, от третьего лица, которому причинен ущерб или вред. К претензии, как правило, прилагаются подтверждающие размер вреда документы.

Кроме страхования ответственности управляющей компании, можно дополнительно страховать еще и имущество обслуживаемого дома. Страховой тариф, в таком случае, составит 0,03% - 3% от суммы имущества. Как это осуществить?

Юридически возможно обоснованно застраховать имущество обслуживаемого дома УК ЖКХ, в соответствии ст.36 Жилищного Кодекса РФ, если в договоре собственников квартир с УК ЖКХ или в протоколе собрания владельцев квартир указано право или обязанность управляющей компании застраховать общее имущество в доме.

В чем цель страхования ответственности управляющей компании?

Цели очевидны!

Во-первых, повышение качества услуг. Чем выше качество услуг, тем меньше стоимость страховки, т.к. снижается риск наступления страхового случая. Ведь для получения страховой выплаты деятельность управляющей компании должна отвечать строгим требованиям, а это стимулирует вас повышать профессионализм рабочих. Кроме того, это стимулирует пристальнее следить за выбором подрядчиков и расходованием средств.

Во-вторых, страхование ответственности управляющей компании невероятным образом гарантированно поднимает собственный имидж. Заключив договор страхования, вы заслужите любовь и уважение собственников жилья, так как в случае аварии, несчастного случая или неправомерных действий третьих лиц, вопрос возмещения ущерба будет решен уникально быстро и профессионально.

P.s. Поверьте, управляющая компания, которая заботится о страховании своих рисков, заслуживает большего доверия, чем ее конкуренты!

Актуальные виды страхования в сфере ЖКХ

2393 просмотра

Жилищно-коммунальное хозяйство - это та область экономики, в которой тесно переплетается множество направлений и аспектов, от социального до политического.

Страхование ответственности подрядчиков

Во многих регионах длительное время не соблюдаются нормативы финансирования капитального ремонта жилищного фонда; недостаточно (например, в Москве — почти на 30%) проводится финансирование обслуживания и текущего ремонта; средств хватает лишь на проведение аварийных мероприятий. В результате ухудшается общее состояние и нарастает износ основных фондов, снижается надежность систем жизнеобеспечения, не соблюдаются минимальные стандарты качества обслуживания.
Для исправления сложившегося положения в рамках проводимой реформы жилищно-коммунального хозяйства введена система привлечения подрядных и управляющих жилищным фондом организаций на конкурсной основе. Соискатели конкурсов — это фирмы, имеющие лицензии на проведение разного рода работ в системе ЖКХ и обладающие, безусловно, определенным опытом в данной области. Но лицензии и опыт не гарантируют от событий, которые могут внезапно произойти и происходят при проведении работ по техническому обслуживанию, ремонту и управлению жилищным фондом. Зачастую эти организации не имеют достаточных собственных средств на покрытие причиненного ущерба, и вся тяжесть его компенсации ложится на городской бюджет, что составляет весьма значительные суммы.
На наш взгляд, у этой проблемы есть одно простое решение — использование страхования. Именно страховая защита — это тот инструмент, который позволяет переложить заботу о ликвидации ущерба на плечи профессионалов в управлении рисками — на страховщиков. В Положения о проведении конкурсов на подобные работы и управление жилищным фондом в качестве основного критерия финансовой устойчивости конкурсанта необходимо ввести условие о необходимости страхования гражданской ответственности за причинение ущерба.
В таком случае в состав страхового покрытия в размере установленных пределов ответственности страховщика входит удовлетворение обоснованных претензий третьих лиц за причиненный страхователем ущерб личности или имуществу, ставший следствием случайных ошибок при проведении ремонтных работ и в период гарантийной эксплуатации объекта после ремонта. Например, это могут быть претензии, заявляемые в связи с ущербом, причиненным жильцам верхних этажей в результате протечки крыши после замены мягкой кровли. Ошибки могут допустить работники подрядной организации как в ходе работ, так и в результате применения некачественного или откровенно дефектного кровельного материала. Необходимость страхования становится еще более очевидна, когда в период эксплуатации дома подрядчик может оказаться неплатежеспособным или вовсе банкротом, не исключая и намеренное банкротство. Тогда ущерб пострадавшего лица будет возмещен страховщиком. Предел ответственности страховщика, или страховая сумма, т. е. сумма, в пределах которой он покрывает убытки, определяется сметной стоимостью работ и может быть весьма значительным. Стоимость такого страхования, или страховая премия, рассчитывается в зависимости от характера обслуживаемого объекта, вида и сроков выполняемых работ, а также пределов ответственности страховщика.
Договор страхования заключается на весь объем работ по договору подряда, а страховая премия уплачивается одновременно с актом открытия объекта. Если работы выполняются более месяца, подрядчику может быть предоставлена возможность рассрочки уплаты страховой премии. Сумма премии, а также сроки и порядок ее внесения определяются при заключении договора страхования. Страхователями по этому договору выступают подрядчики, а выгодоприобретателями — заказчики по договору подряда, осуществляющие управление жилищным фондом, а также заранее неопределенные третьи лица, пострадавшие от причиненного ущерба. Выгодоприобретателю может быть предоставлено право непосредственного обращения к страховщику за выплатой возмещения в пределах его ответственности.

