La banca concede un prestito tecnico individuale. Prestiti per imprese da zero: a quale banca rivolgersi? Prestiti per le piccole imprese: condizioni e requisiti

Ciao, cari lettori della rivista economica "sito"! In questo articolo ti spiegheremo come ottenere un prestito per un imprenditore individuale per aprire e sviluppare un'attività, anche senza garanzie e garanti in contanti/non contanti.

Dopo aver letto questa pubblicazione dall'inizio alla fine, imparerai:

• Quali tipi di prestiti offrono le banche ai singoli imprenditori?
• Quali fasi dovranno essere superate per sottoscrivere un prestito imprenditore individuale;
• Dove è possibile ottenere un prestito per imprenditori senza garanzie o garante?

Alla fine dell’articolo, tradizionalmente forniamo le risposte alle domande più frequenti.

L'articolo sarà utile non solo agli imprenditori stessi, ma anche a coloro che intendono diventarlo. Non è necessario avere già dei progetti per richiedere un prestito, ma sarà utile studiare la pubblicazione ed essere preparati in questa materia. Quindi inizia a leggere ora - tornerà sicuramente utile in futuro!

Leggi come ottenere un prestito per imprenditore individuale e dove puoi ottenere un prestito per un imprenditore individuale senza garanzie e garante in contanti.

Gli imprenditori individuali (IP) in Russia hanno uno status speciale:

• Innanzitutto, sono persone comuni, quindi hanno i loro diritti e doveri;
• In secondo luogo, I singoli imprenditori agiscono come titolari di imprese e conducono attività imprenditoriali per generare reddito.

In diverse situazioni, tale doppio status può avvantaggiare o creare difficoltà per un imprenditore.

Da un lato , quando richiedono un prestito, i singoli imprenditori, in quanto individui, possono contare sui programmi adeguati. Tuttavia , il controllo della solvibilità degli imprenditori viene effettuato in modo più rigoroso. Le banche spesso rifiutano di rivolgersi a singoli imprenditori che non sono riusciti a dimostrare l'affidabilità della loro attività.

Si scopre che la concessione di prestiti ai singoli imprenditori è difficile e imprevedibile zona prestiti. È difficile capire perché i creditori rifiutano immediatamente alcuni imprenditori, mentre ad altri vengono concessi prestiti per ingenti somme senza troppi sforzi.

Non tutti capiscono su cosa si basano le decisioni delle banche sulle richieste di prestito presentate dai singoli imprenditori. Questo è il motivo per cui è importante esplorare quali modi esistono per aumentare la probabilità positivo soluzioni .

Uno dei requisiti principali delle banche per i singoli imprenditori nel processo di esame di una domanda è durata dell'attività . Alcuni istituti di credito richiedono che l'anzianità di servizio sia almeno un anno, altri ne hanno abbastanza e diversi mesi. Un requisito rimane invariato: l’azienda deve generare profitti stabili.

Se un cittadino ha recentemente lavorato o è stato inserito nella lista dei disoccupati, quasi sicuramente gli verrà negato un prestito per motivi di lavoro. In tali situazioni è molto più facile da ottenere prestito non mirato per individui.

Tuttavia, vale la pena considerarlo, che l'entità del prestito non mirato e il periodo per il quale verrà emesso saranno minimi. Inoltre, in questo caso, l'imprenditore viene privato dell'opportunità di avviare una storia creditizia positiva come imprenditore individuale. Così, l’accesso ai prestiti mirati per le piccole imprese sarà chiuso.

Un singolo imprenditore deve tenere presente che per ottenere un prestito di importo elevato dovrà provvedere sicurezza . Diventerà una conferma di solvibilità per la banca.

I finanziatori accettano come garanzia la seguente proprietà:

• veicoli;
• immobiliare;
• terra;
• attrezzatura;
• attrezzature specializzate;
• inventari;
• titoli.

Dopo che un imprenditore ha presentato una richiesta di prestito, la banca conduce analisi completa delle attività finanziarie ed economiche legati alla sua attività. Se si rivela redditizio e di successo, aumenterà la probabilità che la richiesta venga approvata.

Le difficoltà nell'ottenimento di un prestito sorgono se l'imprenditore è nuovo nel mondo degli affari. In questo caso il reddito non verrà mostrato. È molto meglio se l'imprenditore è in grado di documentare il fatto di investire nell'impresa, oltre a fornire una documentazione ben scritta piano aziendale.

La banca può richiedere a un imprenditore principiante di fornire:

• documenti di pagamento vari (ricevute, assegni), conferma dell'acquisizione di capitale fisso e circolante - materiali, attrezzature e altro;
• certificato di proprietà o contratto di locazione immobiliare, necessari per lo svolgimento delle attività aziendali;
• estratti conto, conferma di trasferimenti di denaro finalizzati allo sviluppo del business;
• garanti con reddito stabile , che possono essere sia dipendenti di aziende che singoli imprenditori di successo.

Per i prestiti alle imprese, compresi i singoli imprenditori, Le tipologie di prestito più utilizzate sono::

• factoring;
• prestito per investimenti;
• lettera di credito;

È importante scegliere saggiamente il metodo di prestito. Se non hai conoscenze finanziarie sufficienti, puoi rivolgerti a un professionista mediatori creditizi.

È importante notare, che i singoli imprenditori a differenza degli individui comuni, non sono molto attraenti per le banche come clienti. Ciò è dovuto all’elevato rischio che un istituto finanziario si assume quando emette un prestito.

Da un lato, le banche di solito non mettono in discussione lo scopo per cui un individuo riceve un prestito. Di norma, si tratta di un acquisto importante, di una ristrutturazione della casa, di un viaggio e altro. Inoltre, i lavoratori assunti hanno un reddito garantito sotto forma di salario.

Allo stesso tempo, gli scopi dei prestiti ai singoli imprenditori non sono così evidenti. Il loro profitto non è garantito da nulla e non ci sono garanzie sulla sua permanenza.

Gestire la propria attività implica sempre rischio. Molti imprenditori si trovano ad affrontare il fallimento PRIMA momento di rivalsa. Ecco perché le banche richiedono la fornitura di beni come garanzia o conferma del successo dell'attività.

I grandi istituti di credito offrono spesso agli imprenditori programmi di prestito specializzati . Il fatto è che tali servizi rappresentano una linea importante nel lato delle entrate del bilancio degli istituti di credito.

Tuttavia, vale la pena considerare che la priorità nell'approvazione delle richieste di prestito viene data agli imprenditori che lavorano con successo nel loro campo da diversi anni.

Per gli imprenditori principianti che desiderano ottenere un prestito, ci sono 2 opzioni:

1. ottenere un prestito al consumo o una carta di credito come individuo;
2. non disperare e continuare a cercare un programma per i singoli imprenditori.

Si scopre che può essere difficile per un singolo imprenditore ottenere un prestito. Pertanto, gli esperti raccomandano di studiare attentamente in anticipo tutte le sfumature di tali prestiti.

Tipologie di prestiti bancari per imprenditori individuali

2. Quali prestiti offrono le banche ai singoli imprenditori: 4 tipologie principali

Le banche prestano ai singoli imprenditori in diversi modi. Di seguito sono descritti I 4 tipi di prestito più popolari per gli imprenditori individuali .

Tipo 1. Prestito per ricostituire il capitale circolante

Tali prestiti vengono utilizzati per ricostituire il capitale circolante nel processo di produzione.

I motivi per richiedere un prestito di questo tipo sono solitamente:

• crescita intensiva della produzione, Per esempio nella stagione;
• il desiderio di acquistare un lotto significativo di materie prime, materiali o beni a un prezzo favorevole, ma mancanza di fondi per questo.

Tradizionalmente, il periodo di rimborso per prestiti di questo tipo non eccede 2 anni . Per ottenerlo, l’imprenditore dovrà confermare la propria solvibilità. A questo scopo, alle banche viene solitamente chiesto di fornire rapporto di attività.

