Найти на сайте
ГлавнаяДеньги и государство

Необходимость денег и их сущность. Экономическая сущность и необходимость денег. Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег


Введение.

1. Необходимость и сущность денег.

2. Функции денег.

3. Роль денег в рыночной экономике.

Заключение.

Список использованной литературы.

Введение.


Деньги играют фундаментальную роль во всех современных экономиках. Более того, они кажутся столь естественной характеристикой экономики, что мы не представляем, какой была бы жизнь без них, вероятно крайне трудной. Даже проведение простых операций купли – продажи было бы слишком трудно и обременительно.

Все мы близко связаны с деньгами – с наличностью в наших карманах, с чековыми счетами, с ценностью нашего богатства. Но мы редко размышляем о том, насколько странной является природа денег. Мы тратим силы на зарабатывание денег, однако каждая банкнота есть просто бумажка, не имеющая внутренней ценности. Только правительство может печатать деньги, однако в форме чековых и сберегательных счетов находится гораздо больше денег, чем оно когда-либо выпускало.

Наша современная финансовая система, содержащая наличность, чеки, расчетные автоматы и множество сложных финансовых инструментов, не возникла за один день. Но ядром этой системы являются деньги.

Деньги – это предмет, который служит общепринятым средством обмена или средством платежа. Наиболее существенной характеристикой денег является то, что они признаются всеми в обществе в качестве средства платежа. При этом совершенно неважно, что представляет собой товар, используемый в качестве денег. Таким образом, собачьи зубы будут являться точно такими же деньгами, как и долларовые банкноты, если все остальные люди будут согласны принимать их при расчетах.

Первым видом денег были товары. Также в качестве денег использовалось золото и серебро. Сегодня, однако, это уже история. Со временем всеобщим средством платежа становились бумажные деньги, а затем чековые счета. Все они обладают одним и тем же фундаментальным свойством – их принимают в качестве платежа за товары и услуги.

В своей работе я рассмотрю происхождение денег, сущность денег и их роль в рыночной экономике. Так как наиболее полно охарактеризовать сущность денег можно через выполняемые ими функции, то в данной работе будут проанализированы следующие функции денег:

Деньги как мера стоимости;

Деньги как средство обращения;

Деньги как средство накопления;

Деньги как средство платежа;

Мировые деньги.

1. Необходимость и сущность денег.


Деньги – это одна из тех вещей, которая сопровождает нас на протяжении всей жизни. Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы потратить их. Деньги единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите их. Люди почти все делают для денег, и деньги почти все делают для людей.

Однако, как возникли деньги? В примитивных обществах, когда рыночные отношения носили еще не утвердившийся характер, преобладал натуральный обмен, т.е. один товар обменивался на другой без посредства денег (Т – Т). Акт купли был одновременно и актом продажи. Непосредственный обмен товара на товар может быть лишь при наличии потребности продавца именно в том товаре, который предлагается к обмену другой стороной. Это предполагает также, что другие товаропроизводители располагают возможностью предъявить к обмену продукцию, нужную данному производителю, а соответственно данный производитель располагает продукцией, нужной другому товаропроизводителю.

Следовательно, обмен товарами может происходить при наличии нужных товаров у сторон, вступающих в обменную сделку. Однако это существенно ограничивает возможности обмена товаров. К тому же при обмене должны учитываться интересы товаропроизводителей и соблюдаться требование эквивалентности стоимости обмениваемых товаров, что в свою очередь также ограничивает обмен, в том числе в связи с неделимостью обмениваемых товаров (например, крупного рогатого скота).

К стихийно-натуральному обмену люди возвращаются и поныне. В международной торговле по сей день осуществляются бартерные сделки, где деньги выступают лишь как счетные единицы. При системе взаимных расчетов (клиринг) разница погашается обычно дополнительными товарными поставками.

По мере расширения обмена, особенно с возникновением общественного разделения труда между производителями продуктов в меновых операциях настали трудности. Бартер становился громоздким и неудобным. Владелец рыбы, с тем, чтобы сохранить ее стоимость и облегчить себе дальнейшие обменные операции, вероятно, попытается обменять свою рыбу на такой товар, который можно чаще всего встретить на рынке.

Таким образом, некоторые товары, приобретая особый статус, начинали играть роль общего эквивалента. Причем этот статус устанавливался общим согласием, а не навязывался кем-то извне. У некоторых народов богатство измерялось численностью голов скота, и стада пригонялись на рынок для оплаты предполагаемых покупок. Акты купли и продажи уже не совпадают, а разделяются во времени и пространстве. В России обменные эквиваленты назывались "кунами" – от меха куницы. В древности на части нашей территории имели хождение "меховые" деньги. А деньги в виде кож обращались в отдаленных районах страны чуть ли не в Петровские времена.

Развитие ремесел и особенно плавки металлов несколько упростило дело. Роль посредников в обмене прочно закрепляется за слитками металлов. Первоначально это были медь, бронза, железо. Эти обменные эквиваленты расширяют сферу действия и стабилизируются, превращаясь тем самым в подлинные деньги в современном смысле. Обмен уже осуществляется по формуле Т – Д – Т.

Факт появления и распространения денег не ведет непосредственно к росту потребления товаров и услуг в обществе. Потребляют лишь то, что производится, а производство есть результат взаимодействия труда, земли и металла. Опосредованное влияние денег на производство несомненно. Их использование сокращает издержки, время, необходимое для нахождения партнера, способствует дальнейшей специализации труда, развитию творчества.

По мере увеличения общественного богатства роль всеобщего эквивалента закрепляется за драгоценными металлами (серебром и золотом), которые в силу своей редкости, высокой ценности при малом объеме, однородности, делимости и прочих полезных качествах были, можно сказать, обречены выполнять роль денежного материала в течение длительного периода человеческой истории.

Возникновение денег и их применение сопровождалось немаловажными последствиями. Появление денег позволило преодолеть узкие рамки взаимного обмена отдельных производителей товарами и создать условия для возникновения рынка, в операциях которого могут участвовать многие владельцы разных товаров. Это, в свою очередь, способствовало дальнейшему развитию специализации производства и повышению его эффективности.

Применение денег уже не сводится к участию в качестве посредника в процессах обмена товаров. Напротив, функционирование денег приобретает черты самостоятельного процесса: товаропроизводители могут хранить деньги, полученные от реализации своего товара, до момента приобретения нужного товара. Отсюда возникли денежные накопления, которые могли быть использованы как для приобретения товаров, так и для предоставления денег взаймы и погашения долгов.

В результате этих процессов движение денег приобрело самостоятельное значение, отделилось от движения товаров.

Еще большую самостоятельность функционирование денег получило в связи с замещением полноценных денег, обладающих собственной стоимостью, денежными знаками, а также при последующей отмене фиксированного золотого содержания денежной единицы. При этом в обороте стали функционировать деньги, не обладающие собственной стоимостью, что позволило эмитировать денежные знаки в соответствии с потребностью оборота, независимо от наличия золотого обеспечения.

Самостоятельность функционирования денег значительно расширилась при появлении безналичных расчетов, в том числе и расчетов на базе применения электронной техники.

Сущность денег заключается в том, что они служат необходимым активным элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса.

Сущность денег характеризуется их участием в:

Осуществлении различных видов общественных отношений;

Распределении валового национального продукта (ВНП), в приобретении недвижимости, земли;

Определении цен, выражающих стоимость товаров.

Изготовление товаров (оказание услуг) осуществляется людьми с помощью орудий труда, с использованием предметов труда. Произведенные товары обладают стоимостью, которая определяется совокупным объемом перенесенной стоимости орудий и предметов труда, и вновь созданной живым трудом стоимости.

Это означает, что цена, определяемая в соответствии с общественно необходимым уровнем затрат на изготовление отдельных товаров, позволяет товаровладельцам претендовать на получение других товаров в сумме, равной стоимости произведенных товаров. Этому способствует соблюдение требования эквивалентности, выполняемое с помощью денег.

Кроме того, сущность денег характеризуется тем, что они:

Служат средством всеобщей обмениваемости на товары, недвижимость, произведения искусства, драгоценности и др. Эта особенность становится заметной при сравнении с непосредственным обменом товаров (бартером). Дело в том, что отдельные товары также способны обмениваться на другие на условиях бартера. Однако подобные возможности обмена ограничены рамками взаимной потребности и соблюдением требования эквивалентности таких операций. Только деньгам присуще свойство всеобщей непосредственной обмениваемости на товары и другие ценности.

Улучшают условия сохранения стоимости. При сохранении стоимости в деньгах, а не в товарах уменьшаются издержки хранения и предотвращается порча.

При характеристике денег нередко обращается внимание на их товарное происхождение и, соответственно, товарную природу. Товарное происхождение денег вряд ли может вызвать сомнение. Однако постепенно, в том числе в связи с переходом от применения полноценных денег к использованию денежных знаков, не обладающих собственной стоимостью, а также в связи с развитием безналичных расчетов, деньги утрачивали такую присущую товарам особенность, как наличие у них стоимости и потребительской стоимости.

В современных условиях денежные знаки и деньги безналичного оборота не обладают собственной стоимостью, но сохраняется возможность применения их в качестве меновой стоимости. Это свидетельствует о том, что деньги все больше отличаются от товара и превратились в самостоятельную экономическую категорию, с сохранением некоторых свойств, придающих им сходство с товаром.

2. Функции денег.


Среди современных экономистов существует несколько мнений по вопросу о количестве и толковании функций денег. Все экономисты единодушно признают три функции денег:

Функция денег как меры и стоимости.

С помощью выбранной денежной единицы измеряется относительная стоимость всех товаров и услуг. Единая денежная единица значительно облегчает сравнение стоимостей различных товаров и установление эквивалентных отношений между ними.

Формой проявления стоимости товара является его цена. Однако стоимость товара превращает меновые отношения в возможность количественных оценок при помощи денег. На стадии формирования товарных отношений деньги сыграли роль средства, приравнивавшего к деньгам другие товары, они сделали их соизмеримыми не просто как продукты человеческого труда, а как части одного и того же денежного материала – золота и серебра. В результате товары стали соотноситься друг с другом в постоянной пропорции, т.е. возник масштаб цен как определенный вес золота или серебра, принятый государством за денежную единицу. Например, в США Актом о золотом стандарте за доллар в 1900г. было принято 1,50463 г чистого золота, но при дальнейших девальвациях доллара содержание в нем золота снижалось трижды: в 1934г. – до 0,889 г, в декабре 1971г. – до 0,818 г и в феврале 1973г. – до 0,737 г.

