Come può un negozio collegare piani di prestito o rateali per i clienti? Prestito POS: come funziona Offerte della banca per prestito POS

I prodotti bancari come i prestiti espressi sono popolari e molto richiesti sul mercato commerciale. Naturalmente, questo tipo di servizio è caratterizzato da tassi di interesse elevati e rischi elevati, ma molti consumatori ne sono attratti dalla mancanza di necessità di comunicazione diretta con il cedente e di elaborazione istantanea della richiesta.

Uno dei tipi di prestiti veloci è il prestito POS, che ha una serie di caratteristiche ed è introdotto nei programmi di servizio di molti istituti finanziari della Federazione Russa.

Maggiori dettagli su questo tipo di servizio di prestito, i suoi vantaggi, svantaggi e il processo di registrazione saranno discussi più avanti nell'articolo.

Cos'è il prestito POS?

Prima di iniziare a discutere l'argomento del servizio espresso, è necessario capire cos'è il prestito POS.

Ma si è scoperto che questo è uno dei tipi di prestiti veloci, che gli esperti inizialmente chiamavano prestito su merci, cioè un prestito, la cui emissione è finalizzata all'acquisto di un prodotto specifico, in un negozio specifico, senza contatto diretto con strutture bancarie e di microfinanza.

Vale la pena notare che il nome stesso, o meglio la sua parte “pos” è simbolico e viene interpretato come un “punto vendita”.

La particolarità di questa offerta finanziaria è che dopo aver confermato la richiesta, il consumatore non riceve l'importo richiesto in contanti, come è consuetudine nelle banche quando si richiedono prestiti al consumo, i fondi vengono trasferiti dal conto del cedente come pagamento dei prodotti acquistati, dopo che il mutuatario ripaga effettivamente il solito investitore in debito di credito.

Secondo il principio del post-prestito, le banche devono collaborare con gli esecutori, ovvero firmare un accordo di partenariato. Le attività delle organizzazioni finanziarie possono essere collegate a concessionari di automobili, negozi di elettrodomestici, showroom mobili e altri punti vendita.

In questa procedura, il cedente deve collocare un dipendente competente nel dipartimento del partner che possa organizzare con competenza la firma dei documenti e spiegare ai consumatori l'essenza del programma di servizio.

Ma esiste un'altra direzione del post-prestito, in cui il creditore stipula un accordo con un istituto di intermediazione che rappresenta i servizi di più banche contemporaneamente nei punti vendita al dettaglio.

Quali banche russe offrono prestiti POS?

Un certo numero di organizzazioni nella Federazione Russa che praticano l'emissione di prestiti di liquidazione includono:

• Banca Setelem;
• Credito rinascimentale;
• Credito domestico;
• Espresso orientale;
• Banca Alfa.

Secondo le statistiche del 2017, si è scoperto che il leader nei prestiti commerciali era Home Credit Bank, al secondo posto c'era OTP Bank e solo dopo Alfa-Bank.

I prestiti Pos sono prodotti finanziari molto rischiosi, la cui garanzia sono tassi gonfiati, i cui limiti dipendono direttamente dalla tipologia del prodotto.

Ad esempio, i prodotti delle categorie elettrodomestici e mobili vengono venduti in percentuali nettamente inferiori rispetto a smartphone, apparecchiature informatiche e accessori.

Processo di emissione di un prestito su materie prime

I prestiti Pos, ovvero la loro lavorazione, sono caratterizzati da uno schema standard. Di norma, i prodotti che possono essere acquistati a credito sulle piattaforme di trading hanno adesivi unici.

Dopo aver scelto l'oggetto desiderato per l'acquisto, il consumatore deve recarsi in un'apposita area dove riceve un rappresentante del cedente. Se, dopo aver letto le condizioni del prestito, l'acquirente è comunque soddisfatto di tutto, il gestore invia una richiesta alla filiale della banca e attende una risposta. Questa procedura di solito non richiede più di 30 minuti.

Dopo aver ricevuto l'approvazione del prestito, viene firmato un accordo tra le parti della transazione, per questo sarà necessario un passaporto con registrazione e, se lo si desidera, un secondo documento che confermi l'identità del richiedente.

Dopo aver seguito l'intero iter ufficiale, il cittadino può ritirare il suo acquisto, poiché il pagamento della merce avviene senza la partecipazione del mutuatario. La banca trasferisce i soldi sul conto del negozio in modo indipendente, tramite bonifico bancario.

L'acquirente deve effettuare i pagamenti regolarmente, secondo il programma concordato, utilizzando i metodi disponibili per questo processo: utilizzando un registratore di cassa, terminali, risorse online.

