Главная Сбербанк

С чего начать бизнес автострахование. Как построить бизнес на автостраховании. Основные виды страховых услуг

Страховой бизнес сегодня является достаточно прибыльным даже несмотря на то, что конкуренция на данном рынке достаточно высокая.

Именно поэтому есть смысл открыть свое страховое агентство и получать большой доход.

Одним из возможных вариантов является открытие филиала существующего зарубежного агентства. Стоит заметить, что этот способ способен обеспечить еще большую прибыль, чем открытие собственной страховой компании. Однако для такого бизнеса требуются получение лицензии и большие денежные вложения.

Вернуться к оглавлению

Какой вид страхования лучше выбрать

Сегодня существует достаточно большое количество видов страхования, среди них страхование жизни, своего имущества, банковских вкладов и так далее. Необходимо выбрать, какими видами страхования есть желание заниматься.

Рекомендуется не зацикливаться на каком-нибудь одном виде, можно предлагать своим клиентам максимальное количество различных услуг. Кроме предоставления страхования, можно иметь дополнительный доход с проведения различных видов экспертиз. Помимо того, что будет возможность добавочного заработка, это позволит также расширить спектр предоставляемых услуг. Стоит знать, так как начальные вложения достаточно большие, что это вполне оправданно.

Бизнесменам, которые задумываются о том, чтобы открыть брокерское страховое агентство, стоит знать, что для открытия данного вида бизнеса может понадобиться до 500000 долларов. Связано это с наличием некоторых моментов, которые требуют большого количества денежных средств. Срок окупаемости при этом может составить 3-4 года, но об этом позже.

Вернуться к оглавлению

Что необходимо для того, чтобы открыть страховое агентство

Вернуться к оглавлению

Регистрация бизнеса по страхованию

Для открытия страховой компании необходимо обязательно зарегистрировать юридическое лицо. Касательно формы собственности есть несколько возможных вариантов:

общество с ограниченной ответственностью;
открытое или закрытое акционерное общество.

Если касаться того, какие виды деятельности нужно указывать, то ответ прост: все, которые содержат слово "страхование". В случае если будет вестись экспертная деятельность и проводиться всяческие экспертизы, необходимым условием для данных услуг должна быть непосредственная связь всех экспертиз со страхованием, при этом иметь соответственное название.

Нужно с самого начала определиться, будет ли агентство предоставлять услугу по страхованию жизни. Важно знать, что для того чтобы предоставлять данную услугу, уставной капитал организации должен быть как минимум 20000000 рублей.

Вернуться к оглавлению

Получение необходимой лицензии для возможности страхования

Для того чтобы получить лицензию, необходимо обратиться в Минфин и подать пакет документов, который состоит из:

учредительных документов организации;
бизнес-плана;
правил страхования, которые должен будет разработать владелец компании;
расчетов тарифов (при этом расчеты нужно делать по каждому виду страхования отдельно).

Помимо этого, владельцу предприятия нужно будет подтвердить квалификацию генерального директора. Ему нужно иметь профильное образование и достаточный опыт работы.

И последнее, что понадобится сделать - оплатить госпошлину.

Срок оформления лицензии на данный вид деятельности может составлять от 6 месяцев до 1 года. Такое большое количество времени обусловлено тщательной проверкой предоставляемой информации. В том случае, если проверка будет пройдена успешно, страховое агентство будет внесено в Единый государственный реестр страховых организациях, после чего получит лицензию и сможет приступить к работе.

Вернуться к оглавлению

Есть ли надобность в офисе для брокеров

Стоит сказать, что страхование - специфический вид бизнеса. В нем все будет зависеть от того, как представили компанию на рынке, насколько хороший у нее имеется офис, вызывают ли доверие сотрудники агентства, как много услуг по страхованию доступно (к примеру, возможность застраховать автомобиль, магазин, собственную жизнь и так далее). С точностью можно заявить, что ни один человек не будет нести свои денежные средства в фирму-однодневку, о которой нет никакой информации. Клиенты будут выбирать агентство, которое имеет хорошую репутацию и респектабельный имидж.

Именно поэтому офис должен быть достаточно просторным для того, чтобы вместить не только всех сотрудников, но и клиентов, которые приходят. Дополнительным преимуществом будет расположение в центральной части города.

Если есть желание открыть крупное агентство с хорошей репутацией, необходимо позаботиться о том, чтобы оно имела один главный офис (площадь которого должна составлять как минимум 500 кв. м) и несколько филиалов, которые будут располагаться в каждом районе города (достаточно будет площади порядка 150 квадратных метров).

Все офисы должны иметь качественный и свежий ремонт. Помимо того, необходимо будет посетить магазин, чтобы приобрести дорогую и современную мебель. Это нужно, чтобы предоставить возможность комфортного нахождения для потенциальных клиентов.

Интерьер во всех помещениях должен быть выполнен в одинаковом стиле, который нужно будет разработать и рекламировать в дальнейшем. Все это нужно потому, что в страховом агентстве имидж играет очень большую роль.

В случае, если было принято решение открыть филиал согласно договору франшизы, ничего своего придумывать не нужно. Владельцу будет полностью предоставлено все необходимое для комфортной работы.

Вернуться к оглавлению

Подбор необходимого персонала для страхового агентства

Стоит отметить, что сотрудники играют большую роль в успехе страховой компании. Именно поэтому нанимать нужно высококвалифицированных, сообразительных специалистов, которые будут уметь не только застраховать магазин или оказать другие услуги по страхованию, а и решить любые проблемы, которые могут возникнуть. В связи с этим не рекомендуется пренебрегать большим количеством собеседований, на которые будут приходить потенциальные страховые агенты.

