Prestito per microimprese senza garanzie. Scegliamo un prestito per lo sviluppo di una piccola impresa da zero. Banca che fornisce un prestito per imprenditori individuali garantito da un appartamento di BZHF
Se vuoi organizzare la tua attività a Mosca, ogni imprenditore si trova di fronte a una scelta: realizzare le proprie idee o acquistare un'attività già pronta. In ogni caso, per iniziare è necessario un capitale iniziale. Se questo non è disponibile, la soluzione migliore è chiedere un prestito ad una banca. Tuttavia, non tutti gli istituti finanziari sono disposti a concedere prestiti alle piccole imprese. E quelli che forniscono tali servizi stabiliscono termini di prestito che sono sfavorevoli per un imprenditore alle prime armi e richiedono un enorme elenco di documentazione. Rispondi alla domanda: "Dove posso ottenere un prestito per acquistare un'attività esistente a Mosca?" il nostro servizio ti aiuterà. Abbiamo raccolto informazioni aggiornate sulle migliori banche e istituti finanziari interessati a investire nell'imprenditorialità privata.
Termini di servizio
La maggior parte delle banche concede prestiti per imprese già pronte solo a clienti fidati che dispongono di vari tipi di beni mobili/immobili e hanno un fatturato elevato. Se sei un imprenditore alle prime armi, puoi ottenere con relativa facilità un prestito al consumo o usufruire di programmi di prestito specializzati che operano su base continuativa in molte banche. Un esempio di ciò è il prestito esistente di Sberbank chiamato “Leasing for Business”.
In questo caso, viene concesso un prestito per l'acquisto di locali o l'acquisto di attrezzature per la gestione di un'impresa alle seguenti condizioni:
- l'importo massimo del prestito è fino a 24 milioni di rubli. (dipende dalla solvibilità e dalla sicurezza);
- ottenere un prestito per l'acquisto di una piccola impresa è possibile sia con che senza garanzie;
- periodo di pagamento fino a 120 mesi;
- Puoi richiedere un prestito per acquistare un'attività esistente a un tasso di interesse basso fino al 10%;
- La domanda del cliente viene esaminata entro 24 ore.
Come ricevere fondi tramite CreditZnatok?
Il servizio CreditZnatok ha già aiutato molti imprenditori alle prime armi a ottenere i soldi per acquistare un'attività esistente a Mosca. Per richiedere un prestito tramite il nostro sito Web, è necessario familiarizzare in dettaglio con le offerte disponibili, scegliere le condizioni di prestito ottimali per se stessi e inviare una domanda elettronica. Il suo modulo sarà disponibile dopo aver fatto clic sul pulsante corrispondente. Dopo aver compilato e inviato la domanda, un rappresentante dell'istituto finanziario contatterà presto l'imprenditore per determinare con precisione le finalità del prestito (acquisto di un'attività esistente, acquisto di locali, attrezzature, ecc.). È possibile che riceverai l'importo necessario solo visitando personalmente i locali della banca, perché dovrai fornire alcuni documenti originali, di cui il rappresentante ti informerà inoltre.
Prestito aziendale: panoramica delle offerte attuali:
La linea di prodotti di credito comprende offerte standard e uniche.
Il prestito per esecuzione contrattuale è un prodotto sviluppato per le aziende che risultano vincitrici di bandi statali o comunali. I fondi presi in prestito hanno uno scopo specifico e vengono emessi dalla banca per adempiere agli obblighi contrattuali della società che esegue l'ordine. Si tratta di un prodotto aggiuntivo alla garanzia bancaria, ma può essere rilasciata anche nei casi in cui non sia prevista. Caratteristiche e condizioni:
- limite di credito - fino al 50% dell'importo del contratto (fino a 20 milioni di rubli);
- tasso - 19,5–22% annuo;
- pegno: il diritto di richiedere i proventi di un progetto finanziato.
Con il sostegno finanziario della nostra banca, sono già stati implementati con successo progetti di costruzione e ripristino di strade, ristrutturazione di condomini, sistemazione del paesaggio e fornitura di attrezzature alle istituzioni mediche.
I prestiti per lo sviluppo del business vengono concessi a persone giuridiche a condizioni individuali. Importo: da 300 mila rubli. È prevista la possibilità di rimborso parziale o totale, che consente di creare un piano di rimborso del debito tenendo conto della stagionalità dell'attività. Sono accettati a titolo di garanzia i beni mobili e immobili, le fideiussioni dei proprietari, le cambiali. Sono possibili un'emissione una tantum, una linea di credito con limiti di emissione o di debito. Scopo del prestito:
- ricostituzione del capitale circolante;
- ricostruzione;
- acquisizione di immobilizzazioni.