Dopo aver firmato il contratto di prestito, viene dato all'imprenditore programma di rimborso. È importante seguirlo esattamente, effettuare i pagamenti in tempo e per intero.

Allo stesso tempo, vengono spesso forniti gli imprenditori piano rateale SU 3 mese (soprattutto per affari stagionali). Durante questo periodo, i fondi di solito iniziano ad affluire sul conto corrente del singolo imprenditore.

Tipo 2. Scoperto

Puoi richiedere questo prestito 1 volta all'anno . Successivamente, i fondi possono essere utilizzati in qualsiasi momento opportuno.

Nella maggior parte dei casi lo scoperto è offerto dalle banche che mantengono il conto corrente dell'imprenditore. Se il fatturato è sufficientemente elevato, per ottenere tale prestito non saranno necessarie garanzie.

Dovresti studiare attentamente il contratto di prestito. Uno dei parametri di scoperto più importanti è periodo di rimborso del debito. Può durare uno o più mesi.

Quando il debito sarà completamente ripagato, il denaro potrà essere nuovamente preso in prestito. Questo principio viene utilizzato tutto l'anno.

Tipo 3. Prestito al consumo per imprenditori individuali

Una particolarità di questa tipologia di prestiti è la loro natura non mirata. Si scopre che la banca non controlla la direzione in cui vengono utilizzati i fondi. Questo approccio semplifica notevolmente il processo di richiesta e aumenta la probabilità di approvazione del prestito.

Dovrebbe essere tenuto presente che viene emesso un prestito al consumo soltanto agli individui. Tuttavia, a causa dello status speciale dei singoli imprenditori, alcune banche potrebbero rifiutarsi di concedere loro tale prestito.

Nella maggior parte dei casi, l'importo del prestito al consumo non eccede 100 000 rubli. Per aumentare il prestito, dovrai attrarre un garante o un co-mutuatario. Questo ti permetterà di ottenere Prima 500 000 rublo sì. Se è richiesto un importo ancora maggiore, dovrai fornire garanzie collaterali di alta qualità.

Tipo 4. Prestito mirato

Questo tipo di prestito viene emesso per scopi specifici: espansione del commercio e della produzione, acquisto di un veicolo.

La banca richiederà la conferma della direzione di spesa dei fondi. Per fare ciò, puoi fornire assegni, ordini di pagamento, PTS e altri documenti.

Solitamente l'importo del prestito è di ca. 1 milione di rubli , e il periodo di rimborso è di circa 5 anni.

Abbiamo detto O 4 - principali tipologie di prestiti per imprenditori individuali. Non dimenticare che ogni banca offre le proprie condizioni.

Pertanto, dovresti studiare le offerte massime sul mercato e confrontarle. Solo in questo caso sarà possibile scegliere l'opzione migliore.

Quali fattori influenzano l’approvazione del prestito per i singoli imprenditori?

3. A quali parametri prestano attenzione le banche quando concedono prestiti a singoli imprenditori?

Ogni banca sviluppa autonomamente i requisiti che stabilisce per i potenziali mutuatari. Esistono però una serie di parametri di cui ciascun istituto finanziario tiene conto quando richiede un prestito per imprenditori individuali.

Parametro 1. Storia creditizia

Durante l'esame di una richiesta di prestito da parte di singoli imprenditori, la banca esamina. Ciò è spiegato dal fatto che il singolo imprenditore è un individuo.

Non ci saranno problemi con l'ottenimento di un prestito se sono soddisfatte le seguenti condizioni:

• non ci sono prestiti scaduti;
• L'imprenditore individuale non si è dichiarato fallito;
• i prestiti precedentemente ricevuti siano chiusi in modo tempestivo;
• non ci sono prestiti in essere o sono di piccola entità;
• Non ci sono denunce da parte dell'Agenzia delle Entrate.

Dovrebbe essere considerato, che una completa mancanza di storia creditizia (quando i prestiti non sono stati emessi in precedenza) non garantisce l'approvazione.

Per creare una reputazione positiva, puoi registrarti prestito veloce attraverso organizzazioni di microfinanza e chiuderlo in tempo. È importante che la società utilizzata per il prestito trasmetta informazioni al BKI ( ufficio di credito).

Parametro 2. Rispetto delle leggi

Quando si considerano le domande, la banca studia sempre status giuridico di imprenditore. Per fare ciò, controlleranno sicuramente la presenza di debiti verso il bilancio per il trasferimento delle tasse, nonché i debiti verso le controparti.

Inoltre, la banca tiene conto dei seguenti punti:

• pagamento tempestivo dei salari ai dipendenti dell’imprenditore;
• assenza di illeciti amministrativi e penali;
• i beni appartenenti all'imprenditore non devono essere sequestrati.

Parametro 3. Importo del reddito

Uno dei principali segni di solvibilità è tradizionalmente considerato livello di reddito. Non è difficile per i cittadini che lavorano su commissione confermarlo: basta chiedere al reparto contabilità del datore di lavoro un certificato corrispondente.

Tuttavia, l'imprenditore non può fornire tale documento, quindi dovrà familiarizzare con la banca rapporti contabili sulle tue attività per almeno 6 mesi.

Importante! Il livello di solvibilità dei potenziali mutuatari è il requisito più importante degli istituti di credito. L’imprenditore, quindi, dovrà convincere la banca di essere in grado di ricevere profitto stabile e regolare.

Tuttavia, un reddito elevato oggi non è una garanzia che un’impresa avrà successo. Pertanto, alcune banche ritengono che il bilancio non sia una base sufficiente per approvare un prestito.

Inoltre, potrebbe essere richiesta la seguente prova di solvibilità:

• documenti primari;
• relazioni dei revisori;
• conferma indiretta del livello di solvibilità ( Per esempio documenti per proprietà liquide costose - veicoli, immobili).

Parametro 4. Durata dell'attività

Se la registrazione statale di un singolo imprenditore è stata effettuata poco prima di presentare una domanda di prestito, non è necessario attendere l'approvazione. L'unica possibilità di diventare mutuatario in questo caso è– attrarre garante o fornire liquidi impegno.

Le banche non sono mai state organizzazioni di beneficenza. È importante che restituiscano i fondi presi in prestito con gli interessi senza problemi.

Intanto è impossibile valutare la probabilità di rimborso di un prestito concesso a un imprenditore che ha lavorato di recente. Ecco perché nella maggior parte dei casi dovrebbe esserlo l'esperienza aziendale almeno 6 mesi .

Le banche sono tenute a fornire garanzie di rimborso da parte dei potenziali mutuatari. Per ricevere un prestito, gli imprenditori devono confermare il proprio livello di solvibilità. Le circostanze sopra descritte sono necessarie proprio per questo.

Come ottenere un prestito per un imprenditore individuale: una guida per un nuovo imprenditore

4. Come ottenere un prestito da zero per un singolo imprenditore - 5 fasi principali per ottenere un prestito per un imprenditore alle prime armi

Una delle condizioni per ottenere prestiti da parte dei singoli imprenditori è disponibilità di un conto corrente. Senza di esso, è difficile monitorare la ricezione dei fondi.

Tuttavia, concludere un accordo su un conto non è sufficiente. Per ottenere un prestito, dovrai completare una serie di azioni. Sotto è Istruzioni , sviluppato da specialisti.

Fase 1. Registrazione dell'impresa

Qualsiasi cittadino russo che abbia raggiunto la maggiore età ha il diritto di registrarsi come imprenditore individuale.

Altre condizioni importanti sono che il futuro imprenditore non dovrebbe:

• essere nel servizio civile;
• essere dichiarato fallito meno 12 mesi fa.

Per registrare un'impresa devi pagare tassa statale, la cui dimensione è 800 rubli .

Se un cittadino per qualche motivo non desidera registrare un'impresa in proprio, può contattare un'azienda specializzata. Naturalmente, in questo caso, i costi aumenteranno.

Uno dei documenti richiesti per la registrazione è dichiarazione . La sua forma è stabilita dalla legge. È importante compilare la domanda nel modo più accurato possibile: Non sono ammessi errori e refusi. È importante studiarlo in anticipo in modo da sapere quali dati dovrai fornire.

