Valutazione della solvibilità della Banca Raiffeisen. Raiffeisenbank: storia, informazioni attuali sull'istituto di credito. Banca Raiffeisen in Russia

Per coloro che desiderano utilizzare i servizi bancari ma non sanno in quale banca chiedere un prestito o aprire un deposito, offriamo una valutazione delle migliori banche in termini di affidabilità secondo la banca centrale per il 2019.

TOP 10: Valutazione delle banche russe in base all'affidabilità nel 2019

Il problema di lavorare con i clienti è una vera piaga del settore dei servizi russo. Sfortunatamente, questo vale anche per il lavoro dei dipendenti delle banche. La mancanza di professionalità e la maleducazione si possono trovare ovunque. Se vuoi davvero ottenere informazioni affidabili sulle offerte bancarie, è meglio consultare non uno, ma diversi rappresentanti dell'azienda.

1. Cassa di risparmio

È la più grande associazione finanziaria della Federazione Russa e detiene la quota maggiore del totale delle attività monetarie, poco meno del 30%. Il portafoglio prestiti ammonta a 14 miliardi di rubli, ovvero tre volte di più di quello del suo concorrente più vicino. Il vantaggio principale dell’istituto è che si tratta di una struttura statale: gli investitori non corrono il rischio di perdere fondi a causa della revoca della licenza. Ha l'infrastruttura più estesa del paese; gli sportelli bancomat si possono trovare anche nelle città più squallide.

I vantaggi della banca:

• Tasso ipotecario minimo;
• Infrastrutture estese;
• Un programma bonus buono e ben congegnato per depositi e prestiti;

Screpolatura:

• Bassa cultura del servizio;
• Lunga attesa a causa delle lunghe code;
• Difficoltà periodiche con il funzionamento del software del computer.

2. "Banca VTB"

VTB Bank è una banca commerciale russa a partecipazione statale. La seconda banca più grande del paese in termini di asset e la prima in termini di capitale autorizzato. VTB Group è un gruppo finanziario che comprende più di 20 società creditizie e finanziarie che operano in tutti i principali segmenti del mercato finanziario.

I vantaggi della banca:

• Disponibilità di una hotline: funziona 24 ore su 24.

Screpolatura:

3.

Oggi la banca offre un'ampia gamma di servizi sia ai privati ​​che alle piccole e medie imprese: dai servizi a pacchetto ai servizi di deposito, garanzie bancarie e programmi di prestito. Circa un milione di russi e 26mila aziende utilizzano i servizi della banca. In percentuale dei depositi, la quota della banca è dell'8,9%. La maggior parte dei reclami degli utenti riguarda il livello di servizio negli uffici regionali.

I vantaggi della banca:

• Un buon programma bonus per le offerte di deposito;
• Un gran numero di uffici nelle grandi città;
• Comoda versione online della gestione del conto bancario.

Screpolatura:

• Basso livello di servizio;
• Un piccolo numero di filiali nelle piccole città del paese.

4. "ROSBANCA"

Una filiale del gruppo finanziario francese Societe Generale. I beni statali vengono investiti nella banca, quindi il rischio di revoca della licenza è trascurabile. Questa è una struttura bancaria universale che serve le imprese in qualsiasi campo di attività e gli investitori privati. Offre interessanti offerte di prestito vantaggiose per le piccole imprese con un basso tasso di interesse annuo. Le recensioni degli utenti sono sia positive che negative. Il principale aspetto negativo, come nel 90% degli altri casi, è legato alla mancanza di professionalità del personale di servizio e all'irrilevanza dei dati sull'ubicazione delle filiali bancarie operative.

I vantaggi della banca:

• Offerte di prestito vantaggiose;
• Disponibilità di capitale statale;
• Sostegno alle banche estere.

Screpolatura:

• Bassa cultura del servizio.

5. "BANCA RAIFFEISEN"

Un'altra figlia di una struttura finanziaria europea, l'omonima società austriaca, Raiffeisen Bank. Ogni anno occupa uno dei primi posti nella classifica delle migliori banche russe. Opera sia con capitale privato che aziendale. Programmi di deposito flessibili, condizioni di credito favorevoli, una versione ben congegnata e conveniente della banca online: questi sono i principali vantaggi di questo istituto finanziario. Secondo le recensioni dei clienti della banca, il servizio è di alto livello, ma ci sono anche fastidiosi difetti quando i dipendenti forniscono una serie di informazioni incomplete.