Ямайская валютная система, введенная в 1976 – 1978 гг., отменила официальную цену на золото, а также золотые паритеты, в связи с чем потерял свое значение официальный масштаб цен. В настоящее время он заменен фактическим масштабом цен, который складывается стихийно в процессе рыночного обмена.

Деньги как мера стоимости не выполняют свою функцию в период быстрой инфляции. Ведь измерение ценности блага осуществляется через "цену", то есть через количество денежных знаков, выражающее экономическую ценность данного блага. А так как цены в рыночной экономике находятся в постоянном движении, то для измерения стоимости блага приходится различать "номинальную" и "реальную" цены.

Номинальная цена – это количество денег, которые требуются для оплаты данного блага по сложившейся на данный момент рыночной цене. Реальная цена – это количество денег, которое потребовалось для оплаты того же блага по ценам базового периода.

Таким образом, в период быстрой инфляции растет номинальная цена, а деньги обесцениваются и перестают выполнять функцию меры стоимости. В условиях гиперинфляции, такой, какая была в Израиле в 70-х годах или в Боливии в 80-х, роль меры стоимости начинает играть устойчивая иностранная валюта, например, доллар США, по отношению к которой определяется курс национальной валюты. В то время как национальная валюта обесценивается, стоимость товаров, выраженная в иностранной валюте, остается постоянной. На нее обычно и ориентируются предприятия и торговцы. Между деньгами и ценами на товары существует обратная зависимость. То есть когда покупательная способность денег падает, цены растут, и наоборот, когда покупательная способность денег растет, цены – падают.

2) Функция денег как средства обращения.

Самая привычная и понятная для нас функция денег – это использование их для оплаты приобретаемых товаров и услуг. Иными словами, деньги являются средством обращения, то есть товаром особого рода, обладающим всеобщей покупательской способностью.

В процессе обращения товаров деньги обязательно должны быть налицо, ибо при совершении купли-продажи товаров или услуг их цена должна быть обращена в деньги. В этом процессе деньги выполняют функцию средства обращения.

Особенность функции денег как средства обращения заключается в том, что эту функцию выполняют, во-первых, реальные или наличные деньги, а во-вторых, знаки стоимости – бумажные и кредитные деньги. Как средство оплаты приобретаемых товаров деньги используются кратковременно. Одни и те же денежные знаки могут применяться многократно в различных сделках, перемещаясь от одних участников сделок к другим. Здесь большое значение приобретает скорость обращения денег: чем быстрее совершается оборот, тем меньше нужно денег для обращения товаров. Соответственно скорость обращения денег важна для регулирования массы денег, необходимых для обращения.

В участии денег в качестве средства обращения заложены возможности воздействия на экономические отношения между продавцами и покупателями. Так, покупатель товара предварительно должен убедиться в том, что потребительная стоимость предлагаемого товара соответствует предъявляемым требованиям. Без соблюдения этого требования реализация не осуществляется. Покупатель подвергает также контролю цену предлагаемого товара. При этом учитывается уровень цен, соотношение спроса и предложения по товару, намеченному к реализации, а также уровень цен на товары, которые могут заменить предлагаемый товар. Размер оплаты приобретаемого товара может регулироваться сторонами, участвующими в реализации (продавцом и покупателем) и отклоняться от первоначально запрашиваемой цены. Со своей стороны продавец должен убедиться в наличие средств у покупателя.

Все это означает, что в функции средства обращения деньги могут использоваться как инструмент взаимного контроля участников сделки по реализации товара.

Функция денег как средства накопления (сбережения).

Если товаропроизводитель, продав свой товар, в течение достаточно длительного времени не покупает другие товары, то деньги, изъятые из обращения, начинают выполнять функцию средства накопления. В состав денежных накоплений входят остатки наличных денег, хранящихся у отдельных граждан, а также остатки денег на счетах в банках. Образование денежных накоплений отдельных граждан обусловлено: превышением их доходов над расходами, необходимостью создания резерва для предстоящих крупных и сезонных расходов.

Наличие денежных накоплений позволяет населению использовать их в предстоящие периоды для оплаты приобретаемых товаров и погашения различных обязательств. Деньги в функции средства накопления состоят, кроме того, из остатков, накапливаемых предприятиями и организациями на их счетах в банках.

Выполнение деньгами функции средства накопления является важной предпосылкой развития кредитных отношений, с помощью которых становится возможным использование временно свободных средств, образующихся в различных звеньях хозяйства и у населения для предоставления их взаймы предприятиям и организациям других звеньев хозяйства и отдельным гражданам.

Владение деньгами за редким исключением не приносит денежного дохода, который извлекается при хранении богатства, например, в форме недвижимого имущества (собственности) или ценных бумаг (акций, облигаций и т.д.). С деньгами как средством накопления можно совершать следующие операции:

Покупка драгоценных металлов или камней (ювелирных изделий);

Покупка имущества и вещей, имеющих небольшой, но постоянный спрос;

Покупка долговых обязательств;

Покупка ценных бумаг, имеющих постоянный спрос;

Покупка иностранной валюты;

Хранение местной валюты дома в виде наличных денежных накоплений;

Хранение местной валюты в банке в виде безналичных денежных средств.

Деньги в функции средства накопления стихийно регулируют денежное обращение. Так, при уменьшении производства товаров и сокращении товарооборота часть денег уходит из обращения и превращается в сокровища. Когда же производство расширяется и товарооборот растет, эти деньги вновь вступают в обращение.

Таким образом, денежное накопление – жизненно необходимая для рыночной экономики функция денег, потому что без этого невозможен экономический рост. Но для реализации этой функции, деньги должны сохранять исходный уровень покупательской способности в течение длительного периода. Только при этом условии деньги смогут устойчиво представлять долю общественного богатства, соответствующую размеру накопленных денежных знаков. Иными словами, накапливаемые деньги – это временное изъятие из процесса обращения средств обращения.

Несмотря на совершенную ликвидность, деньги как средство накопления все же имеют определенные недостатки:

Наличные деньги не приносят их владельцу дохода, в отличие от банковских вкладов, акций, облигаций и др.;

В период быстрой инфляции деньги не могут служить в качестве средства накопления, так как они постоянно обесцениваются. В таких ситуациях люди предпочитают хранить деньги только в течение короткого периода, и задолго до наступления инфляции приобретают на них недвижимость или иные активы, которые хотя и не являются весьма ликвидными, но не утрачивают своей стоимости как деньги. В условиях гиперинфляции национальные деньги меняют на более устойчивую иностранную валюту.

Ряд экономистов называют еще две функции денег:

1) Функция денег как средства платежа.

Такую функцию деньги выполняют при предоставлении и погашении денежных ссуд, при денежных взаимоотношениях с финансовыми органами (налоговые платежи, получение средств от финансовых органов), а также при погашении задолженности по заработной плате и др.

Функцию средства платежа выполняют и наличные деньги, главным образом во взаимоотношениях, в которых участвуют физические лица. Лишь небольшая часть платежей юридических лиц (в основном на не очень крупные суммы) производится наличными деньгами. Однако преобладающая часть денежного оборота, в котором деньги выступают как средство платежа, приходится на безналичные денежные расчеты между юридическими лицами и в определенной части в расчетах физических лиц (перечисление средств из вклада в банке в уплату за коммунальные услуги и др.).

При совершении некоторой части денежных оборотов в функции средства платежа, в отличие от оборотов в функции средства обращения допускается применение, помимо российской валюты (рублей) иностранной валюты. Это происходит, например, при взносе гражданами наличной инвалюты во вклады в банки и последующем получении из банка вложенных средств. Сравнительно часто осуществляются расчеты в инвалюте при проведении платежей по экспортным и импортным операциям, в случае возникновения и погашения задолженности во взаимоотношениях с иностранными фирмами и государствами.

Преобладающая масса платежей совершается при проведении безналичных расчетов, в которых движение наличных денег заменяется кредитными операциями, совершаемыми в денежных единицах.

Выполнение деньгами функции средства платежа как в налично-денежном обороте, так и в безналичных расчетах нельзя сводить к перемещению денежных средств. Неотделимым элементом платежей является их использование для регулирования взаимоотношений участников таких операций.

2) Мировые деньги.

Мировые деньги – это всеобщий эквивалент не только по своему понятию, как деньги во внутреннем обращении отдельных стран, где они обмениваются только на товары, произведенные в данной стране, но и по своему реальному существованию, поскольку здесь они действительно противостоят всему товарному миру. В то же время мировые деньги выполняют и свои собственные, специфические функции. Характеризуя эти функции, К.Маркс писал: "Мировые деньги функционируют как всеобщее средство платежа, всеобщее покупательное средство и абсолютно общественная материализация богатства вообще. Функция средства платежа, средства, служащего для расчетов по международным балансам преобладает".1

Реализация функции мировых денег предполагает установление определенного сочетания альтернативных ситуаций в трех ключевых областях.

Во-первых, существует дилемма материального, вещного всеобщего денежного эквивалента, с одной стороны, и символических, знаковых, декретивных ("хартальных") денег – с другой.

Во-вторых, в процессе функционирования мировых денег происходит взаимодействие двух уровней хозяйственной деятельности – микро- и макроэкономического.

В-третьих, устанавливается то или иное соотношение между двумя полюсами дихотомной связки "правила – дискреция". Имеется в виду степень автономности поведения, свободы действий в сфере международных платежных отношений как частных субъектов, так и государственных органов.

Функция мировых денег проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лицами, находящимися в различных странах. В таких взаимоотношениях деньги используются для оплаты приобретаемых товаров, при совершении кредитных и некоторых других операций. При применении различными странами полноценных денег, обладавших собственной стоимостью, не возникали сколько-нибудь серьезные осложнения с их использованием в международных отношениях. Здесь деньги отдельных стран могли применяться для расчетов с другими странами, исходя из действительной стоимости денежной единицы каждой страны.

Когда же был совершен переход к неполноценным деньгам, прежняя практика оказалась недостаточно приемлемой. В новых условиях расчеты между странами стали производиться с помощью свободно конвертируемых валют (доллары США, йены, евро и др.) либо в таких международных единицах как ЭКЮ (European Currency Union).