Un imprenditore deve capire che l'applicazione include il cosiddetto codici attività.

Costi Presto decidere cosa farà l’imprenditore. Successivamente, è importante studiare la legislazione e selezionare i codici appropriati.

Un altro passo importante è la registrazione scelta del sistema fiscale . Se l’imprenditore non ha conoscenze sufficienti in materia di contabilità, consigliano gli esperti lui a considerare il caso d'uso sistema fiscale semplificato.

Un singolo imprenditore non è obbligato a utilizzare un sigillo nelle sue attività. Puoi comunque ordinarlo se lo desideri. Il costo varia a seconda della regione, del produttore e della complessità del progetto.

Fase 3. Selezione di un istituto di credito e presentazione della domanda

Molte persone chiamano il passo più importante nella richiesta di un prestito selezione della banca . Oggi un numero enorme di istituti di credito offre programmi rivolti alle piccole imprese. Il compito dell’imprenditore in questa fase è scegliere l’opzione ottimale.

Idealmente, la preferenza dovrebbe essere data a grandi banche affidabili con una reputazione impeccabile. È anche importante che l'ubicazione degli uffici sia la più comoda possibile.

Esistono altri criteri importanti per scegliere la banca migliore:

• periodo di attività nel mercato finanziario russo;
• condizioni dei programmi di prestito per i singoli imprenditori;
• tariffe proposte;
• recensioni di imprenditori che hanno già ottenuto un prestito da una banca specifica.

Oggi non è più necessario visitare un ufficio bancario per presentare una domanda. La maggior parte dei principali istituti di credito offre questa possibilità sul proprio sito web. in modalità on-line . Questa opzione consente agli imprenditori dubbiosi di inviare una domanda a più banche contemporaneamente.

Le informazioni fornite sono verificate dai dipendenti Servizi di sicurezza. Successivamente, la banca emette un verdetto finale sulla richiesta. Se viene ricevuta l'approvazione, l'imprenditore deve presentarsi con i documenti necessari alla filiale bancaria più vicina.

Fase 4. Preparazione di un pacchetto di documenti per ottenere un prestito per imprenditore individuale

Una regola semplice da ricordare- Come Di più numero di documenti, argomenti più alto possibilità di positivo soluzione .

Molto spesso, le banche richiedono ai singoli imprenditori:

• passaporto;
• certificato di registrazione fiscale (in termini semplici, TIN);
• l'estratto dell'Albo degli Imprenditori Individuali dello Stato Unificato deve essere abbastanza recente, normalmente pervenuto non più 1 mesi fa;
• un estratto del conto corrente che confermi tutti i movimenti su di esso;
• dichiarazione dei redditi per il periodo di riferimento precedente;
• Potrebbe essere richiesta anche documentazione primaria.

Quando si controllano le informazioni fornite, la banca spesso richiede documenti aggiuntivi.

Vale la pena considerare! Ottieni un prestito senza prova di redditoquasi impossibile per un imprenditore.

Anche se viene emesso un prestito di questo tipo, il tasso di interesse sarà minimo 5% in più rispetto a quello tradizionale.

Fase 5. Ricevere denaro in prestito

È improbabile che un singolo imprenditore sia in grado di ottenere un prestito in contanti. Il denaro previsto dal contratto di prestito verrà trasferito a conto corrente.

Se il prestito è mirato, i fondi verranno immediatamente trasferiti come pagamento per i veicoli, gli immobili, le attrezzature o le materie prime acquistati.

Se seguirai scrupolosamente le istruzioni sviluppate dai finanziatori professionisti, potrai ottenere un prestito molto più velocemente.

5. Dove ottenere un prestito per singoli imprenditori per aprire e sviluppare un'attività: le 3 migliori banche TOP

Quando si sceglie un istituto di credito, un singolo imprenditore non deve dimenticare che può usufruire di programmi non solo per singoli imprenditori, ma anche per singoli individui.

Con un numero enorme di offerte, non è facile scegliere l’opzione migliore. Può aiutare revisione delle migliori offerte delle banche , compilato da esperti.

1) Cassa di risparmio

Banca di cassa gode tradizionalmente della massima popolarità tra i russi. Fornisce prestiti sia a persone fisiche che giuridiche, nonché a singoli imprenditori.

Non puoi ignorare il programma, che viene chiamato « Fiducia" . È destinato ai prestiti alle piccole imprese e ai singoli imprenditori.

L'importo del prestito nell'ambito del programma in questione può essere da 30.000 a 3 milioni di rubli . Il periodo massimo di rimborso del debito è 36 mesi. Non è necessario fornire garanzie per ottenere un prestito. Il tasso è da 16 % per anno.

Tra i principali requisiti per il mutuatario ci sono i seguenti:

• età nientemeno 23 e niente di più 60 anni;
• periodo minimo di attività come imprenditore individuale – sei mesi.

2) Banca VTB di Mosca

Per coloro che stanno solo progettando di organizzare la propria attività, è meglio registrarsi prestito al consumo. Banca VTB di Mosca offre molti programmi che differiscono per condizioni e requisiti. I fondi ricevuti da tali prestiti possono essere spesi per qualsiasi esigenza.

Inoltre, qui sono stati sviluppati diversi programmi per prestiti a singoli imprenditori.

I più popolari sono - “Fatturato”, “Prospettive di business”, “Scoperto di conto”. Inizia la scommessa su di loro da 14 % per anno.

3) Alfa-Bank

Per quegli imprenditori che hanno bisogno di fondi il prima possibile, consigliano gli esperti enfatizzare carte di credito questa banca.

Hanno un periodo di grazia abbastanza lungo. Ciò significa che se il debito viene ripagato entro 100 giorni non dovrai pagare interessi. Allo stesso tempo il periodo di grazia vale anche in caso di ritiro della carta contanti .

Un'offerta interessante è la carta "Gemelli" . Combina una carta di debito e una di credito. Il limite massimo di credito è 500 000 rubli .

Alfa-Bank offre anche programmi specializzati progettati per prestiti a singoli imprenditori. I clienti abituali della banca possono contare su un atteggiamento più leale e sulle condizioni più favorevoli.

Per un confronto più comodo tra le banche presentate, le principali condizioni di prestito sono riassunte in una tabella.

Tabella delle banche con le loro condizioni di prestito ai singoli imprenditori:

6. Quali sono le condizioni per ottenere un prestito in contanti per i singoli imprenditori?

Quando presentano una domanda, i singoli imprenditori, come qualsiasi altro mutuatario, sono soggetti a una serie di requisiti.

Nonostante ogni banca abbia il diritto di svilupparli in modo indipendente, si possono anche nominare condizioni generali obbligatorie.

I requisiti principali per il mutuatario sono:

1. età da 21 anno a 60 anni;
2. assenza di debiti sui vari contributi allo Stato, comprese le tasse;
3. registrazione come imprenditore individuale non meno 12 mesi;
4. esperienza aziendale più di sei mesi.

Per una banca, la concessione di prestiti a singoli imprenditori comporta un elevato grado di rischio. Questo è il motivo per cui i termini del prestito diventano più rigorosi. Sì, la tariffa sarà almeno il 17% annuo .

L’entità del prestito è influenzata dalla presenza di garanzie reali:

• in sua assenza, nella maggior parte dei casi l'importo massimo del prestito sarà quello non di più 1 milioni di rubli.
• Se garantito sotto forma di proprietà liquida, l'importo del prestito dipenderà dal suo valore.

Il periodo medio durante il quale il debito dovrà essere ripagato è 3 -5 anni . Il massimo che può raggiungere 10 anni.

In generale, è da tenere presente che le condizioni per la fornitura di fondi sono spesso stabilite individualmente. Tutto dipende dalle caratteristiche del mutuatario, nonché dalla disponibilità di garanzie, comprese garanzie e garanti.

