Вклады сбербанка с максимальным доходом в рублях. Процентные ставки по вкладам в сбербанке россии. Сберегательный счет Сбербанка

Сбербанк изменил ставки по вкладам физических лиц в сторону понижения. В руководстве этого самого крупного банка России пояснили, что таким образом банк следует общему тренду снижения процентных ставок, который наметился в стране. Так насколько высокие ставки по вкладам в Сбербанке сегодня в Москве, Санкт-Петербурге и других городах России, действительно ли выгодно размещать сейчас деньги под проценты в этот банк? Давайте разберемся вместе.

В линейке вкладов Сбербанка сегодня имеется несколько депозитов для разных типов управления деньгами. Есть депозит для тех, кто готов положить средства на несколько лет и не трогать их в надежде получить максимальный процент. А есть депозиты для тех, кому надо время от времени забирать часть денег или пополнять вклад. Ставки у депозитов с пополнением и без, соответственно, разные.

В Сбербанке сегодня можно открыть только вклады в рублях и долларах США . Банк временно не открывает новые депозиты в евро, предлагая воспользоваться Cберегательным счетом в евро по ставке 0,01% годовых.

Проценты по вкладам в Сбербанке на сегодня – в 2020 году

1 Депозит «Сохраняй» - не пополняемый и без частичного снятия. Срок вклада: от 1 месяца до 3 лет включительно.

Ставки по этому вкладу сегодня составляют (% годовых):

От 2,7 до 4,5 % в рублях РФ;
от 0,01 до 0.85 % в долларах США.

2 Вклад «Пополняй» - пополняемый, но без частичного снятия. Срок вклада: от 3 месяцев до 3 лет включительно.

Ставки по этому депозиту сегодня составляют (% годовых):

От 3,10 до 4,19 % в рублях РФ;
от 0,01 до 0,50 % в долларах США.

3 Депозит «Управляй» - пополняемый и с частичным снятием. Срок вклада: от 3 месяцев до 3 лет включительно.

Ставки сегодня составляют (% годовых):

От 2,45 до 3,83 % в рублях РФ;
от 0,01 до 0,30 % в долларах США.

В линейке базовых депозитов Сбербанка сегодня имеются другие вклады, например:

☑ благотворительный вклад «Подари жизнь» сроком на 1 год с процентной ставкой 4.58% с капитализацией в рублях,

☑ «Пенсионный плюс» на 3 года под 3,67% .

Смотрите полный список депозитов физических лиц Сбербанка с процентными ставками и условиями на этой странице >>

Самый выгодный вклад Сбербанка на сегодня - выводы

Еще недавно более высокий процент по вкладу можно получить, если открыть депозит не в офисе банка, а через личный кабинет Сбербанк Онлайн. Но на сегодняшний день ставки по вкладам, открытым в отделении банка и через интернет, сравнялись.

А значит, чтобы получить максимальный процент, больше не обязательно оформлять депозит в Сбербанк Онлайн или банкомате. Можно открыть его и в отделении банка.

Как же выбрать лучшее предложение? Для этого посчитаем, какой доход можно получить, если оформить каждый из депозитов сроком на 1 год и вложить, например, 400 000 рублей. Для этого воспользуется депозитным калькулятором Сбербанка.

Итак, если на 1 год вложить 400 000 рублей, то доход будет следующим:

Итак, нехитрый расчет показал, что при таком соотношении суммы и срока самым выгодным вкладом в Сбербанке сегодня является депозит «Подари жизнь» .

Если же вы планируете вложить деньги на иные сроки, то наибольший доход даст депозит «Сохраняй».

Но это без учета тех депозитов, что доступны только клиентам с Премиальными пакетами услуг .

Смотрите также:

Вклады Сбербанка пенсионерам: повышенные проценты >>

Как оформить самый выгодный вклад Сбербанка

Открыть депозит можно несколькими способами:

1. В интернет-банке Сбербанк Онлайн.
Войдите в Сбербанк Онлайн → Вклады и счета → Открытие вклада → Выберите вклад и укажите условия → Подтвердите → Вклад открыт!

2. В мобильном приложении Сбербанк Онлайн.
Войдите в приложение → Вклады и счета → Выберите вклад и укажите условия → Подтвердите → Вклад открыт!

3. В банкомате.
Вставьте карту и введите ПИН-код → «Карты, вклады и кредиты» → «+Новый продукт» → Открыть вклад.

4. В отделении банка.
В офисе оформить онлайн-вклад тоже можно! Для этого надо воспользоваться общественным компьютером, если такой имеется в вашем отделении банка. Для этого войдите в Сбербанк Онлайн и следуйте инструкциям. Кстати, сотрудники банка могут помочь вам.

Вопрос-ответ

Застрахованы ли вклады Сбербанка?

Да. Все вклады Сбербанка России застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» №177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Можно ли снимать проценты и каким способом?

Причисленные к сумме вклада проценты можно снимать в любое время полностью или частично. Получить их можно через Сбербанк Онлайн или в офисе банка.

Можно ли открыть сразу несколько вкладов?

Можно. Клиент может оформить любое количество депозитов.