I mutuatari che decidono di effettuare un acquisto successivo devono essere consapevoli che le banche possono integrare la procedura di acquisizione con condizioni quali un acconto, una commissione assicurativa o la fissazione di un importo minimo e massimo di acquisto. Inoltre, le restrizioni possono essere legate all’età o alla registrazione del richiedente, che dovrebbero essere discusse più dettagliatamente con il rappresentante del cedente.

Pro e contro del prestito di materie prime!

Poiché all'elaborazione del prestito pos partecipano tre parti, ciascuna di esse ha il proprio vantaggio.

1. Per l'acquirente, i vantaggi del servizio pos si manifestano nella velocità di esame della richiesta e in un'ampia percentuale di risposte positive. Inoltre, avendo pianificato un acquisto, non dovrai aspettare il tempo per mettere da parte la somma necessaria per pagare; potrai uscire subito dal salone con il prodotto che ti piace.
2. Anche la banca ha notevoli vantaggi in una simile operazione. In primo luogo, riceve una buona percentuale della vendita e, in secondo luogo, la sua base di clienti aumenta immediatamente con ogni nuovo utente, e quindi crescono anche gli indicatori di domanda per il cedente. Inoltre, gli istituti finanziari spesso collegano l'apertura concomitante delle carte di credito a programmi di prestito espresso, il che non è meno redditizio.
3. Il vantaggio principale per i punti vendita è che non si assumono alcuna responsabilità in caso di frode dell'acquirente, poiché l'intero rischio della transazione passa esclusivamente alla banca. Dalle vendite effettuate, i negozi ottengono un aumento del fatturato e guadagnano popolarità.

Per quanto riguarda gli svantaggi dei prestiti su materie prime, per i consumatori si esprimono sotto forma di grandi interessi annuali, commissioni per servizi e, in alcuni casi, anche in garanzie di media entità.

Per un'organizzazione finanziaria, lo svantaggio principale, ovviamente, rimane la possibile frode con mancato rimborso dei debiti.

Caratteristiche dei prestiti POS erogati in modalità virtuale

Recentemente sono diventate popolari anche le vendite a credito tramite risorse online. Molti negozi online che hanno stabilito collaborazioni con rappresentanti di strutture bancarie offrono ai clienti la possibilità di acquistare prodotti a credito.

Uno di questi cedenti è Tinkoff Bank. Vale la pena notare che la procedura per effettuare un acquisto praticamente non grava sul consumatore, perché per partecipare al programma è necessario compilare un breve modulo e seguire diversi passaggi di registrazione.

Dopodiché la merce verrà approvata, l'acquirente verrà informato e dopo qualche tempo il pacco stesso verrà consegnato al proprietario, che sarà responsabile dell'effettivo saldo con il creditore.

In conclusione, possiamo dire che i prestiti residenziali sono piuttosto popolari tra i cittadini russi, nonostante gli alti tassi di interesse e i requisiti associati.

Tuttavia, le statistiche mostrano che molti consumatori pianificano la spesa in prossimità delle stagioni promozionali, sperando di risparmiare sui prezzi scontati.

Nonostante tutti gli svantaggi noti, i prestiti espressi stanno diventando sempre più popolari. Gli acquirenti sono così abituati ai vantaggi del mercato finanziario che desiderano ottenere un prestito direttamente nel luogo di acquisto. Su questo si basa il prestito POS.

Cos'è?

Un prestito POS non è altro che un finanziamento per l’acquisto di beni. Si tratta di un prestito che viene emesso ed emesso direttamente in negozio, senza visitare un organismo bancario. POS significa "punto vendita" ed è tradotto come "punto vendita", che riflette accuratamente il significato di questo tipo di prestito.

Non verranno emessi contanti di persona. Dopo aver completato i documenti necessari per ottenere un prestito, la banca trasferisce i soldi sul conto del negozio e l’acquirente successivamente restituisce il prestito concesso. La banca ha firmato un accordo di collaborazione con i punti vendita necessari, che prevede il servizio di fornitura di un prestito POS al mutuatario.

Come avviene il processo per ottenere questo tipo di prestito per un mutuatario? La banca colloca in ogni negozio partner un rappresentante che è direttamente coinvolto nell'elaborazione del prestito. Il gestore del prestito POS funge anche da consulente sul servizio fornito.

Talvolta le banche si avvalgono di un soggetto terzo, vale a dire un mediatore creditizio, con il quale viene concluso il contratto. Pertanto, un intermediario in un punto vendita può rappresentare gli interessi di più banche quando richiede un prestito POS. Nel nostro Paese i servizi di prestito POS sono forniti da una ristretta gamma di istituti bancari. La Russian Standard Bank è stata la prima a utilizzare questo tipo di prestito. Successivamente si sono aggiunte banche come Home Credit, Alfa Bank, Tinkoff e altre.