Если же плательщик, находящийся в России, располагает неконвертируемой валютой, он может ее обменять на свободно конвертируемую валюту по применяемому курсу и при наличии разрешений осуществить перечисление в другие страны. Напротив, при поступлении из-за рубежа свободно конвертируемой валюты она зачисляется на транзитный счет. С этого счета может быть проведена реализация части поступившей конвертируемой валюты на местную валюту по применяемому курсу, а при наличии разрешения можно использовать часть валюты для расчетов с зарубежными корреспондентами. Это означает, что функцию мировых денег могут выполнять денежные единицы свободно конвертируемых валют. Неконвертируемые денежные единицы такую функцию выполнять не могут.

Актуальной проблемой в экономической науке является анализ функций денег. Бесспорна их модификация по мере развития товарно-денежных отношений. Так, современные формы денег, не имея собственной стоимости, выполняют функцию соизмерения стоимости, а не меры стоимости. Некоторые западные экономисты свели эту функцию к функции средства учета. Функции денег как средства платежа и средства обращения, как и другие функции, также претерпели изменения. В экономической литературе, особенно в работах зарубежных авторов, нередко признается выполнение деньгами в обороте лишь одной функции – средства обращения вместо двух функций – средства обращения и средства платежа. При подобной позиции принимается во внимание сходство операций по передаче денег в оплату товаров и в оплату долгов. Так, при характеристике одной функции – средства обращения – отмечается, что в ней выступают «… деньги, используемые для оплаты товаров и услуг. А также для оплаты долгов».

Сторонники подобной позиции игнорируют то, что, несмотря на наличие сходства операций по оплате товаров и оплате долгов, между ними имеются существенные различия. Напротив, при реализации товара на условиях немедленной его оплаты между участниками таких операций не возникают кредитные отношения. А при оплате долгов между участниками операций существуют кредитные отношения. Именно эти обстоятельства, учитывающие различный характер отношений между участниками денежного оборота, обуславливают обоснованность выделения в денежном обороте двух функций – средства обращения и средства платежа.

Неправомерно игнорируется денежная функция накоплений и сбережений. Функция мировых денег отсутствует или рассматривается как синтез остальных четырех функций, хотя, когда эту функцию выполняют вместо золота лидирующие национальные свободно конвертируемые валюты, ее целесообразно выделять в самостоятельный объект анализа. Это обусловлено тем, что понятие мировой валюты приобретает особое значение в условиях глобализации экономики, конкуренции между ведущими валютами – долларом, евро, йеной.


3. Роль денег в рыночной экономике.

Деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике. Проявляется это в следующем.

Во-первых, общественная роль денег, их функция в экономической системе состоит в том, что деньги выступают в качестве общественного связующего звена между товаропроизводителями.

Будучи конкретизированными в определенном предмете, имеющем стоимость, они выступают всеобщим условием общественного производства, "инструментом" общественных экономических связей независимых товаропроизводителей, орудием стихийного учета общественного труда в товарном хозяйстве.

Во-вторых, деньги приобретают качественно новую роль – они становятся капиталом, или самовозрастающей стоимостью. Деньги превращаются в денежный капитал в воспроизводстве индивидуального капитала благодаря тому, что их функционирование включено в кругооборот промышленного капитала, и они представляют собой исходный пункт и результат кругооборота последнего.

Деньги обслуживают также производство и реализацию общественного капитала, выступая в виде денежных потоков, которые движутся как внутри первого подразделения (производство средств производства), так и внутри второго (производство предметов потребления), а также между ними.

Роль денег как капитала проявляется через их функции. Так, стоимость товаров, произведенных на предприятиях, выражается в деньгах; при этом деньги служат мерой стоимости и денежным капиталом.

Если же продукция предприятия продается за наличный расчет, а на вырученные деньги покупаются средства производства, то деньги служат и средством обращения и капиталом. Но если продукция продается в кредит и по истечении срока кредита долговые обязательства погашаются деньгами, то здесь они служат и средством платежа, и капиталом.

И, наконец, если предприятие открывает дочернюю фирму за границей, то деньги в данном случае выступают и как мировые деньги, и как капитал.

В-третьих, с помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию.

В-четвертых, деньги являются объектом денежно-кредитного регулирования экономики промышленно развитых стран, основанного на монетаристской теории денег. В этих странах с учетом общеэкономических задач устанавливается на год (в России на месяц) денежный ориентир изменения денежной массы и в соответствии с ним проводится ее регулирование при помощи кредитных инструментов центрального банка.

Денежно-кредитное регулирование, как правило, направлено на сдерживание роста денежной массы, преодоление инфляционных процессов и стимулирование роста ВНП.

Заключение.


Деньги – это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом. Они значительно упрощают обращение товаров и услуг между производителями и покупателями. То есть деньги – это историческая категория, присущая товарному производству.

Как много значат деньги для экономического процветания и благополучия? Как и каким образом они могут воздействовать на объем производства, занятость и цены? Экономическое значение денег трудно переоценить. Без понимания сущности денег и их функций невозможно понимание действия механизмов рыночной экономики, а главное – воздействия на них. Если мы хотим понять, что есть "экономика" и как процессы, протекающие в ней, влияют на жизнь нашего общества, нужно заниматься изучением денег, их сущности и функций.

Наиболее точно раскрываются сущность и роль денег через выполняемые ими функции. Деньги выполняют функцию средства обращения. Они позволяют платить владельцам ресурсов и производителям таким товаром (деньгами), который может быть использован впоследствии для покупки любого другого товара или услуги, имеющихся на рынке. Как средство обращения они позволяют избежать неудобства бартерного обмена.

Деньги выполняют функцию меры стоимости. То есть они дают возможность количественного соизмерения величины стоимости товара. Функция меры стоимости реализуется на основе масштаба цен. С его помощью цена товара как показатель величины стоимости преобразуется в прейскурантную или рыночную цену, выраженную в национальных денежных единицах. Эта функция может быть нарушена под воздействием быстрой инфляции. С этим явлением мы постоянно сталкиваемся в современной России. Начиная с 1992 года в нашей стране можно наблюдать процесс "долларизации" экономики, то есть часто цены тех или иных товаров и услуг исчисляются в американских долларах, так как в них цены остаются стабильными, тогда как в рублях в период быстрой инфляции цены сильно изменяются.

Следующей функцией денег является функция средства накопления. То есть деньги, временно изъятые из обращения с целью накопления, выполняют функцию средства образования богатства. Рыночная система дает возможность для превращения богатства в капитал, приносящий прибыль. Главным образом такое превращение осуществляется через кредитную систему и означает направление денег в инвестирование экономики. Деньги, не идущие в инвестиции, а просто накапливаемые, являются фактически потерянными для общественного производства. Эта функция денег, также как и функция меры стоимости, нарушается в условиях быстрой инфляции, так как накопленные деньги под воздействием инфляции теряют свою номинальную стоимость. Наглядным примером может служить наша страна, население и производство которой с начала реформ не раз теряла свои накопления, а значит, национальная валюта фактически переставала выполнять функцию средства накопления.

Деньги выполняют также функцию средства платежа. Товары не всегда могут быть проданы за наличные деньги. Поэтому возникает необходимость продажи товаров в кредит,

    Деньги - один из наиболее значительных компонентов в экономической жизни общества, так как это абсолютно ликвидное средство обмена, т.е. товар, имеющий наибольшую способность к сбыту. Возникновение, сущность и функции денег. Закон денежного обращения.

    Деньги их основное понятие, сущность и функции. Денежная Система РФ. Анализ эффективности использования основных фондов потребительского общества. Описание и характеристика денежной системы РФ и их анализ с помощью экономических показателей.

    Сущность экономической категории денег как универсального товара, являющегося всеобщим эквивалентом, их основные функции, формы и виды. Взаимосвязь истории денежных знаков в любой их форме и истории инфляции. Характерные черты и движение денежного потока.

    История возникновения денег у первобытных людей, натуральный обмен и установление цены. Существование различных "экзотических" денег. Металлические деньги и их недостатки. Главная роль денег как товара, виды валюты, суть современных денежных средств.

    История происхождения, сущность, признаки и свойства денег как средства обращения, измерения стоимости и накопления покупательной способности. Представление классификации полноценных и неполноценных денег, определение их роли в рыночной экономике.

    Происхождение, сущность и виды денег. Функция денег как меры стоимости. Деньги в функции средства обращения. Содержание, назначение и особенности функционирования денег в качестве средства платежа. Деньги в сфере международного экономического оборота.

    Денежная система, форма организации денежного обращения в стране. Инфляция, снижение покупательной способности денег. Нарушение равновесия на рынке денег. Спрос на деньги как средство сохранения богатства. Номинальная и реальная ставка процента.

    Деньги по своему происхождению – это товар. Выделившись из общей товарной массы, они сохраняют товарную природу и имеют те же два свойства, что и любой другой товар. Возникновение и эволюция денежных форм и взаимоотношений товар-деньги-товар.

    Сущность и назначение денег, их основные функции и история возникновения денежных отношений в обществе. Виды форм стоимости и их отличительные признаки, преимущества и недостатки. Функции денег как общего эквивалента. Этапы образования денежных систем.

    Экономическая роль денег как особого товара, который выполняет роль всеобщего эквивалента при обмене товаров. Функции, происхождение и виды денег. Металлическая, номиналистическая и количественная теории денег. Денежная система, современный монетаризм.

    Аккредитив, акцепт, билонная монета, биметаллизм, бумажные деньги, казначейские билеты, валютный курс, вексель, денежный оборот, деньги, индоссамент, инкассовое поручение, классические банкноты, монета, монометаллизм, платежное поручение и требование.

    Денежное обращение: базовая категория денежной единицы, массы и системы. Денежно-кредитная политика. Роль денежного обращения, избыточное насыщение деньгами хозяйственного оборота. Денежные агрегаты и базы Центрального банка РФ. Денежные знаки, их виды.

    Определение основных функций денег: средство обращения и накопления, мерило стоимости. Ознакомление с историей возникновения и развития денег: введение металлического стандарта, чеканка золотых и серебряных монет, появление банкнот, казначейских билетов.

    Понятие, функции денег и история их появления. Появление и развитие количественной теории денег. Количественная теория денег в трактовке Фридмена. Сущность количественной теории денег. Две разновидности количественной теории денег, современный монетаризм.

    Кредит как опора современной экономики, неотъемлемый элемент экономического развития, классификация форм кредитов. Характеристика функций и виды денег, сущность денег как экономической категории, внутренняя основа их содержания. Мировая валютная система.

    Рассмотрение истории происхождения, предпосылок появления, функций (мера стоимости, средство обращения, накопления, платежа), роли (воздействие на улучшение хозяйственной деятельности, осуществление контроля цены и качества продукции) денег в экономике.

