Discussione sui mutui delle compagnie di assicurazione Sberbank php. Questi includono. Assicurazione immobiliare quando si fornisce un mutuo presso Sberbank

I mutui ipotecari, in conformità con la legislazione della Federazione Russa, sono accompagnati da un'assicurazione obbligatoria dell'oggetto della garanzia. Inoltre, l'assicurazione ipotecaria Sberbank può essere stipulata nelle seguenti aree:

• assicurazione sulla vita e sulla salute del mutuatario;
• assicurazione del titolo.

L'assicurazione sulla vita con mutuo presso Sberbank non è un requisito obbligatorio e viene rilasciata su richiesta del cliente. In caso di registrazione vengono presi in considerazione i seguenti rischi:

• morte;
• invalidità (anche temporanea);
• disabilità, malattia grave;
• perdita del lavoro (involontaria).

Il costo e le condizioni del contratto sono individuali e dipendono dalla durata di validità e dall'insieme dei rischi inclusi. Gli eventi assicurati "morte" o "invalidità completa" prevedono il rimborso integrale del debito del mutuatario da parte della compagnia assicurativa. Se l'invalidità è temporanea, l'assicurazione copre il pagamento delle rate mensili fino al recupero o al ritorno al lavoro del mutuatario.

Assicurazione sulla casa

L'assicurazione obbligatoria sulla casa per i mutui in Sberbank, come in qualsiasi altro istituto finanziario, è necessaria per ridurre i rischi. Secondo la clausola 31 della legge federale "A proposito di mutuo", l'acquirente dell'appartamento assicura l'oggetto acquistato a favore del titolare del pegno (in questo caso, Sberbank). Insieme minimo di rischi considerati:

1. Perdita di proprietà.
2. Danni alla proprietà.

La somma assicurata è pari all'importo del mutuo, che garantisce l'intero risarcimento dei danni da parte della banca in caso di evento assicurato (incendio, alluvione, ecc.). L'implementazione delle funzioni di una compagnia assicurativa è eseguita da una filiale di Sberbank Insurance. Allo stesso tempo, per la conclusione del contratto, il cliente ha il diritto di sceglierne un'altra, tra 17 compagnie assicurative accreditate da Sberbank. Questi includono:

• Assicurazione VTB;
• Ingosstrach;
• RESO-Garantia;
• Assicurazione assoluta;
• Rosgosstrakh;
• Gruppo Assicurativo Rinascimento;
• Compagnia di assicurazioni "Surgutneftegaz";
• SC PARI
• e altri.

Se il cliente desidera stipulare un'assicurazione presso una compagnia assicurativa che non è inclusa nell'elenco di quelle raccomandate, è necessario inviare alla banca i documenti di questa compagnia. Dopo aver controllato l'assicuratore, Sberbank approverà o rifiuterà di collaborare con lui.

Rischi e durata considerati

I seguenti eventi sono considerati un evento assicurato quando si assicura la garanzia collaterale:

• danneggiamento intenzionale o distruzione dell'oggetto assicurato da parte di terzi;
• furto;
• fuoco, inondazione;
• esplosione di gas domestico;
• disastro naturale (compresi uragani, fulmini).

In caso di distruzione completa dell'appartamento, la compagnia assicurativa paga integralmente l'ipoteca. Se l'appartamento è parzialmente danneggiato, tutti i danni verranno risarciti.

L'importo della copertura è determinato individualmente e non deve essere inferiore al debito totale del prestito. L'opzione di assicurazione ipotecaria per un importo equivalente al valore dell'oggetto viene effettuata sulla base delle relative relazioni di stima. Tale importo è fisso e non cambia per tutta la durata del contratto. L'assicurazione ipotecaria presso Sberbank è soggetta a rinnovo ogni anno, secondo le condizioni specificate nella polizza.

Come richiedere una polizza

Prima di stipulare un'assicurazione è importante studiare attentamente i termini del contratto.

