Richiesta di mutuo online per l'approvazione di tutte le banche. Domanda di mutuo. Richiesta di mutuo a tutte le banche - selezione mutuo online

Quando si tratta di acquistare la propria casa, attualmente la soluzione più conveniente è il credito ipotecario. Accendendo un prestito bancario garantito dall'immobile acquistato, è possibile ottenere un tasso di interesse abbastanza basso, che influenzerà significativamente al ribasso l'importo del pagamento in eccesso. Inoltre, le banche stanno attualmente cercando di semplificare il più possibile questa procedura. Pertanto, oggi la domanda per un mutuo online a Mosca viene presentata a quasi tutti gli istituti finanziari in un momento conveniente per il mutuatario. Ciò semplifica oggettivamente la procedura stessa e fa risparmiare notevolmente ore preziose.

Come scegliere rapidamente una banca adatta

Considerando che le condizioni per ottenere prestiti da tutte le banche sono ancora diverse, compilare le domande su tutti i siti diventa un po' noioso, i suoi vantaggi includono:

• Formazione di un rating creditizio personale per ciascun soggetto che ne faccia richiesta. Sulla base di questi dati, le banche prendono decisioni sull’erogazione dei prestiti.
• Massima sicurezza di tutti i dati trasmessi.
• Il servizio è assolutamente gratuito.
• L'emissione di possibili opzioni di prestito garantite da beni immobili viene determinata personalmente per ciascun mutuatario.

Pertanto, una richiesta per un mutuo online a Mosca non viene presentata su più siti bancari contemporaneamente, ma su una risorsa Internet.

Qual è il prossimo?

Quando intendi richiedere un mutuo, dovrai solo decidere l'importo del prestito, il periodo di rimborso previsto e un importo di pagamento mensile confortevole. E dopo aver selezionato la banca adatta, dovrai inviare lì le informazioni, compilare il modulo di richiesta del mutuatario e caricare le fotografie dei documenti richiesti. Di solito si tratta solo di un passaporto e di un documento sul reddito medio mensile.

La legislazione della Federazione Russa non stabilisce una procedura uniforme per l'elaborazione dei mutui ipotecari. (n. 102) regola il rapporto tra creditore e mutuatario in ambito giuridico.

Cari lettori! L'articolo parla dei modi tipici per risolvere i problemi legali, ma ogni caso è individuale. Se vuoi sapere come risolvere esattamente il tuo problema- contattare un consulente:

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Nell'ambito dell'atto normativo, i documenti ipotecari (contratto, mutuo) devono essere redatti e registrati e la procedura per l'emissione di un prestito è formata dalla banca in modo indipendente.

La maggior parte degli istituti di credito finanziario sviluppa vari programmi di mutuo per la casa, che differiscono:

• condizioni;
• requisiti per il cliente;
• tassi di interesse e altri aspetti.

A seconda della banca e del tipo di prestito, ogni entità aziendale stabilisce le regole per richiedere un prestito.

Inoltre, alla domanda sono allegati i documenti relativi alla proprietà, i certificati dei redditi del cliente, ecc.

Selezione del programma

A seconda delle possibilità, ogni potenziale mutuatario cerca di scegliere una banca che offra condizioni ottimali.

La scelta di un istituto di credito dipende da:

• per l'utilizzo di un prestito;
• l'importo richiesto;
• termine e altri parametri.

L'insieme delle condizioni è il criterio per la scelta di un programma.

Quando si sceglie un istituto bancario, il mutuatario deve studiare i requisiti che l'organizzazione impone alle condizioni finanziarie del cliente, ai limiti di età e ad altri criteri.

Inoltre, non tutte le banche concedono prestiti a beni immobili se questi non si trovano nella località in cui è registrato il mutuatario.

A seconda delle condizioni del cliente si possono prevedere variazioni del tasso di interesse, dell’acconto e di altre condizioni di prestito, di cui bisogna tenere conto anche nella scelta di un programma ipotecario.