    Деньги как всеобщий эквивалент меры, их эволюция и главные функции. Внедрение в обращение бумажных денег и их экономическая природа. Кредитные деньги: вексель, банкнота, банковские депозиты, чек. Функция мировых денег. Роль денег в рыночной экономике.

    Происхождение и сущность денег. Концепции происхождения денег: рационалистическая и эволюционная. Функции денег. Особенности денежного рынка России. Деньги как вид финансовых активов. Денежно-кредитного регулирование экономики.

    Экономическая природа и основные этапы развития денег. Деньги как средство обмена. Функция денег как меры стоимости, средства обращения, накопления и сбережения. Денежное обращение. его роль в успешном функционировании экономики. Денежная система России.

    Понятие и происхождение денег: история денежных отношений, исследования теоретиков. Свойства и функции денег: стоимость; средство обращения; средство платежа; средство образования сокровищ; мировые деньги. Виды денег. Законы денежного обращения.

Лекции

Природные свойства золота послужили причиной того, что оно выделилось из всеобщего разнообразия товаров и стало использоваться в качестве всеобщей меры стоимости? всеобщего эквивалента. Золото могло противостоять другим товарам как деньги, потому что противостояло им раньше как товар и как эквивалент. Постепенно оно стало завоевывать монополию на эту роль, выражая стоимость товарного мира.

Золото оказалось наиболее подходящим товаром на роль денег не только благодаря относительной редкости как сырьевого товара, портативности (высокой стоимости на единицу веса), но и по причине однородности, износостойкости (долговечности), делимости, узнаваемости, транспортабельности, удобству хранения, превращения без потери веса из монетной формы в слитки и обратно - все это сделало его естественным материалом для денег.

Экономисты выделяют пять свойств, которые обязательно должны иметь деньги:

1) делимость. Деньги должны быть легко делимыми на более мелкие (дробные) части;

2) портативность (лат. porto ношу). Для того чтобы их можно было широко применять, деньги должны быть удобными в использовании, легко переводиться, переноситься, обращаться, быть небольших размеров;

3) долговременность. Чтобы не потерять свою стоимость (усохнуть, увянуть, испортиться, сломаться), деньги должны быть физически долговременными;

4) узнаваемость. Деньги должны быть четко отделены от других ликвидных активов, иметь всеобщую ликвидность и легко распознаваться;

5) стандартизированность. Любая денежная единица должна соответствовать по качеству другой денежной единице.

Со временем, перестав выполнять монетарные функции, роль всеобщего эквивалента, золото вновь приобрело ценность: возросла его естественная потребительная стоимость:

Оно не имеет равных себе в космической промышленности (отражает около 98% всех излучений, не подвергается химическим воздействиям в космосе, имеет малый вес);

Высок спрос на этот металл в других отраслях промышленности (из него изготавливаются полупроводники с помощью золочения? плакирования (нанесения методом горячей прокатки тонкого слоя металла), что придает надежность различным приборам; свойство золота при нагревании выше температуры плавления быстро улетучиваться используется в технологических процессах? термальных испарениях; пары золота затем тончайшим слоем наносятся на световые фильтры, линзы, стекла кабин реактивных самолетов и т. д.;

Золото широко используется в медицине, повышая защитные силы организма (радиоактивное золото с массовым числом 98 применяется для лечения злокачественных новообразований).

Демонетизация


Рационалистический и эволюционный подходы, объясняющие возникновение денег рядом общих причин, не исключают некоторые другие (частные) причины, характерные для определенных этапов развития общества.

К таким причинам следует отнести:

Наличие международного разделения труда, международных экономических связей, требующих эквивалентного обмена продуктами труда;

Наличие разнообразных форм собственности на средства производства, приводящих к обособлению производителей и требующих обмена товарами;

Требование морального и материального стимулирования затрат труда;

Неоднородность труда, что обусловливает распределение материальных благ в зависимости от затрат труда.

Природа полноценных денег -товарная. Они выделились из товарного мира благодаря большим преимуществам, позволившим присвоить им статус денег: относительной редкости как ценного сырьевого товара, портативность, однородности, износостойкости (долговечности), делимости, узнаваемости, транспортабельности, удобству хранения, возможности превращения без потери веса из монетной формы в слитки и обратно. И все-таки эта товарная природа особая, ибо тогда как все другие товары, включая товары предшественники денег (зародышевые формы денег), находятся в обращении временно и в конечном счете потребляются (или изнашиваются до непригодности из-за использования в многочисленных обменных сделках), деньги являются постоянным спутником обращения и, как отмечалось, не применяются для непосредственного потребления подобно другим товарам. Вот почему наряду с товарной природой полноценных денег с самого начала возникновения постепенно проявляются другие их черты: информационная и правовая.

Одновременно с информационным усиливается и правовое значение денег: чеканка монет Важнейшее достоинство, обусловленное отмеченными характеристиками полноценных денег, гибкое приспособление к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег, т. е. автоматизм в их использовании. Суть этого процесса состояла в том, что не требовалось проводить специальные меры для регулирования количества денег в обращении: при избытке монет по сравнению с потребностями обращения они откладывались в сокровища, а при обратной ситуации возвращались в обращение.

Деньги являются одним из величайших изобретений человечества, имеют длительную историю развития и оказывают огромное влияние на рыночную экономику: хозяйствующие субъекты в условиях рынка постоянно оперируют стоимостными, денежными категориями, используют их как обобщенный показатель рациональности действий фирм и домохозяйств. Экскурс в историю форм и видов денег позволяет сделать вывод о кардинальном изменении формы денег и как результат ¾ появление субститутов денег. Однако меняет ли существующее сегодня и развивающееся в будущем многообразие форм и видов денег их сущность как экономической категории? Казалось бы, простой вопрос: что такое деньги? Но он остается до сих пор открытым. Многие поколения ученых-экономистов пытались и пытаются раскрыть сущность «знакомых незнакомцев». Но однозначно признаваемого всеми экономистами определения сущности денег нет до сих пор.

Обращаясь сегодня к вопросу о сущности денег, можно в самом общем виде выделить следующие подходы, описанные в современной экономической литературе:

1) сущность денег раскрывается в соответствии с историей их возникновения (товарным происхождением);

2) сущность денег определяется через функции, которые они выполняют. При этом подходе важны функции, которые они могут выполнять, и соответственно роль, которую деньги играют в современной экономике;

3) сущность денег определяется посредством ряда общих свойств, характеризующих их внутреннее содержание независимо от всего разнообразия форм и видов.

Прежде всего отметим, что деньги выражают определенные производственные отношения. Это не только товар, вещь, обязательство, но и совокупность экономических отношений между людьми в процессе общественного производства и движения общественного продукта от производства до потребления. Основу производственных отношений составляют отношения собственности, следовательно, социально-экономическое содержание денег, выражающих производственные отношения, меняется в зависимости от способа производства. Поэтому можно говорить о том, что социальная сущность денег, например, в условиях феодализма, планово-распределительной (социалистической) экономики, капиталистической (рыночной) или переходной к рыночной экономики будет различна при сохранении сущности денег как таковой.

Появление денег связано с товарным производством и достаточно высоким уровнем развития товарного обмена. Первоначально, как уже отмечалось, деньги выступают в качестве особого общественно признанного товара ¾ всеобщего эквивалента стоимости всех других товаров. Причем деньги ¾ это товар особого рода, который имеет внутреннюю стоимость и посредством которого измеряется стоимость всех других товаров, вследствие чего товарный обмен преобразуется в товарно-денежный.

Как мы видим, деньги появляются изначально на стадии обмена. Затем они начинают обслуживать весь воспроизводственный процесс, становясь постепенно воспроизводственной категорией.

Таким образом, деньги ¾ это воспроизводственная категория, характеризующая совокупность экономических отношений.

Воспроизводственный характер денег проявляется уже в том, что деньги, выступая в эквивалентной форме стоимости, имеют следующие особенности:

¨ частный труд, заключенный в товаре-эквиваленте, есть форма проявления общественного труда, заключенного в товаре, находящемся в относительной форме стоимости;

¨ конкретный труд, заключенный в товаре-эквиваленте, ¾ это форма проявления абстрактного труда, заключенного в товаре, выступающем в относительной форме стоимости;

¨ потребительная стоимость товара представляет собой форму проявления стоимости, заключенной в товаре, находящемся в относительной форме стоимости.

С развитием товарного производства именно деньги начинают связывать всех субъектов рынка в единый воспроизводственный процесс. Разностороннее использование денег и их влияние на развитие общества опираются во многом на то, что продукция производится субъектами рынка не для собственного потребления, а для других потребителей, которым она продается за деньги. Иными словами, производимая продукция принимает форму товара, а между участниками процессов производства и реализации товаров складываются товарно-денежные отношения. На основе денежных потоков в сфере финансовых и денежно-кредитных отношений происходит перелив ресурсов, капиталов, достигается в целом макроэкономическое равновесие. Деньги служат средством контроля и регулирования производства и распределения товаров и услуг. Эти отношения могут быть не только товарно-денежными, но и денежно-кредитными, финансовыми, расчетными, выражать определенные экономические отношения в рамках национальной или международной экономики.

Бумажные деньги - это денежные знаки, выпускаемые государством для покрытия своих расходов, обычно не разменные на металл и наде­ленные принудительным курсом.

Природа бумажных денег как знаков стоимости заключается в том, что они не имеют самостоятельной стоимости и в процессе своего об­ращения приобретают лишь представительную стоимость. При параллель­ном обращении металлических и бумажных денег представительная сто­имость бумажно-денежной массы определялась стоимостью того количества золота или серебра, которое они замещали в обращении. А сто­имость одной бумажно-денежной единицы соответствовала стоимости ко­личества металла, необходимого для обращения, деленного на коли­чество бумажных денег в обращении. Вытеснение золота из обращения привело к усложнению отношений между бумажными знаками стоимости и золотом. Процесс демонетизации золота усилил отрыв бумажных денег от их металлической субстанции.

Эмитентом бумажных денег является, как правило, государственное казначейство, которое в результате разницы между номинальной стои­мостью выпущенных бумажных денег и затратами на их выпуск (расходы на бумагу и печатание) получает эмиссионный доход, являющийся одним из существенных элементов государственных доходов в период острых финансовых нужд.

Бумажные деньги по экономической природе не могут обеспечить устойчивость своего обращения. Во-первых, они не имеют собственной стоимости; во-вторых, их выпуск (эмиссия) не регулируется реальными потребностями хозяйственного оборота в деньгах; в-третьих, не дейс­твует стихийный механизм регулирования количества бумажных денег в обращении и автоматического изъятия их излишка из обращения.

