casa Pagamenti elettronici

Come ottenere un prestito da una banca di trasporti. Come acquistare un'auto a credito. Ciò che le banche non pubblicizzano

Un prestito auto è un prestito concesso a un privato per l'acquisto di un'auto, in cui il veicolo stesso costituisce garanzia.

Pro e contro di un prestito auto per un'auto nuova

Se confronti un prestito auto con un normale prestito al consumo, puoi evidenziare aspetti positivi come:

Tasso di interesse più basso sui prestiti. L'auto, fino a quando il mutuatario non rimborsa completamente tutti i pagamenti del prestito, è data in pegno alla banca, quindi, avendo un pegno come auto, la banca è pronta a ridurre la percentuale di pagamento in eccesso, richiedendo il 12-13% annuo, mentre 17 -22% dovrà essere pagato per un prestito al consumo.
In caso di danni minori all'auto, il proprietario riceve un'assicurazione per il restauro. E in caso di danno completo e impossibilità di recupero, la banca riceve un'assicurazione e rimborsa integralmente il debito del cliente.
L’auto è completamente assicurata, il che offre un ulteriore grado di sicurezza.
Requisiti meno rigorosi per il pacchetto di documenti forniti dal mutuatario.

Gli svantaggi di un prestito auto includono:

La necessità di pagare CASCO, che sarà dal sette al dodici per cento del costo dell'auto. Inoltre, i pagamenti dovranno essere effettuati annualmente fino al completo rimborso del prestito.
Il mutuatario non può disporre completamente della sua auto, perché. è su cauzione.

Considerando gli aspetti positivi e negativi del prestito auto, possiamo concludere che questo tipo di prestito è vantaggioso quando si acquista un'auto del valore di oltre 250 mila rubli. Se un'auto costa, ad esempio, 150mila, è più ragionevole prendere un prestito al consumo.

Dove ottenere un prestito auto

Puoi ottenere un prestito auto da tre fonti:

nella banca,
in cabina
da un privato.

Caratteristiche per ottenere un prestito auto in banca

Quasi tutte le banche situate in Russia richiedono due condizioni per ottenere un prestito auto: essere cittadino russo e lavorare ufficialmente per almeno 6 mesi.

Queste condizioni possono essere confermate da un passaporto e da un certificato del luogo di lavoro nel modulo 2 - imposta sul reddito delle persone fisiche. Sberbank, Rosselkhozbank e VTB, ad esempio, richiedono obbligatoriamente la conferma ufficiale del reddito con il certificato 2 - imposta sul reddito delle persone fisiche e, previa fornitura di un pacchetto esteso di documenti, è possibile ottenere un prestito alla percentuale più bassa possibile.

Vale la pena scegliere una banca con condizioni accettabili. Anche questo non è difficile da fare. Ogni banca dispone di un sito Web in cui è possibile conoscere i termini del prestito e un elenco dei documenti richiesti. Puoi anche lasciare una domanda online, che ti darà una risposta entro un'ora o diversi giorni.

La rata mensile non può superare la metà del reddito del mutuatario. Se questo non corrisponde al certificato presentato, la banca rifiuterà definitivamente.

Prima di iniziare a richiedere un prestito auto valuta attentamente tutti i costi che dovrai sostenere. Ciò includerà il costo dell'acconto, dell'assicurazione, delle commissioni per ricevere fondi e altre spese.

Prima di iniziare a richiedere un prestito, pensaci attentamente, considera tutte le sfumature. Altrimenti, dopo la firma del contratto potrebbero sorgere sorprese impreviste.

Ma non tutte le banche concederanno un prestito per le opzioni di cui sopra. Ogni banca ha le sue condizioni. In alcuni concedono un prestito solo per un'auto nuova, in altri sono pronti a concedere un prestito per un'auto usata, ma a condizione che non abbia più di 3 anni.

Ogni banca ha i propri requisiti, ma è importante notare che se la banca fa richieste eccessive, le condizioni per il prestito auto saranno più accettabili e viceversa, più fedeli sono i requisiti, maggiore sarà l'interesse sul prestito. Molte banche (Russian Standard, Avangard, KreditEuropeBank e altre) sono pronte a concedere prestiti a tutti a una percentuale molte volte superiore alla media del paese. Ciò copre una grande percentuale di inadempienze sui prestiti.

Inoltre tutte le banche, salvo rare eccezioni, richiedono un pagamento iniziale compreso tra il 10 e il 20%.

Prestito del salone

Un'altra sfumatura è in quale concessionaria di automobili intendi acquistare un'auto. Gli enti creditizi seri preferiscono i concessionari ufficiali, se lo desideri puoi trovare una banca pronta a concedere un prestito anche per l'acquisto di un'auto da un privato.

In questo caso la concessionaria assume le funzioni di un negozio dell'usato. Ma dovrai sborsare per procedure aggiuntive, come, ad esempio, la diagnosi dell'intera vettura. Ciò richiederà tempo aggiuntivo, che aumenterà il tempo di elaborazione della transazione e modificherà i fondi spesi, il che non sempre soddisfa il desiderio dell'acquirente.

Spesso il consumatore ha già deciso la scelta di un'auto e preferisce ottenere un prestito da una banca, partendo ragionevolmente dal presupposto che il concessionario auto svolga il ruolo di intermediario e prenderà sicuramente la sua percentuale per il servizio.

Fondamentalmente è così. Il tasso di interesse per il lavoro degli addetti ai prestiti in una concessionaria di automobili varia dall'1 all'1,5%. Ma non tutto è così semplice. Ti suggeriamo di studiare attentamente questo problema.