Dovresti prestare attenzione ai seguenti punti:

• importo della copertura assicurativa- il contratto standard prevede un importo equivalente al costo del prestito con interessi (se lo si desidera è possibile aumentare l'importo, comprese eventuali multe e sanzioni);
• premio dell'assicuratore- per i clienti Sberbank esiste una tariffa unica - 0,15% del costo alloggiamento ;
• durata della polizza assicurativa- di norma corrisponde al periodo di validità del contratto di prestito;
• condizioni di prolungamento- alcune compagnie di assicurazione aumentano il tasso di interesse dopo il primo anno di assicurazione;
• termini di rimborso anticipato- un accordo standard consente di restituire parte dei premi assicurativi pagati in caso di rimborso anticipato del prestito. In assenza di questa clausola nel contratto, potrebbero sorgere problemi durante il tentativo di restituzione dei fondi.

Per stipulare un contratto di assicurazione è necessario disporre di passaporto, contratto di mutuo e certificato con una valutazione del valore dell'immobile. Sulla base dei dati degli ultimi due documenti viene calcolato il costo della polizza. Anche i seguenti fattori influiscono sull’importo del premio assicurativo:

• stato generale dell'appartamento;
• durata del contratto assicurativo;
• il numero di rischi considerati.

Come restituire i premi assicurativi

Il mutuatario ha il diritto di restituire i pagamenti effettuati per un periodo superiore alla durata del mutuo. L’opportunità è prevista da un contratto tipo ed è regolata da alcune regole:

Per attuare il rimborso dell'importo è necessario presentare una domanda, confermata da un estratto della banca, circa l'assenza di debito ipotecario.

L'assicurazione sulla proprietà o l'assicurazione sulla vita con un mutuo presso Sberbank è una delle questioni che devono essere studiate prima di firmare un contratto di prestito. Oltre a determinate garanzie, in caso di eventi assicurati, il cliente ha la possibilità di ricevere un tasso di interesse inferiore sul prestito.

L'assicurazione ipotecaria protegge un appartamento o una casa acquistata a credito da una serie di rischi. Al momento dell'acquisto di una polizza, il mutuatario può contare sul ricevimento della somma assicurata per l'importo del saldo del debito del prestito. Se al verificarsi di un determinato evento assicurato un appartamento o una casa vengono completamente distrutti, il mutuatario non rimarrà in debito con la banca.

L'assicurazione fornisce protezione contro:

• incendio, fulmine, esplosione di gas;
• disastri naturali;
• danni causati dall'acqua da impianti idraulici, fognari, impianti di riscaldamento e impianti antincendio;
• azioni illegali di terzi;
• caduta improvvisa ed imprevista di alberi e loro parti;
• difetti strutturali della cosa assicurata.

Il mutuatario assicura pareti portanti e non portanti, soffitti, pareti divisorie, finestre, porte d'ingresso e, quando si assicura una casa o un edificio residenziale, a questo elenco vengono aggiunti un tetto e una fondazione. Se l'appartamento è stato acquistato sul mercato primario, l'assicurazione sulla proprietà è possibile solo dopo aver ottenuto i diritti di proprietà.

Oltre all'assicurazione immobiliare, al mutuatario verrà offerta anche un'assicurazione sulla vita e sull'invalidità, nonché un'assicurazione sul titolo (perdita di proprietà).

L'obbligo di assicurare il pegno è previsto dalla legge "Sul mutuo (pegno immobiliare)". Altri tipi di assicurazione vengono emessi su base volontaria.

Quali condizioni propone la banca?

La Sberbank della Federazione Russa richiede a tutti i mutuatari di emettere una polizza. L'appartamento o la casa devono essere assicurati per l'importo del prestito e poi per il saldo del debito (l'importo assicurato diminuirà ogni anno). Il mutuatario deve selezionare la serie principale di rischi, in particolare incendi e inondazioni, azioni illegali di terzi.

Puoi scoprire di più su quali polizze sono richieste e cosa puoi rifiutare quando assicuri un mutuo presso Sberbank.

Il contratto assicurativo è stipulato per tutta la durata del prestito. I mutuatari hanno il diritto di assicurare la proprietà collaterale in qualsiasi compagnia assicurativa accreditata che soddisfi i requisiti obbligatori della banca. Se il mutuatario desidera assicurarsi presso un altro assicuratore, dovrà presentare una domanda alla banca, che verrà presa in considerazione entro un mese.

