Cosa dovrebbero fare i depositanti della Tatfondbank (persone fisiche e giuridiche)? Pubblicazioni: Tatfondbank - tutto? o Come riavere i tuoi soldi Tatfondbank cosa accadrà ai pagamenti da parte di persone giuridiche

25.01.2018, 16:48

L'eco del crollo della Tatfondbank continua a rimbombare durante il secondo inverno. In Tatarstan, subito prima delle elezioni presidenziali, si prevede una nuova e ancora maggiore ondata di malcontento pubblico. Ora le "vittime bruciate" della TFB a Naberezhnye Chelny e in altre città della Russia ricevono in massa "lettere di felicità" - azioni legali della DIA che chiedono la restituzione del denaro che i clienti hanno ritirato durante il mese prima dell'introduzione della moratoria presso la banca. "Il fatto che i reclami non siano ancora arrivati a qualcuno non significa che non arriveranno", avvertono gli avvocati. Leonid Ivanov, amministratore delegato di Auditor-Ch, osserva che l'arbitrato sta già sviluppando rapidamente una pratica a favore della DIA: le persone perdono e diventano debitori. L'imprenditore chiede alle autorità di vigilanza di intervenire nella situazione..

“CI CI HANNO DETTO: “RAGAZZI AVETE OTTENUTO I SOLDI CON UN VANTAGGIO. NON SEI BENE, GLI ALTRI NON HANNO CAPITO, MA TU CAPISCO"

La ripartizione dei crediti tra i clienti della fallita Tatfondbank è diventata generalizzata alla fine di dicembre. Le lettere vengono inviate a coloro che, dopo il 15 novembre 2016, hanno prelevato denaro dai propri conti, li hanno trasferiti su un conto presso un'altra banca o hanno rimborsato un prestito o un mutuo prima del previsto. Allo stesso tempo, la moratoria e l'amministrazione temporanea nel TFB sono state introdotte solo il 15 dicembre. La DIA si ispira al fatto che le operazioni effettuate un mese prima della nomina dell'amministrazione provvisoria alla banca sono oggetto di contestazione in massa, e anche dal fatto che i primi pagamenti in sospeso risalgono alla fine di novembre, e il fascicolo ufficiale dei crediti dei creditori insoddisfatti si è formato già prima dell’introduzione della moratoria. Pertanto, qualsiasi cliente che ha prelevato denaro durante questo periodo (dal 15 novembre 2016) o ha effettuato altre transazioni con il suo conto, potrebbe essere soggetto a una pista di pattinaggio. Ci sono già decisioni a favore della DIA, e presto esattori e ufficiali giudiziari inizieranno a bussare alle porte degli imputati perdenti. Il quadro, notiamo, si svolge nella campagna elettorale dei candidati alla presidenza della Russia.

Proprio l'altro giorno la stessa DIA ha riferito sugli ultimi risultati del procedimento giudiziario. Il tribunale arbitrale della Repubblica del Tatarstan ha invalidato due transazioni di clienti TFB per 36,6 milioni di rubli, che sono state addebitate sui conti delle società per saldare i debiti sui prestiti: Aromat OJSC il 13-14 dicembre 2016 - 30,3 milioni, Vremya LLC il 14 dicembre - 6,3 milioni Ora che le operazioni bancarie vengono dichiarate non valide, le aziende dovranno restituire i soldi alla Tatfondbank. I loro debiti creditizi, così come gli obblighi della banca nei loro confronti, verranno ripristinati.

Tra coloro che hanno già ricevuto "lettere di felicità" a Naberezhnye Chelny c'è Leonid Ivanov, direttore generale di Auditor-Ch. Dopo aver studiato il documento e la situazione nel suo insieme, ha concluso che le richieste vengono timbrate dalla DIA una dopo l'altra e che il tribunale ha già formato una pratica sfavorevole per i clienti TFB.

