Quali banche concedono prestiti per lo sviluppo del business. Prestito per l'avvio di un'impresa: piano passo passo per ottenerlo. Accordo con la banca

Nell'articolo abbiamo esaminato le condizioni di 5 banche che concedono prestiti agli imprenditori start-up. Abbiamo inoltre raccolto l'intero elenco dei documenti necessari per ottenere un prestito ed elencato i principali motivi del rifiuto.

Tipi di prestiti agli imprenditori principianti

Sono disponibili diverse forme di finanziamento per gli aspiranti imprenditori autonomi. Tra questi ci sono:

• per acquistare un franchising le banche emettono fondi più prontamente che secondo un piano aziendale. Come prova delle intenzioni è necessario fornire alla banca un accordo con il franchisor;
• Lo scoperto viene concesso dalla banca che serve il conto corrente dell'imprenditore. Questa è un'opportunità per pagare le fatture “a credito”, anche quando l'uomo d'affari non dispone di fondi sufficienti;
• programmi di benefici governativi consentono di ricevere piccoli importi per un grosso pacco di documenti. Per ottenere finanziamenti governativi dovrai rivolgerti a numerose autorità. Ad esempio, puoi ricevere un sussidio pari a un'indennità di disoccupazione annuale (non più di 58.800 rubli);
• organismi di credito non bancari forniscono fondi anche agli imprenditori in fase di avviamento, ma di norma per brevi periodi e ad alti tassi di interesse;
• prestito privato: i fondi vengono prelevati contro ricevuta di un privato;
• il fondo di rischio finanzia progetti innovativi e sviluppi unici;
• prestito al consumo- l'ultima opzione per i singoli imprenditori che non possono ottenere un prestito aziendale. È più facile ricevere denaro come individuo; può essere utilizzato per qualsiasi scopo, ma gli importi di tali prestiti sono molto inferiori.

Dove ottenere un prestito per un imprenditore start-up

"Business Invest" è un prestito per avviare un'impresa o acquistare capitale circolante. L'importo massimo dell'approvazione è limitato solo dalla ricchezza dell'uomo d'affari, che è determinata dalla garanzia.

Per ricevere denaro, un imprenditore deve operare per almeno 3 mesi. Il piano di rimborso può essere sviluppato individualmente. La tariffa sul fatturato delle imprese è riservata esclusivamente alle piccole imprese e ai singoli imprenditori con un fatturato annuo inferiore a 400 milioni di rubli.

VTB24

Puoi compilare subito la domanda di prestito per aspiranti imprenditori sul sito ufficiale della banca.

Questa banca concede prestiti per l'avvio di attività nel campo dell'agricoltura (acquisto di terreni, attrezzature, grano, bestiame e così via). L'immobile acquistato viene dato in pegno oppure è necessario un garante.

L'importo minimo è di 100 mila rubli. La banca approva molto raramente l'emissione di denaro a imprenditori che hanno iniziato la loro attività meno di un anno fa.

Banca degli Urali per la ricostruzione e lo sviluppo

La tariffa Crescita Aziendale è riservata esclusivamente alle persone di età compresa tra 20 e 65 anni. Non sono richieste garanzie reali, ma sono richieste garanzie da parte di soggetti in grado di influenzare lo sviluppo dell'impresa. Il “credito espresso”, al contrario, richiede garanzie, ma allo stesso tempo consente una storia creditizia negativa.

La tariffa “Business Development” viene emessa sulla garanzia degli immobili o di qualsiasi altra proprietà di valore dell'imprenditore. Per determinare il tasso di interesse, gli esperti bancari analizzano la solvibilità dell'azienda.

Caratteristiche dei prestiti agli imprenditori start-up

Un uomo d'affari all'inizio della sua attività non dovrebbe essere sorpreso dai tassi di interesse gonfiati sui prestiti, perché non è il mutuatario più desiderabile per la banca.

Durante l'avvio non è ancora del tutto chiaro se l'imprenditore sarà in grado di ricevere il profitto necessario e, di conseguenza, rimborsare il prestito. Finanziare l'avvio di un'impresa è un'attività rischiosa per le banche, quindi trattano i prestiti a progetti da zero con estrema cautela.

Prima di andare in banca, devi tenere conto di tutte le sfumature che aumentano le tue possibilità di ottenere un prestito. Questi includono:

• , che illustra nel dettaglio dove verranno inviati i fondi e come verranno restituiti al finanziatore;
• i beni forniti in garanzia garantiscono la solvibilità del cliente titolare;
• garanzia di un'organizzazione con una buona storia creditizia (idealmente, si tratta di un cliente esistente della banca selezionata che può garantire per un giovane collega e raccomandarlo come mutuatario responsabile);
• investire i propri fondi in un'impresa indica anche le serie intenzioni del mutuatario (si consiglia di investire nell'impresa almeno il 30% dell'importo richiesto per l'avvio).

Un piano aziendale, una garanzia e un garante non solo aiuteranno ad approvare un prestito, ma aiuteranno anche a ridurre il tasso di interesse. Senza garanzie, un imprenditore può contare solo su tassi di interesse gonfiati.

Un certificato di reddito del luogo di lavoro ti aiuterà a ridurre il tasso del prestito. Pertanto, se c'è la possibilità di aprire un'attività senza lasciare il lavoro, è meglio approfittarne.

Documenti per ottenere un prestito bancario

Per ottenere un prestito, un singolo imprenditore avrà bisogno di:

• passaporto con registrazione;
• conferma dell'iscrizione presso l'ufficio delle imposte e nel registro statale unificato degli imprenditori individuali;
• se la proprietà è fornita in garanzia, conferma della proprietà (autorizzazione del coniuge a utilizzare la garanzia);
• piano aziendale;
• se il singolo imprenditore è stato registrato più di tre mesi fa - gli ultimi estratti conto e l'estratto conto del conto corrente.