Domanda di mutuo

Qualsiasi processo di prestito inizia con l'esame di una richiesta da parte di un cliente. Accendere un mutuo ipotecario presso la maggior parte delle banche è un processo complesso e richiede quindi un'attenta preparazione.

Per ridurre i tempi di elaborazione delle richieste, le organizzazioni conducono un sondaggio tra i propri clienti e i dati ottenuti vengono successivamente confrontati con i documenti forniti alla banca.

Il modulo viene generato direttamente dall'istituto bancario ed è un modulo di domanda con richiesta di emissione di fondi di credito per l'acquisto di alloggi:

• la richiesta di mutuo viene presentata al gestore e può essere effettuata sia in forma scritta che elettronica;
• Attualmente, per espandere i servizi, la maggior parte delle banche accetta richieste tramite siti Web ufficiali.

Nel documento non sono ammessi errori e tutti i dati devono corrispondere agli originali.

• persone reali, se si prevede di coinvolgere co-mutuatari nel prestito;
• numeri telefonici attuali;
• altre informazioni rilevanti.

La violazione di questi parametri potrebbe comportare un rifiuto automatico e il riesame presso quell'istituto diventerà praticamente impossibile.

Nel VTB24

L'istituto di credito ha implementato sul suo sito web un calcolatore di prestito, grazie al quale è molto probabile che sia possibile calcolare i pagamenti per il servizio del prestito e scegliere le condizioni appropriate.

In tutte le filiali si accettano richieste di mutui.

Il modulo di domanda interattivo contiene:

• data di nascita;
• Numero di cellulare;
• Indirizzo e-mail;
• informazioni sulla cittadinanza;
• informazioni sul datore di lavoro;
• scopo e importo del prestito;
• ID passaporto.

Dopo aver inviato il documento elettronico, un impiegato della banca contatta il richiedente per chiarire i dati e chiarire altre questioni.

La banca prende una decisione entro 2 giorni lavorativi e comunica l'esito tramite notifica SMS.

A Sberbank

Accetta domande sotto forma di questionari solo presso le filiali bancarie in tutto il paese.

Per registrarti è necessario:

• stampare il modulo dal sito oppure compilarlo direttamente in ufficio;
• raccogliere un pacchetto di documenti e sottoporlo a esame.

La banca non determina rigorosamente il periodo di revisione, ma se la decisione è positiva, offre al cliente di ritirare il successivo pacchetto di documenti. Questo set dovrebbe includere documenti con titolo per la proprietà selezionata.

Quando si concorda l'alloggio acquistato, con la banca viene concluso un contratto di garanzia o un contratto di mutuo e l'alloggio è assicurato. Dopo queste procedure, viene emesso il denaro e la proprietà viene registrata.

Alla Rosselkhozbank

Sul sito web dell’organizzazione, la domanda è formale e include un minimo di dati:

• una filiale che sarà conveniente per il cliente visitare fisicamente;
• l'importo del prestito e il periodo per il quale il mutuatario desidera ricevere fondi;
• telefono e indirizzo email (facoltativo);
• data di nascita del cliente.

La richiesta presso Rosselkhozbank viene presa in considerazione entro 5 giorni lavorativi.

Gazprombank

L'organizzazione accetta domande in tutti i rami. Il documento viene presentato sotto forma di questionario.

Esistono due opzioni per presentare una domanda sul sito web della banca:

• questionario espresso;
• dettagliato.

A differenza dei concorrenti, l'organizzazione accetta non solo le domande, ma anche le copie scannerizzate di tutti i documenti necessari per l'esame.

La versione espressa contiene un minimo di informazioni. Il suo scopo è fornire alla banca le prime informazioni per ulteriori trattative. Il modulo di domanda completo contiene il massimo dei dati ed è compilato su 9 pagine su Internet.

in linea

Attualmente, utilizzando i servizi interattivi, è possibile presentare i documenti per un mutuo a qualsiasi banca.