Modi per ottenere un prestito per imprenditori individuali senza garanzie o garante

7. Dove e come ottenere un prestito per un imprenditore individuale senza garanzie o garanti per un lungo periodo - revisione delle 10 opzioni TOP

Non tutti gli imprenditori riescono a ottenere denaro dalla banca. Questo processo è lungo e non garantisce il successo. Intanto ci sono altri modi per ottenere denaro a credito . Tutte le opzioni possibili sono riepilogate di seguito.

Opzione 1. Contatta la banca servitrice

Contattando la banca che effettua conto corrente IP o in cui è aperto depositare, aumenta significativamente la probabilità decisione positiva .

Questi istituti di credito dispongono di informazioni che possono essere utilizzate come conferma di solvibilità.

Opzione 2. Richiedere un prestito al consumo come individuo

Molte banche offrono prestiti al consumo con una procedura di richiesta semplificata. Tali prestiti ti consentono di utilizzare i fondi ricevuti a tua discrezione.

Tuttavia, vale la pena considerarlo che tali programmi ti consentono di ottenere un piccolo importo di prestito.

Opzione 3. Prestito garantito

Uno dei modi più realistici per ottenere un prestito per un singolo imprenditore è prestito garantito da un immobile . Immobili, veicoli, titoli e altre proprietà possono essere utilizzati come garanzia.

Importante, in modo che l'immobile appartenga al mutuatario per diritto di proprietà e sia altamente liquido.

Opzione 4. Leasing

Il leasing è detto anche locazione finanziaria. Permette di ottenere attrezzature e veicoli a noleggio con successivo acquisto.

La possibilità di ottenere un contratto di locazione da un singolo imprenditore è piuttosto alta, perché finché il debito non viene saldato, la proprietà rimane di proprietà del locatore.

Maggiori informazioni sull'argomento per persone fisiche e giuridiche nel numero speciale.

Opzione 5. Fondi di investimento

Abbastanza raro, ma ancora trovato fondi specializzati che indirizzano i loro fondi allo sviluppo delle piccole imprese.

Tuttavia nella maggior parte dei casi investono in attività uniche e ad alta tecnologia.

Opzione 6. Aiuto da parte di mediatori creditizi

I broker sono intermediari tra il creditore e il mutuatario. Con il loro aiuto, puoi scegliere l'opzione migliore e preparare una domanda per un prestito.

Naturalmente, i broker fanno pagare per il loro lavoro commissione. È importante non inserirlo finché non si ottiene il risultato., altrimenti potresti perdere soldi e non ricevere un prestito.

Opzione 7. Prestito da parte dei propri cari

Quando si cercano fondi, è importante esplorare tutte le opzioni possibili. Non essere timido nel provare a prendere in prestito denaro da amici, familiari e conoscenti.

In questo caso, non dovrai dimostrare la tua solvibilità, preparare documenti o attendere la revisione. Tuttavia, oggi non tutti sono d’accordo nel prestare denaro senza interessi.

Opzione 8. Investitori privati

Oggi sono molte le persone che accettano di donare i propri soldi allo sviluppo del business. Li puoi trovare su forum Internet speciali.

Ma tieni presente che questa opzione è troppo diversa alto aliquote.

Opzione 9. Scoperto

Un singolo imprenditore può richiedere uno scoperto in 2 opzioni:

1. ad un conto corrente;
2. su una carta di debito aperta per un individuo.

La comodità di uno scoperto risiede nella sua rinnovabilità. È sufficiente concludere un accordo una volta e poi restituire e prendere nuovamente in prestito denaro.

In altre parole, La banca consente all'imprenditore di spendere denaro in eccesso rispetto al saldo disponibile sul conto o sulla carta entro il limite stabilito, che dipende dal volume di cassa degli ultimi sei mesi.

Opzione 10. Ricevere sussidi dallo Stato

Il sussidio è un’assistenza governativa mirata alle piccole imprese e ai singoli imprenditori. Molto spesso sono rappresentati da programmi municipali e federali, nonché da incubatori di imprese.

Non dimenticare che subito dopo aver ricevuto il sussidio dovrai presentare prova documentale dell'uso previsto dei fondi .

Se l’importo non viene speso per intero, dovrai restituire il resto allo Stato. Per i rifiuti inappropriati affronta l'imprenditore responsabilità penale.

Un singolo imprenditore dovrebbe considerare tutte le possibili opzioni per prendere in prestito fondi. Ciò consente di aumentare significativamente la possibilità di una decisione positiva.

Consigli utili su come ridurre il tasso del prestito per un imprenditore individuale alle prime armi

8. Come ridurre gli interessi su un prestito per un imprenditore individuale - I 3 consigli TOP per aspiranti imprenditori individuali

Quando si richiede un prestito, è importante utilizzare tutti i metodi disponibili per ridurre il tasso. Ciò è particolarmente vero per i grandi prestiti a lungo termine. In questo caso, anche una piccola percentuale può risparmiare diverse migliaia di rubli all'anno.

Sotto ci sono consigli degli esperti su come ottenere tassi di interesse più bassi.

I garanti sono un tipo di sicurezza. Possono servire come:

• individui che hanno un lavoro dipendente e un reddito stabile;
• imprenditori individuali di successo;
• persone giuridiche.

Il garante dovrà inoltre predisporre i documenti secondo l'elenco predisposto dalla banca. La presenza di proprietà, depositi e altri beni dovrebbe essere documentata.

Dovrebbe essere ricordato che se il mutuatario rifiuta di pagare il prestito, il garante è anche responsabile del rimborso del debito e rischia la sua storia creditizia. Pertanto, gli imprenditori non dovrebbero deludere le persone che garantiscono per loro.

Suggerimento 2. Offri la proprietà della banca come garanzia

La garanzia aiuta a convincere la banca della solvibilità, oltre a confermare l'intenzione di ripagare il debito in tempo.

I finanziatori non hanno problemi ad accettare immobili, veicoli, attrezzature costose.

Suggerimento 3. Utilizzare programmi di prestito mirati

Se un singolo imprenditore prevede di spendere i fondi presi in prestito per scopi specifici - l'acquisto di attrezzature, capitale circolante, per l'espansione dell'attività, vale la pena utilizzarli prestito mirato .

Tali programmi sono rari, ma il loro tasso è solitamente inferiore di diversi punti percentuali.

Utilizzando i suggerimenti qui presentati, puoi aumentare significativamente le tue probabilità di ottenere una tariffa migliore.

9. Risposte alle domande più frequenti dal sito

Il tema dei prestiti ai singoli imprenditori è piuttosto ampio. Pertanto, è impossibile trattarlo completamente in un'unica pubblicazione.

Tuttavia sorgono molte domande. Per risparmiare tempo ai nostri lettori, forniamo le risposte a quelle più popolari.

Domanda 1. Dove posso ottenere un prestito per un imprenditore individuale garantito da beni immobili?

La presenza di garanzie aumenta la probabilità di ricevere l'approvazione per una richiesta di prestito.

Le banche offrono agli imprenditori diverse opzioni per i prestiti garantiti:

1. Prestiti al consumo per privati. La loro entità dipende dal valore dell'immobile dato in garanzia. Quando si acquista un immobile con i fondi ricevuti, il periodo di restituzione può superare 20 anni. Tuttavia, alcune banche non concedono tali prestiti ai singoli imprenditori.
2. Prestiti espressi. Il loro vantaggio è l’elevata velocità di approvazione ed emissione. Tuttavia, sono caratterizzati anche da tassi di interesse elevati e importi di credito ridotti.
3. Prestiti pensati direttamente per i singoli imprenditori. Dovrai presentare un pacchetto abbastanza ampio di documenti, compresi i rendiconti finanziari. A causa dell’elevato rischio, le tariffe per tali programmi sono piuttosto elevate.

