Valutazione delle banche della Russia. RIA Rating Rating Affidabilità delle banche secondo la Banca centrale

Valutazione RIA - 28 Gen. Il passato 2015 per le banche russe è stato molto difficile, che era in gran parte determinato dai problemi nell'economia, ma allo stesso tempo il settore bancario ha mostrato una capacità piuttosto buona di adattarsi alle condizioni macroeconomiche negative e alle regole del regolamento del settore. Tuttavia, nonostante le buone capacità adattative delle banche, questi fattori non potevano influire sul tasso di crescita degli indicatori chiave e comprese le risorse.

I tassi di crescita patrimoniale nel 2015 sono diminuiti notevolmente rispetto ai risultati degli anni passati. Alla fine dell'ultimo anno, i beni degli enti creditizi russi sono aumentati in termini nominali solo del 6,9%, contro il 35% dell'anno precedente e crescita del 16% nel 2013. I tassi di crescita mostrati nell'ultimo anno erano tra i più bassi nella storia post-sovietica. Solo nel 2009, i beni delle banche russe sono peggiorate - del 5%, e durante gli anni rimanenti negli ultimi 25 anni, i tassi di crescita nominali non rientravano al minimo del 15%. Allo stesso tempo, la dinamica purificata dei beni delle oscillazioni del tasso di cambio del rublo nel 2015 non era affatto negativo - -1,6% (+ 18,3% nel 2014).

In valori assoluti, il risultato non è stato anche molto buono rispetto agli anni passati. Attività per il 2015 Rose 5.37 trilioni di rubli (+20 trilioni di rubli nel 2014), che è il risultato peggiore dal 2010. Pertanto, il 1 ° gennaio 2016, il totale dei beni delle banche russe ha raggiunto 83 trilioni di rubli, che è pari al 110% del PIL per il 2015, contro il 109% dell'anno precedente e dell'84,5% nel 2013. Nonostante la continua crescita del rapporto tra attività bancarie e PIL nel 2015, si è verificato il contributo del settore finanziario nel PIL. A seguito dei primi tre trimestri, il settore finanziario ha fornito il 4,7% del PIL contro il 5,3% nel 2014. In generale, dal contributo alla formazione di un prodotto nazionale, l'industria finanziaria dell'intermediazione nel suo complesso e il sistema bancario in particolare è diminuito a livello del 2012.

Un ruolo di primo piano nel rallentamento del tasso di crescita delle attività bancarie oltre alla recessione nell'economia è stata svolta da recensioni su larga scala delle licenze da Banks. In particolare, nel 2015, quasi 100 banche o circa il 15% delle licenze perdite di lavoro. Secondo il rating RIA, l'importo totale delle attività da banche che hanno perso licenze, dal 1 ° gennaio 2015, erano 1,2 trilioni di rubli o 1,5% dei beni del sistema bancario all'inizio dell'anno scorso. Tra le banche con una licenza revocata c'erano 22 banche con beni di oltre 10 miliardi di rubli. Le più grandi banche con licenze revocate nel 2015 sono state il credito Bank Bank, ProbusinessBank, Bank, Bank Sat, Svyaznoy Bank, M Bank, Russlavbank, Rustroybank, Amb Bank, Trasporti, Baltico e Banca Mast.

Le banche più grandi crescono più velocemente

Agenzia di rating Raia ha condotto uno studio e ha preparato la valutazione delle maggiori banche della Russia in termini di attività alla fine del 2015. La classifica presenta i dati il \u200b\u200b1 ° gennaio 2016 alle 716 banche in Russia, che pubblicarono la loro segnalazione secondo la forma n. 101 sul sito web della Banca centrale della Federazione Russa in conformità con l'indicazione della Banca della Russia n. 192 -y e la lettera della Banca della Russia n. 165-T. La metodologia di valutazione prevede l'aggregazione delle dichiarazioni correnti.