- Le persone che avevano conti di liquidazione o depositi bancari presso la Tatfondbank ricevono un invio massiccio di lettere dalla DIA sulla restituzione del denaro. Sia le persone fisiche che quelle giuridiche, quelle che sono al primo e al terzo posto, - dice Ivanov. - Vedono il motivo nella decisione del Plenum della Corte Suprema Arbitrale della Federazione Russa n. 63, a cui fanno riferimento, e dicono: "Voi ragazzi avete ricevuto i soldi con un vantaggio, poiché l'accordo è stato concluso un mese prima dell'introduzione dell'amministrazione provvisoria (cioè dopo il 15 novembre), e dal 29 novembre (la DIA lo ha riconosciuto ufficialmente), la banca aveva già un fascicolo di fatture non pagate. Non sei buono, gli altri non l’hanno ricevuto, ma tu l’hai ricevuto”. La causa che mi è stata inviata, e alcune altre cause legali che abbiamo visto, sono in realtà copie carbone. Cioè, sono stati preparati in modo massiccio, cambiando solo i nomi, i numeri, solo l'inizio, ma l'essenza rimane la stessa ... Siamo stati invitati a un incontro il 1 febbraio, un'altra organizzazione con cui lavoriamo - il 30 gennaio.

Le "lettere di felicità", secondo Ivanov, sono arrivate a frotte alla fine di dicembre, anche se prima c'erano state cause simili. La situazione è simile con IntekhBank. A favore del ricorrente, a giudicare dal fascicolo del tribunale, sono già state prese 46 decisioni su 49 casi considerati. Attualmente ci sono più di 200 ricorsi TFB pendenti in arbitrato. Ma ce ne sarà di più.

"Secondo le nostre stime, solo a Naberezhnye Chelny potrebbero esserci più di 700 decisioni a favore della DIA", prevede Leonid Ivanov. - Perché adesso non vengono intraprese azioni a livello repubblicano? Non vediamo una chiara reazione pubblica del curatore sulla situazione con Tatfondbank da parte del Ministero dell'Economia, non è chiaro quale visione della situazione abbia la leadership della repubblica. La situazione riguardo alla Tatfondbank, a quanto pare, si è calmata, è apparso il Fondo di sostegno repubblicano. Ma queste lettere rappresentano una nuova ondata che sarà ancora più forte. Non capiscono ancora che arriverà una decisione del tribunale, sarà trasferita agli ufficiali giudiziari o venduta ai collezionisti, e in marzo-maggio ci sarà un boom di ricorsi quando arriveranno collezionisti e ufficiali giudiziari. Lavorano duro. Il collezionista è arrivato: devi dare. Cosa regalare? È allora che iniziano a svegliarsi e pensano: "Cosa fare?" Ma allora sarà troppo tardi per sollevare queste domande. Pertanto, oggi è necessario cambiare la pratica in modo che il tribunale consideri obiettivamente ogni caso, non per cinque minuti, ma per approfondirne l'essenza, non per metterlo in funzione. È necessario che le riunioni arbitrali si svolgano non formalmente, ma con lo studio della fattispecie per ogni controversia. E poi chi è veramente colpevole sarà ritenuto responsabile. Devono rispondere. E chi non ha colpa deve essere giustificato e non lasciato prendere dal panico, non innervosito.

Si noti che le decisioni prese a favore degli imputati (tre su 49), e non della DIA, non significano affatto che i clienti della TFB siano riusciti a dimostrare la loro innocenza. In un caso, il debitore stesso ha soddisfatto i requisiti della DIA, nel secondo caso si è verificato un incidente giuridico (la transazione contestata non è stata considerata conclusa ai sensi di legge), nel terzo caso è stato concluso un accordo amichevole.

IL 29 LA "TATFONDBANK" DOVREBBE DIRE: "RAGAZZI, NON CI SONO SOLDI, NON ACCETTIAMO I VOSTRI PAGAMENTI". MA NON L'HA FATTO"

Da notare che il quadro normativo esistente gioca davvero a favore della DIA.

- Alcuni clienti della TFB si consolano: "Ho sicuramente un accordo pulito al 100%". In effetti, la DIA scrive nella sua dichiarazione che in questa situazione, la buona fede o la malafede del cliente non ha importanza e non è soggetta a prova, - osserva l'avvocato del revisore dei conti Ilshat Garipov. - Per tutte le transazioni effettuate dopo il 29 novembre nel TFB esiste, come scrivono, una base formale per la cancellazione automatica. E, come dimostra la pratica, il tribunale decide a favore della DIA.

