Как оплатить мобильную связь билайн. Пополнение счета билайн банковской картой через интернет, терминал или в офисе компании. Фото-инструкция для пополнения мобильного через Webmoney

Когда курс валюты, по которому был оформлен ипотечный кредит, меняется в неблагоприятную для заемщика сторону, и ежемесячные выплаты становятся непосильным бременем, стоит задуматься о рефинансировании валютной ипотеки в рубли.

Существует два варианта такого рефинансирования: конвертация долга в рубли и перекредитование в другом банке по более выгодным условиям. Если заемщик желает конвертировать долг по ипотечному кредиту в рублевый эквивалент по высокому текущему курсу на момент рефинансирования, то нужно быть готовым и к фиксированной высокой процентной ставке до конца кредитования. Важным моментом для заемщика является сохранение залогового имущества при снижении долговой нагрузки. Как правильно рефинансировать валютный ипотечный кредит и на что стоит особо обратить внимание, будет рассказано в следующих главах.

Рефинансирование ипотеки

Ипотечное кредитование подразумевает большой срок, в течение которого производятся выплаты. За это время меняются не только рыночные отношения, стандарты кредитования, но и материальные возможности заемщика. Сделать систему ипотечного кредитования в новых рыночных условиях пластичной призвано рефинансирование.

Обратите внимание! Рефинансирование ипотеки представляет собой по сути перекредитование с целью снять обременение с залогового имущества или снизить процентную ставку по текущему кредиту, чтобы уменьшить ежемесячные выплаты.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с рефинансированием ипотеки, то вам следует помнить, что:

• Все случаи уникальны и индивидуальны.
• Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
• Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Рефинансирование выгодно для заемщика только в том случае, если:

• у него положительная кредитная история;
• кредит выплачивается недавно, так как в большинстве случаев выплачиваются проценты, а затем тело кредита;
• проценты по кредиту начисляются дифференцированным способом, то есть размер ежемесячных выплат постепенно уменьшается к концу кредитования;
• досрочное погашение кредита позволит снять обременение с предмета залога.

Заемщик имеет возможность при рефинансировании оформить новый кредит в другом банке для досрочного погашения действующего кредита, что позволит ему изменить график платежей, избежать начисления неустойки при наличии задолженности, снизить долговую нагрузку за счет снижения процентной ставки. Перекредитование можно оформить и в банке, где был заключен договор ипотечного кредитования, что избавит заемщика от лишних расходов, сбора необходимых документов и переоформления предмета залога.

Но не всегда банки идут навстречу клиенту, снижая процентную ставку, так как им не выгодно рефинансировать свой кредит, требуя для этого привлечения дополнительных резервов и заменяя дорогой кредит более дешевым. Выгоднее предложить другие способы оплаты долга по кредиту в виде реструктуризации либо предоставить заемщику бонусные программы. Поэтому в основном рефинансирование проводится через получение займа в другом банке.

Рефинансирование ипотеки не исключает снятия долгового обязательства заемщика, так как тело кредита будет уплачиваться теперь новому кредитору, только под меньшие проценты. От потребительского рефинансирование ипотеки отличается тем, что новым банком проверяется предмет залога на его рентабельность.

Однако рефинансирование ипотеки не подходит, если:

• в скором времени истекает срок кредитования;
• новый займ, хоть и под меньшие проценты, превышает итоговую выплату.

Заключение нового договора кредита для досрочного погашения задолженности перед старым кредитором означает для заемщика, что с залогового имущества снимается обременение и сразу налагается новое, так как становится обеспечением по вновь оформленному договору. Важно помнить, что заемщику необходимо будет провести оценку и страхование имущества, что влечет дополнительные расходы при рефинансировании, а также уплатить госпошлину за снятие обременения с предмета залога и вторичную его регистрацию.

Заемщик должен со всей внимательностью произвести расчет, если готов обратиться за рефинансированием в банк, так как зачастую за досрочное погашение кредитов устанавливается штраф, а подача нового пакета документов для погашения ипотечного кредита означает еще и дополнительные расходы.