Richiedendo un prestito bancario, puoi risparmiare questi interessi, ma dovrai fornire un pacchetto esteso di documenti e versare un grosso acconto. Se questo non soddisfa il consumatore, è necessario scegliere il concessionario di automobili giusto. Qui si dovrebbe prestare attenzione a una situazione del genere. I concessionari di automobili spesso collaborano non con una banca, ma con diverse.

Di tanto in tanto, gli enti creditizi, insieme ai concessionari di automobili, organizzano varie promozioni per attirare i clienti. All'acquirente viene offerto un tasso di interesse ridotto durante la promozione.

Di solito viene fornito dal 3 al 3,5% annuo. L'opzione, vedi, non è male. E se si tiene conto anche del fatto che il pacchetto di documenti è minimo e non è necessario andare in banca, allora questo andrà bene per molti. Tali azioni, di regola, sono di natura una tantum.

Non essere pigro e studia attentamente tutte le opzioni. Raccogli recensioni su concessionarie di automobili e organizzazioni creditizie. Chiedi agli amici che hanno preso prestiti auto, vai online e visita i forum pertinenti.

Hai bisogno di un'assicurazione CASCO?

È necessario tenere conto del fatto che un'auto acquistata a credito funge da garanzia (il titolo dell'auto è in banca fino al completo pagamento di tutti i pagamenti). Ma un'auto è un oggetto di garanzia inaffidabile. Può essere rubato, può avere un incidente e diventare completamente inutilizzabile. Pertanto, le banche richiedono un'assicurazione.

Le banche hanno contratti con compagnie assicurative, dove il costo dei servizi, per usare un eufemismo, è troppo alto. Nella maggior parte dei casi è necessario un CASCO. Dal punto di vista della banca, ciò è giustificato. Si preoccupa, prima di tutto, dei propri interessi. Ma per il mutuatario, questo è altamente indesiderabile perché a volte aumenta l'importo del rimborso del prestito.

Per non pagare più del dovuto l'assicurazione, va ricordato che la banca, imponendo la propria compagnia assicurativa, viola la legislazione della Federazione Russa. Il cliente ha il diritto di scegliere qualsiasi organizzazione che fornisce i servizi CASCO.

Non abbiate fretta di rifiutare l'organizzazione assicurativa offerta dalla banca. Studia attentamente i documenti che descrivono i servizi di questa azienda e di altri, analizza il costo dei servizi offerti. Forse l'opzione offerta dalla banca sarà la più ottimale.
La questione se sia possibile rifiutare l'assicurazione CASCO non dovrebbe essere affrontata dal mutuatario, poiché ciò influirà principalmente sul tasso di interesse.

Ad esempio, OPT-Bank, con i prestiti auto, tenendo conto dell'assicurazione, offre un prestito al 13,5% annuo. Senza assicurazione, il tasso di interesse aumenta del 5%. Non è difficile calcolare quanto questo supererà l’importo del prestito senza CASCO.

Cos’è un prestito senza interessi

Le banche, ora anche i concessionari di automobili, offrono prestiti auto senza interessi. queste organizzazioni non sono di beneficenza e hanno un obiettivo: ottenere il massimo beneficio. Pertanto, non soccombere immediatamente a questo trucco.

Le principali condizioni per acquisire un prestito senza interessi:

L'auto così ricevuta è di proprietà della banca e la banca, in caso di mancato rispetto delle condizioni specificate nel contratto, ha il diritto di ritirare l'auto. Il motivo potrebbe essere una semplice violazione delle regole del traffico.
Il pagamento iniziale può essere superiore al 30%.
Il veicolo acquistato deve essere nuovo.
In questo caso l’assicurazione dell’auto è obbligatoria.

Leggi attentamente il contratto, soprattutto le clausole scritte in piccolo. Puoi trovare molte altre condizioni indesiderabili.

Molto probabilmente non si troveranno insidie nella stipula di un accordo con un prestito auto da parte di un privato. Pertanto, è possibile acquistare un'auto usata, quando l'acquirente e il venditore, previo accordo, si recano presso la banca dove viene stipulato il contratto, viene aperto un conto gratuito, dove trasferisce i soldi per l'auto.

Caratteristiche di un prestito auto da un privato:

contratto di vendita gratuito,
Nessun costo o commissione nascosta
Pulizia legale dell'auto, controllata dalla banca,
Affare lo stesso giorno.

Quindi, se hai un reddito sufficiente e il pagamento mensile alla banca non diventerà gravoso per te e la tua famiglia, allora un prestito auto da una banca, da un privato o in un salone è un ottimo modo per ottenere rapidamente l'auto. dei tuoi sogni. L'importante è non affrettarsi nella scelta di un istituto di credito.

Molti di noi, quando pianificano di acquistare la propria auto, si trovano invariabilmente ad affrontare la mancanza di denaro per l'acquisto desiderato. Di conseguenza, devi risparmiare a lungo per ottenere l'auto desiderata. Tuttavia, è possibile richiedere un prestito per un'auto, che ti consentirà di ottenere il veicolo necessario qui e ora, e sarà possibile estinguere il prestito in futuro per diversi anni.

Sappiamo tutti perfettamente quanto sia difficile risparmiare per un acquisto costoso. Un prestito auto ti consentirà di sbarazzarti della necessità di accumulare fondi a lungo termine. Allo stesso tempo, avendo un tale debito in banca, puoi pianificare le tue spese nel modo più accurato possibile, il che ti consentirà di ripagare senza difficoltà il prestito ricevuto dalla banca per acquistare un'auto. Molti concessionari di automobili offrono la possibilità di vendere auto a credito. In questo caso sarai sollevato dalla necessità di recarti autonomamente in banca e istituto di credito. Dovrai solo raccogliere i documenti pertinenti e presentarli al concessionario dell'auto.