Le richieste online non solo fanno risparmiare tempo, ma consentono anche al mutuatario di comprendere le esigenze della banca e di preparare i documenti con maggiore attenzione.

Poiché è più efficiente inviare documenti a banche diverse, l'utilizzo di Internet consente di evitare di perdere tempo visitando ciascuna istituzione.

A tutte le banche

L'invio delle domande a varie banche richiede la visita del sito web di ciascuna istituzione. Cerca nell'ufficio interattivo la sezione richiesta e un'altra serie di manipolazioni.

Per semplificare questa procedura sono stati implementati progetti online che consentono di compilare un unico modulo e presentare contemporaneamente domande a diverse banche.

Questo servizio simula il lavoro ed è molto conveniente per molti clienti.

Documenti richiesti

Indipendentemente dalla modalità con cui è stata inviata la domanda alla banca, per richiedere un prestito è necessario preparare un pacchetto di documenti in formato tradizionale (cartaceo).

Questi includono:

1. Passaporto o altro documento di identificazione del richiedente.
2. Certificati, contratti e altri documenti che confermano l'importo del reddito.
3. Certificato di proprietà dell'oggetto acquistato.
4. Carte d'identità del coniuge, co-mutuatari, se tali persone parteciperanno alla transazione.
5. Rapporto di valutazione per l'abitazione.
6. Altri documenti inseriti nell'elenco della banca creditrice.

Periodo di revisione

Un mutuo è un passo serio nella vita di molte famiglie russe. È importante che sia redditizio, perché si tratta di un prestito a lungo termine per una grossa somma di denaro e un grave onere per la famiglia.

Per risparmiare il più possibile nel 2019, bisogna avere tempo per approfittare delle promozioni speciali delle banche, che prevedono condizioni preferenziali, ma sono valide per un periodo limitato. Puoi richiedere un mutuo online: Vyberu.Ru ha raccolto in un'unica pagina tutte le offerte speciali delle banche per i mutui online nella tua città.

• Sul lato sinistro della pagina, negli appositi campi, inserisci l’importo e la durata, clicca su “Seleziona un prestito”.
• Se cerchi le banche a cui richiedere un mutuo online, seleziona l'apposita casella.
• Puoi visualizzare il calcolo dettagliato delle rate nella scheda del prodotto che ti interessa o presentare subito richiesta di mutuo cliccando su “Dettagli”. Sul sito web della banca che si apre, dovrai fornire le informazioni e i contatti personali e del passaporto.

Non sei sicuro che la banca prescelta darà una risposta positiva? Puoi compilare una richiesta di mutuo online a tutte le banche: basta ripetere l'ultimo passaggio delle istruzioni con ciascuna offerta dall'elenco in questa pagina.

Non resta che attendere la decisione della banca: solitamente viene comunicata tramite telefonata e, se l'impiegato della banca non riesce a contattarvi, il messaggio viene duplicato tramite SMS ed email.

Cos’è una richiesta di mutuo online?

Una richiesta di mutuo online è una versione online di una richiesta di mutuo bancario standard. Puoi compilarlo a casa o al lavoro, da un computer o da un dispositivo mobile, leggendo attentamente le condizioni del prestito e pensando con calma a tutto. Le richieste online vengono generalmente elaborate più velocemente rispetto alle filiali bancarie.

Come richiedere un mutuo online?

Dopo aver scelto un prestito redditizio su Vyberu.Ru, puoi procedere alla compilazione della domanda facendo clic sul pulsante "Dettagli" nella scheda del prodotto. Verrai indirizzato a una pagina per completare la domanda. Lì dovrai inserire l'importo che ti interessa, la durata e l'acconto del mutuo, nonché i dati personali e del passaporto e i dettagli di contatto. È inoltre necessario acconsentire al trattamento dei dati.

Cos'ha di speciale l'applicazione online?