Informazioni dettagliate su come ottenere un prestito e quali documenti sono necessari dovrebbero essere verificate sul sito ufficiale della banca, poiché ogni istituto finanziario ha i propri requisiti.

Motivi del rifiuto della banca di concedere un prestito

Se, sulla base dei risultati dell'analisi di tutti i documenti, si giunge alla conclusione che l'attività non porterà profitti e l'imprenditore non sarà in grado di saldare tutti i suoi debiti.

Ritardi nei pagamenti precedenti e altre “macchie” nella tua storia creditizia possono bloccare permanentemente l’accesso al credito di un singolo imprenditore. La potenziale solvibilità del cliente viene studiata attentamente e se la banca scopre debiti su qualsiasi pagamento (affitto, tasse, alimenti), ha il diritto di rifiutare il prestito senza fornire una motivazione.

Per aprire un'attività in proprio, molto spesso, sono necessari fondi aggiuntivi. Per assistenza, puoi contattare le organizzazioni finanziarie che forniscono prestiti per avviare un'impresa da zero.

Gli esperti notano che un tale prestito viene ripagato entro un anno. Pertanto, molte banche collaborano con uomini d'affari in erba. Dopo la crisi economica, le condizioni per la concessione di grandi prestiti sono state inasprite, ma con un approccio competente è possibile aumentare le possibilità di approvazione della richiesta.

Per aumentare le possibilità di ottenere un prestito per un singolo imprenditore, si consiglia di elaborare con competenza un piano aziendale, trovare garanti o fornire garanzie liquide sotto forma di beni immobili. Avere una storia creditizia positiva è anche un indicatore importante di un potenziale mutuatario.

Dove ottenere un prestito per un imprenditore individuale (imprenditore individuale) per aprire un'attività da zero (per una piccola impresa)

Molte organizzazioni bancarie stanno sviluppando programmi speciali per gli imprenditori privati ​​che vogliono iniziare da zero. In questo caso, il creditore tiene conto solo dei piani e delle idee del mutuatario. Pertanto, gli istituti finanziari si assumono grandi rischi, quindi l’importo del prestito per iniziare è piccolo e il tasso di interesse è elevato.

Prima di contattare una banca, è necessario sviluppare un piano aziendale, che dovrebbe includere elementi con le seguenti informazioni:

• L'importo richiesto dei fondi da raccogliere.
• Scopo dell'uso del denaro.
• Profitto stimato dalle attività commerciali.
• Quale importo può essere ritirato dalla circolazione per effettuare pagamenti obbligatori del prestito.
• Soluzioni alternative per lo sviluppo del business.

Questo documento consentirà al finanziatore di valutare la fattibilità dell'erogazione di un prestito. Inoltre, quando si prende una decisione, viene presa in considerazione la presenza di un piano aziendale.

Le organizzazioni bancarie offrono agli uomini d'affari i seguenti prodotti:

• Prestito espresso. Progettato per i singoli imprenditori che necessitano urgentemente di fondi aggiuntivi. La decisione viene presa entro un'ora. Il mutuatario deve fornire un minimo di documentazione. È importante notare che tale prestito viene emesso a tassi di interesse elevati.
• Prestito al consumo per imprenditori individuali. In questo caso, è necessario ritirare il pacchetto di documenti necessario. Potrebbe anche essere richiesta una garanzia sotto forma di garanzia reale o fideiussoria.
• Prestito in contanti per imprenditori. Alcuni istituti finanziari offrono linee di credito agli imprenditori in erba.

È importante notare che non tutte le banche collaborano con imprenditori start-up. Pertanto, è necessario studiare attentamente le condizioni. Gli esperti consigliano di richiedere un prestito ad un istituto finanziario dove è possibile aprire un conto corrente.

Le migliori offerte di prestito per uomini d'affari nel 2017

Cassa di risparmio russa

Sberbank of Russia offre un prestito redditizio per un imprenditore individuale alle prime armi. Il prodotto “Trust” ti permette di realizzare la tua idea. Termini del prestito aziendale:

• Il prestito viene concesso per qualsiasi scopo, senza fornire garanzie collaterali liquide.
• Con la garanzia, il prestito viene emesso a un tasso di interesse ridotto.
• Il tasso base è solo del 16,5%.
• Il limite del prestito è di 3.000.000 di rubli.
• La durata massima del prestito è di 3 anni.

Banca di Mosca

L'organizzazione finanziaria ha sviluppato un prestito universale per l'apertura e lo sviluppo di attività commerciali.

• L’importo del prestito è di 150.000 – 150.000.000 di rubli.
• Durata del prestito 1-60 mesi.
• Il tasso di interesse è determinato su base individuale.
• È necessaria una garanzia.
• La decisione sulla domanda viene presa non più di 5 giorni.

Banca OTP

Il vantaggio principale di OTP Bank è che puoi compilare una domanda sul sito web e conoscere la decisione in pochi minuti.

• L’importo del prestito è compreso tra 15.000 e 750.000 rubli.
• Durata del prestito 12-48 mesi.
• Il tasso è del 14,9%.
• Nessuna garanzia richiesta.

Credito rinascimentale

L'organizzazione finanziaria è specializzata nella fornitura di prestiti al consumo non solo alla popolazione, ma anche ai singoli imprenditori.