Финансовая компания регулярно обновляет линейки инвестиционных предложений, предлагаемых клиентам. Это касается не только кредитных или ипотечных предложений, но и инвестиций. Многих клиентов финансовой организации интересуют срочные вклады Сбербанка для физических лиц в 2020 году. Это обусловлено тем, что банк периодически выпускает высокодоходные депозиты, доступные для различных категорий граждан.

Финансовая компания предоставляет различные тарифы, среди которых есть несколько вариантов, наиболее подходящих для пенсионеров. Линейка для пожилых людей 2020 года представлена двумя вариантами депозитов.

Пополняй Онлайн

Первый из них – «Пополняй Онлайн». Особенность этого тарифного плана в том, что открыть его можно с суммы в тысячу рублей и постепенно пополнять неограниченное количество раз.

Основные требования для открытия, следующие:

Для пенсионеров существует бонус в виде максимальной ставки, это не зависит от суммы вклада и соответствует сроку вклада.

Благодаря предложенным условиям, активным пользователям услуг банка можно подключить услугу «Копилка» и, настроив параметры, не задумываться о том, чтобы не пропустить пополнение.

Варианты ставок по вкладу:

Сбербанк онлайн, рубли
Сбербанк онлайн, доллары
Отделение банка, рубли
Отделение банка, доллары

Пенсионный плюс

Следующий вид инвестиции, который будет интересен представителям пожилого поколения, пенсионный плюс. Основной особенностью этого депозита является то, что клиент может не только пополнять, но и снимать средства при необходимости. Главное требование, чтобы денег не было меньше неснижаемого остатка.

Условия депозита:

Только в российской валюте.
Минимальная сумма, она же является неснижаемым остатком – 1 рубль.
Возможность регулярного пополнения и снятия средств.
Период до трёх лет с возможностью пролонгации.
Процент 3,5 % годовых.

Подобное предложение позволяет накапливать средства, при этом даёт возможность использовать практически весь объем накопленных средств. При досрочном закрытии счёта процент насчитывается в полном объёме без учёта капитализации.

К сожалению, второй продукт открыть уже невозможно. На сегодняшний день он относится к архивным тарифам.

Сбербанк срочные депозиты физических лиц

Начисления повышаются в зависимости от количества денег и длительности использования инвестиций банком. Максимальный процент будет насчитан клиенту, открывшему инвестиционный счёт в размере от 2 миллионов сроком на три года.

Варианты ставок по вкладу:

Сбербанк онлайн, рубли
Сбербанк онлайн, доллары
Отделение банка, рубли
Отделение банка, доллары

Можно ли закрыть вклад досрочно? Такая возможность имеется по всем инвестиционным продуктам, клиент в любой момент может потребовать свои деньги назад. Количество начисленных процентов будет зависеть от фактического периода пользования средствами, при этом инвестиции, отозванные ранее, чем через полгода после открытия будет иметь практически нулевую доходность.

Управляй и Управляй Онлайн

Как и в предыдущем случае различие продуктов заключается только в способе открытия счёта и повышенной процентной ставке при использовании интернет-банкинга для управления средствами.

Характерной особенностью этого продукта является то, что максимальная доходность будет в течение первого полугода с момента вложения, с увеличением срока процентная ставка снижается. Таким образом, вложив 30 тысяч на 6 месяцев, клиент получит начисления на остаток в размере 3,25 % годовых, при тех же параметрах, но на трёхлетний срок процент составит 2,5 %.

Варианты ставок по вкладу:

Сбербанк онлайн, рубли
Сбербанк онлайн, доллары
Отделение банка, рубли
Отделение банка, доллары

Особые предложения

Помимо стандартных тарифов, у Сбербанка имеются специальные предложения, имеющие особое назначение. Эти счёта предназначены не только для сохранения и накопления личных денег, но и на оказание благотворительной помощи нуждающимся.

Подари Жизнь

Эта инвестиция подразумевает отчисления в помощь детям, больным тяжёлыми онкологическими заболеваниями. Механизм действия заключается в том, что 0,3 % годовых от объёма вложенных средств перечисляются в фонд с одноимённым названием.

Основные условия, следующие:

Доходность 4,15 % годовых.
Срок 1 год.
Не предусматривает снятия и пополнения.
Открытие от 10 тысяч.

Начисление процентов происходит раз в три месяца. Капитализация учитывается только при закрытии инвестиции в оговорённые сроки. При досрочном закрытии в первые полгода инвестиция будет иметь нулевую доходность, после 6 месяцев начисление процентов будет выполнено из расчёта в две трети установленной договором ставки.

Память поколений

Этот вклад имел сезонный характер, и сегодня уже не активен. Тем не менее стоит упомянуть его как пример депозитного предложения с интересными условиями.

Вклады уже не столь привлекательный инструмент сохранения и приумножения накоплений. Но несмотря на это, Сбербанку удается год из года не только удерживать лидерство по объемам привлеченных вкладов физлиц, но и наращивать депозитный портфель. Это объясняется не только его надежностью, развитой филиальной сетью, но и широкой линейкой вкладов.

