Как взять кредит в банке транспортный. Как купить авто в кредит. Что не афишируют банки

Автокредит – это займ физического лица для покупки автомобиля, при котором само транспортное средство является залогом.

Плюсы и минусы автокредита на новый автомобиль

Если сравнивать автокредит с обычным потребительским кредитом, можно выделить такие положительные стороны, как:

• Меньшая процентная ставка на кредит. Автомобиль, до полного погашения заемщиком всех выплат по кредиту, находится в залоге у банка, поэтому, имея залог в качестве автомобиля, банк готов снизить процент переплаты, требуя 12-13% годовых, тогда как за потребительский кредит придется заплатить 17-22%.
• В случае незначительного повреждения автомобиля, его владелец получает страховку на восстановление. А в случае полного повреждения и невозможности восстановления, страховку получает банк и полностью погашает задолженность клиента.
• Автомобиль полностью застрахован, что несет дополнительную степень безопасности.
• Менее жесткие требования к предоставляемому заемщиком пакету документов.

К минусам автокредита можно отнести:

• Необходимость оплачивать КАСКО, что составит от семи до двенадцати процентов от стоимости автомобиля. К тому же выплаты придется производить ежегодно до полного погашения кредита.
• Заемщик не может полноправно распоряжаться своим автомобилем, т.к. он в залоге.

Рассмотрев положительные и отрицательные стороны автокредита, можно сделать вывод, что такой вид займа выгоден при покупке автомобиля стоимостью более 250 тысяч рублей. Если авто стоит, например, 150 тысяч, разумнее взять кредит потребительский.

Где взять автокредит

Получить автокредит можно из трех источников:

• в банке,
• в салоне
• у частного лица.

Особенности получения автокредита в банке

Практически все банки, находящиеся на территории России, для оформления автокредита требуют соблюдение двух условий: быть гражданином России и работать официально не менее 6 месяцев.

Эти условия можно подтвердить паспортом и справкой с места работы по форме 2 – НДФЛ. Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ, например, в обязательном порядке требует официального подтверждения дохода справкой 2 – НДФЛ и, при условии предоставления расширенного пакета документов, Можно получить кредит по максимально низкому проценту.

Стоит выбрать банк с приемлемыми условиями. Это сделать так же не сложно. У каждого банка есть сайт, где можно ознакомиться с условиями кредитования и с перечнем необходимых документов. Можно даже оставить онлайн заявку, на которую вам дадут ответ в срок от одного часа до нескольких дней.

Месячный платеж не может превышать половины дохода заемщика. Если это не соответствует представленной справке, то банк обязательно откажет.

Прежде чем приступить к оформлению автокредита, хорошо посчитайте все расходы, которые вам придется понести. Сюда войдет стоимость первоначального взноса, страховка, плата на получение средств и прочие расходы.

Прежде чем приступить к оформлению кредита все хорошо продумайте, рассмотрите все нюансы. В противном случае после подписания договора, могут возникнуть непредвиденные сюрпризы.

Но не все банки предоставят кредит по приведенным выше вариантам. В каждом банке свои условия. В одних дают ссуду только на новую машину, в других готовы выдать кредит на подержанную, но при условии, что она не старше 3 лет.

У каждого банка свои требования, но важно отметить, что если банк выдвигает завышенные требования, то условия автокредитования будут более приемлемыми и наоборот, чем лояльнее требования, тем больше кредитный процент. Многие банки (Русский Стандарт, Авангард, КредитЕвропаБанк и другие) готовы дать кредит всем желающим под процент, в разы превышающий средний по стране. Этим они покрывают большой процент невозврата займов.

Кроме того все банки, за редким исключением, требуют первоначальный взнос от 10 до 20%.

Кредит в салоне

Еще один нюанс — в каком автосалоне вы планируете приобрести автомобиль. Серьезные кредитные организации предпочитают официальных дилеров, при желании можно найти банк, готовый выдать кредит даже на приобретении автомобиля у физического лица.

В этом случае автосалон берет на себя функции комиссионного магазина. Но придется раскошелиться на дополнительные процедуры, такие, как, например, диагностика всего автомобиля. Это потребует дополнительное время, что увеличит срок оформления сделки и изменение затраченных средств, что не всегда удовлетворяет желание покупателя.

Зачастую потребитель уже определился с выбором автомобиля и предпочитает оформить кредит в банке, разумно предполагая, что автосалон исполняет роль посредника и обязательно возьмет свой процент за услугу.

В принципе, так оно и есть. Процентная ставка за работу кредитных экспертов в автосалоне колеблется от 1 до 1.5%. Но не все так просто. Предлагаем изучить внимательно этот вопрос.

Оформляя кредит в банке можно сэкономить эти проценты, но вам придется предоставлять расширенный пакет документов и вносить большой первоначальный взнос. Если это не устраивает потребителя, необходимо подобрать нужный автосалон. Обратить внимание здесь следует на такую ситуацию. Автосалоны часто сотрудничают не с одним банком, а с несколькими.