В случае, если планируется предоставлять услуги по проведению экспертиз, стоит знать, что есть 2 возможных варианта договоренности с сотрудниками:

официальное принятие в агентство;
заключение со специалистами разовых договоров на проведения экспертиз.

В последнем случае эксперты должны иметь в наличии все необходимые документы, которые могут понадобиться для возможности оказания данных услуг.

Вернуться к оглавлению

Необходимая реклама для привлечения целевой аудитории

Для страхового агентства важным является вопрос, как его владелец собирается привлекать потенциальных клиентов, поскольку если их не будет, доходов не будет соответственно. Для начала необходимо определиться с целевой аудиторией своего бизнеса, после этого заняться организацией рекламной компании и проведения постоянных презентаций предоставляемых услуг в местах, где каждый день проходит большое количество потенциальных клиентов (это может быть, к примеру, магазин или развлекательный центр).

Вернуться к оглавлению

Виды услуг страховой компании

Страхование жизни. В обмен на оплату страховки, компания предоставляет гарантию выплаты конкретной суммы доверенному лицу, в случае ухода клиента из жизни.
Страхование жилья. Имея на руках полис страхования, клиент имеет гарантию возмещения убытков в случае непредвиденных обстоятельств, таких как, пожар, потоп, взлом, с целью ограбления.
Страхования авто. Полис имеет несколько видов страхования. Один из лучших «Все включено», водитель получает полную гарантию возмещения убытков от любых рисков.

Руководство

Открыть филиал страховой компании возможно с приобретением франшизы у конкретной фирмы. Руководители таких компаний заинтересованы развивать их дочерние филиалы, поэтому предоставляется любую помощь на разных этапах работы. Кроме всей необходимой документации, филиалы получают бренд страховой компании, который могут использовать для привлечения новых клиентов.

Грамотное составление бизнес-плана поможет наладить эффективную работу финансирования, особенно если в системе присутствуют заемные средства. Организация бизнеса должна быть построена таким образом, чтобы рентабельность компании позволяла ей успешно развиваться.

Перед тем, как открыть филиал страховой компании нужно зарегистрировать ее на юридическое лицо. Это может быть ООО, ЗАО или ОАО. Кроме того, страхование относиться к виду деятельности, которое подлежит обязательному лицензированию. Для получения лицензии нужно написать заявление, собрать весь необходимый пакет документов, оплатить госпошлину.

Офис филиала нужно выбирать в центральных районах города. Он должен быть расположен в проходном месте и оформлен в деловом стиле. Штат менеджеров необходимо обеспечить всеми условиями для продуктивной работы. Кроме того, нужно позаботиться об социальном пакете.

Успех филиала страховой компании зависит от профессионализма сотрудников. Система обучения позволит со временем получить квалифицированный персонал, способный решать сложные задачи. Разработайте стратегию поощрения, которая позволит мотивировать работников и стимулировать их работу.

Расширяя спектр услуг более выгодными предложениями можно легко увеличить аудиторию клиентов. Программы страхования должны быть максимально гибкими, чтобы клиенты могли выбрать для себя оптимальный вариант. Кроме обязательного страхования разработайте программы добровольного оформления полиса.

Вопрос: Сколько учредителей комфортнее будет иметь в ООО, чтобы эффективно развивать страховую компанию?
Ответ: Количество участников в ООО не имеет принципиального значения. Все важные вопросы, связанные с развитием компании решаются в совете учредителей, на их основе принимаются стратегические решения.

Вопрос: Каким образом нужно проводить обучение своих сотрудников?
Ответ: Обратитесь за этим вопросом в компанию, у которой была приобретена франшиза. Наверняка они имеют уже эффективную систему обучения персонала, их опыт в этом вопросе будет для филиала очень полезен.

Вопрос: Как проводить рекламу для страховой компании?
Ответ: Прямая реклама в страховании работает плохо. Но проводить рекламную компанию все же нужно. Сейчас в основном работает наружная реклама, которая находиться рядом с агентствами недвижимости и автосалонами.

Поэтапное руководство, как открыть страховую компанию. Данный бизнес требует больших капитальных вложений и усилий, но от того стоит.

Капитальные инвестиции: 175 000 000 руб.
Окупаемость: 3-5 лет

Современная жизнь характеризуется рисками в любой сфере, будь то здоровье, работа или бизнес.

Поэтому с каждым годом популярность вопроса: «Как открыть страховую компанию ?» увеличивается, и это несмотря на большую конкуренцию в этой нише.

Само открытие страховой компании - это серьезное дело, на организацию которого уйдет не один месяц.

Во-первых, это связано с довольно долгим сбором пакета документов для получения лицензии.
Во-вторых, необходим внушительный стартовый капитал, поэтому без инвестирования здесь не обойтись.

В-третьих, запуск такого бизнеса требует серьезных и глубоких знаний в сфере экономики и юриспруденции.

А для этого понадобится команда грамотных специалистов.

В-четвертых, нужно активно продвигать свою страховую компанию, чтобы найти клиентов, так как в этой нише довольно жесткая конкуренция.

Виды услуг страховой компании

Страхование - это разновидность экономических отношений, дающих гарантию защиты от определенных рисков, с которыми могут столкнуться физические и юридические лица, в виде возмещения денежных средств, полученных из страховых взносов.

Сам по себе страховой бизнес включает в себя довольно обширный спектр услуг, именно поэтому специалисты рекомендуют не зацикливаться на чем-то одном и предлагать своим клиентам как можно больше.

Во-первых, это увеличит количество страхователей, во-вторых, позволит им выбирать необходимые услуги.

Итак, официально выделяется четыре вида страхования:

личное - оно предполагает страхование от несчастных случаев, болезней, потери трудоспособности.