I prestiti bancari sono sempre i più redditizi. Tuttavia, c'è anche altri partecipanti al mercato finanziario che prestano denaro:

1. Banco dei pegni può emettere denaro su cauzione. Le peculiarità di un tale prestito sono un tasso elevato e un basso valore stimato dell'immobile. Se il prestito non viene rimborsato in tempo, la proprietà della proprietà impegnata verrà trasferita al banco dei pegni.
2. Unione di Credito – una cooperativa che ha lo status di organizzazione senza scopo di lucro. Vale la pena aderire se si prevede un fabbisogno regolare di fondi. I prestiti ai soci della cooperativa vengono concessi a tasso ridotto.
3. Organizzazioni di microfinanza Distribuiscono denaro abbastanza velocemente a quasi tutti, senza effettuare un controllo serio. Tuttavia, la posta in gioco qui è troppo alta e può raggiungere 1 % in un giorno.
4. Investitori privati sono individui che prestano il proprio denaro a condizioni prestabilite. Tuttavia, ci sono molti truffatori che operano nel campo dei prestiti privati.

La condizione principale avanzata dalla banca quando si concede un prestito è la solvibilità del mutuatario. Un singolo imprenditore deve fornire prova della stabilità del suo reddito.

La conferma del conseguimento del profitto da parte di un singolo imprenditore è la rendicontazione gestionale e contabile sui risultati totali delle sue attività. Tuttavia, questi documenti non possono riflettere il livello di reddito ricevuto in futuro dal singolo imprenditore e, molto probabilmente, la banca rifiuterà di emettere fondi. Cosa dovrei fare? Sapendo quali requisiti le banche presentano ai potenziali mutuatari, un imprenditore può analizzarli e richiedere un prestito.

La conferma del conseguimento del profitto da parte di un singolo imprenditore è la rendicontazione gestionale e contabile sui risultati totali delle sue attività.

Per valutare la solvibilità dei singoli imprenditori, ciascuna banca sviluppa programmi speciali, applicando un approccio individuale a ciascun mutuatario ed esamina in dettaglio i risultati delle sue attività.

Prima di rilasciare un permesso di prestito, la banca valuta:

1. Livello di reddito dei singoli imprenditori: importo delle entrate, importo delle imposte mensili, utile netto.
2. Storia creditizia: nessun ritardo nei pagamenti, pagamento tempestivo delle tasse, utilizzo attivo dei prestiti, assenza di informazioni compromettenti.
3. Proprietà che può servire come garanzia. Devi avere anche un garante.
4. Durata dell'attività: deve essere almeno 1 anno e l'attività effettiva deve essere almeno 6 mesi.
5. Rispetto da parte dell'organizzazione delle norme legali e assenza di illeciti amministrativi o penali.

Se un singolo imprenditore ha un profitto stabile, non ha debiti su prestiti di altre banche, paga puntualmente le tasse e gli stipendi ai dipendenti, è un mutuatario coscienzioso con una “buona storia”, la banca non avrà lamentele e concederà un prestito.

Pacchetto di documenti

La maggior parte dei singoli imprenditori utilizza il sistema fiscale semplificato (STS) e deve predisporre rendiconti contabili e finanziari per ricevere un prestito. Per dimostrare la tua affidabilità e confermare la tua solvibilità, devi fornire un pacchetto completo di documenti.

Documenti per ottenere un prestito:

1. Originale e copia del passaporto.
2. Certificato di registrazione statale dei singoli imprenditori.
3. Copie delle dichiarazioni dei redditi per l'ultimo periodo di riferimento.
4. rilasciato non più di 1 mese fa.
5. Certificati del servizio fiscale sui conti correnti aperti a nome dell'imprenditore nelle banche.
6. Certificato di assenza di debiti.

Quando si richiede un prestito la banca potrebbe richiedere documentazione aggiuntiva. Potrebbe trattarsi di un elenco di beni, attrezzature e veicoli posseduti, ovvero tutto ciò che possiede l'imprenditore. In alcuni casi, la banca dovrà fornire certificati di magazzino, copie dei libri di cassa, listini prezzi, documentazione sull'importo del capitale circolante in altre banche, fatture, ecc.

Tipi di prestito

Oggi le banche erogano le seguenti tipologie di prestiti:

• prestito espresso;
• prestito per lo sviluppo delle piccole imprese;
• prestito al consumo.

Prestiti espressi

Qualsiasi imprenditore può ottenere questo prestito. La sua registrazione richiederà un po 'di tempo e per ricevere i fondi è necessario un pacchetto minimo di documenti. I prestiti espressi vengono emessi nei negozi, nei centri commerciali e nelle filiali bancarie.

Quando ricevi un prestito di questo tipo, non è necessario confermare il tuo reddito. Ma lo svantaggio è che il denaro viene emesso a un tasso di interesse elevato e non puoi ottenere più di 100.000 rubli.

Prestito per lo sviluppo delle piccole imprese

Per sostenere e sviluppare le piccole imprese, molte banche stanno sviluppando programmi di prestito speciali.

Molto spesso, viene concesso un prestito per:

• ampliamento della gamma di prodotti;
• acquisizione di macchinari, attrezzature, trasporti;
• sviluppo di nuove aree di attività per i singoli imprenditori.

Per assumerlo è necessario:

• avere un bilancio positivo;
• confermare la solvibilità;
• lavorare come imprenditore individuale per almeno 1 anno nella Federazione Russa;
• avere una buona storia creditizia.

I programmi per lo sviluppo delle piccole imprese prevedono l'emissione di ingenti somme per un periodo massimo di 5 anni. Tuttavia, molti imprenditori non sono soddisfatti dell'elevato tasso di interesse, dal 24 al 27%.

Prestito al consumo

Un prestito al consumo per singoli imprenditori prevede l'emissione di importi significativi a bassi tassi di interesse. La sua principale differenza rispetto al prestito espresso è la conferma obbligatoria del reddito.

Condizioni per ricevere fondi:

1. Per ricevere un importo fino a 100.000 rubli, è necessario un pacchetto completo di documenti che confermino la redditività e la stabilità del reddito.
2. Per ricevere un importo superiore a 100.000 rubli, devi trovare un garante.
3. Per ricevere un importo superiore a 500.000 rubli, hai bisogno di una garanzia, potrebbe essere il tuo immobile.

Tieni presente che quando richiedi un prestito al consumo, devi indicare gli scopi specifici per i quali sono richiesti i fondi. Potrebbe trattarsi di un viaggio, riparazioni, istruzione, ecc.

Se nella tua richiesta di prestito indichi che i fondi sono necessari per avviare e sviluppare la tua attività, la banca te lo rifiuterà.

Le banche stanno sviluppando molti programmi che ti consentono di ottenere un prestito a condizioni convenienti per te. Prima di visitare la banca, studia tutte le sfumature per ottenere un prestito. I fondi presi in prestito ti danno l’opportunità di espandere la tua attività o stipulare contratti per nuovi grandi progetti senza sottrarre fondi al fatturato dell’azienda.

Se un cittadino ha l'idea di avviare un'attività in proprio, che in futuro potrà portare grandi profitti, ma al momento non ha soldi, allora può presentare una domanda alla banca per ricevere l'importo necessario.

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Tipi di prestiti

Contrarre un prestito per avviare un'impresa è una buona idea se il cittadino capisce chiaramente di quanti soldi ha bisogno e come intende spenderli. In questo caso è possibile aprire un’attività da zero.

La difficoltà principale è che è quasi impossibile ottenere un prestito per un disoccupato, quindi per avviare un'attività in proprio è necessario prima trovare un'altra opportunità per ricevere un reddito permanente. Inoltre, sarà richiesta la registrazione statale come imprenditore individuale.

Esistono diversi tipi di prestito: dovresti scegliere l'opzione più adatta. Avranno tariffe, termini e termini di rimborso diversi.