Requisiti per le compagnie assicurative partner accreditate che collaborano con la banca

La Sberbank della Federazione Russa richiede agli assicuratori di soddisfare determinate condizioni:

La compagnia assicurativa deve:

1. Rispettare tutte le normative della Banca di Russia.
2. Fornire dati sui proprietari nominali e finali.
3. Avere un rating di note agenzie di rating non inferiore a:
   • "A+"/"ruA+" secondo la classificazione dell'agenzia di rating "Expert RA".
   • "ru.A" secondo la classificazione dell'agenzia di rating "Standart&Poors".
4. Non avere problemi con l'adempimento degli obblighi.

Gli assicuratori non dovrebbero avere contenziosi e procedimenti rilevanti per l'azienda (a seguito dei quali è possibile una diminuzione del capitale proprio di oltre il 10%).

Non possono essere incluse nell'elenco delle società accreditate e quelle per le quali è già iniziata una procedura fallimentare o una procedura esecutiva per pignorare beni del valore di almeno il 25% del capitale autorizzato.

La Sberbank della Federazione Russa propone requisiti separati per i termini della polizza assicurativa. Il contratto deve prevedere l'obbligo dell'assicuratore di informare la banca al verificarsi di un evento assicurato, della risoluzione anticipata del contratto e del pagamento dell'assicurazione.

Tassi di interesse

Il costo della polizza varia dallo 0,12% allo 0,25% dell'importo del mutuo. Il prezzo dipende dalla valutazione del rischio assicurato, nonché dal sistema di sconti e supplementi di ciascun assicuratore.

Dove puoi assicurarti?

Puoi ottenere un'assicurazione in una delle 18 società di mutui partner che soddisfano i requisiti di Sberbank della Federazione Russa (il numero di società è indicato alla fine di marzo 2018).

Questi sono i maggiori assicuratori della Federazione Russa con una vasta esperienza nel mercato. Offrono condizioni assicurative simili, ma ogni compagnia ha il proprio livello di servizio e, soprattutto, le proprie tariffe di pagamento.

Di seguito è riportato un elenco delle compagnie assicurative presso le quali un cittadino può ottenere un'assicurazione:

• Assicurazione Sberbank.
• Assicurazione assoluta.
• Assicurazione VTB.
• Concessione.
• Assicurazione Zetta.
• Ingosstrakh.
• RSHB-Assicurazione.
• SOGAZ.
• Surgutneftegaz.
• Chulpan.
• ENERGOGARANTE.
• Assicurazione sulla libertà.
• Gruppo assicurativo indipendente.
• SCOMMESSA.
• Adone.
• Alfa Assicurazioni.
• Garanzia RESO.

Gli assicuratori offrono un'assicurazione per l'intero valore della proprietà o per l'importo del prestito. Fondamentalmente, i mutuatari scelgono quest'ultima opzione, poiché prevede un pagamento assicurativo inferiore. Puoi solo emettere una polizza assicurativa per pegno o firmare un contratto globale, che assicuri: proprietà immobiliare, vita e invalidità, nonché perdita di proprietà di un appartamento.

La somma assicurata non è cumulabile, cioè non viene ridotto dell'importo dell'indennizzo assicurativo pagato.

Le aziende aderiscono alla regola: il pagamento del risarcimento assicurativo viene effettuato entro 5 giorni lavorativi dalla ricezione della notifica scritta da parte della banca.

Come presentare domanda tramite una banca?

La Sberbank della Federazione Russa ha il proprio assicuratore: Sberbank Insurance. L'azienda offre coperture assicurative per pareti, soffitti, porte di appartamenti e assicura anche il tetto e le fondamenta degli edifici residenziali. Separatamente potete anche assicurare l'arredamento dell'appartamento e i beni mobili.

La particolarità dell'assicurazione è che può essere estesa tramite Mobile Bank, oltre che tramite il comodo servizio Sberbank-Online. Puoi scoprire di più sulle caratteristiche dell'assicurazione ipotecaria su Sberbank Online. Inoltre, il pagamento del risarcimento assicurativo per danni inferiori a 50 mila rubli viene effettuato senza ricevere notifica dalla banca su richiesta del cliente.

Istruzioni passo passo per la procedura di registrazione

Per l'assicurazione ipotecaria, è necessario stipulare un contratto di prestito, acquistare un appartamento e registrare la transazione presso Rosreestr. Dopo l'emissione del mutuo sarà necessario acquistare una polizza assicurativa per la garanzia.