Emissione di credito POS

Se decidi di utilizzare il servizio di tale prestito, seguirai la procedura di registrazione nelle seguenti fasi:

• Selezione di un prodotto (tieni presente che di solito non tutti i prodotti in un negozio possono essere acquistati a credito, quindi guarda attentamente i cartellini dei prezzi).
• La richiesta di prestito viene completata allo sportello di credito. Per fare ciò, devi presentare un passaporto e un secondo documento a tua scelta da SNILS su un passaporto straniero.
• Se la domanda viene approvata dalla banca, la documentazione del prestito viene firmata.

• La banca effettua il pagamento per l'acquisto.
• Ripagherai il prestito secondo il calendario stabilito dalla banca. Questo può essere fatto direttamente nel negozio o presso una banca o terminali di pagamento.

Prestito POS "Tinkoff"

Gli acquirenti di negozi online e agenzie di viaggio che accettano pagamenti tramite Yandex.Checkout hanno accesso al credito direttamente durante il processo di pagamento. La banca creditrice è Tinkoff Bank (emette anche carte Yandex.Money). Limite di credito: da tre a centomila rubli.

Per un negozio online non è necessario un accordo aggiuntivo con una banca, il pulsante di pagamento con credito si trova accanto ad altre modalità di pagamento.

La banca esamina la richiesta di prestito per due minuti, dopodiché un rappresentante visiterà il cliente per firmare il contratto di prestito. L'acquisto si considera pagato il giorno lavorativo successivo alla firma del contratto. In Yandex.Checkout, agli acquirenti non viene addebitata alcuna commissione. Il rimborso del prestito viene effettuato tramite i punti di rifornimento Tinkoff Bank o sul sito Web Yandex.Money.

A volte la condizione della banca per ricevere un prestito è il versamento di un acconto (dal 10%). Potrebbe anche esserci un limite all'importo per il quale viene acquistato un prodotto o al numero di prodotti. È possibile consultare un rappresentante della banca su questo argomento. Anche la durata del prestito può variare notevolmente, da un paio di mesi a tre anni, così come il tasso di interesse.

Vantaggi

I vantaggi del prestito POS sono evidenti sia per l'acquirente che per le altre parti coinvolte nella transazione:

• L'acquirente acquista rapidamente a credito i beni necessari, rimborsando gradualmente il prestito preso dalla banca. Il processo per ottenere un prestito è più semplice e molto più veloce che nel caso di un prestito al consumo preso direttamente da una banca. La merce può essere ricevuta senza acconto e pagamenti in eccesso.
• La banca sta espandendo la propria base clienti utilizzando i prestiti POS. A un nuovo cliente può sempre essere offerto, oltre a un prestito, anche di ricevere (il cosiddetto cross-selling), che aumenta le entrate dell'organizzazione bancaria.
• Per quanto riguarda il negozio, riceve anche un profitto o uno sconto. Con il suo aiuto, il fatturato commerciale e l'importo medio dell'assegno aumentano, poiché l'acquirente ha l'opportunità di acquistare di più. Il punto vendita non corre rischi, poiché riceve denaro immediatamente al momento della vendita della merce e la banca si assume tutti gli obblighi. Tra le altre cose, il negozio può includere articoli a vendita lenta nella lista dei crediti, il che consentirà loro di esaurirsi più velocemente.

Lo svantaggio del credito POS

Il mercato dei prestiti POS sta diventando sempre più popolare. Ma c'è anche uno svantaggio. Gli svantaggi riguardano soprattutto l’acquirente:

• I tassi di interesse sono spesso molte volte superiori ai normali tassi di interesse bancari, che vengono emessi perché la banca si assume tutti i rischi di non rimborso del prestito, che sono inclusi nel calcolo del valore del credito. Il cliente viene valutato in base al rating creditizio basato sulla storia creditizia del mutuatario. La procedura di verifica è automatizzata e viene chiamata anche scoring.
• Rappresentanti bancari senza scrupoli possono aggiungere costi aggiuntivi all'importo del prestito, come ad esempio l'assicurazione contro gli infortuni, a tua insaputa.
• Limiti dell'importo del prestito.
• I beni acquistati a credito sono impegnati presso la banca. Anche questo viene fatto per ridurre i rischi della banca, in modo che, in caso di rifiuto di rimborso, possa restituire parzialmente il denaro vendendo i beni sequestrati al mutuatario. Ad esempio, le automobili vengono prese in garanzia (in questo caso la banca conserva il PTS originale).
• C'è sempre la possibilità di acquistare un prodotto che si trova nei magazzini a un prezzo gonfiato.
• L'opportunità di acquistare un prodotto qui e ora, senza disporre della somma di denaro necessaria, spesso costringe l'acquirente a effettuare acquisti impulsivamente, senza riflettere attentamente.

