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Quali banche concedono prestiti all'agricoltura. Richiesta di prestito per lo sviluppo agricolo presso Rosselkhozbank

In Russia per molto tempo non è stata prestata sufficiente attenzione al settore agricolo. Solo di recente il governo ha deciso di fornire maggiore sostegno a quest’area nel tentativo di aumentare la produzione agricola.

Per risolvere i problemi attuali, lo Stato ha preso diverse decisioni volte a stimolare il rilancio di questo segmento dell'industria del paese.

I nuovi programmi dovrebbero fornire sostegno agli agricoltori nazionali e mirano a rafforzare le loro attività. I prestiti preferenziali all’agricoltura rappresentano uno degli strumenti più efficaci per l’attuazione di questi programmi.

Esistono diversi tipi di prestiti agevolati. Alcuni prestiti possono essere emessi per 1-2 anni per coprire eventi stagionali. Altri sono pensati per periodi più lunghi (fino a 5 anni) per diverse esigenze agricole.

Tali prestiti sono considerati mirati e vengono concessi per l'acquisto delle attrezzature necessarie, dei macchinari, dei mangimi, dei fertilizzanti, delle piantine, degli animali da fattoria, ecc.

Le banche sono pronte a fornire condizioni più favorevoli agli agricoltori alle prime armi: prestiti per investimenti emessi per lunghi periodi.

I prestiti agevolati per l'agricoltura si dividono in 4 tipologie:

Protetto da attrezzature.
Per lo sviluppo di appezzamenti sussidiari personali (LPH).
Sotto la superficie di terreno ad uso agricolo.
Prestito garantito dal raccolto.

Per avere accesso ai prestiti agevolati, il mutuatario deve avere lo status di piccola o media impresa. La condizione di molte banche è un acconto di circa il 20% dell'importo del prestito. A volte richiedono il 10%, ma non meno.

Può richiedere questo tipo di prestito un'impresa agricola o una cooperativa di consumo. L'approvazione del prestito è possibile per le aziende che hanno almeno 5 dipendenti qualificati e personale amministrativo.

Anche il proprietario di un terreno sussidiario personale può contare su un prestito preferenziale. Ma in questi casi il periodo di restituzione non è lungo (fino a 2 anni).

L’entità del prestito agli agricoltori dipende dal loro reddito; di solito in questi casi i finanziatori concedono fino a 300mila rubli. Spesso viene praticata la restituzione dell’importo del prestito a rate a seconda della stagionalità del lavoro.

La garanzia di un privato può essere costituita da beni immobili e mobili. Il ruolo del garante (se necessario) può essere una persona fisica o giuridica.

Se l'importo del prestito è piccolo (fino a 50 mila rubli), non è richiesta alcuna garanzia, soprattutto se il proprietario del terreno domestico privato ha raccomandazioni dell'amministrazione locale.

Le banche impegnate in prestiti preferenziali all'agricoltura in Russia:

Rosselkhozbank è un finanziatore specializzato e offre attualmente agli agricoltori le condizioni più favorevoli. La banca concede prestiti per tutte le esigenze del settore agricolo: attrezzature, lavoratori, bestiame, ecc. Il proprietario di un terreno domestico privato della Rosselkhozbank può ricevere un prestito al 14% annuo.
Agroros concede prestiti garantiti da terreni agricoli a condizioni preferenziali. Per 1 anno - al 14% annuo, per un periodo più lungo - al 15%.
Sberbank fornisce ai rappresentanti dell'agricoltura un prestito garantito dal raccolto futuro. La durata del prestito è di 1 anno. La finalità del prestito è l'acquisto di attrezzature, sementi, fertilizzanti o lo svolgimento di lavori stagionali programmati.
Binbank ha un programma “Business Season” progettato specificamente per gli agricoltori. Il tasso annuo su di esso è del 14%.
AK Bars Bank presta denaro per un periodo da 2 a 5 anni, a seconda degli obiettivi dell'azienda agricola. Il tasso è del 14%, l'importo del prestito è fino a 700 mila rubli.

I programmi mirati per gli agricoltori russi si distinguono per condizioni più favorevoli e tassi ridotti per l'utilizzo del prestito.

Il prestito preferenziale all'agricoltura è un modo semplice e redditizio di sviluppo non solo per le grandi imprese agricole, ma anche per i proprietari di piccoli appezzamenti sussidiari.

Negli ultimi anni, in connessione con la politica di sostituzione delle importazioni, lo Stato ha sostenuto attivamente lo sviluppo dell’agricoltura nel paese. Anche le banche hanno colto questa tendenza, emettendo prestiti specializzati per lo sviluppo dell’agricoltura. Puoi ottenere un prestito per l'agricoltura dalla Rosselkhozbank alle condizioni più favorevoli, perché è una delle banche leader in questo settore.