Ma la metà degli imputati in cause simili può dimostrare la propria tesi, ritiene Leonid Ivanov:

- Sì, probabilmente ci sono state violazioni nei pagamenti, ma non sono state enormi. Credo che circa il 50% possa dimostrare la propria tesi, - ha detto Ivanov. - Ma non abbiamo mai visto coloro che hanno realmente avviato il ritiro di ingenti somme nel fascicolo arbitrale, non ne sono attratti. Attrae le piccole e medie imprese. Ci sono cause selettive, doppi standard: uno è consentito, l'altro no. La situazione in cui furono improvvisamente pagati 40 miliardi di rubli, a causa della quale tutto accadde, rimase aperta.

Esistono una serie di argomenti generalmente applicabili che possono aiutare nel contenzioso con la DIA e che l'ufficio legale della società di Ivanov ha riflesso nella sua risposta alla causa. In primo luogo, si tratta dei termini di prescrizione, che avrebbero potuto già essere rispettati.

“È necessario che coloro che hanno già ricevuto la lettera studino il reclamo con i propri avvocati. Forse il termine di prescrizione è già scaduto. Questo deve essere portato all'attenzione della corte. E sarebbe positivo se le autorità di vigilanza e di regolamentazione prestassero attenzione alla situazione attuale. Dopotutto, i pensionati, i disabili, le famiglie numerose e altri segmenti non protetti della popolazione potrebbero trovarsi ad affrontare l'obbligo di restituire il denaro. Secondo TFB Finance, ad esempio, all'inizio c'è stato un risultato negativo, ma quando è intervenuta la Procura, il lavoro è andato in una direzione diversa, i casi sono stati esaminati.

Nella sua risposta alla causa, Leonid Ivanov ha sottolineato il secondo punto: la colpa della Banca Centrale nella violazione di cui ora è accusato. La Banca Centrale ha adempiuto alle sue funzioni di regolatore, ha risolto il problema quando si è presentato?

- In effetti, ora stiamo subendo perdite a causa della sua inerzia. La TFB era una grande banca, c'era un rappresentante della Banca Centrale e loro conoscevano questa situazione, ma non l'hanno portata all'attenzione dei loro clienti. Abbiamo già sollevato questo problema. Esiste una definizione della Corte Suprema della Federazione Russa, secondo la quale in condizioni di mancanza di fondi nel conto corrispondente, un istituto di credito non ha il diritto di eseguire ordini di pagamento da parte dei clienti, - osserva il direttore generale dell'Auditor- cap. - Cioè, infatti, la Tatfondbank avrebbe dovuto dire il 29 novembre: "Ragazzi, non ci sono soldi, non accettiamo i vostri pagamenti". Ma non lo fece. E dov'era a quel tempo la nostra valorosa Banca Nazionale del Tatarstan? Inoltre, i media hanno pubblicato commenti secondo cui tutto era in ordine. La DIA fa ora riferimento alla pubblicazione su Kommersant del 7 dicembre 2016 secondo cui la banca si trova in uno stato pre-fallimento. A chi credere? Kommersant o commenti ufficiali? Adesso la Banca Centrale si sottrae alle responsabilità: "Non c'entro niente, c'è la DIA, decidete con lei". Pertanto, in questa fase, chiediamo alla Corte Arbitrale di coinvolgerlo nel caso.

Il resto delle domande sono individuali: devi esaminare il movimento del deposito, avere prove - quando e perché il denaro è stato ritirato, preparare un'obiezione competente al reclamo e dimostrare la tua innocenza in tribunale.

"Se solo noi chiediamo, dimostriamo il nostro caso, sarà una cosa, e se tutti lo chiedono, la corte sarà costretta a rispondere e la considerazione sarà più obiettiva", è sicuro Leonid Ivanov.