В июне 2017 года общий объем размещенных в российских банках вкладов физических лиц увеличился на 1,3% (с исключением влияния валютного курса) и на 1 июля составил порядка 24,9 трлн рублей. Лидером прироста средств физических лиц в абсолютном выражении стал Сбербанк, увеличив свой портфель вкладов за период с начала года на 162,2 млрд рублей, или +1,4%. С учетом общего снижения интереса россиян к вкладам (ставки снизились, под такую доходностью легче хранить накопления под матрасом) это хороший результат.

Даже в весьма непростых для рынка условиях Сбербанку удалось увеличить свой портфель вкладов. И это при том, что госбанк отличается консервативной политикой в отношении ставок: во многих частных банках доходность по вкладу будет значительно выше. Однако надежность банка, наличие офисов даже в отдаленных местах, а также большой выбор предложений для самых разных клиентов — делают вклады Сбербанка столь привлекательными.

Таблица 1. «Вклады физическим лицам в Сбербанке в 2017 году»

Вклад	Макс. ставка	Мин. сумма	Мин. срок
«Сберегательный сертификат»		10 000 рублей
«Время сохранять»		100 000 рублей
«Сохраняй Онл@йн»	5,6% 1,25% 0,01%	1000 рублей 100 долларов 100 евро
«Сохраняй	5,10% 1,05% 0,01%	1000 рублей 100 долларов 100 евро
«Пополняй Онл@йн»	5,10% 1,05% 0,01%	1000 рублей 100 долларов 100 евро
«Подари жизнь»		10 000 рублей
«Управляй Онл@йн»	0,70% 0,01%	30 000 рублей 1 долларов 1 евро
«Пополняй»	4,60% 0,85% 0,01%	1000 рублей 100 долларов 100 евро
«Управляй»	4,30% 0,50% 0,01%	30 000 рублей 1000 долларов 1000 евро
«Пенсионный-плюс»
«Сберегательный счет»	2,30% 0,01% 0,01%	Не ограничена	Бессрочно

Данные на август 2017 года

Максимальная доходность по «Сберегательному сертификату»

Размещая на нем средства от 10 000 рублей, сроком на 91 дня до 3 лет, вы получаете доходность от 0,01% до 7,20% годовых в рублях, что существенно выше ставок по вкладам. Но высокая доходность имеет и обратную сторону: средства на вкладах застрахованы, а средства на сертификате — нет. То есть в случае отзыва у банка лицензии, вам их не вернут. Хотя и следует признать, что в случае со Сбербанком, такой вариант развития событий маловероятен. Выплата процентов по сертификату производится в конце срока. Досрочное расторжение — по ставке до востребования. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены, потому что это не вклад в прямом смысле слова, а ценная бумага.

Максимальная доходность среди вкладов по «Время сохранять»

Ставки — до 6,5% годовых в рублях. А если пройти тест Сбербанка в соцсетях, то можно получить промокод и увеличить так доходность до 7% годовых.
Минимальная сумма вклада — 100 000 рублей.
Срок — 4 месяца.
Выплата процентов производится в конце срока.
Без капитализации, пополнения и частичного снятия средств со счета.
Досрочное снятие средств — по ставке до востребования.
Возможна автопролонгация вклада.
Вклад можно открыть дистанционно, через интернет-банк, в офисах банка или через устройства самообслуживания.

Возможность пополнения — по вкладу «Пополняй Онл@йн»

Вкладчик может регулярно откладывать средства, пополнять вклад, тем самым увеличивая конечный доход.

Ставки по нему — до 5,10% годовых в рублях, 1,05% годовых в долларах и 0,01% евро.
Минимальная сумма вклада — 1000 рублей/100 долларов/100 евро.
Срок — от 3 месяцев до 3 лет.
Выплата процентов производится ежемесячно, на счет банковской карты.
Возможна капитализация.
Частичное снятие не предусмотрено.
Досрочное снятие средств — на льготных условиях. Если средства пролежали на вкладе более 6 месяцев, проценты выплачиваются исходя из 2/3 процентной ставки; менее 6 месяцев — 0,1% годовых.
Вклад «Пополняй Онл@йн» открывается через интернет-банк.

Доступ к размещенным средствам без ограничений на «Сберегательном счете»

Вкладчик может пополнять и снимать средства со счета в любое время, в любых объемах. Требования к минимальной сумме, срокам размещения средств отсутствуют.

Ставки — до 2,30% годовых в рублях, 0,01% годовых в долларах, 0,01% в евро. Ставки зависят от размещаемой суммы и увеличиваются при достижении очередного порога. Проценты начисляются ежемесячно: на минимальный остаток, хранящийся на счете в течение месяца — по процентной ставке, которая была определена, исходя из его суммы; на разницу между минимальным и фактическим остатком — по процентной ставке 0,01 % годовых.
При досрочном расторжении определяется минимальный остаток, хранящийся на счете в течение месяца, в котором закрывается счет. На разницу между минимальным и фактическим остатком начисляется процентная ставка 0,01% годовых.

Дополнительный доход к пенсии с вкладом «Пенсионный-плюс»

Он рассчитан специально на пенсионеров, которые хотят получать проценты от размещения временно свободных средств. Он открывается клиентам Сбербанка, получающим пенсию от Пенсионного фонда РФ, министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение и от негосударственных пенсионных фондов.