Scoperto in base al fatturato
Se i fondi nel conto corrente sono insufficienti o assenti, puoi richiedere un prestito aziendale: uno scoperto per il fatturato. Limite di credito: fino a 50 milioni di rubli. L'importo esatto viene determinato dopo aver analizzato il fatturato medio mensile. Il limite può essere impostato al 50% del valore ricevuto. Vantaggi del prodotto:
- la capacità di utilizzare rapidamente i fondi per colmare le lacune di cassa, ovvero pagare puntualmente gli stipendi ai dipendenti, pagare gli appaltatori, pagare contributi e tasse;
- Accedere un prestito per lo sviluppo aziendale è più redditizio che ritirare fondi dalla circolazione. Con il denaro preso in prestito puoi espandere la produzione, acquistare nuove attrezzature e introdurre tecnologie moderne.
Complimento per lo scoperto
Stiamo facendo un'offerta vantaggiosa ai rappresentanti del piccolo segmento economico e offriamo di usufruire di un prestito per lo sviluppo aziendale con l'emissione di denaro all'apertura di un conto corrente. Le start-up utilizzano questi fondi per coprire le lacune di liquidità. I termini dettagliati del prestito sono descritti sul nostro sito web.
Il prestito è economico: oltre agli interessi, il cliente paga solo una commissione una tantum di 990 rubli.
Come ottenere un prestito per sviluppare e aprire un'impresa?
La nostra banca è interessata a collaborare con mutuatari affidabili, quindi imponiamo determinati requisiti alle organizzazioni. L'esperienza di un lavoro di successo, un piano aziendale competente, un'attività economica sostenibile e promettente sono aspetti positivi quando si considera una richiesta di prestito per lo sviluppo o l'avvio di un'impresa.
Dobbiamo analizzare in che modo il tuo profilo aziendale e le tue pratiche commerciali corrispondono alla nostra politica creditizia. Per iniziare l'interazione, fissare un appuntamento con il direttore della banca. Puoi farlo sul sito compilando il modulo.
Durante l'incontro vengono discusse le condizioni del prestito, quindi viene studiato il pacchetto di documenti presentati. Per alcuni prodotti la decisione viene presa entro un giorno lavorativo, in alcuni casi la revisione richiede tre giorni.
Siamo pronti ad aiutarvi a scegliere il prodotto specifico più adatto alla vostra attività; siamo interessati ad una cooperazione a lungo termine e reciprocamente vantaggiosa.
Ciao! In questo articolo parleremo dei prestiti alle piccole e medie imprese.
Oggi imparerai:
- Quali tipi di prestiti alle imprese esistono;
- Quali documenti devono essere raccolti per la loro registrazione;
- Quali rischi corrono le imprese quando ottengono prestiti.
Per gli imprenditori alle prime armi, il prestito è spesso l'unica opzione per ottenere una grande quantità di fondi. Questa domanda rimane rilevante per coloro che rappresentano piccole e medie imprese e necessitano di attrezzature, materie prime o espansione aziendale.
Perché le persone sono riluttanti a concedere prestiti alle imprese da zero
La pratica di concedere prestiti alle imprese da zero nella Federazione Russa è ridotta. Nei paesi occidentali i prestiti di questo tipo sono più sviluppati; la percentuale dei prestiti emessi è di circa il 35%. Nel nostro Paese questa percentuale varia dall’1,5 al 2,5%.
Perché si è verificata questa situazione? Innanzitutto perché l'avvio di un'impresa comporta grandi rischi sia per l'imprenditore stesso che per i creditori, e nessuno vuole perdere i propri soldi.
Oltre al fattore considerato, anche il fatto che il mutuatario non abbia una storia creditizia influenza la decisione di concedere un prestito. Inoltre, molte giovani aziende chiudono senza nemmeno avere il tempo di mettersi alla prova nel mondo degli affari. Naturalmente, i finanziatori sono cauti nei confronti dei prestiti a tali mutuatari.
Da quali banche è possibile ottenere un prestito aziendale?
In questa parte prenderemo in considerazione quelle organizzazioni bancarie pronte a collaborare con gli imprenditori. Conosceremo anche le condizioni del prestito.
