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Condizioni per ottenere un prestito auto nell'ambito del programma statale di prestiti auto preferenziali. Prestiti auto nell'ambito del programma statale. Sostegno statale: cos'è e qual è l'essenza del programma

Il Ministero dell'Industria e del Commercio della Federazione Russa, a partire da luglio 2013, ha ripreso il programma statale di prestiti auto preferenziali. Con l'aiuto di questo programma sarà possibile acquistare con profitto un'auto del valore di 750.000 rubli. L'articolo seguente fornisce un elenco di tutte le auto che fanno parte del programma di prestito auto preferenziale.

Qual è l'essenza dei prestiti auto preferenziali 2019?

E la sua essenza è che i compiti e gli obiettivi principali di questo programma sono sostenere l'industria automobilistica nazionale e aumentare la domanda di auto, comprese quelle commerciali, la cui massa non supera le 3,5 tonnellate, quindi questo prestito è fornito alla popolazione a condizioni favorevoli.

Il calcolo del tasso di interesse tiene conto di alcune sfumature che possono e devono essere chiarite con la banca. Ma già ora possiamo dire che nel 2019 il tasso di interesse sui prestiti agevolati sarà di circa il 9-10% annuo, e lo Stato compenserà tutto ciò che è superiore a questo tasso.

Leggi anche: In quali banche posso ottenere un prestito auto per auto usate

Un unico difetto che guasta tutto

Questo programma ha iniziato a funzionare nell'autunno del 2013, poiché il governo russo solo nel novembre 2013 ha approvato nuove regole per ottenere sussidi da tutte le organizzazioni interessate per rimborsare i pagamenti sui prestiti emessi e saranno emessi dalle organizzazioni di credito dal 2014 ai privati. privati per l'acquisto di veicoli.

A partire da settembre 2013 è stato possibile acquistare autovetture utilizzando questo finanziamento agevolato.

È possibile ottenere un prestito auto statale agevolato nel 2019 alle seguenti condizioni:

Se il costo totale dell'auto non supera i 750.000 rubli;

La massa totale del veicolo non supera le 3,5 tonnellate;

Il paese che ha prodotto il veicolo è la Russia, ovvero è stato prodotto sul territorio della Federazione Russa;

Non è trascorso più di 1 anno dal rilascio dell'auto;

L'auto non è stata immatricolata secondo la legislazione della Federazione Russa (non si applica ai veicoli usati);

L'anticipo sarà di circa il 15% del costo dell'auto.

Ma la durata del contratto di prestito non è superiore a 3 anni.

Leggi anche: Prestito auto presso Sberbank nel 2019: termini e condizioni e tassi di interesse

Elenco dei modelli di auto che possono essere acquistati nell'ambito del programma di prestito auto preferenziale statale nel 2019:

Chevrolet NIVA; Chevrolet Cruze (non tutte le configurazioni); Chevrolet Aveo; cobalto Chevrolet;
Citroen C4 (non tutte le configurazioni); Citroen C-Eliseo;
Daewoo Nexia; Daewoo Matiz;
Ford Focus (non tutte le configurazioni);
Hyundai Solaris;
KIA Rio; KIA cee'd (non tutte le configurazioni)
LADA Grantà; LADA Kalina; LADA Priora; LADA Largo; LADA 4×4; LADA Samara;
Mazda3 (non tutte le configurazioni);
Mitsubishi Lancer (non tutte le configurazioni);
Nissan Almera; Nota Nissan; Nissan Tiida (non tutte le configurazioni);
Opel Astra (non tutte le configurazioni);
peugeot 301; Peugeot 408 (non tutte le configurazioni);
Renault Duster; Renault Logan; Renault Sandero;
SKODA Octavia (non tutte le configurazioni); SkodaFabia;
Toyota Corolla (non tutte le configurazioni);
PoloVolkswagen;
Bogdan (tutti i modelli);
UAZ (tutti i modelli);
ZAZ (tutti i modelli).

La storia dell'emergere e dello sviluppo del programma di prestito auto 2019

Durante la crisi del 2009 è stato introdotto il primo programma statale per prestiti auto preferenziali che, insieme al programma di riciclaggio delle auto, ha aiutato l'industria automobilistica nazionale a uscire dal buco della crisi. Inizialmente, il programma era focalizzato su un produttore specifico: AvtoVAZ, poiché il costo massimo di un'auto acquistata sotto di esso era di 350 mila rubli.

Inoltre, c'erano altre carenze, perché l'acconto del 30% non era alla portata di ogni potenziale acquirente di auto.

Inizialmente, con l'ausilio del programma di prestiti auto preferenziali, era possibile acquistare solo 10 auto. Quindi l'elenco è stato aumentato a 50 auto e il tasso di interesse è stato ridotto al 15% e il costo massimo dell'auto è stato aumentato a 600mila rubli.

Buon pomeriggio, cari lettori della rivista finanziaria "RichPro.ru"! In questo articolo parleremo di un prestito auto preferenziale con sostegno statale, presenteremo un elenco di auto che rientrano nel programma di prestito auto preferenziale e parleremo anche delle condizioni e delle fasi per ottenere un prestito auto nell'ambito del programma statale.

Da questo articolo imparerai:

Cos'è un prestito auto statale e quali compiti risolve il programma di sovvenzione del prestito auto;
Quali passi devi compiere per ottenere un prestito auto agevolato nel 2019;
Dove è meglio prendere un prestito auto con il sostegno statale;
A chi posso rivolgermi per chiedere aiuto per ottenere un prestito auto nell'ambito del programma statale.

Alla fine dell'articolo, risponderemo alle domande più gettonate in merito ai prestiti auto assistiti dallo Stato.

