Mutuo per pensionati presso la Russian Agricultural Bank

Più recentemente, alle persone che si godono un meritato riposo, in tutte le banche, è stato negato un prestito, compreso un mutuo. I motivi sono ovvi: l'entità della pensione è esigua, inoltre, esiste la possibilità di mancato rimborso dei debiti per motivi di salute e di età avanzata. Tuttavia, oggi la politica creditizia di molte banche è cambiata e sono apparsi programmi per pensionati. Le condizioni di servizio preferenziali sono il principale vantaggio di tali prodotti di prestito. Uno di questi è un mutuo per pensionati a Rosselkhozbank.

Sulle caratteristiche dei mutui per pensionati nel 2019

Secondo i termini del 2019, il tasso di interesse di un prestito per pensionati per l'acquisto di un appartamento finito oscilla intorno all'11%. Questa cifra è una media delle banche russe. Tuttavia, questa non è la cosa più importante a cui prestare attenzione.

Come sapete, gli uomini all'età di 60 anni e le donne dopo i 55 possono concedersi un meritato riposo in Russia. E la maggior parte delle istituzioni finanziarie, inclusa Rosselkhozbank, fissa il limite massimo di età per ottenere prestiti residenziali a lungo termine a circa 65 anni. Pertanto, in modo puramente formale, un pensionato può acquistare un alloggio con un mutuo nell'ambito di uno qualsiasi dei programmi bancari. L'unica cosa che non porta ottimismo a tale decisione è il periodo relativamente breve di utilizzo dei fondi prestati: solo 5 anni per gli uomini e 10 anni per le donne mutuatarie.

Al compimento dei 65 anni il mutuo con interessi maturati dovrà essere interamente rimborsato.

A quali condizioni è

Va notato che in questo istituto finanziario esiste un solo prodotto di prestito per persone di età avanzata: "Credito pensione". Ne discuteremo più dettagliatamente di seguito, e ora diremo che le condizioni per fornire prestiti abitativi a lungo termine ai pensionati della banca in questione sono le stesse di altre categorie di cittadini russi, ad eccezione di una maggiore attenzione alla loro solvibilità e condizioni di prestito. I nostri compatrioti che godono di un meritato riposo possono prendere un prestito residenziale a lungo termine nell'ambito di 3 programmi. Per comodità di riferimento, le condizioni del mutuo per i pensionati della Russian Agricultural Bank sono riportate nella seguente tabella riepilogativa.

Questa tabella non contiene informazioni sulla durata del prestito. Ti ricordiamo che i pensionati possono utilizzare i fondi presi in prestito solo fino al giorno in cui festeggiano il loro 65° compleanno. Pertanto, la durata del contratto di mutuo dipende dalla data della sua stipula. In generale, la durata del prestito non supera i 30 anni.

Requisiti bancari per il mutuatario

Un pensionato che soddisfa i seguenti requisiti può richiedere un mutuo presso Rosselkhozbank:

• cittadinanza russa;
• presenza di registrazione;
• oltre alla pensione, ha un reddito documentato stabile;
• storia creditizia positiva.

Come puoi vedere, i requisiti sono standard. Ma Rosselkhozbank è pronta a considerare altre possibilità di prestito ai cittadini anziani. In particolare, se una coppia sposata vuole accendere un mutuo, si tiene conto del reddito della coppia nel suo insieme, poiché è molto più facile per due persone stanziare le somme necessarie per estinguere il debito. Inoltre, i co-mutuatari che non sono necessariamente imparentati con il mutuatario principale possono partecipare al programma.

Tornando alla conversazione sull'età del cliente, notiamo che in una serie di programmi in relazione a questa caratteristica ci sono requisiti speciali e più fedeli. Ad esempio, le condizioni del mutuo "Per lo sviluppo di terreni sussidiari personali" stabiliscono: al momento del rimborso finale del debito, l'età del mutuatario (e del co-mutuatario) non deve superare i 70 anni.

Requisiti per la proprietà

I mutui per pensionati di Rosselkhozbank nel 2019 sono emessi sulla sicurezza di immobili esistenti o acquisiti. Questa condizione prevede che l'effettivo proprietario dell'oggetto sia il cliente, ma Rosselkhozbank ha il diritto di applicare sanzioni contro gli oggetti in garanzia se ci sono ritardi sull'ipoteca.

