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Richiedere un mutuo online. Richiedi un mutuo online: compila e presenta a tutte le banche. Richiesta universale di mutuo in più banche

La legislazione della Federazione Russa non stabilisce una procedura unificata per l'elaborazione dei mutui ipotecari. (n. 102) regola il rapporto tra creditore e mutuatario in ambito giuridico.

Cari lettori! L'articolo parla dei modi tipici per risolvere i problemi legali, ma ogni caso è individuale. Se vuoi sapere come risolvere esattamente il tuo problema- contattare un consulente:

DOMANDE E CHIAMATE SONO ACCETTATE 24 ore su 24, 7 giorni su 7.

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Nell'ambito dell'atto normativo, i documenti per un mutuo (contratto, mutuo) devono essere redatti e registrati e la procedura per l'emissione di un prestito è formata dalla banca in modo indipendente.

La maggior parte degli istituti di credito finanziario sviluppa vari programmi di mutuo per la casa che differiscono in:

condizioni;
requisiti per il cliente;
tassi di interesse e altri aspetti.

A seconda della banca e del tipo di prestito, ogni entità commerciale stabilisce le regole per richiedere un prestito.

Inoltre, la domanda è accompagnata da documenti relativi alla proprietà, certificati di reddito del cliente e così via.

Selezione del programma

A seconda delle possibilità, ogni potenziale mutuatario cerca di scegliere una banca che offra condizioni ottimali.

La scelta di un istituto di credito dipende da:

per l'utilizzo di un prestito;
l'importo richiesto;
termine e altri parametri.

L'insieme delle condizioni è il criterio per la scelta di un programma.

Quando si sceglie un istituto bancario, il mutuatario deve studiare i requisiti che l'organizzazione impone alle condizioni finanziarie del cliente, ai limiti di età e ad altri criteri.

Inoltre, non tutte le banche concedono un prestito immobiliare se questo non si trova nella località in cui è registrato il mutuatario.

A seconda delle condizioni del cliente, possono comportare modifiche del tasso di interesse, dell'acconto e di altre condizioni di prestito, di cui bisogna tenere conto anche nella scelta di un programma ipotecario.

Richiesta di mutuo

Qualsiasi processo di prestito inizia con l'esame di una richiesta da parte di un cliente. Il prestito ipotecario nella maggior parte delle banche è un processo complesso e quindi deve essere preparato con attenzione.

Per ridurre i tempi di esame delle domande, le organizzazioni introducono un sondaggio tra i propri clienti e i dati ottenuti vengono successivamente verificati con i documenti presentati alla banca.

Il modulo è formato direttamente da un istituto bancario ed è un modulo di domanda con richiesta di emissione di fondi di prestito per l'acquisto di alloggi:

la richiesta di mutuo viene presentata a nome del gestore e può essere presentata sia per iscritto che in formato elettronico;
Attualmente, per espandere i servizi, la maggior parte delle banche accetta richieste tramite siti Web ufficiali.

Il documento non ammette errori e tutti i dati devono corrispondere agli originali.

persone reali, se si prevede di attirare co-mutuatari al prestito;
numeri di telefono validi;
altre informazioni rilevanti.

La violazione di questi parametri può portare al rifiuto automatico e la riconsiderazione in questa istituzione diventerà quasi impossibile.

Al VTB 24

L'istituto di credito ha implementato sul sito un calcolatore di prestito, grazie al quale, con un'alta probabilità, è possibile calcolare i pagamenti per il servizio del prestito e scegliere le condizioni adeguate.

Le richieste di mutuo sono accettate in tutte le filiali.

Il modulo di domanda on-line contiene:

data di nascita;
Numero di cellulare;
Indirizzo e-mail;
informazioni sulla cittadinanza;
informazioni sul datore di lavoro;
lo scopo e l'importo del prestito;
ID passaporto.

Dopo aver inviato un documento elettronico, un impiegato della banca contatta il richiedente per chiarire i dati e chiarire altre questioni.

La banca prende una decisione entro 2 giorni lavorativi e il risultato viene riportato tramite un SMS di notifica.

A Sberbank

Accetta domande sotto forma di questionari solo nelle filiali bancarie in tutto il paese.