Минимальна сумма вклада — от 1 рубля, срок — 3 года, ставка — 3,55% годовых с учетом капитализации процентов (без — 3,5% годовых).
Вклад — пополняемый, с возможностью частичного снятия средств (до уровня минимальной суммы неснижаемого остатка).
Выплата процентов — ежеквартально, с капитализацией процентов.
При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета капитализации процентов.

Благотворительный вклад «Подари жизнь»

Он создан для помощи детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями. Каждые 3 месяца Сбербанк перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь» сумму в размере 0,3% годовых от суммы вклада.

Процентная ставка — 5% в рублях (с капитализацией процентов — 5,09%).
Срок вклада — 1 год.
Минимальная сумма вклада — 10 000 рублей.
Расходные операции — частичное снятие и пополнение — по вкладу не предусмотрены.
Досрочное расторжение договора вклада — на льготных условиях. Если средства изымаются до 6 месяцев — по ставке 0,01% годовых, после 6 месяцев — 2/3 от установленной процентной ставки.

Вклад в банке – простой и удобный способ для населения получать пассивный доход, без усилий и риска. Все вклады для физических лиц в Сбербанке застрахованы, а имидж и надежность по данным международных рейтингов не вызывает сомнений. В 2019 году ведущий российский банк предлагает оптимальную линейку продуктов, позволяющую реализовать любые инвестиционные цели.

У каждого срочного вклада Сбербанка есть свои особенности в части условий. Чтобы выбрать лучший для себя вариант, нужно обращать внимание не только на процент, начисляемый на остаток, но и на иные параметры банковского продукта.

По некоторым вкладам Сбербанк делает специальные условия инвестирования для пенсионеров. Кроме этого, есть возможность открыть счет на имя ребенка, для перечисления госвыплат из бюджета.

При выборе нового вклада нужно обращать внимание на:

Сумму минимального взноса для открытия счета.
Возможность снимать часть денег (начисления или долю от основной суммы).
Возможность пополнения для увеличения суммы, на которую начисляется доход.
Валюта. В данном вопросе приоритеты зависят от пожеланий клиента.

Важны и другие параметры договора – пролонгация, капитализация. В Сбербанке эти возможности реализованы по любому вкладу , соглашение продлевается по окончании срока, а начисляемые проценты увеличат основную сумму.

Обзор вкладов Сбербанка

На сегодня в Сбербанке есть несколько обновленных вариантов вложения денег под проценты. Линейка банковских продуктов включает:

Классические денежные вклады.
Специальные условия для пенсионеров.
Бессрочные вклады – специальные счета, на остаток средств по которым банк начисляет процент.

При оформлении вклада через личный кабинет Сбербанк Онлайн клиент получает более высокую ставку, чем при открытии в операционном офисе банка. Прочие условия остаются неизменными.

За исключением бессрочных вкладов, при досрочном закрытии договора начисляемый процент снижается . Аннулируется капитализация, а доходность пересчитывается под 0,01%, если деньги хранились менее полугода, или до 2/3 от ставки. Причем правила едины как для первого договора, так и для продленного.

Условия для пенсионеров могут быть более выгодными – независимо от суммы банк установит максимальную ставку. Если вкладчик достиг пенсионного возраста после оформления депозита, то новые условия ступят в силу после пролонгации.

При продлении договора применяются условия, действующие на дату пролонгации. То есть процентная ставка по вкладу может быть изменена. Количество продлений не ограничено.

По каждому вкладу сейчас есть условие и по максимальной сумме, она равна сумме вложения на конец дня открытия, увеличенная в 10 раз. На этот размер вложения действуют общие условия, но если депозит превысит границу, на разницу начисляется не полный процент, а 2/3. Например, если вкладчик внес 100 тыс. рублей под 6%, то предельная сумма составит 1 млн. Если остаток увеличить до 1,5 млн р., то на 1 млн начистится 6% годовых, а на 500 тыс. – 4% (2/3 от 6%).

Тариф «Сохраняй»

Банковский продукт выгодно открывать для сохранения денег, то есть для пополнения на определенную сумму, которую владелец не хочет тратить в течение некоторого времени. Пополнение или частичное изъятие денег в период действия договора не предусмотрено, доход начисляется на средства, внесенные при оформлении.

Основные условия:

Минимальный депозит, который нужно положить на счет, составляет 1 тыс. рублей, для долларовых вкладов – 100 американских долларов.
Срок договора от 1 месяца до 3 лет.
Ставка в год – до 5,75%, если открывать счет в Сбербанк Онлайн, до 5,6% при оформлении в отделении банка.
Валюта – рубли РФ, доллары США.