Caratteristiche del prestito per lo sviluppo dell'agricoltura sussidiaria personale presso Rosselkhozbank

Il sostegno statale all’agricoltura ha portato ad una riduzione dei tassi di interesse sui prestiti con uno scopo specifico. Pertanto, un prestito per lo sviluppo dell'agricoltura sussidiaria personale implica condizioni leali per gli agricoltori e i proprietari di appezzamenti sussidiari. Si presenta in tre tipologie:

con sicurezza per i proprietari del settore agroalimentare;
senza garanzie (senza garanzie o garanti);
ristrutturazione dei prestiti per gli agricoltori di sussistenza.

La particolarità di ottenere un prestito così redditizio è il suo orientamento mirato. È possibile richiedere un prestito solo per azioni specifiche che saranno specificate nel contratto (acquisto di attrezzature, grano, ecc.). Inoltre, la banca ha il diritto di richiedere prova documentale della spesa del denaro ricevuto.

Finalità del prestito

Esistono diverse opzioni mirate per ottenere un prestito agricolo, diverse nei termini e nelle condizioni.

Il prestito per un periodo temporaneo fino a 2 anni viene effettuato per i seguenti scopi:

Il prestito viene concesso per un periodo da 3 mesi a 5 anni per un importo massimo di 1.500.000 rubli. Solitamente gli importi maggiori vengono approvati solo per i clienti abituali che hanno guadagnato la fiducia della banca grazie alla collaborazione passata o ad una buona storia creditizia. Il denaro viene emesso esclusivamente in rubli.

Condizioni di prestito di base:

prestito per un periodo da 2 a 5 anni;
presenza di un garante (persona fisica o società) e/o collaterale;
sono possibili pagamenti differenziati, ma in assenza di sussidi sono previste solo rendite;
periodo di preammortamento fino a un anno se il prestito è concesso a breve termine, fino a 2 anni per quello a medio termine;
l'aliquota standard è del 13% (per un periodo fino a un anno) e del 15,5% (a partire da un anno).

Sono inoltre previsti sconti e penalità sotto forma di interessi aggiuntivi. Le persone che vantano una buona storia creditizia sono molto apprezzate dalla banca e ricevono uno sconto dello 0,5% sul tasso base. Come sanzioni per la violazione dei termini dell'assicurazione sulla vita annuale, il tasso aumenta del 6%. Se il cliente rifiuta di fornire la documentazione contenente informazioni sulla finalità del prestito, il tasso aumenta del 2,5%.

La richiesta di prestito viene elaborata entro 7 giorni lavorativi. L'intero importo viene trasferito una tantum ai dettagli forniti dal mutuatario entro 45 giorni di calendario dall'approvazione. Non sono previsti pagamenti o commissioni aggiuntive per la procedura. I pagamenti vengono effettuati mensilmente.

Per ricevere condizioni più dettagliate e un elenco completo dei documenti richiesti per la ricezione, per lasciare una domanda a titolo oneroso, è necessario contattare direttamente la filiale bancaria dove si intende presentarla.

Requisiti per i mutuatari

Un prestito per lo sviluppo di terreni domestici privati nella Rosselkhozbank viene concesso solo ai cittadini della Federazione Russa che soddisfano pienamente il seguente elenco di requisiti:

Limitazioni d'età. L’età minima alla quale è possibile erogare un prestito è di 23 anni. Possono richiederlo i cittadini di età inferiore ai 75 anni; per i garanti tale età è di soli 65 anni.
Se il cliente è un individuo, il tempo di lavoro nel posto attuale deve essere superiore a sei mesi. L'esperienza lavorativa completa deve essere superiore a 5 anni.
Registrazione permanente nella Federazione Russa.

Se il mutuatario riceve uno stipendio da Rosselkhozbank, la durata minima del servizio nel luogo attuale scende a 3 mesi e la durata totale del servizio a sei mesi. Se il mutuatario è un pensionato e riceve una pensione dalla Rosselkhozbank, a lui non si applica il requisito dell'anzianità di servizio totale. Se il richiedente gestisce un terreno domestico privato, la durata della sua attività deve essere di almeno 1 anno.

Il reddito può essere costituito da fondi ricevuti dalle seguenti fonti o come risultato delle seguenti attività:

reddito che il mutuatario riceve dal suo lavoro principale o lavoro part-time;
trarre profitto dai risultati dell'attività imprenditoriale, del lavoro intellettuale (reali per libri, manoscritti, articoli, ecc.);
profitto derivante dalla gestione di appezzamenti domestici privati;
pensione;
profitto dalla locazione di beni immobili.

Tutti i redditi non riportati nei certificati dell'imposta sul reddito delle persone fisiche devono essere confermati da altri documenti ufficiali.