Время от времени кредитные организации, совместно с автосалонами, с целью привлечь клиентов, проводят различные акции. Покупателю в ходе проведения акции предлагается пониженная процентная ставка.

Обычно она предоставляется от 3 до 3,5% годовых. Вариант, согласитесь, неплохой. А если еще и учесть, что пакет документов минимальный и не нужно ходить по банкам, то это устроит многих. Подобные акции, как правило, носят разовый характер.

Не поленитесь и внимательно изучите все варианты. Соберите отзывы об автосалонах и кредитных организациях. Поспрашивайте знакомых, бравших автокредиты, зайдите в интернет и посетите соответствующие форумы.

Нужна ли страховка КАСКО

Нужно учитывать тот факт, что автомобиль, приобретаемый в кредит, выступает в роли залога (ПТС на машину находится в банке до полного внесения всех выплат). Но автомобиль – это ненадежный объект залога. Его могут угнать, он может попасть в аварию и стать полностью непригодным. Поэтому банки требуют оформление страховки.

У банков имеются договора со страховыми фирмами, где стоимость услуг, мягко говоря, завышена. В большинстве случаев требуется оформление КАСКО. С точки зрения банка это оправдано. Он печется, прежде всего, о своих интересах. Но для заемщика это крайне нежелательно по той причине, что это в разы поднимает сумму выплаты кредита.

Чтобы не переплачивать по страховке, необходимо помнить, что банк, навязывая свою страховую компанию, нарушает законодательство РФ. Клиент вправе выбрать любую организацию, оказывающую услуги КАСКО.

Не спешите отказываться от предложенной банком страховой организации. Внимательно изучите документы с описанием услуг этой компании и других, проанализируйте стоимость предлагаемых услуг. Возможно, предлагаемый банком вариант окажется наиболее оптимальным.
Вопрос можно ли отказаться от страховки КАСКО не должен стоять перед заёмщиком, та как это, прежде всего, отразится на процентной ставке.

Например, ОПТ-банк, при автокредитовании с учетом страховки, предлагает кредит под 13,5% годовых. Без страховки процентная ставка увеличивается на 5%. Насколько это будет превышать сумму кредита без КАСКО посчитать не сложно.

Что такое беспроцентный кредит

Банки, теперь еще и автосалоны предлагают беспроцентный автокредит. данные организации не являются благотворительными и у них одна цель — получить выгоду, причем максимальную. Поэтому не стоит сразу же поддаваться на эту уловку.

Основные условия приобретения беспроцентного кредита:

• Автомобиль, полученный таким образом, является собственностью банка и банк в случае несоблюдения оговоренных в договоре условий вправе изъять машину. Причиной может послужить простое нарушение ПДД.
• Первоначальный взнос может составить более 30%.
• Приобретаемый автомобиль должен быть новым.
• Страхование автомобиля в данном случае обязательно.

Внимательно читайте договор, особенно то, что отмечено мелким шрифтом. Можно обнаружить ещё массу нежелательных условий.

Подводных камней в составлении договора скорее всего не обнаружится при автокредите у частного лица. Таким образом можно купить подержанное авто, когда покупатель и продавец по предварительной договоренности приходят в банк, где составляется договор, открывается бесплатный счет, куда переводит деньги за автомобиль.

Особенности автокредита у частного лица:

• Бесплатный договор купли-продажи,
• Отсутствуют скрытые платежи и комиссии,
• Юридическая чистота автомобиля, проверенная банком,
• Сделка в день обращения.

Итак, если вы обладаете достаточным доходом, и ежемесячный взнос в банк не станет обременительным для вас и вашей семьи, то автокредитование в банке, у частного лица или в салоне — отличный способ быстро приобрести машину вашей мечты. Главное – не торопиться с выбором кредитующей организации.

Многие из нас, планируя приобретение своего собственного автомобиля, неизменно сталкиваются с нехваткой денег на желаемую покупку. В итоге приходится долго копить, чтобы приобрести желанный авто. Впрочем, имеется возможность взять кредит на машину, что и позволит получить необходимое транспортное средство здесь и сейчас, а расплачиваться за кредит можно будет в последующем в течение нескольких лет.

Все мы прекрасно знаем о том, как трудно накопить на дорогую покупку. Автокредит позволит вам избавиться от необходимости длительного накопления денежных средств. При этом имея такой долг в банке можно максимально точно планировать свои траты, что позволит без каких-либо сложностей гасить полученный в банке кредит на покупку авто. Многие автосалоны предлагают возможность продажи автомобилей в кредит. В данном случае вы будете избавлены от необходимости самостоятельного посещения банка и кредитной организации. Вам лишь необходимо будет собрать соответствующие документы и предоставить их в автосалон.