Esigenze del mutuatario:

1. Seleziona una compagnia assicurativa dall'elenco delle banche partner accreditate.
2. Scrivi una domanda di assicurazione e fornisci un pacchetto di documenti per lo studio.
3. Ottieni una risposta positiva dall'assicuratore.
4. Stipulare un contratto di assicurazione.
5. Pagare il costo dell'assicurazione.

È inoltre possibile richiedere una polizza utilizzando una procedura semplificata, tramite Internet.

1. Sul sito web dell'assicuratore è necessario selezionare il programma assicurativo, il tipo di immobile (casa o appartamento) e inserire altri parametri assicurativi (durata, somma assicurata, dati personali, ecc.).
2. Successivamente, dovrai inviare una domanda, ottenere una risposta dalla banca e pagare la polizza sul sito.

Documentazione

Per fare ciò, dovrai fornire all'assicuratore un contratto di prestito e un mutuo, nonché copie dei documenti del titolo immobiliare.

L'assicurato avrà inoltre bisogno di un certificato di registrazione ITV, che fornirà informazioni sui parametri tecnici dell'appartamento o della casa.

Per richiedere l'assicurazione, dovrai anche fornire:

• una copia del passaporto;
• una copia della relazione del perito;
• domanda di assicurazione.

La maggior parte di questi documenti devono essere già compilati prima della firma del contratto di prestito. Sono richiesti dalla banca per valutare la purezza giuridica dell'operazione. L'assicuratore li conosce solo, analizzando i rischi assicurativi.

Il certificato di registrazione è preordinato presso l'ITV regionale e il certificato di perito presso uno specialista certificato (il suo costo è di 5-8 mila rubli). Altri documenti (ad eccezione della domanda) possono essere forniti in copia senza autenticazione notarile.

Quando si richiede una polizza tramite Internet, vengono inviate scansioni di documenti.

Come scrivere una domanda?

Viene scritta una domanda per concludere un contratto di assicurazione. Dovrà selezionare l'assicurazione, indicare l'importo del debito, il numero del contratto di prestito, l'ipoteca, la data di conclusione e la fine della rata del prestito.

Punti principali del comunicato:

La compagnia assicurativa sarà interessata a tutte le informazioni sulla proprietà, che consentiranno di valutare il grado di rischio assicurativo. Pertanto, sarà necessario descrivere in dettaglio il materiale della fondazione, dei pavimenti, del tetto della casa e anche parlare se l'appartamento dispone di caminetti, stufe e altri dispositivi pericolosi per l'incendio.

L'assicuratore chiederà anche: la casa è protetta, c'è un portiere, è installato un allarme antincendio. Sulla base di questi dati, verrà fissato il tasso assicurativo per ciascun mutuatario specifico. Se la casa è nuova, dotata di sicurezza e allarme, allora l'assicurato può contare su un'assicurazione senza sovrapprezzi.

Maggiore è il rischio dell’assicuratore, maggiore è il tasso assicurativo. Se la casa ha pavimenti in legno o nessuna sicurezza, il premio assicurativo potrebbe essere leggermente più alto rispetto ad altri.

Come pagare?

Puoi pagare l'assicurazione sia alla cassa della compagnia assicurativa, tramite bonifico sul suo conto alla cassa della banca, sia via Internet (nel tuo account personale sul sito web dell'assicuratore), sia al terminale e utilizzando la Mobile Bank Servizio SMS. Oltre alla cassa dell'assicuratore, in tutti questi casi, dovrai pagare una piccola commissione (di solito fino all'1% del costo del bonifico).

Il modo più semplice per pagare una rata annuale è sul sito web di una compagnia assicurativa o sul servizio online Sberbank.. Una versione cartacea della polizza, se richiesta, può quindi essere ottenuta presso l'ufficio dell'assicuratore in qualsiasi momento opportuno.

Estensione del servizio

Per rinnovare la polizza è possibile contattare la propria compagnia assicurativa e pagare la rata successiva alla cassa o semplicemente trasferire denaro sul conto indicato nel contratto. È importante contattare l'azienda per ricalcolare i pagamenti assicurativi in ​​relazione al rimborso dei debiti e alla diminuzione della somma assicurata.