Se nel recente passato l'ottenimento di tali prestiti era accompagnato da numerose difficoltà e il tasso di interesse era estremamente alto, oggi è diventato molto più facile ottenere un prestito del genere per acquistare un'auto. Devi solo avere un lavoro ufficiale con uno stipendio bianco e fornire alla banca i dati sul tuo reddito. Dovresti anche ricordare che per ottenere un prestito auto di questo tipo è necessaria una buona storia creditizia. Se in passato hai avuto problemi con la banca e non hai rimborsato i prestiti, con un alto grado di probabilità non riceverai un nuovo prestito.

Attualmente le banche offrono la possibilità di ottenere tale prestito auto per l’acquisto di auto nuove o usate. Inoltre, quest'ultimo è possibile nella maggior parte dei casi presso il concessionario di automobili appropriato o a mano. La restituzione di tale prestito è garantita dall'auto stessa, che è data in pegno alla banca. La banca, infatti, è proprietaria dell’auto fino al rimborso dell’intero prestito. Solo dopo aver saldato completamente tutti i pagamenti per l'auto acquistata, ti verrà assegnato il titolo originale e potrai annullare la registrazione e vendere la tua auto. Ricorda inoltre che la maggior parte delle banche che offrono servizi di prestito auto richiedono che il veicolo abbia un'assicurazione CASCO completa. Ciò consente alla banca di ricevere un risarcimento completo dalla compagnia assicurativa per l'auto danneggiata o rubata, anche se il veicolo è danneggiato in un incidente ed è impossibile restaurare tale auto.

Negli ultimi anni ottenere un prestito auto di questo tipo è diventato molto più semplice. Se in passato era necessario fornire diversi documenti alla banca, oggi molti istituti finanziari e creditizi richiedono al richiedente un pacchetto minimo di documenti. Pertanto, nella maggior parte dei casi, non ci saranno difficoltà con la raccolta di tali documenti. Naturalmente, devi capire che se non lavori da nessuna parte o hai un piccolo stipendio, sarà impossibile acquistare a credito un'auto executive o qualsiasi altra macchina costosa. Ecco perché è necessario calcolare le proprie capacità e desideri finanziari quando si acquista un'auto a credito.

Se hai intenzione di acquistare un'auto utilizzando i fondi presi in prestito, prima di tutto devi scegliere una banca alla quale richiedere un prestito. Oggi, la maggior parte delle banche nel nostro paese emettono prestiti auto, mentre le condizioni per l'emissione di tali prestiti possono variare in modo significativo. È necessario scegliere l'offerta che meglio si adatta alle proprie esigenze e allo stesso tempo tale prestito verrà concesso a condizioni favorevoli. Ricorda inoltre che in ogni caso ti verrà richiesto un pagamento iniziale, per il quale ti serviranno solo fondi propri. L'acconto non può essere accreditato alla banca. Tale pagamento iniziale può variare dal 10 al 30% del costo dell'auto.

L'offerta di Sberbank, che offre l'acquisto di auto usate nuove e usate, è molto popolare oggi. Un prestito auto così redditizio può essere ottenuto nel più breve tempo possibile. Inoltre, il contributo iniziale di Sberbank sarà migliore rispetto ad altri istituti di credito. Esistono programmi di prestito speciali per l'acquisto di auto nuove o usate con chilometraggio. Sberbank sta inoltre attuando un programma statale che prevede il finanziamento dell'acquisto di automobili nazionali. In quest'ultimo caso, gli interessi bancari, così come l'acconto, saranno leggermente inferiori rispetto all'acquisto di un'auto in cabina. Negli ultimi anni, il programma statale è diventato sempre più popolare tra i nostri compatrioti. Con l'aiuto di questo programma di sostegno statale, puoi acquistare un'auto usata poco costosa, che viene offerta come garanzia alla banca come garanzia per un prestito.

Quando si sceglie una banca specifica in cui si desidera richiedere un prestito auto di questo tipo, è necessario valutare il tasso di interesse di questo istituto sul prestito emesso, nonché i pagamenti aggiuntivi. Quindi, ad esempio, è necessario tenere conto dei requisiti assicurativi e CASCO obbligatori. È necessario controllare tutti questi dati prima di iniziare a raccogliere documenti per ottenere un prestito auto così redditizio. Prova a valutare le offerte di diversi istituti finanziari di questo tipo e scegli l'offerta migliore per te tra diverse opzioni, che ti permetteranno di ottenere un prestito auto redditizio con un piccolo acconto, e il prestito stesso può essere ottenuto in una banca come semplicemente possibile.

Se prima i più popolari erano i prestiti automobilistici emessi in valuta estera, che implicavano garanzie e CASCO completo, oggi tali offerte in rubli russi sono di crescente interesse. Inoltre, se prima si cercava di acquistare auto nuove, oggi le auto usate di seconda mano con chilometraggio stanno diventando sempre più popolari.

Calcolare l'importo di un prestito auto e le rate mensili non è difficile. Oggi la maggior parte delle banche, inclusa Sberbank, offre sul proprio sito web un cosiddetto calcolatore di prestito. Con questo calcolatore puoi calcolare la prima rata e lo stipendio richiesto. Inoltre, sulla maggior parte di questi siti, le banche dispongono di consulenti online che vi forniranno i consigli necessari per la scelta e vi spiegheranno tutte le regole per ottenere tale prestito auto.