Если в недавнем прошлом получение таких кредитов сопровождалось многочисленными сложностями, а процентная ставка была чрезвычайно высока, то сегодня получить такой кредит на покупку автомобиля стало значительно проще. Вам необходимо лишь иметь официальную работу с белой зарплатой, и предоставить в банк данные о вашем доходе. Также следует помнить о том, что для получения такого автокредита необходима хорошая кредитная история. Если же в прошлом вы имели проблемы с банком и не выплачивали кредиты, то, с большой долей вероятности, новый займ вы не получите.

В настоящее время банки предлагают возможность получения такого автокредита на покупку новых или бывших в употреблении авто. Причем последнее возможно в большинстве случаев в соответствующем автосалоне или с рук. Обеспечением возврата такого кредита является сам авто, который предается в залог банку. Фактически собственником авто до погашения всего кредита является банк. Лишь после того как вы погасите полностью все платежи по купленному автомобилю вам передается его оригинал ПТС и вы можете снимать с учета и продавать ваше авто. Также помните о том, что большинство банков, предлагающих услуги получения кредита на покупку автомобиля, в обязательном порядке требуют наличия у транспортного средства полной страховки по КАСКО. Это позволяет банку даже при повреждении транспортного средства в ДТП и невозможности восстановления такого автомобиля получить со страховой компании полное возмещение за поврежденную или украденную машину.

В последние годы получение такого автокредита существенно упростилось. Если в прошлом требовалось предоставить в банк различные документы, то сегодня многие финансовые и кредитные учреждения требуют от заявителя минимальный пакет документов. Поэтому в большинстве случаев со сбором таких бумаг трудностей не возникнет. Конечно, вы должны понимать, что если вы нигде не работаете или у вас небольшая зарплата, то купить в кредит представительский автомобиль или же какое-либо иное другое дорогое авто будет невозможно. Именно поэтому вам необходимо рассчитывать ваши финансовые возможности и желания при покупке авто в кредит.

Если вы планируете приобрести автомобиль за счет заемных денежных средств в первую очередь вам необходимо выбрать банк, в который вы будете обращаться за каким кредитом. На сегодняшний день большинство банков в нашей стране выдают автокредиты, при этом условия выдачи таких заимов могут существенно различаться. Вам необходимо подобрать такое предложение, которое бы оптимальным образом подходило под ваши требования, и при этом такой кредит выдавался бы на выгодных условиях. Также помните о том, что в любом случае потребуется первоначальный взнос, для которого вам потребуются исключительно собственные средства. Первоначальный взнос кредитоваться в банке не может. Такой первоначальный взнос может составлять от 10 до 30% стоимости автомобиля.

Большой популярностью сегодня пользуется предложение Сбербанка, который предлагает купить новые и подержанные б/у автомобили. Такой выгодный автокредит оформить можно в максимально короткие сроки. Причём первоначальный взнос Сбербанка будет лучше, чем в других кредитных организациях. Имеются специальные программы кредитования покупки новых или же б/у автомобилей с пробегом. Также Сбербанк реализует госпрограмму, которая подразумевает финансирование приобретения отечественных автомобилей. В последнем случае процент по банку, а также первоначальный взнос будет несколько ниже, нежели чем при покупке автомобиля в салоне. Госпрограмма в последние годы пользуется все большей популярностью у наших соотечественников. С помощью этой программы господдержки можно приобрести недорогой подержанный автомобиль, который предлагается в залог банку в качестве обеспечения кредита.

Выбирая конкретный банк, в котором вы хотите взять такой автокредит вам необходимо оценить процентную ставку этого учреждения по выданному кредиту, а также дополнительные платежи. Так, например, необходимо учитывать требования по страхованию и обязательному КАСКО. Все эти данные вам необходимо проверить еще до того, как вы начнете собирать документы для того чтобы взять такой выгодный автокредит. Постарайтесь оценить предложения нескольких таких финансовых учреждений и из нескольких вариантов выбрать наилучшее для вас предложение, что и позволит взять выгодный автокредит с небольшим первоначальным взносом, а сам кредит можно будет оформить в таком банке максимально просто.

Если ранее наибольшей популярностью пользовались автокредиты, которые выдавались в иностранной валюте, подразумевали залог и полное КАСКО, то сегодня всё больший интерес представляют такие предложения в российских рублях. Причём, если ранее старались приобретать новые автомобили, то сегодня все большей популярностью пользуются б/у подержанные машины с пробегом.

Рассчитать размер автокредита и ежемесячных платежей не составит сложности. Сегодня большинство банков, в том числе и Сбербанк предлагает на своём сайте так называемый кредитный калькулятор. С помощью такого калькулятора вы сможете рассчитать первый платеж и необходимую заработную плату. Также на большинстве таких сайтов в банках работают онлайн консультанты, которые дадут вам необходимые рекомендации по выбору и разъяснят все правила получения такого автокредита.