Prestito aziendale da Sberbank
Sul sito ufficiale della banca un'intera sezione è dedicata alle piccole imprese. La banca offre diversi prodotti chiave per fare affari.
Questo elenco comprende rifinanziamenti, prestiti per l'acquisto di attrezzature e macchinari, prestiti non garantiti per qualsiasi scopo e così via. La banca ha inoltre sviluppato un programma per stimolare i prestiti alle piccole e medie imprese.
Ad esempio, considera un prestito per ricostituire il capitale circolante. Credito "Imprese - Fatturato» può essere ottenuto alle seguenti condizioni: durata massima del prestito - 4 anni, tasso di interesse dell'11,8% annuo, importo minimo da ricevere - 150 mila rubli.
Questo prestito è concesso ai singoli imprenditori e alle piccole imprese il cui fatturato annuo non supera i 400 milioni di rubli. Il sito ufficiale fornisce anche l’elenco completo dei documenti necessari per ottenere un prestito. Dopo che la banca avrà analizzato la parte finanziaria ed economica della tua attività, verrà presa la decisione di emettere un prestito.
Prestiti aziendali presso Alfa Bank
Alfa-Bank offre ora il servizio Potok, grazie al quale gli imprenditori possono ottenere un prestito d'affari senza garanzie, raccogliendo documenti e online. Lo trovate sul sito ufficiale del progetto. Condizioni favorevoli!
Inoltre, per le piccole imprese e i singoli imprenditori, la banca fornisce un cosiddetto “portafoglio di riserva” sotto forma di scoperto.
I termini della prestazione sono i seguenti: tasso di interesse dal 15 al 18% annuo, se non sei ancora stato cliente di Alfa Bank puoi contare su un importo da 500.000 a 6 milioni di rubli, ma se hai collaborato con la banca prima, l'importo massimo del prestito sarà di 10 milioni di rubli.
Inoltre, per l'apertura del limite, la banca addebita una commissione pari all'1% dell'importo del limite, ma non inferiore a 10 mila rubli.
Per le imprese di medie dimensioni sono disponibili il prestito espresso e il prestito classico. Ci sono offerte per prestiti per lo sviluppo aziendale, prestiti garantiti da diritti di proprietà e altre offerte.
Per quanto riguarda le condizioni di prestito e i tassi di interesse, tutto viene calcolato individualmente, tenendo conto delle capacità finanziarie del cliente e delle sue esigenze.
Prestito per affari da zero da Rosselkhozbank
Il sito web ufficiale della banca contiene sezioni dedicate alle piccole e microimprese, nonché a quelle medie e grandi. Considerando le proposte per gli imprenditori si vedono, ad esempio, prestiti per lavoro stagionale, prestiti per adempiere a contratti governativi.
Per le aziende più grandi, vengono concessi prestiti per scopi correnti, per finanziare operazioni di commercio estero e così via. La domanda di prestito può essere compilata online ed è prevista anche la comunicazione con uno specialista della banca tramite richiamata.
Questa banca partecipa anche al programma statale a sostegno delle piccole e medie imprese.
Prestito aziendale presso VTB
Come altri istituti di credito, il sito ufficiale della banca ha una sezione speciale per le imprese. Esistono diversi programmi di prestito specifici per le piccole imprese: programmi di prestito espresso, capitale circolante e investimenti.
Inoltre offriamo prestiti per lo sviluppo aziendale, prestiti per l'acquisto di uffici, magazzini e spazi commerciali, un prestito mirato con rimborso differito fino a sei mesi e molti altri.
La durata massima del prestito per alcuni prestiti arriva fino a 10 anni, i tassi di interesse variano: 13,5% (per il prestito ipotecario aziendale), 11,8% per il prestito di investimento, anche 11,8% per il prestito negoziabile e così via.
È possibile compilare una domanda sul sito Web ed è disponibile anche la consulenza con uno specialista della banca.
La banca offre diversi tipi di prestiti alle imprese. Vale a dire: scoperti di conto, prestiti per l'acquisto di attrezzature prodotte nella Repubblica di Bielorussia, leasing, prestiti con appalti e altri tipi.
Il modulo di domanda è disponibile sul sito ufficiale, i fondi possono essere forniti alle piccole e medie imprese e sono disponibili prestiti anche per imprenditori individuali e grandi aziende.