Сумма (от, р.) /срок (мес.)	1-2	2-3	3-6	6-12	12-24	24-36	36
1 тыс.	4,2/4,2	4,5/4,51	5,05/5,07	5,35/5,41	5,45/5,59	5,45/5,74	5,45/5,91
100 тыс.	4,35/4,35	4,65/4,66	5,2/5,22	5,5/5,56	5,6/5,75	5,6/5,91	5,6/6,08
400 тыс.	4,5/4,5	4,8/4,81	5,35/5,37	5,65/5,72	5,75/5,9	5,75/6,08	5,75/6,26
700 тыс.	4,5/4,5	4,8/4,81	5,35/5,37	5,65/5,72	5,75/5,9	5,75/6,08	5,75/6,26
2 млн	4,5/4,5	4,8/4,81	5,35/5,37	5,65/5,72	5,75/5,9	5,75/6,08	5,75/6,26

Сумма (от, долл.) /срок (мес.)	1-2	2-3	3-6	6-12	12-24	24-36	36
100	0,15/0,15	0,35/0,35	0,65/0,65	1,35/1,35	1,7/1,71	1,7/1,73	1,7/1,74
3 тыс.	0,2/0,2	0,4/0,4	0,7/0,7	1,4/1,4	1,75/1,76	1,75/1,78	1,75/1,8
10 тыс.	0,2/0,2	0,4/0,4	0,7/0,7	1,4/1,4	1,75/1,76	1,75/1,78	1,75/1,8
20 тыс.	0,3/0,3	0,5/0,5	0,8/0,8	1,5/1,5	1,85/1,87	1,85/1,88	1,85/1,9
100 тыс.	0,3/0,3	0,5/0,5	0,8/0,8	1,5/1,5	1,85/1,87	1,85/1,88	1,85/1,9

На 0,15% ставка снизится, если открывать вклад в офисе банка.

Лица пенсионного возраста получают максимальную процентную ставку в рамках временного периода, независимо от суммы вложения. То есть, если открыть счет на 3 года, можно внести любую сумму, доход будет максимальным – 5,75 для рублей, 1,85 для долларов.

Вклад «Пополняй»

Депозитный счет лучше всего подойдет для накопления денег и извлечения дополнительной прибыли в виде начисляемых процентов. Основные параметры продукта:

Минимальный депозит – от 1 тыс. р. или от 100 американских долларов.
Пополнение: наличными от 1 тыс. р. или от 100 долларов, безналичным способом – без ограничений.
Снятие части вклада не предусмотрено, но допустимо выводить начисляемые проценты на карту.
Начисление доходности – раз в месяц.
Срок вложения 3 мес. – 3 года.

Диапазон ставок (базовая/с капитализацией):

Условия по депозиту в долларах (базовая/с капитализацией):

Сумма (от, тыс. долл.) /срок (мес.)	3-6	6-12	12-24	24-36	36
0,1	0,35/0,35	0,95/0,95	1,3/1,31	1,3/1,32	1,3/1,32
3	0,4/1,0	1,0/1,0	1,35/1,36	1,35/1,37	1,35/1,38
10	0,4/0,4	1,0/1,0	1,35/1,36	1,35/1,37	1,35/1,38
20	0,5/0,5	1,1/1,1	1,45/1,46	1,45/1,47	1,45/1,48
100	0,5/0,5	1,1/1,1	1,45/1,46	1,45/1,47	1,45/1,48

При оформлении договора в операционном офисе сбербанка ставки ниже на 0,15%.

Пенсионеры получают максимальную ставку, установленную для выбранного срока, независимо от суммы вложения. Выводить полученный доход от вложения можно на карту Сбербанка или на депозит, капитализируя проценты.

Отдельным продуктом выступает «Пополняй», оформленный на имя ребенка. Ставки фиксированные, независимо от способа открытия.

Базовые/с капитализацией:

Проценты по депозиту в долларах (базовая/с капитализацией):

Сумма (от, тыс. долл.) /срок (мес.)	3-6	6-12	12-24	24-36	36
0,1	0,01/0,01	0,6/0,6	0,95/0,95	0,95/0,96	0,95/0,96
3	0,1/0,1	0,7/0,7	1,05/1,06	1,05/1,06	1,05/1,07
10	0,15/0,15	0,75/0,75	1,1/1,11	1,1/1,11	1,1/1,12
20	0,2/0,2	0,8/0,8	1,15/1,16	1,15/1,16	1,15/1,17
100	0,2/0,2	0,8/0,8	1,15/1,16	1,15/1,16	1,15/1,17

Пополнять счет смогут любые третьи лица. С 14 лет ребенок получит возможность самостоятельно вносить деньги и снимать начисленные проценты, а с 18 – полный доступ к вложениям.

Тариф «Управляй»

«Управляй» - вклад с гибкими условиями, позволяющими полноценно управлять вложениями: пополнять, снимать часть денег. Достаточно иметь на счете необходимый минимум на протяжении срока действия договора.

Основные условия:

Валюта – рубли или доллары.
Минимальный депозит – 30 тыс. р. или 1 тыс. долларов.
Срок от 3 до 36 месяцев.

Ниже приведены ставки по рублевым вкладам базовые/с капитализацией, при оформлении договора в личном кабинете Сбербанк Онлайн:

Условия для долларовых депозитов: базовые/с капитализацией, при оформлении договора в личном кабинете Сбербанк Онлайн:

Сумма (от, тыс. долл.)/срок (мес.)	3-6	6-12	12-24	24-36	36
1	0,25/0,25	0,75/0,75	1,2/1,21	1,2/1,21	1,2/1,22
3	0,3/0,3	0,85/0,85	1,25/1,26	1,25/1,27	1,25/1,27
10	0,3/0,3	0,85/0,85	1,25/1,26	1,25/1,27	1,25/1,27
20	0,4/0,4	0,9/0,9	1,35/1,36	1,35/1,37	1,35/1,38
100	0,4/0,4	0,9/0,9	1,35/1,36	1,35/1,37	1,35/1,38

Если подписывать договор в отделении банка, то ставки снизятся на 0,15 – 0,13%.