Автокредитование сегодня пользуется отличной популярностью у наших соотечественников. С помощью таких заемных средств вы можете с легкостью приобрести необходимые вам б/у автомобили с пробегом или же купить в автосалоне новую машину. Взять кредит и оформить его в банке не составит какой-либо сложности. Все это и позволит вам приобрести автомобиль вашей мечты.

Как и где взять самый выгодный кредит на новый автомобиль и какие документы нужны для этого? На каких условиях можно оформить автокредит? Как провести расчет перед подачей заявки?

Привет всем! С вами Денис Кудерин – экономический эксперт журнала «ХитёрБобёр.

У моего приятеля Тимофея из Барнаула не было полной суммы на покупку авто , и он задумался о приобретении машины в кредит.

А поскольку он знал, что я пишу на финансовые темы, попросил меня разузнать как можно больше подробностей по вопросу автокредитования – стоит или не стоит связываться, куда идти, если надумает оформлять, не лучше ли продолжать копить и есть ли альтернативы банковским кредитам.

Подробности я ему предоставил. А заодно решил написать на основе собранного материала полноценную статью о том, как грамотно и без лишних трат купить автомобиль в кредит и какие плюсы и минусы есть у этого способа покупки.

Читаем до конца – в финале вас ждёт обзор банков, предоставляющих наиболее выгодные условия автокредитования , плюс способы рассчитать, во сколько вам обойдётся такая покупка.

1. Автокредит как способ покупки машины в короткие сроки

Хотите купить автомобиль прямо сейчас , но не хватает денег? Есть два варианта – усмирить желания и продолжать откладывать с каждой зарплаты либо оформить автокредит и пересесть в новое авто уже через пару-тройку дней.

Оба способа имеют свои преимущества и недостатки. В первом случае вы сэкономите деньги , но будете ещё долго ходить пешком или ездить на общественном транспорте. Во втором – вы исполните свою мечту, но переплатите за авто приличную сумму.

Если вы читаете эту статью, то скорее всего, склоняетесь ко второму варианту. А значит, вам нужна актуальная информация об автокредитовании. И вы её обязательно найдёте, гарантирую.

– вид кредитования, при котором банк предоставляет вам деньги на покупку машины, перечисляя их непосредственно продавцу . При этом автомобиль оформляется в качестве залогового имущества .

Это не значит, что в случае невыплаты кредита банк сразу заберёт у вас транспортное средство. Подобная операция возможна только при участии судебных приставов.

То есть сначала банк должен будет подать в суд , затем выиграть судебный процесс и только после этого на основании судебного приказа будет требовать обязательного исполнения долговых обязательств. Вам придётся либо продать авто, либо решить денежный вопрос другим способом.

У должника есть право не доводить ситуацию до суда, а уладить спор мирным путём . Есть несколько вариантов – попросить у банка увеличить срок кредита и предоставить кредитные каникулы , реструктуризировать долг или договориться о его передаче другому банку на более щадящих условиях.

Но не будем о грустном. Вы ведь ответственный гражданин и будете своевременно и в полном объёме выплачивать проценты, так что вам не грозят описанные выше неприятности.

Какой размер комиссионных? Проценты относительно невысокие – от 12% до 20% годовых в зависимости от условий кредитования.

Схема получения автокредита предельно проста:

• заёмщик выбирает автомобиль;
• обращается в банк;
• заключает договор автокредитования и вносит первый взнос;
• банк перечисляет деньги продавцу;
• получатель кредита забирает машину.

По сути, это разновидность потребительского кредита , только выдаётся он под определённую цель – покупку транспорта. Иногда банки даже предоставляют покупателю список автосалонов, в которых он выберет себе автомобиль.

Другие условия кредитования в российских банках:

1. Срок - от 1 до 5 (иногда 7) лет.
2. Первый взнос - от 0% до 50%.
3. Обязательное страхование - ОСАГО и КАСКО (в некоторых банках есть варианты взять кредит без страховки от угона и повреждения авто).
4. Возрастные границы: - от 21 (в некоторых банках – от 18) до 65 лет на момент погашения долга.
5. Гражданство РФ плюс регистрация в зоне обслуживания отделения, в котором оформляете кредит.
6. Постоянный доход в необходимом для погашения долга объёме.
7. Стаж более полугода на последнем месте работы - в некоторых банках требуют, чтобы стаж был не менее года.

Большинство банков предоставляет услугу оформления .

Итак, главные плюсы автокредита:

• вы покупаете авто быстро и с минимальными накоплениями;
• есть специальные на покупку отечественных автомобилей – ставка всего 8-9% ;
• длительный период выплат – растянув погашение на 5-7 лет, вы снизите ежемесячные отчисления до вполне «подъёмных» 6-10 тыс. руб. в месяц.

Теперь о минусах.

Кредит – это всегда переплата объективной стоимости. В среднем она составляет 50% . Будьте готовы к этому заранее – в заключительном разделе я расскажу, как правильно рассчитать автокредит.