• L’importo del prestito è di 30.000 – 500.000 rubli.
• Il tasso di interesse è determinato individualmente e può essere compreso tra il 15,9 e il 29,1%.
• Durata del prestito: 24-60 mesi.
• Nessuna garanzia richiesta.
• Per fare domanda è sufficiente presentare un passaporto russo valido e un documento aggiuntivo.

Sovcombank

Condizioni di prestito:

• L'importo massimo del prestito può essere di 400.000 rubli.
• L'aliquota base è del 12%.
• La domanda viene compilata online e il prestito viene rilasciato presso l'ufficio di rappresentanza dell'istituto finanziario.
• La durata massima del prestito è di 5 anni.
• La decisione viene presa entro un'ora.

Pertanto, un uomo d'affari alle prime armi può scegliere un'offerta a condizioni favorevoli.

Condizioni di prestito per imprenditori individuali in Sberbank. Calcolatrice per il 2017

Sberbank of Russia offre vari prodotti per singoli imprenditori. Uno di questi programmi è “Business Project”, che consente non solo di aprire una nuova attività, ma anche di modernizzarla ed espanderla.

I principali vantaggi di un prestito a lungo termine sono:

• Importi significativi di prestiti.
• Un lungo periodo.
• Se necessario, puoi ottenere un differimento.
• Consultazione con specialisti.

Condizioni per fornire un prestito ai singoli imprenditori:

• La durata del prestito è di 3-120 mesi.
• Il tasso di interesse minimo è dell’11,8%.
• Il prestito è concesso solo in rubli russi.
• Disponibilità minima di denaro proprio: 10%.
• Il pagamento del debito principale può essere differito di un anno.
• Entità del prestito: 2.500.000 – 200.000.000 di rubli.
• È richiesta una garanzia sotto forma di garanzia liquida o fideiussione.
• Non ci sono costi aggiuntivi.
• Quando si fornisce una garanzia, la proprietà deve essere assicurata.

Per ricevere un prestito per avviare un'impresa, è necessario compilare un modulo di domanda elettronico sul sito web di Sberbank. Per eliminare il rischio di rifiuto, tutte le informazioni devono essere affidabili.

Per calcolare il pagamento in eccesso approssimativo del prestito e l'importo dei pagamenti mensili, è necessario andare a: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecered. Compila tutti i campi e clicca sul pulsante “Calcola”.

È importante notare che la calcolatrice ti consente di scoprire numeri approssimativi. Informazioni più precise dovrebbero essere chiarite con il direttore della banca.

Prestito senza garanzie o garanti di Sberbank. È possibile registrarsi e come farlo?

La Sberbank of Russia offre agli aspiranti imprenditori l'opportunità di ottenere un prestito senza fornire garanzie liquide sotto forma di beni immobili o veicoli.

Per ricevere un prestito, vai nella sezione “Small Business” del sito dell’istituto finanziario, quindi seleziona “Prestiti e garanzie”, dove clicchi sulla tariffa “Fiducia d’impresa”.

Il prestito viene rilasciato per un periodo massimo di 4 anni. Il tasso di interesse minimo è del 18,5%. L'importo del prestito può raggiungere i 3.000.000 di rubli, senza addebitare costi aggiuntivi.

Per ottenere un prestito a lungo termine è necessario completare diversi passaggi:

• Compila una domanda presso un ufficio di rappresentanza di un'organizzazione bancaria o sul sito ufficiale.

• Fornire un elenco dei documenti richiesti (costitutivi, finanziari, documentazione delle attività commerciali).
• Attendi la decisione del creditore.
• Se la domanda viene approvata, il gestore chiamerà il potenziale mutuatario per chiarire tutte le sfumature dell'ottenimento di un prestito.

È importante notare che tale programma presenta alcune restrizioni e pertanto non è disponibile in tutte le città della Russia.

Se il futuro cliente non riesce a trovare garanti e fornire garanzie, esiste un'altra opzione per ottenere un prestito per lo sviluppo dei singoli imprenditori. Per fare ciò, è necessario presentare una domanda per un prestito al consumo.

Condizioni di prestito:

• Il prestito non è mirato.
• L'importo massimo del prestito può essere di 1.500.000 rubli.
• Durata del prestito 3-60 mesi.
• Non ci sono costi nascosti.
• Nessuna garanzia richiesta.
• Il tasso di interesse è determinato individualmente e può essere del 14,9-22,9%.

Pertanto, un uomo d'affari alle prime armi può trarre vantaggio da diverse offerte di un istituto finanziario.

Prestito per imprenditori individuali con rendicontazione zero

Un singolo imprenditore deve presentare relazioni speciali, anche se non svolge la sua attività principale. Tale segnalazione è considerata zero. È possibile ottenere l'approvazione per un prestito in una situazione del genere?

Qualsiasi organizzazione finanziaria, prima di prendere una decisione su una domanda di un singolo imprenditore, tiene innanzitutto conto del rendiconto finanziario. Pertanto, cercano di non collaborare con uomini d'affari la cui rendicontazione è pari a zero. Per aumentare le tue possibilità di approvazione, devi fornire garanzie collaterali liquide o trovare garanti solvibili.

Requisiti primari:

• Se un imprenditore ha una dichiarazione pari a zero, la condizione principale per il prestito è svolgere attività per più di 1 anno, dopo aver completato la procedura di registrazione. Se il mutuatario può documentare il proprio reddito, la garanzia potrebbe non essere richiesta.
• Presentazione dei documenti: certificato di situazione finanziaria, certificato di registrazione, zero reporting e altri.

Tuttavia, è necessario comprendere che in questo caso le banche cercano di ridurre al minimo i rischi, quindi forniscono una piccola somma a tassi di interesse elevati, rispetto ai prestiti concessi alle aziende con reddito esistente.