Documenti richiesti

Affinché il creditore possa prendere in considerazione la richiesta e aumentare le possibilità di una decisione positiva, è necessario raccogliere i seguenti documenti:

Certificato di reddito sotto forma di banca;
Estratto del libro mastro della famiglia;
Applicazione sotto forma di questionario per il mutuatario principale, i co-mutuatari e i garanti (se presenti);
Contratto personale di trama sussidiaria;
Allegato alla domanda con il conferimento dei dati personali.

Firmando il contratto, il mutuatario si impegna a fornire alla banca un rapporto sui costi previsti sotto forma dei seguenti documenti:

Tutti i documenti di pagamento che riflettono l'acquisto e la vendita di beni e servizi per lo scopo previsto (fatture, fatture).
Assegni e ricevute di contanti confermati dal sigillo aziendale.
Se un prodotto o servizio è stato acquistato da un individuo – atti di accettazione e trasferimento di beni.
Se si richiede un prestito per l'acquisto di attrezzature meccaniche, è necessario fornire il PTS originale, un contratto per l'acquisto di attrezzature e un certificato di accettazione.
Se il finanziamento è destinato alla costruzione o alla ristrutturazione di locali è necessario fornire il certificato di proprietà e tutta la documentazione contabile disponibile.

Questo elenco non è esaustivo, perché Ogni transazione ha un carattere individuale. La banca può richiedere ulteriori informazioni per confermare la solvibilità del cliente e altre informazioni rilevanti per l’approvazione della richiesta. Un elenco completo dei documenti può essere ottenuto da uno specialista di prestito in qualsiasi filiale.

Caratteristiche del servizio di un prestito per lo sviluppo di terreni domestici privati

Il pagamento mensile della quota del prestito è possibile in contanti o tramite bonifico bancario. Puoi ricaricare il tuo conto senza commissioni utilizzando uno dei seguenti metodi:

contanti tramite registratore di cassa o terminali self-service;
utilizzando una carta di pagamento emessa sul conto bancario del mutuatario, attraverso un registratore di cassa o terminali self-service;
trasferendo fondi da qualsiasi altro conto aperto presso Rosselkhozbank, compreso l'utilizzo di una carta di debito.

Se il pagamento viene effettuato in valuta estera, questa viene convertita secondo il tasso stabilito dalla banca direttamente il giorno del pagamento.

Se il cliente viola i termini del contratto, ovvero in caso di mancato adempimento degli obblighi a lui affidati, verranno applicate delle sanzioni. Se non si raggiunge un accordo tra le parti, la controversia viene deferita al tribunale.

La consultazione completa può essere ottenuta presso qualsiasi filiale della banca, dove è anche possibile lasciare una domanda, ricevere un elenco di documenti e linee guida per l'azione.

I prestiti agricoli sono apprezzati dagli agricoltori che hanno bisogno di svolgere lavori stagionali o acquistare alcune attrezzature. Questo denaro può essere speso anche per l'acquisto di sementi, la riparazione di macchine per la coltivazione della terra, l'acquisto di pezzi di ricambio, l'acquisto di bestiame di animali giovani, ecc.

I tempi di lavorazione possono arrivare fino a 5 anni, tutto dipenderà dall'obiettivo e dall'importo che l'agricoltore desidera ricevere. Molte banche concedono prestiti per lo sviluppo agricolo da zero, l'importante è studiare i requisiti di un potenziale mutuatario e preparare un pacchetto di documenti.

Il cliente raccoglie certificati che confermano il suo livello di solvibilità, come quando richiede un prestito al consumo. Ma ci sono alcune sfumature che devi conoscere e che verranno discusse ulteriormente.

Come utilizzare un prestito del genere?

Prima di contrarre un prestito per lo sviluppo agricolo, il mutuatario deve chiarire di quale pacchetto di documenti avrà bisogno. Se disponi di beni che fungeranno da garanzia, di tutti i documenti per fare affari e di un reddito stabile, non ci saranno problemi per ottenerli.

È importante decidere in anticipo l'importo; di solito le banche emettono facilmente denaro per un periodo fino a 5 anni ai proprietari di appezzamenti sussidiari e per un periodo fino a 8 anni ai proprietari di aziende agricole e cooperative.

Se il mutuatario è già in età pensionabile, allora un prerequisito per ottenere un prestito è la presenza di un garante (magari uno dei parenti) che fornirà assistenza nella gestione della casa.

Materiale utile:

Caratteristiche del prestito

Tutti i prestiti per l'agricoltura possono essere suddivisi in diversi gruppi:

emessi contro la sicurezza delle apparecchiature;
prestiti garantiti dai raccolti;
prestiti per lo sviluppo del proprio terreno sussidiario;
prestiti garantiti da terreni agricoli.