Tipologie di prestiti:

Microcredito	Questa opzione è la più adatta se hai bisogno di ricevere una piccola somma: circa 30.000 rubli. alcune organizzazioni di microcredito emettono somme maggiori: circa 300 mila rubli. Se possiedi tutti i documenti di base e soddisfi i requisiti stabiliti, non ci saranno problemi con l'ottenimento del prestito. Presto sarà possibile ricevere microprestiti per avviare un'attività in proprio con il sostegno del governo. Alcune banche hanno già lanciato programmi sperimentali che rendono i prestiti accessibili ad agricoltori e giardinieri. La decisione viene presa in tempi brevi – massimo 5 giorni lavorativi.
Scoperto	Questo tipo di prestito in alcuni casi può diventare una sorta di salvagente, permettendo di ricevere fondi per un breve periodo di tempo senza chiederli a familiari o amici. Durante l'intero periodo del prestito, lo scoperto verrà aggiornato di volta in volta. In questo caso il limite finale è determinato da un importo di 250mila. Viene preso in considerazione il fatturato complessivo dell'azienda, se è già operativa. Se prevedi solo di aprire, molto spesso non sarai in grado di ricevere tale pagamento.
Prestito speciale per le imprese	È molto difficile ottenerlo oggi, poiché il compito principale del mutuatario è dimostrare la redditività dell'attività futura, cosa quasi impossibile da fare. In Russia le piccole imprese non ricevono ancora un sostegno sufficiente perché non tutti i progetti possono generare un certo profitto.

Esistono diversi programmi, la cui partecipazione consente di sviluppare un'attività e ricevere ingenti somme di denaro. dovrai fornire il questionario completo del destinatario,

Dove lo posso prendere

Puoi ottenere un prestito per una piccola impresa dalle seguenti organizzazioni:

VTB24	Il prestito viene emesso a tassi bassi, inoltre vengono offerte diverse condizioni. I requisiti per i clienti differiscono a seconda della forma scelta: imprenditore individuale o LLC. Per questo tipo di prestito è spesso richiesta una garanzia.
Banca di cassa	Un buon programma per principianti è "Business Start". I fondi verranno emessi solo a condizione che venga ricevuto un piano attentamente considerato. Un'opzione è partecipare a un franchising.
Rosselkhozbank	Sono disponibili prestiti per le piccole imprese. Non ci sono restrizioni sugli importi emessi.
Banca Alfa	Sono possibili solo due tipologie di finanziamento. I mutuatari sono soggetti a determinati requisiti.

Le banche si sforzano di evitare i rischi, quindi effettuano controlli approfonditi su tutte le richieste. I fondi verranno trasferiti sul conto bancario specificato dell'organizzazione.

Cosa è necessario per questo

Puoi aumentare le tue possibilità di ottenere con successo un prestito se soddisfi i seguenti fattori:

1. Buona storia creditizia.
2. Nessun prestito in sospeso o arretrato.
3. Avere un business plan competente.
4. Avere un reddito stabile.
5. Lavoro parallelo in aggiunta all'attività pianificata.
6. Disponibilità di garanzie. È necessario come garanzia che i fondi verranno ricevuti.
7. Attirare un garante.

È necessario confermare il reddito fornendo un certificato nel modulo 2 dell'imposta sul reddito delle persone fisiche. Puoi aumentare significativamente le tue possibilità coinvolgendo garanti, co-mutuatari o se la società ha uno o più co-fondatori.

Inoltre, ci sono alcuni requisiti per i clienti:

1. L'età del mutuatario è di 30 anni. L’età massima per i prestiti alle imprese è di 45 anni.
2. Avere la registrazione permanente nel tuo luogo di residenza principale.
3. Registrazione della proprietà immobiliare.
4. Nessun precedente penale.
5. Un cittadino deve avere un matrimonio registrato e ufficiale: questo non è un requisito obbligatorio, ma le banche sono più disposte a concedere prestiti ai cittadini sposati.

Ogni banca ha determinati requisiti, pertanto, prima di presentare una domanda, è necessario chiarire cosa è richiesto al richiedente e tenere conto di questi requisiti durante la compilazione del modulo di domanda.

Come ottenere

Per ottenere un prestito bancario per avviare da zero la propria attività è necessario seguire questi passaggi:

1. Compila una domanda e inviala alla banca in qualsiasi modo conveniente: online o durante una visita personale. Il questionario deve indicare non solo le informazioni sul cittadino, ma anche il programma di prestito selezionato, l'importo richiesto e l'importo totale del profitto ricevuto.
2. La domanda è in fase di revisione. Un impiegato di banca analizza i dati e decide quanto può emettere e per quanto tempo. Qualsiasi attività avviata da zero si chiama startup.
3. Il richiedente deve fornire tutti i documenti in base al programma di prestito selezionato.
4. La fase successiva, importante, è contattare l'organizzazione statale, il Servizio fiscale federale, al fine di registrarsi come imprenditore individuale e registrarsi nel registro statale unificato degli imprenditori individuali.
5. Una possibilità è studiare i programmi di franchising offerti dai partner della banca.
6. Successivamente viene sviluppato nel dettaglio un progetto imprenditoriale, in base al programma scelto. È necessario preparare un pacchetto completo di documenti, determinare il luogo in cui verrà situato l'ufficio e risolvere anche tutti gli altri problemi. Avrai bisogno dei documenti richiesti dalle organizzazioni governative: TIN, certificato di registrazione dell'imprenditore individuale e altri documenti.
7. Quindi richiedi un prestito per piccole imprese. Dovrai anche raccogliere circa il 30% dei fondi per pagare l'acconto.
8. Se viene presa una decisione positiva sulla domanda, dovresti attendere il trasferimento sul conto e solo dopo iniziare ad avviare la tua attività.

Il compito principale di un uomo d'affari alle prime armi è scegliere una banca adatta che offra condizioni favorevoli.

Dovresti verificare quali offerte sono disponibili per le piccole imprese e quanti soldi dovrai versare come acconto. Molto spesso, le banche concedono prestiti ad imprese già avviate che necessitano di sviluppo.

Inoltre, è molto più semplice ottenere un prestito se più persone, i fondatori, sono coinvolte nell'apertura di un'impresa.

Quando compili una domanda per un progetto in via di sviluppo, non dovresti aspettarti di ricevere una grande somma di denaro. Puoi aumentare le tue possibilità soddisfacendo tutte le condizioni stabilite dalla banca.

Avere delle garanzie può essere un fattore che aumenta le possibilità di ottenere un prestito. Come tale oggetto, puoi offrire beni immobili o mobili: un'auto, oggetti di valore.

Documenti richiesti

Un pacchetto completo di documenti necessari per ottenere un prestito aziendale:

1. Applicazione – questionario. Viene compilata una domanda standard, online o manualmente, direttamente in banca.
2. Copie della registrazione e dei documenti costitutivi. Se sono state apportate modifiche agli atti costitutivi, saranno richiesti anche i documenti di nuova registrazione. Questi includono la Carta, la decisione di creare una società. Se nello stesso luogo viene aperto il conto corrente dell'organizzazione, non è necessario fornire questi documenti.
3. Una copia del passaporto del fondatore dell'azienda. Se i consiglieri sono più, ne vengono fornite copie per ciascun cittadino. È necessario fotocopiare tutte le pagine, anche quelle che non contengono alcuna informazione.
4. Un estratto dal Registro degli imprenditori individuali dello Stato unificato o dal Registro delle persone giuridiche dello Stato unificato: deve essere fresco, ricevuto non più di 30 giorni prima. Se l'estratto è stato rilasciato molto prima, è necessario allegare inoltre una conferma scritta che sia effettivamente corretto e che non siano state apportate modifiche ai documenti costitutivi in ​​seguito.
5. Il consenso al trattamento dei dati personali del cittadino è allegato su un foglio separato. Questo è un documento standard. Viene rilasciato dalla banca contro la firma del richiedente.
6. Piano aziendale pronto. La decisione della banca dipende dalla sua competenza e qualità.

Inoltre potrebbero essere richiesti altri documenti. Quindi, se il fondatore dell’azienda è ufficialmente sposato, sarà necessaria la conferma scritta del consenso del coniuge a ricevere il prestito.

Per ottenere l'approvazione per un prestito, è molto importante redigere correttamente un business plan, esaminare tutti i punti, determinare l'importo esatto necessario per avviare un'impresa e solo successivamente presentare una domanda. Inoltre, dovresti scegliere una banca popolare che offra prestiti a bassi tassi di interesse.