Per la registrazione è necessario:

stampare il modulo dal sito oppure compilarlo direttamente in ufficio;
raccogliere un pacchetto di documenti e sottoporlo a esame.

La banca non determina rigidamente il termine per il corrispettivo, ma se la decisione è positiva, offre al cliente di ritirare il successivo pacco di documenti. Questo set dovrebbe includere documenti con titolo per la proprietà selezionata.

Quando si concorda con la banca l'alloggio acquistato, si stipula un contratto di garanzia, un contratto di mutuo e l'alloggio è assicurato. Dopo queste procedure, il denaro viene emesso e la proprietà viene registrata.

Alla Rosselkhozbank

Sul sito web dell'organizzazione, la domanda è formale e include un minimo di dati:

filiale, che sarà conveniente per il cliente visitare fisicamente;
l'importo del prestito e il periodo per il quale il mutuatario desidera ricevere fondi;
telefono e indirizzo email (facoltativo);
data di nascita del cliente.

La richiesta presso la Banca agricola russa viene presa in considerazione entro 5 giorni lavorativi.

Gazprombank

L'organizzazione accetta domande in tutti i rami. Il documento viene presentato sotto forma di questionario.

Esistono due modalità per presentare domanda sul sito della banca:

questionario espresso;
dettagliato.

A differenza dei concorrenti, l'organizzazione accetta non solo le domande, ma anche le copie scannerizzate di tutti i documenti richiesti a titolo oneroso.

Nella versione express, c'è un minimo di informazioni. Il suo scopo è fornire alla banca le prime informazioni per ulteriori trattative. Il questionario completo contiene il numero massimo di dati ed è compilato su 9 pagine su Internet.

in linea

Attualmente, utilizzando i servizi interattivi, è possibile richiedere un mutuo presso qualsiasi banca.

Le richieste online non solo fanno risparmiare tempo, ma consentono anche al mutuatario di comprendere le esigenze della banca e di preparare i documenti con maggiore attenzione.

Poiché è più efficiente inviare documenti a banche diverse, l'utilizzo di Internet consente di non perdere tempo visitando ciascuna istituzione.

A tutte le banche

L'invio delle domande a varie banche richiede la visita del sito web di ciascuna istituzione. Cerca la sezione richiesta nell'ufficio interattivo e un'altra serie di manipolazioni.

Per semplificare questa procedura sono stati implementati in rete progetti che permettono, compilando un unico questionario, di presentare domande a più banche contemporaneamente.

Un tale servizio imita il lavoro ed è molto conveniente per molti clienti.

Documenti richiesti

Indipendentemente dalla modalità con cui è stata inviata la domanda alla banca, per poter richiedere un prestito è necessario predisporre un pacchetto di documenti nella tradizionale forma (cartacea).

Questi includono:

Passaporto o altro documento di identificazione del richiedente.
Certificati, contratti e altri documenti che confermano l'importo del reddito.
Certificato di proprietà dell'oggetto acquistato.
Carte d'identità del coniuge, co-mutuatari, se tali persone parteciperanno alla transazione.
Atto di stima delle abitazioni.
Altri documenti inclusi nell'elenco della banca del creditore.

Periodo di considerazione

Il mutuo è la tipologia di prestito più complessa, che comporta costi e condizioni elevati. Se decidete di accendere un mutuo a Mosca, valutate attentamente la scelta di un'offerta da parte di una delle banche della capitale. Vyberu.Ru ha selezionato i programmi di prestito ipotecario più redditizi e li ha raccolti in un'unica pagina in modo che tu possa valutarli senza perdere tempo a cercare e visitare le filiali bancarie.

In alternativa è possibile richiedere un mutuo online. Molte banche di Mosca offrono da tempo ai propri clienti la possibilità di richiedere un prestito tramite Internet. Ciò semplifica notevolmente il processo di ottenimento di un mutuo: puoi ottenere la pre-approvazione per un prestito mentre raccogli i documenti necessari.

Per richiedere un mutuo online esamina le offerte presentate nella pagina e valutane i vantaggi. Per te abbiamo indicato l'importo minimo del prestito, la durata e il tasso, oltre ad elencare i vantaggi di ciascun programma.