Сюда же относится медицинское обслуживание, пенсия и другие аспекты человеческой жизни;

имущественное - сюда входит все, что касается материальных благ.

Это может быть недвижимость, автомобили, грузы, страхование строительно-монтажных работ и перерывы во время ведения бизнеса.

Рисками являются стихийные бедствия, чрезвычайные происшествия;

страхование ответственности - объектом этого вида является несовпадение предполагаемого и планируемого с конечным результатом.

Также, исходя из названия, сюда входит и чья-либо ответственность, например, работодателя, отправителя груза, владельца автомобиля, фирмы;

страхование рисков - в виде объектов могут выступать политические, финансовые, экономические, правовые, валютные и другие риски.

Исходя из данной классификации становится понятно, что предоставляя услуги в одной отрасти страхования, далеко не уедешь.

Так, потенциальный клиент, отправляясь за одной услугой, может заинтересоваться другой, что значительно увеличит денежные поступления в вашу страховую компанию.

Календарный план открытия страховой компании

Факт из истории:
Первым клиентом, открывшим моду на «экзотические» страховки, стал актер немого кино Бен Терпин. Еще в начале 20-х годов минувшего века он застраховал свои глаза на $20 тыс.

Открыть страховую компанию быстро не получится.

Самый трудоемкий процесс - это получение лицензии.

Перескакивать его не нужно, так как можно получить отказ, поэтому, возможно, вам понадобится дополнительный сбор документов, и этот этап может затянуться.

К тому же не стоит пренебрегать моментами, связанными с поиском помещения и грамотного персонала.

Иначе ваш план открыть страховую компанию просто провалится, ведь без страхователей вы долго не просуществуете.

Оптимальный срок, за который у вас получится открыть страховую компанию, составляет 5-6 месяцев.

Чтобы все прошло без накладок и форс-мажоров, лучше набрать команду профессионалов, которые будут отвечать за отдельные этапы.

Этап	Янв	Фев	Мар	Апр	Май	Июн
Регистрация и лицензия
Поиск помещения
Поиск гендиректора и главбуха
Покупка мебели и оргтехники
Набор персонала
Реклама
Открытие

Как открыть страховую компанию: регистрация и лицензирование

Перед тем как открыть страховую компанию, нужно ее зарегистрировать.

Страхованием может заниматься исключительно юридическое лицо, поэтому в первую очередь необходимо определиться с формой собственности.

Это может быть ОАО, ЗАО, ООО, ОВЗ.

В классификаторе ОКПД 2 ваш страховой бизнес относится к «Услугам финансовым и страховым».

В зависимости от того, какую деятельность вы выберете, будете попадать под (ОКПД 2) 65:

(ОКПД 2) 65.1 «Услуги по страхованию»;
(ОКПД 2) 65.2 «Услуги по перестрахованию».

После того, как вы определились с формой собственности своей страховой компании, необходимо приступать к составлению названия.

В соответствии с законодательством в наименовании должно присутствовать слово «страхование» или же его производная.

Также следует определиться с директором, учредителями и главным бухгалтером вашей страховой компании.

Здесь понадобятся их ИНН, паспорта, а для директора и главбуха - документы о соответствующем образовании и трудовые книжки.

Иногда могут запросить договор об аренде или владении помещением, в которым бы собираетесь предоставлять страховые услуги.

После процедуры регистрации страховой компании необходимо приступать к получению лицензии.

Этот этап будет самым сложным и затратным.

Для начала необходимо сказать, что уставный капитал страховой компании должен составлять:

60 миллионов рублей - для предоставления услуг, связанных только с медицинским страхованием;

120 миллионов рублей - для всех остальных видов услуг.

Причем эта сумма может увеличиваться на определенный коэффициент для отдельных видов страхования, которые определены Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Стоит отметить, что каждый вид страхования лицензируется отдельно, и за него вносится дополнительные взносы в уставный капитал.

Может, вначале не вы задумываетесь над этим, но если вы располагаете дополнительными денежными средствами, то внесите их сразу, чтобы потом не подавать дополнительные заявления на получение лицензии.

Для получения лицензии необходимо подать в Департамент страхового рынка при Центральном банке Российской Федерации следующий пакет документов:

заявление на получении лицензии;
устав страховой компании;
другие учредительные документы, в которых прописываются правила, принципы и тарифы страховых услуг;
документ о регистрации страховой компании;
сведения об учредителях;
с детальным пояснением всех вопросов;
сведения о внутреннем аудите;
документы, подтверждающие внесение уставного капитала в полном объеме;
документ о внесении оплаты государственной пошлины.

Также страховой надзор может запросить документы, которые подтверждают образование и квалификацию генерального директора.

Ранее на получение лицензии требовалось примерно 6 месяцев.

Но сейчас в связи с изменениями в законодательстве страховой надзор уже в течение 30 рабочих дней принимает решение о согласии и отказе на ее выдачу.

И уже в течение 5 рабочих дней он сообщает об этом.

В принципе регистрация и лицензирование - это наиболее сложные этапы при открытии страховой компании, преодолев которые можно приступать к дальнейшим действиям.

Стоит заметить, что полученная лицензия является бессрочной, то есть вам не нужно ее продлевать через несколько лет деятельности после открытия страхового бизнеса.

Как открыть страховую компанию: поиск помещения и его оборудование

Уже после принятия решения, как открыть страховую компанию, необходимо начинать искать хорошее помещение.

Делать это нужно еще до этапа регистрации и получения лицензии.

Здесь не стоит экономить, ведь хороший и красивый офис - это ваше лицо.

Ни один клиент не пойдет за страховыми услугами в подвальное помещение и не отправится в конец города.