Secondo i risultati dello studio, nel 2015, oltre il 33% delle banche ha dimostrato tassi di crescita dei beni negativi. Per confronto, nel 2014, tali banche erano il 35% del totale, e nel 2013 - solo il 29% delle banche. Pertanto, negli ultimi anni, il numero di banche con dinamiche negative è stata relativamente stabile e correlata debolmente con i tassi di crescita media. Ciò indica un aumento della differenziazione: alcune banche dimostrano una rapida crescita, mentre altri, al contrario, sono attivamente le operazioni pieghevoli. Questa conclusione può ancora essere illustrata dal fatto che tra le grandi banche (TOP-50), il numero di banche con dinamica negativa era notevolmente meno - 28%.

Le più grandi banche del paese non solo la tazza hanno mostrato una tendenza positiva, ma anche tassi di crescita più elevati. Secondo i risultati del 2015, le prime 50 banche hanno aumentato la loro attività totale del 9,2%. Per confronto, le seguenti 50 banche sono solo del 5,4%.

La massiccia revisione dei licenze e la crescita più rapida delle banche più grandi ha portato al fatto che la concentrazione di attività nel sistema bancario è cresciuta. Alla fine del 2015, la quota delle più grandi dozzine delle banche è aumentata di 0,3 punti percentuali al 66,7%, la quota di TOP-50 è aumentata molto di più - per 1,6 punti percentuali all'87,5%, e la quota dei primi cento del più grande Le banche il 1 gennaio ammontano al 93,6%, contro il 92,4% all'anno precedente. La scala dei licenze dei licenze nel 2016 continua a rimanere significativa, inoltre, continuerà, anche se con meno consolidamento delle attività del settore bancario. Pertanto, nel 2016, la concentrazione di attività nel sistema bancario continuerà a crescere.

Banche private - flag di crescita

Nel 2015, le banche private russe di Smiths rafforzano notevolmente la loro posizione nel mercato, vincendo la concorrenza dalle banche statali. Alla fine dell'anno scorso, le banche dello stato hanno aumentato i beni del 7% contro il 17% delle banche private. In termini di incertezza economica, molte banche private erano in grado di essere create a scapito dei fondi NPF e, inoltre, le banche private sono state coinvolte molto attivamente nei Sanations. Tutto ciò ha permesso a molti di loro di mostrare alti tassi di crescita e migliorare significativamente la loro posizione nella classifica.

D'altra parte, tenendo conto della recessione economica e dell'aumentata incertezza per quanto riguarda la marginalità delle imprese bancarie, nonché i requisiti di Basilea III di limitare i rischi, molti stranieri piegano l'attività bancaria in Russia. Secondo i risultati del 2015, le attività delle banche estere sono diminuite di oltre il 2%, pertanto, la quota di banche estere nel settore del sistema bancario russo è scesa al di sotto dell'8,5%, sebbene diversi anni fa superassero il 10%.

Le banche delle prime dozzine hanno cambiato luoghi

Nelle prime dieci banche c'erano modifiche notevoli - solo quattro banche su 10 alla fine del 2015 conservò i loro luoghi. Nonostante le notevoli cambiamenti nei luoghi all'interno delle prime 10 banche, in generale, la composizione delle più grandi banche sui beni nel 2015 non è cambiata. Rosselkhozbank è salito a 2 posti nella classifica alla fine dell'anno (da 8 a 6), che è stata una conseguenza della crescita delle attività di questa banca del 22% all'anno (l'aumento più significativo dei primi dieci), e Il maggior numero di posizioni perse la Banca di Mosca, lasciando cadere da 6 l'8 ° posto a causa della riduzione delle attività del 22%.

Per una posizione, due banche aggiunte: la Banca privata "Apertura dell'FC" è salita dal quinto posto per il quarto, e la Banca statale del NCC dal 1 ° gennaio 2016 ha preso il 9 ° posto (10-17-17). Sulla prima linea nella classifica nella top Ten, VTB 24 e UniCredit Bank è diminuito.

Nelle prime cento banche, 6 istituti di credito hanno dimostrato tassi di crescita patrimoniale di oltre 2 volte all'anno. Un'altra attività di 25 banche nel 2015 è aumentata di oltre il 20%. Allo stesso tempo, in 9 banche nelle prime 100 attività sono diminuite di oltre il 15%.