Проценты банк начисляет раз в месяц, их можно выводить на карту либо направлять для капитализации на основной счет депозита. Пополнение наличными осуществляется от суммы в 30 тыс. р. или от 1 тыс. долларов, безналичным способом – без ограничений.

Частичное снятие предусматривает изъятие суммы начисленных процентов, а также части вклада до неснижаемого остатка (30 тыс. р. или 1 тыс. долл.).

Вклад «Социальный»

Банковский продукт имеет свою целевую аудиторию – дети-сироты, оставшиеся без родителей, ветераны либо инвалиды ВОВ. Условия максимально упрощены:

Срок 36 мес.
Минимальная сумма остатка – 1 р.
Ставка фиксированная – 4,75% в год, независимо от способа открытия, суммы вложения. Если договор оформлен на ребенка, по достижении им совершеннолетия ставка меняется и соответствует условиям продукта «До востребования».
Валюта – рубли.
Пополнение – без ограничений.
Снятие – без потери процентов до суммы неснижаемого остатка (до 1 р.).

Доход на вложение начисляется один раз в квартал и капитализируется. Условия по депозитному счету отличаются гибкостью – деньгами можно свободно управлять и получать высокий процент с любой суммы.

Благотворительный депозит «Подари Жизнь»

Вклад позволит клиентам Сбербанка поучаствовать в благотворительности – раз в квартал 0,3% от суммы вложения перечисляется в фонд «Подари Жизнь». Условия по тарифу:

Вложение – от 10 тыс. р.
Срок – 1 год.
Процент – 5,65% годовых базовый, 5,77% в капитализацией.
Пополнение не предусмотрено, снятие не предусмотрено (только с потерей процента).
Валюта – российские рубли.

Депозит для пенсионеров «Пенсионный плюс»

Условия по тарифу:

Ставка фиксированная – 3,5% годовых базовая, 3,55% с капитализацией.
Пополнение – без ограничений.
Досрочное изъятие денег – любые суммы, до неснижаемого остатка.
Минимальный неснижаемый остаток – 1 рубль.
Получение дохода в виде процентов – раз в квартал.

Банковский продукт доступнее всем лицам пенсионного возраста, получающим отчисления от Пенсионного Фонда РФ.

«До востребования»

Это самый простой вариант денежного депозита в Сбербанке. Инвестор не ограничен в сроках, может свободно пополнять счет или забирать деньги любым способом. Выбор валюты довольно широк – рубли, американские, канадские, австралийские и сингапурские доллары, евро, фунты стерлингов, швейцарские франки, шведские, датские и норвежские кроны, японские йены.

Процент по тарифу – 0,01% годовых, минимальный депозит для рублевых вкладов – 10 р., для валютных – 5 ус.ед. Начисление дохода – ежеквартально.

Вклады с повышенными ставками в Сбербанк Премьер и Сбербанк Первый

В рамках подключенного пакета услуг Сбербанк Премьер вкладчик получает более выгодные условия по доходности. Банк увеличивает процент на 1 пункт по всем продуктам:

Сохраняй. Ставка до 6,2% в рублях, до 2,35 для инвестиции в американских долларах. Минимальный депозит 700 тыс. р./50 тыс. долл. Срока 1-36 мес., без пополнения и снятия.
Пополняй. Для рублевых депозитов банк начислит до 5,65%, для валютных – 1,95%. Вложение от 700 тыс. р. или от 50 тыс. долл. США, срок от 3 до 36 мес. Снятие не предусмотрено, пополнение – без ограничений.
Управляй. Тариф допускает свободное пополнение и снятие денег. Ставка для рублевых счетов – до 5,35%, для валютных – до 1,75. Срок вложения от 3 месяцев до 3 лет.

Оформление пакета Сбербанк Первый позволит под высокий процент делать вложения в рублях, американских долларах или евро , последняя валюта для иных клиентов недоступна. Линейка продуктов остается той же, но ставки больше (рублевые счета – вложение от 5 млн р., долларовые – вложение от 150 тыс., в евро – вложение от 150 тыс.):

Сохраняй: рублевые счета – ставка до 6,85%; долларовые – ставка до 3%; в евро – ставка до 0,2%.
Пополняй: рублевые счета – ставка до 6,3%; долларовые – ставка до 2,6%; в евро – ставка до 0,1%.
Управляй: рублевые счета – ставка до 6,2%; долларовые – ставка до 2,4%; в евро – ставка до 0,05%.

Как открыть счет: документы и способы

Из документов физлицу потребуется только действующий российский паспорт. Открыть депозитный счет можно двумя способами:

В отделении Сбербанка. Это простой, но не самый выгодный вариант.
В личном кабинете Сбербанк Онлайн. Этот способ позволит получить более высокую ставку, но требует наличия пластиковой карты банка, актуальных персональных данных, предоставленных в обслуживающий офис (при смене паспорта или Ф.И.О. необходимо уведомить банк).

