Qual è la differenza tra il co-mutuatario e il garante. Qual è la differenza tra garante e co-mutuatario per un prestito bancario? La differenza specifica tra il garante e il co-mutuatario sul mutuo

La banca può rifiutarsi di concedere un mutuo ipotecario. Il mutuatario dovrà ingaggiare una terza parte per ricevere il denaro. Il comproprietario e il garante, le cui differenze a prima vista non differiscono molto, possono svolgere un ruolo chiave in questa situazione.

Qual è la differenza tra un co-mutuatario e un fideiussore

I mutui sono il tipo di prestito più difficile. L'istituto finanziario e creditizio vuole ricevere tutte le garanzie per la restituzione dei fondi e il profitto dagli interessi. In alcuni casi, le banche non sono in grado di fornire al cliente l'importo desiderato. L'organizzazione ha bisogno di maggiore fiducia nella capacità di pagamento del cittadino.

Il co-mutuatario e il garante possono consentire al cliente di prendere in prestito di più. Non tutti i cittadini interpretano correttamente questi concetti. Alcune persone pensano che non ci siano differenze. Questo non è vero. Prima di chiedere aiuto a una terza parte, devi capire quale ruolo svolgerà la persona. Ci sono molte sfumature e sottigliezze, in particolare, la differenza tra il co-mutuatario e il garante nella responsabilità e nei compiti che devono affrontare.

Avendo deciso di adottare questa misura, che è significativamente diffusa nell'ambiente bancario, è necessario essere esperti in materia. Altrimenti, potrebbe sorgere una situazione difficile.

Tipi di responsabilità

Le differenze tra il co-mutuatario e il garante non sono sempre evidenti. Soprattutto quando il cliente non ha molta familiarità con tali concetti. In una cosa sono simili: la responsabilità diretta di saldare il debito spetta a queste persone. Il tipo di responsabilità può essere:

• solidale. In tal caso, il garante sarà tenuto a saldare il debito al primo ritardo;
• sussidiaria. Il garante deve estinguere parzialmente il debito. È necessario eseguire la procedura di pagamento in assenza della solvibilità del cliente principale.

Qual è la responsabilità del comutuatario e del garante nei confronti della banca

La seconda opzione viene scelta più spesso. Riduce il rischio per il garante. Il mutuo è emesso per un lungo periodo, solitamente superiore a 10 anni. Durante questo periodo, il cliente può almeno una volta, ma non completare la transazione alla banca in tempo. Di conseguenza, secondo il tipo solidale, il garante dovrà assumersene la responsabilità. Molte persone preferiscono evitare tali situazioni.

In alcuni casi, la banca non fornisce una scelta. Il garante e il co-mutuatario possono trovarsi di fronte a un fatto. Questo accade raramente. Di norma, una situazione simile si verifica quando la banca è molto incerta sul cliente principale.

Obblighi e diritti del garante

Un cittadino che fungerà da garante dovrebbe familiarizzare con le regole di base. Questa persona è una parte a pieno titolo del contratto. Effettua pagamenti integralmente/parzialmente. Dipende dall'accordo firmato. Se il cliente principale non rispetta i termini dell'accordo, la banca può richiedere al garante di:

• Deposito di denaro (penale) per ritardato pagamento;
• Pagare il debito principale del cliente;
• Pagare il forfait del piano giudiziario;
• Pagare gli interessi di mora.

In alcuni casi, la banca avanza una richiesta di estinguere il debito attraverso la vendita della proprietà del fideiussore. Tutto dipende dai punti specificati nel contratto. Il vantaggio principale è la possibilità di rimborsare l'importo speso tramite il cliente principale. Articolo 365 del codice civile della Federazione Russa.

Puoi liberarti degli obblighi per i seguenti motivi:

• Morte del mutuatario principale;
• Sono state apportate modifiche alle condizioni iniziali (in alcuni casi la banca ha diritto a tale procedura unilateralmente);
• Il termine del contratto è scaduto.

La maggior parte dei diritti dipende dal contratto firmato. La differenza tra il co-mutuatario e il garante in questo caso è minima. Assicurati di leggerlo attentamente.