I più alti tassi di attività del 2015 tra le prime 100 maggiori banche sono state presso la Banca Volga Volga Express, le cui attività sono aumentate di 3,1 volte, che hanno permesso alla Banca di salire nella classifica di 59 posti all'anno. La seconda del tasso di crescita delle attività tra le grandi banche è diventata anche una banca in aumento secolo (attività per l'anno aumentata di quasi 3 volte, +30 posti nella classifica). Allo stesso tempo, il terzo di Dynamo è diventato SovCombank (un aumento delle attività del 139%, +21 posto nella classifica), che sancise la banca "Express Volga". I quarto tassi di crescita sono diventati la Crimea Rnb Bank (Asset è aumentato 2.4 volte, + 58 posti all'anno nella classifica in termini di attività).

La dinamica più debole nelle prime cento banche era al PJSC AKB "Metallinvestbank" - una riduzione delle attività di un terzo all'anno, che ha portato alla perdita di 18 posti nella classifica. Anche circa un terzo dei beni è diminuito di LLC "EIC-ES BI-SI Bank (PR)" (-17 posti alla fine dell'anno).

Vale la pena notare che tra 6 banche nella Top 100 in termini di attività con le peggiori dinamiche, tre banche straniere sono specializzate nella vendita al dettaglio. Alla Banca CCF e Banca OTP per il 2015, le attività sono diminuite di oltre il 22% e la Banca di Rusfinance leggermente inferiore al 20%. Ciò ha portato al fatto che la Banca del CCF ha lasciato il numero delle 20 migliori banche più grandi del paese, e la Banca e la Banca di Rusfinance perse durante l'anno nella classifica di 10 e 9 posti, rispettivamente. Le ragioni delle dinamiche negative di questa triplice di banche, apparentemente, erano le seguenti: In primo luogo, le debole dinamiche del prestito al dettaglio, su cui queste banche sono specializzate; in secondo luogo, come già menzionato sopra, i requisiti di Basel III sui rischi per le banche estere; così come la cartolarizzazione e la vendita di parti di portafogli per banche. Nel 2016, le banche di vendita al dettaglio saranno in grado di mostrare un po 'migliori dinamiche contro lo sfondo del recupero del mercato dei prestiti al consumo.

2016 - senza shock, ma senza ottimismo

Secondo il rating Ria, il prossimo anno nel suo complesso sarà relativamente difficile per le banche russe, anche se gli eventi di shock saranno probabilmente evitati. Secondo il rating RIA, nel 2016 è possibile revocare i licenze in 75-95 banche, che ridurranno l'aumento nominale delle attività del 2%, e in un coupé con attività nel settore M & A continuerà ad aumentare la concentrazione di beni.

La crescita dei prestiti societari nel 2016 si riporta alla conservazione dei fenomeni di crisi nell'economia e sarà in qualche modo più basso rispetto al 2015. Allo stesso tempo, il mercato al dettaglio del 2016 mostrerà notevoli progressi, che sarà una conseguenza della stabilizzazione del mercato dei prestiti non comunitari e dello sviluppo dei prestiti ipotecari.

In generale, secondo gli esperti, il rating Ria, il 2016 sarà un po 'meglio del precedente anche con uno scenario di sviluppo negativo, e le attività nominali saranno entro il 5-9%. Tuttavia, l'aumento della rivalutazione della valuta è abbastanza probabile che sia vicino a zero.

Questa valutazione non è una base per le conclusioni non ambigue sull'affidabilità e la (o) stabilità finanziaria delle banche incluse nel rating. Agenzia di rating Raia non è responsabile per le conseguenze di qualsiasi interpretazioni di questa valutazione e decisioni prese su di essa.

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La Banca centrale (CB) della Federazione Russa ha annunciato un elenco di banche affidabili nel 2015 in Russia, insieme occupando il 60% del mercato. La valutazione è stata costituita sulla base di diversi criteri, tra cui le dimensioni e il volume dei depositi, nonché il numero di transazioni tra le banche. E l'indicatore più importante è l'adeguatezza del patrimonio netto; Semplicemente - più soldi dalla banca, più affidabili. Per i depositanti ordinari, ciò significa che il rischio di bancarotta per queste banche cerca di zero.