I vantaggi della banca:

• Società controllata da una nota e collaudata struttura bancaria;
• Una vasta rete di istituzioni;
• Progetti di credito redditizi;
• Comodo sistema self-service.

Screpolatura:

• Scarsa professionalità dei dipendenti negli uffici regionali.

6. CITIBANCA

La sicurezza dei depositi è garantita dalla più grande azienda americana CityGroup, proprietaria di questa filiale. Ci sono filiali in tutte le principali città della Federazione Russa, dove l'infrastruttura dell'azienda (dipartimenti self-service, filiali e bancomat) è sviluppata al 100%. La banca è specializzata principalmente nel servire grandi società intercontinentali, ma esistono offerte di depositi e prestiti vantaggiose e convenienti per i privati. I clienti ordinari lodano il sistema bancario Internet ben congegnato e la possibilità di prelevare fondi di deposito tramite sportelli bancomat in tutti gli angoli del pianeta e senza commissioni.

I vantaggi della banca:

• Supportato da capitale straniero;
• Comodo sistema per utilizzare fondi da un conto bancario in altri paesi;
• Una versione chiara e conveniente dell'online banking.

Screpolatura:

• Non ci sono filiali nei piccoli centri;
• Basso livello di servizio in un certo numero di filiali regionali.

7. INTESA BANCARIA

Rappresentante del capitale italiano in Russia: la banca è una filiale della società finanziaria Intesa Sanpaolo. Come altre filiali, è più focalizzata sul lavoro con grandi capitali. Esistono buoni programmi di prestito e offerte di deposito per privati. Le filiali principali sono concentrate nelle grandi città di tutta la Federazione Russa. Le recensioni dei clienti sono per lo più favorevoli, la maggior parte dei reclami sono legati all'incomprensione della situazione stessa da parte del consumatore o dell'impiegato della banca.

I vantaggi della banca:

• Banca per prestiti aziendali;
• Programmi di deposito redditizi

Screpolatura:

• Ci vuole molto tempo per ricevere fondi presso le filiali nell'ambito del programma “tax free”;
• In alcune filiali bancarie è stato osservato un atteggiamento scortese nei confronti dei clienti.

8. Gazprombank

Banca sostenuta dal capitale statale. È specializzata nel finanziamento di società coinvolte nella produzione e nel trasporto di petrolio e gas naturale. Funziona con i privati; per loro sono stati sviluppati programmi di prestito e deposito convenienti e redditizi. Particolarmente vantaggiosa è l'offerta di prestiti auto per privati ​​a tasso basso: la società è convenzionata con alcune grandi case automobilistiche. Le filiali dell'impresa bancaria sono presenti non solo sul territorio della Federazione Russa, ma anche all'estero.

I vantaggi della banca:

• Oltre il 3% di tutti i residenti russi si affida alla banca per i propri investimenti;
• Il patrimonio della banca supera la soglia dei 500 miliardi;
• Elevata affidabilità della banca, confermata da istituzioni finanziarie internazionali;
• Buon sistema bancario via Internet;
• Esiste una propria applicazione mobile per accedere al conto da smartphone e tablet;

Screpolatura:

• La rete dei propri sistemi self-service e bancomat è poco sviluppata anche nei centri regionali del Paese;
• La presenza di recensioni negative da parte dei clienti delle banche.

9. Alfa-Bank

Alfa Bank è la più grande banca privata in Russia. Costantemente classificato tra i primi 5 istituti bancari russi. Secondo i rating di RBC e Forbes, è la sesta banca russa in termini di patrimonio. È stata sviluppata un'intera gamma di programmi di deposito e di credito per imprenditori privati, piccole e medie imprese e privati. Un gran numero di russi utilizza mutui e prestiti automobilistici da questa banca.

I vantaggi della banca:

• Buoni programmi bonus per carte di deposito e di credito;
• Un gran numero di propri bancomat e stazioni self-service;
• Disponibilità di una hotline: funziona 24 ore su 24;
• Il sistema bancario su Internet funziona in modo rapido e senza intoppi.