Оптимальным является иметь главный офис, расположенный необязательно в центре города, но в довольно людном месте, а также несколько небольших офисов, которые будут разбросаны по районам или же всему государству.

Это могут быть как отдельно стоящие здания, так и площади в крупных бизнес-центрах.

К тому же позаботьтесь, чтобы рядом с вашей страховой компанией были парковочные места для автомобилей клиентов.

В любом случае площадь главного офиса вашей страховой компании должна составлять не меньше 500-600 кв. м.

Помимо пространства для приема клиентов, там должны быть кабинеты гендиректора, его заместителя и главбуха, а также подсобные помещения и комната отдыха для сотрудников.

А уже для небольших офисов можно выбирать помещения площадью от 90 до 150 кв. м.

Отдельное внимание нужно уделить ремонту.

Все помещения должны иметь одинаковый стиль и дизайн.

Дешевый ремонт и мебель в таком деле только отпугнут потенциальных клиентов, поэтому на этом этапе лучше не экономить.

Также не стоит забывать и об оргтехнике.

Вам понадобятся множество компьютеров для всех сотрудников, принтеров, факсы.

Чтобы обеспечить персоналу комфортные условия труда, в комнате отдыха можно поставить микроволновую печь, электрочайник, мини-холодильник.

Как открыть страховую компанию: набор персонала

Подбор персонала по важности уступает лишь получению лицензии.

Во время открытия страховой компании необходимо собрать команду грамотных и высококвалифицированных сотрудников, которые и будут приносить дальнейший доход.

Их можно назвать главным звеном в этом виде бизнеса, ведь именно от них будет зависеть качество обслуживания клиентов и правильность ведения дел.

Чтобы этот процесс прошел более продуктивно, лучше всего нанять специалиста по кадрам, который сможет найти грамотных страховых агентов.

Стоит заметить, чем больше их будет, тем быстрее вырастет клиентская база.

Но при этом будет увеличиваться фонд заработной платы.

Также есть вариант обучать будущих сотрудников.

Это довольно дорогой и долгий процесс, который требует определенных гарантий.

Например, вы можете заключить договор о том, что сотрудник после предоставленного обучения обязуется проработать у вас определенный период времени.

Но такой вариант лучше рассматривать уже через какое-то время после открытия страховой компании.

Реклама и продвижение страховой компании

От того как вы проведете рекламу, будет зависеть приток клиентов.

А без них, как известно, вы не будете получать вклады, следовательно, останетесь без прибыли.

Причем над продвижением своей страховой компании придется работать постоянно, а не только на первых порах.

В первую очередь, можно подумать о наружной рекламе.

Разместите по городу в людных местах баннеры, но не нужно это делать повсюду.

Выберите тематические издания и разместите там информацию о себе.

Продвинуть свой страховой бизнес в интернете поможет официальный сайт.

Здесь нужно поработать не только над удобным интерфейсом и стилем, но и над его качественным наполнением, чтобы поисковые системы вывели его на первые позиции.

На тематических сайтах купите баннеры в видных местах.

Так, полисы ОСАГО будут кстати в местах продажи и регистрации транспортных средств.

Если вы собираетесь открыть страховую компанию

изложенными в этом видео:

Сколько стоит открыть страховую компанию?

Если вы задумываетесь над тем, как открыть страховую компанию, то естественно вам будет интересно, во сколько это обойдется.

Каждый этап в открытии страховой компании сопровождается финансами.

И конечная сумма будет заключаться в сотнях миллионов.

Ведь только один уставный капитал составляется 120 миллионов рублей.

При желании предоставлять как можно больше страховых услуг данная сумма будет увеличиваться на определенный коэффициент.

Приведенные расходы являются приблизительными.

Все будет зависеть от масштабов вашей страховой компании.

Основные расходы приходятся на:

оплату уставного капитала;
аренду нескольких помещений (главного офиса, представительств по городу и стране)
проведение рекламной кампании;

приобретение мебели и оргтехники.

Здесь количество будет зависеть от количества сотрудников.

Каждого необходимо обеспечить рабочим столом, ПК и при необходимости смартфоном;

программное обеспечение;
набор высококвалифицированных страховых агентов и менеджеров.

Вариант открыть страховую компанию с меньшим количеством денег не получится, так как основной вес приходится на обеспечение финансовой устойчивости за счет уставного капитала.

Практика показывает, что только большие вложения, создание благоприятного имиджа и высококвалифицированные сотрудники смогут вывести вашу страховую компанию на высокий уровень.

По статистике окупаемость страхового бизнеса приходится через 3-5 лет.

Возможно в первый год работы придется работать по тарифам немного ниже, чем у конкурентов.

Зато это поможет привлечь первых клиентов.

И уже по мере расширения можно повышать тарифы и нанимать все больше сотрудников, чтобы расширять бизнес.

В тот момент, когда вы только задумались над тем, как открыть страховую компанию , даже при помощи расчетов вы не сможете узнать, когда и какую прибыль вы получите.

Это напрямую связано со специфичностью бизнеса.

Поэтому так важно быть решительно настроенным, иметь внушительный стартовый капитал и желание развивать свой бизнес.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Многие граждане считают, что страховой брокер, это тот же страховой агент, но между этим профессиями существуют явные различия.

Агенты представляют интересы страховой компании, а вот страховой брокер выполняет работу по поручению страхователей. Чаще всего такие специалисты берут на себя и функции агентов.

Чем занимается страховой брокер?

В современном мире посредники играют важную роль. Это также касается и сферы страхования. Кто такой страховой брокер? Это обычный посредник между клиентом и страховой компанией. Он помогает клиентам подобрать тот или иной страховой продукт.