La tempestività nella presentazione e nel processo decisionale sono le caratteristiche principali della domanda online. Non puoi distrarti da questioni importanti: puoi trovare un mutuo su Vyberu.Ru e richiederlo direttamente sul sito web della banca. Ciò ti farà risparmiare tempo e fatica che altrimenti potresti spendere presso una filiale bancaria. Inoltre, nessuno ti vieta di cambiare idea: puoi rifiutare il prestito se non sei più soddisfatto delle condizioni o trovi un'offerta più vantaggiosa.

A quale banca posso richiedere un mutuo?

Lo sviluppo delle tecnologie Internet costringe le banche a spingersi oltre e sempre più istituti di credito offrono ai propri clienti la possibilità di richiedere un mutuo ipotecario online, evitando le code. Tuttavia, trovare un prestito davvero vantaggioso è ancora difficile. Vyberu.Ru ti aiuterà in questo. Selezionando la casella di controllo "Opzione di richiesta online" sul lato sinistro dello schermo, riceverai un elenco completo di prodotti ipotecari che puoi richiedere online.

Posso rivolgermi a tutte le banche contemporaneamente?

Puoi. Ciò aumenterà le possibilità che la tua domanda venga approvata: se vieni rifiutato da un istituto di credito, è probabile che verrai approvato da un altro. Per fare ciò, è necessario scorrere l'elenco e compilare un modulo per ciascuna proposta. Se sei stato approvato per un mutuo in più banche contemporaneamente, puoi rifiutare quelle banche in cui le condizioni, secondo te, sono meno favorevoli.

Il mutuo online è un servizio rilevante per i residenti di Mosca. Un gran numero di banche sono concentrate nella capitale, quindi è fisicamente impossibile girarle da sole e studiare le condizioni di prestito. Pertanto, è necessario avvalersi di servizi specializzati per ottenere informazioni aggiornate sulla possibilità di studiare, senza acconto, utilizzando il capitale di maternità o ad altre condizioni.

Come richiedere un mutuo a tutte le banche di Mosca?

Richiedere un mutuo a Mosca è facile online. È sufficiente fare quanto segue:

1. seleziona una città;
2. indicare l'importo richiesto e la durata del prestito;
3. cliccare sul pulsante “Seleziona”;
4. scegli un programma in base al quale puoi ottenere un prestito alle condizioni più favorevoli.

Tutte le banche accettano richieste di mutuo utilizzando il modulo presente sul nostro sito. Devi solo compilare le informazioni secondo la formulazione. Entro pochi minuti i dipendenti della banca ti richiameranno per farti alcune domande aggiuntive. In base ai risultati del colloquio telefonico sarà chiaro se ciò sia possibile nel caso specifico presso la banca prescelta.

Requisiti per richiedere un mutuo a Mosca

La richiesta di un mutuo online è soggetta a determinati requisiti. Solitamente sono i seguenti:

• cittadinanza della Federazione Russa;
• età da 21 a 65 anni;
• presenza di una fonte di reddito ufficiale;
• registrazione permanente nella regione in cui è stato emesso il prestito;
• Almeno 6 mesi di esperienza lavorativa presso l'ultima sede di servizio.

Tuttavia, alcune banche potrebbero inasprirli. In particolare, a volte sono richiesti ulteriori 5 anni di esperienza complessiva.

Vantaggi della richiesta online di un mutuo a Mosca

Una richiesta online per un mutuo ipotecario a Mosca ti consente di ottenere diversi vantaggi contemporaneamente, vale a dire:

• non è necessario contattare personalmente l'ufficio assistenza;
• ottenere informazioni complete sullo stato del mercato creditizio;
• la possibilità di utilizzare un calcolatore di ipoteca per calcolare il costo approssimativo del prestito;
• la possibilità di contattare più banche contemporaneamente.

Devi comprendere che l'utilizzo del nostro sito Web ti consentirà di ottenere costi approssimativi per ripagare il tuo debito. Tuttavia, il cliente avrà le informazioni esatte al momento della firma del contratto, poiché tutto viene calcolato individualmente.