La pubblicazione presentata dovrebbe essere studiata da tutti coloro che hanno deciso di acquistare un veicolo a credito. Anche se non hai intenzione di contrarre un prestito agevolato per un'auto, è sempre utile saperlo come risparmiare quando si fa la spesa. Quindi non perdere tempo, inizia subito a leggere!

Informazioni su cos'è un prestito auto con sostegno statale, dove trovare un elenco di auto che possono essere acquistate nell'ambito del programma di prestito auto agevolato, quali sono le condizioni e le fasi per ottenere un prestito auto statale - leggi in questo articolo!

1. Prestito auto con sostegno statale (secondo il programma statale) - acquisto di un veicolo a condizioni agevolate 🚙📝

Si presumeva che i benefici per l'acquisto di auto sarebbero stati annullati. Tuttavia, il governo ha deciso di estenderli per il 2019 (fino al 2020). Inoltre, le condizioni dei prestiti auto sono diventate più allettanti.

Ora chiunque voglia, ha il diritto di acquistare un veicolo a condizioni preferenziali ( cioè a un tasso di interesse ridotto.). È sufficiente che la solvibilità e le altre caratteristiche del mutuatario soddisfino i requisiti degli istituti di credito.

Prima di procedere a uno studio dettagliato delle questioni relative al prestito agevolato, è necessario familiarizzare con la sua definizione.

COSÌ, sovvenzioni statali per prestiti auto rappresentano l'assistenza monetaria del governo, nonché del ministero dell'Industria, che forniscono agli acquirenti e ai produttori di veicoli. Il suo scopo è sviluppo dell'industria automobilistica nazionale.

Per la gioia di coloro che desiderano acquistare un'auto a condizioni di prestito auto agevolato, il programma non solo è stato esteso, ma le sue condizioni sono migliorate notevolmente. Oggi il costo delle auto acquistabili in prestito agevolato è stato aumentato. Il programma aggiornato è in vigore dal 19 maggio 2017.

In generale, sono stati introdotti i prestiti auto statali in Russia v 2009 anno. Durante questo periodo, il sistema ha subito molti alti e bassi. I programmi di prestito durante questo periodo erano diversi, ma la loro essenza non è cambiata.

In conformità con i termini dei prestiti agevolati per l'acquisto di automobili, lo Stato paga una parte del tasso di interesse per il mutuatario. Attualmente, l'importo massimo del sussidio è 6,7 % . Di conseguenza, la banca non perde profitto, ma riceve parte dal budget, parte dal mutuatario.

Condizioni per ottenere un prestito auto con sostegno statale nel 2019

Ci sono una serie di condizioni di base per i prestiti auto con sostegno statale:

Il valore massimo dell'auto , acquisita in regime agevolato, oggi lo è 1.500.000 rubli. Questo importo era originariamente 750.000 rubli, poi aumentato a 1 450 000 rubli.
Scommessa iniziale per i prestiti auto non dovrebbe superare 18 % per anno.
Termine massimo prestito auto non c'è più 3 anni.
Una tassa iniziale oggi non è un requisito. La sua disponibilità e dimensione sono stabilite in conformità con il programma della banca. Prima degli emendamenti la presenza di tale pagamento era obbligatoria, era fissata a livello 20% il costo dell'auto acquistata.
Il veicolo acquistato è in pegno. Si scopre che fino a quando il prestito non viene completamente rimborsato, l'auto nell'ambito del programma di prestito auto statale funge da garanzia. PTS per tutto questo tempo sarà archiviato in un istituto di credito.
Puoi ottenere un prestito auto a condizioni favorevoli solo per alcune marche di auto. In base alle sovvenzioni, è possibile acquistare le seguenti marche di auto assemblate in Russia: VAZ, anatra, Volkswagen, Peugeot, Hyundai, Renault e altri.
I prestiti auto statali non vengono emessi per auto usate. L'agevolazione può essere rilasciata solo per veicoli non immatricolati, la cui età non supera 1 dell'anno.
Peso del veicolo non deve superare 3,5 tonnellate.

Quando si decide di utilizzare un prestito auto preferenziale, è necessario comprendere che in questo caso a nessuno viene concesso un sussidio in denaro. Il risarcimento è esclusivamente tassi di interesse più bassi sui prestiti. Inoltre, sono stati sviluppati vantaggi per l'emissione di una polizza assicurativa CASCO.

buone notizie in prestiti auto preferenziali nel 2017 è diventato aumento dell'importo del prestito . Grazie a ciò, l'elenco delle auto straniere di assemblaggio russo, per le quali è possibile ricevere sussidi, si è notevolmente ampliato. Ora, nell'ambito dei programmi statali, puoi acquistare non solo veicoli economici, ma anche SUV piuttosto costosi.

Per chi volesse vedere l'elenco completo dei veicoli, basta visitare sito ufficiale del prestito auto statale. Ma allo stesso tempo va ricordato che ogni banca ha il diritto di limitare l'elenco delle auto che presta.

È previsto che nel 2019 il governo stanzierà più di 10 miliardi di rubli. Questi fondi sono sufficienti per acquistare 37.000 veicoli (al costo massimo). Per il nostro vasto paese, questo non è tanto. Pertanto, non vale la pena dubitare e pensare a lungo, potresti essere in ritardo . Se vuoi, dovresti iniziare subito a richiedere un prestito auto agevolato!

In generale, coloro che intendono ottenere un prestito auto quest'anno dovrebbero prendere in considerazione l'utilizzo di un prestito auto statale. I professionisti ritengono che il programma possa essere interrotto in qualsiasi momento. Questo è esattamente quello che è successo con il sostegno statale ai mutui.

ovvio vantaggio sovvenzioni per prestiti auto è una significativa riduzione del costo dei cittadini sugli interessi sui prestiti. Pertanto, i russi possono risolvere i problemi con l'acquisto di un'auto con l'aiuto dello stato.