Рефинансирование валютной ипотеки

Услуга рефинансирования валютной ипотеки является процедурой, при которой заемщик заключает договор кредитования в рублях с целью досрочного погашения ипотечного кредита, выраженного в валютном эквиваленте.

Новый договор заключается с банком на более выгодных для заемщика условиях, чем старый, то есть на перерасчет в рубли и с учетом новой процентной ставки ежемесячные выплаты будут меньше, что позволит снизить долговую нагрузку. В любом случае в расчет берется курс валюты на дату рефинансирования.

Обратите внимание! Так как срок ипотечного кредитования достаточно большой и зачастую выплаты происходят по аннуитетной схеме, когда сначала уплачиваются проценты, а уже потом - основное тело кредита, заемщику необходимо тщательно произвести расчет, чтобы итоговая сумма не превышала общей суммы задолженности по старому ипотечному кредиту.

Для начала заемщику лучше обратиться в тот банк, в котором оформлена ипотека, с просьбой изменить курс валюты, ведь в таком случае можно избежать дополнительных расходов, связанных с оформлением рефинансирования в сторонней финансовой организации.

Чтобы получить данную услугу, заемщику следует предоставить требуемые документы:

• заявление-анкету;
• паспорт и второй документ, удостоверяющий личность;
• трудовую книжку либо заверенную работодателем копию;
• справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
• если имеется просрочка платежа - документы, подтверждающие невозможность исполнить долговое обязательство в связи с наступившими обстоятельствами.

Банк может в таком случае пойти навстречу, но зачастую предлагает другие лояльные способы для погашения. Поэтому заемщику придется обращаться в стороннюю финансовую организацию, и к вышеперечисленному пакету документов необходимо будет приложить:

• реквизиты счета для погашения долга по кредиту;
• срок выплат, процентную ставку по кредиту и общий размер суммы задолженности;
• документы об оценке жилья.

Должник понесет расходы и на уплату комиссии за предоставление и оформление услуги рефинансирования, за страхование залогового имущества, перерегистрацию ипотеки, за повторную регистрацию закладной и все операции, требующие нотариального заверения. При этом рассмотрение банком просьбы о рефинансировании может затянуться; курс валюты тем временем изменится, что не всегда выгодно.

Для быстрого и грамотного оформления рефинансирования валютного ипотечного кредита лучше всего обратиться за помощью к юристу по кредитам, который проконсультирует и будет комплексно сопровождать заемщика.

Обсудите вопрос рефинансирования валютной ипотеки с юристом

Первое время пользования ипотекой обычно сопровождается положительными эмоциями – новая квартира, удобные условия пользования ипотечной программой. Но в нестабильное экономическое время вполне можно ожидать изменений в собственных бюджетных обстоятельствах. И тогда платежи по ипотеке становятся бременем для заемщика. Не менее часто обнаруживается и факт необоснованной переплаты уже в процессе погашения кредита.

Именно для таких обстоятельств предусмотрено рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году. Эта программа нацелена на минимизацию рисков в отношении просрочек по платежам, а также для достижения более комфортных условий погашения ипотечных продуктов , взятых ранее в других банковских учреждениях.

Основные положения жилищного кредита по рефинансированию

Сбербанк России, являясь флагманом отечественного сектора кредитования, постоянно совершенствует свои кредитные программы, достигая их максимальной доступности для целевой аудитории и лояльных условий.

В свете такой концепции обслуживания рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке тоже имеет определенные признаки лояльности. Эта программа доступна для тех категорий заемщиков, которые уже успели приобрести жилье по ипотеке, взятой в другом банковском заведении.

Воспользоваться этим предложением Сбербанка можно при одном из трех условий регистрации:

• Если филиал банка обслуживает территорию места регистрации заемщика;
• Если кредитуемый объект недвижимости расположен в зоне обслуживания банковским филиалом;
• Если компания-работодатель заемщика расположена в местности, где функционирует филиал, а также, если она является аккредитованным субъектом Сбербанка или участником «Зарплатного проекта».

Кроме того, для получения средств по программе рефинансирования ипотеки необходимо в обязательном порядке владеть правом собственности на приобретенное имущество. Требования к регламентируемому пакету документов – стандартные. Они идентичны с требованиями в отношении самих ипотечных кредитов.