Screpolatura:

L'online banking non è ancora del tutto sviluppato, molti problemi possono essere risolti solo nelle filiali;

• Devi pagare di tasca tua i messaggi SMS sull'addebito di denaro sul tuo conto;
• Recensioni negative sull'incompetenza dei singoli dipendenti;
• Interesse minimo sui depositi.

10. Rosselkhozbank

Attualmente è al quinto posto in termini di patrimonio nel rating delle banche russe. Come le altre banche più importanti, è sostenuta dal capitale statale. È specializzata nei servizi alle aziende del complesso agroindustriale e collabora anche con imprenditori privati ​​e privati. Esistono numerose offerte interessanti per i servizi di deposito e di prestito.

I vantaggi della banca:

• Disponibilità di programmi di prestito con bassi tassi di interesse annuali;
• Non ci sono spese di prestito;
• Condizioni favorevoli per il capitale di maternità;
• Buone condizioni di credito per le giovani famiglie.

Screpolatura:

• Assicurazione obbligatoria per i programmi di credito;
• Bassa velocità di servizio nelle filiali.

In quale banca è meglio investire denaro e dove sono le migliori condizioni di credito?

È meglio depositare denaro nelle banche dove non c'è capitale statale o dove è minimo. In tali società finanziarie, purtroppo, esiste un tasso di interesse annuo minimo. Ma forniscono la massima affidabilità disponibile per preservare i propri investimenti. Per quanto riguarda i programmi di credito, la risposta non è così chiara: ogni banca ha i suoi pro e i suoi contro. In questa materia tutto dipende dalla tipologia di prestito e dal periodo per il quale viene richiesto.

La banca emette sistemi di pagamento internazionali MasterCard e Visa. A questi prodotti viene fornito un periodo di grazia che si applica alle transazioni per il pagamento di beni e servizi. Alla scadenza del periodo di grazia maturano interessi per l’utilizzo dei fondi di credito ai tassi dell’istituto finanziario. Emettendo qualsiasi carta bancaria potrai effettuare acquisti e ricevere contanti in tutto il mondo. Le carte "Gold" offrono l'opportunità di godere di privilegi aggiuntivi, un limite di credito più elevato e consentono di enfatizzare lo status del titolare.

La linea della banca comprende prodotti destinati all'acquisto di appartamenti sul mercato primario o secondario, cottage e anche. I fondi presi in prestito vengono emessi a fronte di beni immobili acquistati o posseduti. I tassi di interesse sui prestiti sono differenziati a seconda dell'entità dell'acconto e dei tempi della transazione: quanto prima viene firmato il contratto di prestito, tanto più basso è il tasso.

Questa pagina del sito presenta un'ampia selezione di programmi per l'acquisto di veicoli. Prevalgono le offerte speciali per l'acquisto di automobili di varie marche, sviluppate in collaborazione con i concessionari ufficiali. Le tariffe annuali per questi prodotti sono spesso inferiori rispetto alle offerte standard e dipendono dalla completezza della documentazione fornita, dall'entità dell'acconto e dalla durata del prestito. Per scegliere bisogna prima decidere la marca dell'auto. È possibile immatricolare sia auto straniere nuove che usate, nonché auto di produzione nazionale.

Per affidabilità bancaria intendiamo un insieme di fattori in base ai quali la banca è in grado di adempiere ai propri obblighi, avere un margine di sicurezza sufficiente in situazioni di crisi e non violare gli standard e le leggi stabilite dalla Banca di Russia.

Va tenuto presente che è impossibile determinare con precisione il grado di affidabilità di una banca esclusivamente sulla base del reporting, pertanto lo studio che segue è di natura indicativa.

La stabilità della banca è la capacità di resistere a qualsiasi influenza esterna. Le dinamiche durante un certo periodo possono mostrare la stabilità (miglioramento o peggioramento) di vari indicatori, che possono anche indicare la stabilità della banca.

La società per azioni "Raiffeisenbank" è maggiore Banca russa e tra queste è al 12° posto in termini di patrimonio netto.

Alla data di riferimento (01.10.2019) il patrimonio netto della Raiffeisenbank Bank ammontava a 1201,39 miliardi di rubli. In un anno il patrimonio è aumentato del 14,12%. Crescita del patrimonio netto positivamente ha influenzato il rendimento delle attività ROI: il rendimento netto delle attività è aumentato nel corso dell'anno dal 2,89% al 4,39% .