Con i prestiti auto statali restano tutti in più (+):

cittadini acquistare i veicoli di cui hanno bisogno;
banca riceve il reddito previsto (parte dall'acquirente, parte dallo stato);
nell'industria automobilistica nazionale aumento delle vendite di manufatti;
nello stato l'attività è in aumento in diversi settori contemporaneamente: finanziario e automobilistico.

Tuttavia, nonostante gli innegabili vantaggi, i prestiti auto statali presentano anche diversi svantaggi:

come con altri tipi di prestiti auto, l'auto sarà data in pegno alla banca fino al completo rimborso;
il tempo di elaborazione è più lungo rispetto ai prestiti tradizionali;
i requisiti per il mutuatario sono stati inaspriti, pensionati e giovani non potranno ottenere un prestito auto preferenziale.

I residenti di tutte le megalopoli hanno accesso ai sussidi nelle grandi banche russe. Inoltre, ogni istituto di credito sviluppa le proprie condizioni.

Ma c'è una regola generale per tutte le banche – maggiore è la prova di solvibilità che il mutuatario può fornire, minore sarà il tasso di interesse.

Tuttavia, il tasso è influenzato non solo dal numero di documenti presentati.

Il costo di un prestito auto dipende anche dai seguenti indicatori:

l'entità dell'acconto;
l'obbligo di emettere una polizza CASCO;
disponibilità di garanzie aggiuntive (garanti o collaterali).

In uno degli articoli della nostra rivista, puoi leggere dove e, assicurazione CASCO, dichiarazioni dei redditi e garanti per nuovo O usato automobile.

2. Quali funzioni svolge il programma di prestito auto preferenziale - 3 compiti principali del programma di sussidi per prestiti auto statali 📋

Sovvenzionare l'acquisto di automobili è un programma governativo molto utile. Svolge una serie di compiti importanti, i principali sono descritti di seguito.

Attività 1. Sostenere l'industria automobilistica nazionale

Nell'ambito dei programmi di prestito auto preferenziale, è possibile acquistare sia auto straniere che nazionali, raccolti in Russia.

Oltre ai veicoli usciti dalla catena di montaggio VAZ, l'elenco dei possibili acquisti comprende un numero significativo di auto straniere. Grazie ai sussidi, la domanda di tali auto sta crescendo.

Compito 2. Aiuta i cittadini a ripagare i prestiti auto

I prestiti auto agevolati prevedono la compensazione di una parte degli interessi su un prestito concesso per l'acquisto di un'auto.

Importo massimo della sovvenzione calcolato come 2 /3 tassi di rifinanziamento che viene fissato al momento del prestito auto. Per qualsiasi mutuatario, una tale differenza di tasso significa enormi risparmi.

Compito 3. Aumentare l'attività nel mercato automobilistico russo

Il programma di sovvenzione del prestito auto ha portato al fatto che il mercato dei prestiti è difficile per il settore finanziario. 2016 riuscito a crescere.

Su prestiti agevolati per veicoli per 9 mesi lo scorso anno acquisito circa 215 000 automobili . Questo importo è di circa 2/3 tutte le auto acquistate con prestiti auto.

Gli esperti considerano che la chiusura del programma di sovvenzione attirerà una diminuzione dell'attività, sia nel mercato finanziario che nelle vendite di automobili. Si prevede che il numero di prestiti auto emessi diminuirà 2 volte. Molto probabilmente, questo è il motivo per cui il governo ha deciso di estendere il programma fino al 2020.

Se lo stato smette di sovvenzionare i prestiti auto, la domanda di auto prodotte in Russia diminuirà in modo significativo. Di conseguenza, la produzione nell'industria automobilistica diminuirà, il che alla fine porterà a declino significativo↓ economia russa. Naturalmente, una tale prospettiva non è adatta al governo nazionale.

Un'analisi approfondita dei compiti dei prestiti auto preferenziali ci consente di capire che questo programma vantaggioso per tutte le parti della transazione. Porta benefici alle banche, all'industria, ai cittadini russi e allo stato nel suo insieme.

6 fasi per ottenere un prestito auto con sostegno statale + un elenco di auto nell'ambito del programma di prestito auto preferenziale

3. Come ottenere un prestito auto agevolato con sostegno statale nel 2019 - fasi e condizioni per ottenere + un elenco di auto 📑

I vantaggi non sono mai facili da ottenere. Nessuna eccezione e sussidi per i prestiti auto. Ottenere un prestito governativo è più difficile di uno tradizionale.

È utile per coloro che desiderano ricevere benefici per familiarizzare con quanto segue istruzioni passo passo .

Fase 1. Selezione del veicolo

Coloro che hanno chiaramente deciso di voler acquistare un'auto con l'aiuto di un prestito auto preferenziale dovrebbero scegliere un'auto assemblata in Russia. Allo stesso tempo, non bisogna dimenticare le restrizioni imposte al costo del veicolo, nonché l'anno della sua uscita.

Elenco delle auto sotto il programma di prestito auto preferenziale

Ogni banca fa il proprio elenco di auto per le quali si impegna a concedere un prestito.

Tra i marchi più popolari, gli esperti distinguono quanto segue:

Lada (Vesta, Priora e altri modelli);
Alcune configurazioni di Nissan Almera;
Ford Focus;
cobalto Chevrolet;
Hyundai Solaris;
peugeot;
Renault Logan;

Un elenco completo delle auto che possono essere acquistate con il sussidio è disponibile su portale Internet ufficiale del programma di prestito statale.

Il requisito principale per i veicoli è Assemblea russa.