Affari di Tinkoff
L'elenco della documentazione può includere:
- o USRIP;
- OGRN;
- Dichiarazione dei redditi per un periodo di riferimento specifico
Dopo che tutti i documenti saranno stati forniti e la banca avrà preso una decisione sul prestito, ti verrà dato un incontro, durante il quale verranno firmati un contratto di prestito e un accordo per l'apertura di un conto per la tua attività.
Vale la pena notare che la banca è realmente focalizzata sulle piccole e medie imprese.
Quali sono i vantaggi e i rischi di avviare un’attività con un prestito?
Di seguito considereremo i vantaggi e gli svantaggi del prestito di risorse finanziarie per la gestione e lo sviluppo di un'impresa.
Vantaggi:
- i problemi finanziari vengono risolti rapidamente;
- l'attività può essere ampliata in qualsiasi momento;
- Se ripaghi puntualmente il prestito, puoi ricevere benefici per altri servizi bancari;
- Grazie ai prestiti la base imponibile può essere ridotta.
Screpolatura:
- presenza di pagamenti in eccesso;
- perdere tempo alla ricerca di un'organizzazione bancaria adeguata;
- devi completare molti documenti;
- ci sono limiti di età per i mutuatari;
- la proprietà per la garanzia ha un valore inferiore al suo valore di mercato.
Il pericolo principale è che sia impossibile calcolare la situazione finanziaria della vostra azienda con molti anni di anticipo. Oggi gli affari prosperano, ripagare i fondi presi in prestito non è difficile, ma tra un anno la situazione potrebbe cambiare radicalmente. Soprattutto in condizioni di instabilità economica nel paese nel suo insieme.
Vale la pena ricordarlo e tenerlo presente prima di stipulare un contratto di prestito.
Norme sul prestito alle imprese
Le regole per la concessione dei prestiti sono strutturate in modo tale da ridurre al minimo i rischi di credito. Il prestito è sempre un rischio sia per il potenziale mutuatario che per il creditore. Il rischio che corre il mutuatario è, innanzitutto, l'incapacità di rimborsare puntualmente il prestito e gli interessi, il che può portare a...
Il rischio del creditore è legato principalmente alle condizioni del prestito. Se il prestito sarà a lungo o a breve termine, ciò influisce direttamente sui livelli di rischio.
Per ridurre al minimo i rischi, gli istituti di credito, prima di approvare una richiesta di prestito, svolgono le seguenti attività:
- Studiano attentamente il mutuatario e la sua storia creditizia (se il prestito non viene emesso per la prima volta). Condurre un'analisi della situazione economica e finanziaria del mutuatario;
- Studiano le garanzie offerte dal mutuatario, le fonti interne ed esterne attraverso le quali il prestito può essere rimborsato;
- Analizzare i potenziali rischi e le opportunità per eliminarli.
La maggior parte delle organizzazioni bancarie ha sviluppato regole speciali per i prestiti alle piccole e medie imprese. Queste regole stabiliscono come valutare correttamente la solvibilità del mutuatario, come sviluppare il suo ritratto psicologico, come ridurre i rischi e così via.
Garantire un prestito aziendale
L'ottenimento di un prestito può essere ottenuto in diversi modi:
- Fornire garanzie;
- Assicurare la disponibilità dei garanti;
- Fornire un impegno scritto.
Se il prestito è garantito da una garanzia, qualsiasi proprietà del mutuatario viene trasferita al mutuante durante il periodo di utilizzo dei fondi del prestito. Questa garanzia può essere escussa dal creditore se i fondi che gli appartengono non vengono restituiti in tempo.
Ma se il mutuatario viene dichiarato fallito, le pretese degli altri creditori non possono valere su questa garanzia.
La garanzia può essere: proprietà, titoli, beni immobili o qualsiasi bene.
Quando un prestito è garantito da un impegno scritto, molto spesso si tratta di una cambiale. Colui che possiede la fattura ha tutto il diritto di chiedere la restituzione dei fondi alla persona che ha emesso la fattura.
Per quanto riguarda i garanti del prestito, essi sono necessari quando il livello di reddito del mutuatario è chiaramente insufficiente per ottenere l’importo richiesto.
Classificazione dei prestiti alle imprese
Esistono diversi tipi di prestiti aziendali. Inoltre, ogni anno le organizzazioni bancarie offrono sempre più servizi a chi fa impresa. La cosa principale è usarli correttamente.
Prestiti di rischio.