Prima di prendere una decisione calcolate il vostro piano di pagamento con il nostro calcolatore ipotecario. Fare clic sul pulsante "Calcolo dettagliato". Nella pagina che si apre, inserisci negli appositi campi l’importo e la durata del prestito di cui hai bisogno. In conformità con i termini del prestito, il sistema calcolerà per te un piano di pagamento, in cui indicherà l'importo delle rate mensili diviso per il debito principale e l'importo degli interessi maturati.

Per richiedere un mutuo clicca sul pulsante “Richiedi” presente nella scheda prodotto. Verrai reindirizzato ad una pagina con un modulo da compilare. Dovrai inserire i seguenti dettagli:

Dati personali, dati del passaporto,
Informazioni sull'occupazione: nome dell'organizzazione e TIN,
L'importo del reddito
informazioni sulla storia creditizia,
I parametri dell'ipoteca desiderata sono l'importo del prestito e la durata.

La richiesta di un mutuo online costituisce la base per la decisione preliminare di una banca sull'ipoteca. Prima di presentare una richiesta, assicurati di soddisfare le condizioni che la banca propone al mutuatario. Devi corrispondere all'età, alla registrazione, al livello salariale, all'anzianità di servizio, ecc. Tutti questi requisiti sono indicati nella scheda di ciascun prodotto su Vyberu.Ru. La domanda verrà respinta se non corrisponde.

La domanda compilata verrà inviata alla banca per l'esame. Un dipendente dell'organizzazione ti contatterà entro 1-7 giorni per chiarire le informazioni, riferire il risultato dell'esame della transazione e, se hai ricevuto l'approvazione, discutere i dettagli del prestito e l'ulteriore schema delle tue azioni.

Cos’è una richiesta di mutuo online?

Una richiesta di mutuo online è una versione online di una richiesta di mutuo standard presso una banca. Puoi compilarlo a casa o al lavoro, da computer o dispositivo mobile, dopo aver letto attentamente le condizioni del prestito e averci riflettuto con calma. Le richieste online vengono generalmente elaborate più velocemente rispetto alle filiali bancarie.

Come richiedere un mutuo online?

Dopo aver scelto un prestito redditizio su Vybera.Ru, puoi procedere alla richiesta facendo clic sul pulsante "Dettagli" nella scheda del prodotto. Verrai indirizzato alla pagina dell'applicazione. Lì dovrai inserire l'importo, la durata e l'acconto del mutuo che ti interessa, oltre ai dati anagrafici e del passaporto e ai contatti per le comunicazioni. Dovrai inoltre acconsentire al trattamento dei dati.

Cos'ha di speciale l'applicazione online?

L'efficienza nella presentazione e nel processo decisionale sono le caratteristiche principali di una domanda online. Puoi tenerti occupato con le questioni importanti: puoi trovare un mutuo su Vyberu.ru e richiederlo subito sul sito della banca. Ciò ti farà risparmiare tempo e fatica che potresti spendere presso la filiale della banca. Inoltre, nessuno ti vieta di cambiare idea: puoi rifiutare un prestito se non sei più soddisfatto delle condizioni o se trovi un'offerta migliore.

A quale banca posso richiedere un mutuo?

Lo sviluppo delle tecnologie Internet spinge le banche a fare ulteriori passi avanti e sempre più istituti di credito offrono ai propri clienti la possibilità di richiedere un mutuo ipotecario online, evitando le code. Tuttavia, trovare un prestito davvero vantaggioso è ancora difficile. Vyberu.Ru ti aiuterà in questo. Selezionando la casella di controllo "Opportunità di richiesta online" sul lato sinistro dello schermo, riceverai un elenco completo di prodotti ipotecari che possono essere richiesti online.

Posso rivolgermi a tutte le banche contemporaneamente?

Puoi. Ciò aumenterà le possibilità di approvazione della domanda: se un istituto di credito ti rifiuta, è probabile che la approverà in un altro. Per fare ciò, è necessario scorrere l'elenco e compilare un questionario per ciascuna proposta. Se sei stato approvato per un mutuo in più banche contemporaneamente, puoi rifiutare quelle banche in cui le condizioni, secondo te, sono meno favorevoli.