Fase 2. Scelta di un istituto di credito e confronto delle condizioni del prestito auto

Un numero abbastanza elevato di organizzazioni creditizie partecipa al programma di prestito auto statale. Per scegliere la banca migliore, dovresti studiare e confrontare il numero massimo di programmi adatti.

Nella scelta, è importante considerare attentamente le seguenti caratteristiche di un prestatore:

tasso e altre condizioni dei prestiti auto;
da quanto tempo la banca opera sul mercato;
comodità della posizione dell'ufficio;
valutazioni delle agenzie di rating;
recensioni di clienti che in precedenza utilizzavano prestiti auto nell'organizzazione in questione.

Per ridurre il tempo per l'analisi delle condizioni del prestito auto, dovresti usare servizi internet speciali. Tali risorse consentono di selezionare tutti i creditori che soddisfano le caratteristiche specificate.

Fase 3. Presentazione di una domanda e preparazione di un pacchetto di documenti

I mutuatari devono soddisfare i requisiti delle organizzazioni creditizie per i clienti che richiedono un prestito auto preferenziale.

Condizioni per ottenere un prestito auto agevolato

Tradizionalmente, il richiedente deve soddisfare i seguenti parametri:

età nell'intervallo 21 — 60 anni;
cittadinanza della Federazione Russa;
registrazione permanente nella regione di emissione del prestito;
anzianità almeno nell'ultimo posto di lavoro metà anno, generale - da 5 anni.

Alcuni istituti di credito ammorbidiscono i termini descritti di un prestito auto. Molto spesso, l'età massima viene estesa e l'anzianità di servizio richiesta viene ridotta.

Per ottenere un prestito auto agevolato, di solito è necessario:

passaporto;
un secondo documento di identità;
una copia del libro di lavoro;
conto economico.

Alcune banche richiedono inoltre:

il consenso dei coniugi al prestito, redatto per iscritto;
informazioni sulla proprietà di proprietà del potenziale mutuatario;
conferma del reddito aggiuntivo.

Oggi puoi fare domanda non solo visitando l'ufficio della banca, ma anche da remoto, sul sito web dell'istituto di credito. Leggi come, in un articolo separato sulla nostra rivista.

Il tempo decisionale in ogni istituto di credito è diverso. A volte la risposta viene data entro poche ore, a volte dopo alcuni giorni.

È importante tenerne conto che quando si applica online, la decisione della banca sarà preliminare. Per ottenere una risposta definitiva, dovrai presentarti in banca con un pacco di documenti.

Fase 4. Conclusione di un contratto di prestito e registrazione delle garanzie

Tutti l'hanno sentito molte volte, ma sarà utile ripetere - In nessun caso dovresti firmare un contratto di prestito senza leggerlo attentamente. . I dipendenti della banca non sempre raccontano tutte le sfumature di un prestito, ma tutte le informazioni sono contenute nell'accordo.

Quando si esamina un contratto, prestare particolare attenzione ai seguenti punti:

modi per effettuare pagamenti mensili - idealmente, al cliente dovrebbero essere offerte diverse opzioni, incluso il pagamento via Internet;
la presenza di vari pagamenti aggiuntivi - commissioni per l'emissione di un prestito, la manutenzione di un conto e altre operazioni;
se è consentito il rimborso anticipato totale e parziale, in caso affermativo, a quali condizioni viene effettuato;
la dimensione della scommessa reale;
diritti e doveri, sia l'istituto di credito che il mutuatario.

Per calcolare autonomamente pagamenti mensili e interessi su un prestito, ti suggeriamo di utilizzare un calcolatore di prestiti online:

Sovvenzionare i prestiti sotto forma di rimborso IRPEF, riduzione delle aliquote o compensazione dell'importo totale dell'eccedenza per l'utilizzo dei fondi di credito è uno dei modi più efficaci per sviluppare il credito, sostenere alcune categorie di famiglie o stimolare la crescita di alcuni settori dell'economia.

Cari lettori! L'articolo parla di modi tipici per risolvere problemi legali, ma ogni caso è individuale. Se vuoi sapere come risolvi esattamente il tuo problema- contatta un consulente:

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Particolarmente apprezzato è stato il programma di sostegno statale ai mutuatari su prodotti di prestito finalizzati all'acquisto di automobili.

Cosa è successo al programma nel 2018

Come negli anni precedenti, anche nel 2018 il programma statale prevede un indennizzo per il mutuatario pari a 2/3 del tasso di rifinanziamento della Banca Centrale. La differenza tra il tasso standard della banca e l'importo del sussidio viene pagata dall'acquirente dell'auto con fondi propri.

Il programma statale di prestiti auto preferenziali nel 2018 è presentato in molte banche che soddisfano i requisiti della Banca Centrale e del Ministero dell'Industria e del Commercio in termini di stabilità e standard di adeguatezza patrimoniale.

Condizioni di prestito particolarmente interessanti nell'ambito del programma statale sono dimostrate dalle banche di produttori stranieri interessati alla crescita delle vendite:

In generale, il feedback sui prestiti attraverso il programma statale è positivo. Per l'economia statale, il prestito a tassi agevolati è vantaggioso per due motivi: garantisce la redditività del settore creditizio di fronte al calo della domanda di prodotti di credito e rafforza la domanda di auto prodotte in Russia, comprese quelle a basso budget.

Tempo di lettura: 6 minuti

Il costo delle auto è attualmente piuttosto elevato per molti russi e la loro acquisizione può essere un problema. Il governo russo offre un modo per risolverlo. Avviato nel 2013, il programma per ottenere prestiti auto agevolati nel 2018 non ha cessato di esistere. Sarà anche possibile acquistare un'auto a credito nell'ambito del programma statale nel 2019. Lo schema consiste nel fatto che lo stato risarcisce la banca per un acconto pari al 10-25% del costo dell'auto.