Lavorare per te stesso è molto più interessante e, molto spesso, più redditizio che lavorare per un'organizzazione di terze parti. Pertanto, i cittadini sono interessati ad avviare un'attività in proprio. Ma non tutti dispongono di fondi propri per avviare un’attività. Pertanto, la questione dei prestiti agli imprenditori start-up (IE) è estremamente rilevante. Successivamente, considereremo le caratteristiche dell'elaborazione dei prestiti bancari e la procedura per ricevere assistenza gratuita da parte dello Stato.

Come può un imprenditore start-up ottenere un prestito?

In quasi tutte le banche il requisito fondamentale per un cliente-imprenditore è l'esperienza in questo settore di attività. Alcune istituzioni prendono in considerazione le candidature se l'esperienza lavorativa è di almeno un anno, altre di almeno 6 mesi. In ogni caso, è improbabile che un cittadino disoccupato o un dipendente che abbia appena deciso di avviare un'impresa possa ottenere un prestito da una banca come imprenditore individuale per questi scopi.

Quasi l'unica via d'uscita in questa situazione sarà. Tali prestiti vengono emessi per qualsiasi scopo, quindi i fondi possono essere utilizzati per aprire un'attività in proprio. Lo svantaggio di questa soluzione è che il cittadino può ricevere una cifra piuttosto modesta. Inoltre, il costo dei prestiti ai privati ​​è di un ordine di grandezza superiore rispetto ai prestiti alle imprese.

Puoi anche prendere in considerazione l'idea di ottenere un prestito fuori dalla banca. Ma un prestito privato o un prestito di un istituto finanziario non bancario comporta solitamente tassi di interesse elevati per l’utilizzo dei fondi.

Un'alternativa al prestito può essere l'assistenza pubblica per l'avvio di un'impresa. Il Centro per l'Impiego offre ai cittadini disoccupati un sussidio pari a un'indennità di disoccupazione annuale. L'importo dipende dal livello salariale del periodo precedente, ma non può superare i 58.800 rubli. Quelli. Non si tratta di un prestito, ma di un finanziamento gratuito.

Per ricevere fondi dal Centro, il mutuatario deve:

• registrarsi presso il Centro per l'impiego;
• seguire un corso di formazione “Caratteristiche dell'imprenditorialità”;
• scrivere e difendere il proprio business plan davanti alla commissione;
• ottenere il consenso all'emissione del finanziamento;
• registrarsi come imprenditore;
• ottenere soldi e avviare un'attività in proprio;
• rendicontare i fondi spesi (confermare la loro destinazione d'uso).

Puoi anche utilizzare programmi di banche con partecipazione statale (Sberbank, Rosselkhozbank, VTB). La SME Bank offre anche assistenza nel finanziamento degli imprenditori. Il sostegno viene fornito attraverso le banche partner, che decidono autonomamente se erogare un prestito o rifiutarlo. Pertanto, tali programmi vengono forniti principalmente alle imprese esistenti con esperienza nel mondo degli affari, piuttosto che ai principianti.

Caratteristiche di un prestito per l'apertura di un imprenditore individuale

Un imprenditore individuale è un cittadino e una persona giuridica allo stesso tempo. Pertanto, un prestito bancario può essere concesso sia come parte della fornitura di servizi alle organizzazioni.

Dovrebbe essere chiaro che qualsiasi prestito ricevuto da un individuo ufficialmente non ha nulla a che fare con l'attività. Quando si considerano le questioni in tribunale fallimentare, questi prestiti non possono essere cancellati.

Indipendentemente da come viene emesso esattamente il prestito (a un individuo o a un'organizzazione), la maggior parte delle banche richiede garanzie collaterali come garanzia del rimborso del debito. La garanzia può essere:

• immobiliare (residenziale, commerciale);
• un veicolo (per uso personale o utilizzato per scopi aziendali);
• attrezzature, attrezzature speciali;
• inventario, materie prime e materiali.

Di solito, quando si prestano prestiti a singoli imprenditori, i dipendenti della banca effettuano una valutazione finanziaria ed economica completa dell'attività con una visita alla sede dell'attività. Ma quando si finanzia l'apertura di un'impresa, i clienti non hanno ancora nulla da mostrare, poiché non c'è alcuna attività. Per aumentare le sue possibilità di ricevere un prestito da una banca, il cliente può dichiarare quali investimenti ha già effettuato nell'organizzazione dell'attività e confermarlo documentalmente o visivamente:

• fornire una ricevuta per l'acquisto di materie prime, materiali da costruzione, attrezzature (o una ricevuta di pagamento anticipato);
• fornire un certificato di proprietà (o un contratto di locazione firmato) per l'immobile che verrà utilizzato nell'attività;
• mostrare l'immobile destinato all'attività;
• fornire un estratto conto o dimostrare i propri risparmi.

Prima di richiedere un prestito per un singolo imprenditore, dovresti capire quali tipologie di prestito esistono.

• factoring – copertura dei crediti con debiti;
• leasing – il cliente utilizza l'oggetto del prestito come contratto di locazione e ne diventa proprietario solo dopo il completo pagamento del debito previsto dal contratto.

La rata del prestito può essere la seguente:

• rendita (ogni mese l'importo totale del pagamento è lo stesso);
• pianificazione differenziata (l'ente viene pagato ogni mese in parti uguali, gli interessi diminuiscono gradualmente);
• programma individuale (impostato tenendo conto delle specificità del lavoro del cliente).