Il mutuo è uno dei prodotti di prestito più popolari. Richiedere un mutuo per la casa è un'impresa lunga che richiede molto impegno e tempo da parte del mutuatario. Per quei clienti che desiderano semplificare e accelerare il processo per ottenere un prestito, molte banche hanno sviluppato un nuovo servizio: presentare una richiesta di mutuo online.

Una richiesta di mutuo online è un modulo elettronico che un potenziale mutuatario compila e invia alla banca a titolo oneroso tramite Internet.

La domanda online presenta alcuni vantaggi rispetto al modulo rilasciato presso la sede di un istituto di credito:

1. Possibilità di compilare il modulo in qualsiasi momento conveniente. Il cliente non ha bisogno di adattarsi agli orari di apertura della banca.
2. Nessuna coda per gli specialisti dei prestiti.
3. L'impiegato della banca informa il cliente della decisione presa e fissa un incontro per un orario specifico. Questo periodo è solitamente sufficiente per raccogliere i documenti mancanti.

Gli svantaggi dell'applicazione online includono:

1. È difficile verificare in modo indipendente che il modulo sia compilato correttamente. Quando si compila una domanda in ufficio, uno specialista della banca spiega quali informazioni devono essere visualizzate nella domanda.
2. Durante una consulenza personale, un impiegato di banca valuta preliminarmente le possibilità del mutuatario di ottenere un mutuo e seleziona per lui il prodotto di prestito ottimale.
3. Online è difficile calcolare il costo totale del prestito (spese di assicurazione, spese di emissione/elaborazione del prestito).

Gli svantaggi elencati sono piuttosto condizionali, poiché il mutuatario può chiarire telefonicamente tutte le questioni controverse. Richiedere un mutuo via Internet è quindi del tutto giustificato e consigliabile.

Oggi molte banche danno la possibilità di richiedere un mutuo ipotecario online. Questo servizio è interessante sia per i nuovi mutuatari che per i clienti abituali degli istituti finanziari. Il servizio di richiesta online è disponibile in molte banche russe.

Banca di cassa– presentazione online della domanda e approvazione preliminare delle condizioni del prestito.

Gazprombank offre due possibilità per risolvere la questione del mutuo via Internet:

• Invio di un "Questionario espresso": vengono visualizzate brevi informazioni. Il consulente della banca ti informa telefonicamente di ulteriori azioni;
• compilando il “Modulo di domanda completo” e allegando un pacchetto di documenti in formato scannerizzato.

VTB24 considera le candidature online solo dei partecipanti ai progetti salariali della banca. Inoltre, ci sono ulteriori funzionalità per richiedere un mutuo online:

• importo massimo del prestito – 5 milioni di rubli;
• importo dell'acconto – almeno il 10% del costo dell'alloggio;
• prendere una decisione entro 1 giorno lavorativo;
• Il periodo di validità della domanda approvata è di 2 mesi.

Un modulo dettagliato per la richiesta di mutuo online è fornito in AK Bars Bank. Tutti i mutuatari possono contare sulla richiesta di un prestito tramite Internet, indipendentemente dal fatto che abbiano una carta stipendio bancaria. IN Banca UniCredit E Banca RaiffeisenÈ possibile presentare online la richiesta di consulenza preliminare su un mutuo ipotecario.

IN Rosselkhozbank,Banca Alfa, Banca di Mosca, Promsvyazbank, Rosbank E Banca di credito di Mosca Presentare una richiesta di mutuo online. Il chiarimento delle domande riguardanti la situazione finanziaria del mutuatario/co-mutuatario e dell'immobile avviene telefonicamente.