Informazioni sui cambiamenti nel programma statale

Nel 2017, il sostegno alla vendita di auto prodotte nella Federazione Russa è stato finanziato per un importo di circa 50 miliardi di rubli. Tali ingenti fondi hanno stimolato la produzione, seguita dalla vendita di macchine assemblate a livello nazionale di vario tipo. Il programma statale di prestiti auto agevolati è stato mantenuto nel 2019, essendo stato prorogato fino al 2020. Quest'anno sono stati stanziati 15 miliardi di rubli. Questi fondi dovrebbero essere sufficienti per ridurre il costo dei prestiti per l'acquisto di 45mila auto.

I cittadini della Federazione Russa che ancora non possiedono un'auto potranno stipulare nel 2019 un prestito auto agevolato sovvenzionato dallo Stato, che si chiama “The First Car”. Le famiglie con molti bambini potranno acquistare un veicolo nell'ambito del programma Family Car.

Come funziona il programma

Prima di tutto, devi scoprire cos'è un prestito auto con sostegno statale. La sua essenza può essere brevemente formulata come segue: lo stato compensa il 10% o il 25% del costo dell'auto sotto forma di acconto per credito. Ed è tutto. Non ci sarà alcuna riduzione dei tassi di prestito auto a spese dello Stato, come negli anni precedenti. Allo stesso tempo, un risarcimento del 25% sarà valido in Estremo Oriente e in altre regioni - solo il 10%.

Il programma statale ha causato un aumento della domanda di auto russe. Questa tendenza è proseguita nel fatto che nel 2019 sarà possibile ottenere un prestito preferenziale per auto domestiche, ma auto straniere assemblate in Russia. L'elenco dei veicoli disponibili nell'ambito del programma di sostegno statale è cresciuto a cinquanta modelli.

Chi può partecipare

Un cittadino della Federazione Russa di età non inferiore a 21 anni e non superiore a 65 anni può diventare proprietario di un'auto secondo i termini del programma di sostegno statale. L'eccezione sono le giovani madri con bambini di età inferiore ai 6 mesi. Inoltre, la banca può rifiutarsi di emettere un prestito se il richiedente ha prestiti scaduti o in sospeso.

Requisiti

I termini del programma statale per la fornitura di un prestito auto nella versione 2019 prevedevano una serie di requisiti sia per un potenziale mutuatario che per un veicolo acquistato. Indichiamoli brevemente.

In relazione al mutuatario, l'elenco dei requisiti si presenta così:

il potenziale mutuatario è un individuo;
Cittadinanza russa e registrazione nella città in cui verrà acquistata l'auto;
l'esperienza lavorativa nell'attuale luogo di lavoro deve essere superiore a sei mesi e il totale - superiore a 12 mesi;
storia creditizia positiva.

Le condizioni per ottenere un prestito auto con sostegno statale nel 2019 richiederanno la conferma documentale di tutti questi dati.

Inoltre, per poter partecipare al programma “First Car”, il mutuatario non deve averla mai posseduta prima, ovvero non essere mai stato intestato a suo nome prima.

Per ricevere un prestito auto agevolato “Family Car”, una famiglia deve avere due o più figli minori. In questo caso, non importa se questo veicolo sarà il primo.

I veicoli sono soggetti ai seguenti requisiti:

il costo non supera 1,5 milioni di rubli;
il peso non supera le 3,5 tonnellate;
anno di emissione - 2018 o 2019 (il PTS deve essere emesso non prima del 12/01/18);

Separatamente, va detto che la durata del contratto di prestito non supera i 3 anni. Tuttavia, puoi scoprire tutte le condizioni per un prestito auto leggendo un apposito dedicato a questo problema.

Come emettere

Il prestito in esame ha una particolarità. Consiste in quanto segue: per acquistare un'auto a credito con il sostegno statale nel 2019, devi prima, e non in banca. Molti rivenditori hanno stipulato accordi pertinenti con vari istituti finanziari.

Dovresti visitare una banca consigliata da un concessionario di automobili solo dopo aver scelto un modello di auto adatto. Lì, un dipendente informerà l'acquirente dei termini di credito, prezzo e dimensioni. Avendo scoperto, in base all'attuale situazione finanziaria, la disponibilità del servizio del tipo di prestito proposto, il mutuatario sceglie un'auto specifica, dopodiché, di fatto, inizia l'esecuzione del contratto.

Sarà possibile acquistare un'auto nell'ambito del programma di prestito auto statale agevolato nel 2019 dopo aver presentato alla banca il passaporto, un certificato di imposta sul reddito delle persone fisiche 2, una copia del libretto di lavoro certificato dal datore di lavoro e, ovviamente, dopo aver effettuato l'anticipo.

Buono a sapersi: se l'importo richiesto del contributo non è sufficiente, il mutuatario dovrà trovare un garante.

A proposito, la presenza di una garanzia consente di prendere un tale prestito anche ai cittadini disoccupati. E alcuni istituti finanziari offrono l'opportunità di acquistare un'auto a credito nel 2019 nell'ambito del programma statale e.

Dopo aver ricevuto i documenti, la banca non impiega più di 7 giorni per il loro esame e il processo decisionale. Se la domanda viene approvata, i fondi vengono trasferiti sul conto di liquidazione del rivenditore di auto partner e il mutuatario ritira l'auto.

Alcune organizzazioni finanziarie offrono, oltre alle auto di un concessionario di automobili, l'acquisto di copie in pegno che sono diventate di loro proprietà. Questa opzione è vantaggiosa per i cittadini che non dispongono di fondi sufficienti per effettuare una transazione con una società di concessionari.

Si noti che l'elenco dei documenti necessari per redigere un contratto può variare da banca a banca. Più in dettaglio, la questione di quali documenti sono necessari per un prestito auto è divulgata nel dedicato a questo argomento. In esso troverai un elenco generale dei documenti richiesti.