Le banche che concedono prestiti agli imprenditori individuali: revisione delle offerte*

Come parte del prodotto, Business Start emette un prestito per l'acquisto di un franchising o l'organizzazione di un'impresa sulla base di un progetto standard esistente. In quest’ultimo caso ci sono alcune peculiarità. Per espandere il mercato di vendita, non viene utilizzato un marchio noto, il mutuatario lavora in modo indipendente.

Un franchising implica l'apertura di un'attività in proprio con un marchio noto utilizzando un marchio ben pubblicizzato e rapporti commerciali consolidati. Il mutuatario riceve un supporto completo in tutti gli aspetti dell'attività dal franchisor (proprietario del marchio), nonché da Sberbank. Il cliente utilizza un piano aziendale già pronto che ha già dimostrato di essere vincente e redditizio, piuttosto che inventare qualcosa di proprio. Ciò consente di ridurre al minimo in modo significativo i rischi di fallimento imprenditoriale.

I prestiti per imprenditori individuali della Rosselkhozbank hanno un focus agricolo (acquisto di grano, animali giovani, ecc.). È inoltre possibile ottenere un prestito garantito dall'attrezzatura acquistata e richiedere un prestito per l'acquisto di immobili commerciali. Nell'ambito del prodotto “Contratto di Stato”, gli imprenditori possono ricevere fino a 45 milioni di rubli per garantire l'esecuzione dell'Ordine di Stato.

Per questo prestito non è richiesta alcuna garanzia e l'importo può essere erogato per intero (fino al 100% dell'importo richiesto). Il piano di rimborso del prestito può essere redatto individualmente, tenendo conto della ricezione dei pagamenti da parte del cliente. Ma i prestiti di Rosselkhozbank possono essere ottenuti da quegli imprenditori che lavorano da almeno un anno. Quelli. È possibile usufruire dell'offerta qualora si decida di aprire un nuovo ramo di attività in presenza di uno già esistente. Ad esempio, il mutuatario allevava bestiame e ora ha deciso di coltivare grano.

VTB 24 emette un prestito “Investimento” per la realizzazione di nuovi progetti. Il denaro del credito può essere utilizzato per la costruzione, la riparazione, l'acquisto di immobili, attrezzature speciali, ecc. Il prestito può essere concesso per un periodo massimo di 7 anni, è consentito coprire il prestito con garanzie solo per l'85% del totale debito. Vengono prese in considerazione domande da 4 milioni di rubli. e più in alto. Puoi compilare il modulo direttamente sul sito.

*Data di aggiornamento dei dati – aprile 2015.

Fino a poco tempo fa (cinque-sette anni fa), le organizzazioni bancarie erano riluttanti a concedere prestiti alle piccole e medie imprese che avevano appena iniziato le loro attività imprenditoriali. Attualmente la situazione è cambiata radicalmente e tutti i tipi di prestiti al consumo sono diventati disponibili per i singoli imprenditori per lo sviluppo dei loro progetti privati.

I moderni meccanismi di prestito alle imprese sono già stati sufficientemente migliorati per non limitare le richieste dei clienti impegnati nella propria attività. Oggi i singoli imprenditori possono ottenere un prestito redditizio da una banca nell'ambito di vari programmi: per scopi specifici, per lo sviluppo del business, con o senza garanti, con o senza garanzie. Parleremo ulteriormente delle offerte più interessanti delle società finanziarie per i singoli imprenditori quest'anno.

Caratteristiche di ottenere un prestito per i singoli imprenditori

Quest'anno le banche russe presenteranno tutti i tipi di programmi di prestito per i singoli imprenditori. Secondo alcuni di loro gli imprenditori possono ottenere un prestito anche senza garanti e senza garanzie.

Gli istituti finanziari spesso concedono prestiti agli imprenditori per i seguenti scopi:

• avviare un'impresa;
• acquisto di macchinari e attrezzature speciali;
• acquisto delle materie prime necessarie;
• per progetti di investimento;
• per l'acquisizione di beni immobili;
• per l'acquisto di veicoli specializzati e per altri scopi.

La questione più urgente per i singoli imprenditori che decidono di chiedere un prestito a una banca è l'importo del tasso annuo del prestito in quelle offerte in cui non sono richiesti garanti e garanzie.

Secondo l'articolo n. 317.1 del Codice Civile russo, le società finanziarie hanno il diritto di fissare autonomamente i tassi di interesse sui loro programmi di credito. È disponibile il testo completo dell'articolo

Requisiti e documenti

Affinché un singolo imprenditore possa contrarre un prestito senza garanzie e senza garanti, ha bisogno di:

• studiare tutte le offerte esistenti delle organizzazioni bancarie;
• scegli il progetto più adatto a te stesso;
• raccogliere un pacchetto di documenti richiesti;
• Presentarsi di persona con la documentazione predisposta in banca.

In banca, innanzitutto, verrà chiesto al cliente di compilare un modulo di richiesta di prestito (verrà fornito un modulo da compilare e un modello di modulo). Oltre a questo modulo, il mutuatario deve presentare ai dipendenti della banca i seguenti documenti:

• il tuo passaporto civile;
• un certificato attestante che il richiedente è iscritto nel registro di Stato come imprenditore individuale;
• un certificato attestante la registrazione di un singolo imprenditore presso il servizio fiscale;
• documenti comprovanti l'esistenza di un'impresa - ricevute di cassa, atti di accettazione e cessione d'opera, fatture, ricevute di vendita, ecc.;
• documenti che confermano il diritto alla proprietà dell’imprenditore (solo se è richiesta una garanzia);
• atto di segnalazione del BKI;
• Se il prestito viene concesso senza garanzie reali, molto probabilmente saranno richiesti i documenti del garante.