• A causa della verifica rapida e poco approfondita della capacità di pagamento dell’acquirente, le banche prestatrici di POS corrono grandi rischi. Quando si richiede un prestito al consumo, il mutuatario viene controllato in modo molto più approfondito, inclusa la fornitura di un certificato della sua sede di lavoro. La situazione più spiacevole per una banca è il rischio di frode da parte dell'acquirente. Nessuno può garantire alla banca che la richiesta di prestito non contenga informazioni provenienti da un passaporto rubato. In questo caso si può anche parlare di cospirazione con la partecipazione dei dipendenti del negozio.

Prestito POS via Internet

Anche la vendita online sta diventando sempre più popolare, diventando sempre più sofisticata e sviluppata. Ora ci sono molti modi per pagare gli acquisti online. In precedenza ciò era possibile solo tramite pagamento in contrassegno. I negozi online oggi possono offrire l'acquisto di beni a credito.

Acquistare beni in un negozio online utilizzando un prestito di credito è facile. Basta fare clic sull'opzione "acquista a credito" quando si effettua un ordine. Successivamente si compila una richiesta di prestito; pochi minuti dopo l'invio si riceve una risposta dalla banca. Se il prestito viene approvato, riceverai i beni necessari e ripagherai il prestito direttamente alla banca. Al momento della consegna viene firmato un contratto di prestito.

Quindi, chi ha bisogno di un prestito POS?

• Se non hai abbastanza soldi per acquistare un determinato prodotto, allora un prestito è la tua opzione, poiché puoi versare una grande somma come acconto e restituire il resto alla banca in piccole somme.
• Se l'attrezzatura di casa si rompe improvvisamente e non è possibile vivere senza la tua caffettiera o tostapane preferita.
• Risparmiare per una cosa nuova è lungo e scomodo. E acquistare a credito per un piccolo importo è molto più veloce.

Rating delle banche finanziatrici POS

Di seguito sono elencate le banche che occupano posizioni di leadership in termini di volume del portafoglio prestiti POS:

• "Banca HKF".
• "Alfa Banca".
• "Rusfinancebank".
• "Credito Banca Europa".
• "Credito rinascimentale".
• "Fiducia".
• "Rosbank".
• "Banca MTS".
• "Apertura".
• "Orientale".

Molti cittadini si chiedono: Prestito POS: che cos'è? Dopotutto, questo concetto è estremamente raro nella struttura bancaria e le persone non hanno idea di cosa possa significare.

Il prestito POS era originariamente chiamato prestito su materie prime nella Federazione Russa. Spesso questo tipo di prestito può essere trovato in vari centri commerciali, negozi e concessionarie di automobili. Si tratta di alcuni punti di credito in cui vengono stabiliti gli obblighi previsti dal processo di scoring. Di norma, solo uno o due documenti.

I crediti del negozio ti consentono di acquistare rapidamente qualcosa per cui non hai abbastanza soldi

Si tratta di fondi presi in prestito per l'acquisto di un prodotto specifico, emesso sul territorio del venditore. Il concetto è tradotto dall'inglese. la lingua come punto di forza. Questo è ciò che consente a una persona di chiarire questo concetto.

A differenza di un prestito, una persona non può ricevere contanti in mano. Tutti i pagamenti tra la banca e il venditore avvengono senza contanti.

Ma poi il cliente paga l'importo richiesto all'istituto bancario. In sostanza, si tratta dello stesso prestito, accompagnato da una rapida decisione sulla domanda e da un minimo di documentazione.

Peculiarità

L’istituto bancario stipula inizialmente un accordo con i negozi partner dell’istituto di credito. Potrebbe essere:

• autosalone;
• negozio di mobili;
• gioielleria;
• salone di telefoni cellulari;
• altri venditori che vogliono aumentare le vendite.

Nei negozi convenzionati è sempre presente un rappresentante dell'istituto di credito che svolge tutte le operazioni di formalizzazione degli adempimenti. La sua funzionalità include:

• compilare una richiesta di prestito;
• inserimento delle informazioni nel database;
• preparazione della relativa documentazione con l’approvazione del cliente.

Inoltre, il dipendente fornisce consulenza su tutti i tipi di prodotti, organizza assicurazioni e vende servizi aggiuntivi. Spesso si verificano situazioni in cui le banche stipulano accordi con intermediari rilevanti che rappresenteranno i loro interessi nel territorio del partner. Questo può essere trovato nella catena di negozi Eldorado. Il dipendente lavora con più banche contemporaneamente, fornendo al cliente le migliori offerte sul mercato finanziario.