Per richiedere un mutuo clicca sul pulsante “Richiedi” presente nella scheda prodotto. Verrai reindirizzato ad una pagina con un modulo da compilare. Dovrai inserire i seguenti dettagli:

Dati personali, dati del passaporto,
Informazioni sull'occupazione: nome dell'organizzazione e TIN,
L'importo del reddito
informazioni sulla storia creditizia,
I parametri dell'ipoteca desiderata sono l'importo del prestito e la durata.

Cos’è una richiesta di mutuo online?

Come richiedere un mutuo online?

Cos'ha di speciale l'applicazione online?

A quale banca posso richiedere un mutuo?

Posso rivolgermi a tutte le banche contemporaneamente?

I mutui sono uno dei prodotti di prestito più popolari. Concedere un prestito per l'edilizia abitativa è un'impresa lunga che richiede molto impegno e tempo da parte del mutuatario. Per quei clienti che desiderano semplificare e accelerare il processo per ottenere un prestito, molte banche hanno sviluppato un nuovo servizio: richiesta di mutuo online.

Una richiesta di mutuo online è un modulo elettronico che un potenziale mutuatario compila e invia alla banca a titolo oneroso via Internet.

La domanda online presenta alcuni vantaggi rispetto al modulo rilasciato presso la sede di un istituto di credito:

Possibilità di compilare il questionario in qualsiasi momento opportuno. Il cliente non ha bisogno di adeguarsi agli orari di lavoro della banca.
Nessuna coda per gli addetti ai prestiti.
L'impiegato della banca informa il cliente della decisione e fissa un appuntamento per un orario specifico. Questo periodo è solitamente sufficiente per raccogliere i documenti mancanti.

Gli svantaggi dell'applicazione online includono:

È difficile verificare in modo indipendente la correttezza della compilazione del questionario. Quando si compila una domanda in ufficio, uno specialista della banca spiega quali informazioni devono essere visualizzate nella domanda.
Durante una consulenza personale, un impiegato di banca valuta innanzitutto le possibilità del mutuatario di ottenere un mutuo e seleziona per lui il miglior prodotto di prestito.
È difficile calcolare l'intero costo di un prestito online (costi per l'assicurazione, commissioni per l'emissione/erogazione del prestito).

Gli svantaggi elencati sono piuttosto condizionali, poiché il mutuatario può scoprire tutte le questioni controverse per telefono. Pertanto, richiedere un mutuo tramite Internet è del tutto giustificato e opportuno.

Oggi molte banche consentono di richiedere un mutuo ipotecario tramite Internet. Questo servizio è interessante sia per i nuovi mutuatari che per i clienti abituali degli istituti finanziari. Il servizio di richiesta online è disponibile in molte banche russe.

Banca di cassa– presentazione della domanda e accordo preliminare sulle condizioni di credito online.

Gazprombank offre due opzioni per risolvere una questione ipotecaria tramite Internet:

invio del "Questionario Express" - viene visualizzata una breve informativa. Ulteriori azioni il consulente della banca informa telefonicamente;
esecuzione del “Full Questionnaire” e richiesta di un pacchetto di documenti in formato scannerizzato.

VTB24 considera le candidature online solo dei partecipanti ai progetti salariali della banca. Inoltre, ci sono funzionalità aggiuntive dell'iscrizione del mutuo online:

l'importo massimo del prestito è di 5 milioni di rubli;
l'entità dell'acconto - almeno il 10% del costo dell'alloggio;
prendere una decisione in 1 giorno lavorativo;
Il periodo di validità della domanda approvata è di 2 mesi.

Un modulo online dettagliato per la richiesta di un mutuo è fornito in AK Bars Bank. Tutti i mutuatari possono contare sulla richiesta di un prestito tramite Internet, indipendentemente dal fatto che abbiano una carta stipendio bancaria. IN Banca UniCredit E Banca RaiffeisenÈ possibile richiedere online una consulenza preliminare su un mutuo ipotecario.

IN Rosselkhozbank,Banca Alfa, Banca di Mosca, Promsvyazbank, Rosbank E Banca di credito di Mosca richiedere un mutuo online. Chiarimento delle domande sulla situazione finanziaria del mutuatario / co-mutuatario, la proprietà avviene per telefono.