Obblighi del co-mutuatario

La principale differenza rispetto al garante è che il co-mutuatario è uguale proprietario dell'alloggio acquistato. Successivamente, puoi rifiutare. Tutta la responsabilità è trasferita a lui in caso di insolvenza del mutuatario principale. Tipo di affare: congiunto e diversi.

L'assicurazione è un prerequisito. Il diritto principale è la proprietà di una parte dell'alloggio in prestito. Il co-mutuatario può essere:

• Bambini che hanno raggiunto la maggiore età;
• Genitori;
• Parenti;
• Persone che soddisfano i requisiti di un istituto finanziario.

Pertanto, la distinzione tra co-mutuatario e fideiussore può non sembrare profonda. Questo non è vero.

Il mutuatario principale vince in entrambi i casi. Questo metodo è utilizzato da molti cittadini. Spesso i coniugi fungono da co-mutuatari. In una situazione del genere, questa è una soluzione conveniente e corretta. È più conveniente effettuare pagamenti.

Conclusione

Le differenze tra co-mutuatario e fideiussore possono sembrare frivole. In alcuni casi, questo è vero. Obblighi, tipo di responsabilità e molto altro sono prescritti nel contratto, che viene concluso tra le parti. L'importante è studiarlo con attenzione.

gennaio 2019

Le offerte di prestiti bancari sono molto allettanti per la categoria di cittadini che non possono permettersi acquisizioni finanziarie abbastanza grandi. Il prestito al consumo è una buona opportunità per risolvere problemi materiali temporanei. Indipendentemente dalla modalità di ottenimento del finanziamento, il coinvolgimento di soggetti terzi in questo processo, parti del contratto, che sono in grado di garantire il rispetto dei suoi termini, è quasi sempre un requisito obbligatorio della banca. Qual è la differenza tra il co-mutuatario e il garante: questo è il materiale di oggi.

Chi è un co-mutuatario del prestito?

Secondo la definizione legale "co-mutuatario" è una persona che, insieme al cliente della banca, è pronta ad assumersi la responsabilità nei confronti del creditore per il rimborso dei fondi presi in prestito al cento per cento. Queste condizioni fanno parte del contenuto del contratto di prestito.

Nota! Se uno dei coniugi firma un contratto di prestito con la partecipazione di un co-mutuatario, l'altro coniuge lo diventa automaticamente. Questa è una condizione di tutte le banche. Nel documento è indicato anche quale sarà il suo contributo alle rate del prestito. Non appena il debitore diretto si rifiuta di pagare, questa funzione è trasferita alla persona che è il suo co-mutuatario.

Che cos'è una fideiussione?

Un garante è una persona che è pronta a svolgere il ruolo di garante del rispetto degli obblighi finanziari del debitore nei confronti della società che gli ha emesso un prestito in contanti. Si assume automaticamente tutti i diritti e gli obblighi contrattuali stipulati nel contratto di prestito e se ne assume la responsabilità personale nei procedimenti giudiziari.

La responsabilità del garante può essere la seguente:

• sussidiaria - la necessità di rimborsare il debito se il mutuatario non può farlo da solo (si verifica a causa dell'insolvenza finanziaria del debitore);
• solidale - se il debitore principale non può rimborsare ulteriormente il debito, questi poteri sono assunti dal co-mutuatario e dal garante in parti uguali.

Diritti e doveri del co-mutuatario e del garante

Il mutuatario differisce dal garante per l'opportunità di avere uguali diritti di proprietà con il debitore sui valori di proprietà acquistati con fondi di credito. Allo stesso tempo, è pienamente a carico dell'obbligazione solidale di versare i contributi correnti non ancora liquidati. Tutte le clausole del contratto si applicano ugualmente sia al mutuatario principale che al suo sostegno contrattuale.

Per quanto riguarda la garanzia del prestito, tutto sembra in qualche modo diverso. Se è impossibile pagare i contributi previsti, è il garante che è obbligato a restituirli. Per legge, ha il diritto di fare quanto segue:

• chiudere il ritardo e continuare a restituire i fondi alla banca entro il programma di pagamento esistente;
• chiudere le obbligazioni contrattuali con una rata anticipata.