Ещё один недостаток – большинство банков настаивают на обязательном страховании Каско , что увеличивает затраты ещё на 10% . Но поскольку многие водители вовсе не против такой страховки, этот минус будем считать условным.

2. Какие бывают автокредиты - ТОП-7 главных видов

Есть стандартная схема автострахования: обращение в банк – выплата первоначального взноса – оформление авто – погашение кредита . «Классика» подходит не всем, поэтому люди выбирают альтернативные варианты . Например, берут нецелевой потребительский кредит – проще процедура оформления, более вариативные условия.

Есть и другие разновидности автокредитов – рассмотрим их в подробностях.

Вид 1.

В переводе на русский термин Buy-Back означает «обратный выкуп ». Такой кредит выдаётся на 1-3 года на те же суммы, что и при стандартном автокредитовании. Но есть один нюанс – заемщик гасит не всю задолженность , а лишь её часть – от 45% до 80% .

Что происходит потом? Автодилер выкупает автомобиль обратно и по желанию оформляет с его владельцем новый договор . На вырученные деньги погашаются остатки кредита – отложенный платёж. Покупатель имеет право оплатить его из собственного кармана, если хочет оставить автомобиль себе.

Спросите, зачем такие сложности? Поясню на примере.

Вы решили купить авто за $30 000 . Процентная ставка по стандартному кредиту вас не устраивает. Вы оформляете «бай-бэк », и ежемесячные платежи пропорционально уменьшаются. В конце срока кредитования у вас остаётся отложенный платёж размером в $12 000 .

Вы продаёте машину дилеру и гасите остаток долга. Положительной разницей, если она есть, пользуетесь по своему усмотрению. Если не хотите расставаться с автомобилем, но нет денег, оплачиваете долг, оформив новый кредит.

По схеме Buy-Back автодилер выкупает машину обратно спустя 1-3 года

Программа подходит в первую очередь тем, кто не имеет обыкновения привязываться к определённому транспортному средству и готов менять авто каждые 3 года.

Ложка дёгтя – ездить придётся предельно аккуратно и буквально сдувать пылинки с автомобиля . От его состояния зависит стоимость, которую вам за него дадут. Все страховки при этом оплачиваются полностью, а чинить и обслуживать машину вы обязаны в официальных сервисных центрах.

Вид 2. Автокредит без КАСКО

Хотите обойтись без страхования КАСКО – берите потребительский кредит и покупайте на эти деньги машину. Минус в том, что такие займы обычно выше по ставке . Так что сначала посчитайте, что дешевле – платить более высокие проценты или всё-таки оформить страховку.

Некоторые банки предлагают на покупку подержанных или отечественных авто. Но при этом сумма кредита небольшая – максимум 500 000 - 1 млн руб .

Вид 3. Автокредит без первоначального взноса

Вид 6. Лизинг

Лизинг – оформление автомобиля в долгосрочное пользование с правом его выкупа после окончания срока сделки. Похоже на аренду, но у лизингополучателя есть выбор после окончания договора – забрать машину себе или вернуть компании.

Оформить автомобиль в лизинг даже проще, чем взять автокредит.

Преимущества автолизинга в сравнении с кредитом:

• более вариативный и гибкий график платежей;
• упрощённая процедура оформления;
• не нужны поручители и залог;
• более низкие (в сравнении с автокредитом) ставки.

Таким образом, переплата (стоимость кредита) за весь срок составит – 202 840 руб .

Это без учёта страхования и единовременных комиссий.

6. Заключение

Итак, друзья, теперь вы знаете, как оформить автокредит и какие виды кредитования бывают. Принимая решение воспользоваться помощью банка, заранее просчитайте выплаты и соотнесите их со своими реальными финансовыми возможностями.

Вопросы к читателям

А что вы думаете об автокредитах? Какой вид автокредита нравится вам больше всего?

Добра вам от «Бобра» и выгодных автокредитов! Будем благодарны за комментарии, замечания, отзывы, оценки и лайки в соцсетях. До новых встреч!

Покупка нового автомобиля в салоне – мечта многих. Только вот средств на такое крупное приобретение хватает не у всех. К счастью, банки и автосалоны предлагают получить автокредит. Об условиях, необходимых документах и различиях в автокредитовании читайте далее.

Что такое автокредит и каковы его условия?

Итак, автокредит – это выдача целевого займа на приобретение автомобиля. Как правило, залогом в сделке будет купленная машина. Сама по себе процедура получения автокредита не является проблемной по времени или каким-то дополнительным требованиям. Но мы, со своей стороны, рекомендуем вам знакомиться с условиями автокредитования и подходить к покупке ответственно.

Всё дело в том, что в каждом банке условия получения и дальнейшего использования кредитных средств могут существенно отличаться. Так, например:

• процентная ставка может колебаться от 8 до 30% годовых;
• заёмщик может получить от 1 до 10 миллионов рублей для приобретения автомобиля.