Для получения ясного представления о стоимости кредита заемщик может обратиться в ближайшее отделение банка или воспользоваться онлайн калькулятором на корпоративном сайте Сбербанка. Этот инструмент позволит детально рассчитать на основе собственных финансовых критериев размер переплаты и все обстоятельства погашения.

После этого можно отправляться в Сбербанк за рефинансированием ипотеки других банков.

Условия программы рефинансирования

Заемная сумма по этому кредитному продукту доступна исключительно в национальной валюте. Однако условиями предполагается рефинансирование валютной ипотеки в рубли Сбербанком.

Кредит имеет признаки целевой программы, которая может использоваться только в целях рефинансирования ипотеки. Средства по кредиту перечисляются на счет банка, выдавшего ипотеку ранее.

Одним из достоинств этой кредитной программы является отсутствие требований в отношении обязательного приобретения страхового полиса заемщиком.

Зато выдвигается обязательно требование в отношении созаемщиков – в этой роли непременно должен выступать супруг основного заемщика. Общее число созаемщиков не должно превышать трех человек.

Банком установлен лояльный возрастной ценз для своих клиентов по этой кредитной программе – стать ее участником могут граждане Российской Федерации в возрасте от 21 года. Предельно допустимый возраст на момент последнего платежа по погашению кредита не должен превышать 75 лет.

Предложенное рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке сопровождается мораторием на досрочное погашение без ограничений и комиссий. Но в отношении просроченных платежей в этом продукте Сбербанк предусмотрел жесткие санкции, выраженные комиссией размером 20% от величины просроченного платежа.

Заявка заемщика рассматривается в течении 2-5 дней.

Основные требования в отношении заемщики и приобретаемого им объекта недвижимости:

• Наличие гражданства и отметки о регистрации в паспортных данных;
• Наличие стабильного источника дохода;
• Отсутствие серьезных нарушений, зафиксированных в кредитном досье заемщика;
• Наличие права собственности на объект недвижимости;
• Ликвидность приобретенного имущества.

Одновременно с этим применяются классические параметры и условия кредитования:

Процентная ставка

Величина процентной ставки по программе рефинансирования ипотеки в Сбербанке зависит от установленного периода погашения:

• При пользовании заемными средствами до 10 лет размер ставки составляет 13,75% в год ;
• Предоставление средств на период от 10 до 20 лет включительно сопровождается ставкой 14,0% ;
• 14,25% годовых придется платить при кредитовании на срок от 20 до 30 лет включительно.

Однако эти условия актуальны лишь для тех категорий заемщиков, которые обслуживаются в Сбербанке, получая зарплату на карту банка или размещая свои сбережения на депозитных счетах.

Для всех остальных претендентов на рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке предусмотрена надбавка к базовой величине ставки в размере 0,5%.

Если кредит приобретается в период до регистрации ипотечного займа, размер ставки будет увеличен на 1,0% годовых.

Величина заемной суммы

Минимальный размер доступных средств по программе ипотечного рефинансирования – 300 тысяч рублей . При этом максимальный показатель не должен превышать:

• 80% общей стоимости приобретенного недвижимого имущества;
• Сумму оставшегося непогашенного объема долга по ипотеке;
• 80% оценочной стоимости недвижимости, выступающей в качестве обеспечения кредита рефинансирования.

В качестве обеспечения может выступать как приобретаемый объект, так и имеющаяся недвижимость, на которую есть право собственности заемщика .

Пакет документов

Перед тем, как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке, заемщику требуется подготовить документальные подтверждения прав собственности, своей платежеспособности и выполнить ряд других требований.

Пакет документации включает:

• Два заявления, составленные от имени заемщика и созаемщика либо залогодателя;
• Паспорт с отметкой о прописке и гражданстве;
• Для нерезидентов Сбербанка – необходимо подтверждение финансового состояния и наличия стабильного источника дохода.

К владельцам депозитных счетов и зарплатных карт это требование не относится .

В отношении кредитуемого имущества необходимо предоставить в банк документы установленного образца. Также требуется документ, подтверждающий наличие рефинансируемого кредита (обычно в этой роли выступает кредитный договор другого финансового учреждения).

