Carte Gold di Sberbank: i vantaggi e le differenze dell'Oro rispetto ai normali operatori

Molti titolari di carte Gold di Sberbank hanno notato il rapido accumulo di bonus Grazie prima di sapere dell'aumento della percentuale di accumulo.

Fare acquisti nei supermercati è diventato 2 volte più redditizio, incontri nei bar - 10 volte di più!

I termini del programma fedeltà si applicano sia ai clienti esistenti che a quelli nuovi. Diamo uno sguardo più da vicino a loro e ad altre possibilità di plastica dorata.

Cos'è una carta oro?

I prodotti in plastica del leader del mercato russo sono suddivisi in 3 livelli:

• classico;
• oro;
• premio.

Classic rappresenta l'insieme standard di funzionalità richieste per utilizzarlo al posto dei contanti.

I termini di servizio per i prodotti premium sono in gran parte determinati dai sistemi di pagamento.

L'oro appartiene al livello di servizio, che in alcuni paesi viene chiamato "opportunità avanzate". In Sberbank si tratta di limiti aumentati, cashback e Visa ha anche assistenza clienti durante il viaggio.

In cosa è diverso dal normale

Confrontiamo le caratteristiche principali. A titolo di confronto, prendiamo una carta Gold e una classica senza termini preferenziali, funzionalità avanzate o semplificate:

Cosa dà?

Gold of Sberbank svolge le principali funzioni di un mezzo di pagamento: pagamento, trasferimenti, prelievi di contanti e ulteriori opportunità per il titolare:

• limiti aumentati per incassi, trasferimenti;
• ristampa senza commissione;
• prelievo gratuito di contanti all'estero in caso di smarrimento o malfunzionamento della plastica;
• aumento del rimborso.

Quanti soldi si possono prelevare al giorno?

Dal debito:

• al bancomat e alla cassa di Sberbank 300mila rubli;
• nei terminali di altre organizzazioni 300mila rubli;
• Sberbank non fissa limiti alle casse di organizzazioni terze.

Dal credito:

• limite complessivo di 300mila al giorno;
• attraverso il terminale di Sberbank 100mila;
• attraverso la sua cassa, sportelli bancomat e casse di terzi - 300 mila rubli.

Limiti

Consulta la sezione precedente per i limiti giornalieri più aggiornati. Elenchiamo il resto.

Per l'oro di debito:

• ricevere contanti tramite Sberbank al mese - 3 milioni di rubli;
• non esiste un limite mensile generale, se necessario è possibile rivolgersi ad una banca terza;
• rifornimento massimo di contanti - 10 milioni al mese;
• non ci sono limiti ai trasferimenti attraverso la cassa di Sberbank;
• i trasferimenti tramite mobile e Internet banking, i terminali sono limitati all'importo di 301 mila rubli. al giorno;
• L'emissione di emergenza per problemi di plastica all'estero è limitata al saldo disponibile e a 5mila dollari USA.

Limiti sulle carte di credito Gold:

• non c'è alcun limite mensile all'incasso;
• il limite di credito viene considerato individualmente, per i prodotti pre-approvati il ​​suo importo massimo è di 600 mila rubli, in generale entro 300 mila rubli;
• in caso di smarrimento e danneggiamento della plastica all'estero - un massimo di 5mila dollari USA, entro i limiti dei fondi disponibili sulla carta;
• Puoi depositare in contanti fino a 10 milioni di rubli. mensile.

Qual è il problema?

Il prodotto è inutile per chi:

• non necessita di limiti aumentati per l'incasso;
• difficilmente finirai all'estero senza fondi, tranne che con Visa/MasterCard;
• spende meno di 15mila rubli al mese con pagamenti non in contanti nei negozi.

Cashback e sconti

Pagando con plastica nei negozi per un importo di 15mila al mese, riceverai un rimborso maggiore da Sberbank per tutto il mese successivo. Per importi inferiori a 15mila spetta, secondo le regole generali del programma, non meno dello 0,5% dell'acquisto.

I bonus Sberbank possono essere spesi su beni e servizi dei partecipanti al programma. Ce ne sono diverse dozzine. I punti vengono assegnati e accettati a condizioni diverse.