IN bancaSan Pietroburgo Non esiste un servizio di richiesta di mutuo per la casa online. Qui puoi richiedere solo un calcolo preliminare del mutuo. Banca Russia fino a quando non ha sviluppato un servizio di richiesta di mutui online. Il mutuatario ha l'opportunità di familiarizzare con il questionario sul sito web della banca, che dovrà essere compilato presso l'ufficio dell'istituto finanziario.

Consiglio numero 3. Quali requisiti deve soddisfare un mutuatario per richiedere un mutuo online?

Le condizioni per ottenere un mutuo tramite Internet in diverse banche sono diverse. Tuttavia, ci sono una serie di requisiti che gli istituti di credito impongono ai loro mutuatari:

Cittadinanza della Federazione Russa.
Disponibilità di registrazione permanente/temporanea.
L'età del mutuatario è di 21 anni (alcune banche accettano di emettere un mutuo se il cliente ha compiuto 18 anni).
Al termine del contratto di prestito, il mutuatario non deve avere più di 55-60 anni.
Conferma documentale del reddito del cliente.
Buona storia creditizia del cliente.
Disponibilità di un garante/co-mutuatario solvente.

Consiglio! Se il mutuatario è disposto a pagare da solo più del 50% dell'acconto, può ottenere un mutuo senza ulteriori garanzie (garanzia). Questo punto viene discusso telefonicamente con uno specialista della banca, dopo aver esaminato la richiesta di prestito.

È possibile inviare una richiesta di mutuo online dal sito ufficiale di un istituto finanziario. Il pulsante corrispondente si trova solitamente nella sezione "Privati" - "Prestiti" - "Mutui ipotecari".

In Sberbank e VTB 24, l'opzione "Fai domanda online" si trova sulle pagine di ciascun prodotto ipotecario. Puoi fare domanda presso Alfa-Bank tramite il programma Calcolatore mutuo.

I clienti di Uralsib Bank e Sberbank possono compilare un questionario sul "credito" nel proprio conto elettronico personale (rispettivamente Sberbank-online e Uralsib Internet-bank).

Consiglio numero 5. Richiesta online di mutuo: quali dati inserire il mutuatario

Di norma, un potenziale mutuatario deve inserire i seguenti dati:

Informazione personale:

dettagli del documento che conferma l'identità del cliente;
contatti: telefono, indirizzo di registrazione, e-mail;
stato civile/presenza di figli.

2. Informazioni sulla fonte di reddito:

luogo di lavoro/presenza di attività imprenditoriale;
posizione ed esperienza lavorativa;
reddito ufficialmente confermato (in alcune banche, nel calcolo di un mutuo, possono tenere conto del reddito non ufficiale del mutuatario);
disponibilità di una carta stipendio presso la banca del prestatore;
reddito familiare complessivo.

3. Informazioni sull'immobile:

immobiliare;
veicoli;
depositi.

4. Informazioni sulle spese familiari:

passività correnti verso altre banche;
spese di insegnamento/supporto.

5. Parametri del prestito richiesto:

importo del mutuo;
una commissione iniziale;
costo dell'immobile;
periodo di rimborso del prestito.

Consiglio! Quando compili il questionario, devi fornire le informazioni più complete e affidabili su te stesso, sul tuo reddito e sulla proprietà esistente. L'impiegato della banca valuterà l'affidabilità e la solvibilità del mutuatario in base ai dati della richiesta di prestito.

Consiglio numero 6. Come il mutuatario e il co-mutuatario possono verificare il proprio reddito

Quando si applica, la clausola sul reddito dovrebbe essere presa particolarmente sul serio, poiché sono le condizioni finanziarie del mutuatario a svolgere un ruolo decisivo nel determinare l'importo e la durata del mutuo.