Страхование ответственности управляющих компаний

Страхование в системе ЖКХ не исчерпывается только страхованием ответственности подрядчиков. Не менее существенное значение приобретает деятельность другого субъекта этого рынка — частных управляющих компаний. Правительством Москвы с 1997 г. начат постепенный переход на конкурсный отбор частных компаний для управления жилищным фондом и лицензирование этой деятельности. На смену государственным ДЭЗ, РЭУ, ЖЭК и ДЕЗ приходят частные фирмы, которые будут нести юридическую ответственность за ущерб, причиненный ими личности и имуществу третьих лиц, в первую очередь жильцам того района, в котором они работают. Поэтому при проведении конкурсов на лучшую управляющую компанию в типовые условия также необходимо включать требования о предоставлении финансовых гарантий возмещения ущерба в виде страхового полиса. В этом случае страховщик будет заинтересован в снижении вероятности наступления страхового события, финансируя предупредительные мероприятия.
В дальнейшем роль управляющей компании в сотрудничестве со страховщиком возрастает до координации всей страховой деятельности в районе (принятие и утверждение целевых программ, направленных на снижение рисков жизнедеятельности в районе). Средства, собранные страховщиком по этим программам, используются также для финансирования инвестиционных проектов этого муниципального района.

Страхование гражданской ответственности собственников и арендаторов

Еще одним объектом страхования в сфере ЖКХ должна стать гражданская ответственность собственников и владельцев (арендаторов) жилых и нежилых помещений. В последнее время в результате приватизации в городе появилось большое количество новых собственников жилья. Вместе с тем возрос и объем ущерба, причиняемого при проведении ремонтно-перепланировочных работ в приватизированных и приобретенных новых квартирах. Установка нового сантехнического оборудования, перенос внутренних перегородок и снос вентиляционных коробов зачастую приводят к существенным убыткам владельцев соседних квартир и подаче ими судебных исков. Это же относится и к арендаторам нежилых помещений, располагающихся на первых этажах жилых домов и в отдельно расположенных зданиях муниципального фонда.
Неграмотная эксплуатация электрических и инженерных сетей, нарушение правил противопожарной безопасности приводят к пожарам и другим трагическим последствиям. Страхование гражданской ответственности арендаторов как непременное условие в договоре аренды повысило бы их ответственность за эксплуатацию помещений, а также позволило бы восстанавливать поврежденные объекты без привлечения дополнительных средств из городского бюджета.
Областью приложения страховой защиты, не относящейся непосредственно к жилищной сфере, но находящейся с ней в непосредственном взаимодействии и входящей в инфраструктуру района, стала эксплуатация автозаправочных станций и гаражных комплексов на территории района. При этом объектам муниципальной собственности, а также жизни, здоровью и имуществу граждан может быть причинен значительный ущерб. Будучи местами повышенной опасности, автозаправочные станции и гаражи требуют особой дисциплины эксплуатации. И хотя существуют различные нормативы и правила, там по-прежнему происходят пожары и взрывы из-за элементарной халатности и пренебрежения этими правилами, приводящие к существенным материальным потерям и даже, к сожалению, гибели людей.
Страхование гражданской ответственности владельцев автозаправочных станций и гаражных комплексов при заключении договоров на аренду земельного участка поможет решить и эту проблему на уровне муниципального района.

Ипотечное страхование

Ипотека как одна из немногих доступных сегодня систем приобретения жилья имеет ряд характерных рисков, снизить которые и призвано ипотечное страхование.
В первую очередь это полис страхования заложенного объекта недвижимости. Этот полис предоставляет защиту интересов как кредитора, так и заемщика и гарантирует для одного из них стабильный размер обеспечения, а для другого — отсутствие обременительных затрат на восстановление предмета залога или необходимости дополнительного гарантирования полученного кредита.
Не меньшее значение имеет и страхование гражданской ответственности заемщика перед третьими лицами за ущерб, причиненный их имущественным интересам. Практика показывает, что наступление ответственности перед третьими лицами приводит не только к финансовым потерям получателя кредита, но и серьезным осложнениям для банка из-за невозможности выполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.
Для работоспособности системы важен также договор страхования жизни и здоровья залогодателя. Кредитные средства, выданные банком, компенсируются из обеспечения страхователя по этому договору в случае потери заемщиком трудоспособности и из части средств, получаемых родственниками после его смерти. Потеря гарантированного дохода может быть связана с иными обстоятельствами, например с увольнением. Эта проблема также решается при помощи покупки соответствующего страхового продукта.
Особый интерес кредиторов вызывает также страхование убытков, связанных с неисполнением заемщиком своих обязательств по выплате.
Перечисленные страховые продукты не исчерпывают всего многообразия форм применения страхования в сфере жилищно-коммунального хозяйства, подтверждая необходимость его более широкого внедрения.

А.К.КРУГЛОВ, начальник отдела страхования ЗАО «РУКСО»