Достоинства рефинансирования в Сбербанке

Эксперты рынка кредитования отмечают несколько приоритетных достоинств этого продукта от Сбербанка. В их числе:

• Приемлемые размеры процентных ставок;
• Оперативность принятия решения;
• Лояльный возрастной регламент;
• Отсутствие жестких требований в отношении страхования.

Вместе с тем положительным фактором есть то, что величина процентной ставки не привязана к форме подтверждения доходов заемщика.

Привлекательными для заемщика могут быть возможности, доступные в рамках кредитования по программе «Молодая семья» или с использованием средств материнского капитала. При этом во втором случае деньги материнского капитала могут быть полностью или частично направлены на погашение кредита рефинансирования ипотеки в рамках правил федеральной программы поддержки молодых семей.

Подводя итог, можно сделать заключение, что рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке является доступным инструментом минимизации рисков по ипотечным займам в других финансовых учреждениях. Вместе с тем это – возможность сохранить приобретенное жилье и реструктуризировать параметры погашения кредита в связи с изменившимися финансовыми обстоятельствами в семейном бюджете.

Видео: Рефинансирование ипотеки

В дни, когда доллар и евро существенно выросли в цене по отношению к рублю, особенно сложно приходится тем гражданам, которые оформили ранее ипотеку в валюте, а теперь вынуждены платить за нее куда более внушительные суммы, чем ранее. Однако из сложной ситуации имеется достаточно удобный выход – рефинансирование ипотеки в рубли. О том, как это сделать, пойдет речь в данной статье.

Как устранить негативные последствия валютной ипотеки?

Граждане привлекают жилищные займы в долларах и евро в том числе и потому, что они предоставляются банками по более низким ставкам. Однако любое преимущество, в конечном итоге, оборачивается риском. Оформляя кредит на приобретение квартиры в 2012 или 2013 годах, ни один заемщик не предполагал, что в скором времени в России начнется кризис.

Тем не менее, неблагоприятное изменение валютных курсов – вовсе не повод для паники. Эксперты считают, что в сложившейся ситуации можно действовать по одному из 4-х сценариев, а именно:

• Ожидать укрепления рубля, поскольку оптимистические сценарии (если им верить) прогнозируют такую ситуацию уже на второй квартал 2015 года;
• Обратиться в обслуживающий банк и попросить продлить срок погашения кредита;
• Продать недвижимость, являющуюся объектом залога, закрыть кредит и подождать с оформлением нового до лучших времен;
• Рефинансировать жилищный заем путем изменения валюты платежа в рубли.

Существуют и другие варианты устранения негативных последствий валютной ипотеки, которые более . В данной же статье основной упор будет сделан на превращении займа из валютного в рублевый.

Как рефинансировать валютную ипотеку?

Процедура рефинансирования предполагает открытие нового займа на более выгодных условиях. Поскольку речь идет о переводе валютной ипотеки в рубли, то новый кредит нужно будет оформить в национальной валюте.

Программы рефинансирования ипотеки предлагают ныне многие крупные банки, в том числе Сбербанк России, Альфа-Банк, ВТБ 24 и Банк Москвы . Сама процедура рефинансирования жилищного кредита в рубли выглядит следующим образом:

На сайте выбранного коммерческого банка или в любом из его отделений клиент заполняет заявку на рефинансирование ипотечного займа. В ней заемщику придется дать ответ на три ключевых вопроса:

• Насколько выросла рыночная стоимость приобретаемой квартиры с момента оформления валютной ипотеки за этот же время;
• Как изменился доход заемщика;
• На сколько лет, и на какую сумму оформлялся кредит.

После получения предварительного утвердительного ответа клиент собирает необходимый пакет документов, переоформляет страховку, а также приглашает независимых оценщиков на объект с тем, чтобы установить текущую стоимость жилья.

В течение определенного срока банк рассматривает все представленные бумаги, после чего приглашает заемщика на подписание нового кредитного договора.

После получения средств на счет клиенту остается погасить за их счет свою прежнюю валютную ипотеку, а затем начать процесс регулярных выплат по новому жилищному кредиту в рублях.