In termini di servizi forniti, la banca principalmente attira il denaro dei clienti, e questi fondi sono sufficienti diversificato(tra persone giuridiche e persone fisiche), e investe fondi principalmente in prestiti.

BANCA RAIFFEISEN - banca estera controllata.

BANCA RAIFFEISEN - ha il diritto di lavorare con la Cassa pensione della Federazione Russa e può attrarre i suoi fondi nella gestione fiduciaria, in depositi e risparmi per la fornitura di alloggi per il personale militare; ha il diritto di lavorare con fondi pensione non statali che forniscono un'assicurazione pensionistica obbligatoria e può attrarre risparmi pensionistici e risparmi per l'edilizia abitativa del personale militare; ha il diritto di aprire conti e depositi in conformità con la legge 213-FZ del 21 luglio 2014. , cioè. organizzazioni di importanza strategica per il complesso militare-industriale e la sicurezza della Federazione Russa; ad un istituto di credito sono stati nominati rappresentanti autorizzati della Banca di Russia.

Liquidità e affidabilità

Le liquidità di una banca sono quei fondi bancari che possono essere rapidamente convertiti in contanti per essere restituiti ai clienti depositanti. Per valutare la liquidità, considerare un periodo di circa 30 giorni, durante il quale la banca sarà in grado (o non sarà in grado) di adempiere a parte dei propri obblighi finanziari (poiché nessuna banca può restituire tutti gli obblighi entro 30 giorni). Questa "porzione" è chiamata "deflusso stimato". La liquidità può essere considerata una componente importante del concetto di affidabilità bancaria.

Breve struttura attività altamente liquide Presentiamolo sotto forma di tabella:

Dalla tabella delle liquidità vediamo che gli importi dei fondi disponibili, i prestiti interbancari concessi fino a 30 giorni sono leggermente cambiati, gli importi dei fondi sui conti presso la Banca di Russia sono notevolmente aumentati, gli importi dei conti di corrispondenza NOSTRO in banche (al netto), sono diminuiti notevolmente i titoli altamente liquidi della Federazione Russa, i titoli altamente liquidi delle banche e degli stati, mentre il volume delle attività altamente liquide tenendo conto degli sconti e degli aggiustamenti (sulla base della Direttiva n. 3269-U del 31 maggio 2014) è diminuito nel corso dell'anno da Da 256,32 a 195,31 miliardi di rubli.

Struttura passività correntiè riportato nella seguente tabella:

Nel periodo in esame è accaduto alla base delle risorse che l'importo dei depositi di privati ​​con scadenza superiore a un anno, altri depositi di privati ​​(compresi imprenditori individuali) (per un periodo fino a 1 anno), incl. fondi correnti delle persone giuridiche (senza imprenditori individuali), titoli propri, obblighi di pagare interessi, arretrati, conti fornitori e altri debiti, aumento dell'importo dei depositi e altri fondi delle persone giuridiche (fino a 1 anno), importo dei corrispondenti conti delle banche LORO, i prestiti interbancari ricevuti per un periodo fino a 30 giorni, mentre il deflusso di cassa atteso è aumentato nel corso dell’anno da Da 203,13 a 274,62 miliardi di rubli.

Al momento in esame, il rapporto tra attività altamente liquide (fondi facilmente disponibili per la banca entro il mese successivo) e il deflusso atteso di passività correnti ci dà il valore 71.12% , che significa scorte insufficienti La banca, tuttavia, ha la forza di superare possibili deflussi di clienti grande e così significativo il deflusso è improbabile.

In correlazione a ciò, è importante considerare gli standard di liquidità istantanea (N2) e attuale (N3), i cui valori minimi sono fissati rispettivamente al 15% e al 50%. Qui vediamo che ora sono gli standard H2 e H3 sufficiente livello.

Ora tracciamo le dinamiche del cambiamento indicatori di liquidità durante l'anno:

Utilizzando il metodo mediano (scartando i picchi acuti): l'importo del rapporto di liquidità istantanea H2 durante dell'anno tende a scendere leggermente, ma nell'ultimo metà anno tende a calo significativo , l'importo dell'attuale rapporto di liquidità N3 durante anno e l'ultimo semestre tende ad aumentare e l'affidabilità degli esperti della banca finisce anno e l'ultimo semestre tende a diminuire.