Elenco auto

Una caratteristica di un prestito auto con sostegno statale nel 2019 è un elenco limitato di auto. Alcuni parametri - costo, età - sono già stati annotati sopra. Ma a livello statale vengono identificati marchi specifici, nonché modelli di veicoli disponibili per l'acquisto a condizioni preferenziali. Questo elenco include:

tutti i modelli LADA;
tutti i modelli UAZ;
PoloVolkswagen;
Toyota Corolla;
SKODA Octavia, Fabia;
Renault Duster, Sandero, Logan;
Peugeot 408, 301;
Opel Astra;
Nissan Tiida, Nota, Almera;
Mitsubishi Lancer;
Mazda3;
KIA See'd, KIA Rio;
Hyundai Solaris;
Ford Focus;
Daewoo Nexia, Matiz;
Chevrolet NIVA, Cruze, Cobalto, Aveo;
Citroen C-Eliseo e Citroen C4.

Va notato che l'elenco dei prestiti auto nell'ambito del programma statale della versione 2019 include solo veicoli di una determinata configurazione. Quelli il cui prezzo è superiore all'importo massimo possibile vengono eliminati, così come le auto assemblate al di fuori della Russia.

Dopo aver ricevuto profitti significativi, i produttori e i concessionari di automobili sono stati costretti ad adeguare le loro politiche finanziarie e passare a uno schema di marketing del prodotto più fedele per evitare un calo della domanda. Pertanto, l'elenco delle auto disponibili in base a un prestito auto con sussidi statali nel 2019 si è ampliato grazie alle auto economiche. Con questo in mente, si può sostenere che è improbabile che il livello di interesse per l'acquisto di automobili a scapito dei fondi presi in prestito diminuisca.

Banche partner

Il Ministero dell'Industria e del Commercio pubblica regolarmente un elenco di banche che erogano prestiti auto con sostegno statale. Nel 2019, oltre 90 istituti di credito opereranno in questo segmento del mercato finanziario. Diamo un nome solo alle banche più popolari:

"Rosbank";
"Rosselkhozbank";
"Unicredit";
VB 24.

Il leader nel settore dell'assistenza alle persone - Sberbank - fornisce un prestito statale per un'auto nel 2019 tramite Cetelem Bank. Si tratta di una joint venture tra Sberbank e la divisione prestiti al consumo del Gruppo BNP Paribas. .

Grazie a questo valore di questo indicatore, lo scorso anno sono state vendute più di 50mila auto.

Vale la pena menzionare un altro punto riguardante la "Cetelem Bank". Nel 2013 è iniziata la sua collaborazione con il colosso dell'industria automobilistica straniera, Ford. L'elenco delle auto disponibili con un prestito auto preferenziale nel 2019 include anche modelli popolari come Ford Focus Ambiente e Ford Focus Trend.

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Vantaggi e svantaggi

Ottenere un prestito auto per una nuova auto nell'ambito del programma statale è un desiderio naturale di molti dei nostri compatrioti. Tuttavia, il quadro generale roseo è viziato da alcuni punti.

Tra gli ovvi vantaggi, vale la pena evidenziare:

compensazione dell'acconto da parte dello Stato;
rispetto ai normali tassi di interesse sui prestiti auto mirati sono notevolmente inferiori;
piena trasparenza e purezza del programma dal punto di vista legale. Dopotutto, è stato lanciato dallo stato.

Tuttavia, un prestito auto nell'ambito del programma statale nel 2019 presenta i seguenti svantaggi:

restrizioni su:
- elenco dei modelli disponibili per l'acquisto;
- il valore massimo dell'auto;
un approccio molto serio al controllo dei documenti forniti, che hanno lo scopo di confermare il livello delle entrate ufficiali;
solo i cittadini russi possono acquistare auto a credito nell'ambito del programma statale 2019;
a causa della costante crescita del numero di clienti che richiedono questo servizio finanziario, mentre lo stato regola solo il tasso di interesse, le banche spesso imbrogliano a loro favore. Per citare alcuni esempi:
- la tesi "prima è meglio" in questo caso non è giustificata. Infatti, in 10 minuti (tale termine per l'emissione di un tale prestito è annunciato dalla maggior parte delle organizzazioni finanziarie), è semplicemente fisicamente impossibile detrarre tutte le clausole del contratto, tra le quali, sicuramente, ci sono quelle in dubbio;
- l'auto acquistata a credito nell'ambito del programma statale 2018 deve esserlo. Inoltre, le compagnie assicurative accreditate presso la banca spesso sopravvalutano il costo di tale polizza;
- può essere applicata una commissione sul premio assicurativo;
- anche con un tasso di interesse adeguato, va tenuto presente che l'istituto finanziario stesso può addebitare una commissione considerevole per i suoi servizi.

Nonostante il prestito auto con contributo statale nel 2019 sia rivolto ai privati, le piccole imprese possono utilizzare questa misura di sostegno all'industria automobilistica nazionale per i propri scopi. Certo, in alcuni casi l'opzione di ottenere un prestito per l'acquisto di un veicolo è inaccettabile, ma è abbastanza reale per molte aree di attività. Ad esempio, per una piccola azienda specializzata nella riparazione di apparecchiature informatiche, subito dopo l'apertura, sarà sufficiente un'auto per far partire il tecnico. E per diventarne proprietario, avendo preso un prestito con il sostegno statale per un'auto nel 2019, un imprenditore con anche un piccolo capitale iniziale può farlo.

Programma di prestito auto preferenziale: video

Considera le condizioni dei programmi di prestito auto statali. Scoprirai quali banche offrono programmi preferenziali e in quale percentuale. L'articolo fornisce un elenco di auto che puoi acquistare, istruzioni dettagliate per richiedere un prestito e recensioni dei mutuatari.