При всей привлекательности такого решения важно учесть два аспекта:

• Во-первых, ставка по рублевой ипотеке однозначно будет выше;
• Во-вторых, в свете роста процентов по кредитам во всех коммерческих банках страны жилищные займы тоже дорожают.

Таким образом, прежде чем осуществлять процесс рефинансирования валютного займа, следует просчитать будущие ежемесячные текущие выплаты. В некоторых случаях они могут оказаться выше, чем непосредственно по валютной ипотеке. В то же время падение курса рубля приводит к тому, что удорожание кредитов в национальной валюте несколько перекрывается девальвацией.

Многие граждане берут ипотечный кредит не в рублях, а в иностранной валюте.

Но если курс неожиданно меняется в неблагоприятную сторону, добросовестный заемщик запросто может превратиться в должника. Ежемесячные выплаты попросту станут непосильным бременем.

Оптимальный выход из ситуации - рефинансирование валютной ипотеки в рубли. Как правильно оформить перекредитование и на чем стоит заострить внимание, расскажем далее.

Как рефинансировать валютную ипотеку?

Ипотека - это серьезный шаг для любого заемщика. По сути вы берете кредит на большой срок, в течение которого вносите ежемесячные платежи.

Но поскольку период выплат не ограничивается парой лет, то риск неуплаты растет. Жизнь не стоит на месте - меняется ваше материальное положение, состояние здоровья, стандарты кредитования, курс валют и др.

Если вы оформили ипотеку в валюте или ваша финансовая стабильность под угрозой, то стоит задуматься о рефинансировании.

Получение нового займа на более выгодных условиях для погашения старого кредита.

Перекредитование валютной ипотеки подразумевает 2 варианта:

1. конвертация долга в рубли;

Если вы решили конвертировать ипотечный долг в рубли по высокому текущему курсу, то приготовьтесь и к высокой процентной ставке. Поэтому лучшее решение - перекредитоваться в другом банке.

Выгодно ли рефинансирование валютной ипотеки?

Услуга поможет облегчить долговое время, если вы:

• имеете хорошую кредитную историю;
• выплачиваете ипотеку недавно - обычно сначала погашаются проценты, а затем «тело» кредита;
• воспользовались дифференцированным способом погашения процентов - размер ежемесячных выплат постепенно уменьшается к концу кредитования;
• можете снять обременение с предмета залога при досрочном погашении займа.

Однако не стоит обращаться за рефинансированием, если вы скоро погасите кредит или итоговая выплата по новому займу превышает существующую.

Сначала подсчитайте итоговую выплату по новому кредиту, а затем обращайтесь за рефинансированием.

Особенности рефинансирования валютной ипотеки

Для начала стоит попросить о рефинансировании банк, в котором вы брали ипотечный кредит. Это избавит вас от лишних расходов, сбора нового пакета документов и переоформления залога.

Но старый кредитор не всегда может пойти вам навстречу. Причина - банку не выгодно снижать процентную ставку. Ему придется привлечь дополнительные средства и заменить дорогой кредит на более дешевый.

Поэтому вам могут предложить иные варианты - реструктурировать валютную ипотеку или воспользоваться бонусными программами.

Получить рефинансирование валютной ипотеки в своем банке крайне затруднительно.

Но вы можете оформить новый заём в другом кредитном учреждении. Правда придется побегать - заново собрать документы, включая бумаги на предмет залога (квартиру, машину и т.д.).

Однако вы останетесь в плюсе:

• измените график платежей;
• избежите начисления неустойки;
• поменяете валюту кредита на рубли;
• добьетесь снижения долговой нагрузки за счет уменьшения процентной ставки.

Учтите, что рефинансирование ипотеки не снимет с вас долгового обязательства. Вам все равно придется выплачивать тело кредита, но только новому кредитору и под меньшие проценты.

Не стоит обращаться за перекредитованием, если вы уже оплатили проценты по старому займу.

Отметим один нюанс.
Новый кредитор проверит ваше залоговое имущество на рентабельность. Да, вы снимите обременение у старого кредитора. Но вам придется вновь отдать квартиру под залог при получении займа.