I prestiti auto oggi sono molto popolari tra i nostri connazionali. Con l'aiuto di tali prestiti, puoi facilmente acquistare le auto usate usate di cui hai bisogno o acquistare una nuova auto presso un concessionario di automobili. Non è difficile prendere un prestito e organizzarlo in banca. Tutto ciò ti permetterà di acquistare l'auto dei tuoi sogni.

Come e dove ottenere il prestito più favorevole per un'auto nuova e quali documenti sono necessari a tal fine? A quali condizioni è possibile ottenere un prestito auto? Come calcolare prima di presentare una domanda?

Ciao a tutti! Si tratta di Denis Kuderin, esperto economico della rivista HeatherBober.

Il mio amico Timofey di Barnaul non c'era l'intero importo per l'acquisto di un'auto, e pensò di acquistare un'auto a credito.

E poiché sapeva che stavo scrivendo su argomenti finanziari, mi ha chiesto di scoprire quanti più dettagli possibili sulla questione dei prestiti auto: vale la pena o meno contattarci, dove andare se decide di fare domanda, è meglio continuare a risparmiare e se esistono alternative ai prestiti bancari.

Gli ho dato i dettagli. E allo stesso tempo ho deciso di scrivere un articolo a tutti gli effetti basato sul materiale raccolto su come acquistare un'auto a credito correttamente e senza spese inutili E quali sono i pro e i contro di questo modo di acquistare.

Leggiamo fino alla fine: in finale troverai una panoramica delle banche che offrono i più redditizi condizioni del prestito auto, oltre a modi per calcolare quanto ti costerà tale acquisto.

1. Prestito auto come modo per acquistare un'auto in breve tempo

Vuoi comprare un'auto adesso ma non hai abbastanza soldi? Ci sono due opzioni: pacificare i desideri e continuare a risparmiare su ogni stipendio, oppure ottenere un prestito per l'auto e trasferimento su un'auto nuova in un paio di giorni.

Entrambi i metodi hanno i loro vantaggi e svantaggi. Nel primo caso tu risparmiare, ma continuerai a camminare o ad utilizzare i mezzi pubblici per molto tempo. Nel secondo, realizzerai il tuo sogno, ma pagare una macchina una discreta quantità.

Se stai leggendo questo articolo, molto probabilmente sei propenso alla seconda opzione. Quindi, hai bisogno di informazioni aggiornate sui prestiti auto. E lo troverai sicuramente, te lo garantisco.

- un tipo di prestito in cui la banca ti fornisce i soldi per acquistare un'auto, trasferendoli direttamente al venditore. In questo caso l'auto è immatricolata come collaterale.

Ciò non significa che in caso di mancato pagamento del prestito la banca vi ritirerà immediatamente il veicolo. Tale operazione è possibile solo con la partecipazione degli ufficiali giudiziari.

Cioè, prima la banca dovrà fare causa, poi vincere la causa, e solo dopo, sulla base di un ordine del tribunale, richiederà l'esecuzione obbligatoria degli obblighi di debito. Dovrai vendere l'auto o risolvere la questione del denaro in un altro modo.

Il debitore ha il diritto di non portare la situazione in tribunale, ma di risolvere la controversia in modo pacifico. Esistono diverse opzioni: chiedi alla banca aumentare la durata del prestito e fornire ferie di credito, ristrutturare il debito o accettare di trasferirlo ad un'altra banca a condizioni più favorevoli.

Ma non parliamo di cose tristi. Dopotutto, sei un cittadino responsabile e pagherai gli interessi in tempo e per intero, in modo da non essere minacciato dai problemi sopra descritti.

Qual è il tasso di commissione? I tassi di interesse sono relativamente bassi dal 12% al 20% annuo a seconda delle condizioni del prestito.

Lo schema per ottenere un prestito auto è estremamente semplice:

il mutuatario sceglie un'auto;
si applica alla banca;
conclude un contratto di prestito auto ed effettua la prima rata;
la banca trasferisce i soldi al venditore;
il destinatario del prestito prende l'auto.

Essenzialmente, questo è un tipo credito al consumo, solo che viene rilasciato per uno scopo specifico: l'acquisto del trasporto. A volte le banche forniscono all'acquirente anche un elenco di concessionari di automobili dove sceglierà un'auto per sé.

Altre condizioni di prestito nelle banche russe:

Termine- da 1 a 5 (a volte 7) anni.
Acconto- dallo 0% al 50%.
Assicurazione obbligatoria- OSAGO e CASCO (in alcune banche è possibile richiedere un prestito senza assicurazione contro furto e danni all'auto).
Limiti di età:- da 21 (in alcune banche - da 18) a 65 anni al momento del rimborso del debito.
Cittadinanza della Federazione Russa più registrazione nell'area servizi della filiale dove si richiede il prestito.
Reddito fisso nella misura necessaria per saldare il debito.
Più di mezzo anno nell'ultimo posto di lavoro: alcune banche richiedono che l'esperienza sia di almeno un anno.

La maggior parte delle banche fornisce un servizio di liquidazione.

Quindi, i principali vantaggi di un prestito auto:

compri un'auto velocemente e con un risparmio minimo;
ce ne sono di speciali per l'acquisto di auto nazionali: la tariffa è totale 8-9% ;
lunghi periodi di pagamento: allungando il rimborso per 5-7 anni, ridurrai le detrazioni mensili a un livello piuttosto "sollevante" 6-10 mila rubli al mese.

Ora i contro.

Un prestito è sempre un pagamento in eccesso di un costo oggettivo. In media lo è 50% . Preparati in anticipo: nella sezione finale ti dirò come calcolare correttamente un prestito auto.