Ti presentiamo i primi dieci in cui sono entrati le banche più affidabili della Russia per il 2015, secondo la Banca centrale.

10. PJSC Promsvyazbank.

Fondato nel 1995. Secondo la metà dell'estate del 2015, le attività di Promsvyazbank numerarono 1 trilione di rubli e capitale propria - 123 miliardi di rubli. Secondo quest'ultimo, Promsvyazbank è tra le più grandi banche del mondo.

9. JSC "UniCredit Bank"

UniCredit Bank è apparso in Russia nel 1989 come parte del gruppo finanziario Unicredit. In tutta la Russia, ci sono 103 rami della Banca, che servono più di 1,6 milioni di individui.

8. Banca di Mosca GUSC

Questa banca è stata fondata nel 1995 come Banca municipale commerciale commerciale di Moscow è stata privatizzata nel 2011. Il pacchetto principale della partecipazione appartiene alla VTB Bank (PJSC). L'organizzazione serve oltre 9 milioni di individui e 120.000 persone legali.

7. ALFA BANK JSC

Fondata nel dicembre 1990, nel 2004 ha sofferto di una crisi agli azionisti anche doveva aiutare la Banca con fondi personali. Secondo la fine del 2014, il capitale della Banca è di 216,6 miliardi e beni - 2,4 trilioni di rubli.

6. Banca PAO "Apertura FC"

Questa è la creazione del capo del gruppo di apertura bancario, che occupa la prima linea dell'elenco dei maggiori gruppi di private banking in Russia. Fornisce servizi di investimento e specializzati nel manutenzione di clienti aziendali di grandi e medie dimensioni. Alla fine del 2014, le attività del gruppo bancario dell'apertura dell'FC e della Banca di apertura Khanty e della Khanty erano 2,6 trilioni di rubli e la loro capitale - 157,8 miliardi di rubli.

5. PJSC "VTB 24"

La Banca è formata sulla base di GUTA-Bank, che non è stata testata dalla crisi del 2004. Successivamente, ha unito parte della VTB Nord-West Bank, Transceritbank. L'unico azionista di VTB 24 - JSC Bank VTB (è secondo la seconda classifica delle banche più grandi in Russia). Al momento, solo Sberbank è inferiore nella quantità di depositi di individui.

4. OJSC "Rosselkhozbank"

La Banca pubblica russa rappresentata dall'Agenzia federale della proprietà immobiliare, che possiede il 100% delle azioni, è stata istituita per ordine di V. V. Putin nel 2000 per soddisfare le esigenze della produzione agroindustriale. Il partner dell'Autunno Golden è la più grande fiera agroindustriale russa della Russia.

3. Bank GPB (AO), Gazprombank

La Banca è stata fondata nel 1990. Secondo i dati per il dicembre 2014, il proprio capitale ammontava a 439 miliardi di rubli e risorse - 4.768,5 trilioni di rubli. Tuttavia, nel 2014 Gazprombank è entrato nell'elenco delle sanzioni del Dipartimento dei Finanza degli Stati Uniti. Divertente curiosità è connessa con questa banca: nel 2008, a causa dell'errore interno, una delle filiali elencate casualmente a scapito di un semplice ufficiale di polizia da Tomsk 4 miliardi di rubli. Quel denaro restituito.

2. OJSC "Bank VTB"

Fondata nel 1990 con la partecipazione della Banca Statale e il Ministero delle Finanze del RSFSR per servire il commercio estero dello Stato. Nel 1998, trasformato in JSC (lo Stato rappresentato dalla Banca centrale della Federazione Russa possiede ancora il 60,9% delle azioni). La Banca fornisce supporto per diverse organizzazioni sportive a livello nazionale nazionale (ad esempio, Dynamo Club a Mosca). Fa parte del Consiglio di Cheretelic Theatre BolShoi e sponsorizza il Teatro Mariinsky.