Di solito viene utilizzato se si pianifica di fare affari in un'area correlata alle tecnologie scientifiche. Tali prestiti vengono concessi per un lungo periodo e a tassi di interesse elevati. Ma nessuno darà semplicemente alcuna garanzia in questo caso.
Il rischio qui è massimo, poiché gli investimenti effettuati potrebbero semplicemente non essere ripagati, perché i progetti legati alla scienza inizialmente non hanno successo.
Scoperto.
Si tratta di un prestito a cui un imprenditore può ricorrere se ha bisogno di fondi aggiuntivi per un breve periodo di tempo. Un'organizzazione bancaria presta a un imprenditore se non ha fondi. Questo viene fatto per pagare i documenti di liquidazione.
La differenza rispetto ad un prestito regolare è che tutto il denaro che verrà accreditato sul conto del mutuatario verrà utilizzato per il rimborso.
Prestito di merci.
Lo schema è semplice: al mutuatario vengono fornite le attrezzature necessarie per gestire un'attività a tutti gli effetti.
Prestito universale.
Questo tipo è caratterizzato da condizioni democratiche, il che significa che è più popolare tra gli imprenditori. I fondi ricevuti possono essere spesi per qualsiasi attività generatrice di profitto.
Mutuo commerciale.
Non c'è bisogno di spiegare molto qui. L'inventario e l'attrezzatura devono essere immagazzinati da qualche parte, questo è abbastanza logico. La garanzia in questo caso è ta. Se non effettui i pagamenti, il creditore metterà l'immobile all'asta.
Prestito per investimenti.
Uno strumento finanziario piuttosto interessante. La banca ti dà soldi non solo per lo sviluppo, ma anche per aumentare la capacità produttiva. Tale prestito viene approvato solo dopo un controllo approfondito, che dimostri che è possibile rimborsarlo.
Ti verrà richiesto anche il prestito , in cui devi giustificare che investendo per un importo di 100.000 rubli, puoi ottenere 2 milioni di rubli di profitto.
Factoring.
– finanziamenti di tipo specifico.
Spieghiamo con un esempio: prendi in prestito un trattore da una concessionaria che vende attrezzature agricole. E poi contatti la banca affinché possa riacquistare il tuo debito. Altrimenti si parla di cessione del debito.
Leasing.
Cos'è il leasing, puoi. In breve, si tratta di beni immobili, che implicano un successivo riscatto.
Esempio: affitti un tornio dalla banca, paghi l'affitto mensile e allo stesso tempo acquisti la macchina come tua.
Prestito rotativo.
In altre parole, un prestito per le attività correnti. In questo caso, il denaro viene emesso per acquistare immobilizzazioni o ricostituire quelle esistenti. Le immobilizzazioni sono quei beni che vengono utilizzati ma non consumati nel processo di conduzione degli affari.
Rifinanziamento.
Viene utilizzato per chiudere altri obblighi di prestito e per ottimizzare le condizioni. Ad esempio: è molto più vantaggioso acquistare una macchina al 4% che al 24%.
Quali documenti devono essere forniti
Per ottenere un prestito d'affari, dovrai ritirare il pacchetto di documentazione necessario. Devono essere forniti tutti i documenti che confermano la solvibilità dell'imprenditore.
L'elenco della documentazione nelle diverse banche può differire leggermente, ma in generale è il seguente:
- Una richiesta di prestito, che indica l'importo del prestito, il suo scopo, contiene una descrizione della garanzia e indica anche la durata del prestito;
- Documenti costitutivi della società sotto forma di copie;
- Segnalazione di perdite e profitti;
Vale la pena notare che in tutti i documenti richiesti dalla banca, le informazioni devono essere pertinenti e vere. Tutti i certificati e i certificati devono essere validi.
Se desideri ottenere un prestito per investimenti, fornisci alla banca un piano aziendale.
Le organizzazioni bancarie che lavorano con le piccole e medie imprese si avvicinano con attenzione e rigore alla verifica della documentazione fornita. Anche le garanzie collaterali sono rigorosamente controllate. Se il certificato dice che l'azienda ha 100 nuovi trattori nel suo bilancio, il tuo compito è assicurarti che l'ufficiale di prestito li veda. E tutti e 100.
Ma ora presteremo particolare attenzione alla storia creditizia. Tutti sanno che è conservato nell'ufficio di credito da molto tempo. Pertanto, non ha senso discutere a lungo di come i ritardi di pagamento influenzino la capacità di ottenere un nuovo prestito. Anche se il debito viene ripagato, è impossibile nascondere l'informazione che esiste.