Altri rapporti per la valutazione della liquidità della banca JSC "RAIFFEISENBANK" possono essere visualizzati a questo link.

Struttura e dinamica dell'equilibrio

Il volume delle attività che generano reddito per la banca è 89.50% nelle attività totali e il volume degli interessi passivi è 81.60% nel totale delle passività. Il volume delle attività redditizie corrisponde approssimativamente alla media delle maggiori banche russe (87%).

Struttura beni generatori di reddito attualmente e un anno fa:

Vediamo che gli importi dei Prestiti interbancari, Prestiti a persone giuridiche, Prestiti a persone fisiche, Cambiali, Investimenti in titoli sono leggermente cambiati, gli importi degli Investimenti in operazioni di leasing e diritti di credito acquisiti sono aumentati in modo significativo, e l'importo totale dei beni generatori di reddito aumentato del 10,4% da 973,58 a 1075,24 miliardi di rubli.

Analisi di grado di sicurezza prestiti emessi, nonché la loro struttura:

L'analisi della tabella suggerisce che la banca si concentra su prestiti diversificati, la cui forma di sicurezza è avalli e garanzie. Il livello complessivo di sicurezza del prestito è piuttosto elevato e le possibili inadempienze del prestito saranno probabilmente compensate dal volume delle garanzie.

Breve struttura obblighi di interesse(ovvero per i quali la banca abitualmente paga gli interessi al cliente):

Vediamo che gli importi dei depositi individuali sono leggermente cambiati. persone, gli importi dei fondi legali sono aumentati. persone, gli importi dei fondi bancari (prestiti interbancari e conti di corrispondenza) sono aumentati in modo significativo, così come l'importo totale degli obblighi di interesse aumentato del 14,8% da 853,85 a 980,30 miliardi di rubli.

Puoi considerare più in dettaglio la struttura delle attività e delle passività della banca JSC "RAIFFEISENBANK".

Redditività

La redditività delle fonti di fondi propri (calcolata a partire dai dati di bilancio) è aumentata nel corso dell'anno dal 12,79% al 18,28%. Allo stesso tempo, il rendimento del capitale proprio ROE (calcolato utilizzando i moduli 102 e 134) è aumentato nel corso dell’anno dal 20,55% al ​​32,68%(qui e sotto i dati sono riportati in percentuale annua a partire dalla data trimestrale più vicina).

Il margine di interesse netto è aumentato nel corso dell’anno dal 5,76% al 6,07%. La redditività delle operazioni di prestito è aumentata nel corso dell'anno dal 10,37% al 10,68%. Il costo dei fondi raccolti è leggermente cambiato nel corso dell’anno dal 2,43% al 2,49%. Il costo dei fondi presi in prestito dalle banche è leggermente variato nel corso dell’anno dal 6,80% al 6,85%. Il costo dei fondi della popolazione (individui) è aumentato nel corso dell'anno Con

La banca emette sistemi di pagamento internazionali MasterCard e Visa. A questi prodotti viene fornito un periodo di grazia che si applica alle transazioni per il pagamento di beni e servizi. Alla scadenza del periodo di grazia maturano interessi per l’utilizzo dei fondi di credito ai tassi dell’istituto finanziario. Emettendo qualsiasi carta bancaria potrai effettuare acquisti e ricevere contanti in tutto il mondo. Le carte "Gold" offrono l'opportunità di godere di privilegi aggiuntivi, un limite di credito più elevato e consentono di enfatizzare lo status del titolare.

La linea della banca comprende prodotti destinati all'acquisto di appartamenti sul mercato primario o secondario, cottage e anche. I fondi presi in prestito vengono emessi a fronte di beni immobili acquistati o posseduti. I tassi di interesse sui prestiti sono differenziati a seconda dell'entità dell'acconto e dei tempi della transazione: quanto prima viene firmato il contratto di prestito, tanto più basso è il tasso.

Questa pagina del sito presenta un'ampia selezione di programmi per l'acquisto di veicoli. Prevalgono le offerte speciali per l'acquisto di automobili di varie marche, sviluppate in collaborazione con i concessionari ufficiali. Le tariffe annuali per questi prodotti sono spesso inferiori rispetto alle offerte standard e dipendono dalla completezza della documentazione fornita, dall'entità dell'acconto e dalla durata del prestito. Per scegliere bisogna prima decidere la marca dell'auto. È possibile immatricolare sia auto straniere nuove che usate, nonché auto di produzione nazionale.