1. OJSC Sberbank of Russia

Ha diretto la valutazione delle banche affidabili della Russia 2015. Questo logo verde in Russia è noto a tutti, dal momento che Sberbank è il più antico ente creditizio nella Federazione Russa. Originato dal sistema del box office di risparmio di lavoro statale, che è apparso nell'URSS nel 1922. Nel mercato dei depositi privati \u200b\u200bSberbank, appartiene il 50,5%. Possiede anche il 30% di tutti i prestiti rilasciati in Russia.

Il verificarsi della crisi ha ridotto significativamente il livello di fiducia nel sistema bancario. SMP Bank, Sberbank, VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank e VnheConomBank).

Pertanto, all'inizio del 2015, anche i leader del mercato bancario sono usciti con perdite nel portafoglio di prestiti, riduzione degli indicatori di stabilità e marcatura e il punto di riferimento "Trash Can".

Nel gennaio di quest'anno, le agenzie di deposito assicurativi, unitamente al governo, ammontavano ad un elenco preliminare di 27 banche, che riceveranno un potere sotto forma di gravità a causa delle obbligazioni del prestito federale. Di seguito è riportata una valutazione di affidabilità delle banche che rivendicano anche di ricevere di proprietà statale. Le banche più affidabili della Russia sono state le controllate delle banche straniere:

VTB, VTB24, Rosselkhozbank e Gazprombank erano solo nel secondo gruppo di affidabilità (mentre nel 2014 erano nel primo gruppo).

Le banche relativamente affidabili sono quelle che sono cadute in un gruppo di affidabilità V.

Le organizzazioni di prestito che hanno un default sugli obblighi bancari sono state incluse nel gruppo di affidabilità SCC. Nel gruppo, per il secondo anno c'è una fundServisbank. Anche Yuda ha colpito la Banca in aumento, che è ora sotto una sana.

Inoltre, se la banca non ha alcun rating, significa che è attualmente meno affidabile. Di norma, tali organizzazioni di credito rimangono senza valutazioni, i quali non rivelano i loro indicatori reali (che indica la chiusura della banca e l'opacità del business). Inoltre, le banche sono state incluse nella valutazione delle banche inaffidabili: "Russia" e SMP-Bank (vittime di sanzioni internazionali dello scorso anno).

Il rating dell'affidabilità renderizzato delle banche russe 2015 si basa sul parere di tali autorevoli agenzie internazionali come Moody's, Standard & Poor's, Fitch, "Agenzia di rating nazionale" e diverse notizie di stampa ben note.

1. Sberbank della Russia. Al palcoscenico più alto, la Sberbank of Russia si trova tradizionalmente. Questa banca sta guidando il volume delle operazioni con gli individui e sorpassano altre istituzioni finanziarie in base a questo indicatore. L'indicatore di sufficienza del patrimonio netto da Sberbank è del 12,4%, che è parecchio.

2. Bank VTB. Il secondo posto nella classifica dell'affidabilità delle banche russe 2014 è la banca VTB. Questa banca in termini di attività è inferiore solo a Sberbank, allo stesso tempo, l'indicatore della sufficienza dei propri beni è superiore a questo indicatore di Sberbank ed è--15.16%. Va notato che VTB Bank include diverse potenti filiali come "Bank of Moscow", VTB24 e altri. È importante che le controllate di VTB possano contenere elevati indicatori di affidabilità.

3. Rosselkhozbank.Nel terzo posto è Rosselkhozbank. Le attività di questa banca sono di almeno 800 MB. rubli. Secondo Yuri Trushka, che è il presidente del consiglio di amministrazione, l'80% dei fondi del portafoglio prestito della Banca cade sul settore agricolo. Inoltre, lo Stato ha assegnato una banca a sussidia per il sostegno all'agricoltura, nell'ammontare di 45 miliardi di rubli.

4. Bank of Mosca. Il quarto posto presso la Banca di Mosca, che è la struttura di VTB e la principale banca capitale. Come nessuna né perioddexale, crescita dell'affidabilità, questa banca è obbligata alla crisi finanziaria, che gli ha permesso di ottenere un portafoglio di prestiti ipotecari e rafforzare la sua posizione nei sobborghi. Lo stato ha controllato il 44% delle azioni di questa banca.