Залог - это обеспечение по новому ипотечному кредиту. Вам потребуется провести оценку и страхование имущества, уплатить госпошлину за снятие обременения с квартиры и вторичную его регистрацию.

Помните, что и времени для сбора документов у вас тоже немного. Оформить рефинансирование нужно до следующей ежемесячной выплаты.

Залоговое имущество нужно переоформить заново.

Какие документы нужны для рефинансирования валютной ипотеки?

Как уже говорилось, сначала обратитесь в свой банк за рефинансированием. Хоть вы и потеряете немного времени на ожидание ответа, это того стоит. Вы сможете избежать дополнительных расходов и по итогу сэкономить.

Вам потребуется предоставить:

• заявление-анкету;
• паспорт и второй документ, удостоверяющий личность;
• трудовую книжку либо заверенную работодателем копию;
• справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
• документы, подтверждающие невозможность уплаты долга по ипотечному кредиту (при наличии просрочки).

Если вам отказали - смело обращайтесь в другой банк. К уже собранному пакету документов нужно добавить:

• реквизиты счета для погашения валютной ипотеки;
• срок выплат, процентную ставку по кредиту и общий размер суммы задолженности;
• документы об оценке жилья.

Сразу приготовьтесь к расходам - оплата комиссии за предоставление и оформление рефинансирования, за страхование залогового имущества и его перерегистрацию, за повторную регистрацию закладной и все операции, требующие нотариального заверения.

Перекредитование в другом банке - это дополнительные траты.

Но если выбора нет - обращайтесь за услугой. Чтобы быстро и грамотно оформить рефинансирование валютной ипотеки, обратитесь за помощью к . Он окажет полное содействие в сборе необходимых бумаг и учтет все нюансы для устранения лишних расходов.

Во время экономического кризиса большое количество заемщиков ипотеки сталкиваются с проблемой полной потери или уменьшения доходов в связи с сокращением или обесцениванием национальной валюты. Та как большинство людей получают зарплату рублями, то особо сложная ситуация у заемщиков, которые взяли валютную ипотеку в долларах, да еще и с плавающей процентной ставкой. Когда курс доллара возрос до небывалых размеров, тогда платежи по ипотеке для таких заемщиков становятся просто непосильными. Что же делать в такой ситуации? Рефинансирование валютной ипотеки в долларах

В условиях всеобщего экономического и финансового кризиса некоторые банки в индивидуальном порядке предоставляют своим клиентам отсрочку по платежам либо проводят рефинансирование или реструктуризацию валютной ипотек. То есть заинтересованные финансовые учреждения переоформляют ипотечный кредит в долларах с плавающей ставкой на рублевый жилищный займ с фиксированной процентной ставкой, исходя из платежеспособности заемщика.

Для заемщика, который показал себя с хорошей стороны, но попал в трудную финансовую ситуацию, кредитная организация может согласиться назначить новую сумму в рублях, которую клиент сможет оплачивать с учетом текущего дохода. Также банк может продлить срок кредитования или, по запросу клиента, предоставить отсрочку по погашению жилищного займа, принимая плату только в размере процентов по кредиту.

При этом очень важно не портить кредитную историю, то есть не доводить дело до просрочки по выплатам, иначе вероятность выгодного урегулирования проблемы существенно снижается. Из-за кризиса банки вынуждены довольно жестко поступать с заемщиками, которые перестают выполнять обязательства по ипотечному займу. Кредитные организации немедленно передают дело в суд, требуя досрочного погашения всего долга, путем продажи залоговой недвижимости и, как правило, суд на стороне банка, а заемщик рискует остаться без жилья.

Смена валюты ипотечного кредита

Если заемщик желает произвести рефинансирование своего валютного займа в долларах на ипотеку в рублях, то специалисты рекомендуют обратиться с заявлением о просьбе сменить валюту кредита в финансовое учреждение, в котором оформлена ипотека, либо попытаться рефинансировать задолженность на новых условиях в другом банке. В первую очередь, лучше обратиться в кредитную организацию, где обслуживается ипотека. Как правило, крупные банки предоставляют своим клиентам возможность смены валюты ипотечного кредита и перехода с плавающей ставки на фиксированную.