L'assicurato ha bisogno:

1. Prendi il passaporto, il contratto di credito e di assicurazione e vieni alla compagnia di assicurazioni.
2. Attendere finché il gestore dell'assicurazione non ricalcola la tariffa assicurativa.
3. Paga il prossimo pagamento.

La polizza estesa entrerà in vigore immediatamente dopo il pagamento. Puoi rinnovare l'assicurazione sia al botteghino che nel tuo account personale sul sito web dell'assicuratore. Quasi tutti gli assicuratori partner della banca offrono questa opportunità. Per fare ciò è necessario compilare una domanda online, inserire un nuovo saldo del debito (può cambiare seriamente nel corso dell'anno), dopodiché verrà calcolata una nuova tariffa.

Puoi pagare l'assicurazione con una carta di pagamento dal tuo account personale. La polizza estesa verrà inviata all'e-mail del cliente. L'informazione che la polizza assicurativa è stata prolungata verrà automaticamente trasferita alla banca creditrice.

Per chi rinnova il contratto, Sberbank ha pensato anche a un servizio di pagamento delle polizze tramite SMS (“Banca Mobile”). I clienti ricevono un promemoria sotto forma di messaggio sulla necessità di rinnovare il contratto, dopodiché devono inviare un SMS con l'indicazione dell'importo da pagare. Quindi è necessario inserire un codice digitale nel messaggio di risposta per confermare il prelievo di fondi. Il servizio è disponibile solo per i possessori di carte RF Sberbank collegate al servizio SMS Mobile Bank.

Ritardo: quali sono le conseguenze?

Il mutuatario è tenuto a rinnovare il contratto di assicurazione ogni anno. Se al termine del periodo assicurativo non si paga nuovamente il costo, la copertura assicurativa decade.

Se durante questo periodo si verifica un evento assicurato, il mutuatario dovrà pagare le riparazioni e rimborsare il prestito da solo. Anche la completa distruzione della proprietà, ad esempio in un incendio, non libera il mutuatario dall'obbligo di pagare il prestito.

Inoltre, la Sberbank della Federazione Russa ha il diritto, in caso di rifiuto dell'assicurazione, di rescindere il contratto di prestito e richiedere la restituzione anticipata del saldo del debito.

Tutti i mutuatari di Sberbank della Federazione Russa sono tenuti ad assicurare la propria proprietà. A tale scopo scelgono un'impresa dall'elenco dei partner accreditati della banca e stipulano con essa un contratto assicurativo. Puoi scegliere un assicuratore in base alle condizioni di base dell'assicurazione, nonché alla sua reputazione e alle prestazioni finanziarie.

Quando si sceglie una banca per un mutuo, i mutuatari dovrebbero essere preparati al fatto che dovranno stipulare un'assicurazione per l'appartamento acquistato. Ciò ridurrà leggermente l'importo distribuito, quindi è necessario informarsi in anticipo sull'importo e sulle condizioni della protezione aggiuntiva. Obbligatoria è la registrazione dell'assicurazione su un mutuo in Sberbank. Molto spesso, i mutuatari fanno una scelta a favore di Sberbank Insurance, ma è possibile utilizzare le politiche di altre organizzazioni.

È necessaria un'assicurazione sul mutuo?

Innanzitutto è necessario rispondere alla domanda scottante di tutti i mutuatari: quale tipo di assicurazione ipotecaria è obbligatoria e quale può essere derogata? Non è un segreto che le banche stiano cercando di obbligare i clienti ad acquistare quanti più prodotti assicurativi possibile, mentre alcuni di essi sono completamente inutili per il futuro proprietario dell'appartamento. A proposito, Sberbank è piuttosto scrupolosa riguardo ai diritti e agli obblighi dei mutuatari, e le opzioni non necessarie vengono imposte estremamente raramente, molto spesso le piccole banche regionali “peccano” con questo.

Esiste la legge federale "Sul mutuo", che descrive tutti gli aspetti del rapporto tra il cliente e la banca quando si richiede un prestito immobiliare, nonché in termini di acquisizione di polizze assicurative sulla proprietà. Secondo il paragrafo 31 di questa legge, il mutuatario (cioè l'acquirente dell'appartamento) è tenuto ad assicurare l'oggetto acquistato a favore del titolare del pegno (cioè la banca creditrice). I rischi minimi che devono essere coperti dalla polizza sono perdita e danni alla proprietà. In questo caso, il mutuatario è tenuto ad assicurare l'appartamento per un importo corrispondente all'intero prezzo del prestito.