Se la società non ha più pretese nei confronti di questa parte del contratto, non ha diritto di invocare il risarcimento totale o parziale del danno e gli oggetti di proprietà collateralizzati non gli passano. Il creditore ha il diritto di obbligarlo a pagare non solo per il corpo del debito, ma anche per ritardi, sanzioni, tassi di interesse sul prestito.

Il garante è liberato dalle obbligazioni assunte solo in casi eccezionali:

• morte o morte del mutuatario;
• introduzione non autorizzata di clausole aggiuntive da parte di una società commerciale nel contratto senza avvisare tutte le parti del processo;
• quando si trasferisce l'importo residuo del debito alle società di recupero senza il suo consenso scritto - in questo caso, tutti gli obblighi del garante nei confronti della banca o degli esattori vengono annullati automaticamente.

Differenze tra comutuatario e fideiussore

Per la maggior parte delle persone che non hanno familiarità con le complessità del settore bancario, questi due concetti non rappresentano una differenza significativa, ma in realtà è tutt'altro che vero. La principale differenza tra il comutuatario e il fideiussore deriva dai principi di responsabilità di ciascuno di essi per le proprie obbligazioni contrattuali. E questa misura è diversa per loro. È per questo motivo che le società commerciali sono più disposte a concludere transazioni con il coinvolgimento di un co-mutuatario rispetto a una persona che funge da garante ai sensi dell'accordo.

Quindi, la differenza fondamentale tra questi due concetti è la seguente:

1. Il livello di solvibilità del co-mutuatario viene preso in considerazione nella determinazione dell'importo massimo possibile del prestito, eventualmente modificandolo al rialzo. La finalità del soggetto che ha assunto tale funzione è proprio la capacità di aumentare la soglia di prestito quando il reddito del richiedente non gli consente di farlo da solo. Ma la ricchezza materiale del garante non viene presa in considerazione da nessuna parte e non può incidere sull'importo finale del prestito.
2. Il reddito complessivo del comutuatario si somma a quello di chi accende direttamente il prestito e, in base alla destinazione dei fondi presi in prestito, è in grado di garantirne il pagamento integrale o parziale alla banca. Nel secondo caso, la ricchezza del garante dovrebbe consentirgli, se necessario, di farsi carico del pagamento degli interessi e dell'intero corpo del prestito.
3. Il mutuatario e la persona che ha ricevuto il denaro sono legalmente uguali in diritti e doveri nei confronti dell'istituto finanziario con il quale hanno firmato l'accordo. Ciò consente al co-mutuatario di passare al ruolo di azionista del soggetto del credito. Il fideiussore non ha tali diritti e non potrà in questo modo compensare le proprie spese se il debito gli deve essere saldato.
4. In caso di ritardi nel contratto di prestito, la funzione di debitore viene automaticamente trasferita al co-mutuatario. Il garante inizia a pagare le bollette solo a seguito di una decisione del tribunale. Fino a questo momento, le banche non hanno il diritto di pretendere denaro da lui. Se, nell'ambito dell'accordo, vi partecipano anche i co-mutuatari, allora funziona la regola legale della terza priorità, quando il debitore paga prima il debito, quindi il co-mutuatario e solo allora è coinvolto il garante.

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Le organizzazioni bancarie sono letteralmente piene di tutti i tipi di offerte di prestito. Tuttavia, non tutti hanno l'opportunità di prendere una grande quantità di denaro solo fornendo documenti che dimostrino la loro solvibilità. Spesso, le transazioni serie richiedono un garante o un co-mutuatario, come un mutuo. Sorge una domanda molto rilevante: qual è la differenza tra il co-mutuatario e il garante? Scopriamolo ora.

Tipi di responsabilità verso il creditore

Importante! Va tenuto presente che:

• Ogni caso è unico e individuale.
• Un attento studio del problema non garantisce sempre un esito positivo del caso. Dipende da molti fattori.