В случае согласия банка на рефинансирование валютной ипотеки, заемщик и кредитор заключают дополнительный договор о смене валюты кредита в долларах на рубли и соглашение о фиксации процентной ставки, а также указывается новый размер задолженности в национальной валюте. Затем банк открывает новый счет на имя клиента для обслуживания ипотечного кредита, а документы, подписанные обеими сторонами, передаются на государственную регистрацию. За смену валюты, кредиторы взимают с заемщика комиссию, так как данная услуга является дополнительной, а не базовой.

Существует еще один вариант решения вопроса — рефинансирование валютной ипотеки в стороннем банке на более лояльных условиях. В период кризиса, к сожалению, заемщику выбирать не приходится, и если банк-кредитор отказывается идти навстречу, то заемщик становится клиентом другой кредитной организации, которая готова предложить программу рефинансирования или реструктуризации ипотеки в иностранной валюте на рублевый кредит, к тому же на более приемлемых условиях.

Итак, тщательно ознакомившись и предварительно уточнив предполагаемые расходы, которые придется понести в случае рефинансирования в стороннем банке, заемщик должен точно установить, насколько выгодными окажутся условия другого финансового учреждения, и стоит ли игра свеч. Реструктуризация ипотеки с учетом всех расходов на переоформление, порой оказывается не такой уж и выгодной затеей, как казалось при сравнении процентных ставок по программе перекредитования.
Перекредитование ипотечного кредита в иностранной валюте Впрочем, значительные расходы на переоформление страховки, повторной оценки недвижимости, штраф за досрочное погашение, вывод недвижимости из-под обременения и прочие траты заемщик будет нести только, если выберет для рефинансирования валютной ипотеки стороннюю кредитную организацию. Если же ему удастся договориться со своим банком, в этом случае перекредитование станет действительно выгодной операцией, ведь большинства расходов удастся избежать. Кроме того, не надо будет снова собирать и предоставлять документы и справки о платежеспособности.

Рефинансирование ипотеки от государства

Благодаря поддержке государства, тысячи российских семей в период кризиса смогли сохранить свое жилье. Еще во времена кризиса 2008−2009 гг. государство, желая помочь заемщикам, которые оказались в сложной финансовой ситуации и испытывающим трудность с выполнением обязательств по ипотеки, создало Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов. Сегодня этот государственный орган также помогает населению рефинансировать ипотечные займы. При соблюдении ряда условий, заемщик может воспользоваться помощью АРИЖК:

• В собственности у заемщика должна быть только одна недвижимость — та, которая находится в ипотеке
• По площади жилье не должно превышать установленные нормативы
• Доход «ипотечника» сократился до размера троекратного прожиточного минимума
• До момента кризиса и снижения дохода, заемщик не должен был допускать просрочек по ипотеке более чем на 90 дней, то есть кредитная история должна быть чистой.

Если заемщик и недвижимость соответствует всем условиям, то вполне можно рассчитывать на реструктуризацию ипотечного кредита от государства. Рефинансирование ипотеки при участии АРИЖК предусматривает изменение графика ежемесячных выплат, которое позволит заемщику в срок обслуживать жилищный кредит, исходя их настоящего показателя платежеспособности. Такая помощь может оказываться только в течение 1 года, по прошествии 12 месяцев возможны два варианта реструктуризации: увеличение размера платежей либо срока кредитования.

Рефинансирование ипотеки от государства также предусматривает возможность смены валюты и вида процентной ставки (фиксированная или плавающая), а также возможность освобождения от уплаты штрафов за просрочку, которые были наложены после снижения дохода заемщика вследствие экономического или финансового кризиса. При этом государственное перекредитование не допускает неуплаты долга, освобождения от страхования ипотечной недвижимости и от полного освобождения от ежемесячных выплат.

В заключении стоить сказать, что рефинансирование ипотечного кредита — это действительно достаточно мощный инструмент снижения кредитного бремени, позволяющий оптимизировать размер ежемесячных платежей. Однако ввиду существенных расходов при рефинансировании в стороннем банке, условия по новому кредиту должны значительно отличаться от условий текущей ипотеки в банке-кредиторе. Поэтому перкредитование долларовой ипотеки лучше в собственном банке.