Tutti coloro che prendono parte alla transazione devono avere una storia creditizia impeccabile: i garanti (se presenti), l'imprenditore stesso, il proprietario di una LLC o un singolo imprenditore.
Se un imprenditore sta solo pianificando, è più facile per lui ottenere un prestito come individuo. Questo metodo non è l'ideale, poiché un prestito di importo elevato può essere ottenuto solo fornendo alla banca come garanzia una proprietà costosa (ad esempio un appartamento).
Con i soldi che ricevi, puoi acquistare un'attività già pronta o un franchising. Se non hai bisogno di grandi quantità di fondi, puoi cavartela con il prestito al consumo.
Volume dei prestiti concessi alle piccole imprese nel 2016
Secondo la Banca Centrale della Federazione Russa, nel 2016 sono stati concessi prestiti alle piccole e medie imprese per un valore di 4.691.331 miliardi di rubli.
Per prima cosa devi scegliere l’istituto di credito più adatto a te. Ma è meglio provare a utilizzare il servizio di prestito presso la banca in cui l'imprenditore ha un conto corrente. In questo caso, è del tutto possibile ottenere un tasso di interesse ridotto e un limite di credito aumentato.
Esiste anche la possibilità di ottenere prestiti agevolati, i cui fondi vengono stanziati dallo Stato.
I partecipanti a tale programma possono essere:
- Imprenditori che hanno appena iniziato a gestire la propria attività;
- Coloro che svolgono la propria attività nel campo dell'ecoturismo;
- Imprenditori impegnati in qualsiasi tipo di produzione e così via.
Questo elenco non è esaustivo; abbiamo elencato solo le aree di attività più comuni.
Il prossimo passo per ottenere un prestito redditizio è trovare un garante. Se non ti serve, bene, ma sicuramente non sarà superfluo.
Inoltre, non fa male decidere come ottenere un prestito: in contanti, su un conto o su una carta.
Allo stesso tempo, ogni imprenditore deve ricordare: se non può adempiere ai propri obblighi relativi al prestito, ne sarà responsabile non solo con tutta la proprietà dell'azienda, ma anche con i suoi beni personali.
A cosa prestare attenzione quando si sceglie un prestito
Le piccole e medie imprese nella Federazione Russa sono sostenute dallo Stato. Ecco perché vengono sviluppate offerte di prestito speciali per gli imprenditori. In particolare quelli che implicano un pagamento differito.
Ma tutti capiscono perfettamente che il formaggio completamente gratuito può essere trovato solo in una trappola per topi. Pertanto, di seguito daremo alcuni semplici consigli, seguendo i quali si eviteranno incomprensioni e problemi nella conclusione di un contratto di prestito.
- Analizzare le informazioni sulle condizioni di prestito in diverse banche. Le condizioni possono effettivamente differire, così come i tassi di interesse, e le differenze possono essere significative. Quindi non essere pigro per confrontare.
- Effettua i pagamenti secondo il programma. Non ritardare mai i pagamenti, ma anche pagare più del previsto non è sempre redditizio. In ogni caso, la banca cancella solo l'importo della rata mensile, il resto del denaro giace semplicemente sul tuo conto.
- Leggi attentamente il contratto. Concentrarsi sui seguenti punti: l'organizzazione bancaria ha il diritto di modificare autonomamente i termini del contratto (aumentare il tasso di interesse), ci sono restrizioni sul rimborso del prestito prima del previsto, come fa la banca a riscuotere il debito sul prestito (se presente).
- Ricordare: la banca non è una fondazione di beneficenza, tutto ciò che hai preso in prestito dovrà essere rimborsato con gli interessi e non importa se sei un privato o un grande uomo d'affari.
Affari senza credito
In questa parte dell'articolo parleremo di dove trovare denaro per creare un'impresa e allo stesso tempo evitare obblighi di credito.
Opzione 1. Usa tu stesso i soldi che hai risparmiato.
A proposito, il più banale di tutti. È chiaro che in questo caso è necessario trovare denaro, oltre a parte di questo denaro, ma in generale il metodo non è il peggiore.
Opzione 2. Prendi in prestito da amici o familiari.
Se ci sono persone pronte ad aiutarti con i soldi, puoi approfittarne, ma il rischio di rovinare il tuo rapporto con loro è alto se all'improvviso non riesci a dare tutto in tempo.