Il broker è interessato a un gran numero di prodotti venduti, poiché il suo stipendio dipende da questo. Pertanto, il cliente può anche scegliere un programma redditizio e aumentare lo stipendio dell'intermediario finanziario. Questo tipo di prestito è fornito da istituti di credito come:

1. Credito rinascimentale.
2. Banca Alfa.
3. Banca Setelem.
4. Banca dell'Orient Express.
5. Banca di credito domestico e finanziario.
6. Banca Rusfinance.

Il ruolo nella vendita di prodotti creditizi è svolto non solo dal broker, ma anche dalla fascia di prezzo del prodotto e dai consulenti che rispondono a domande sulle caratteristiche di un particolare acquisto.

I crediti POS vengono emessi velocemente e direttamente in negozio

Problema

Se una persona decide di acquistare beni a credito, dovrebbe familiarizzare con la procedura di prestito di base:

• il cliente seleziona un prodotto specifico che desidera acquistare a credito;
• si rivolge al consulente per emettere una bolla di consegna;
• insieme a questo documento, viene inviato ad un mediatore creditizio per ottenere un prestito;
• fornisce il passaporto e un secondo documento di riconoscimento;
• previa approvazione del prestatore (non più di mezz'ora), l'acquirente firma un contratto di prestito e riceve l'oggetto selezionato;
• il creditore paga al negozio il costo della merce venduta;
• il cliente paga il prestito secondo il calendario dei pagamenti.

Alcuni istituti di credito intendono ricevere un prestito commerciale solo dopo aver effettuato un deposito di capitale iniziale. Questo accade spesso nei concessionari di automobili. L'acconto dipende direttamente dalla linea di prodotti della banca: dal 10% al 90% del costo. Alcuni istituti di credito ti consentono di fare a meno del capitale iniziale.

La banca può imporre restrizioni sul numero di acquisti una tantum, nonché sulla fascia di prezzo minima e massima. Ad esempio, su Mvideo puoi acquistare beni per un valore di 3–250 mila rubli. Ci sono alcune restrizioni sull'età e sulla registrazione. Puoi scoprire tutto questo da un rappresentante del prestatore.

Gli obblighi di prestito di questo tipo vengono emessi per un periodo massimo di 3 anni. A causa dell’elevato rischio, il costo aumenta al 30–50% annuo.

Il limite di credito è inoltre limitato a importi specifici in base alla politica interna della banca.

Alcuni istituti di credito offrono prodotti bancari sotto forma di rate senza pagamento in eccesso. Questo può essere visto in negozi come Eldorado o Mvideo. Ma questo prestito non implica un'elaborazione senza interessi. Tuttavia, è accompagnato da un piccolo interesse, di cui inizialmente il mutuatario non è a conoscenza. Cioè, la percentuale di sconto aumenta effettivamente a causa del costo del prodotto stesso da parte del partner.

Nonostante l’alto tasso di interesse, i prestiti residenziali sono molto richiesti

Sfumature di prestito

Il mercato finanziario che offre prestiti Pos sta diventando sempre più popolare. Ma c’è anche un lato negativo in questo. Gli svantaggi di questo prodotto sono:

1. Il tasso di interesse è molto più alto rispetto a quello dei prestiti al consumo. Alcuni istituti di credito sopportano rischi elevati di obbligazioni in sospeso, che sono incluse nel costo stimato del prodotto. Un potenziale mutuatario viene valutato utilizzando un sistema speciale in cui sono disponibili tutte le informazioni su di lui. La procedura è completamente automatizzata e consente di ottenere gli adempimenti in tempi brevi.
2. Vale la pena ricordare che i funzionari addetti ai prestiti possono imporre transazioni di spesa sull'importo del prestito. Di norma l'assicurazione contro gli infortuni diventa un prodotto aggiuntivo.
3. Esistono alcune restrizioni sul limite di credito.
4. Tutti i beni acquistati da un potenziale mutuatario fungono da garanzia. Questo viene fatto per ridurre al minimo i rischi del creditore. Ad esempio, se il debito del cliente è insoluto, la banca può pignorare i beni e venderli al valore di mercato. Spesso si trova nei prestiti auto;
5. C'è sempre l'opportunità di acquistare un prodotto a un costo elevato, anche se nessuno lo acquista. Questa tendenza esiste quando si prestano beni;
6. L'opportunità di acquistare ora non consente al cliente di riflettere attentamente sull'azione. Di conseguenza, i clienti acquistano prestiti a prezzi elevati.

Informazioni sui prodotti creditizi e sui beni soggetti a credito possono essere ottenute da un consulente

Prestito su Internet

La vendita di beni e servizi tramite Internet è una tendenza popolare. E il prestito online e anche l'utilizzo di un sistema di punteggio si stanno sviluppando ogni anno. In precedenza ciò era possibile solo per alcuni cittadini. Ora viene concesso un prestito a quasi tutti coloro che sanno usare Internet.