L'immobile deve soddisfare i seguenti requisiti:

• se gli immobili esistenti fungono da garanzia, la proprietà degli stessi deve essere documentata;
• l'oggetto deve essere valutato da un perito indipendente ed essere riconosciuto come liquido;
• purezza legale. Queste dovrebbero essere tutte le fasi: dallo sviluppatore o dal precedente proprietario e terminare con lo schema per il trasferimento della proprietà al mutuatario;
• assenza di gravami - contenzioso, obbligazioni, dipendenti da manutenzione, altre restrizioni o possibilità del loro verificarsi;
• il terreno acquisito è soggetto a verifica delle condizioni geografiche e climatiche. Inoltre, non dovrebbe figurare nell'elenco del fondo ambientale;
• gli immobili devono trovarsi nella regione in cui è presente la filiale della Russian Agricultural Bank.

In quali categorie sono suddivisi i pensionati?

La divisione dei pensionati in categorie garantisce la comodità di selezionare un programma di mutuo adeguato. La pratica finanziaria russa predetermina la formazione dei seguenti gruppi di anziani:

• Pensionati che lavorano. Il livello di reddito di queste persone è ufficialmente confermato dal relativo certificato e il libro di lavoro contiene un segno sull'occupazione attuale.
• Pensionati inattivi che possiedono beni immobili che possono essere dati in pegno o persone con un alto livello di solvibilità.
• Pensionati militari ammissibili all'assistenza governativa e alla partecipazione al programma di mutuo militare.

A quali programmi puoi aderire?

Oggi Rosselkhozbank offre diversi prodotti di prestito che si distinguono per condizioni favorevoli per le persone di età avanzata. Consideriamoli un po 'più in dettaglio:

• "Prestito non mirato garantito da alloggi". Rosselkhozbank posiziona questo prestito come prestito al consumo. Tuttavia, grazie alla frase "mutuo immobiliare", può essere abbastanza classificato come mutuo ipotecario. Questa tesi è confermata anche dall'importo massimo del prestito disponibile per la ricezione: 10 milioni di rubli. E anche il termine è abbastanza decente: fino a 10 anni. Tuttavia, solo le mutuatarie in pensione possono utilizzare i soldi durante questo periodo. Questo tipo di prestito è inoltre soggetto all'obbligo di rimborsare integralmente il debito prima che il cliente raggiunga l'età di 65 anni.
• Mutuo militare. Questo prodotto è offerto nell'ambito dell'omonimo programma statale. L'elenco degli oggetti disponibili per l'acquisto è formato dallo stato e i fondi accumulati su un conto personale nel NIS (sistema di mutuo cumulativo) fungono da garanzia.
• "Per lo sviluppo dell'agricoltura sussidiaria personale". Viene emesso sulla sicurezza di immobili liquidi. La gamma degli scopi del prestito è molto ampia: dall'acquisto di fertilizzanti minerali e prodotti fitosanitari, compreso il pagamento dell'affitto per magazzini e magazzini, fino all'acquisto di materiali da costruzione per la riparazione di recinzioni e barriere. Il tasso è del 12,5%. L'importo massimo è di 1,5 milioni di rubli per il cosiddetto. clienti affidabili.

Tra i programmi speciali pensati per gli anziani c'è il "Credito Pensione". Naturalmente, questo non è un mutuo, ma un normale prestito al consumo. Ma se nel titolo è presente la parola “pensione”, non si può ignorare. Inoltre, le condizioni di questo prestito sono molto interessanti:

1. L'età massima del mutuatario è di 75 anni.
2. È possibile inviare fondi di credito per esigenze urgenti senza confermarne l'uso previsto.
3. Per prestiti fino a 200 mila rubli, il tasso sarà del 12,50 - 16,50% annuo. Prestiti superiori a 200mila costeranno meno al cliente. In questo caso il canone di utilizzo varia dall'11,50 al 15,00%.

Inoltre, Rosselkhozbank ha un programma di rifinanziamento. Consente ai mutuatari che mantengono terreni sussidiari personali e che hanno sottoscritto un mutuo residenziale a lungo termine durante gli anni della crisi finanziaria globale (2008-2011) ad alti tassi di interesse, di ridurre l'onere finanziario sul bilancio familiare. Questo prodotto bancario è particolarmente rilevante per i cittadini che a quel tempo erano occupati e avevano un reddito dignitoso, ma dopo il pensionamento è diventato estremamente difficile per loro pagare un mutuo. Puoi rifinanziare presso Rosselkhozbank a un tasso dell'11,5% annuo.