Un altro svantaggio è che la maggior parte delle banche insiste sull’obbligatorietà Assicurazione casco, il che aumenta il costo 10% . Ma poiché molti conducenti non sono affatto contrari a tale assicurazione, considereremo questo meno condizionale.

2. Cosa sono i prestiti auto - TOP-7 tipi principali

Esiste uno schema standard di assicurazione auto: contattando la banca – pagamento dell'acconto – registrazione dell'auto – rimborso del prestito. Il "classico" non è per tutti, quindi le persone scelgono alternative. Ad esempio, prendi il non bersaglio credito al consumo- procedura di registrazione più semplice, condizioni più variabili.

Esistono altri tipi di prestiti auto: considerali in dettaglio.

Visualizza 1.

Tradotto in russo, il termine Buy-Back significa " riacquistare". Tale prestito viene rilasciato per 1-3 anni per lo stesso importo di un prestito auto standard. Ma c'è un avvertimento: il mutuatario ripaga non tutto il debito, ma solo una parte dal 45% all'80%.

Cosa succede dopo? rivenditore d'auto riacquistare l'auto e, se lo si desidera, stipula un nuovo contratto con il suo proprietario. Il ricavato viene utilizzato per rimborsare il saldo del prestito - pagamento differito. L'acquirente ha il diritto di pagarlo di tasca propria se vuole tenere l'auto.

Chiedi perché tali difficoltà? Lasciatemi spiegare con un esempio.

Decidi di acquistare un'auto per $30 000 . Il tasso di interesse su un prestito standard non è adatto a te. Lo fai fuori" riacquistare", e i pagamenti mensili sono proporzionalmente ridotti. Alla fine della durata del prestito, hai un pagamento differito di $12 000 .
Vendi l'auto al concessionario e paghi il resto del debito. Usa la differenza positiva, se presente, a tua discrezione. Se non vuoi separarti dall'auto, ma non ci sono soldi, salda il debito emettendo un nuovo prestito.

Con il programma di riacquisto, il concessionario auto riacquista l'auto dopo 1-3 anni

Il programma è adatto principalmente a coloro che non tendono ad essere attaccati ad un veicolo specifico e sono pronti a cambiare auto ogni 3 anni.

Unico neo: dovrai guidare con molta attenzione e letteralmente soffiare via la polvere dall'auto. Il valore che ti verrà assegnato dipende dalle sue condizioni. Allo stesso tempo, tutte le assicurazioni sono pagate per intero e sei obbligato a riparare e mantenere l'auto nei centri di assistenza ufficiali.

Tipo 2. Prestito auto senza CASCO

Se vuoi fare a meno dell'assicurazione CASCO, prendila credito al consumo e con quei soldi compri un'auto. Lo svantaggio è che tali prestiti hanno solitamente un tasso più elevato. Quindi considera innanzitutto ciò che è più conveniente: pagare interessi più alti o comunque stipulare un'assicurazione.

Alcune banche offrono l'acquisto di auto usate o domestiche. Ma allo stesso tempo l'importo del prestito è piccolo, massimo 500.000 - 1 milione di rubli .

Tipo 3. Prestito auto senza acconto

Tipo 6. Leasing

Leasing– immatricolazione dell’auto per uso a lungo termine con diritto di acquisto dopo la conclusione dell'affare. Sembra un contratto di locazione, ma il locatario ha una scelta dopo la scadenza del contratto: prendere l'auto per sé o restituirla all'azienda.

Noleggiare un'auto è ancora più semplice che richiedere un prestito auto.

Vantaggi del leasing auto rispetto al prestito:

programma di pagamento più variabile e flessibile;
procedura di registrazione semplificata;
non sono necessari garanti e garanzie;
tassi più bassi (rispetto a un prestito auto).

Pertanto, il pagamento in eccesso (costo del prestito) per l'intero periodo sarà: 202 840 rubli .

Ciò non include l'assicurazione e le spese una tantum.

6. Conclusione

Quindi, amici, ora sapete come ottenere un prestito auto e quali tipi di prestiti esistono. Decidendo di avvalersi dell'aiuto della banca, calcolare i pagamenti in anticipo e confrontali con le tue reali capacità finanziarie.

Domande per i lettori
Cosa ne pensi dei prestiti auto? Che tipo di prestito auto ti piace di più?

Buono a te da "Beaver" e prestiti auto redditizi! Saremo grati per commenti, osservazioni, recensioni, valutazioni e Mi piace sui social network. Arrivederci!

Acquistare una nuova auto in cabina è il sogno di molti. Ma non tutti hanno abbastanza soldi per un’acquisizione così grande. Fortunatamente, le banche e i concessionari di automobili offrono prestiti auto. Maggiori informazioni sulle condizioni, sui documenti richiesti e sulle differenze tra i prestiti auto.

Cos’è il prestito auto e quali sono le sue condizioni?

Quindi, un prestito auto è l'emissione di un prestito mirato per l'acquisto di un'auto. Di norma, la garanzia della transazione sarà l'auto acquistata. Di per sé, la procedura per ottenere un prestito auto non presenta problemi in termini di tempo o di eventuali requisiti aggiuntivi. Ma noi, da parte nostra, ti consigliamo di familiarizzare con i termini dei prestiti auto e di affrontare l'acquisto in modo responsabile.

Il fatto è che in ciascuna banca le condizioni per ottenere e utilizzare ulteriormente i fondi di credito possono differire in modo significativo. Per esempio:

il tasso di interesse può variare dall'8 al 30% annuo;
il mutuatario può ricevere da 1 a 10 milioni di rubli per l'acquisto di un'auto.