Выпуск бумажных денег, как уже было сказано, связан обычно с необходимостью финансирования государственных расходов ввиду бюджетного дефицита, поэтому размеры их эмиссии определяются данны­ми факторами, а не потребностью товарного и платежного оборота в деньгах, что приводит к избыточному выпуску бумажных денег в обра­щение.

Поскольку бумажные деньги не имеют собственной стоимости, пос­тольку они не могут выполнять функцию сокровища и их излишек не мо­жет сам уйти из обращения. Будучи выпущенными государством в обра­щение, бумажные деньги "застревают" в нем, переполняют каналы обра­щения и обесцениваются. Следовательно, неустойчивость бумажных де­нег вытекает из самой их природы. Конкретными причинами обесценения бумажных денег могут быть:

· избыточный выпуск денег в обращение;

· подрыв доверия населения к правительству, выпустившему бумажные деньги в связи с угрозой свержения государственной власти;

· неблагоприятный платежный баланс, при котором возникает повы­шенный спрос на иностранную валюту (при золотомонетном стандар­те - на золото как мировые деньги).

Кредитные деньги - это бумажные знаки стоимости, возникающие на основе кредита. Принципиальное отличие кредитных денег от бумажных заключается в том, что они уже с момента возникновения выступают как знак не только золота, но и кредита. Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги служат обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами. Изначально экономическое значение этих денег - сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах; экономить действительные деньги; способствовать развитию безналичных расчетов.

Постепенно с развитием капиталистических товарно-денежных отношений назначение кредитных денег претерпевает значительные изменения. В условиях господства капитала кредитные деньги выражают не взаимосвязь между товарами на рынке, как было раньше, а отношение денежного капитала, т.е. его движение между кредиторами и заемщиками.

Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, банкнота, чек, деньги безналичного оборота (в том числе электронные деньги, кредитные карточки).

Вексель - это письменное долговое обязательство строго установ­ленной формы, дающее его владельцу (векселедержателю) бесспорное право по истечении срока, указанного в векселе, требовать от долж­ника (векселедателя) уплаты обозначенной в векселе суммы.

Вексель как вид кредитных денег и как долговое обязательство имеет следующие особенности:

· абстрактность, поскольку в нем не указываются конкретные причи­ны возникновения долга;

· бесспорность обязательства должника произвести платеж вплоть до принятия принудительных мер к должнику при его отказе от платежа;

· обращаемость, которая означает, что право получить платеж по векселю может быть передано другому лицу. Передача его другим лицам оформляется передаточной надписью на его обороте. Любой владелец векселя, сделавший передаточную надпись (индоссант), обязан упла­тить по векселю в случае неплатежеспособности векселедателя в по­рядке очередности проставленных надписей. Обращаемость векселя соз­дает возможность взаимного зачета вексельных обязательств.

Существует несколько видов векселей. Простой и переводной век­сель - это разновидности коммерческого векселя, происхождение кото­рого связано с куплей-продажей товаров в кредит. Финансовые векселя возникают на основе предоставления в долг определенной суммы денег, их разновидностью являются казначейские векселя (здесь должником выступает государство). Дружеские векселя выписываются друг на дру­га с целью последующего учета их в банке для получения денег. Брон­зовые (или дутые) векселя выставляются некредитоспособными лицами, они не имеют реального обеспечения.

В вексельном обороте может участвовать неограниченное количество лиц, поскольку вексель может быть использован как орудие платежа и в порядке переуступки права требования определенной денежной сум­мы. Но это участие требует наличия информации о платежеспособности векселедателей и индоссантов либо наличия акцепта векселей со сто­роны надежных банков.

Однако использование векселей в качестве орудий платежа имеет свои границы: во-первых, вексель обслуживает только оптовую торгов­лю; во-вторых, погашение сальдо взаимных требований по вексельным обязательствам требует оплаты наличными деньгами; в-третьих, вексе­ля как частные долговые обязательства используются при платежах среди узкого круга лиц, осведомленных о платежеспособности всех участников вексельного обращения; в-четвертых, вексель функциониру­ет определенный срок (3-6 мес.)

Поэтому наряду с векселем используются и другие виды кредитных денег, в частности банкнота, с помощью которой преодолеваются гра­ницы коммерческих векселей. Придание векселю силы всеобщего платеж­ного средства осуществлялось путем учета векселей банками, замеще­ния их банкнотами (банковскими билетами).

Банкнота - это особый вид кредитных денег. В эпоху золотомонетного стандарта банкнота представляла собой не что иное, как вексель на банкира, по которому предъявитель мог в любое время получить действительные деньги и которым банкир заменял частные векселя. Та­кая характеристика банкноты относилась к ее классической форме. Классическая банкнота имела характерные черты:

· выпускалась эмиссионным банком взамен коммерческих векселей;

· имела по закону золотое обеспечение и была разменна на золото;

· имела двойное обеспечение (вексельное - товарное и золотое).

Данные особенности классической банкноты находили свое отражение в следующих закономерностях ее обращения:

1) обращение классической банкноты совершалось по замкнутому кругу. Это связано с тем, что выпуск банкнот осуществлялся в поряд­ке выдачи кредита под коммерческий вексель, а возврат - путем пога­шения этого кредита;

2) классическая банкнота устойчива по своей природе. Это обес­печивалось, во-первых, путем выпуска в порядке учета коммерческих векселей, за которыми стояли конкретные товарные сделки, во-вторых, тем, что излишние для обращения банкноты возвращались в эмиссионный банк путем их обмена на золото.

Классическая банкнота принципиально отличается от бумажных де­нег:

· по происхождению - бумажные деньги возникли из особенностей функции денег как средства обращения, банкнота связана с функцией денег как средства платежа;

· по источникам эмиссии - бумажные деньги выпускаются государс­твенным казначейством, банкноты - эмиссионным банком;

· по закономерностям обращения - классическая банкнота обращается по замкнутому кругу и возвращается в эмиссионный банк, бумажные деньги лишены такого механизма возврата и "застревают" в каналах обращения;

· по разменности - классическая банкнота при необходимости мог­ла быть обменена на металл, бумажные деньги были лишены такой воз­можности.

С крахом системы золотомонетного стандарта в годы первой миро­вой войны в большинстве стран прекратился обмен банкнот на золото, что привело к утрате золотого обеспечения банкнот и их устойчивос­ти. Кроме того, значительно ухудшилось и вексельное обеспечение банкнотной эмиссии, так как вексельный портфель эмиссионного банка все больше состоял из казначейских векселей и других долговых обя­зательств государства. Все это свидетельствует об особенностях сов­ременных банкнот, которые существенно их отличают от классических. Следовательно, для современной банкноты характерны следующие черты: не имеет золотого обеспечения и не разменна на золото; эмиссия осу­ществляется не только в порядке кредитования товарооборота, но и в порядке банковского кредитования государства.

Исходя из сказанного, можно выделить три канала эмиссии совре­менных банкнот:

· банковское кредитование хозяйства, которое обеспечивает связь денежного обращения с динамикой воспроизводства;

· банковское кредитование государства, когда банкноты эмитируются взамен государственных ценных бумаг;

· под прирост официальных валютных резервов, как правило, в стра­нах с активным платежным балансом (Германия и др.).

Последние два канала - это каналы инфляционного характера, по которым может осуществляться излишний выпуск банкнот в обраще­ние. Возможность излишнего выпуска современных банкнот по этим двум каналам, а также отсутствие золотого обеспечения банкнот и их размена на золото по сути своей приближают современные банкноты к бумажным деньгам. Современная банкнота - это бумажные деньги в широком смысле слова. Но тем не менее современные банкноты нельзя полностью отождествлять с бумажными деньгами в их классичес­ком понимании. Современная банкнота сохраняет свою кредитную приро­ду и в подавляющей части ее выпуск осуществляется в порядке бан­ковского кредитования хозяйства.

Следовательно, современная банкнота имеет двойственную природу: по существу она является продуктом сращивания бумажных и кредитных денег, или бумажными деньгами в широком смысле слова. В силу вышес­казанного банкнотное обращение в современных условиях перестало быть эластичным, и банкнота, как и бумажные деньги, подвержена обесценению.

Чек - это разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает в банк с целью уплатить наличными или перевести на теку­щий счет другого лица определенную сумму банкнот. Следовательно, в основе чека - банкнотное обеспечение.

Различают чеки: именные (на определенное лицо), ордерные (с правом передачи по индоссаменту), предъявительские (могут переда­ваться без индоссамента), расчетные (используются только для безна­личных расчетов), акцептованные (по которым банк дает акцепт, или согласие произвести платеж в указанный срок) и др.

Чек имеет определенную форму и реквизиты. Он является частным обязательством, причем срок его обращения ограничен законодательны­ми актами, поэтому для обеспечения гарантии платежа по чеку важное значение имеет акцепт чеков со стороны надежных банков.

Предпосылками появления денег являются:

– переход общества от натурального хозяйства к товарному;

– общественное разделение труда(земледелие и скотоводство, а затем выделение ремесел);

– имущественное обособление производителей товаров, т. е. появление собственников.

Необходимостью появления денег явилось требование соблюдения эквивалентного обмена товарами.

Экономическая сущность денег заключается в том, что в результате развития товарного обмена из общей массы всех прочих товаров выделяется специфический товар, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента.

Все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг, они находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая последующая функция предполагает известное развитие предыдущих функций.

Отмечено три основных свойства денег, раскрывающих их сущность:

1.Деньги обеспечивают всеобщую непосредственную обмениваемость. На них покупают любой товар;

2.деньги выражают меновую стоимость товара. Через них определяется цена товара, а это дает количественное соизмерение разных по потребительной стоимости товаров;

3.деньги выступают материализацией (вещественной формой) всеобщего рабочего времени, заключенного в товаре.

2. Эволюция денег. Процесс демонетизации золота

1. Простая или случайная форма стоимости , когда один товар А выражает свою стоимость через другой товар Б . Б является эквивалентом для А . А - для Б .

2. Полная или развернутая форма стоимости , когда товару А противостоит несколько или множество эквивалентов товара:

3. Всеобщая форма стоимости А -------Б , когда есть товар С (всеобщий эквивалент), который является посредником между А и Б .

4. Денежная форма стоимости . С появлением всеобщего эквивалента (денег) все делится на 2 части: деньги - все остальные товары.