Il governo ha deciso di estendere il programma statale per lo sviluppo dell'industria automobilistica nel 2017. Quindi, prima della fine dell'anno, puoi ancora ottenere un prestito per un'auto con il sostegno del governo a un tasso ridotto. Il sussidio statale si applica sia all'industria automobilistica nazionale che alle auto di fabbricazione straniera prodotte o assemblate in Russia.

Per i dettagli sui prestiti auto preferenziali, nonché su quali auto e quali banche possono essere prese in prestito con uno sconto, leggi il nostro articolo. Ti diremo quali fasi dovrai affrontare per ottenere un prestito auto e ti aiuteremo a valutare i pro ei contro dell'acquisto di un'auto con un prestito con partecipazione statale.

TOP-5 banche nell'ambito del programma di prestito auto statale

Vediamo quali banche lavorano secondo i termini dei programmi statali di prestiti auto preferenziali. Nel 2017 si tratta di partecipanti con le seguenti tariffe:

Le tariffe variano notevolmente. La percentuale varia a seconda quali condizioni sono offerte dalle banche partecipanti. Di seguito descriveremo brevemente come operano i programmi di prestito auto preferenziali in queste banche.

VTB 24 Bank offre tassi minimi sui prestiti auto nel 2017. Il programma si applica alle auto nuove prodotte nel 2017 e nel 2016 a un costo non superiore a 1.450.000 rubli. Un importante vantaggio dell'offerta è l'assenza di acconto. Se acquisti un'auto costosa per un periodo massimo a una tariffa minima, l'importo del pagamento mensile sarà impressionante: circa 40.000 rubli, escluso il costo della polizza CASCO, che viene emessa per l'auto acquistata.

La banca richiede un acconto di almeno il 20% del valore dell'auto. Il prezzo massimo di un veicolo può essere di 1.450.000 rubli. La durata del prestito è fino a tre anni. Il veicolo non deve essere più vecchio del 2016. Puoi acquistare un nuovo veicolo fino a 3,5 tonnellate.

Banca Setélem

Cetelem Bank è una banca fondata da Sberbank e dal gruppo europeo BNP Paribas. Oltre al tasso di interesse agevolato, la banca concede ai propri clienti uno sconto del 10% sul costo dell'auto. Tale sconto viene preso in considerazione nell'importo della prima rata. La Banca implementa prestiti auto nell'ambito di due programmi governativi: "First Car" e "Family Car" (maggiori informazioni su di essi di seguito). Allo stesso tempo, se il mutuatario partecipa a uno di questi programmi e ad un'altra promozione bancaria, gli sconti vengono sommati. La soglia massima per il costo di un'auto acquistata è di 1.450.000 rubli.

UniCredit Banca

Il programma di prestiti auto preferenziali comprende auto prodotte nel 2016 e nel 2017, tra cui Lada e UAZ nazionali. Dovrai pagare almeno il 10% del valore dell'auto. Quest'ultimo è limitato all'importo di 1.450.000 rubli.

Banca Rusfinance

Rusfinance fa parte del gruppo finanziario francese Société Générale insieme a Rosbank. Vale la pena notare che quest'ultimo collabora da tempo con lo stato per fornire prestiti auto preferenziali, dal 2009. E dal 2017 Rusfinance ha sostituito Rosbank nell'elenco delle banche che attuano il programma statale. La sua offerta si applica alle auto nuove degli anni di produzione attuali e precedenti con un peso fino a 3,5 tonnellate.

Anche il costo più alto possibile di un'auto è di 1.450.000 rubli, al prestito è possibile aggiungere il costo di opzioni aggiuntive e una polizza CASCO, non superiore al 30% del costo dell'auto. Viene emesso un prestito per 1, 2 o 3 anni.

Programmi statali di prestiti auto preferenziali

Ogni nuovo proprietario di auto contribuisce allo sviluppo dell'industria automobilistica e delle industrie correlate, mentre lo stato riceve regolarmente entrate fiscali. Pertanto, sovvenzionare prestiti per l'acquisto di automobili non è solo redditizio, ma anche strategicamente importante. Quindi, nel 2017, lo stato compensa anche le banche, i partecipanti al programma, parte del pagamento degli interessi ai loro tassi e il cliente deve pagare il resto.

Da luglio 2017, la quota di partecipazione statale non supera i 2/3 (5,5%) del tasso di rifinanziamento della Banca centrale (attualmente 8,25%). Ad esempio, un cliente sceglie un programma di prestito al 15,9%, meno il 5,5%, rimane il 10,4% annuo. Allo stesso tempo, la durata del prestito per l'acquisto di un'auto a tasso agevolato nel 2017 non può superare i 36 mesi.

In generale, le condizioni per l'acquisto di un'auto e i requisiti per i mutuatari differiscono poco dai prestiti auto standard. Il mutuatario non deve avere più di 65 anni e non meno di 21 anni. L'indirizzo di registrazione secondo il passaporto o il permesso di soggiorno temporaneo deve corrispondere al luogo in cui è stato emesso il prestito. L'esperienza lavorativa deve essere di almeno 1 anno. Oltre al passaporto, avrai bisogno anche di una patente di guida da applicare.

Prestiti auto dallo 0% nell'ambito del programma statale

Tali prestiti auto preferenziali nel 2017 sono offerti da molti rivenditori. Ma in realtà non esiste un tale programma statale per sovvenzionare i prestiti per l'acquisto di auto nel 2017. I concessionari di automobili, infatti, stipulano convenzioni con le banche e prevedono rate senza interessi per l'acquisto di un'auto. A volte puoi acquistare un'auto con un grande profitto, ma fondamentalmente il profitto della banca è già incluso nel prezzo e tali offerte sono una strategia di marketing per attirare i clienti.