Lavorare per te stesso è molto più interessante e, molto spesso, più redditizio che lavorare per un'organizzazione di terze parti. Pertanto, i cittadini sono interessati ad avviare un'attività in proprio. Ma non tutti dispongono di fondi propri per avviare un’attività. Pertanto, la questione dei prestiti agli imprenditori start-up (IE) è estremamente rilevante. Successivamente, considereremo le caratteristiche dell'elaborazione dei prestiti bancari e la procedura per ricevere assistenza gratuita da parte dello Stato.

Come può un imprenditore start-up ottenere un prestito?

In quasi tutte le banche il requisito fondamentale per un cliente-imprenditore è l'esperienza in questo settore di attività. Alcune istituzioni prendono in considerazione le candidature se l'esperienza lavorativa è di almeno un anno, altre di almeno 6 mesi. In ogni caso, è improbabile che un cittadino disoccupato o un dipendente che abbia appena deciso di avviare un'impresa possa ottenere un prestito da una banca come imprenditore individuale per questi scopi.

Quasi l'unica via d'uscita in questa situazione sarà. Tali prestiti vengono emessi per qualsiasi scopo, quindi i fondi possono essere utilizzati per aprire un'attività in proprio. Lo svantaggio di questa soluzione è che il cittadino può ricevere una cifra piuttosto modesta. Inoltre, il costo dei prestiti ai privati ​​è di un ordine di grandezza superiore rispetto ai prestiti alle imprese.

Puoi anche prendere in considerazione l'idea di ottenere un prestito fuori dalla banca. Ma un prestito privato o un prestito di un istituto finanziario non bancario comporta solitamente tassi di interesse elevati per l’utilizzo dei fondi.

Un'alternativa al prestito può essere l'assistenza pubblica per l'avvio di un'impresa. Il Centro per l'Impiego offre ai cittadini disoccupati un sussidio pari a un'indennità di disoccupazione annuale. L'importo dipende dal livello salariale del periodo precedente, ma non può superare i 58.800 rubli. Quelli. Non si tratta di un prestito, ma di un finanziamento gratuito.

Per ricevere fondi dal Centro, il mutuatario deve:

• registrarsi presso il Centro per l'impiego;
• seguire un corso di formazione “Caratteristiche dell'imprenditorialità”;
• scrivere e difendere il proprio business plan davanti alla commissione;
• ottenere il consenso all'emissione del finanziamento;
• registrarsi come imprenditore;
• ottenere soldi e avviare un'attività in proprio;
• rendicontare i fondi spesi (confermare la loro destinazione d'uso).

Puoi anche utilizzare programmi di banche con partecipazione statale (Sberbank, Rosselkhozbank, VTB). La SME Bank offre anche assistenza nel finanziamento degli imprenditori. Il sostegno viene fornito attraverso le banche partner, che decidono autonomamente se erogare un prestito o rifiutarlo. Pertanto, tali programmi vengono forniti principalmente alle imprese esistenti con esperienza nel mondo degli affari, piuttosto che ai principianti.

Caratteristiche di un prestito per l'apertura di un imprenditore individuale

Un imprenditore individuale è un cittadino e una persona giuridica allo stesso tempo. Pertanto, un prestito bancario può essere concesso sia come parte della fornitura di servizi alle organizzazioni.

Dovrebbe essere chiaro che qualsiasi prestito ricevuto da un individuo ufficialmente non ha nulla a che fare con l'attività. Quando si considerano le questioni in tribunale fallimentare, questi prestiti non possono essere cancellati.

Indipendentemente da come viene emesso esattamente il prestito (a un individuo o a un'organizzazione), la maggior parte delle banche richiede garanzie collaterali come garanzia del rimborso del debito. La garanzia può essere:

• immobiliare (residenziale, commerciale);
• un veicolo (per uso personale o utilizzato per scopi aziendali);
• attrezzature, attrezzature speciali;
• inventario, materie prime e materiali.

Di solito, quando si prestano prestiti a singoli imprenditori, i dipendenti della banca effettuano una valutazione finanziaria ed economica completa dell'attività con una visita alla sede dell'attività. Ma quando si finanzia l'apertura di un'impresa, i clienti non hanno ancora nulla da mostrare, poiché non c'è alcuna attività. Per aumentare le sue possibilità di ricevere un prestito da una banca, il cliente può dichiarare quali investimenti ha già effettuato nell'organizzazione dell'attività e confermarlo documentalmente o visivamente:

• fornire una ricevuta per l'acquisto di materie prime, materiali da costruzione, attrezzature (o una ricevuta di pagamento anticipato);
• fornire un certificato di proprietà (o un contratto di locazione firmato) per l'immobile che verrà utilizzato nell'attività;
• mostrare l'immobile destinato all'attività;
• fornire un estratto conto o dimostrare i propri risparmi.

Prima di richiedere un prestito per un singolo imprenditore, dovresti capire quali tipologie di prestito esistono.

• factoring – copertura dei crediti con debiti;
• leasing – il cliente utilizza l'oggetto del prestito come contratto di locazione e ne diventa proprietario solo dopo il completo pagamento del debito previsto dal contratto.

La rata del prestito può essere la seguente:

• rendita (ogni mese l'importo totale del pagamento è lo stesso);
• pianificazione differenziata (l'ente viene pagato ogni mese in parti uguali, gli interessi diminuiscono gradualmente);
• programma individuale (impostato tenendo conto delle specificità del lavoro del cliente).

Le banche che concedono prestiti agli imprenditori individuali: revisione delle offerte*

Come parte del prodotto, Business Start emette un prestito per l'acquisto di un franchising o l'organizzazione di un'impresa sulla base di un progetto standard esistente. In quest’ultimo caso ci sono alcune peculiarità. Per espandere il mercato di vendita, non viene utilizzato un marchio noto, il mutuatario lavora in modo indipendente.

Un franchising implica l'apertura di un'attività in proprio con un marchio noto utilizzando un marchio ben pubblicizzato e rapporti commerciali consolidati. Il mutuatario riceve un supporto completo in tutti gli aspetti dell'attività dal franchisor (proprietario del marchio), nonché da Sberbank. Il cliente utilizza un piano aziendale già pronto che ha già dimostrato di essere vincente e redditizio, piuttosto che inventare qualcosa di proprio. Ciò consente di ridurre al minimo in modo significativo i rischi di fallimento imprenditoriale.

I prestiti per imprenditori individuali della Rosselkhozbank hanno un focus agricolo (acquisto di grano, animali giovani, ecc.). È inoltre possibile ottenere un prestito garantito dall'attrezzatura acquistata e richiedere un prestito per l'acquisto di immobili commerciali. Nell'ambito del prodotto “Contratto di Stato”, gli imprenditori possono ricevere fino a 45 milioni di rubli per garantire l'esecuzione dell'Ordine di Stato.

Per questo prestito non è richiesta alcuna garanzia e l'importo può essere erogato per intero (fino al 100% dell'importo richiesto). Il piano di rimborso del prestito può essere redatto individualmente, tenendo conto della ricezione dei pagamenti da parte del cliente. Ma i prestiti di Rosselkhozbank possono essere ottenuti da quegli imprenditori che lavorano da almeno un anno. Quelli. È possibile usufruire dell'offerta qualora si decida di aprire un nuovo ramo di attività in presenza di uno già esistente. Ad esempio, il mutuatario allevava bestiame e ora ha deciso di coltivare grano.

VTB 24 emette un prestito “Investimento” per la realizzazione di nuovi progetti. Il denaro del credito può essere utilizzato per la costruzione, la riparazione, l'acquisto di immobili, attrezzature speciali, ecc. Il prestito può essere concesso per un periodo massimo di 7 anni, è consentito coprire il prestito con garanzie solo per l'85% del totale debito. Vengono prese in considerazione domande da 4 milioni di rubli. e più in alto. Puoi compilare il modulo direttamente sul sito.

*Data di aggiornamento dei dati – aprile 2015.