Per affidabilità bancaria intendiamo un insieme di fattori in base ai quali la banca è in grado di adempiere ai propri obblighi, avere un margine di sicurezza sufficiente in situazioni di crisi e non violare gli standard e le leggi stabilite dalla Banca di Russia.

Va tenuto presente che è impossibile determinare con precisione il grado di affidabilità di una banca esclusivamente sulla base del reporting, pertanto lo studio che segue è di natura indicativa.

La stabilità della banca è la capacità di resistere a qualsiasi influenza esterna. Le dinamiche durante un certo periodo possono mostrare la stabilità (miglioramento o peggioramento) di vari indicatori, che possono anche indicare la stabilità della banca.

La società per azioni "Raiffeisenbank" è maggiore Banca russa e tra queste è al 12° posto in termini di patrimonio netto.

Alla data di riferimento (01.10.2019) il patrimonio netto della Raiffeisenbank Bank ammontava a 1201,39 miliardi di rubli. In un anno il patrimonio è aumentato del 14,12%. Crescita del patrimonio netto positivamente ha influenzato il rendimento delle attività ROI: il rendimento netto delle attività è aumentato nel corso dell'anno dal 2,89% al 4,39% .

In termini di servizi forniti, la banca principalmente attira il denaro dei clienti, e questi fondi sono sufficienti diversificato(tra persone giuridiche e persone fisiche), e investe fondi principalmente in prestiti.

BANCA RAIFFEISEN - banca estera controllata.

BANCA RAIFFEISEN - ha il diritto di lavorare con la Cassa pensione della Federazione Russa e può attrarre i suoi fondi nella gestione fiduciaria, in depositi e risparmi per la fornitura di alloggi per il personale militare; ha il diritto di lavorare con fondi pensione non statali che forniscono un'assicurazione pensionistica obbligatoria e può attrarre risparmi pensionistici e risparmi per l'edilizia abitativa del personale militare; ha il diritto di aprire conti e depositi in conformità con la legge 213-FZ del 21 luglio 2014. , cioè. organizzazioni di importanza strategica per il complesso militare-industriale e la sicurezza della Federazione Russa; ad un istituto di credito sono stati nominati rappresentanti autorizzati della Banca di Russia.

Liquidità e affidabilità

Le liquidità di una banca sono quei fondi bancari che possono essere rapidamente convertiti in contanti per essere restituiti ai clienti depositanti. Per valutare la liquidità, considerare un periodo di circa 30 giorni, durante il quale la banca sarà in grado (o non sarà in grado) di adempiere a parte dei propri obblighi finanziari (poiché nessuna banca può restituire tutti gli obblighi entro 30 giorni). Questa "porzione" è chiamata "deflusso stimato". La liquidità può essere considerata una componente importante del concetto di affidabilità bancaria.

Breve struttura attività altamente liquide Presentiamolo sotto forma di tabella:

Dalla tabella delle liquidità vediamo che gli importi dei fondi disponibili, i prestiti interbancari concessi fino a 30 giorni sono leggermente cambiati, gli importi dei fondi sui conti presso la Banca di Russia sono notevolmente aumentati, gli importi dei conti di corrispondenza NOSTRO in banche (al netto), sono diminuiti notevolmente i titoli altamente liquidi della Federazione Russa, i titoli altamente liquidi delle banche e degli stati, mentre il volume delle attività altamente liquide tenendo conto degli sconti e degli aggiustamenti (sulla base della Direttiva n. 3269-U del 31 maggio 2014) è diminuito nel corso dell'anno da Da 256,32 a 195,31 miliardi di rubli.

Struttura passività correntiè riportato nella seguente tabella:

Nel periodo in esame è accaduto alla base delle risorse che l'importo dei depositi di privati ​​con scadenza superiore a un anno, altri depositi di privati ​​(compresi imprenditori individuali) (per un periodo fino a 1 anno), incl. fondi correnti delle persone giuridiche (senza imprenditori individuali), titoli propri, obblighi di pagare interessi, arretrati, conti fornitori e altri debiti, aumento dell'importo dei depositi e altri fondi delle persone giuridiche (fino a 1 anno), importo dei corrispondenti conti delle banche LORO, i prestiti interbancari ricevuti per un periodo fino a 30 giorni, mentre il deflusso di cassa atteso è aumentato nel corso dell’anno da Da 203,13 a 274,62 miliardi di rubli.