IN BancaSan Pietroburgo Non è previsto il servizio per ottenere il mutuo immobiliare online. Qui è possibile presentare solo la richiesta per il calcolo preliminare del mutuo. Banca Russia non ha ancora sviluppato un servizio di richiesta mutui online. Il mutuatario ha l'opportunità di familiarizzare con un questionario sul sito web della banca, che dovrà essere compilato presso l'ufficio dell'istituto finanziario.

Le condizioni per richiedere un mutuo via Internet differiscono da banca a banca. Tuttavia, ci sono una serie di requisiti che gli istituti di credito impongono ai loro mutuatari:

1. Cittadinanza della Federazione Russa.
2. Disponibilità di registrazione permanente/temporanea.
3. L'età del mutuatario è di 21 anni o più (alcune banche accettano di emettere un mutuo se il cliente ha compiuto 18 anni).
4. Al termine del contratto di prestito, il mutuatario non deve avere più di 55-60 anni.
5. Prova documentale del reddito del cliente.
6. Buona storia creditizia del cliente.
7. Disponibilità di un garante/co-mutuatario solvente.

Consiglio! Se il mutuatario è disposto a pagare da solo più del 50% dell'acconto, può ottenere un mutuo senza garanzie aggiuntive (garanzia). Questo punto viene discusso telefonicamente con uno specialista della banca dopo aver esaminato la richiesta di prestito.

È possibile presentare una richiesta di mutuo online dal sito ufficiale di un istituto finanziario. Il pulsante corrispondente si trova solitamente nella sezione “Privati” - “Prestiti” - “Mutui ipotecari”.

In Sberbank e VTB 24, l'opzione "Richiedi online" si trova sulle pagine di ciascun prodotto ipotecario. Presso Alfa Bank puoi fare domanda tramite il programma Calcolatore Mutuo.

I clienti di Uralsib Bank e Sberbank possono compilare un modulo di "credito" nel proprio conto elettronico personale (rispettivamente Sberbank-online e Uralsib Internet-bank).

In genere, un potenziale mutuatario deve inserire le seguenti informazioni:

1. Informazione personale:

• dettagli del documento che conferma l'identità del cliente;
• contatti: telefono, indirizzo di registrazione, email;
• stato civile/presenza di figli.

2. Informazioni sulla fonte di reddito:

• luogo di lavoro/presenza di attività imprenditoriale;
• posizione ricoperta e anzianità di servizio;
• reddito ufficialmente confermato (alcune banche possono prendere in considerazione il reddito non ufficiale del mutuatario nel calcolo di un mutuo);
• disponibilità di una carta stipendio presso la banca creditrice;
• reddito familiare complessivo.

3. Informazioni sulla proprietà:

• immobiliare;
• veicoli;
• depositi.

4. Informazioni sulle spese familiari:

• passività correnti verso altre banche;
• spese educative/pagamenti per il mantenimento dei figli.

5. Parametri del prestito richiesto:

• importo del mutuo;
• una commissione iniziale;
• costo dell'immobile;
• periodo di rimborso del prestito.

Consiglio! Quando compili il modulo, devi fornire le informazioni più complete e affidabili su te stesso, sul tuo reddito e sulla proprietà esistente. L'impiegato della banca valuterà l'affidabilità e la solvibilità del mutuatario in base ai dati della richiesta di prestito.

Quando si presenta una domanda, è necessario prendere particolarmente sul serio la clausola sul reddito, poiché è la condizione finanziaria del mutuatario che gioca un ruolo decisivo nel determinare l'importo e la durata del mutuo.