Процесс демонитизации золота

Полноценные деньги постепенно вытесняются неполноценными, происходит демонетизация золота . Под демонетизацией золота понимается процесс утраты золотом функций денежного товара . Стихийный процесс вытеснения золотых монет из внутреннего обращения по мере внедрения бумажных и кредитных денег, завершился официальным отказом от всех форм золотого стандарта в начале ХХ века.

Процесс демонетизации золота был обусловлен рядом причин:

во -первых , несоответствием системы золотого обращения, получившей наибольшее развитие в эпоху капитализма свободной конкуренции, потребностям товарного производства на новой ступени экономического развития;

во -вторых , развитием кредита и кредитных отношений;

в -третьих , усилением экономической роли государства;

в -четвертых , более быстрым ростом потребности в деньгах в связи с бурным развитием товарно-денежных отношений по сравнению с увеличением добычи золота;

в -пятых , дороговизной использования золотых денег.

3. Функция денег как меры стоимости и ее развитие в современных условиях.

Функция денег как мера стоимости –заключается в измерении стоимости товаров путем установления цен. Как всеобщий эквивалент деньги определяют стоимость всех товаров. Однако не они делают товары соизмеримыми, а общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия их уравнивания. Все товары выступают продуктами общественно необходимого труда, поэтому действительные деньги (серебро и золото), обладающие стоимостью, могут стать мерой их стоимости.

Для измерения стоимости товара достаточно мысленно приравнять товар к деньгам, т.е. решить, сколько он может стоить. Следовательно, эту функцию выполняют идеальные деньги. У товаропроизводителя не обязательно должны быть наличные деньги, чтобы измерить стоимость своих товаров.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой . Она определяется существенно необходимыми затратами труда на его Производство и реализацию, В основе цен и их движения лежит Закон стоимости . Цена товара формируется на рынке и при равенстве спроса и предложения на товары зависит от стоимости товара и стоимости денег. При функционировании действительных денег

Цена = Стоимость товара: Стоимость денег

Деньги как мера стоимости относятся ко всем остальным товарам, возникают стихийно, изменяются в зависимости от количества общественного труда, затраченного на производство денежного товара.

В экономической литературе рассматривается 2 концепции происхождения денег:

  • рационалистическая;
  • эволюционная.

Первая объясняет происхождение денег как итог соглашения между людьми, убедившимися в том, что для передвижения стоимостей в меновом обороте, необходимы специальные инструменты.

В соответствии со второй деньги появились в результате эволюционного процесса, который помимо воли людей привел к тому, что некоторые предметы выделились из общей массы и заняли особое место.

Из большого количества металлов в качестве эквивалента денег избраны золото, серебро и платина, которые обладают следующими дополнительными свойствами:

1. портативность (большой стоимостью при малом объеме)

2. устойчивость к воздействию внешней среды.

Деньги являются важным звеном во всей совокупности производственных отношений. Товар и деньги – гомологичны, т.е. имеют одинаковое происхождение. Выделяясь из товарного мира и абсолютно противостоя ему, деньги приобретают общественное неравенство с товарами. Если товары находятся в сфере обращения временно, то деньги являются постоянным спутником этой сферы.

Деньги, развившись из товара, продолжают оставаться товаром, но товаром, отличающимся от товарного мира своими специфическими свойствами. Будучи особым товаром, денежный товар приобретает дополнительную специфическую стоимость. Обособление денег из товарного мира приводит к тому, что они начинают выполнять специфическую общественную функцию – быть посредником при обмене товара на рынке.

Носитель денежных отношений имеет одновременно 2 потребительские стоимости:

1. потребительская стоимость денежного товара как товара

2. потребительская стоимость носителя денежных отношений как денег.

В соответствии с двумя потребительскими стоимостями денежный товар несет в себе 2 стоимости: абстрактную и меновую. Деньги, как и любой товар имеют внутреннюю стоимость, определяемую затратами общественного труда на собственное изготовление.

Необходимое существование товарно-денежных отношений, а с ними и таких экономических категорий как деньги, кредит, финансы и др., обусловлено наличием многих форм собственности и необходимостью строжайшего учета и контроля за мерой труда и мерой потребления, за осуществлением по принципу «распределение по труду».

Учет и контроль за разнообразными видами конкретного труда не представляется возможным, т.к. существует социально-экономическая неоднородность труда. Неоднородность труда проявляется в том, что:

1. существует различие между умственным и физическим трудом

2. существуют различия между трудом квалифицированным и неквалифицированным

3. существует зависимость между трудом тяжелым(вредным) и легким.

Учет и контроль осуществляется путем сведения различных видов конкретного труда к однородному абстрактному труду. Деньги используются для распределения продуктов по труду в зависимости от его количества и качества, а также для организации товарного обмена между предприятиями и организациями различных форм собственности.

Из необходимости денег вытекает их сущность. Деньги - всеобщий товарный эквивалент, используемый для выражения, измерения и контроля общественного труда, организации товарного обмена, распределение продуктов между работниками по их труду и его материального стимулирования.

Роль денег

Товар – выступает как единство стоимости и потребительской стоимости, что делает необходимым учет товара и в натуральном, и в стоимостном выражении.

Роль денег в обществе определяется следующими положениями:

1. деньги являются орудием активного контроля денежной единицы(потребитель контролирует производителя, плательщик контролирует поставщика и наоборот, банк осуществляет контроль при выдаче и погашении ссуд, финансовые органы контролируют при финансировании и мобилизации накоплений)

2. играют решающую роль в организации хозяйственного расчета(решение соизмерения расходов с доходами с целью получения превышения доходов над расходами)

3. деньги играют решающую роль в распространении по количеству и качеству труда (отсутствие уравниловки, наличие широкой дифференциации оплаты труда, обязательно приводят к росту производительности труда)

4. играют решающую роль в организации торговли (каждый трудящийся заработанные средства в большинстве своем реализует через торговые организации с целью удовлетворения своих потребностей)

5. деньги являются средством организации экономического союза между городом и деревней между прочими различными формами собственности

6. играют важную роль в распространении совокупности общественного продукта.

Совокупность общественного продукта выступает в 2 формах (денежной и товарной) как при его определении, так и при его распределении. За счет совокупности общественного продукта создается фонд возмещения, предназначенный для покрытия производственных затрат, и национальный доход, который состоит из фонда накопления, страхового резервного фонда, фонда управления, фонда обороны, фонда социально-культурных мероприятий.

Основы обеспечения устойчивости денег

В любой общественно-экономической формации устойчивость денег обеспечивается не только золотом, но и громадным количеством товаров, находящихся в ведении государства.

Объективная возможность товарного обеспечения устойчивость денег обусловлена тем, что и в товарах, и в золоте заключается непосредственный общественный труд. Между количеством денег в обращении и количеством товаров, поступающих в продажу, должны поддерживаться необходимые пропорции, поэтому выпуск денег в обращение осуществляется действительной потребностью в них.

Золото служит международным покупательным и платежным средством, поэтому золотые резервы государства занимают особое место в обеспечении устойчивости его валюты, т.е. они дают возможность повышать импорт понижать экспорт товаров, расширяя таким путем внутренний товарооборот и увеличивая товарное обеспечение денег. Немаловажная роль в обеспечении устойчивости национальной валюты принадлежит валютным запасам иностранных государств в нашей стране. Так при введении в обращение национальной валюты – гривни – в сентябре 1996 года валютный курс ее(1,75$) был установлен на базе валютного стабзационного фонда.

Функции денег:

  1. Мера стоимости. Масштаб цен.
  2. Средство обращения.
  3. Средство платежа.
  4. Средство накопления и сбережения.
  5. Мировые деньги.

Мера стоимости – служит для превращения стоимости товара в цену. Стоимость продукта выражает количество и качество труда, затраченного на его производство.

В повседневной практике существуют различные виды конкретного труда, который необходимо свести к однородному абстрактному труду, соизмерителем которого являются деньги.

Овеществленный в товаре труд, т.е. его стоимость, фиксируется как определенное количество грамм золота и имеющее счетное название как цена товара, т.е. цена является денежным выражением стоимости товара. Стоимость товара выражается в цене, но цена не всегда равна и соответствует стоимости, т.е. она может отклоняться от стоимости.

Для повышения покупательской способности денег необходимо цены понизить, но это может привести к недополучению прибыли, а повышение цены отрицательно скажется на покупательной способности денег.

Различные требования, предъявляемые к цене товара, часто противоречивы, а для их устранения необходимо:

  • повышать реальные доходы населения;
  • ограничивать потребление товара приносящего вред;
  • обеспечить льготные цены на товары для малозащищенных слоев населения.

    На основе меры стоимости осуществляется контроль национальной денежной единицы. Текущее планирование цен, себестоимости, тарифов, ставок создает для юридических и физических лиц стимулы к снижению себестоимости, повышению производительности труда, т.е. побуждает сокращать индивидуальные затраты труда до уровня общественной необходимости.

    Для соизмерения товарных цен необходимо привести их к единому масштабу. Масштаб цен – это весовое количество золота, принятое в данной стране за денежную единицу и используемое для измерения цен на товары.

    Средство обращения – является необходимой стадией расширения воспроизводства и представляет собой единство процесса производства и обращения. Процесс обращения является единством движения товара и денег. В этой функции деньги выступают в качестве посредника в обмене товаров. Конечным результатом функционирования денег как средства обращения является обмен одного товара на другой.

    Необходимо отметить, что товар в сфере обращения находиться временно (как гость), а деньги, обслужив один товарообмен, принимают готовность обслуживания другого товарообмена. Деньги всегда в движении.

    Контроль денежной единицы на основе функции «средство обращения» осуществляет потребитель, который оплачивает только те товары, которые удовлетворяют его запросам. Обеспечивая очередной товарооборот, деньги, как правило, возвращаются снова в банк, но некоторая их часть изымается из обращения и она может осуществлять другие функции.

    Средство платежа – эта функция возникла из товарооборота, т.е. из развития функции денег как средство обращения. Платежеспособным средством обращения деньги становятся, когда товар покупается без его оплаты в данный момент. На основе этой функции возникают долговременные обязательства и права требования.

    Взаимоотношения на основе функции «средство обращения» носят мимолетный характер, а функция «средство платежа» реализуется через длительные отношения(выплата заработной платы, погашение кредита, уплата налогов). На основе этой функции складываются условия для экономии наличных денег при проведении безналичных расчетов, когда наличные деньги заменяются записями по счетам.