I clienti Visa ricevono sconti dai partner del sistema in tutti i paesi: negli hotel, negli outlet, nelle compagnie turistiche, negli autonoleggi e in altri venditori di temi turistici.

Tra i partner di MasterCard ci sono cinema, negozi, ristoranti della rete. Ottieni sconti pagando con MasterCard alla cassa. I titolari possono collegare il cashback e scambiarlo con numerosi certificati di negozi online.

MIR è un sistema giovane senza programmi di fidelizzazione dei partner. Come incoraggiamento, viene offerta la partecipazione all'azione, il cui vincitore riceve un milione di rubli.

Scopri gli elenchi attuali dei partner e delle promozioni sui siti web dei sistemi di pagamento e della banca.

Ci sono carte gratuite?

I clienti di Sberbank che hanno dimostrato la propria affidabilità ricevono offerte per l'emissione di un prodotto di prestito senza pagare la manutenzione annuale. Può essere Visa o MasterCard. MIR non è rappresentata nel segmento e non è tra le offerte pre-approvate di Sberbank.

Linea di carte d'oro Sberbank

Debit Gold funziona con i sistemi Visa, MasterCard, MIR.

Visa e MasterCard sono emesse in credito. Sono serviti a 2 tariffe: pre-approvata (preferenziale) e offerta di massa.

I visti co-branded e di beneficenza prevedono bonus specifici. Dettagli di seguito.

Visa

I titolari ricevono i vantaggi della plastica dorata da Sberbank. Il sistema di pagamento offre un servizio disponibile nella maggior parte dei paesi del mondo:

• supporto tecnico gratuito;
• sconti dai partner;
• supporto medico e legale.

L'ultimo servizio comprende:

• consultazioni remote di medici;
• organizzazione delle cure, compreso il ricovero, il rimpatrio, l'evacuazione, il trasporto della salma a spese del cliente o dei suoi parenti;
• consulenza legale per l'ottenimento del visto, vaccinazione nel paese di viaggio, ricerca di avvocati, traduttori.

Standard

Un tipo comune e basilare di prodotti bancari in oro. Le caratteristiche di funzionamento e manutenzione che abbiamo esaminato in precedenza sono tipiche.

Aeroflot Oro

Il prodotto in co-branding è stato sviluppato in collaborazione con la compagnia aerea appositamente per i viaggiatori abituali. Differenze rispetto al visto d'oro standard:

• il costo del servizio è di 3.500 rubli all'anno per debito e credito, su base generale e pre-approvato;
• i bonus di Sberbank maturano solo dai partner del programma di ringraziamento;
• i titolari ricevono un rimborso in contanti per tutti gli acquisti in miglia, che possono essere scambiati con beni e servizi di Aeroflot e dei suoi partner;
• ti permette di godere dei privilegi dell'alleanza SkyTeam.

Con i voli frequenti, il vantaggio è molte volte superiore rispetto ad altre carte.

"Regala una vita"

I termini di servizio per la plastica congiunta di Sberbank e il fondo di beneficenza sono simili al solito prodotto in oro, ad eccezione del costo:

La Banca trasferisce i seguenti fondi per il trattamento dei bambini gravemente malati:

• metà dell'importo pagato per il 1° anno di servizio;
• dal conto del proprietario lo 0,3% delle transazioni di pagamento con carta;
• lo stesso importo (0,3%) dai fondi propri.

carta principale

Fornisce vantaggi all'emittente. Il sistema di pagamento offre gli stessi privilegi per gli acquisti di MC Standard: sconti nei luoghi di intrattenimento e nei negozi che partecipano a programmi di affiliazione, cashback MC Rewards e supporto tecnico 24 ore su 24 nella maggior parte dei paesi.

Caratteristiche distintive:

• adatto per pagamenti di bilancio;
• non esiste alcuna offerta di prestito;
• è possibile il pagamento non in contanti in Crimea;
• non accettato nella maggior parte dei paesi.

Addebito

La tessera consente:

• ricevere e inviare trasferimenti;
• prelevare contanti senza commissioni;
• pagare tramite bonifico bancario;
• ottenere l'accesso remoto all'account;
• godere dei privilegi della banca e del sistema di pagamento.