"E il fatto che qualcun altro non abbia ricevuto reclami non significa che non arriveranno, che il lavoro sia completato", avverte Ilshat Garipov. - Possono venire. Qualcuno, ad esempio, ha chiuso in anticipo un mutuo: la DIA può dire "ritiramolo, ripristiniamo il debito e ripaghiamo secondo il programma di pagamento". Adesso dicono alla gente: “Restituisci i soldi, vai in coda generale, raccoglieremo la massa del prestito, e poi riceverai indietro i soldi da questa massa se li ritireremo”. Infatti, molto probabilmente le persone non vedranno più i propri soldi. Le affermazioni sono ancora avanti.

“LA DIA È FAVOREVOLE A TIRARE QUESTI SOLDI. E NON CI SONO RISULTATI! PASSATO UN MEZZO ANNO, PAGATO PRIMA IL 15% E TUTTO. DOVE SONO GLI ALTRI SOLDI?

Cosa serve? È logico supporre che l’Agenzia per l’assicurazione dei depositi stia aumentando l’offerta di moneta per ulteriori pagamenti ai creditori. Tuttavia, c'è un'altra opinione. Se studi il preventivo per le spese correnti della DIA (è di dominio pubblico), allora puoi vedere la linea dei costi per le spese legali e le spese per i casi arbitrali relativi all'attività della banca. Nel terzo trimestre del 2017 l'importo era pari a 49 milioni di rubli, nel quarto - 70 milioni e nel primo trimestre del 2018 sono previsti oltre 206 milioni.

- Se guardi la percentuale del preventivo totale per il mantenimento della DIA, puoi calcolare e stimare quanto va a pagare lo studio legale. E devo dire che oltre a questo denaro, di norma, i contratti per servizi legali prevedono una certa percentuale (ad esempio il 10%) per la "commissione di successo" - un bonus per i risultati. È possibile che tali condizioni siano presenti anche nei contratti tra la DIA e gli studi legali, che ora timbrano le richieste per i clienti della Tatfondbank. Questa è una quantità decente, - osserva Leonid Ivanov. - Loro - la DIA e lo studio legale - devono lavorare con i soldi e, senza pensare, senza fornire prove, violando il Codice di procedura arbitrale, inviano in massa denunce in copia carbone. Non mi hanno inviato alcuna domanda - cosa è cosa e perché - niente. Anche se dovrei avere tutto. Si riferiscono agli estratti conto dei corrispondenti, quindi se forniscono prove, dovrebbero inviarcene una copia. Non c'è niente di tutto questo. E il tribunale accetta tutto e gioca dalla parte della DIA.

Ivanov ha raccontato una parabola dimostrativa su una famiglia di avvocati. Il figlio, un avvocato di terza generazione, va da suo padre e si vanta: "Padre, tu e tuo nonno non avete potuto vincere la causa, tutti hanno trascinato e trascinato per diversi decenni, e io, così giovane, sono venuto e ho vinto". Il padre dice: “Che cosa hai fatto?! Mio nonno ed io ci siamo nutriti di questa attività, abbiamo realizzato un profitto e abbiamo pianificato che tu e i tuoi figli vi sareste nutriti, e tu l'hai preso e vinto!

- Anche la DIA: è redditizio per loro prelevare questi soldi. Ma non ci sono risultati! Sono passati sei mesi, è stato pagato il 15% della prima fase e basta. E dov'è il resto dei soldi, quanto hanno ottenuto? Perché non ci sono pagamenti? Perché non ci sono informazioni e quando verranno effettuati i prossimi pagamenti? Ci sono domande sulle attività del comitato dei creditori ... - dice Ivanov. - Risulta che i soldi vanno alla manutenzione dell'apparecchio e alle spese approvate secondo il preventivo. Se guardi la pratica della DIA in altre banche, pagano il 15-20% e il resto va al loro mantenimento.