Importante: in alcune banche non esiste alcun limite all'importo massimo del prestito, ma l'istituto di credito valuta sempre le capacità finanziarie del mutuatario.

Tra il mutuatario e l'istituto finanziario viene concluso un contratto di prestito che riflette:

importo del credito;
tasso d'interesse;
pagamento mensile;
durata (solitamente da 3 a 10 anni);
diritti e doveri delle parti.

Dove è meglio andare: in un concessionario di automobili o in una banca?

Tutti coloro che si chiedevano seriamente di acquistare un'auto a credito pensavano dove fosse meglio ottenere un prestito per un'auto: presso una banca o un concessionario di automobili. Non esiste un’unica risposta corretta a questa domanda. E il futuro proprietario dell'auto deve sapere che quando richiede un prestito auto presso un concessionario di automobili, dovrà essere rimborsato alla banca con cui collabora il concessionario di automobili.

La situazione varia anche a seconda della regione del Paese. Quindi, in una regione, le condizioni per il prestito auto direttamente in banca saranno più favorevoli per il cliente, mentre in un'altra parte del Paese è più conveniente ed “più economico” ottenere un prestito presso una concessionaria di automobili.

Tuttavia, evidenziamo i vantaggi di ottenere un prestito al consumo presso una banca e di acquistare autonomamente un'auto in cabina:

puoi prendere un prestito da qualsiasi banca, scegliendo le condizioni più adatte e il tasso di interesse basso;
scegli la concessionaria dove acquisti l'auto;
puoi rifiutare le opzioni aggiuntive che solitamente i gestori impongono quando richiedono un prestito presso un concessionario di automobili;
L'assicurazione CASCO viene scelta o meno solo dal cliente;
l'auto non risulta in pegno presso la banca;
il passaporto dell'auto è presso il proprietario;
l'auto può essere venduta anche se il termine del prestito in banca non è scaduto;
le condizioni per il rimborso anticipato di un prestito al consumo sono più favorevoli rispetto alla chiusura anticipata di un prestito auto.

Tra gli svantaggi, possiamo solo evidenziare che per ottenere un prestito al consumo di grandi dimensioni, sarà necessario un pacchetto di documenti leggermente più grande che confermi la solvibilità del cliente.

Ora, per una completa divulgazione dell'argomento, parliamo di come ottenere un prestito presso un concessionario di automobili, ovvero dei contro:

Ottenere un prestito auto è possibile solo presso la banca con cui collabora il concessionario auto.
In caso di rimborso anticipato del prestito potrebbero essere applicati interessi maggiorati.
L'auto è impegnata, quindi è impossibile venderla da soli.
I dipendenti dei concessionari di automobili offrono costantemente opzioni aggiuntive che possono aumentare significativamente il costo di un'auto di credito.
È richiesta l'assicurazione CASCO.
È possibile impostare un'ulteriore condizione: l'assicurazione sulla vita.

Tra i notevoli vantaggi di ottenere un prestito auto in cabina, segnaliamo la presenza di auto a prezzo ridotto. Pertanto, gli sconti stagionali si verificano più spesso nel periodo dicembre-gennaio, quando il concessionario di automobili vende auto dell'anno di produzione corrente o dell'ultimo. Al cliente può anche essere offerto un prestito auto preferenziale, che contribuirà a ridurre il costo finale del prestito auto.

Consiglio: per tutti coloro che hanno ancora dei dubbi sull'acquisto di un'auto a credito presso un concessionario o sulla richiesta di un prestito al consumo presso una banca, il consiglio è un solo: calcolare in entrambi i casi il costo di una determinata auto e procedere dalle cifre ottenuto.

Come ottenere un prestito auto?

Nella banca

In tutte le banche situate sul territorio della Federazione Russa per ottenere un prestito auto è obbligatorio:

la presenza della cittadinanza russa;
impiego ufficiale per almeno 6 mesi (ciò è confermato da un passaporto e un certificato del luogo di lavoro).

Un certo numero di banche, come Sberbank, Russian Agricultural Bank, VTB e altre, richiedono la conferma ufficiale del livello di reddito del mutuatario, che è confermato anche da un certificato nel modulo 2-NDFL.

Prima di decidere su un prestito auto, considera tutte le tue spese. Questi includono:

acconto (di solito - dal 10 al 20% del costo dell'auto);
assicurazione;
altre spese.

Importante: la rata mensile del prestito non deve superare il 50% del reddito del mutuatario, se questa regola non viene rispettata la banca si rifiuterà di emettere un prestito auto.

Nello showroom

Per ottenere un prestito auto presso una concessionaria auto è necessario:

Seleziona la marca, il modello, l'attrezzatura della macchina.
Confronta il costo di auto identiche nelle banche (magari ci sono condizioni più favorevoli).
Scopri la disponibilità di un'auto particolare nel salone di cui hai bisogno, vieni lì.
Compila un modulo di richiesta di prestito auto. I dipendenti di una concessionaria di automobili inviano autonomamente una richiesta di prestito alla banca.
Attendere l'esame della domanda, che può richiedere da alcune ore a 3 giorni.
Con una risposta positiva da parte della banca, studia attentamente i termini del contratto.
Firmare un accordo.
Acquista l'assicurazione CASCO.

Consiglio: cerca di non cadere nelle convinzioni dei gestori del salone associate all'acquisto di opzioni non necessarie e assicurazioni aggiuntive. Non siate troppo pigri per verificare i termini del prestito direttamente con la banca che lo ha emesso. Non accontentarti di un prestito per un'auto che non è disponibile.