In precedenza, era possibile acquistare merce online solo se si pagava in contrassegno presso Russian Post. Ora è possibile acquistare utilizzando un prestito online. Per fare ciò è necessario fare clic sull'apposito pulsante di acquisto utilizzando un prestito. E poi il sistema compila automaticamente una domanda utilizzando i dati personali inseriti.

Entro 10 minuti riceveremo una decisione sulla vostra richiesta di prestito. Se approvato, il cliente riceve il prodotto e poi restituisce il denaro secondo il programma di pagamento. Al momento della consegna della merce, il cliente firma un contratto di prestito.

Prestiti alle persone giuridiche

Il credito POS per le persone giuridiche, di regola, è assente. Ma esiste un certo tipo di prestito, come lo scoperto per le persone giuridiche. Succede secondo un sistema leggermente diverso. Le persone giuridiche hanno il diritto di fare affidamento sull'uso di questo tipo di prodotto come scoperto su un conto specifico presso un istituto di credito. Ed è da questo che hanno il diritto di pagare l'acquisto.

Se non è presente alcun conto o non ci sono fondi sufficienti, l'organizzazione bancaria emette automaticamente un prestito a tale cliente. Possono approfittare dell'offerta sia le aziende che i singoli imprenditori. Per ricevere un prestito denaro non è necessario recarsi presso un istituto di credito né recarsi in una filiale. Devi solo fornire uno strumento di pagamento e i fondi verranno addebitati automaticamente.

Questo tipo di prestito differisce nel suo utilizzo da parte di persone fisiche e giuridiche. Per quest'ultimo viene aperto un conto in anticipo, l'importo viene calcolato individualmente.

Per le persone giuridiche sono previste condizioni di prestito speciali

Vantaggi

Il vantaggio di tale prestito è il tempo necessario per ottenere il prestito. Il processo avviene quasi istantaneamente e si ottiene attraverso il punteggio. Tutte le azioni si svolgono nei locali del negozio e il cliente non ha bisogno di recarsi in filiale per ricevere fondi.

Non è necessario fornire ulteriori documenti che confermino la solvibilità del cliente. In genere sono necessari solo il passaporto e un secondo documento di identità. Può essere:

• patente di guida;
• carta pensione;
• carta d'identità militare;
• passaporto internazionale.

Altri vantaggi sono:

• velocità di acquisizione del servizio o prodotto necessario;
• ampliare la base clienti della banca. Oltre a questo tipo di prestito, al cliente viene offerta l'emissione di una carta di credito con un certo limite. Ciò aumenta il reddito del creditore;
• il negozio riceve anche una serie di vantaggi. Ad esempio, profitto o sconto. È grazie a questi indicatori che aumentano il fatturato commerciale e l'importo medio dell'assegno. Grazie a questo è possibile vendere a quanti più clienti possibile.

Qualsiasi istituto finanziario ha diversi tipi di prodotti di questo tipo nella sua linea di prodotti. Ha anche una serie di partnership di rete. Di norma vengono forniti luoghi specializzati dove è possibile acquistare beni a credito. Il primo finanziatore a concedere un prestito pos è stato Russian Standard.

Dalle informazioni presentate in precedenza, è chiaro che i prestiti POS sono un prestito su materie prime. Viene emesso utilizzando un sistema di punteggio, che consente al cliente di ricevere rapidamente la merce necessaria e di pagare il pagamento mensile secondo il calendario previsto. Per la registrazione sarà richiesto un minimo di documenti. Sono sufficienti il ​​passaporto e un secondo documento di identità. Vale anche la pena chiarire i termini del prestito prima di firmare il contratto di prestito.

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Se ti piace un prodotto, non hai abbastanza soldi per acquistarlo e vuoi ottenerlo "qui e ora", c'è una via d'uscita: contrarre un prestito commerciale. In questo articolo parleremo delle caratteristiche e delle condizioni dei prestiti POS, nonché di dove e come utilizzarli.

Brevemente sul mercato dei prestiti POS

Nel 2018, le banche hanno emesso prestiti POS per un importo di 384 miliardi di RUB, che hanno superato del 4,9% la stessa cifra del 2017 (364 miliardi di RUB). Nel volume totale dei prestiti concessi alla popolazione, la quota del segmento dei prestiti POS è scesa dal 4% al 3%. I primi tre leader in termini di dimensioni del portafoglio prestiti sono stati Home Credit Bank, OTP Bank e Post Bank, mentre Tinkoff Bank ha mostrato il più alto tasso di crescita del portafoglio (oltre il 250%).