La radice dei problemi, è sicuro l’onorato economista del Tatarstan, è l’imperfezione del quadro normativo, che è stato scritto nell’interesse delle banche:

Le banche hanno tutti i diritti, ma non hanno alcuna responsabilità. Chi porta i propri soldi in banca ha delle responsabilità, ma non dei diritti. Ecco perché si verificano situazioni come questa. Se non rivediamo la regolamentazione giuridica del fallimento bancario, ciò continuerà. La legislazione ci obbliga a effettuare tutti i pagamenti attraverso il sistema bancario. Ma se così fosse, la legislazione bancaria dovrebbe essere più equilibrata. Questo argomento richiede l'attenzione dei deputati della Duma di Stato. Vanno tutelate sia le persone fisiche che quelle giuridiche. La banca dovrebbe essere responsabile di prendere i miei soldi.

KAZAN, 3 marzo - RIA Novosti, Irina Durnitsyna. Oltre trentamila imprenditori e aziende hanno sofferto per la revoca della licenza da parte della Tatfondbank, ciò porterà ad un'ondata di malcontento sociale, ritiene l'imprenditrice Alexandra Yumanova, membro del gruppo di iniziativa dei clienti della Tatfondbank.

Secondo le informazioni del gruppo di iniziativa, circa 35.000 persone giuridiche detenevano fondi nella Tatfondbank, circa 60 miliardi di rubli, e fondi di imprenditori per un importo compreso tra 300.000 e diverse decine di milioni di rubli erano "appesi" in banca. Tra i clienti della banca ci sono molte imprese agricole, organizzazioni di servizi abitativi e comunali, imprese del settore pubblico.

"Fino a quando le informazioni della DIA non saranno ufficiali, potremo operare solo con queste cifre, annunciate all'inizio. Ma non dobbiamo dimenticare nemmeno i privati. La possibilità di ottenere i loro soldi anche da privati che sono in prima linea dei creditori è piccolo "Cioè, alle 35.000 persone giuridiche bisogna aggiungere decine di migliaia di persone. E se prendiamo in considerazione anche i loro familiari, allora, penso, arriviamo a un quarto degli abitanti della repubblica indirettamente colpiti", dice Yumanova.

Il 3 marzo la Banca di Russia ha revocato la licenza bancaria alla Tatfondbank. Secondo la Banca Centrale della Federazione Russa, a causa della scarsa qualità degli attivi, non è stato possibile attuare la procedura di risanamento finanziario della Tatfondbank con il coinvolgimento della DIA e dei suoi creditori a condizioni economiche ragionevoli.

Dal 15 dicembre la Banca Centrale ha introdotto una moratoria di tre mesi per soddisfare i crediti dei creditori della Tatfondbank e ha affidato all'Agenzia per l'assicurazione dei depositi (DIA) le funzioni di amministrazione temporanea della banca per un periodo di sei mesi. Alla fine di febbraio, il capo del Tatarstan, Rustam Minnikhanov, ha dichiarato in un'intervista a RIA Novosti che le autorità della repubblica contano sulla riorganizzazione della Tatfondbank. Il gruppo di società TAIF, i suoi partner e una serie di altre strutture hanno rivendicato il risanamento finanziario dell'istituto di credito.

"Questa decisione avrà un effetto molto negativo. Per due mesi e mezzo la gente ha aspettato e sperato che lunedì TAIF venisse offerto come coinvestitore, ma la Banca Centrale ha comunque annunciato che la licenza era stata revocata", ha detto Yumanova. .

Secondo lei, la Banca Centrale della Federazione Russa non potrebbe prendere in considerazione così rapidamente la proposta della TAIF e rifiutarla. "Se ci fossero piani di riorganizzazione, allora si prenderebbe in considerazione il TAIF, le trattative andrebbero avanti, la moratoria potrebbe essere prolungata. Anche la decisione di acquistare un divano non viene presa spontaneamente, e qui c'è la seconda banca più grande della repubblica", ha detto il rappresentante del gruppo di iniziativa.

"Se durante il periodo della moratoria l'ondata di malcontento era enorme, ora sarà ancora maggiore. Se prima la gente aspettava, ora tutti capiscono che non ci sono abbastanza asset, capitale proprio della banca (per soddisfare tutte le esigenze di creditori - ndr). Tutti capiscono che lì è stato rubato tutto e nessuno ottiene niente", ha detto.