Per ottenere i consigli più dettagliati sul tuo problema, devi solo scegliere una delle opzioni offerte:

Per comprendere la differenza tra terzi (garante o co-mutuatario), si dovrebbero considerare inizialmente le tipologie di passività derivanti da un contratto di finanziamento ad una banca finanziatrice, ovvero:

1. La responsabilità solidale è una delle tipologie di responsabilità civile del debitore verso una banca. Implica la piena responsabilità, ad es. in caso di violazione da parte del debitore principale dei termini del contratto (ad esempio, un lungo ritardo), il creditore ha il diritto di riscuotere il debito dal garante in tutto o in parte.
2. Responsabilità sussidiaria - rappresenta il diritto di riscuotere il debito non riscosso, o meglio parte di esso dal garante. Si applica se l'insolvenza del mutuatario è provata dall'autorità giudiziaria. La responsabilità di questa natura è aggiuntiva ed è disciplinata dall'art. 363 del codice civile della Federazione Russa.

Differenza tra garante e co-mutuatario

Molti potenziali clienti della banca sono interessati alla differenza tra un fideiussore e un co-mutuatario. Per scoprirlo, considera i diritti e gli obblighi specifici del garante e poi del co-mutuatario. Così.

Cosa può pretendere la banca dal garante?

Il garante è una delle parti del contratto di prestito tra la banca e il mutuatario. In base all'art. 364 del codice civile della Federazione Russa, questa persona stipula anche un accordo con il creditore per le sue obbligazioni principali. A volte il garante stipula un accordo separato con il debitore principale, che, in linea di principio, non è richiesto, ma avviene.

Una parte di una transazione può, in tutto o in parte, assumere obblighi di rimborso del prestito in determinate circostanze. Nell'accordo concluso con la banca deve essere presente una clausola sulla quale è coinvolto il garante al momento della sottoscrizione dell'atto.

In caso di mancato pagamento del debitore del prestito, gli obblighi del garante sono i seguenti:

1. Pagamento penale per ritardato pagamento.
2. Pagare il saldo del debito.
3. Rimborso della penale imposta sulla base di una decisione del tribunale.
4. Pagamento degli interessi maturati sul prestito.

In alcune situazioni, la banca ha il diritto di esigere il pagamento del debito dai fondi ricevuti dalla vendita dei beni personali del garante. E se la terza parte dell'accordo non vuole adempiere ai suoi obblighi, la storia creditizia sarà danneggiata. In futuro, il garante potrebbe avere problemi ad ottenere il proprio prestito.

Quali diritti ha il garante ai sensi della legge?

I diritti di un garante che ha adempiuto ai suoi obblighi sono regolati dalla legge (articolo 365 del codice civile della Federazione Russa). Il garante non infrangerà la legge se, avendo adempiuto al suo debito, esige dal mutuatario la restituzione delle perdite da lui subite, fino al pagamento degli interessi sul prestito. La banca, a sua volta, deve rilasciare al garante i documenti che confermano i suoi diritti di pretesa. Ma questo accade, ricordiamolo, se il garante ha saldato l'intero debito della banca cliente. Il garante può liberarsi del pesante onere del prestito se si verificano le seguenti circostanze:

1. La banca ha apportato modifiche alle condizioni del prestito senza ottenere il consenso scritto del garante.
2. Il debito del mutuatario è stato trasferito a un'altra persona e il garante non ha firmato nulla.
3. Il termine della fideiussione è scaduto secondo il contratto di prestito.
4. L'organizzazione che fungeva da mutuatario della banca è stata liquidata.
5. Il debitore principale è morto.

A proposito, gli obblighi di fideiussione hanno il potere di passare per eredità, ma qui si applicano condizioni completamente diverse. Ad esempio, il pagamento di un debito da parte dell'erede viene effettuato solo dopo l'ingresso dei diritti nell'eredità e per un importo non superiore al valore totale di tale eredità.

E ora considereremo i doveri e i diritti del co-mutuatario - una persona che è responsabile nei confronti del creditore in condizioni di parità con il mutuatario e ha la responsabilità congiunta.