E anche se l’economia sta attraversando un periodo difficile, le banche sono ancora piuttosto disponibili concedere prestiti alle piccole imprese. Il compito principale di un imprenditore è ottenere le migliori condizioni di prestito. Ecco i 7 passaggi che un singolo imprenditore o una persona giuridica deve compiere per ottenere un prestito per sviluppare la propria attività.

Passo 1

Decidi per cosa è necessario richiedere un prestito

Un singolo imprenditore o persona giuridica può richiedere un prestito senza garanzie e per qualsiasi scopo presso quasi tutte le banche. Solo i tassi saranno elevati e le condizioni per ottenere un prestito saranno piuttosto rigide. Pertanto, quando si pianifica di contrarre un prestito per lo sviluppo aziendale, un imprenditore deve decidere in anticipo per quali scopi spenderà i soldi ricevuti. Indicando il motivo per cui hai bisogno dei soldi, puoi scegliere un prestito con un tasso più basso.

Si ritiene che ci siano ragioni buone e cattive per richiedere un prestito.

Buoni motivi includono: acquisizione e ammodernamento di attrezzature, costruzione o acquisto di beni immobili, un'auto. La banca può porre la condizione che fino al 70% del prestito venga destinato a tali investimenti di capitale in immobilizzazioni. È possibile utilizzare come garanzia beni o beni acquistati, nonché materie prime e semilavorati per la produzione acquistati con fondi di credito. In questi casi il tasso può essere inferiore a quello di un prestito per finalità non specificate.

Cattive ragioni: rimborso di altri prestiti, perdite correnti o acquisizione di attività non essenziali. In questi casi, i mutuatari sono soggetti a condizioni più rigorose per ottenere un prestito.

Fare un passo 2

Decidi quanti soldi ottenere a credito

Un singolo imprenditore o persona giuridica può richiedere un prestito e di 150mila rubli e di 200 milioni di rubli, a seconda dell'obiettivo. In modo che i rappresentanti piccola impresa nessun problema per ottenere un prestito, devi decidere subito quanto chiedere. Si ritiene che molti imprenditori chiedono meno di quello di cui hanno effettivamente bisogno. Sottostimare l’importo richiesto può portare a problemi dovuti alla mancanza di capitale circolante prima che il denaro preso in prestito inizi a ripagare.

Allo stesso tempo, non è necessario agire secondo il principio "Chiedi di più, daranno di meno". Se imprenditore proverò prendere un prestito bancario per un importo troppo elevato, ciò potrebbe sollevare dubbi sull'affidabilità del singolo imprenditore o della LLC.

Pianificazione ottenere un prestito per lo sviluppo del business, è necessario pesare tutto, valutare il budget, supportando la richiesta di prestito con una previsione finanziaria (bilancio profitti/perdite, rendiconto finanziario). Ciò consentirà all'imprenditore di calcolare meglio le sue azioni in futuro e forse di mostrarlo al creditore Imprenditore individuale o LLC pianifica attentamente i suoi affari.

Passaggio 3

Verifica se il singolo imprenditore o LLC soddisfa i requisiti che la banca impone al mutuatario

Cedere Prestito per lo sviluppo aziendale, soprattutto senza garanzie, le banche, di norma, hanno requisiti speciali per i mutuatari. Pertanto, è importante che un imprenditore sappia cosa vogliono i finanziatori e cosa serve per soddisfare tali aspettative.

Età.Una delle condizioni per l'emissione di un prestito potrebbe essere l'età del mutuatario. Ad esempio, dai 23 ai 60 anni.

Tempo negli affari.Alcuni istituti di credito danno denaro e offrono migliori condizioni di prestito agli uomini d'affari che sono in attività da un certo periodo di tempo. Può differire per diversi tipi di attività. Ad esempio, per il commercio al dettaglio - più di 6 mesi, per il commercio all'ingrosso - non meno di 18 mesi, e per le aziende manifatturiere - il periodo minimo di attività può essere di 2 anni.

Storia creditizia. Una buona storia creditizia mostrerà al creditore che l'imprenditore è un mutuatario affidabile, il che aumenterà senza dubbio le possibilità di ricevere un prestito a condizioni favorevoli.

Rapporto sul flusso di cassa. La cosa principale che devi sapere se desideri ottenere un prestito per lo sviluppo del business è che la banca potrebbe, e molto probabilmente lo farà, richiederti di fornire rendiconti finanziari sul flusso di fondi. Potrebbe trattarsi di una dichiarazione dei redditi, di libri di entrate e uscite, di estratti conto bancari sul fatturato mensile totale, ecc. Questi documenti dimostrano la capacità dell’imprenditore di rimborsare con successo il prestito. È sulla base di essi che, molto probabilmente, verrà presa la decisione di emettere un prestito per lo sviluppo del business.

Passaggio 4

Trova un prestatore

Avendo capito perché e quanti soldi sono necessari, è il momento per l’imprenditore di scegliere un finanziatore. Possono essere banche, altri istituti di credito o anche investitori privati ​​pronti a fornire prestito per lo sviluppo aziendale con interessi.

Banche commerciali : Questa è l'opzione migliore per i prestiti tradizionali con termini di prestito standard.

Enti creditizi non bancari : si tratta di istituti di credito che hanno il diritto di effettuare determinate operazioni bancarie che vengono stabilite dalla Banca Centrale.

Altri creditori: Piccole banche locali e altri finanziatori che hanno interesse nello sviluppo economico di una particolare area o settore.

Investitori privati : Un singolo imprenditore o una LLC con una storia creditizia negativa può provare a contrarre un prestito privato contro ricevuta. Questo metodo per ricevere denaro sta diventando sempre più popolare sia tra gli investitori che guadagnano denaro sugli interessi, sia tra gli imprenditori che hanno urgentemente bisogno di soldi.

Passaggio 5

Seleziona un programma di prestito e contatta un istituto di credito

Prima di contattare una banca, è importante studiare le offerte di prestito delle varie organizzazioni. Calcolo dei costi accettabili per il servizio del prestito in base all'importo e al periodo di rimborso. Parametri importanti sono il tasso di interesse e il metodo di calcolo degli interessi, la presenza e l'importo di commissioni aggiuntive, multe e altri pagamenti, la possibilità e la procedura di rimborso anticipato, nonché il differimento del prestito.

Alcune banche offrono ai singoli imprenditori o alle persone giuridiche la possibilità di richiedere un prestito online. I siti web di molti istituti di credito dispongono di calcolatori online che ti aiuteranno a scegliere il tasso e la durata del prestito ottimali.

Uno specialista della banca fisserà un incontro, esaminerà l'elenco dei documenti necessari per ottenere un prestito e risponderà alle tue domande.

Passaggio 6

Preparare un pacchetto di documenti per una richiesta di prestito

In ogni banca pacchetto di documenti per ottenere un prestito per imprenditori individuali e piccole imprese diverso, può cambiare anche con diversi tipi di prestito. Ma, di regola, un pacchetto del genere include:

Richiesta di prestito e questionario garante secondo il modulo bancario;

Atti costitutivi e di registrazione di una persona giuridica/imprenditore individuale

Bilancio d'esercizio

Documenti sulle attività economiche

Altro.

L'elenco completo dei documenti richiesti verrà fornito all'imprenditore dall'istituto di credito che il singolo imprenditore o la LLC sceglie per ricevere un prestito.

Passaggio 7

Firma il contratto e aspetta di ricevere i soldi

Aspettarsi approvazione del prestito per singoli imprenditori o piccole imprese Di norma, sono necessari 3-5 giorni dal momento in cui viene fornito il pacchetto completo di documenti.

Prima di firmare il contratto, controlla se tutti i suoi termini corrispondono a quelli concordati in precedenza con la banca. Leggi attentamente il testo contrassegnato da un asterisco o da caratteri piccoli: la banca può includere nel contratto il suo diritto di modificare il tasso di interesse, i termini e altre condizioni.

La banca può trasferire fondi sul conto corrente entità legale O imprenditore individuale, nonché sul conto di deposito di un individuo - il proprietario dell'azienda.

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