Dal 1° novembre, gli specialisti del Fondo per la collaborazione con i depositanti hanno iniziato ad accettare richieste di pagamento a persone giuridiche incluse nella terza fase del registro dei crediti dei creditori di Tatfondbank PJSC e IntekhBank PJSC. Il periodo per accettare le domande di questa categoria di vittime durerà fino al 1 maggio 2018. Gli aventi diritto al sostegno nella prima fase sono i creditori bancari sopra menzionati, i cui crediti totali al momento della chiusura del registro ammontavano a non più di 300 mila rubli. Questa decisione è stata presa per poter effettuare pagamenti di importi di debiti più piccoli o più grandi, il che consente di soddisfare pienamente il maggior numero di crediti dei creditori. Secondo le stime degli specialisti del Fondo, la categoria delle persone che rientrano nella fornitura di sostegno nella prima fase rappresenta oltre il 40% del registro dei creditori di Tatfondbank PJSC tra le persone giuridiche.

La decisione sulla tempistica della prima fase, nonché l'entità del limite finanziario, è stata presa nel quadro della quarta riunione del Consiglio RFP, avvenuta il giorno prima. Per maggiori dettagli sulla procedura di erogazione del sostegno è possibile leggere il regolamento della RFP sull'erogazione del sostegno, approvato dal Consiglio del Fondo e pubblicato sul sito (mentre la bozza di regolamento è sul sito).

“Questa categoria di vittime – le persone giuridiche – è la meno tutelata nelle procedure fallimentari. A differenza delle persone che hanno già ricevuto pagamenti assicurativi garantiti dall'Agenzia di assicurazione dei depositi per un importo di 1,4 milioni di rubli e che dal 29 settembre hanno iniziato a ricevere pagamenti come creditori di prima linea, le persone giuridiche non hanno ricevuto alcun fondo. Inoltre, secondo la pratica consolidata, la probabilità di ripagare i crediti delle persone nella terza priorità è la più piccola. Ad esempio, se si considerano i dati per l'intero periodo di attività della DIA, rilevante al 30 giugno 2017, i sinistri della terza fase sono stati rimborsati solo del 13,9%, mentre della prima fase - del 63,3%. Vorrei sottolineare che la decisione di fornire un sostegno prioritario alle entità giuridiche Tatfondbank e IntechBank, che si trovano nella terza linea creditrice, è stata presa sulla base dei risultati della votazione, che si è svolta sul sito ufficiale della RFP”, commenta Rustem Ibragimov, direttore esecutivo della RFP.

Se la domanda è stata presentata prima del 1 novembre e soddisfa tutte le condizioni del Fondo di sostegno repubblicano, ovvero la persona giuridica è inclusa nella terza riga del registro dei crediti dei creditori di Tatfondbank PJSC e IntechBank PJSC e l'importo del suo credito non supera i 300 mila rubli, gli specialisti che lavorano con i contributori contatteranno il richiedente e lo informeranno a riguardo.

Nell'ambito del sostegno i richiedenti stipuleranno con la banca un contratto di cessione in base al quale il Fondo acquisirà l'intero credito. In questo caso si tratta solo dei requisiti inseriti nel registro dell'Agenzia per l'assicurazione dei depositi. Di conseguenza, il richiedente verrà cancellato dal registro e la Fondazione prenderà il suo posto. Dopo che la DIA avrà confermato che il Fondo è stato inserito nel registro al posto del richiedente, la RFP concluderà un accordo ed effettuerà i successivi pagamenti.

Va notato che i documenti obbligatori da presentare alla RFP, tra gli altri, saranno il consenso alla pubblicazione delle informazioni sulla domanda al Fondo in fonti pubbliche e l'estratto originale del registro dei crediti dei creditori di Tatfondbank PJSC o IntekhBank PJSC . Quest'ultimo documento è necessario per confermare l'importo del credito indicato nella domanda e per escludere azioni fraudolente da parte di persone senza scrupoli. In precedenza, i rappresentanti della RFP hanno ripetutamente affermato che il Fondo lavorerà esclusivamente con le persone incluse nel registro dei crediti dei creditori approvato dalla DIA. L'iscrizione nel registro dei creditori costituisce una conferma della legittimità dei crediti delle persone che si rivolgono al Fondo.