Безусловно, можно обзвонить самостоятельно различные компании, чтобы выбрать приемлемый вариант страхования. Но на это придется потратить немало времени, которого так не хватает современным людям. Поэтому многие граждане предпочитают воспользоваться услугами посредника. Кроме того, страховые компании обычно расхваливают свои услуги, тщательно скрывая все недостатки. Намного надежнее и удобнее обратиться к независимому специалисту, который предоставит вам всю необходимую информацию.

Если вы работали страховым агентом и имеете определенные знания в этой области, можно смело заняться таким бизнесом.

Получение лицензии

В законе о страховании появилось два важных для брокеров нововведения. В первую очередь, это касается разграничения с профессией агента, а второе – это лицензирование брокерской деятельности. Ранее для этого лицензия не требовалась, а теперь в создании таких организаций появились определенные сложности.

В первую очередь ужесточились требования, предъявляемые к персоналу. Обязанности брокера раньше включали в себя отчетность в налоговые органы и . Теперь его деятельность контролируется и государством, то есть страховым органом. Кроме того, перед тем как приступить к оформлению лицензии, нужно зарегистрироваться как .

Кто выбирает такую профессию?

В основном страховыми брокерами работают женщины. Желательно, чтобы консультант имел приятный голос и внешность, а также хорошую дикцию.

Специалисты сотрудничают с разными страховыми компаниями. Они заключают с ними договора, в которых указывают размер комиссионных за свой труд, то есть процент от сделки. Как стать страховым брокером, вы узнаете из этой статьи.

Какие навыки нужны для работы?

Прежде чем выбрать эту профессию, следует узнать, что нужно чтобы стать страховым брокером?

Выделим несколько важных моментов:

Аналитический склад ума, большое терпение и коммуникативные навыки;
Образование. Чтобы успешно освоить такую профессию, нужно получить высшее экономическое образование, а также пройти специальные курсы, организованные при Министерстве финансов. После сдачи экзамена, вам выдадут все необходимые сертификаты и аттестат;
Получение лицензии. С недавнего времени лицензированием брокеров занимается департамент по допускам на финансовый рынок. Чтобы получить лицензию, нужно оплатить государственную пошлину и немного подождать, пока выдадут соответствующий документ.

После получения лицензии вы являетесь настоящим страховым брокером. Но не стоит сразу отказываться от дальнейшей учебы, поскольку это достаточно серьезная профессия и чтобы овладеть нею полностью, придется потратить не один год.

Как организовать работу?

Перед тем как заняться таким видом деятельности, нужно составить пошаговый бизнес план как стать страховым брокером. В первую очередь вам понадобится компьютер и выход в интернет. На первых порах можно обойтись без офиса. Регистрация юридического лица необходима для заключения договоров с разными страховыми компаниями. Чтобы предоставлять своим клиентам больше услуг, постарайтесь наладить партнерские отношения с разными фирмами.

Клиенты

Наработка собственное клиентской базы – это слишком долгое и достаточно сложное занятие. Обычно страховые брокеры не возникают на ровном месте. Такие организации создают на основе существующих страховых компаний, которые имеют своих клиентов. Следует знать, что от наличия клиентской базы во многом зависят и расходы на рекламу.

Работа по франшизе

Чтобы создать собственную компанию и заключить прямые договора, необходимо потратить немало времени и денег. Государственные органы выдвигают высокие требования и слишком долго принимают решения, поэтому многие страховые брокеры предпочитают работать по франшизе.

Среди преимуществ такого способа следует выделить:

Готовые договора с разными страховыми компаниями;
Профессиональное обучение
Положительная репутация;
Большая клиентская база;
Юридическая поддержка;
Прозрачность работы.

Франчайзи работают со страховыми компаниями, которые делают полноценные выплаты, а также предлагают хорошие скидки своим клиентам. Если грамотно подойти к работе, можно получать хорошую прибыль и рассчитывать на длительное сотрудничество.

Виды деятельности

Страховые компании предлагают своим клиентам различные программы. Виды страховых брокеров, соответственно, тоже бывают разные. Профессионалы должны уметь грамотно анализировать возможные риски. Только после этого они могут предлагать клиенту подходящий пакет.

Для заключения контракта можно привлекать несколько фирм. Благодаря этому брокеры стимулируют конкуренцию на рынке страхования.

Схема: этапы страхования

В их работу входит:

Защита интересов клиента в случае спора со страховщиком;
Консультации по услугам;
Переговоры по условиям страхового возмещения;
Оформление договоров и урегулирование убытков;
Обеспечение гарантий.

Если вы решили стать страховым брокером автострахования, нужно научиться выбирать для клиентов самые выгодные варианты среди многочисленных видов страхования. Различные компании по-разному смотрят на цены и условия страхования, поэтому специалист должен быть компетентным в любых вопросах, касающихся этой сферы.

Например, одни страховщики предлагают более привлекательные условия для машин премиум-класса, поскольку к ним владельцы относятся более бережно. Другие компании считают приоритетным страхование бюджетных иномарок, а также автомобилей отечественного производства, поскольку их ремонт обходится намного дешевле. Вариантов много, поэтому настоящие профессионалы должны уметь быстро ориентироваться в разных ситуациях.

Видео по теме Видео по теме

Особенности работы

Важно помнить, что брокер – это посредник, поэтому он не может представлять одну сторону договора. То есть, он не несет ответственности за мошеннические действия или небрежность в его реализации. Но если в результате действий брокера клиенту был причинен ущерб, он имеет право на взыскание.

Международные страховые компании используют в своей работе «право брокера на полис», то есть пока страхователь не уплатит премию, оформленный полис он может оставить у себя. Это обоснованный подход, поскольку, не имея на руках договор, клиент не имеет права предъявлять претензии.