Prestiti auto agevolati "Auto di famiglia"

La condizione principale per la partecipazione a questo programma di prestito è la presenza di due o più figli che non abbiano raggiunto la maggiore età, ovvero il prestito è destinato a famiglie numerose. Oltre al tasso agevolato, i mutuatari target hanno diritto a uno sconto del 10% sull'importo dell'auto fornito come parte della prima rata dell'auto. Allo stesso tempo, i coniugi devono essere coniugati da almeno tre anni, conviventi e iscritti nella stessa regione.

Programma di prestito auto preferenziale "Prima auto"

Il prestito auto agevolato vale solo per chi acquista un'auto per la prima volta nel 2017. Tuttavia, nell'anno di acquisto, il mutuatario non potrà acquistare altri veicoli. Secondo le nuove regole, il programma di prestito statale dà diritto non solo ad usufruire di una tariffa ridotta, ma anche di uno sconto del 10% sul costo di un'auto fornita al momento del pagamento della prima rata.

Il mutuatario non sarà in grado di accreditare il certificato di riciclaggio del vecchio veicolo o ricevere uno sconto di permuta. La presenza di un veicolo di gruppo "A" non preclude la partecipazione al programma.

Elenco delle auto nell'ambito del programma statale di prestiti auto preferenziali nel 2017

L'elenco delle auto che rientrano nel programma di prestito agevolato nel 2017 comprende molti marchi e modelli. Tuttavia, ci sono condizioni essenziali:

la macchina deve essere di fabbricazione russa o assemblata;
peso del veicolo - non più di 3,5 tonnellate (ad es. autovettura);
costo - fino a 1.450.000 rubli;
rilascio - non prima del 2016;
Il veicolo non deve essere immatricolato.

L'elenco dei marchi comprende auto nazionali e auto straniere prodotte o assemblate nella Federazione Russa:

auto della casa Renault-Nissan, con sede a Togliatti;
Kaluga Volkswagen e Skoda;
Ford, Toyota, Kia, Hyundai, prodotte a San Pietroburgo e Kaliningrad, ecc.

A quali auto si applica? Tutti i modelli più popolari realizzati in Russia sono adatti al programma, ad esempio:

Volkswagen Polo e Jetta.
Toyota Corolla.
Kia Rio e Sid.
Renault Logan.
Nissan Almera.
Skoda Rapid e Octavia.
Ford Focus.
Mazda 3.

Inoltre, se stai cercando un SUV, l'elenco dei modelli partecipanti include:

Nissan X Trail.
MazdaCX-5.
Renault Duster.
Ford Kuga.
VolkswagenTiguan.
Chevrolet Niva e altro ancora.

Le condizioni e l'elenco delle auto che rientrano nell'esenzione si ampliano di anno in anno.

Validità dei programmi di prestito auto statale

Un'altra domanda importante è quanto tempo è valido il beneficio statale per un prestito auto. Il programma non ha date di fine specifiche. Ogni anno il governo decide di prorogarlo. Nel 2017 non è stato ancora firmato alcun ordine di proroga per il 2018, anche se questo è previsto.

Come ottenere un prestito

Istruzioni dettagliate per richiedere un prestito auto:

Scegli un'auto in base ai parametri richiesti.
Scopri con quali banche collaborano i concessionari di automobili.
Esamina le offerte di prestito delle banche, scopri se forniscono vantaggi.
Invia una domanda e prepara un pacchetto completo di documenti (per confermare il diritto all'indennità per l'acquisto di un'auto familiare, avrai bisogno di certificati di matrimonio e di nascita per i bambini, e per acquistare la tua prima auto, avrai bisogno di un certificato della polizia stradale e di un storia creditizia positiva).
Dopo l'approvazione, viene concluso un contratto di vendita.
Paga la prima rata.
L'auto è registrata presso la polizia stradale.
Vengono stipulati contratti di garanzia e assicurativi.
È in fase di elaborazione un contratto di prestito auto.
Il denaro viene accreditato sul conto del venditore e l'auto viene trasferita a te.

L'ordine dei punti 1-3 può essere leggermente diverso: seleziona le condizioni ottimali per un prestito bancario, scopri con quali concessionari la banca è convenzionata e seleziona un'auto dalla flotta che il salone offre. Vieni in concessionaria e il manager inizierà a lavorare con te.

Molti saloni affrontano entrambe le fasi dell'ottenimento di un prestito auto e della registrazione di un'auto. Una domanda alla banca viene inviata tramite un concessionario di automobili, che accetta documenti da te. I rivenditori sono interessati a vendere, quindi l'approvazione del prestito di solito avviene rapidamente.

Vantaggi e svantaggi di un prestito auto sostenuto dallo Stato

I vantaggi e gli svantaggi dei prestiti auto sostenuti dallo stato derivano dai pro e dai contro del programma preferenziale stesso.

Innanzitutto i vantaggi:

Il programma coinvolge le banche più affidabili (in quale di esse richiedere un prestito - a te la scelta).
Nessuna commissione.
Rimborso anticipato senza penale.
Termini di prestito trasparenti.
Poco o nessun acconto.
Tasso di interesse ridotto.

Ma quali svantaggi possono essere identificati:

Limitare la scelta di concessionari e banche.
Un piccolo elenco di veicoli adatti.
Durata del prestito ridotta.
Ulteriori documenti richiesti.
L'auto è impegnata.
È richiesta una polizza CASCO.
Requisiti rigorosi per il rispetto della disciplina di pagamento.

Ma in ogni caso, se il mutuatario rientra nella categoria target, le banche, insieme allo Stato, offrono l'opportunità di risparmiare in modo significativo a chi accetterà un prestito auto.