Obblighi del co-mutuatario

Se il reddito del mutuatario non è sufficiente per organizzare un prestito di grandi dimensioni, ad esempio per un appartamento, spesso vengono attratti co-mutuatari, il cui numero può raggiungere fino a 4 persone. L'importo totale del reddito di questi cittadini diventa una garanzia per la banca per il rimborso del debito. E, richiamandosi all'art. 45 IC RF, il coniuge o il coniuge del mutuatario principale diventa automaticamente co-mutuatario.

Su base volontaria, i figli adulti, i genitori, i parenti stretti, gli amici, ecc. sono coinvolti nella "co-famiglia". La cosa principale è che queste persone soddisfano i requisiti dell'organizzazione bancaria. Quindi, i banchieri hanno presentato un prerequisito per i co-mutuatari: assicurare la loro vita e salute. L'importo di tale assicurazione è fissato individualmente ed è determinato dalla misura della responsabilità per il rimborso del prestito.

Diritti del co-mutuatario

Forse la differenza più importante tra il co-mutuatario e il garante è il suo diritto a una parte dell'appartamento del debitore. Quando si stipula un accordo con la banca, viene assegnato un elemento alla cui quota ciascuno dei co-mutuatari può rivendicare. Ecco perché, nella maggior parte dei casi, solo i parenti stretti sono coinvolti nella transazione per evitare problemi con la proprietà.

Attenzione: Anche se il co-mutuatario rifiuta di partecipare per iscritto, ciò non lo priva dei suoi obblighi di estinguere il debito sul prestito al posto del mutuatario. La responsabilità del co-mutuatario è sancita per legge dall'art. 322 - 325 del codice civile della Federazione Russa.

La differenza specifica tra il garante e il co-mutuatario sul mutuo

Riassumiamo l'analisi finale delle differenze tra il fideiussore e il co-mutuatario:

Qualsiasi persona, in una situazione di vita o nell'altra, può trovarsi di fronte alla necessità di richiedere un prestito. L'importo richiesto, in particolare per i prestiti ipotecari (abitazioni), a volte è troppo grande perché la banca si assuma il rischio di darlo a una persona, senza massimizzare le possibili perdite.

Tali misure provvisorie includono fideiussioni e attirare i cittadini come co-mutuatari. Scopriamo se il co-mutuatario e il garante sono identici tra loro, quali sono le loro differenze?

Chi sono il co-mutuatario e il garante?

Innanzitutto, è necessario definire questi termini.

Nel codice civile della Federazione Russa, c'è un concetto " mutuatario”. Si tratta di un cittadino che sottrae, in base a un contratto di mutuo, ad altro cittadino o persona giuridica in possesso di denaro o cose, impegnandosi a restituire una eguale somma di denaro o altrettante cose entro un determinato termine.

Ed ecco un termine come " co-mutuatario" non si trova nella legislazione della Federazione Russa, ma allo stesso tempo è ampiamente utilizzato dalle banche nella conclusione di contratti di prestito.

Co-mutuatario- Si tratta di un cittadino che, su base paritaria con il mutuatario, è parte del contratto di prestito, che ha pari diritti con lui e che adempie agli obblighi di restituire la somma di denaro e pagare gli interessi. Ci possono essere due o più co-mutuatari, che è fissato dai regolamenti interni di ciascuna banca.

Garante- Si tratta di un cittadino che ha assunto l'obbligo nei confronti del creditore di altro cittadino di rispondere del mancato pagamento in tutto o in parte del prestito. Il concetto di "fideiussione" ei suoi principi fondamentali sono sanciti dalla normativa.

I diritti e gli obblighi del co-mutuatario

Il mutuatario e il co-mutuatario hanno uguali diritti e obblighi ai sensi del contratto di prestito. Ad esempio, nei contratti di mutuo, queste persone sono indicate come una delle parti del contratto, e questo è ciò che chiamano "co-mutuatari". Devono restituire l'importo ricevuto al creditore (banca) e pagare gli interessi in solido, il che significa la loro responsabilità solidale.