    Средство накопления и сбережения – деньги в этой функции позволяют сохранить стоимость в ее всеобщей форме, в которой она всегда готова вступить в обращение в качестве покупаемого платежного средства.

    При выполнении деньгами функции «средство обращения и платежа» они выступают в форме заменителей золота, т.е. в форме знаков стоимости – общегосударственных денежных билетов – банкнотов.

    Денежные накопления перестают быть самоцелью, пока выступают как одна из форм образования фондов в процессе расширения воспроизводства. Денежные накопления предприятий принимают форму прибыли, фондов экономического стимулирования, остатков на расчетных счетах в банках.

    Деньги в функции «средство накопления» в отличие от денег в функции «средство обращения», выступают не в мимолетной эквивалентной форме, а в качестве представителя стоимости как таковой, длительно олицетворяя ее. Поэтому устойчивость денег является важным условием норм выполнения деньгами функции накопления, иначе накопление теряет смысл.

    Дальнейшее совершенствование денег на основе функции денег как средство накопления и сбережения требует ликвидации убыточности не только предприятий, но и отдельных видов продукции на рентабельно работающих предприятиях и фирмах. Мировые деньги – поскольку существуют постоянное развитие и более развивающиеся товарные отношения между странами, то деньги в международном экономическом обороте выступают как мировые деньги.

    Внутри стран деньги функционируют в своих «национальных мундирах», т.е. в форме денежных знаков, узаконенных и обладающих в каждой стране покупательной способностью и законной платежеспособной силой.

    За пределами государственных границ деньги сбрасывают с себя все «национальные мундиры» и выступают в своей первоначальной форме – в форме слитков благородных металлов, т.е. в качестве всеобщего товарного эквивалента. В истории международных расчетов с целью сохранения V национальных валют между бывшими членами СЭВ были установлены расчеты посредством клиринга на базе условного переводного рубля, который имел конкретное золотое содержание, но физически не существовал. Расчетами с использованием переводного рубля могли пользоваться национальные(центральные) банки стран участниц взаиморасчетов. Золотое содержание переводного рубля составляло 0,987412 грамм золота, что использовалось в качестве масштаба цен в мировых расчетах путем взаиморасчетов.

    Денежный оборот

    В условиях товарно-денежных отношений в процессе купли-продажи товара возникают расчеты и платежи, которые происходят и при распределении и при перераспределении денежных средств. Совокупность всех денежных платежей образует денежный оборот.

    В данной схеме предприятия и население связаны между собой двумя группами рынков; на рынке продуктов они покупают произведенные другими предприятиями товары и услуги, т.е. население тратит полученные им доходы на приобретение потребительских товаров, а предприятия продают свою продукцию и населению, и другим предприятиям с целью получения выручки для организации последующего процесса производства.

    На рынке ресурсов предприятия приобретают все виды ресурсов (материальные, энергетические, трудовые, природные), необходимые им для производства.

    Товары и ресурсы на схеме движутся по часовой стрелке, а соответственно им платежи – против часовой стрелки. Из всех видов потоков наиболее важным является национальный(совокупный) продукт, т.е. суммарная стоимость всех готовых товаров и услуг, и национальный доход, характеризующий суммарный доход, получаемый населением, включая заработную плату, ренту, процентные выплаты и прибыль.

    Количественным измерителем товарных потоков являются деньги. По образному выражению потоки, отражающие движение товаров – своего рода «трубы», а движение денег – жидкость, текущая по этим трубам. Национальный продукт в этом случае становится оценкой скорости движения «жидкости»(количество денег совпадает с количеством «жидкости» в «трубах»). В денежной форме эта зависимость могла быть выражена следующим выражением, известным как уравнение обмена:

    где М – количество денег денежная масса, V – скорость обращения денег, Р – уровень цен, Y – реальный национальный продукт.

    Отсюда можно вывести формулу денежной массы:

    Это уравнение отражает расчетную зависимость изменения массы денег, находящихся в обращении от уровня цен и реального национального продукта. Эта расчетная зависимость является основной для рассмотрения важных проблем в экономической теории, в том числе и проблемы влияния, оказываемого измерением количества денег в обращении, на уровень цен и размеры ВНП.

    Когда в кругооборот включаются сбережения и инвестиции появляются 2 пути, по которым средства могут проходить от хозяйствующих объектов к рынкам продуктов:

    • Прямой путь, т.е. непосредственные затраты на потребление
    • Косвенный путь, т.е. движение средств через финансовые рынки, сбережения и инвестиции.

    Существенное влияние на товарный денежный оборот оказывают различные финансовые посредники. Являясь частью финансовой системы, они переправляют средства кредиторов заемщикам. Нередко финансовые посредники привлеченные средства используют не в государственных интересах(а в частных, личных).

    Дальнейший анализ кругооборота продуктов и доходов и опосредующего его оборота денег требует включения в круг рассматриваемых объектов государственного сектора через налоги, государственные закупки и займы.

    Расходы населения по налоговым платежам в государственный бюджет частично возмещаются им выплатами денежных средств из государственного бюджета посредством трансфертных платежей. Если из суммы налоговых платежей исключить трансферты, то получим чистые налоги.

    Государственные закупки товаров и услуг представляют собой расходы государства по приобретению государством товаров и услуг, заработной платы государственным служащим и по трансфертам.

    При наличии бюджетного дефицита государство через финансовые рынки покрывает его за счет государственных займов, т.е. путем продажи ценных бумаг, как финансовым посредникам, так и непосредственно населению.

    Снижение налогов стимулирует как рост сбережений, так и рост потребления, что оказывает положительное влияние на рост национального продукта.

    Рост объема государственных закупок стимулирует рост национального продукта, т.к. растут доходы предприятий от продажи товаров и услуг (если растет заработная плата).

    Одним из средств государственного влияния на кругооборот является денежно-кредитная политика, под которой в общем смысле понимается действие правительства, влияющее на количество денег, находящихся в обращении.

    Модель кругооборота отражает замкнутую экономическую систему, на которой не показаны связи с внешним миром. Она будет намного сложнее, если в число элементов включить денежное отношение, опосредствующее международной связи. Импорт и экспорт товаров и услуг, международные займы и кредиты, международные закупки и продажи финансовых активов и т.д.

    Денежные агрегаты

    Масса денег, находящихся в обращении в форме наличных и безналичных денег, связана с перечислением средств, кредитными операциями, международными расчетами. Большая часть денежного оборота(90%) осуществляется в безналичной форме.

    В странах с развитой рыночной экономикой в качестве показателей денежной массы выделяются следующие денежные агрегаты:

    М0 – денежная база деньги национального банка страны

    М1 – наличные деньги в обращении, т.е. за пределами НБУ и коммерческих банков.

    М2 – М1 + депозиты до востребования.

    М3 – другие агрегаты.

    Сконцентрированная в рамках НБУ возможность контроля за денежно-кредитной политикой не может быть полностью реализована без соответствующей активной государственной правительственной поддержки.

    По материалам книги "Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; Под ред. проф. Е.Ф. Жукова" - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999. - 622 с.

Б-7095 Контрольная работа по
дисциплине «Деньги, кредит, банки» Вариант №1, 11
студентки 570 группы V курса специальности «Бухгалтерский учет, анализ и аудит»
ФЗО ТСХИ НГАУ
Аникиной Ольги Владимировны

Сущность денег заключается в том, что они служат необходимым активным элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса.

Сущность денег характеризуется тем, что:

1. Деньги являются всеобщим товарным эквивалентом.

2. Деньги служат средством всеобщей обмениваемости на товары, недвижимость, произведения искусства, драгоценности и т.д.

3. Деньги улучшают условия сохранения стоимости. При сохранении стоимости в деньгах, а не в товаре уменьшаются издержки хранения и предотвращается порча.

При характеристике денег нередко обращается внимание на их товарное происхождение и соответственно товарную природу. Однако постепенно, в том числе в связи с переходом от применения полноценных денег к использованию денежных знаков, не обладающих собственной стоимостью, а также с развитием безналичных расчетов деньги утрачивали такую присущую товарам особенность, как наличие у них стоимости и потребительной стоимости.

В современных условиях денежные знаки и деньги безналичного оборота не обладают собственной стоимостью, но сохраняется возможность применения их в качестве меновой стоимости. Это свидетельствует о том, что деньги все больше отличаются от товара и превращаются в самостоятельную экономическую категорию с сохранением некоторых свойств, придающих им сходство товаров.

Деньги в своем развитии выступали в двух видах: действительные деньги и знаки стоимости (заменители действительных денег). Действительные деньги – деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них) соответствует реальной стоимости, то есть стоимости металла, из которого они изготовлены. Первоначально в обращении находились одновременно золотые и серебряные монеты. К золотому обращению страны пришли во второй половине Х1Х века. Причиной перехода к золотому обращению послужили свойства металла, делающие его наиболее пригодным для выполнения назначения денег (однородность, делимость, сохраняемость, портативность). Благодаря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций.

Особенность действительных денег состоит в том, что они обладают собственной стоимостью и не подвержены обесцениванию. Это значит, что при наличии полноценных золотых денег в количестве, превышающем действительную потребность, они уходят из оборота в сокровище. Напротив, при увеличении потребности оборота в наличных деньгах золотые монеты беспрепятственно возвращаются в оборот из сокровища. Таким образом, золотые монеты способны достаточно гибко приспосабливаться к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег.

При таких условиях не возникает необходимость в определенных мерах по регулированию массы денег в обращении в соответствии с потребностями оборота, что характерно для бумажных денежных знаков.

Однако золотым деньгам были присущи немалые недостатки:

золотодобыча не поспевала за производством товаров и не обеспечивала полную потребность в деньгах;

золотые деньги высокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот;

дороговизна использования золотых денег, которые стоят намного больше, чем денежные знаки, изготовленные из бумаги.

Золотое обращение просуществовало недолго – до первой мировой войны, когда воюющие страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. Постепенно золото исчезло из обращения.

Заместители действительных денег (знаки стоимости) – деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, то есть затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся:

металлические знаки стоимости – стершиеся золотая монета, мелкая монета из дешевых металлов меди и алюминия;

бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бумаги. Различают бумажные и кредитные деньги (банкноты).

Бумажные деньги – представители действительных денег. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печать) образует эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений.

Исторически бумажные деньги появились как заместители находившихся в обращении золотых монет и выпускались государством наряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивались на них. Однако появление, а затем и рост дефицита государственного бюджета вызвал расширение эмиссии бумажных денег, размер которой зависел от потребности государства в финансовых ресурсах. Бумажные деньги выполняют две функции: средства обращения и средства платежа. Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивости бумажно-денежного обращения, т.к. выпуск их не регулируется потребностями товарооборота, и механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует. В результате бумажные деньги, застрявшие в обращении независимо от товарооборота, переполняют каналы обращения и обесцениваются.