Termini e costi

Addebito Oro:

Stipendio

Il prodotto è un regolare debito Gold, che riceve regolarmente pagamenti dal datore di lavoro.

Il titolare, di propria iniziativa, può ordinare Gold, fornire i dettagli alla contabilità e pagare autonomamente il servizio. In alcune organizzazioni, una carta di debito Gold Sberbank viene emessa come incoraggiamento a tutti o singoli dipendenti a spese del datore di lavoro.

Quando fai domanda in modo indipendente, ricorda che dal 2017 gli stipendi dal bilancio possono essere ricevuti esclusivamente senza la partecipazione dei servizi di società straniere. Visa e MasterCard non sono adatte ai dipendenti statali, è accettabile solo la MIR.

Attenzione! In caso di licenziamento la carta stipendio rimane in mano. Il problema è che il datore di lavoro non lo paga più, l'importo del servizio verrà addebitato sul tuo conto. Per l'oro sono 3000 rubli. Se lo desideri, puoi rifiutare avvisando la banca prima del pagamento successivo o immediatamente dopo il licenziamento.

Vantaggi e svantaggi

Vantaggi di Debit Gold:

• aumento dei limiti giornalieri;
• riemissione sempre gratuita, mobile banking, nonché emissione di emergenza di denaro in paesi stranieri;
• l'opportunità di ricevere un cashback maggiore.

Gli svantaggi includono:

• costo relativamente elevato;
• inutile se non è necessario prelevare più di 150mila rubli in contanti al giorno e i pagamenti per la plastica sono inferiori a 15mila rubli. al mese;
• privilegi modesti rispetto al platino e alla plastica nera, il cui prezzo parte da 4.900 rubli all'anno.

Carta di credito oro

È conveniente per il pagamento non in contanti, soprattutto se non c'è abbastanza un certo importo "prima dello stipendio". Permette di prelevare contanti, ma per evitare abusi di fondi bancari il servizio è a pagamento.

Sberbank calcola il limite di credito individualmente entro il limite stabilito per tipo di prodotto.

La differenza principale tra una carta di credito Gold e una normale è l'aumento dei limiti giornalieri, il cashback e il prelievo di contanti di emergenza gratuito.

Termini di utilizzo

Credito Visa/MasterCard Oro:

Come usare

Per un utilizzo corretto, è importante avere una comprensione generale del calcolo degli interessi e un controllo regolare del conto.

Scopri la data del verbale sulla carta. È indicato sulla busta PIN ricevuta insieme alla plastica, nonché nel tuo account personale online nella pagina con i dati della carta di credito. Con la successiva riemissione senza modifica del PIN, questa è la data precedente all'emissione.

Ogni mese, il giorno successivo alla rendicontazione, inizia un nuovo periodo, che termina il giorno della rendicontazione del mese successivo. Costituiscono titolo preferenziale 20 giorni dalla laurea.

Durante tutto il periodo di rendicontazione e di grazia, puoi saldare il debito formato nel periodo di rendicontazione senza interessi. Quindi la rata senza interessi va dai 20 ai 50 giorni. Il periodo può essere calcolato correttamente in modo indipendente o visualizzato in Sberbank-online.

Il giorno successivo alla scadenza del periodo di grazia, il sistema calcolerà il rimborso per 20 mesi, indipendentemente dal periodo di validità della plastica. Gli interessi matureranno a partire dal giorno in cui è stato contratto il debito. Avrai un pagamento obbligatorio pari al 5% del debito principale +% per l'utilizzo.

La banca ti informerà tramite SMS sui pagamenti obbligatori, informazioni dettagliate sono disponibili nel conto online. In caso di debito scaduto verrà addebitata una penale del 36% annuo.

Non si applica la rata senza interessi

Per le operazioni per le quali maturano interessi a partire dal 1° giorno:

• ritiro contanti;
• pagamento di servizi aziendali legati al gioco d'azzardo;
• acquisti legati ad attività illecite.

Vantaggi e svantaggi

I vantaggi del credito Gold includono:

• limiti giornalieri doppi rispetto ai prodotti standard;
• cashback interessante;
• servizi gratuiti: mobile banking, eventuale riemissione, ritiro contanti all'estero qualora sia impossibile utilizzare la plastica;
• l'opportunità di utilizzare gratuitamente una carta di credito Gold Sberbank a condizioni favorevoli.