Важно: в некоторых банках нет ограничения максимальной суммы кредита, но кредитор всегда оценивает финансовые возможности заемщика.

Между заемщиком и финучреждением заключается кредитный договор, в котором отражаются:

1. сумма кредита;
2. процентная ставка;
3. ежемесячный платеж;
4. срок (обычно составляет от 3 до 10 лет);
5. права и обязанности сторон.

Куда лучше обратиться - в автосалон или банк?

Каждый, кто всерьез задавался вопросом приобретения автомобиля в кредит, думал, где лучше оформить автокредит – в банке или автосалоне. Единственно верного ответа на этот вопрос нет. А будущему владельцу автомобиля необходимо знать, что, оформляя автокредит в автосалоне, выплачивать его придётся банку, с которым сотрудничает автосалон.

Ситуация также разнится в зависимости от региона страны. Так, в одном регионе более выгодными для клиента будут условия автокредитования непосредственно в банке, тогда как в другой части страны удобнее и «дешевле» оформить кредит в автосалоне.

Тем не менее выделим преимущества оформления потребительского кредита в банке и самостоятельного приобретения машины в салоне:

• можно взять кредит в любом банке, выбрав наиболее подходящие условия и низкий процент;
• вы сами выбираете автосалон, где приобретаете машину;
• вы можете отказаться от дополнительных опций, которые обычно навязывают менеджеры при оформлении кредита в автосалоне;
• страховка КАСКО выбирается или не выбирается только самим клиентом;
• машина не числится в залоге у банка;
• паспорт на автомобиль находится у владельца;
• машину можно продать, даже если срок кредита в банке не закончился;
• условия досрочного погашения потребительского кредита более выгодные, чем закрытие автокредита раньше срока.

Из минусов можем выделить лишь то, что для получения крупного потребительского кредита понадобится немного больший пакет документов, подтверждающий платежеспособность клиента.

Теперь для полного раскрытия темы расскажем об оформлении кредита в автосалоне, а именно - о минусах:

• Получение автокредита возможно лишь в том банке, с которым работает автосалон.
• При досрочном погашении кредита может быть начислен повышенный процент.
• Машина находится в залоге, поэтому самостоятельно продать её невозможно.
• Сотрудники автосалона настойчиво предлагают дополнительные опции, которые могут значительно увеличить стоимость кредитного авто.
• Страховка КАСКО обязательна.
• Может быть поставлено дополнительное условие – страхование жизни.

Из весомых плюсов оформления автокредита в салоне отметим наличие автомобилей по сниженной цене. Так, сезонные скидки чаще всего бывают в декабре-январе, когда автосалон реализует машины текущего или прошлого года выпуска. Клиенту может быть также предложен льготный автокредит, что поможет снизить итоговую стоимость кредитного автомобиля.

Совет: для всех тех, кто еще сомневается в приобретении машины в кредит в автосалоне или оформлении потребительского кредита в банке, есть всего один совет: просчитать стоимость конкретного автомобиля в обоих случаях и исходить из полученных цифр.

Как оформить автокредит?

В банке

Во всех банках, которые находятся на территории Российской Федерации, обязательными для оформления автокредита являются:

• наличие российского гражданства;
• официальное трудоустройство не менее 6 месяцев (это подтверждается паспортом и справкой с места работы).

Ряд банков, таких как Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ и другие, требуют официального подтверждения уровня доходов заёмщика, что также подтверждается справкой по форме 2–НДФЛ.

Перед тем как решиться на оформление автокредита, посчитайте все свои расходы. К ним относятся:

• первоначальный взнос (обычно – от 10 до 20% от стоимости автомобиля);
• страховка;
• другие расходы.

Важно: ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 50% дохода заёмщика, при несоблюдении этого правила банк откажет в оформлении автокредита.

В автосалоне

Для получения автокредита в автосалоне необходимо:

• Выбрать марку, модель, комплектацию машины.
• Сравнить стоимость идентичных автомобилей в банках (возможно, найдутся более выгодные условия).
• Узнать о наличии конкретного автомобиля в нужном вам салоне, приехать туда.
• Заполнить в автосалоне анкету на получение кредита. Заявку на предоставление кредита сотрудники автосалона направляют в банк самостоятельно.
• Дождаться рассмотрения заявки, что может занять от нескольких часов до 3 суток.
• При положительном ответе из банка внимательно изучить условия договора.
• Подписать договор.
• Приобрести страховку КАСКО.

Совет: постарайтесь не поддаваться на убеждения менеджеров салона, связанные с приобретением ненужных опций и дополнительных страховок. Не поленитесь перепроверить условия кредита непосредственно в банке, выдавшем его. Не соглашайтесь на оформление кредита по автомобилю, которого нет в наличии.

Какие документы нужны для автокредита?