Alfa-Bank, al contrario, ha ridotto di oltre la metà il suo portafoglio di prestiti POS. Nell’ottobre 2018 l’istituto di credito ha annunciato l’intenzione di abbandonare questo mercato, motivandolo con il desiderio di concentrarsi su aree di credito più redditizie. Allo stesso tempo, è stato introdotto sul mercato il programma "Acquista da Sberbank", nell'ambito del quale vengono accreditati gli acquisti di beni tramite Internet.

Caratteristiche dei prestiti POS

Il prestito POS è caratterizzato dalle seguenti caratteristiche:

• il prestito è mirato, viene emesso denaro per l'acquisto di un prodotto specifico;
• La presentazione di una richiesta di prestito e la sua elaborazione vengono effettuate, di norma, entro un'ora e solo utilizzando il passaporto dell'acquirente;
• la procedura si svolge presso un punto vendita, un marketplace (un'unica piattaforma di commercio online) o un negozio online con la partecipazione di un impiegato della banca, di un mediatore creditizio o di un sistema bancario online;
• I fondi del prestito per pagare la merce non vanno al mutuatario-acquirente, ma al venditore.

I prestiti POS sono disponibili senza pagamento in eccesso e con pagamento in eccesso. L'importo del pagamento in eccesso dipende dallo sconto che il venditore è disposto a concedere alla banca che paga la merce.

Se un prestito viene concesso senza pagamento in eccesso, per un importo pari al costo base della merce, ciò significa che il venditore fornisce uno sconto pari al tasso del prestito.

Tuttavia il venditore, d'intesa con la banca, può includere il tasso o parte di esso nel prezzo del prodotto, vendendolo a un prezzo più alto rispetto a quello senza rate, dichiarando però che non vi è alcun pagamento in eccesso.

Il prestito POS presso i punti vendita al dettaglio è associato a maggiori rischi per le banche, tipici delle organizzazioni di microfinanza. Il punteggio viene effettuato in una versione "leggera", di norma dai documenti è richiesto solo il passaporto. Se il prestito viene concesso online al momento dell'acquisto di beni su un mercato o un negozio online, i rischi degli istituti finanziari sono ridotti. In questo caso viene utilizzato un sistema bancario a distanza e la banca può valutare più adeguatamente la solvibilità della persona accreditata, che è il suo cliente.

Prestito POS presso i punti vendita

Banca di credito domestico

HKB è leader nel segmento dei prestiti POS in Russia; fornisce prestiti su materie prime senza pagamenti in eccesso, nonché a tassi preferenziali e regolari. La sua rete di partner comprende più di 40 aziende e reti che vendono mobili, elettronica, elettrodomestici, gioielli, abbigliamento, pacchetti turistici e articoli per bambini. I parametri di prestito dipendono dal partner da cui viene effettuato l'acquisto. Ad esempio, se un prodotto viene acquistato nei negozi Euroset, MTS, Know-how e Svyaznoy, il prestito verrà rilasciato senza pagamento in eccesso alle seguenti condizioni (le società forniscono alla banca uno sconto dell'11,95% del prezzo base ):

• importo – da 1,5 mila a 80 mila rubli;
• periodo – 10 mesi;
• acconto – 0%.

Banca OTP

Nel 2018 la banca si è classificata al secondo posto in termini di volume del portafoglio prestiti; la sua rete di partner comprende oltre 20 aziende che vendono elettronica, mobili, gioielli e altri beni. Caratteristiche dei prestiti POS di OTP Bank:

• importo – da 2mila a 500mila rubli;
• durata – da 3 a 60 mesi;
• acconto – dallo 0% al 99%.

Banca postale

• importo – fino a 300 mila rubli;
• durata – da 3 a 36 mesi;
• acconto – dallo 0% al 90%.

Prestito POS sul marketplace

Home Credit Bank non solo occupa una posizione leader nel mercato russo dei prestiti POS, ma è anche l'ideatrice del primo mercato bancario del paese. Presenta circa 20 gruppi di prodotti di produttori russi e stranieri. Una piattaforma di trading online contiene prodotti di diversi fornitori, disponibili per l'acquisto a rate. L'articolo desiderato può essere trovato per gruppo di prodotti, produttore, fornitore, prezzo e importo del pagamento mensile.

L'acquisto di beni a credito sul mercato Home Credit Bank avviene come segue:

• l'acquirente seleziona il prodotto desiderato e compila una richiesta di pagamento rateale;
• Un impiegato della banca contatta l'acquirente, discute i dettagli e concorda il luogo e l'ora dell'incontro;
• viene redatto e firmato un contratto di prestito cartaceo;
• L'acquirente ritira personalmente la merce ordinata presso il negozio oppure ordina la consegna tramite corriere.