Quali documenti sono necessari per un prestito auto?

Per ottenere un'auto in prestito, dovrai fornire alcuni documenti che confermano la tua identità, reddito e così via. Successivamente, considereremo quali documenti sono necessari per un prestito auto presso una banca e presso un concessionario di automobili, se ci sono differenze nel pacchetto da assemblare.

Alla banca

Prima che una banca emetta un prestito auto di consumo o specializzato, gli specialisti controlleranno senza fallo i dati personali, la solvibilità e l'affidabilità del loro potenziale cliente.

Il processo di prestito ai privati è molto più semplice di quello legale. La banca può concedere un prestito:

su due documenti
per il pacchetto completo di documenti.

Per presentare una domanda approvata dalla Banca Centrale, il cliente fornisce:

una domanda con una richiesta di emissione di un prestito (ha un modulo stabilito, è compilata nel dipartimento crediti);
passaporto di un cittadino della Federazione Russa;
un documento aggiuntivo che certifichi l'identità (certificato di guida o di pensione, carta d'identità militare);
certificato di registrazione nel luogo di residenza;
certificato di lavoro indicante il reddito degli ultimi 3 o 6 mesi;
un libro di lavoro con la registrazione dell'attuale luogo di lavoro (richiesto per confermare l'occupazione ufficiale);
TIN (rilasciato presso l'ufficio delle imposte);
tesserino militare (richiesto solo per il personale militare);
documenti che confermano che il cliente possiede un immobile.

In alcuni casi, al mutuatario potrebbe essere richiesto di fornire documenti aggiuntivi:

informazioni su altri prestiti;
informazioni sull'istruzione;
informazioni che confermano la disponibilità di reddito aggiuntivo.

In alcune banche il prestito auto può essere concesso con soli due documenti:

passaporto di un cittadino della Federazione Russa;
certificato di stipendio.

Importante: se richiedi un prestito presso una banca dove percepisci uno stipendio o hai dei conti, un dipendente potrebbe non chiederti di fornire l'intero elenco dei documenti, ma solo quelli mancanti.

Ad un concessionario di automobili

Richiedere un prestito auto direttamente nel salone può farti risparmiare tempo. Quindi, se provi a passarci l'intera giornata, entro la sera potrai guidare una macchina nuova.

Per richiedere un prestito auto presso una concessionaria auto, molto probabilmente avrai bisogno dei seguenti documenti:

passaporto di un cittadino della Federazione Russa (obbligatorio);
il secondo documento comprovante l'identità del mutuatario (obbligatorio);
certificato del luogo di lavoro che conferma il livello di reddito (negli ultimi 3 o 6 mesi);
libro di lavoro con la registrazione dell'attuale luogo di lavoro;
La polizza CASCO (a seconda dell'esperienza di guida del mutuatario), può essere pagata in contanti o inclusa in un prestito;
documenti attestanti il pagamento della prima rata.

Importante: quando si richiede un prestito auto, sono obbligatori solo il passaporto e un secondo documento che confermi l'identità del mutuatario (solitamente la patente di guida). Tutti gli altri documenti richiesti al cliente da un addetto ai prestiti dipendono dal programma di prestito scelto e dalle condizioni della banca con cui collabora il concessionario di automobili.

Caratteristiche dei prestiti auto per persone giuridiche e imprenditori individuali

Ottenere un prestito auto per una persona giuridica è più difficile che per un cittadino comune. Ad esempio, se un'organizzazione non ha un conto presso una banca che vuole diventare mutuataria, sarà prima necessario registrarsi come persona giuridica presso la stessa banca.

A tal fine vengono forniti i seguenti documenti:

un documento contenente i dati sulla registrazione della società;
una licenza che dà il diritto di impegnarsi in un certo tipo di attività imprenditoriale;
la decisione di costituire una LLC;
copia originale e autenticata dell'estratto del registro delle persone giuridiche;
certificato di iscrizione all'ufficio delle imposte;
Statuto;
ordini sulle nomine alla carica di direttore e capo contabile dell'impresa, nonché documenti comprovanti la loro identità;
documenti comprovanti l'identità dei fondatori dell'impresa.

Solo dopo aver ricevuto un pacchetto completo di documenti, l'ufficiale di prestito inizia a controllare la storia creditizia dell'organizzazione richiesta.

Importante: a un'organizzazione fondata meno di un anno fa può essere negato un prestito, ritenendola finanziariamente instabile.

Ma la caratteristica principale dei prestiti auto per i singoli imprenditori è che possono agire come mutuatari come individui. Per fare ciò, la banca deve fornire i seguenti documenti giustificativi:

passaporto di un cittadino della Federazione Russa e un documento di identità del coniuge (per coloro che sono ufficialmente sposati);
TIN o patente di guida;
tessera militare (solo per i maschi dai 21 ai 27 anni);
relazioni finanziarie, contabili, fiscali e gestionali dell'organizzazione;
estratti conto di altre banche (se presenti);
documenti attestanti la proprietà dell'immobile;
contratto di prestito;
il consenso del coniuge/marito a richiedere un prestito.

Consiglio: se non vuoi perdere tempo, invia pacchetti di documenti a più banche contemporaneamente, le cui condizioni di prestito sono adatte a te.

FAQ

Tra le domande più frequenti sui prestiti auto ci sono quelle relative al periodo di rimborso del prestito, all’estinzione anticipata e all’età in cui è possibile richiedere un prestito auto. Risponderemo a ciascuno di essi in ordine.

Quanti anni dura il contratto?