Pertanto, al verificarsi dell'evento specificato nella polizza, Sberbank riceverà un risarcimento dalla compagnia assicurativa, che coprirà integralmente le possibili perdite. Ad esempio, in caso di incendio o allagamento di un appartamento, distruzione di una casa, ecc. Una serie specifica di eventi assicurati viene negoziata individualmente.
Altri tipi di assicurazione offerti da un'organizzazione bancaria sono volontari. Anche il titolo. Notiamo, tuttavia, che in Sberbank una regola indispensabile è la registrazione dell'assicurazione del titolo. Può essere rilasciato solo per tre anni e non per tutti i 20-30 anni: ecco quanto dura il termine di prescrizione nei casi relativi ai diritti di protesta sugli immobili.
Pertanto, con un mutuo, è imperativo assicurare solo l'oggetto della garanzia: un appartamento. Su richiesta di Sberbank, il contratto prevede rischi di danni totali o parziali alla proprietà, nonché la perdita dei diritti di proprietà su di essa.

Tipi di politiche

Pertanto, i clienti di Sberbank che desiderano richiedere un mutuo nella più grande banca del paese devono acquistare obbligatoriamente i seguenti tipi di polizze:

• prevedere il rischio di danni o perdita completa delle garanzie;
• prevedendo il rischio di revoca del diritto di proprietà di un immobile residenziale.

Oltre a questi, il mutuatario su base volontaria ha il diritto di acquistare i seguenti tipi di assicurazioni, che non sono in alcun modo legate al settore immobiliare, ma mirano a ridurre al minimo il rischio di mancato pagamento del mutuo:

1. Rischio di morte. In questo caso il prestito sarà pagato non dagli eredi, ma dall'assicuratore, e l'appartamento diventerà di piena proprietà (cioè senza gravami) al co-mutuatario, in sua assenza, ai parenti più prossimi.
2. Rischio di perdita del posto di lavoro. Le ragioni possono essere qualsiasi cosa: malattia prolungata, intervento chirurgico, invalidità, infortunio, ecc. Durante questo periodo, il mutuatario riceverà dall'assicurazione un pagamento pari al costo del prestito. Se la capacità lavorativa viene persa completamente, l'assicuratore pagherà il saldo del prestito in modo che il mutuatario possa ripagare il debito prima della scadenza.
3. Rischio di perdita del lavoro. Ad esempio, a causa della riduzione o della liquidazione dell'impresa. Fino a quando il pagatore non trova una nuova ubicazione, riceverà anche un risarcimento pari all'importo dei pagamenti mensili.

Ancora una volta sottolineiamo che le assicurazioni sopra indicate sono volontarie. Il rifiuto o l'accordo per l'acquisto di una polizza non influisce sulla probabilità di approvazione del prestito. È il mutuatario ad assicurare i propri rischi, non il mutuante, e sono lui o i suoi eredi a diventare i beneficiari, cioè ricevono i pagamenti assicurativi (ma a volte designano una banca per non abbattere il calendario dei pagamenti).

In caso di assicurazione collaterale il beneficiario è sempre la banca.
Se il mutuatario non voleva assicurare la vita e la salute, Sberbank aumenta il costo del mutuo di 1 punto percentuale: è così che cerca di compensare parzialmente i suoi rischi. Un prestito per un appartamento viene preso per un lungo periodo e durante questo periodo può succedere di tutto al mutuatario. La presenza di una polizza elimina tali rischi, quindi la banca è pronta a concedere uno "sconto".

Termini di assicurazione mutuo

Per emettere una polizza avrai bisogno di tre documenti:

• passaporto del pegno;
• contratto di prestito;
• stima del costo dell'abitazione.

Sulla base degli importi indicati negli ultimi due documenti viene calcolato l'importo del premio assicurativo. Inoltre, sul costo finale della polizza incidono anche:

• il numero di rischi inclusi nel contratto;
• la durata del contratto;
• stato dell'immobile.

