Come può un disoccupato ottenere un prestito per avviare un'impresa?

Ottenere un prestito per avviare un'attività in proprio è una pratica comune. La mancanza di lavoro non significa che i finanziamenti saranno assolutamente negati. Per ottenere un prestito per avviare un'impresa, è necessario comprendere le caratteristiche della procedura e tenere conto di una serie di punti significativi.

Ottenere un prestito aziendale - che cos'è

Il concetto di "prestito d'affari" significa ricevere da una banca una somma di denaro che può essere spesa per qualsiasi fine commerciale:

• acquisto o locazione di locali;
• acquisto di prodotti;
• acquisto di beni;
• costituzione del fondo di capitale costitutivo;
• acquisto e messa in servizio di macchinari e/o attrezzature, ecc.

È possibile acquistare un'attività già pronta con fondi di credito: un'organizzazione con un lavoro consolidato, una base di clienti esistente e un fatturato confermato.

Importante! Lo svolgimento di attività commerciali è possibile solo da persone registrate sotto forma di organizzazione (LLC, JSC, CJSC e altri) o singoli imprenditori.

Chi può richiedere un prestito d'affari

Teoricamente ci sono 2 opzioni:

• il prestito è concesso a una persona giuridica;
• Il mutuatario è un cliente privato.

In pratica, per richiedere un prestito, una piccola impresa registrata dovrà divulgare informazioni sulle sue attività correnti e lasciare garanzie, come attrezzature o altri beni. Per le aziende che non hanno ancora iniziato a lavorare, ma hanno ricevuto solo atti costitutivi, questo tipo di prestito non è disponibile.

Fare un prestito per un privato per avviare un'impresa è un'opzione più fattibile. Ma è importante tenere presente che l'importo approvato per i programmi di prestito al consumo nella maggior parte dei casi sarà compreso tra 200mila e 1 milione di rubli. È necessario calcolare con precisione se questo denaro sarà sufficiente per aprire un'attività e pagare i relativi costi.

I disoccupati riceveranno un prestito per avviare un'attività in proprio?

Se non lavori, ottenere un prestito è problematico, ma possibile. Ma per questo, la maggior parte delle banche dovrà confermare una situazione finanziaria favorevole: puoi fornire documenti per proprietà o certificati di ulteriori fonti di reddito.

Se possibile, è disponibile un prestito garantito da beni immobili o da un'auto. In questo caso, l'importo massimo sarà pari al valore della proprietà impegnata, che offre maggiori opportunità finanziarie per l'attuazione del progetto.

Come rispondere alle domande sul datore di lavoro quando si richiede un prestito

Anche se la banca non richiede di fornire certificati della sede di lavoro e/o copia del libretto di lavoro per richiedere un prestito, sarà comunque necessario indicare nel questionario gli estremi del datore di lavoro. Inoltre, la maggior parte degli istituti finanziari richiede che al momento della domanda il cliente abbia lavorato nella sede attuale per almeno 3-6 mesi.

I mutuatari che non lavorano possono uscire dalla situazione in diversi modi:

1. Costituisci una società o registrati come imprenditore individuale. In questo caso, puoi indicare la tua azienda come datore di lavoro. Allo stesso tempo, prima di compilare una domanda, è importante chiarire se la banca selezionata presta a singoli imprenditori e imprenditori.
2. Fornire i dettagli di un datore di lavoro fittizio o precedente. Questa opzione può essere utilizzata solo se la banca non verifica le informazioni fornite. Se la frode viene scoperta, l'importo richiesto verrà negato.

Se non c'è lavoro, ma c'è il desiderio di aprire un'attività da zero, vale la pena considerare l'opzione di ottenere un prestito con la registrazione di una società o di un singolo imprenditore - per condurre affari e aprire un conto aziendale, sarà comunque necessario registrarsi come persona giuridica. La seconda opzione dovrebbe essere utilizzata solo in casi estremi.

Le insidie ​​di prendere un prestito per un'impresa senza lavoro

Quando ottieni un prestito per avviare un'impresa, dovresti fare una previsione finanziaria di alta qualità. In assenza di lavoro, è importante assicurarsi che le fonti alternative di reddito e profitto dell'impresa creata siano sufficienti per far fronte agli obblighi assunti.

Se il debito del prestito è garantito da un immobile o da un'auto, in caso di pagamento intempestivo o incompleto degli obblighi assunti, è possibile vendere il pegno per estinguere il debito scaduto che è sorto.

Assicurati di tenere conto del fatto che senza la conferma dell'occupazione, il tasso del prestito sarà più alto rispetto a programmi simili rilasciati con un pacchetto completo di documenti.

Quali banche sono pronte a concedere un prestito ai disoccupati per aprire un'impresa

Un'analisi delle offerte bancarie ha mostrato che nessuna organizzazione creditizia è pronta a fornire un prestito ai disoccupati. Ma un numero sufficiente di banche offre prestiti a mutuatari privati ​​​​senza prova di occupazione.

Prestito d'affari senza garanzie

Senza fornire una copia di un libro di lavoro o di un contratto di lavoro, la maggior parte delle banche non è pronta a concedere un importo al mutuatario. Per ulteriori finanziamenti, si prega di contattare:

• - si propone di emettere fino a 700mila rubli ad un tasso dall'11,9% al 25,5%;
• - puoi prelevare fino a 1 milione di rubli al 14,9%–28,9% annuo;
• - disponibile fino a 1 milione di rubli a un tasso dal 18,9% al 22,9% all'anno;
• - fino a 1 milione di rubli al tasso del 12,9%, previo pagamento di una commissione una tantum compresa tra l'1% e il 4,9% dell'importo del debito.

Il tasso di interesse è stabilito per ogni persona che ha applicato personalmente dopo aver analizzato i dati forniti. La banca ha il diritto di richiedere la fornitura di documenti aggiuntivi, inclusa una copia del libro di lavoro o del contratto di lavoro. Se è impossibile soddisfare il requisito sulla domanda, nella maggior parte dei casi verrà emesso un rifiuto.

Prestito aziendale garantito

Se è possibile impegnare un immobile o un'auto, l'importo del prestito può essere aumentato a 8-10 milioni di rubli.

Senza fornire documenti che confermino il reddito, puoi ottenere un prestito garantito da un'auto in:

• Loco Bank: puoi richiedere fino a 5 milioni di rubli a un tasso dal 12,3% annuo al 14,4%, è richiesta una commissione una tantum dell'1,5% dell'importo del prestito;
• - offerto fino a 1 milione di rubli al 19-32% annuo.

Se è possibile confermare il reddito in modi alternativi (ad esempio, un certificato di un fondo pensione o documenti sul reddito derivante dall'affitto di un appartamento), è più vantaggioso contattare:

• - aliquota dall'11,25% al ​​21%;
• Housing Finance Bank - tasso dal 12,99% con una commissione una tantum del 4,9%;
• - aliquota dal 13,5% al ​​14%;
• - aliquota del 13,5% annuo.

È legalmente stabilito che quando si presta contro garanzia, l'assicurazione collaterale (immobile o auto) è obbligatoria. Inoltre, la banca può aumentare il tasso di interesse se il mutuatario rifiuta di emettere una protezione personale in caso di decesso o perdita della salute. In media, l'1-3% verrà aggiunto alle tariffe sopra indicate se non si desidera stipulare una polizza di tale assicurazione.