I modi principali per confermare il reddito di un potenziale mutuatario:

Aiuto sul modulo 2-NDFL. Questa opzione è adatta a coloro che hanno un lavoro principale con uno stipendio ufficiale. Il periodo di liquidazione del modulo è di 6 mesi/1 anno (a seconda dei requisiti della banca). Se il mutuatario riceve lo stipendio sulla "plastica" della banca creditrice, è sufficiente indicare i dettagli della carta nella domanda.
Aiuto sul modulo 3-NDFL. Questo documento è fornito da notai e avvocati in studi privati.
Certificato di reddito in forma gratuita. Il documento viene rilasciato dal reparto contabilità dell'impresa con un visto obbligatorio per il capo. Va notato che non tutte le banche sono pronte a prendere in considerazione i redditi non confermati, e non tutti i manager accettano di firmare un documento "arbitrario".
Una copia della dichiarazione dei redditi firmata dall'ispettore fiscale.
Un contratto di locazione di beni immobili o veicoli di proprietà del mutuatario.
Contratto di deposito, che indica l'importo degli interessi mensili sui risparmi del cliente.
Conferma indiretta del reddito: presenza di titoli e proprietà costose.

Consiglio! Alcune banche, in assenza di redditi ufficialmente confermati, accettano di emettere un mutuo, soggetto però ad un aumento del tasso di interesse sul prestito di 1-3 punti. A garanzia dell'adempimento degli obblighi, il cliente può offrire alla banca garanzie aggiuntive, preferibilmente immobili o veicoli.

Consiglio numero 7. Cosa cercare quando si sceglie un prodotto ipotecario

Per prendere la decisione giusta e scegliere il programma ipotecario ottimale, è necessario confrontare le condizioni di diverse banche. Prima di tutto, i mutuatari prestano attenzione ai seguenti parametri del prodotto di prestito:

L'importo dell'acconto. I clienti che sono pronti a pagare da soli il 50% o più del costo dell'alloggio acquistato dovrebbero scegliere programmi speciali con un tasso di interesse preferenziale. Se il mutuatario non ha soldi o l'importo del proprio investimento è inferiore al 20%, è possibile richiedere un mutuo con ulteriore sicurezza. Potrebbe trattarsi di altri beni immobili, veicoli o una garanzia di un co-mutuatario solvibile.
Tasso d'interesse. I tassi ipotecari stimati in molte banche sono simili. Tuttavia, alcuni istituti finanziari sono pronti a fare concessioni a categorie "preferenziali" di mutuatari e a ridurre gli interessi sui prestiti di 2-3 punti.
Programma di rimborso. Questo parametro è particolarmente importante per gli imprenditori con attività stagionale. È necessario scoprire in anticipo se la banca fornisce "vacanze di credito" e in che modo questo servizio influirà sul costo del mutuo.
Costi associati ad un mutuo ipotecario. Un piccolo tasso di prestito può essere "compensato" da un'assicurazione completa, da una commissione per l'emissione / elaborazione di un prestito e da pagamenti mensili per il servizio di un mutuo.

Suggerimento n.8. Come scegliere le migliori condizioni di prestito: calcolo del mutuo

Prima di presentare una richiesta di prestito per l'approvazione, è consigliabile valutare adeguatamente le proprie capacità e calcolare il mutuo online. Per fare ciò, è possibile utilizzare il programma Calcolatore mutuo. Il servizio di liquidazione è disponibile sul sito ufficiale di ciascuna delle banche impegnate nell'emissione di mutui immobiliari.

Per i calcoli, dovrai inserire i seguenti dati:

il costo totale dell'immobile acquistato;
l'importo dell'acconto (il denaro del mutuatario);
importo del prestito desiderato;
periodo di rimborso del mutuo preferito;
tasso d'interesse;
modalità di rimborso (rendita/pagamenti differenziati).

Dopo aver inserito tutte le informazioni, basta fare clic sul pulsante "Calcola" e riassumere.

Esempio di calcolo del mutuo. Il mutuatario vuole acquistare un appartamento sul mercato secondario del valore di 3.000.000 di rubli, l'importo accumulato per l'acconto è di 600.000 rubli. (20%). Reddito ufficiale mensile: 50.000 rubli. Il cliente riceve uno stipendio sulla carta della Banca agricola russa e prevede di richiedere un mutuo in questo istituto finanziario. La durata approssimativa del prestito è di 10 anni.