La banca può anche offrire l'apertura di una carta di credito o di debito in plastica (di solito questa carta è necessaria per trasferire un prestito, oppure la banca inizialmente emette un prestito sulla carta. Ad esempio, utilizzando questo schema è possibile ottenere denaro da Touch Bank. Dettagli ). A tali fini sarà richiesta ulteriore documentazione.

Elenco delle offerte bancarie

Studia le offerte e candidati a quella che più ti attrae!

Quest'anno molte delle principali banche russe offrono prestiti agli imprenditori senza garanzie. Le migliori offerte per i rappresentanti nazionali dell'imprenditorialità individuale sono:

Programma Superplus della Sovcombank – prestito per piccole e medie imprese, importo del prestito entro 1.000.000 di rubli, tasso di interesse – dal 19%.

Progetto per imprenditori individuali "Fiducia", Cassa di risparmio russa. Emettono contanti per qualsiasi scopo senza garanzie o garanti per un massimo di 3 anni. L'importo massimo è di 3 milioni di rubli con un tasso di interesse annuo del 17%.

Programma "Credit Business" di Promsvyazbank. L'importo massimo per lo sviluppo di un'attività in questa banca da parte di un singolo imprenditore è di 3 milioni di rubli. La percentuale è impostata individualmente.

"Prestiti aziendali" di Otp-Bank – un progetto a sostegno delle piccole imprese, un approccio flessibile ai mutuatari, cooperazione a lungo termine, interessi - dal 18% all'anno. L'esame della candidatura di un singolo imprenditore dura 24 ore.

Programma "Scoperto per affari" della società bancaria "Tochka". Secondo i termini del singolo imprenditore, emetteranno un prestito per un importo compreso tra 30.000 e 500.000 rubli. Il tasso è del 21-25% annuo.

Come ottenere un prestito per avviare una piccola impresa da zero? Dove posso ottenere un prestito agevolato per aprire una piccola impresa? Quali sono le condizioni per ottenere un prestito per aprire una piccola impresa?

La domanda più comune che si pongono i nuovi imprenditori è: dove trovare il capitale iniziale per aprire un'impresa? Se non puoi prendere in prestito denaro dai tuoi genitori, dai tuoi amici o ottenere un prestito dal governo, rimane solo un’opzione: una banca. I soldi ci sono sempre e in qualsiasi quantità.

È con te Denis Kuderin, esperto di finanza della rivista HeatherBober. Lo dirò, come ottenere un prestito per aprire una piccola impresa, quali requisiti impongono le banche agli imprenditori alle prime armi e se esistono in natura prestiti preferenziali per i nuovi imprenditori individuali e le LLC.

Leggi l'articolo fino alla fine: alla fine troverai una panoramica delle banche con le condizioni di prestito più favorevoli e consigli su come aumentare le possibilità di una risposta positiva da parte di una società finanziaria.

1. Prestito per l'avvio di una piccola impresa: assistenza a un imprenditore principiante

La piccola impresa (SB) è un'impresa commerciale il cui numero di dipendenti non supera le 100 persone e il cui fatturato annuo non supera 400 milioni di rubli . Previsto per le piccole imprese regime fiscale speciale e procedure contabili semplificate.

Mancanza di capitale iniziale – il principale ostacolo per gli uomini d'affari alle prime armi. La mancanza di risorse rallenta lo sviluppo della propria attività, impedisce la realizzazione di idee commerciali potenzialmente redditizie e interferisce con l’autorealizzazione.

Psicologicamente, le persone che sono nella fase iniziale dell'apertura di un'attività in proprio pronto a rischiare i fondi presi in prestito per un inizio di successo. Hanno un piano ponderato e una strategia di sviluppo.

Non resta che presentare le proprie idee ai creditori e far loro credere nel potenziale commerciale del futuro business.

Ma ricorda che solo il 10% circa delle piccole imprese raggiunge il pareggio o almeno non fallisce nei primi 1-2 anni dopo l'apertura.

Per questo motivo le banche non sono pronte a dare soldi a tutti. Non hanno alcun interesse a finanziare progetti dal futuro incerto. Pertanto loro hai bisogno di un business plan chiaro, di una garanzia o di un franchising. E ancora meglio: garanzie liquide.

Condizione 2. Disponibilità di cauzione e garante

Proprietà ipotecata - garanzia di rimborso affidabile. I prestiti garantiti sono vantaggiosi sia per le banche che, in parte, per gli stessi mutuatari. Il tasso di interesse su tali prestiti è più basso, i termini sono più lunghi e i requisiti di documentazione sono più flessibili.

Si assumono a titolo di garanzia:

• immobili liquidi - appartamenti, case, terreni;
• trasporto;
• attrezzatura;
• titoli;
• altre liquidità.

È ancora meglio se, oltre alle garanzie, hai dei garanti: persone fisiche o giuridiche. Avere il diritto di diventare garante Centri imprenditoriali cittadini o regionali, Incubatori di imprese e altre strutture che aiutano gli aspiranti imprenditori.

Condizione 3. Storia creditizia pulita

Le banche controllano la storia creditizia di tutti i mutuatari senza eccezioni.

• prestiti chiusi con successo;
• non sono previste sanzioni per i ritardi passati;
• Non ci sono prestiti esistenti.

Se lo desidera correggere la tua storia creditizia, prenderà del tempo. Il modo più efficace è quello di contrarre diversi prestiti consecutivi da organizzazioni di microfinanza e chiuderli alle condizioni stabilite dall’azienda.