Chiamiamo gli svantaggi:

• servizio costoso e limite di credito ridotto per le offerte di massa;
• la registrazione dell'Oro a pagamento ha senso solo quando si spendono nei negozi su una carta oltre 15mila al mese;
• i privilegi dei sistemi di pagamento sono in gran parte simili alle offerte classiche (il loro costo è 4 volte più economico), non ci sono vantaggi negli aeroporti.

Come ottenere una carta oro

Chiunque può presentare domanda in filiale o tramite il sito, attendere l'esame. Con una decisione positiva: ottieni.

Molti degli attuali clienti ricevono dalla banca un'offerta pre-approvata per una carta di credito preferenziale.

Proposta approvata

I clienti con una buona storia presso Sberbank possono ricevere un'offerta per emettere una carta di credito oro con servizio gratuito.

La banca ti informa attraverso il tuo conto personale online, via SMS, il gestore può chiamarti o informarti durante una visita personale in filiale. Conferma il tuo consenso tramite Sberbank-online o in ufficio, dopo aver letto i termini. La carta sarà pronta entro 2-3 settimane e riceverai una notifica SMS quando verrà emessa per l'emissione.

Se non vuoi utilizzare il prodotto ignora l'approvazione, non ti obbliga a nulla.

Come presentare domanda tramite filiale

Per richiedere un addebito Gold sarà sufficiente il passaporto, se la registrazione è temporanea presentare un certificato. Per richiedere un prestito è necessaria la prova della solvibilità finanziaria.

Se non ricevi pagamenti salariali tramite Sberbank, fornisci l'imposta sul reddito per 2 persone o un estratto conto in un'altra banca, dichiarazioni o altra prova di reddito. I partecipanti ai progetti salariali di Sberbank non hanno bisogno di fornire certificati.

Dopo aver presentato i documenti in ufficio, compila la domanda insieme all'impiegato della banca, leggi le regole, le tariffe e firma.

Dopo 2-3 giorni lavorativi riceverai una notifica SMS sull'esame della domanda. Quando approvi una carta di debito o credito Gold, attendi un messaggio che indica che è pronta per essere emessa. A seconda della regione, ciò richiede da 2 a 14 giorni, a volte di più. Prendi la plastica.

Ordinare on-line

La registrazione remota sarà leggermente diversa dal fatto che tu sia un cliente esistente o nuovo e che utilizzi servizi remoti. In ogni caso puoi trovare una pagina con l'Oro che ti interessa sul sito di Sberbank, clicca sul pulsante design. Successivamente, seguire le istruzioni sul sito.

Riceverai un messaggio con l'esito della revisione. Con il consenso della banca, attendere un SMS sulla disponibilità della plastica. Ritiralo sul tuo passaporto presso l'ufficio indicato nella domanda.

altri metodi

Se ti è stata approvata una carta Gold su iniziativa della banca, vedrai una notifica al riguardo presso il bancomat. Puoi stamparlo e richiederlo con il passaporto all'ufficio per l'elaborazione completa.

Panoramica delle recensioni

Nelle recensioni positive, i clienti notano maggiori bonus, mobile banking gratuito e sconti da Visa Abroad.

La maggior parte degli utenti nota il costo elevato.

Le recensioni negative sono causate dalla maturazione degli interessi sulle carte di credito. I partecipanti ai progetti salariali sono talvolta costretti a utilizzare oro gratuito. I titolari, senza capire, iniziano a usarlo. La mancanza di una comprensione accurata dell’effetto delle rate preferenziali comporta un rapido aumento del debito.

Conclusione

Prima di ottenere una carta oro Sberbank o chiudere quella imposta, valuta tu stesso tutti i pro del prodotto, i suoi contro. Studia attentamente le tariffe e la descrizione dei servizi.

Quando confronti Golden Visa e MasterCard, controlla i loro programmi di affiliazione. Quando si viaggia, Visa offre più privilegi. MasterCard ha un cashback più interessante. MIR consente ai dipendenti statali di ricevere uno stipendio per Gold.

Indipendentemente dal tipo di plastica dorata, Sberbank offrirà l'opportunità di ricevere maggiori bonus di ringraziamento.