Подводим итог

Рынок страхования отличается разнообразием, поэтому каждый сможет без проблем найти на нем для себя место. Теперь, когда вы знаете, как стать брокером страховой компании, можно приступать к реализации своей мечты. Кроме того, если, интересуетесь вопросом,

* В расчетах используются средние данные по России

Стартовые вложения:

100 000 - 400 000 ₽

Премия страховым агентам:

Чистая прибыль:

50 000 - 150 000 ₽

Срок окупаемости:

Реально ли открыть свой страховой бизнес и сколько можно на нем можно заработать? Разбираемся в основных понятиях и форматах, анализируем страховой рынок, подсчитываем инвестиции.

Страховой рынок РФ в последние годы находится на подъеме, особенно это заметно на фоне череды кризисных явлений, которые затрагивают другие сферы бизнеса России. Входить на этот рынок, на наш взгляд, необходимо уже обладая опытом работы и наработанными клиентами в данной сфере. Обеспечивая достаточную рентабельность, страховой бизнес позволит предпринимателю начать собственный бизнес с минимальными инвестициями.

Основные понятия страхового бизнеса

Страхованием называется способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между участниками системы. Как в бизнесе, так и в обычной жизни людей периодически возникают риски убытков. Это могут быть простые риски, такие как пожар или несчастный случай. Могут быть и более сложные риски, такие как ответственность за невыполнение контракта или риск непредумышленного нанесения вреда. Возникновение всех этих рисков могут нанести серьезный финансовый ущерб как юридическому, так и физическому лицу. Минимизировать потери от таких рисков помогут страховые компании.

Увеличение продаж без вложений!

«1000 идей» - 1000 способов отстроиться от конкурентов и сделать уникальным любой бизнес. Профессиональный набор для разработки идей бизнеса. Трендовый продукт 2019.

Если коротко, то страхование представляет собой отношения между страховщиком (тот, кто оказывает услуги страхования) и страхователем (тем, кто страхует свои риски) по защите интересов как физических, так и юридических лиц при наступлении страховых случаев, то есть определенных событий, которые могут привести к возникновению финансовых потерь страхователя, за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых премий. Страховая премия - это сумма, периодически уплачиваемая страхователем страховщику в соответствии с договором страхования. Ее также называют брутто-премией или страховым взносом.

Говоря простым языком, страховые компании собирают взносы страхователей, которые за определённый период в сумме гораздо меньше, чем страховое возмещение, выплачиваемое страховщиком при возникновении определенных убытков страхователя. Однако, так как страховая компания собирает взносы со многих страховщиков, у части которых риски по факту не наступают, то эта разница между собранными страховыми взносами со всех страховщиков и выплаченными страховыми возмещениями и составляет доход страховой компании. В связи с этим сумма страховых взносов тщательно просчитывается исходя из статистических данных возможности наступления страхового случая, количества страхователей и суммы возможного возмещения ущерба.

В этом и состоит основная сложность для страховой компании. Если страховая премия будет очень велика, то страховщикам невыгодно будет страховаться, они будут предпочитать нести риски финансового ущерба при возникновении потерь самостоятельно, и страховая компания не получит доход. С другой стороны, если суммарные страховые выплаты будут меньше суммы страховых возмещений, то страховая компания разорится.

Дополнительно, кроме сумм страхового возмещения, страховая премия должна покрывать операционные издержки компании, обеспечивать определенный размер прибыли и учитывать отчисления на создание страховых резервов. Для точного расчета и балансировки страховых выплат и страхового возмещения используются сложные математические формулы и методики, которые разрабатываются каждой страховой компанией.

Анализ страхового рынка России

Страховой рынок по своей эффективности можно назвать одним из самых прибыльных направлений бизнеса в России. Например, за 2017 год страховыми компаниями получено более 1278 миллиардов рублей страховых премий, что на 8,3% выше сумм, собранных в 2016 году. Как вы видите, для текущей ситуации в экономике России, находящейся в кризисе, такие темпы роста являются весьма достойными.

С другой стороны, в 2017 году страховыми компаниями было проведено 509,7 миллиардов рублей в качестве страховых выплат. По сравнению с 2016 годом, выплаты увеличились только на 0,77%. Такая динамика характеризует опережающий темп роста доходов страховых компаний над расходами. Как несложно подсчитать, страховые компании выплачивают менее 40% собранных средств. В РФ не так много отраслей, которые обеспечивают более чем 60-ти процентную маржинальность (то есть отношение доходов и прямых расходов).

Темп роста страховых премий в сегменте страхования жизни немного снизился (53,7% в 2017 году, 66,3% в 2016 году), но по объему прироста премий 2017 год оказался рекордным – почти 116 млрд рублей. По сути, в настоящее время именно страхование жизни является основным локомотивом развития страхового рынка.

В связи с долгосрочностью страхования жизни, выплаты по этим договорам еще не вошли в активную фазу, что обеспечивает особую доходность сегмента. Следует учесть, что развитие сегмента страхования жизни в основном идет в основном через банковский канал и ориентировано на инвестиционное страхование, которое предлагается как альтернатива депозитам. При получении кредита многие банки включают в сумму банковского процента определённую сумму, которая направляется на страхование жизни клиента, тем самым банк, страхуя жизнь клиента, снижает свои риски невыплаты кредита в случае его смерти. Разумеется, за все это платит получатель кредита.

Готовые идеи для вашего бизнеса

Существуют и незаконные способы привлечения клиентов к добровольному страхованию жизни, которые тем не менее активно используются страховыми компаниями. Например, некоторые страховые компании продают полиса ОСАГО только при приобретении полиса страхования жизни. Это незаконно, но в регионах такой прием активно используется страховыми компаниями.