Inoltre, nel prestito ipotecario, la banca dai co-mutuatari assegna il titolo al co-mutuatario, colui che acquista il bene in comune proprietà, e compie per conto dei co-mutuatari, con il loro comune consenso, le azioni di iscrizione , ottenimento e servizio del prestito. Questo è uno dei coniugi quando chiede un mutuo.

Il co-mutuatario partecipa alla conclusione del contratto di prestito nei seguenti casi:

1. Se il mutuatario non ha il livello di reddito richiesto per ottenere un prestito, o non ha reddito. Assumere un co-mutuatario che lavora, sia esso un coniuge o un'altra persona, aumenterà il reddito totale, non solo le possibilità di ottenere un prestito, ma anche, se necessario, i fondi del prestito aumenteranno significativamente.
2. L'obbligo di diventare co-mutuatario spetta al secondo coniuge in base al contratto di mutuo in virtù delle norme del Codice di famiglia della Federazione Russa, indipendentemente dal fatto che il coniuge co-mutuatario abbia un lavoro al momento. Naturalmente, in questo caso, il primo coniuge fornisce il reddito adeguato.

Diritti e doveri del garante

Un cittadino non è limitato nella scelta di una fideiussione, può essere sia una persona fisica che una persona giuridica.

Secondo la legislazione civile del nostro Paese, il fideiussore è responsabile nei confronti del creditore (banca) solo se il debitore ha adempiuto solo parzialmente o non ha adempiuto affatto all'obbligazione che è garantita da tale fideiussione. Ma la legge prevede che possano esserci condizioni diverse da queste, che sono esplicitate in ogni specifico accordo.

Letteralmente significa quanto segue: se il mutuatario per qualsiasi motivo non lo paga per intero alla banca o ha pagato una parte in modo insufficiente, allora tale obbligo viene trasferito al suo garante. Non solo il debito è soggetto a pagamento, ma anche gli interessi maturati, nonché le spese sostenute dalla banca per riscuotere il debito.

Allo stesso tempo, il fideiussore non può essere chiamato condebitore, poiché il fideiussore è un'obbligazione separata del fideiussore nei confronti del creditore.

Devi sapere che il contratto di fideiussione è redatto in un documento scritto, altrimenti non è valido.

Il garante può esercitare il suo diritto di inadempienza sull'obbligazione fintanto che il prestatore ha la capacità di riscuotere dal debitore mutuatario. Il legislatore gli ha dato il diritto di proporre le sue eccezioni al creditore, invece che al debitore, anche se quest'ultimo riconosce il debito o lo rifiuta, il che tutela in qualche misura i garanti da pretese affrettate delle banche.

Se, tuttavia, è avvenuta la riscossione dal garante, ora ha tutti i diritti del creditore (il diritto di richiedere il debito, gli interessi e il risarcimento per tutte le perdite subite in questo caso), che può attuare in tribunale.

Differenza tra co-mutuatario e fideiussore

Tali soggetti dei rapporti di credito assolvono agli obblighi sul finanziamento, e sono responsabili del mancato pagamento.

Allora qual è la differenza tra i due:

1. Innanzitutto, la differenza non sta solo nella terminologia, ma anche nel fatto che il garante non ha gli stessi diritti del co-mutuatario che ha lo stesso diritto sulla somma ricevuta a credito (o abitazione) in sede di redazione di un contratto di prestito in qualità di mutuatario. Il garante, tuttavia, non può essere comproprietario né dell'abitazione né dei fondi accreditati.
2. Quando si emette un prestito, il suo importo e la durata dell'emissione sono influenzati dall'ammontare del reddito sia del mutuatario che del co-mutuatario.. Il reddito del garante non incide su tali fattori, ma la sua solvibilità è comunque valutata in modo che possa estinguere autonomamente il debito se necessario.
3. La responsabilità del garante, a differenza del co-mutuatario, sorge solo se il mutuatario, per qualche ragione, non ha pagato alla banca il debito in tutto o in parte. Il co-mutuatario è responsabile dei pagamenti sistematici del prestito.

Considerato quanto sopra, possiamo concludere che non è corretto identificare il garante e il co-mutuatario. Se hai bisogno di scegliere un ruolo particolare per te stesso, sarà utile comprendere i concetti presentati e le differenze tra loro.