5. VTB24.Nel quinto posto c'è un altro ramo della Banca VTB - VTB24, una divisione che lavora con individui. Lo fanno con successo e classificati secondo dopo Sberbank in termini di operazioni nel segmento al dettaglio. Solo durante l'anno scorso, l'importo del portafoglio del prestito è aumentato quasi due volte. A questo proposito, VTB24 è stato costretto a prendere un prestito subordinato dalla struttura "testa" di 15 miliardi di rubli.

6. UniCredit Bank. Nel sesto posto nella classifica dell'affidabilità delle banche russe 2014, si trova il più grande gruppo bancario europeo che opera in Russia. Di proprietà dell'Associazione europea delle banche UniCredit. La differenza da parte degli altri, durante la crisi, questa banca ha continuato a dimostrare alti tassi di crescita, ottenere il personale e aprire nuovi rami.

7. Banca alfa. Al settimo posto, una delle banche private di maggior successo - la quota del proprio capitale è del 11,76%. Agenzie di rating internazionale specializzate Agenzie ALFA Bank hanno assegnato una valutazione di BB ++. Anche la marcata affidabilità, il servizio di alta qualità e una previsione stabile per il futuro. Più dettagliato .

8. Gazprombank. Gazprombank si trova nell'ottavo posto. Le attività bancarie costituiscono 1745 miliardi di rubli. Recentemente, la Banca ha aumentato significativamente il numero di clienti aziendali (45 milioni) e i clienti PIZ. Persone. (3 milioni). Inoltre, Gazprombank ha significativamente rafforzato posizioni nel mercato nazionale e internazionale e la Banca è diventata conducendo nel settore delle finanze aziendali.

9. Rosbank. Nono posto a Rosbank. Questa è una struttura bancaria privata appartenente all'Associazione Western Societe Generale. Rosbank ha un rating costantemente elevato affidabile assegnato a lui dalle autorevoli agenzie internazionali e sulle previsioni che rimarrà. La dimensione del patrimonio netto e delle attività ti consente di tenere confidamente rosbank negli ultimi dieci leader tra le banche russe.

10. Promsvyazbank. Nel decimo posto nella classifica dell'affidabilità delle banche russe è Promsvyazbank. L'Agenzia nazionale di rating è stata assegnata alla banca Un singolo rating di credito AA +, ma allo stesso tempo, le agenzie di rating internazionali non hanno apprezzato Promsvyazbank allo stesso livello. Tuttavia, negli ultimi anni, le attività della Banca hanno rilevato la crescita delle transazioni nel mercato dei factoring.

La Banca centrale della Russia ha stabilito il suo criterio per valutare l'affidabilità delle banche - la sufficienza del patrimonio netto.

La propria capitale supporta la sostenibilità e l'affidabilità della Banca, garantisce i suoi obblighi ai depositanti e ai creditori. I fondi propri servono come riserva per coprire gli obblighi della Banca. Si ritiene che più il capitale della banca, più affidabile. Quando diminuisce la dimensione dei fondi propri (capitale) è inferiore al valore minimo stabilito, la Banca centrale ha il diritto di ritirare la licenza dalla Banca.

Per valutare l'affidabilità delle banche della Banca centrale della Federazione Russa introdusse uno standard per l'adeguatezza dei fondi propri (capitale) H1.0. Questo è lo standard principale che, su richiesta della Banca centrale, è obbligata a rispettare tutte le banche della Russia.

Il valore medio della suddibilità del patrimonio netto è stabilito dalla Banca centrale della Federazione Russa per un importo del 10 - 11%. Se una banca commerciale, questo "standard di affidabilità", secondo la Banca Centrale, diventa bassa, ad esempio, meno del 2%, la Banca centrale della Federazione Russa richiama la licenza.

Dato le valutazioni dell'affidabilità delle banche, i dati della Banca centrale e di altri parametri, è possibile scegliere la banca più stabile e stabile per il deposito, dove investire i tuoi soldi in modo che non siano tenuti solo, ma ha anche lavorato per il futuro.