I modi principali per confermare il reddito di un potenziale mutuatario:

1. Aiuto sul modulo 2-NDFL. Questa opzione è adatta a coloro che hanno un lavoro principale con uno stipendio ufficiale. Il periodo di regolamento del modulo è di 6 mesi/1 anno (a seconda dei requisiti della banca). Se il mutuatario riceve uno stipendio utilizzando la plastica dalla banca creditrice, nella domanda è sufficiente indicare i dettagli della carta.
2. Aiuto sul modulo 3-NDFL. Questo documento è fornito da notai e avvocati in studi privati.
3. Certificato di reddito in forma gratuita. Il documento viene rilasciato dal reparto contabilità dell'impresa con un visto obbligatorio per il manager. Va notato che non tutte le banche sono pronte a prendere in considerazione i redditi non confermati, e non tutti i manager accettano di firmare un documento “arbitrario”.
4. Una copia della dichiarazione dei redditi firmata dall'ispettore fiscale.
5. Un accordo per affittare beni immobili o veicoli di proprietà del mutuatario.
6. Un contratto di deposito che specifica l’importo degli interessi mensili sui risparmi del cliente.
7. Conferma indiretta del reddito: disponibilità di titoli e beni costosi.

Consiglio! Alcune banche, in assenza di redditi ufficialmente confermati, accettano di emettere un mutuo, soggetto però ad un aumento del tasso di interesse sul prestito di 1-3 punti. A garanzia dell'adempimento degli obblighi, il cliente può offrire alla banca garanzie aggiuntive, preferibilmente immobili o veicoli.

Per prendere la decisione giusta e scegliere il programma ipotecario ottimale, è necessario confrontare le condizioni di diverse banche. Prima di tutto, i mutuatari prestano attenzione ai seguenti parametri del prodotto di prestito:

1. Importo dell'acconto. Per i clienti che sono pronti a pagare da soli il 50% o più del costo della casa acquistata, è meglio scegliere programmi speciali con un tasso di interesse preferenziale. Se il mutuatario non ha soldi o l'importo del proprio investimento è inferiore al 20%, può accendere un mutuo con garanzie aggiuntive. Potrebbero trattarsi di altri beni immobili, veicoli o una garanzia di un co-mutuatario solvibile.
2. Tasso d'interesse. I tassi ipotecari stimati presso molte banche sono simili. Tuttavia, alcuni istituti finanziari sono pronti a fare concessioni a categorie “preferenziali” di mutuatari e a ridurre gli interessi sui prestiti di 2-3 punti.
3. Programma di rimborso. Questo parametro è particolarmente importante per gli imprenditori con attività stagionali. È necessario informarsi in anticipo se la banca prevede “vacanze di credito” e in che modo questo servizio influirà sul costo del mutuo.
4. Costi correlati di un mutuo ipotecario. Un piccolo tasso di interesse su un prestito può essere “compensato” da un’assicurazione completa, da una commissione per l’emissione/elaborazione del prestito e da pagamenti mensili per il servizio del mutuo.

Prima di presentare una richiesta di prestito per l'approvazione, è consigliabile valutare adeguatamente le proprie capacità e calcolare il mutuo online. Per fare ciò, è possibile utilizzare il programma Calcolatore mutuo. Il servizio di liquidazione è disponibile sul sito ufficiale di ciascuna banca che emette mutui immobiliari.

Per i calcoli sarà necessario inserire i seguenti dati:

• l'intero costo dell'immobile oggetto dell'acquisto;
• importo dell’acconto (denaro proprio del mutuatario);
• importo del prestito desiderato;
• periodo di rimborso del mutuo preferito;
• tasso d'interesse;
• modalità di rimborso (rendita/pagamenti differenziati).

Dopo aver inserito tutte le informazioni, basta cliccare sul pulsante “Calcola” e riassumere.

Esempio di calcolo del mutuo. Il mutuatario desidera acquistare un appartamento sul mercato secondario del valore di 3.000.000 di rubli, l'importo accumulato per l'acconto è di 600.000 rubli. (20%). Reddito ufficiale mensile – 50.000 rubli. Il cliente riceve il suo stipendio sulla carta Rosselkhozbank e intende richiedere un mutuo presso questo istituto finanziario. La durata approssimativa del rimborso del prestito è di 10 anni.