Per molte banche la condizione per ricevere denaro è la necessità di versare dal 10 al 20% dell'importo a titolo di acconto. Lo status di piccola e media impresa è un altro prerequisito per ottenere prestiti per lo sviluppo agricolo.

Pacchetto di documenti richiesto

È necessario preparare i seguenti documenti:

dichiarazione;
raccomandazione dell'amministrazione cittadina o rurale;
un certificato nel modulo 2-NDFL del luogo di lavoro dell’imprenditore o un certificato di guadagno derivante dalla gestione della propria famiglia;
per i mutuatari in età pensionabile: un certificato dell'importo della pensione;
nelle situazioni in cui l'importo desiderato è inferiore a 300 mila rubli, è necessario un garante. Se ne avrai bisogno di più, dovrai coinvolgere due garanti contemporaneamente.

Un punto importante: secondo l'esperienza degli agricoltori, è meglio richiedere un prestito immediatamente prima di spenderlo. Entro tre mesi dal ricevimento del denaro, dovrai fornire alla banca un certificato attestante la destinazione d'uso dei fondi. In questo modo potrai spendere con calma i tuoi soldi e poi ritirare i documenti necessari.

Requisiti per i candidati

In generale, le condizioni per gli agricoltori sono abbastanza favorevoli, ma i mutuatari bancari devono comunque soddisfare una serie di criteri: gli agricoltori e coloro che lavorano nell'agricoltura privata possono richiedere un prestito per lo sviluppo dell'azienda agricola.

I lavoratori principianti dovranno fornire un piano aziendale completo, che verrà analizzato attentamente, la banca si convincerà della fattibilità dell'impresa e concederà loro un prestito di investimento.

I potenziali mutuatari non possono avere debiti verso il servizio fiscale o contributi alla Cassa pensione. L'azienda agricola deve essere redditizia per un lungo periodo di tempo e in nessun caso essere non redditizia.

Solitamente le condizioni per ottenere un prestito sono le seguenti:

La durata del prestito è di 3-5 anni. Puoi ottenere in media 150-300 mila rubli;
La domanda viene evasa in circa 5-7 giorni lavorativi, i tempi di attesa dipenderanno dalla completezza della compilazione del modulo di domanda e dalla disponibilità di tutti i documenti necessari;
È quasi sempre possibile estinguere anticipatamente il proprio debito senza dover pagare sanzioni o commissioni.

Sono stabiliti anche i requisiti per il personale: nell'azienda agricola devono lavorare almeno 5 specialisti, le cui qualifiche sono confermate dalla presenza di diplomi o certificati e deve essere già disponibile almeno un quarto della somma di denaro desiderata.

Un prestito agricolo può essere ottenuto solo da un mutuatario abile che abbia la capacità di attrarre garanti o fornire garanzie - questo aumenta la lealtà della banca. Molto spesso, il ruolo di garanzia è svolto dagli immobili, ma anche le macchine agricole sono abbastanza adatte.

È possibile usufruire dei benefit?

In alcune regioni, i mutuatari hanno la possibilità di ottenere un prestito per lo sviluppo agricolo nell'ambito di un programma statale. Questi prestiti hanno tassi di interesse più bassi e termini e condizioni meno rigorosi.

Questa è un'ottima soluzione per i proprietari di piccole aziende agricole che stanno solo cercando di rimettersi in piedi e per le grandi imprese.

Nell'ambito di questo programma viene emesso il maggior numero di prestiti e c'è la tendenza ad aumentare il loro numero. Il tasso di interesse varia solitamente dal 15 al 18%, ma si prevede di lanciare un programma di sussidi che consentirà di ridurlo leggermente.

Il programma statale di prestiti agricoli è stato lanciato nel 2008, da allora sono stati emessi circa 1 trilione a tutti i bisognosi. rubli

Epilogo

Puoi provare a ottenere un prestito per scopi attuali. Si tratta di un prestito a breve termine, che viene emesso per un anno o un anno e mezzo, se, secondo il progetto del mutuatario, il ciclo tecnologico di produzione del prodotto potrebbe essere leggermente ritardato.

Con questo denaro stagionale, gli agricoltori possono acquistare sementi, mangimi o materiali combustibili, nonché pagare il costo dell’affitto di un appezzamento di terreno. Anche in questo caso dovrai fornire garanzie o garanti; puoi contrarre un prestito garantito dal futuro raccolto.

In generale, il mutuatario non dovrebbe avere alcuna difficoltà. In qualsiasi momento potrete chiarire eventuali punti di interesse con un consulente bancario e prepararvi in anticipo per la richiesta di prestito per essere sicuri di ricevere l'approvazione.