Come emettere

Per richiedere un mutuo presso Rosselkhozbank, è necessario fornire un pacchetto di documenti che includa:

• modulo di domanda;
• - sia il mutuatario che, se disponibile, il co-mutuatario;
• una copia del contratto di lavoro o certificata da un notaio o datore di lavoro - se il pensionato lavora ufficialmente. Ciò aumenta le possibilità di una persona anziana di ricevere un mutuo per la casa a lungo termine.

Insieme alle copie, i documenti originali vengono presentati alla banca, ad eccezione del libro di lavoro. Se il mutuatario o il co-mutuatario è impegnato in un'agricoltura sussidiaria personale, compila e invia una domanda al questionario.

In quali casi puoi ottenere un diniego

I motivi per cui Rosselkhozbank può respingere la domanda di un pensionato sono i seguenti:

• la durata del prestito o il suo importo supera i limiti stabiliti;
• informazioni false sono presenti nei dati personali;
• moduli di domanda compilati in modo errato;
• il reddito del mutuatario non consente di ottenere un prestito per l'importo indicato;
• storia creditizia offuscata;
• il richiedente mutuo non ha parenti stretti (coniuge, figli);
• L'età del mutuatario non soddisfa i requisiti del mutuo.

In caso di rifiuto, non mollare. La situazione può essere corretta. Per questo dovresti:

• aggiusta la tua storia creditizia pagando tutti i debiti correnti;
• avvicinarsi più attentamente alla procedura per la ricerca di immobili e trovare un oggetto che soddisfi i requisiti della Russian Agricultural Bank;
• aumentare il livello del reddito registrato attirando co-mutuatari.

Il reddito del garante non viene preso in considerazione. Questa persona funge solo da garante del corretto servizio del mutuo ipotecario, e rimborsa anche il debito se il mutuatario/co-mutuatario diventa insolvente.

Rimborso mutuo ipotecario

La procedura per rimborsare un prestito a lungo termine da parte di un pensionato è la stessa procedura standard che tutti i clienti di Rosselkhozbank seguono senza eccezioni. Nel frattempo, una persona di età avanzata, proprio come i giovani, ha spesso il desiderio di liberarsi dell'onere finanziario il prima possibile. Puoi chiudere il prestito per intero o estinguere parte del debito.

Su vantaggi e svantaggi

Il prestito ipotecario per i pensionati presenta i seguenti vantaggi:

• Risolvere il problema degli alloggi. Nelle realtà domestiche non è raro che genitori e familiari di uno dei figli vivano nello stesso appartamento. I mutui per pensionati risolvono questo problema. Inoltre, i figli diventeranno proprietari dell'immobile subito dopo aver stipulato accordi con il venditore.
• Salvataggio. I cittadini di età avanzata possono accendere un mutuo a condizioni vantaggiose.
• Investimento. Investire nel settore immobiliare è sempre stato un buon modo per risparmiare denaro dall'inflazione.

Tra le carenze, vale la pena evidenziare:

• Difficoltà nella progettazione. Di norma, il mutuatario deve preparare un impressionante pacchetto di documenti. E non è un dato di fatto che, sulla base dei risultati di una verifica bancaria, verrà accolta la candidatura del pensionato per l'emissione di un mutuo.
• Rischio di perdere la casa. Qualsiasi mutuatario può affrontare un simile risultato, ma per gli anziani aumenta la probabilità che si verifichi.
• Spese assicurative. Questo argomento continua il paragrafo precedente. Per evitare l'alienazione dell'appartamento, il mutuatario può assicurare la sua salute e la sua vita. Quindi, al verificarsi di un evento assicurato, le perdite della banca vengono risarcite dall'assicuratore. Tuttavia, la polizza assicurativa è molto costosa e deve essere acquistata annualmente. Ma non c'è scampo dall'assicurazione degli immobili collaterali.

Quindi, oggi sono disponibili mutui per pensionati. Tuttavia, prima di decidere di fare un simile passo, una persona di veneranda età dovrebbe analizzare attentamente le proprie capacità finanziarie. Solo dopo puoi prendere una decisione, in modo che i bambini non ereditino grandi debiti insieme all'appartamento.

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