Procedura di calcolo:

1. Vai al sito web della Rosselkhozbank.
2. Nella sezione “Privati” – “Prestiti”, seleziona il programma di mutuo appropriato. In questo caso: “Mutui ipotecari residenziali”.
3. Ci sarà un modulo di calcolo nella pagina dei termini del mutuo. Inserisci i parametri del mutuo:

• seleziona la voce "Ricevo il mio stipendio su una carta Rosselkhozbank";
• importo del prestito – 2400000 rub. (valore immobiliare mancante);
• acconto – 20% (600.000 da 3.000.000);
• durata – 120 mesi;
• reddito mensile: 50.000 rubli;
• modalità di rimborso – rendita.

4. Indicare il consenso all'assicurazione completa e la fornitura di documenti sull'iscrizione dell'ipoteca a favore della banca.

5. Valutare i risultati ottenuti.

Sulla base dei risultati possiamo concludere: con i parametri inseriti l'importo da ricevere sarà di 1.938.523 rubli. Se il mutuatario non accetta di acquistare alloggi più convenienti (non più di 2.538.000 rubli), il periodo di rimborso può essere aumentato a 20 anni e ricalcolato.

Dai risultati del calcolo risulta che il mutuatario potrà ottenere il mutuo richiesto (2.400.000 RUB) per un periodo di 20 anni al 19% annuo. La rata di liquidazione è aumentata di due punti a causa della proroga del periodo di rimborso (sono aumentati i rischi per la banca). In questo caso, la rata mensile sarà di quasi 39.000 rubli.

Esistono due opzioni per il calcolo del piano di rimborso del prestito: rendita e differenziata.

A metodo di rendita il pagatore paga mensilmente l'importo totale del debito (ente finanziatore + interessi) in rate uguali. In questo caso, l'onere per il cliente è minore, ma il pagamento totale in eccesso del mutuo è maggiore.

Rimborso differenziato– il debito principale viene distribuito in parti uguali e gli interessi diminuiscono ogni mese. Dal punto di vista del risparmio, questo metodo è più redditizio per il mutuatario. Tuttavia, soprattutto all'inizio, potrebbe essere difficile per il cliente effettuare i pagamenti.

Quando si sceglie l'uno o l'altro metodo di rimborso, è necessario calcolare il mutuo e valutare il risultato di ciascuna opzione.

La differenza nei rimborsi può essere vista dai calcoli utilizzando i parametri dell'esempio precedente (importo del prestito - 24.000.000 di rubli, acconto - 20%, durata 240 mesi, reddito - 50.000 rubli). Dopo aver inserito i dati e scelto una per una le diverse modalità di rimborso, potrete riassumere.

Si può vedere che l'importo dei pagamenti mensili per il rimborso della rendita (38.897 rubli) è più accettabile per il cliente che per il rimborso differenziato (48.000 rubli).

Consiglio! Quando si sceglie un metodo di rimborso, è importante valutare correttamente le proprie capacità. Un programma differenziato più vantaggioso (dal punto di vista del risparmio sugli interessi) può essere inaccessibile per il mutuatario e portare a ritardi. Meglio andare sul sicuro: scegliere una modalità di pagamento della rendita più conveniente e “fedele” e, se possibile, chiudere anticipatamente il prestito.

1. È meglio presentare una domanda online a più banche contemporaneamente. Dopo aver ricevuto le risposte potrai valutare le opzioni proposte e scegliere quella migliore.
2. Contestualmente alla presentazione della domanda è consigliabile inviare la scansione dei documenti alla banca interessata all'ottenimento del mutuo. Tale procedura dovrà comunque essere completata dopo l'approvazione della domanda.
3. È importante avere una storia creditizia positiva. I dipendenti della banca prestano prima attenzione a questo criterio. Anche se il mutuatario è solvibile, ma ha avuto problemi a ripagare i prestiti precedenti, le possibilità di ottenere un mutuo sono drasticamente ridotte. Per “salvare” la situazione è possibile allegare alla domanda documenti giustificativi (certificati dell'ospedale, documenti attestanti un cambio di lavoro/spese forzate ingenti).