Hai ancora domande? Chiedi a un avvocato!

Co-mutuatario.
Un co-mutuatario è una persona che, a parità di condizioni con il mutuatario stesso, si assume tutte le responsabilità. La banca valuta la solvibilità sia del mutuatario che del co-mutuatario. Lo scopo principale di attirare un co-mutuatario è aumentare l'importo del prestito, poiché la banca terrà conto non solo del reddito del mutuatario, ma anche del co-mutuatario.
Molti credono che solo i parenti possano agire come co-mutuatari. Ma questo è un malinteso comune, che si è formato sulla base del fatto che nella maggior parte dei casi il co-mutuatario è uno dei coniugi o dei genitori. Ma in realtà, qualsiasi cittadino che soddisfi tutti i requisiti della banca può agire come co-mutuatario.
Va sottolineato che il comutuatario non solo si assume i costi ei rischi del prestito, ma ha pari diritti anche sull'oggetto acquistato a credito. Se il co-mutuatario prende una partecipazione non formale, ma reale al pagamento del debito, allora ha il diritto di chiedere l'assegnazione di una quota a lui.
Fondamentalmente, la necessità di un co-mutuatario sorge quando il mutuatario non ha un reddito proprio sufficiente per ottenere l'importo del prestito richiesto. Ad esempio, una famiglia sta progettando di acquistare un appartamento con un mutuo. La domanda di prestito è presentata dal coniuge, cioè sarà il mutuatario principale, e nel contratto il coniuge sarà indicato come co-mutuatario. Inoltre, entrambi i coniugi sono dotati di pari diritti di proprietà sui beni acquisiti.
Vale la pena notare che il contratto di prestito consente la partecipazione di più co-mutuatari, principalmente fino a cinque persone. Ognuno di loro aumenta l'importo massimo del prestito possibile con il proprio reddito. Se si verifica una situazione in cui il mutuatario principale non è in grado di rimborsare il prestito, tutte le responsabilità vengono trasferite ai co-mutuatari.
Garante.
Un garante è una parte in un'operazione di prestito che assume obblighi se il mutuatario non può adempierli. Certo, la banca valuta la solvibilità del garante, ma il suo reddito non incide in alcun modo sulle decisioni del prestatore di erogare il prestito bancario massimo. Le persone fisiche e giuridiche possono fungere da garanti. Se il mutuatario non è in grado per qualche motivo di rimborsare ulteriormente il prestito, il garante si assume tutti gli obblighi, ma il garante non ha alcun diritto sull'oggetto del prestito. Pertanto, si consiglia ai garanti di concludere accordi con il mutuatario su come regolare i conti con lui se deve rimborsare il prestito per lui. Se, tuttavia, si verifica una tale situazione, il garante ha il diritto di chiedere giudizialmente al mutuatario un risarcimento per le sue perdite.
Se ci sono più garanti, la banca ha il diritto di richiedere il rimborso del debito a ciascuno di essi. Se ci sono sia garanti che co-mutuatari per il prestito, allora se il debito del prestito non viene rimborsato, la sequenza di preclusione è la seguente: l'obbligo di rimborsare il debito grava prima sui co-mutuatari e solo dopo sui garanti.
A differenza del co-mutuatario, il garante è una sorta di garante per la banca che il denaro verrà restituito. La funzione principale del garante è controllare i mutuatari sul modo in cui adempiono ai loro obblighi nei confronti del creditore.
differenze
1. Il comutuatario ha diritto all'oggetto del prestito, cioè diviene automaticamente parte a pieno titolo del contratto di prestito. Ma il garante può solo reclamare i suoi fondi in tribunale.
2. Quando si attira un co-mutuatario, il mutuatario principale aumenta il limite di credito tenendo conto del suo reddito. Il garante non incide su questo parametro.
3. Se visti dal punto di vista della legge, il garante e il co-mutuatario sono un concetto. Ma il garante è una responsabilità di riserva e il co-mutuatario è una responsabilità congiunta.

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