Condizione 4. Pacchetto completo di documenti

Più documenti fornisci alla banca, maggiori saranno le possibilità di una risposta positiva. Assicurati che tutti i documenti siano aggiornati e correttamente compilati.

Un vantaggio decisivo - Disponibilità di licenze già pronte e altri permessi per il tipo di attività che intendi svolgere.

Facciamo una pausa e guardiamo un breve video sull'argomento.

3. Come ottenere un prestito per aprire una piccola impresa da zero: 5 semplici passaggi per il mutuatario

Per prima cosa, decidi l'importo di cui hai bisogno. Non è necessario prendere più del necessario, ma anche la mancanza di fondi è indesiderabile. Idealmente necessario analista finanziario professionista per calcolare tutti i costi.

Pensa subito se puoi fornire alla banca garanzie, se necessario, e trova garanti.

Aprire conto corrente– nessun imprenditore può farne a meno.

Il modo più comodo e veloce per aprire conti è nelle seguenti banche:

Passaggio 1. Selezionare una banca e un programma di prestito

Le banche offrono dozzine di tipi di programmi di prestito per gli imprenditori alle prime armi. Il tuo obiettivo è scegliere quello che più adatto alle tue esigenze.

Innanzitutto, dovresti interessarti alle offerte della banca di cui utilizzi i servizi. Clienti stipendiati e coloro che hanno un conto bancario deposito o conto corrente, le banche offrono condizioni più favorevoli.

È più affidabile collaborare con noti operatori del mercato finanziario che hanno numerose filiali in diverse città della Federazione Russa.

Altri criteri importanti:

• rating bancario indipendente– in Russia le società di rating più autorevoli sono RA “Expert” e “National Rating Agency”;
• esperienza– non dovresti fidarti delle istituzioni che hanno aperto meno di 5 anni fa;
• indicatori finanziari– se le banche non hanno nulla da nascondere, pubblicano i resoconti finanziari sul proprio sito web;
• recensioni di altri uomini d'affari che hanno già utilizzato i servizi dell’azienda;
• Disponibilità di prestiti agevolati con il sostegno statale– nel caso in cui riesci a utilizzare tali programmi.

E un altro consiglio: leggi le ultime notizie sulla banca. All'improvviso lui cambia proprietario o trasferisce i propri beni ad un'altra banca. Non hai bisogno di ulteriori problemi con i dettagli.

Nella Federazione Russa, diverse decine di banche ogni anno perdono la licenza. Collabora solo con quelle aziende la cui posizione è stabile e forte.

Passaggio 2. Preparare i documenti

Ho già parlato del pacchetto di documenti sopra: più è completo, meglio è.

Avrai bisogno:

• passaporto;
• il secondo documento – preferibilmente TIN;
• certificato di registrazione del singolo imprenditore o LLC;
• nuovo estratto del Registro delle persone giuridiche dello Stato unificato;
• certificato di registrazione presso il servizio fiscale;
• licenze e permessi (se presenti);
• documenti per la garanzia (se stai richiedendo un prestito garantito);
• piano aziendale;
• certificato di reddito (se presente).

La banca ha il diritto di richiedere altri documenti, ad esempio elenco degli immobili acquistati per attività commerciali contratto di locazione di uffici, ecc.

Passaggio 3. Invia una domanda

Tutte le banche moderne accettano richieste online. Compila il modulo, invialo e attendi una decisione. Per favore, indica i dati più dettagliati e affidabili– la banca controllerà attentamente queste informazioni.

Non cercare di nascondere informazioni importanti per il creditore: fallimento in passato, prestiti esistenti. Il servizio di sicurezza bancario funziona non meno efficientemente della polizia, quando si tratta di selezionare il mutuatario.

Le banche non correranno mai rischi concedendo prestiti a coloro che stanno cercando di frodarle. Al contrario, inseriranno nella lista nera tali cittadini.

Una parte significativa dei prestiti per gli imprenditori in fase di avvio viene emessa alle condizioni acconto pari al 10-30% dell'importo del prestito. Vale la pena preparare questo importo in anticipo e convincere la banca di averlo.

Passaggio 4. Concludere un accordo

Un contratto di prestito è una cosa seria. Da questo dipende il benessere finanziario della vostra azienda e il vostro benessere emotivo e psicologico per molti anni a venire. Pagare in base a un accordo che non hai letto è pericoloso e stupido.

Ti consiglio di familiarizzare in anticipo con la bozza di questo documento e di leggerlo a casa, in un ambiente tranquillo. È ancora meglio farlo studiare da un avvocato che comprende le complessità e le insidie ​​​​del prestito alle imprese.

Cosa cercare:

• tasso di interesse finale;
• calendario dei pagamenti: è conveniente, soddisfa le tue capacità;
• la procedura per il calcolo delle sanzioni;
• condizioni per il rimborso anticipato del prestito;
• obblighi e diritti delle parti.

Studia allo stesso tempo contratto di pegno se prendi un prestito con garanzia. È necessario conoscere i propri diritti in qualità di proprietario della proprietà collaterale.

Ricordare: se alcune clausole del contratto non ti soddisfano, hai il diritto di chiedere alla banca di modificarne il testo o addirittura di eliminare completamente questa clausola.

Non esistono accordi bancari standard e formali: sono tutti redatti tenendo conto delle condizioni e delle circostanze individuali della transazione.

Passaggio 5. Ricevi fondi e apri un'attività

Non resta che ricevere fondi sul proprio conto corrente o in contanti e aprire con essi la propria attività. Oppure la società trasferirà denaro sul conto del venditore da cui stai acquistando attrezzature o attrezzature speciali ai sensi del contratto factoring O locazione.