Opzione 3. Trova un investitore.
Sono anche chiamati. Può essere una o più persone. Tutto ciò che ti viene richiesto è fornire un piano aziendale e dimostrare che la tua idea porterà profitti in futuro.
Opzione 4: ottenere una sovvenzione.
Per fare questo, devi già esserlo. Inoltre, le condizioni per ottenere differiscono nelle diverse regioni del paese. Un'altra difficoltà è affrontare un processo di selezione competitiva per ricevere questo tipo di supporto.
Opzione 5. Utilizzare il crowdfunding.
Nel caso degli affari, il denaro viene raccolto dai cittadini e l'importo può essere qualsiasi, anche 50 rubli. Di solito la raccolta avviene attraverso appositi siti web, dove chiunque può dichiarare una raccolta e ognuno ha il diritto di contribuire con una certa somma di denaro.
Tali piattaforme operano nella Federazione Russa. Questa opzione è più adatta a coloro la cui attività ha un pronunciato orientamento sociale o è associata all'arte, alla musica e così via. Su tali piattaforme hanno successo anche progetti legati alla produzione e alla vendita di beni originali.
Opzione 6. Richiedere un sussidio.
Lo svantaggio è che il programma di sussidi non è valido in tutte le regioni del Paese. Pertanto è necessario verificarne la disponibilità presso il proprio luogo di residenza. E per riceverlo è necessario fornire una giustificazione e un business plan, che viene difeso davanti alla commissione.
Opzione 7. Trova un partner per l'attività comune che possa investire i propri fondi nell'attività comune.
Di norma, se la cooperazione è appena iniziata, le persone dividono tutto il profitto ricevuto in metà uguali. Anche se, se lo si desidera, l'attività può essere divisa.
Tutte le opzioni che abbiamo considerato hanno il diritto di esistere. Inoltre, ci sono imprenditori che hanno costruito imprese di successo senza ricorrere al credito. Ad esempio, Sergei Galitsky, direttore della rete Magnit. Ha iniziato la sua carriera lavorando nel dipartimento di gestione degli uffici di una delle banche di Krasnodar. Di conseguenza, il suo patrimonio netto oggi è di 4 miliardi di dollari.
Quanto è giustificato il prestito quando si avvia e si sviluppa un'impresa?
Questa domanda è sicuramente interessante. Anche se difficilmente si può rispondere in modo inequivocabile. È chiaro che se si capisce poco di economia e di gestione di un’impresa, chiedere un prestito è praticamente un suicidio. Creerai semplicemente un problema grande e a lungo termine, la cui soluzione richiederà più di un anno.
Se è possibile utilizzare altre opzioni per raccogliere fondi per un'impresa, oltre a un prestito, è meglio utilizzarle.
D'altra parte, ci sono situazioni in cui i prestiti aiutano davvero a portare un'azienda ad un altro livello, e talvolta anche semplicemente a salvarla. Questo vale maggiormente per un'azienda che è già operativa e genera profitti. Utilizzando i fondi presi in prestito, puoi coprire i debiti in sospeso, aumentare la capacità produttiva, aggiornare le attrezzature o acquistare spazi per uffici o magazzini.
Numerosi esperti ritengono che sia possibile richiedere un prestito solo per espandere la propria attività, ma non per aprirla. Cioè, se vedi che l'azienda ha margini di crescita e sviluppo, allora puoi chiedere un prestito, in altri casi dovresti pensarci due volte prima di rivolgerti alla banca per un prestito.
Conclusione
Il prestito alle piccole e medie imprese è uno strumento finanziario che può benissimo dare vita a un nuovo progetto. Ma dobbiamo capire che riceviamo i soldi degli altri come prestito, ma dovremo restituire i soldi guadagnati con fatica, anche con gli interessi.
Pertanto, prima di decidere di richiedere un prestito, è necessario valutare attentamente i pro e i contro, ed è meglio rivolgersi a specialisti che possano calcolare tutti i rischi e consigliare come evitarli.
Programmi di prestito per le piccole e medie imprese esistono ormai in quasi tutte le principali banche. Agli imprenditori individuali e alle persone giuridiche non offrono solo denaro, ma programmi mirati sviluppati tenendo conto delle esigenze degli imprenditori e delle caratteristiche del loro campo di attività.