Al momento in esame, il rapporto tra attività altamente liquide (fondi facilmente disponibili per la banca entro il mese successivo) e il deflusso atteso di passività correnti ci dà il valore 71.12% , che significa scorte insufficienti La banca, tuttavia, ha la forza di superare possibili deflussi di clienti grande e così significativo il deflusso è improbabile.

In correlazione a ciò, è importante considerare gli standard di liquidità istantanea (N2) e attuale (N3), i cui valori minimi sono fissati rispettivamente al 15% e al 50%. Qui vediamo che ora sono gli standard H2 e H3 sufficiente livello.

Ora tracciamo le dinamiche del cambiamento indicatori di liquidità durante l'anno:

Utilizzando il metodo mediano (scartando i picchi acuti): l'importo del rapporto di liquidità istantanea H2 durante dell'anno tende a scendere leggermente, ma nell'ultimo metà anno tende a calo significativo , l'importo dell'attuale rapporto di liquidità N3 durante anno e l'ultimo semestre tende ad aumentare e l'affidabilità degli esperti della banca finisce anno e l'ultimo semestre tende a diminuire.

Altri rapporti per la valutazione della liquidità della banca JSC "RAIFFEISENBANK" possono essere visualizzati a questo link.

Struttura e dinamica dell'equilibrio

Il volume delle attività che generano reddito per la banca è 89.50% nelle attività totali e il volume degli interessi passivi è 81.60% nel totale delle passività. Il volume delle attività redditizie corrisponde approssimativamente alla media delle maggiori banche russe (87%).

Struttura beni generatori di reddito attualmente e un anno fa:

Vediamo che gli importi dei Prestiti interbancari, Prestiti a persone giuridiche, Prestiti a persone fisiche, Cambiali, Investimenti in titoli sono leggermente cambiati, gli importi degli Investimenti in operazioni di leasing e diritti di credito acquisiti sono aumentati in modo significativo, e l'importo totale dei beni generatori di reddito aumentato del 10,4% da 973,58 a 1075,24 miliardi di rubli.

Analisi di grado di sicurezza prestiti emessi, nonché la loro struttura:

L'analisi della tabella suggerisce che la banca si concentra su prestiti diversificati, la cui forma di sicurezza è avalli e garanzie. Il livello complessivo di sicurezza del prestito è piuttosto elevato e le possibili inadempienze del prestito saranno probabilmente compensate dal volume delle garanzie.

Breve struttura obblighi di interesse(ovvero per i quali la banca abitualmente paga gli interessi al cliente):

Vediamo che gli importi dei depositi individuali sono leggermente cambiati. persone, gli importi dei fondi legali sono aumentati. persone, gli importi dei fondi bancari (prestiti interbancari e conti di corrispondenza) sono aumentati in modo significativo, così come l'importo totale degli obblighi di interesse aumentato del 14,8% da 853,85 a 980,30 miliardi di rubli.

Puoi considerare più in dettaglio la struttura delle attività e delle passività della banca JSC "RAIFFEISENBANK".

Redditività

La redditività delle fonti di fondi propri (calcolata a partire dai dati di bilancio) è aumentata nel corso dell'anno dal 12,79% al 18,28%. Allo stesso tempo, il rendimento del capitale proprio ROE (calcolato utilizzando i moduli 102 e 134) è aumentato nel corso dell’anno dal 20,55% al ​​32,68%(qui e sotto i dati sono riportati in percentuale annua a partire dalla data trimestrale più vicina).

Il margine di interesse netto è aumentato nel corso dell’anno dal 5,76% al 6,07%. La redditività delle operazioni di prestito è aumentata nel corso dell'anno dal 10,37% al 10,68%. Il costo dei fondi raccolti è leggermente cambiato nel corso dell’anno dal 2,43% al 2,49%. Il costo dei fondi presi in prestito dalle banche è leggermente variato nel corso dell’anno dal 6,80% al 6,85%. Il costo dei fondi della popolazione (individui) è aumentato nel corso dell'anno Con