Счет открывается моментально при любом варианте из двух. Внести деньги можно наличными или безналичным способом, переведя с карточки. Также в личном кабинете пользователь сможет оперативно отслеживать процесс накопления, выводить проценты, пополнять баланс и даже расторгнуть договор.

Используя онлайн-калькулятор на странице с описанием вкладов на сайте Сбербанка, можно узнать, сколько денег принесет вложение. Произвести расчет просто: достаточно ввести сумму, срок и отметить галочки напротив дополнительных условий.

Плюсы и минусы продуктов Сбербанка

Ключевое достоинство Сбербанка России на сегодняшний день – гибкие условия и оптимальная линейка банковских продуктов. Инвесторы могут выбирать между накоплением, сохранением и управлением финансами – тарифы оптимизированы под конкретные потребности. Есть и стандартный продукт «До востребования», который является базовым для большинства банков.

Ставки довольно конкуренты, особенно при подключении Сбербанк Первый или Сбербанка Премьер. Также к плюсам можно отнести свободное управление счетом через онлайн-банкинг. Для пополнения или вывода денег не нужно посещать отделение, все операции можно сделать из дома или офиса.

Подключение услуги «Зеленая улица» позволит управлять вкладом через любой операционный офис Сбербанка. Вкладчик сможет пополнять счет или закрыть его, находясь в любом населенном пункте страны, где есть филиал банка.

К недостаткам стоит отнести ограничение по виду валют – стандартные условия предполагают вложения в рублях или американских долларах. В евро вложить деньги можно только при подключении премиального пакета услуг или по специальным счетам. Последнее серьезно снижает годовую ставку и, соответственно, итоговую доходность.

В нестабильное экономическое время в нашей стране мало кто отваживается делать банковские вклады. Однако если уж делать вклад, то только в надежном, стабильном банке, который практически не затронули кризисные времена. Именно таким является Сбербанк, обслуживающий треть банковской системы страны.

Если и открывать вклад, то только в Сбербанке. Так считают россияне и доверяют банку средства. Рассмотрим всю линейку вкладов Сбербанка России в 2020 год с процентными ставками на сегодня.

Проблемы в экономике не пошатнули Сбербанк и банковские вклады остались доходными. Появились новые предложения, с новыми условиями и ставками.

Популярная ранее линейка вкладов Сбербанка для физических лиц в 2020 году «Сохраняй онлайн», «Пополняй онлайн», «Управляй онлайн» немного «сдала» в процентах, но не везде. Ставки по некоторым видам вкладов ниже в среднем на 0,5–1%, но есть и возрастание на 0,15–1,8%, особенно для валютных вложений. Стали отличатся ставки по вкладам, открытым онлайн или же в офисе банка. Если вы откроете вклад онлайн через интернет на официальном сайте Сбербанка, то ваша ставка составит в среднем на 0,15% выше чем, если вы откроете вклад с тем же названием, но в офисе банка. Сбербанк, таким образом, призывает своих будущих и нынешних клиентов перебираться в интернет.

Стоит отметить, что стали интереснее условия по вкладам для пенсионеров. В 2020 году в Сбербанке повысились ставки по накопительным, сберегательным вкладам и счетам для получения пенсий.

Срочные вклады Сбербанка в 2020 году

Сегодня Сбербанк предлагает шесть видов срочных вкладов.

«Сохраняй»

Это вклад в Сбербанке обещает надежное сохранение и пополнение ваших сбережений. Процентная ставка по вкладу варьируется от 4,05 до 5,75% годовых, если вклад в рублях, от 0,01 до 1,85% в долларах США.

Срок депозита от 1 месяца до 3 лет. Пополнять вклад или частично снимать средства на протяжении заявленного изначально срока - нельзя. Минимальные суммы вклада: 1 000 рублей, 100 долларов или 100 евро.

Проценты по вкладу начисляются каждый месяц и автоматически прибавляются к сумме вклада, так что в следующем месяце они уже начисляются на увеличенную сумму. Начисленные проценты по вкладу можно обналичивать или перечислять на счет банковской карты Сбербанка.

«Пополняй»

Процентная ставка по этому вкладу составляет от 4,6 до 5,3% годовых, для вкладов в рублях. Для долларов и евро - от 0,01 до 1,45% годовых. Вложить средства вы можете на срок от 3 месяцев до 3 лет включительно. Вклад остается пополняемым. Однако уменьшать вложенную изначально или пополненную сумму нельзя. Проценты по вкладу вы можете спокойно снимать и перечислять себе на карту. Минимальная сумма: 1 000 рублей, 100 долларов или 100 евро.

«Пополняй» на имя ребенка

Сбербанк дает родителям возможность открыть личный вклад на несовершеннолетнего ребенка, закрыть который можно только при достижении 18 лет. Минимальная сумма для размещения - 1000 рублей или 100 долларов, а ставка составит 4,6–5,15% для рублевых депозитов и 0,01–1,15% для долларовых. Пополняется счет любыми лицами без ограничений, но обналичиваются накопления только при достижении возрастного порога или через разрешение от органов опеки.