Причины обесценивания:

Избыточный выпуск бумажных денег государством;

Упадок доверия к эмитенту;

Неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны.

Итак, сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия бюджетного дефицита, обычно они неразменны на золото и наделены государством принудительным курсом.

Кредитные деньги возникли с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа, то есть в кредит. Их появление связано с выполнением функции денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами. Их экономическое значение:

Отражать потребность товарооборота в наличных деньгах;

Экономить действительные деньги;

Способствовать развитию безналичного оборота.

Банкнота – кредитные деньги, выпускаемые Центральным банком страны при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами. Предоставляя ссуду, банк может выделить заемщику свои банкноты: после истечения срока пользования ссудой предоставленные средства подлежат возврату в банк для погашения ссудной задолженности.

Классическая банкнота отличается от бумажных денег:

По методу эмиссии – бумажные деньги выпускаются в обращение Министерством финансов, (казначейством), банкноты – Центральным банком;

Особенности их выпуска в обращение: банкноты выпускаются в обращение в связи с кредитными операциями, выполняемыми в увязке с реальными процессами производства и реализации продукции, бумажные деньги поступают в оборот без такой увязки;

Цель выпуска: бумажные деньги выпускаются с целью финансирования дефицита государственного бюджета, банкноты – с целью финансирования различных хозяйственных процессов.

Особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота. Это предполагает осуществление кредитных операций в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. При этом достигается увязка объема платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах. Такая особенность представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег.

При нарушении связи с потребностями оборота кредитные деньги утрачивают свои преимущества и превращаются в бумажные деньги. Это подтверждается современным опытом денежного обращения в России, где в обращение поступают (эмитируются) банкноты.

Развитие рыночных отношений в России привело к модификации функций денег. Мировой характер товарно-денежных отношений вызвал развитие функций денег как всеобщего эквивалента. В настоящее время все товары, услуги, природные ресурсы, а также интеллектуальные способности людей к труду приобретают денежную форму.

Качественно новая роль денег (в отличии от денег простого товарного производства) состоит в том, что они превращаются в денежный капитал или самовозрастающую стоимость. Такая роль денег прослеживается через рассмотренные пять функций денег (таблица 1).

Таблица 1 - Роль денег, как денежного капитала

Деньги как мера стоимости

Деньги не только измеряют стоимость всех товаров и услуг, но и капитала.

Деньги как средство обращения

При купле-продаже различных ценностей за наличный расчет деньги выступают средством обращения, как товара, так и капитала.

Деньги как средство накопления и сбережения

Деньги концентрируются в кредитной системе и обеспечивают владельцу прибыль. Накопление в форме тезаврации золота защищает денежные богатства от обесценивания.

Деньги как средство платежа

Деньги обслуживают разнообразные платежные отношения, в том числе и трудовые. Именно эта функция денег обеспечила широкое развитие капиталистической кредитной системы.

Мировые деньги

Деньги обеспечивают перелив капитала между странами.

Деньги обслуживают производство и реализацию общественного капитала через систему денежных потоков между сферами хозяйства, отраслями производства и регионами страны. Организаторами этих денежных потоков являются государство, хозяйствующие субъекты и отчасти отдельные лица. Причем оборот стоимости общественного продукта начинается и заканчивается у владельца капитала.

Первоначально натуралистическую теорию кредита обосновали видные английские экономисты А. Смит (1723-1790) и Д. Рикардо (1772-1823). Этой теории придерживались представители так называемой исторической школы Германии и Австрии, французские экономисты Ж. Сэй, Ф. Бастия и американский Д. Мак-Куллох.

Основные постулаты экономистов натуралистической теории заключались в следующем:

Объектом кредита являются натуральные, т.е. неденежные вещественные блага;

Кредит представляет собой движение натуральных благ, и поэтому он есть лишь способ перераспределения существующих в данном обществе материальных ценностей;

Ссудный капитал тождествен действительному, следовательно, накопление ссудного капитала есть проявление накопления действительного капитала, а движение первого полностью совпадает с движением производительного капитала;

Поскольку кредит выполняет пассивную роль, то коммерческие банки являются всего лишь скромными посредниками.

Таким образом, представители натуралистической школы давали искаженную трактовку сущности кредита и его роли в капиталистической экономике. Ошибочность их взглядов заключалась, в частности, в том, что они не понимали кругооборота промышленного капитала в трех формах и сущности ссудного капитала как обособившейся части промышленного капитала в денежной форме, а, следовательно, самостоятельной роли ссудного капитала и его специфики.

В результате они трактовали кредит как способ перераспределения материальных ценностей в натуральной форме, тогда как на самом деле кредит есть движение ссудного капитала. Отождествляя ссудный и действительный капитал, натуралисты не понимали не только роли кредита и его создателя - банков, но и его двойственного характера, в силу которого кредит может способствовать как расширению капиталистического воспроизводства, так и обострению его противоречий.

При всех своих негативных сторонах натуралистическая теория имела ряд позитивных аспектов: натуралисты правильно считали, что кредит не создает реального капитала, который образуется в процессе производства. Они показали зависимость кредита от производства, не преувеличивая его роли (в отличие от представителей капиталотворческой теории), подчеркивали зависимость процента от колебания и динамики прибыли.

Таким образом, натуралистическая теория содержала противоречивые трактовки кредита.

Основные концепции этой теории были сформулированы английским экономистом Дж. Ло (1671-1729). Согласно его взглядам, кредит занимает положение, не зависимое от процесса воспроизводства, и ему принадлежит решающая роль в развитии экономики. Из этого основного постулата вытекали все последующие элементы капиталотворческой теории.

Кредит отождествлялся с деньгами и богатством. По мнению Ло, кредит способен привести в движение все неиспользуемые производственные возможности страны, создавать богатство и капитал. Банки он рассматривал не как посредников, а как создателей капитала. Ло принадлежит идея об организации эмиссионного банка, с помощью которого можно привести в движение все производительные силы общества и обогатить страну. Однако эти идеи на практике провалились. Так, будучи министром финансов Франции в 1719 г., Ло в 1720 г. преобразовал свой частный банк в государственный Королевский банк, который выпускал банкноты в порядке учета векселей и разменивал их на серебро. Однако выпуск необеспеченных денег, связанный с приобретением акций общества «Компания Индия», привел к их обесценению, банк лопнул, а Ло бежал из страны.

Основной недостаток теории Ло заключался в том, что он делал ставку на эмиссию банкнот с принудительным курсом, что носило спекулятивный характер. Однако Ло оказался пророком на будущее, так как кредитные отношения получили широкое развитие в XIX-XX вв.

По мере развития кредитной системы капитализма, акционерных обществ, внедрения чекового обращения идеи Ло были развиты рядом английских и французских экономистов. Так, английский экономист Г. Маклеод (1821-1902) стал наиболее крупным последователем капиталотворческой теории. Его концепция сводилась к тому, что деньги и кредит, имея покупательную силу, являются богатством. Кредит приносит прибыль, и поэтому является «производительным капиталом», а банки - это «фабрики кредита», ибо они создают кредит, а значит, и капитал. Однако капиталотворческая теория ошибочно трактовала кредит, считая, что деньги, кредит и капитал - одинаковые понятия. Но связь денег и кредита не тождественна, поскольку деньги делятся на бумажные и кредитные. Кроме того, представители теории ошибочно полагали, что кредит и деньги - богатство, так как чеки, акции, облигации могут быть обменены на деньги, а банки создают капитал через свои активные операции. Представители этой теории не понимали, что размеры банковского кредита определяются условиями капиталистического воспроизводства, а не собственным желанием банков устанавливать объемы ссудных операций.

Последователями и теоретиками капиталотворческой концепции в начале XX в. стали западные экономисты И. Шумпетер (Австрия), А. Ган (Германия), Дж. Кейнс и Р. Хоутри (Англия). Ган и Шумпетер считали банки всесильными, поскольку кредит создает депозиты, а значит, и капитал. Они полагали, что кредит может быть безграничным, и потому безграничны создаваемые им депозиты и капитал. По их мнению, инфляционный кредит (т.е. кредит, способный к безграничному расширению) является движущей силой воспроизводства, экономического развития и содействует постоянному экономическому росту. Поэтому их теория получила также название «экспансионистская теория кредита». Сторонников поздней капиталотворческой теории объединяло то, что они отдавали предпочтение сфере обращения перед производством. Ошибочность взглядов Гана и Шумпетера заключалась в том, что она оправдывала кредитную экспансию и инфляцию, способствовала обострению противоречий капиталистического воспроизводства

1. Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки: Учебник / Г.Н. Белоглазова. – М.: Юрайт, 2010. – 620 с.

2. Иванов В.В., Соколов Б.И. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / В.В. Иванов, Б.И. Соколов. – М.: Проспект, 2009. – 848 с.

3. Олейникова И.Н. Деньги. Кредит. Банки: Учебное пособие / И.Н. Олейникова. – М.: Магистр, 2009. – 509 с.

4. Куликов А.Г. Деньги, кредит, банки: Учебник / А.Г. Куликов. – М.: Кнорус, 2009. – 656 с.

5. Меркулова И.В. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / И.В. Меркулова. – М.: Кнорус, 2010. – 352 с.

Статьи по теме
Бухгалтерская справка (справка-расчет)
Бухгалтерская справка (справка-расчет)
Налоговый вычет для пенсионеров
Налоговый вычет для пенсионеров
Оформление купли продажи квартиры: пошаговая инструкция
Оформление купли продажи квартиры: пошаговая инструкция
Загадочное убийство в GTA V Лестер Задание #4 - Убийство - Автобус
Загадочное убийство в GTA V Лестер Задание #4 - Убийство - Автобус
Жилой комплекс «Хайтек-Сити» В избранное Хайтек сити: Отзывы
Жилой комплекс «Хайтек-Сити» В избранное Хайтек сити: Отзывы
Кбк для уплаты ндфл Кбк для уплаты дивидендов в году
Кбк для уплаты ндфл Кбк для уплаты дивидендов в году
Правовые модели применения государственно-частного партнерства в мировой практике
Правовые модели применения государственно-частного партнерства в мировой практике
Движимое имущество: нюансы налогообложения
Движимое имущество: нюансы налогообложения