Un'auto è un acquisto costoso. Ecco perché non vengono concessi prestiti auto per un breve periodo. Molto spesso li forniscono per 3-5 anni. È vero, il mutuatario può emettere un prestito per un periodo più breve e ripagarlo prima del periodo specificato nel contratto. Non è un segreto che nella Federazione Russa esistano istituti finanziari pronti a concedere un prestito auto per un massimo di 7 anni. Questi includono la Banca di credito di Mosca.

Posso estinguere anticipatamente il prestito auto?

Le condizioni per il rimborso anticipato di un prestito auto sono determinate dalla banca stessa. È importante capire che le banche non sono molto brave in questo. Ciò è dovuto alla perdita di parte del reddito derivante dai prestiti auto, che avrebbe ricevuto un istituto finanziario con una durata del prestito più lunga.

Di solito è possibile rimborsare integralmente il prestito solo dopo che è trascorso un certo tempo, specificato nel contratto di prestito. Sebbene molte banche assicurino ai propri clienti che è possibile rimborsare anticipatamente un prestito anche dal primo giorno di emissione, e senza alcuna penalità per questo.

Se decidi di estinguere anticipatamente il tuo prestito auto, comunica per iscritto alla banca la tua intenzione con un mese di anticipo. Dopo che tutti i pagamenti sono stati effettuati, controlla se il tuo prestito è stato effettivamente rimborsato e se sono rimasti piccoli pagamenti inadeguati. Ciò sarà confermato da un certificato di assenza di crediti sul conto del prestito auto pagato in anticipo. Dopo aver estinto il prestito, puoi anche ritirare il passaporto del veicolo.

Quanti anni bisogna avere per ottenere un prestito auto?

Secondo la normativa vigente possono richiedere un prestito le persone che hanno raggiunto la maggiore età. Ma in quasi tutte le banche l’età in cui è possibile ottenere un prestito auto è di 21 anni. E in un certo numero di istituti finanziari, generalmente si inizia all’età di 23 anni.

Quando ti prepari ad acquistare un'auto a credito, presta attenzione non solo alla marca, al modello e all'equipaggiamento dell'auto che ti piace. Non meno importante sarà quale organizzazione emetterà un prestito auto per te. Non abbiate fretta di acquistare: confrontate le offerte attuali di banche e concessionarie di automobili, provate a scoprire tutte le "insidie". Solo dopo aver ricevuto informazioni complete e prezzi finali prendere una decisione.

Per acquistare un'auto, le banche, di regola, sono pronte a fornire al mutuatario un prestito compreso tra 200 e 400 mila rubli. Alcune organizzazioni creditizie, ovviamente, possono fornire un prestito da 50 mila rubli, ma non ce ne sono così tanti.

Devi determinare esattamente quanto ti serve. Vale anche la pena scoprire con quale programma desideri ottenere un prestito auto, con o senza acconto. Nel classico programma di prestito per auto, l'importo dell'acconto è pari a circa il 30% del costo dell'auto, mentre per altri tipi di programmi di prestito l'acconto può raggiungere il 50-60%. Se il desiderio di acquistare il tuo veicolo è così grande, puoi acquistarlo a credito anche senza acconto, solo il tasso di interesse su tale prestito sarà molto più alto.

Condizioni di prestito

La durata del prestito auto dipenderà da diversi fattori: dalla banca stessa, dall'importo del prestito e dal tasso di interesse. Nella maggior parte dei casi, le banche concedono prestiti auto per un periodo da 1 a 3 anni. Un periodo così breve è spiegato dalla riluttanza degli stessi clienti delle banche a rimborsare un prestito per un'auto per un periodo troppo lungo. Inoltre, concedendo un prestito per un periodo simile, puoi contare su un importo di pagamento in eccesso abbastanza accettabile.

Tasso d'interesse

Nella maggior parte dei casi, il criterio principale per la scelta di un programma di prestito è il tasso di interesse. Il tasso di interesse sui prestiti automobilistici raramente supera il 16% annuo, ma le recenti tendenze nel mercato dei prestiti indicano che questo livello sta rapidamente diminuendo. Pertanto, alcune organizzazioni creditizie già oggi offrono ai mutuatari la possibilità di prendere un'auto a credito solo al 10-12% annuo. Il tasso di interesse finale dipenderà dalla durata del prestito, dall'importo dell'acconto, dalla storia creditizia del mutuatario e dal pacchetto di documenti che può fornire alla banca.

Cosa non pubblicizzano le banche?

Le banche, offrendo ai clienti vari programmi di prestito auto, spesso tacciono sulla presenza di tutti i tipi di commissioni che accompagnano questi prestiti. Mentre i mutuatari stessi molto spesso firmano il contratto di prestito senza leggerlo e vengono a conoscenza delle commissioni aggiuntive della banca solo quando iniziano a pagare il prestito. Dato che la commissione può raggiungere il 2% dell’importo del prestito, è facile calcolare che l’importo totale del pagamento in eccesso sarà molto più alto di quanto inizialmente pubblicizzato dalla banca. È importante leggere attentamente tutte le clausole del contratto di prestito prima di firmarlo.

Assicurazione auto

Quando richiede un prestito auto, il mutuatario si trova di fronte alla necessità di assicurare sia la sua auto che la sua vita. Il costo della polizza assicurativa può essere incluso nell'importo totale del prestito o pagato con i fondi propri del mutuatario. Le organizzazioni creditizie, di norma, lavorano solo con alcune compagnie assicurative a cui vengono inviati i futuri proprietari di auto. Alcune banche offrono ai propri clienti completa libertà a questo riguardo: il mutuatario può scegliere lui stesso l'assicuratore o addirittura contrarre un prestito senza assicurazione.