«Управляй»

Особенностью этого вклад возможность частичного снятия средств в процессе вклада, при этом, не закрывая и не теряя проценты. Процентные ставки вклада составляют 4,3–5% для вкладов в рублях, в зависимости от суммы вклада. Процентная ставка для долларов- от 0,01 до 1,35% годовых. Срок вклада от 3 месяцев до 3 лет. Вклад можно пополнять и частично снимать средства. Управлять движением можно на протяжении срока вклада, отсюда и название. Минимальная сумма вклада: 30 000 рублей или 1 000 долларов.

«Социальный»

Спецвклад для детей, оставшихся без попечения родителей, и вкладчиков, имеющих статус ветерана или инвалида ВОВ. Открывается на 3 года, в свободном режиме пополняется и расходуется при необходимости. Проценты устанавливаются на отметке в 4,75% годовых и начисляются в конце каждого квартала. «Заработанные» сверх первоначального капитала средства можно перевести на сторонний счет или вернуть на депозит для последующей капитализации. Сумма минимум для оформления вклада – 1 рубль.

«Подари жизнь»

Это благотворительный вклад. Каждый 3 месяца с вклада перечисляется 0,3% годовых в фонд помощи детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями. Процентная ставка по вкладу составляет 5,65% годовых. Вклад исключительно в рублях, а минимальная сумма 10 000. Вклад оформляется сроком на 1 год, на протяжении этого срока нельзя пополнять или частично снимать средства.

Вклады онлайн

В линейке вкладов Сбербанка: «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» - есть варианты открытия вкладов с такими же названиями через интернет. Условия по схожи, но немного отличаются.

Для открытия вклада зайдите в систему «Сбербанк онлайн» или «Мобильный банк», выберите раздел «Вклады и счета», затем «Открытие вклада». Обязательно ознакомьтесь с условиями размещения и снятия средств на счетах вкладов, потом выберете подходящие вам условия и процентные ставки и нажмите кнопку «Продолжить». Заполните заявку, где укажите зачисляемую на вклад сумму и срок, после чего нажмите «Открыть». После этого можете считать себя вкладчиком.

Процентные ставки по вкладам, открытым онлайн через интернет, выше на 0,15% годовых.

«Пенсионный плюс»

Вклад «Пенсионный плюс» - чем же он особенный? Суть вклада в том, что пенсионер не снимает при поступлении на счет всю пенсию, а оставляет там часть средств для накопления под 3,5% годовых в рублях. Срок вклада составляет 3 года, на протяжении всего срока «несгораемую» сумму можно пополнять и частично снимать.

Вклады с повышенными ставками

Для владельцев пакета услуг «Сбербанк Первый» или «Сбербанк Премьер» доступны вклады с повышенными годовыми. Стандартная годовая ставка увеличивается на 1%, что при сумме минимум от 700–5000 тыс. руб. или 50 –150 тыс. у.е. принесет вкладчику высокую доходность. Оформляется подобный депозит у персонального менеджера или в личном онлайн-кабинете на индивидуальный срок и с особыми условиями.

Специальные счета

Помимо стандартных потребительских вкладов, в Сбербанке можно оформить и специальные депозиты. В их числе:

для социальных выплат для содержания подопечного. Минимальный первоначальный взнос для активации линии не установлен, пополнение и расходование свободное, а ставка фиксирована на 3,5%;
для формирования избирательного счета. Без дополнительного дохода на остаток и без ограничений по расходованию и формированию счета;
для участника закупок. Открывается досрочно, пополняется неограниченно и расходуется в пределах внесенной суммы с доходностью в 0,01% ежегодно.

Сберегательный счет

Представляет собой счет для свободного и уверенного распоряжения накоплениями. Открывается бессрочно, пополняется и расходуется по желанию вкладчика. Доступен в трех валютах: рублях, долларах и евро. Годовые ставки колеблются в пределах 1–1,8 % для рублевых депозитов и составляют 0,01% для валютных вложений. Чем выше сумма вклада, тем больше процентная ставка.

Текущий счет

Для ежедневного использования подойдет бессрочный вклад в рублях без ограничений и начислением 0,01% каждый год.

До востребования

Базовый вклад Сбербанка, действующий бессрочно и предлагающий неограниченные лимиты движения по счету. Подойдет для любой мировой валюты, включая рубли, доллары, евро, фунты стерлингов, кроны и иены. Минимальная сумма и неснижаемый остаток - 10 рублей, 5 у.е. или эквивалентные 5 долларам США другие денежные знаки. Пополняется депозит на любые суммы на протяжении всего срока существования, а снимается до минимального стартового взноса. Проценты в размере 0,01% начисляются ежеквартально, а при досрочном требовании рассчитываются по фактическому сроку хранения.

Стоит отметить, что вклады Сбербанка, конечно же, предусматривают досрочное снятие средств, если они вам необходимы. Однако не рекомендуется снимать деньги досрочно, так как вы потеряете накопленные и будущие проценты по вкладу. Процентные ставки при досрочном снятии средств и закрытии вклада сразу же снижаются до 0,01%, несмотря на то, сколько времени деньги уже пролежали на счету. Вы нарушаете условия договора вклада, поэтому банк имеет право снизить ставки. Даже если вы ранее снимали или капитализировали уже накопленные проценты, вам отдадут деньги, забрав эти проценты обратно.

Статьи по теме