Основными направлениями страхования в РФ стали: страхование жизни, страхование средств наземного транспорта, страхование авиационных и космических рисков, сельскохозяйственное страхование, страхование имущества юридических лиц, страхование имущества граждан, добровольное страхование ответственности, Обязательное страхование ответственности владельцев опасных объектов, обязательное страхование ответственности перевозчика, обязательное страхование автогражданской ответственности. Как видите, рынок страховых услуг достаточно широк.

Готовые идеи для вашего бизнеса

В настоящее время в России действуют 246 страховых компаний. Наибольшее число страховщиков зарегистрировано: в г. Москве – 128, в г. Санкт-Петербурге и Республике Татарстан - по 12 организаций, Московской области – 9, Самарской области – 7, Ханты-Мансийском автономном округе – 6.

Количество страховых компаний в 2017 году уменьшилось на 30. Если в предыдущие годы большинство отзывов лицензий связано с невыполнением предписаний регулятора и принудительным отзывом лицензий, то в 2017 году 21 компания отказалась от лицензий добровольно.

Таким образом, общая тенденция на страховом рынке характеризуется ростом его объемов и прибыльности, но крупные компании постепенно выдавливают с рынка своих более мелких конкурентов или поглощают их.

Типы страховых организаций: какой бизнес реально открыть

В России существуют три вида организации страхового бизнеса: страховая компания, страховой брокер и страховое агентство. Все эти три вида существенно отличаются друг от друга как по финансовой модели бизнеса, так и по характеру деятельности. Рассмотрим, в чем их отличия.

Страховая компания - это юридическое лицо, оказывающее услуги в сфере страхования и выступающее в роли страховщика. Страховая компания берет на себя финансовые обязательства по возмещению ущерба в момент наступления страхового случая. Для страховой компании обязательна лицензия от органа государственного страхового надзора.

Страховым брокером является организация, оказывающая услуги страхователю по выбору наилучшего страховщика и его конкретного страхового продукта, а также осуществляющая помощь страхователю в получении страхового возмещения. По сути, это консультационная компания на страховом рынке, которая получает вознаграждение не в виде страховой премии, как страховая компания, а в виде комиссионного вознаграждения от самого клиента. Страховому брокеру на осуществление деятельности требуется лицензия. Дополнительно, страховой брокер проводит оценку рисков страховщика, указывает, какие риски необходимо застраховать, в какой компании - это лучше сделать и как скорректировать договор со страховой компанией, чтобы страхователь гарантированно получил возмещение в случае наступления страхового случая.

Готовые идеи для вашего бизнеса

Страховым агентом может быть юридическое или физическое лицо, осуществляющее продажу полисов от имени страховой компании. Вознаграждение за работу страховым агентам выплачивает непосредственно страховая компания. Страховому агентству лицензия не требуется. Соответственно, все риски и финансовую ответственность перед страхователем несет страховая компания, от имени которой работает страховой агент.

Основными документами, регулирующими страховую деятельность в Российской Федерации являются законы, подзаконные акты, стандарты, указания и прочие документы, которых насчитывается более 50. Без квалифицированного юриста нет смысла пытаться разобраться в этом большом объеме документов. Но если вы хотите получить общее представление о юридическом обеспечении страховой деятельности, начните с изучения закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 03.08.2018) "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

Остановимся на наиболее важном моменте, касающемся открытия страхового бизнеса.

В июле 2018 года Госдума РФ приняла закон о повышении требований к страховым организациям. Данный закон предусматривает поэтапное увеличение минимального размера уставного капитала страховых компаний до 300 миллионов рублей (ранее 120 миллионов рублей), для занимающихся страхованием жизни до 450 миллионов рублей (ранее было 240 миллионов рублей), для тех компаний, которые занимается перестрахованием, то есть когда один страховщик страхует риски другого, до 600 миллионов рублей (ранее было 480). Минимальный размер уставного капитала страховых компаний, осуществляющих обязательное медицинское страхование, должен составлять 120 миллионов рублей. Таким образом, минимальные вложения в создание страховой компании составят не менее 150 миллионов рублей.

Для создания компании, осуществляющей посредническую деятельность в качестве страхового брокера, компания должна будет представить банковскую гарантию на сумму не менее 3 миллионов рублей или документы, подтверждающие наличие у него собственных средств в аналогичном размере.

Закон вступает в силу с 1 января 2019 года. Но не стоит пытаться открыть страховую компанию ранее этого срока с меньшим уставным капиталом, так как с момента вступления в силу указанного закона все участники страхового рынка будут обязаны увеличить свой уставной капитал. Требования к увеличению уставного капитала будут входить в силу постепенно в течении нескольких лет.

Таким образом, говоря о страховом бизнесе, мы можем обоснованно исключать из перечня возможных для открытия бизнеса компаний организации типа страховой компании, так как требования для ее открытия очень велики и будут ужесточаться. Речь может идти только о компании, осуществляющей деятельность в качестве страхового брокера или страхового агента.

Страховой брокер vs страховой агент – что выгоднее

В России действуют порядка 70 страховых брокеров. Это очень небольшое количество компаний для страны с населением более 140 миллионов человек.

Как мы писали выше, страховой брокер помогает страховщику выбрать и получить лучшие условия на рынке страхования по своему страховому продукту. Однако, он и оплачивает услуги страхового брокера. Конечно, страхователь при этом экономит собственное время на изучение всего рынка и множества предложений на нем, а также на поиск действительно надежной страховой компании.