Чтобы получить в пользование кредитный автомобиль, придётся предоставить некоторые бумаги, подтверждающие личность, доходы и прочее. Далее рассмотрим, какие документы для автокредита нужны в банке и в автосалоне, есть ли какие-то различия в собираемом пакете.

В банк

Прежде чем банк выдаст потребительский или специализированный автокредит, специалисты в обязательном порядке проверят персональные данные, платежеспособность и надежность своего потенциального клиента.

Процесс кредитования физических лиц выполняется намного проще, чем юридических. Банк может оформить кредит:

• по двум документам;
• по полному пакету бумаг.

Чтобы подать заявку, которую одобряет Центробанк, клиент предоставляет:

• заявление с просьбой оформить кредит (имеет установленную форму, заполняется в кредитном отделе);
• паспорт гражданина РФ;
• дополнительный документ, который удостоверяет личность (водительское или пенсионное удостоверение, военный билет);
• справку о регистрации по месту жительства;
• справку с места работы с указанием доходов за последние 3 или 6 месяцев;
• трудовую книжку с записью текущего места работы (необходимо для подтверждения официального трудоустройства);
• ИНН (оформляется в налоговой инспекции);
• военный билет (обязателен только для военнослужащих);
• документы, подтверждающие наличие в собственности клиента недвижимости.

В некоторых случаях у заёмщика могут потребовать предоставление дополнительных документов:

• информации о других кредитах;
• информации об образовании;
• информации, подтверждающей наличие дополнительного заработка.

В ряде банков автокредит может быть оформлен всего по двум документам:

• паспорту гражданина РФ;
• справке о зарплате.

Важно: если вы обращаетесь за получением кредита в банк, в котором получаете зарплату или имеете счета, сотрудник может потребовать у вас не весь список документов, а только недостающие.

В автосалон

Оформление автокредита непосредственно в салоне может сэкономить ваше время. Так, если постараться и потратить на это весь день, то к вечеру можно кататься на новом авто.

Чтобы оформить займ на приобретение автомобиля в автосалоне, скорее всего, понадобятся следующие документы:

• паспорт гражданина РФ (обязательно);
• второй документ, удостоверяющий личность заёмщика (обязательно);
• справка с места работы с подтверждением уровня доходов (за последние 3 или 6 месяцев);
• трудовая книжка с записью текущего места работы;
• полис КАСКО (зависит от водительского стажа заёмщика), может оплачиваться наличными или включаться в кредит;
• документы, подтверждающие оплату первого взноса.

Важно: при оформлении автокредита обязательными являются только паспорт и второй документ, подтверждающий личность заёмщика (обычно это водительское удостоверение). Все иные бумаги, требуемые у клиента кредитным специалистом, зависят от выбранной программы кредитования и условий банка, с которым сотрудничает автосалон.

Особенности автокредитования юридических лиц и ИП

Получить автокредит юридическому лицу сложнее, чем обычному гражданину. Например, если организация не имеет счета в банке, заёмщиком которого хочет стать, для начала будет необходима регистрация в качестве юридического лица в этом же банке.

Для этого предоставляются следующие документы:

• документ, содержащий данные о регистрации фирмы;
• лицензия, дающая право заниматься определенным видом предпринимательской деятельности;
• решение о создании ООО;
• оригинал и нотариально заверенная копия выписки из реестра юридических лиц;
• справка о нахождении на учете в налоговой инспекции;
• Устав организации;
• приказы о назначениях на должность директора и главного бухгалтера предприятия, а также документы, удостоверяющие их личности;
• документы, удостоверяющие личности учредителей предприятия.

Только после получения полного пакета документов кредитный специалист начинает проверку кредитной истории обратившейся организации.

Важно: организации, которая создана менее одного года назад, в выдаче кредита могут отказать, посчитав ее финансово нестабильной.

А вот главная особенность автокредитования индивидуальных предпринимателей заключается в том, что они могут выступать заёмщиками как физические лица. Для этого в банк необходимо предоставить следующие подтверждающие документы:

• паспорт гражданина РФ и документ, удостоверяющий личность супруги/супруга (для тех, кто состоит в официальном браке);
• ИНН или удостоверение водителя;
• военный билет (только для лиц мужского пола в возрасте от 21 до 27 лет);
• финансовые, бухгалтерские, налоговые и управленческие отчеты организации;
• выписки о состоянии счетов из других банков (если имеются);
• документы, подтверждающие право собственности на имущество;
• кредитный договор;
• согласие супруги/супруга на оформление кредита.

Совет: если вы не хотите терять время, предоставьте пакеты документов сразу в несколько банков, условия кредитования которых вас устраивают.

Часто задаваемые вопросы

К наиболее часто задаваемым вопросам по автокредитованию принадлежат те, которые связаны со сроком погашения кредита, досрочной выплатой и возрастом, с достижением которого возможно оформление кредита на автомобиль. Ответим на каждый из них по порядку.

На сколько лет заключается договор?