Procedura di calcolo:

Vai al sito web della Banca agricola russa.
Nella sezione "Privati" - "Prestiti", seleziona il programma mutuo appropriato. In questo caso: "Mutui ipotecari immobiliari".
Nella pagina con i termini del mutuo sarà presente un modulo per il calcolo. Inserisci i parametri del mutuo:

seleziona la voce "Ricevo uno stipendio sulla carta della Banca agricola russa";
importo del prestito: 2400000 rubli. (costo mancante dell'alloggio);
acconto - 20% (600.000 da 3.000.000);
durata - 120 mesi;
reddito mensile: 50.000 rubli;
metodo di rimborso - rendita.

4. Indicare il consenso all'assicurazione completa e la fornitura di documenti sulla registrazione di un'ipoteca a favore della banca.

5. Valutare i risultati.

Sulla base dei risultati possiamo concludere: con i parametri inseriti l'importo da ricevere sarà di 1.938.523 rubli. Se il mutuatario non accetta di acquistare alloggi più convenienti (non più di 2.538.000 rubli), è possibile aumentare il periodo di rimborso a 20 anni e ricalcolare.

Dai risultati del calcolo risulta che il mutuatario potrà concedere l'ipoteca richiesta (2.400.000 rubli) per un periodo di 20 anni al 19% annuo. La rata di liquidazione è aumentata di due punti a causa della proroga del periodo di rimborso (sono aumentati i rischi per la banca). In questo caso, l'importo della rata mensile sarà di quasi 39.000 rubli.

Suggerimento n.9. Quale metodo di rimborso di un mutuo ipotecario è accettabile per un mutuatario

Esistono due opzioni per il calcolo del piano di rimborso del prestito: rendita e differenziata.

A metodo di rendita il pagatore paga mensilmente l'importo totale del debito (ente finanziatore + interessi) in rate uguali. In questo caso il "carico" per il cliente è minore, ma il pagamento in eccesso totale del mutuo è maggiore.

Rimborso differenziato- il debito principale è distribuito in parti uguali e gli interessi diminuiscono ogni mese. Dal punto di vista del risparmio, questo metodo è più vantaggioso per il mutuatario. Tuttavia, può essere difficile per un cliente, soprattutto all'inizio, effettuare i pagamenti.

Scegliendo l'uno o l'altro metodo di rimborso, è necessario calcolare il mutuo e valutare il risultato di ciascuna opzione.

La differenza nei rimborsi può essere vista dai calcoli utilizzando i parametri dell'esempio precedente (importo del prestito - 24.000.000 di rubli, acconto - 20%, durata 240 mesi, reddito - 50.000 rubli). Dopo aver inserito i dati e scelto alternativamente diverse modalità di rimborso, è possibile riassumere.

Si può vedere che l'importo dei pagamenti mensili per il rimborso della rendita (38.897 rubli) è più accettabile per il cliente che per uno differenziato (48.000 rubli).

Consiglio! Quando si sceglie un metodo di rimborso, è importante valutare correttamente le proprie capacità. Un programma differenziato più redditizio (in termini di risparmio sugli interessi) può essere insopportabile per il mutuatario e portare a ritardi. È meglio andare sul sicuro: scegliere un metodo di calcolo della rendita più conveniente e “fedele” e, se possibile, chiudere il prestito prima del previsto.

Suggerimento numero 10. Come aumentare le tue possibilità di ottenere l'approvazione per una richiesta di mutuo online

È meglio presentare una domanda online a più banche contemporaneamente. Dopo aver ricevuto le risposte sarà possibile valutare le opzioni proposte e scegliere quella migliore.
Contestualmente alla presentazione della domanda è consigliabile inviare alla banca la scansione dei documenti necessari per l'ottenimento del mutuo. Tale procedura dovrà essere comunque eseguita dopo l'approvazione della domanda.
È importante avere una storia creditizia positiva. I dipendenti della banca prestano attenzione in primo luogo a questo criterio. Anche se il mutuatario è solvibile, ma ha avuto problemi a ripagare i prestiti precedenti, le possibilità di ottenere un mutuo sono drasticamente ridotte. Per “salvare” la situazione, è possibile allegare alla domanda documenti comprovanti (certificati dell'ospedale, documenti attestanti il cambio di lavoro / grande appropriazione indebita forzata).

Ti aiuteremo a selezionare e richiedere rapidamente un mutuo in base alle tue condizioni. Scopri quanto credito puoi aspettarti. Compila una domanda online e un consulente ipotecario ti contatterà.