4. Dove ottenere un prestito per aprire una piccola impresa - revisione delle 5 banche TOP

Il dipartimento di esperti della nostra rivista ha monitorato il mercato creditizio della Federazione Russa e ha stilato un elenco cinque banche più affidabili.

Tieni presente che in alcuni di essi è più conveniente accendere un prestito al consumo senza specificare la finalità o emettere una carta di credito con limite rotativo. Questa opzione è adatta se hai bisogno di una quantità relativamente piccola all'interno 300-750 mila rubli .

1) Cassa di risparmio

– la banca più famosa della Federazione Russa, leader del mercato creditizio del paese. Utilizza i servizi di questa organizzazione Il 70% della popolazione russa. Qui emettono prestiti a persone fisiche e giuridiche.

Gli imprenditori alle prime armi dovrebbero prestare attenzione al programma di prestito “ Fiducia”, che è pronto a finanziare le esigenze delle piccole e medie imprese.

Prestito per lo sviluppo aziendale disponibile per le aziende con fatturato annuo fino a 60 milioni di rubli . Il tasso previsto dal programma è del 16,5% annuo. L'importo massimo è di 3 milioni di rubli.

Ci sono altri programmi - " Prestito per ricostituire il capitale circolante», « Cauzione espressa», « Prestito per l'acquisto di attrezzature e trasporti», « Leasing», « Asset aziendale», « Affari-Investimenti" e altri.

– programmi di prestito per privati ​​e imprenditori alle prime armi. Tinkoff si definisce la banca più conveniente per fare affari.

Se hai bisogno una piccola somma per le esigenze attuali dell’impresa, ordina una carta di credito Tinkoff Platinum. Il suo limite rinnovabile è 300.000 rubli, e il tasso base è del 15%. Il periodo senza interessi dura 55 giorni. La carta verrà emessa e consegnata gratuitamente al tuo ufficio o al tuo domicilio.

– prestiti a privati, aziende e imprenditori start-up. Prestare attenzione a un prestito non mirato senza garanzie per un importo fino a 3 milioni di rubli e un tasso di interesse base del 14,9% annuo.

Esistono programmi speciali per le imprese MB esistenti e di nuova apertura - " Turnover"(ricostituzione del capitale circolante), " Prospettiva aziendale», « Scoperto" Approfitta delle offerte di VTB Bank a seconda dei tuoi obiettivi.

4) Alfa-Bank

– programmi di prestito per prestiti aziendali e regolari al consumo per un importo fino a 5 milioni.

Presta attenzione al prodotto unico di Alpha: la carta Gemini. Questa è una carta di debito e credito in un unico pezzo di plastica. Limite rinnovabile – 500.000 rubli. Il periodo di grazia si applica ai prelievi di contanti. Il periodo record di utilizzo preferenziale è di 100 giorni.

5) Rinascimento

– prestiti al consumo per qualsiasi esigenza per un importo fino a RUB 700.000. Condizioni speciali per i clienti bancari e i mutuatari che hanno fornito documenti aggiuntivi.

Se hai bisogno urgentemente di una piccola somma per le attuali necessità di MB, ordina una carta di credito Renaissance con limite 200mila e un periodo di prestito preferenziale di 55 giorni. Emissione gratuita e manutenzione annuale. Il tasso è del 24,9% annuo.

5. Come aumentare le tue possibilità di ottenere un prestito per avviare una piccola impresa - 4 consigli utili

Se vuoi aumentare le possibilità di una risposta positiva da parte della banca: utilizza il nostro consiglio.

Leggi, memorizza e metti in pratica!

Suggerimento 1. Cerca il sostegno dei fondi finanziari

Se non disponi di garanzie, reddito aggiuntivo e altri evidenti segni di solvibilità, prova a sfruttare i programmi di prestito preferenziali e con l’aiuto dei centri per l’imprenditorialità Nella tua città.

Tali strutture forniranno garantire alla banca o addirittura farsi carico di parte delle rate del prestito.

Diverse banche russe collaborano con i Centri e sono pronte a concedere prestiti agli imprenditori a un tasso inferiore e senza alcuna garanzia. Lo Stato rimborsa i costi alle banche.

Il franchising è un'ulteriore garanzia del successo di MB. Opzione perfetta - acquistare un franchising dalle società partner della banca. Le istituzioni finanziarie collaborano con grandi marchi che hanno un modello di business efficace.

Suggerimento 3. Fornisci garanzie reali ed emetti una garanzia

La garanzia e la garanzia ti aiutano a raggiungere il tuo obiettivo di credito il più rapidamente possibile. Se ci sono garanzie i tassi di interesse stanno diminuendo e gli importi e le condizioni dei prestiti, al contrario, stanno crescendo.

Ma vale la pena valutare con sobrietà le tue capacità finanziarie. Se non è possibile estinguere il prestito, la garanzia verrà venduta ad un prezzo pari al 40-50% del suo valore reale. Sì, e deluderai i garanti - i tuoi debiti influenzeranno anche la loro storia creditizia.

Suggerimento 4. Utilizza i servizi degli intermediari finanziari

Gli intermediari finanziari sanno molto di più sui prestiti alle imprese rispetto agli imprenditori alle prime armi. I servizi di tali società costano denaro, ma se trovi un broker veramente professionale ed esperto, i tuoi costi saranno più che ripagati.

6. Conclusione

Un prestito per l'avvio di una piccola impresa è un'opportunità per gli imprenditori di avviare un progetto imprenditoriale promettente senza disporre di risparmi personali. Molti uomini d’affari di successo hanno iniziato con fondi presi in prestito e ora hanno profitti miliardari.

Domanda per i lettori

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