Il programma "Acquista con Sberbank" funziona secondo uno schema diverso, Sberbank non ha un mercato in quanto tale, cioè un'unica piattaforma di trading online, a differenza di Home Credit. L'operazione di acquisto e prestito viene effettuata a distanza, senza contatto diretto tra il mutuatario e un dipendente dell'istituto finanziario. Per acquistare a rate, l'acquirente deve avere una carta di debito attiva di un istituto di credito e l'accesso a Sberbank Online o al mobile banking.

La procedura di acquisto del credito si compone della seguente sequenza di azioni:

1. l'acquirente si reca sul sito del partner (ce ne sono 24 in totale, sono presentati sul sito ufficiale del programma), seleziona un prodotto, fa clic sul collegamento “Acquista a credito” e indica il periodo di prestito;
2. successivamente viene trasferito al modulo di autorizzazione bancaria online;
3. dopo l'autorizzazione, l'acquirente compila una richiesta di prestito;
4. quando si approva un prestito, l'acquirente deve accettarne i termini o rifiutarlo;
5. previo accordo, sia l'acquisto che l'operazione di credito si intendono perfezionati e l'acquirente indica modalità e orario di ricevimento della merce.

Conclusione

Il credito POS è un modo conveniente per acquistare qualcosa che ti piace se non disponi di fondi propri. Ma bisogna usarlo con attenzione, senza cedere alla tentazione momentanea, per non rimpiangere in seguito l'acquisto fatto sulle emozioni e il denaro perso a causa sua.

La categoria POS comprende i prestiti emessi direttamente presso i punti vendita e posizionati come prestiti rateali. Molto spesso possono essere trovati nei supermercati di elettronica e negli ipermercati dell'edilizia. Qui puoi stipulare un accordo entro un'ora e con un pacchetto minimo di documenti. Di norma, all'acquirente è richiesto solo il passaporto. Le organizzazioni finanziarie minimizzano i rischi con tassi elevati: raggiungono il 30% annuo. Ciò significa che i prestiti POS hanno poco in comune con i prestiti rateali, ma grazie alla tempestività nella decisione sulla richiesta, la loro quota di mercato è in costante crescita.

Condizioni per l'emissione di prestiti POS

La caratteristica fondamentale per capire cosa sono i prestiti POS è che non vengono emessi in contanti al mutuatario. La banca si impegna a corrispondere al negozio l'intero costo dei prodotti acquistati dal cliente. Per effettuare tale acquisto, il mutuatario deve selezionare un prodotto e quindi contattare uno specialista della banca con una fattura emessa dal venditore. Il gestore genera una domanda elettronica e accetta la domanda dal cliente. Quindi le informazioni vengono inviate alla banca per l'esame e la decisione sull'emissione di un prestito o sul rifiuto di fornire il servizio. In pratica la procedura dura 15-20 minuti.

Le condizioni per i mutuatari sono semplici:

• Raggiungere la maggiore età.
• Disponibilità di fonti di reddito permanenti.
• Possibilità di versare un acconto.
• Possibilità di pagare una polizza assicurativa se l'importo del prestito è sufficientemente elevato.

Un'altra caratteristica di tale prestito è l'elevata probabilità di mancato rimborso. La banca non può verificare attentamente la solvibilità del cliente, poiché la procedura di elaborazione del prestito avviene praticamente istantaneamente.

Vantaggi del prestito POS

I vantaggi del servizio includono:

• Pacchetto minimo di documenti per ottenere un prestito. Nella maggior parte dei casi è sufficiente un solo passaporto.
• Il prodotto può essere acquistato istantaneamente, anche senza avere con sé la quantità richiesta.
• Il prestito viene rimborsato in rate uguali, il che è conveniente in termini di pianificazione del proprio budget e delle proprie spese.
• Possibilità di acquistare beni a basso prezzo se ci sono promozioni.
• La possibilità di scegliere le condizioni di prestito più accettabili tra più banche, se parliamo di grandi magazzini.

Tra gli svantaggi dei prestiti POS ci sono gli alti tassi di interesse e le spese che vanno oltre il budget familiare. La possibilità di acquistare rapidamente beni senza l'importo richiesto provoca acquisti non pianificati, che per la maggior parte non sono obbligatori. Prestito a breve termine.

Se vale la pena prendere prestiti POS (Point Of Sale), avendo capito di cosa si tratta, ognuno decide da solo. A seconda delle condizioni e se avete un impiego ufficiale, è meglio stipulare un prestito al consumo con tassi di interesse più favorevoli. A sua volta, il prestito POS risolve il problema dell'acquisto urgente del prodotto giusto se il cliente lavora in modo informale.