Prima di firmare il contratto, è necessario leggere attentamente le sue disposizioni e prestare attenzione alle seguenti condizioni chiave:

1. L'importo del premio pagato a favore dell'assicuratore. Per tutte le aziende che lavorano con Sberbank è fissata un'unica tariffa: 0,15% del costo dell'appartamento indicato nel documento di valutazione (nota - non sull'entità del mutuo!).
2. L'importo della copertura assicurativa. Di solito equivale all'intero costo del prestito con gli interessi, ma a volte le aziende offrono di assicurare per un importo maggiore: in tal caso, per coprire ritardi e multe.
3. Validità. In genere l'assicurazione è valida per la durata del prestito specificata nel contratto.
4. Estensione. Se il contratto non viene concluso per tutti i 20 o 30 anni del mutuo, è necessario esaminare le condizioni per la sua estensione. Alcune aziende offrono un tasso di interesse il primo anno, poi un altro, molto più alto.
5. Rimborso anticipato. Assicurati di vedere come puoi (e in generale - è possibile?) Restituire parte del premio pagato in caso di rimborso anticipato del mutuo. Di solito non ci sono ostacoli a questo, ma se nel contratto non è presente una clausola del genere, potrebbero sorgere problemi quando si richiede un reso.

Pertanto, prima di assicurare l'alloggio futuro, è necessario studiare attentamente tutti i termini del contratto. Funzionerà non per un anno o due, ma per diversi decenni. È importante affrontare la valutazione delle condizioni con una testa sobria. Potrebbe anche essere necessario stipulare un contratto standard con la banca e consultare uno specialista.

Come risparmiare sull'assicurazione

Molti si chiedono se è possibile assicurare l'abitazione futura a un prezzo inferiore rispetto a quello offerto alle condizioni standard? Sì, questo può essere ottenuto in due modi:

• modificare clausole specifiche del contratto assicurativo;
• assicurare l'appartamento in un'altra compagnia.

Nel primo caso è necessario negoziare con il rappresentante dell'assicuratore e chiarire quali punti devono essere adeguati. Francamente, in assenza di argomenti seri, è molto difficile modificare i termini di un contratto di assicurazione immobiliare standard. Ci deve essere davvero una buona ragione.

Molto più facile rivolgersi ad un'altra azienda. Sberbank collabora con diverse organizzazioni che forniscono servizi di assicurazione sulla proprietà. Di norma, direttamente quando si richiede un mutuo, il gestore offre un contratto standard per una sola società: Sberbank Insurance. In effetti, ci sono molte più organizzazioni accreditate.

Inoltre, molti di loro offrono diversi pacchetti di servizi. Ad esempio, per fornire protezione sia per la garanzia che per la vita del pagatore con uno sconto, separatamente, dovresti pagare un ordine di grandezza in più. In questo modo è possibile ottenere una protezione assicurativa contro un numero maggiore di rischi in modo molto più economico.

Certificati e documenti richiesti dalle banche per l'ottenimento di un mutuo ipotecario

Condizioni per la concessione di un mutuo a un richiedente da parte di Sberbank in due documenti

Dove è più economico per un richiedente ottenere un'assicurazione sulla vita e sulla salute con un mutuo ipotecario

Mutuo senza acconto garantito da beni immobili

Organizziamo un mutuo per pensionati in Sberbank: condizioni per la concessione di un prestito

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Anche se in questo articolo parliamo di Sberbank, la maggior parte di ciò che è scritto, ad eccezione dell'elenco delle compagnie di assicurazione accreditate, è rilevante per qualsiasi banca russa.

L'assicurazione acquistata in (appartamenti, case, stanze, ecc.), a differenza dell'assicurazione personale, è obbligatoria. Ciò è affermato direttamente nell'articolo 31 della legge federale n. 102 "Sull'ipoteca (pegno di proprietà)":

1. L'assicurazione della proprietà impegnata in un contratto di mutuo viene effettuata in conformità con i termini del presente accordo. Il contratto di assicurazione per i beni impegnati in un contratto di mutuo deve essere concluso a favore del creditore pignoratizio (beneficiario), se non diversamente stabilito nel contratto di mutuo o nell'accordo che comporta l'insorgere di un'ipoteca a norma di legge, o nell'ipoteca.