Richiesta online di mutuo

Chiunque soddisfi le condizioni della banca può richiedere un mutuo. Le banche impongono ai mutuatari i seguenti requisiti:

esperienza presso l'ultimo luogo di lavoro da tre mesi, mentre deve essere continuativa;
conferma del reddito degli ultimi tre-sei mesi;
avere una buona storia creditizia (per la verifica, vedere storia creditizia tramite passaporto online);
nessun prestito arretrato.

Se il cliente soddisfa e soddisfa tutti questi requisiti, non avrà problemi con un mutuo ipotecario. Altrimenti dovrà guardare assistenza per ottenere un prestito a lato - potrebbe essere necessario fare riferimento a mediatori creditizi oppure approfitta di un'offerta adeguata su Bacheca del credito di Mosca e altre città della Russia.

Per richiedere un mutuo il cliente è tenuto a fornire alla banca il passaporto e la dichiarazione dei redditi. Allo stesso tempo, la domanda viene considerata entro una settimana. Se il cliente presenta una domanda a una banca statale, l'esame della domanda in tale banca potrebbe richiedere più tempo, poiché le banche statali controllano più seriamente i mutuatari. Attualmente è possibile richiedere un mutuo online.

Quando si richiede un mutuo ipotecario, il mutuatario dovrà affrontare diversi costi:

Assicurazione ipotecaria. In questo caso, il cliente deve assicurare la sua vita, l'appartamento, la proprietà dell'appartamento. Allo stesso tempo, il cliente può stipulare un'assicurazione sulla vita a piacimento, altri tipi di assicurazione sono obbligatori quando si richiede un mutuo ipotecario. I costi assicurativi rappresentano il 2% dell’importo del prestito. L'assicurazione deve essere pagata ogni anno per tutta la durata del mutuo.
Spese di prestito. Le banche spesso addebitano commissioni per l'emissione di mutui. Quindi, ad esempio, una banca può addebitare una commissione per l'incasso di denaro al momento dell'erogazione di un prestito. Tale commissione può raggiungere il 3% dell'importo del prestito.
Valutazione dell'appartamento. Si precisa che l'appartamento acquistato dal cliente è garantito dalla banca fino al rimborso dell'intero mutuo ipotecario da parte del cliente. A questo proposito, il cliente deve effettuare una valutazione indipendente dell'appartamento, che acquisterà con un mutuo. In questo caso, per tale valutazione il cliente dovrà spendere fino a 4.000 rubli.

Oltre ai costi di cui sopra, ci sono anche i costi per i servizi dei notai, il pagamento della tassa statale per l'esecuzione di un'operazione ipotecaria. A questo proposito, quando si acquista un appartamento con mutuo, il cliente deve essere consapevole dei possibili costi e, di conseguenza, pianificare già con sé le spese necessarie.

Processo di transazione del mutuo:

Richiesta di mutuo presso una banca. L'esame della domanda richiede 1-2 settimane.
Ricerca appartamento e ritiro documenti. Il cliente in questa fase deve trovare un appartamento adatto e raccogliere tutti i documenti necessari. La banca fornisce al cliente un elenco di documenti che devono essere ritirati. Il cliente (se ha voglia e tempo) può ritirare i documenti da solo o contattare un ufficio immobiliare.
Esame dei documenti da parte della banca. In questa fase, la banca accetta i documenti del cliente, li analizza e poi prende una decisione sull'appartamento. La banca può rifiutare questo o quell'appartamento se è pericoloso accendere un mutuo.
Firma di documenti, registrazione nel centro di registrazione. Questa fase è accompagnata dalla firma dei documenti tra il venditore, il cliente e la banca. Al venditore viene versato un acconto. Successivamente, le parti si recano al centro di registrazione, dove fissano il contratto di mutuo.
Pagamento del denaro. Dopo la registrazione della transazione, il cliente firma un accordo sul trasferimento dell'intera somma di denaro al venditore, riceve il denaro dalla banca e lo trasferisce al venditore. La banca rilascia al cliente un programma di pagamento del mutuo ( Calcolatore Del Prestito Mutuo Ipotecario 2015 Calcolare), mentre il cliente dovrà effettuare una rata mensile per tutta la durata del prestito.