Автомобиль – приобретение дорогое. Именно поэтому автокредиты на короткий промежуток времени не оформляются. Чаще всего предоставляют их на 3-5 лет. Правда, заёмщик может оформить кредит и на более короткий период, так же как и погасить его раньше указанного в договоре срока. Не секрет, что на территории РФ есть и такие финансовые организации, которые готовы оформлять автокредит на срок до 7 лет. К таким принадлежит Московский кредитный банк.

Можно ли погасить автокредит досрочно?

Условия досрочного погашения автокредита определяет сам банк. Важно понимать, что банки не очень хорошо относятся к этому. Связано это с потерей части дохода от автокредитования, которую бы получило финучреждение при более длительном сроке займа.

Обычно полностью погасить кредит можно только тогда, когда пройдёт определенное время, указанное в кредитном договоре. Хотя многие банки уверяют своих клиентов в том, что досрочно погасить кредит можно хоть с первого дня выдачи, причём без каких-либо штрафных санкций за это.

Если вы решили досрочно погасить автокредит, за месяц до этого оповестите банк о своём намерении в письменном виде. После проведения всех выплат проверьте, действительно ли ваш кредит погашен, не осталось ли каких-то незначительных недоплат. Подтверждением этого будет справка об отсутствии претензий на счет досрочно выплаченного автокредита. После погашения кредита вы также можете забрать паспорт транспортного средства.

Со скольки лет можно получить кредит на машину?

Согласно действующему законодательству оформить кредит могут лица, которые достигли совершеннолетия. Но почти во всех банках возраст, с которого можно оформить автокредит, равен 21 году. А в ряде финучреждений он вообще стартует с 23 лет.

Готовясь к приобретению автомобиля в кредит, обращайте внимание не только на марку, модель и комплектацию понравившейся машины. Не менее важным будет и то, какая организация оформит автокредит для вас. Не спешите с покупкой: сравните действующие предложения банков и автосалонов, постарайтесь узнать все «подводные камни». Только после получения полной информации и окончательных цен принимайте решение.

На покупку автомобиля банки, как правило, готовы предоставить заемщику ссуду в пределах от 200 до 400 тыс. рублей. Некоторые кредитные организации, конечно, могут предоставить кредит и от 50 тыс. рублей, однако их не так уж много.

Необходимо точно определить, какая именно сумма вам нужна. Также стоит выяснить, по какой программе вы хотите оформить автокредит – с первоначальным взносом или без него. При классической схеме автокредитования сумма первоначального взноса составляет примерно 30% от стоимости машины, тогда как по другим видам кредитных программ первый взнос может достигать 50-60%. Если желание обзавестись собственным транспортным средством настолько велико, то можно приобрести его в кредит даже без первоначального взноса, вот только процентная ставка по такому займу будет значительно выше.

Срок кредитования

Срок, на который оформляется автокредит, будет зависеть от нескольких факторов – от самого банка, суммы займа и величины процентной ставки. В большинстве случаев банки выдают автокредиты на срок от 1 года до 3 лет. Столь короткий период объясняется нежеланием самих банковских клиентов выплачивать кредит за автомобиль на протяжении слишком долгого срока. Кроме того, оформляя ссуду на такой срок, можно рассчитывать на вполне приемлемый размер переплаты.

Размер процентной ставки

В большинстве случаев основным критерием при выборе кредитной программы является размер процентной ставки. Величина процентной ставки по автокредитованию редко превышает 16% годовых, но последние тенденции на рынке кредитования свидетельствуют о том, что уровень этой отметки стремительно снижается. Так, некоторые кредитные организации уже сегодня предлагают заемщиками взять автомобиль в кредит всего под 10-12 % годовых. Окончательный размер процентной ставки будет зависеть от срока кредитования, суммы первоначального взноса, кредитной истории заемщика и от того, какой пакет документов он сможет предоставить банку.

Что не афишируют банки?

Банки, предлагая клиентам различные программы автокредитования, зачастую умалчивают о наличии всевозможных комиссий, которые сопровождают эти займы. В то время как сами заемщики очень часто ставят свою подпись в кредитном договоре, не читая его, и узнают о дополнительных комиссиях банка только тогда, когда начинают платить по кредиту. Учитывая, что размер комиссии может достигать 2% от суммы кредита, несложно подсчитать, что сумма общей переплаты будет значительно выше, чем банк афишировал изначально. Важно внимательно изучить все пункты кредитного соглашения перед его подписанием.

Страхование автомобиля

При оформлении автокредита заемщик сталкивается с необходимостью застраховать как свой автомобиль, так и свою жизнь. Стоимость страхового полиса может быть включена в общую сумму займа или оплачивается из собственных средств заемщика. Кредитные организации, как правило, работают с только с определенными страховыми компаниями, в которые направляют будущих автовладельцев. Некоторые банки предоставляют своим клиентам полную свободу в этом отношении – заемщик может сам выбрать компанию-страховщика или же вовсе взять кредит без страховки.