2. Se nel contratto ipotecario non ci sono altre condizioni sull'assicurazione della proprietà data in pegno, il debitore è obbligato ad assicurare a proprie spese questa proprietà per l'intero costo contro i rischi di perdita e danno, e se il valore totale di l'immobile eccede l'importo dell'obbligazione garantita dall'ipoteca, - per un importo non inferiore all'importo di tale obbligazione. .

In realtà da questa legge segue:

• L'abitazione acquistata con un mutuo, dato in pegno ad una banca, deve essere assicurata.
• L’assicurazione obbligatoria si applica solo ai rischi di perdita e danni alle cose collaterali (incendio, catastrofe naturale, danni alle strutture portanti, ecc.)
• Il beneficiario di tale contratto assicurativo deve essere una banca. È la banca che riceverà il pagamento dell'assicurazione se si verifica un evento assicurato. In questo caso, l'importo del debito del mutuatario sarà ridotto dell'importo del pagamento.
• L'importo per il quale l'oggetto deve essere assicurato (la somma assicurata) non deve essere inferiore alla quota capitale del prestito.

  Ad esempio, un appartamento costa 3 milioni di rubli, l'acconto sarà di 1,4 milioni di rubli e l'importo del prestito sarà rispettivamente di 1,6 milioni di rubli.È per questo importo (niente meno) che è necessario assicurare un appartamento nel primo anno di mutuo. Inoltre, tale importo diminuirà man mano che il mutuo verrà pagato.

• È necessario assicurare l'immobile per tutta la durata del mutuo, mentre lo si estingue e mentre l'oggetto è dato in pegno alla banca. Allo stesso tempo, la durata standard del contratto con le compagnie assicurative è di 1 anno. Pertanto, ogni anno è necessario stipulare un nuovo contratto assicurativo.

  La somma assicurata, come accennato in precedenza, diminuirà. Pertanto, prima di prolungare il contratto assicurativo o stipularne uno nuovo, verificare con la banca l'esatto ammontare della quota capitale del mutuo.

Il costo dell'assicurazione o del premio assicurativo viene misurato come percentuale dell'importo assicurato, che, ricordiamo, è solitamente pari all'importo del debito ipotecario. Inoltre, l’entità del premio assicurativo dipende dalla proprietà stessa.

Per le nuove case in mattoni sarà inferiore, e per le vecchie stalinok con soffitti in legno, ovviamente, di più.

Tradizionalmente, Ingosstrakh ha uno dei tassi di assicurazione immobiliare ipotecaria più interessanti. Puoi calcolare l'importo dell'assicurazione direttamente sul sito.

Se prendiamo i dati medi, il premio assicurativo per questo tipo di assicurazione ammonta allo 0,3% -0,6% della somma assicurata. In rubli sarà compreso tra 3.000 e 6.000 rubli. per ogni 1 milione di rubli. debito del prestito.

Elenco delle compagnie assicurative accreditate in Sberbank

Ogni banca ha i propri requisiti per le compagnie di assicurazione in cui i mutuatari devono assicurare garanzie collaterali. Pertanto, prima di acquistare una polizza, assicurati di controllare l'elenco delle compagnie assicurative.

Di seguito sono pubblicati i nomi delle compagnie di assicurazione accreditate per assicurare le garanzie in Sberbank. Da non confondere con!

Attuale a febbraio 2018:

• "Assicurazione sulla libertà"
• "Culpan"
• "Compagnia assicurativa transnazionale"
• "SF "Adone"
• "Compagnia assicurativa" SDS "
• "Compagnia assicurativa" DIANA "
• "Compagnia di assicurazioni "Helios"
• "Gruppo assicurativo" Porta Spassky "
• "Sterkh"
• SOGAZ
• SO Surgutneftegaz
• "Assicurazione Sberbank"
• RSHB-Assicurazione
• "Rosgosstrakh"
• "RESO-Garantia"
• "REGIONGARANZIA"
• "SCOMMESSA"
• "Gruppo Assicurativo Indipendente"
• "Compagnia assicurativa nazionale TATARSTAN"
• "Ingosstrach"
• "Assicurazione Zetta"
• Gruppo assicurativo Rinascimento
• "VSK"
• AlfaStrakhovanie
• "AIG"
• "Assicurazione assoluta"

Come puoi vedere, l'elenco è piuttosto impressionante: 26 compagnie, quindi puoi facilmente trovare una compagnia assicurativa alle condizioni adatte a te.

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