Quali prestiti si possono ottenere per aprire e sviluppare un'attività a Mosca?
Alle piccole e medie imprese vengono offerti diversi programmi mirati:
- prestito per spese correnti: si erogano soldi per qualsiasi scopo;
- , per l'effettuazione di operazioni di spesa e l'incremento delle scorte;
- per l'acquisto di immobili commerciali e terreni;
I programmi di prestito variano nella forma di ricevuta. Molte banche offrono il prestito espresso, che consente di ricevere fondi urgentemente senza garanti e con un pacchetto minimo di documenti.
Un prestito mirato può essere ottenuto sia dagli imprenditori alle prime armi che dai proprietari di imprese di lunga data. Soprattutto per le startup, le banche offrono prestiti da zero alle piccole imprese. Nell'ambito di questo programma, puoi acquistare un franchising, un'impresa già pronta e ricevere anche finanziamenti per lo sviluppo di un'attività sviluppata secondo il tuo piano aziendale.
Prestiti per le piccole imprese: condizioni e requisiti
Le condizioni variano a seconda della banca e dello scopo del prestito. Gli istituti di credito prendono in considerazione le richieste dei proprietari di imprese con un fatturato annuo fino a 400 milioni di rubli. Requisiti speciali sono previsti per quanto riguarda il periodo di attività della società. L'attività non deve avere meno di 3 mesi (in alcune banche almeno 6-12 mesi).
Le condizioni dipendono dal programma di prestito:
- tariffe dall'11% annuo;
- un prestito per un'impresa ex novo a Mosca può essere ottenuto solo con un garante o garantito da cauzione;
- durata – fino a 5 anni;
- Per l'acquisto di immobili commerciali, trasporti e attrezzature è richiesto un acconto.
Per ottenere un prestito per l'acquisto di un'attività a Mosca, dovrai raccogliere un ampio pacchetto di documenti:
- documenti personali dell'imprenditore (passaporto, CIF);
- relazioni sulle attività finanziarie dell'impresa;
- documenti costitutivi.
Se il prestito viene concesso per avviare un'impresa, il mutuatario deve fornire un piano aziendale e documenti sulla registrazione di un singolo imprenditore o LLC. Quando scegli un programma di prestito, dovresti procedere dagli obiettivi, dai requisiti delle banche e dalle tue capacità. Un calcolatore di prestito ti aiuterà a calcolare rapidamente la rata mensile, gli interessi e l'importo del pagamento in eccesso.
I prestiti commerciali a Mosca vengono emessi per vari scopi. Ci sono offerte speciali per attività già pronte, per lo sviluppo e per l'apertura di una nuova. Nella maggior parte dei casi collaborano con i richiedenti nell’ambito di programmi mirati che richiedono la fornitura di una relazione sui fondi spesi.
Che tipo di prestiti alle imprese emettono le banche?
Ne esistono diverse varietà:
- Esprimere. Fornisce la possibilità di consegna urgente. Adatto a singoli imprenditori, rappresentanti di medie e piccole imprese. Presenta tassi di interesse più elevati.
- Per le attività in corso. Puoi richiedere un prestito d'affari a Mosca per ricostituire il capitale circolante o acquistare macchinari e attrezzature. Fornito sotto forma di linea di credito o scoperto.
- Investimento. Le banche di Mosca sono pronte a emetterlo per lo sviluppo e l'implementazione di nuove tecnologie e il miglioramento dei sistemi automatizzati.
- Mutuo commerciale. Le caratteristiche della sua produzione non sono praticamente diverse da quella tradizionale. È richiesto il pagamento parziale a proprie spese. Ingombro richiesto.
Condizioni per ottenere prestiti commerciali
È più difficile ottenere un prestito per un'impresa da zero a Mosca. Potrebbero essere richieste garanzie e cauzioni. Si tiene conto di quanto segue:
- età dell'azienda;
- redditività;
- piano aziendale;
- reputazione;
- storia creditizia.
È possibile ottenere un prestito per un direttore, un fondatore o partecipare a un programma governativo. Questi ultimi sono rivolti alle aziende con non più di cento dipendenti.
Come trovare un prestito redditizio per le imprese a Mosca?
Offriamo i migliori prestiti per le piccole imprese a Mosca. Puoi effettuare la ricerca in base a termini, importi e tassi di interesse. Dopo aver determinato l'opzione migliore, non resta che presentare una domanda per ottenere l'approvazione da parte di diverse istituzioni.
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