Размер вознаграждения за услуги страхового брокера составляет порядка 20% от стоимости полиса. Это достаточно значительная сумма, клиент не всегда готов пойти на такие траты. Помимо этого, величина банковской гарантии или собственных средств страхового брокера должна составлять не менее 3 миллионов рублей.

Дополнительно, существующее требование использования нового плана счетов предполагает наличие программного обеспечения стоимостью около 1,2 млн рублей, и еще примерно 400 тыс. рублей в год требуется на его обслуживание. И это помимо расходов на заработную плату сотрудников, содержания офиса и прочих расходов на ведение бизнеса. Такая ситуация и приводит к тому, что количество страховых брокеров с каждым годом уменьшается – многие игроки на этом рынке отказываются от лицензий.

Конечно, есть ряд компаний, которые называют себя страховыми брокерами, однако из них не более 5% имеют лицензию на брокерскую деятельность, то есть, только эти 5% работают законно.

Что касается страховых агентств, то требований к их работе практически никаких нет, их деятельность регулируют страховые компании, от имени которых они работают. Можно зарегистрировать и общество с ограниченной ответственностью, и работать как индивидуальный предприниматель. Никаких требований к уставному капиталу или особым формам бухгалтерского учета. Единственной сложностью является необходимость пройти собеседование в страховой компании, агентом которой вы хотите быть. Нужно показать и знание рынка страховых услуг, и наработанную клиентскую базу. Конечно, предпочтение отдается агентам, уже имеющим опыт работы в страховых компаниях.

Итак, делаем вывод, что в настоящее время в РФ организация деятельности страхового брокера является очень затратным и сложным делом. Если мы говорим о малом бизнесе, то необходимо открывать страховое агентство.

Доходы и расходы страхового агентства

Деятельность страхового агентства – это работа с людьми. По сути, страховое агентство представляет собой фирму, в которой работает несколько страховых агентов.

Как мы писали выше, открытие страхового агентства – это бизнес профессионалов. Он подходит тем, кто уже некоторое время отработал страховым агентом в штате компании. И если вы такой профессионал, то и бизнес будет вам по плечу. Целесообразно начинать деятельность по открытию страхового агентства с одного человека. Так проще без особых инвестиций увидеть страховой бизнес и его перспективы изнутри.

На первом этапе, для открытия такого бизнеса лучше открыть ИП. Первое время можно вообще обойтись без офиса. Вам понадобится только компьютер, принтер со сканером и рабочее место. То есть минимальные инвестиции для открытия такого бизнеса составят около 50 тысяч рублей.

Основным кодом ОКВЭД необходимо выбрать 66.29.9 «Деятельность вспомогательная прочая в сфере страхования, кроме обязательного социального страхования».

Если вы уже обладаете достаточным опытом работы и знаете бизнес, то можно открыть фирму с тремя-четырьмя страховыми агентами. Расходы на открытие фирмы с тремя работающими страховыми агентами составят около 150 тысяч рублей. Требования к офису, в данном случае, минимальные, поэтому можно подобрать небольшое готовое помещение, желательно с мебелью и не нуждающееся в ремонте. Таких помещений на рынке коммерческой недвижимости достаточно в любом регионе.

Конечно, подобное страховое агентство не сразу выйдет на окупаемость, как и любой бизнес. Но заработная плата страхового агента, как правило, состоит в основном из премиальной части, окладная часть минимальна. Поэтому, для агентства из трех человек вам необходимо отложить небольшой оборотный фонд на выплату арендной платы помещения, небольшой окладной части заработной платы сотрудникам и прочие операционные расходы, например, оплату связи и канцелярских товаров. Таким образом, для открытия небольшого страхового агентства Вам потребуется около 400 тысяч рублей.

Конечно, можно обойтись и гораздо меньшей суммой, но в таком бизнесе желательно иметь небольшой запас финансов для обеспечения работы фирмы, который необходим для наработки постоянных клиентов и отработки бизнес-процессов. Минимальная же сумма инвестиций, на наш взгляд, может уложиться в 100 тысяч рублей.

Страховой бизнес успешен, когда страховые агенты являются профессионалами. Средняя премия страхового агента составляет порядка 10-30% от стоимости полиса в зависимости от типа страхового продукта. Как владелец бизнеса вы оставляете себе часть суммы, которую зарабатывает страховой агент и это является доходом вашего бизнеса.

Наиболее часто вам придется продавать страховые продукты по следующим направлениям:

ОСАГО и КАСКО;

страхование жизни и здоровья;

страхование имущества физических и юридических лиц;

страхование предпринимательской деятельности.

При наличии трех квалифицированных страховых агентов прибыль вашей компании составит около 50-70 тысяч рублей в месяц на начальном этапе. Далее все зависит от того, насколько успешны будут продажи. В случае успешных продаж прибыль вашей компании может вырасти, при указанном количестве сотрудников, до 100 – 150 тысяч рублей. Если дела пойдут успешно, то штат агентов можно расширить до 10-15 человек.

Как правило, срок окупаемости вложений при открытии страхового агентства составляет от 3 месяцев до полугода.

Маркетинг и продвижение страхового агентства

Прежде всего вам необходимо понять своего потенциального клиента. Изучить его мотивы, доход, определить, какие страховые продукты необходимы клиенту в первую очередь.

Основа успеха в страховом бизнесе – личный контакт с клиентом. Поэтому, на первое место становятся личные качества страховых агентов. Коммуникабельность, отличное знание страховых продуктов, презентабельный внешний вид агентов являются основой успеха. Основы технологии продаж, работы с возражениями и знание основ психологии являются обязательными для страхового агента.

Необходимо сделать хороший и понятный сайт с продуктами вашего страхового агентства. Продвижение в социальных сетях также может существенно увеличить количество ваших клиентов.

Более 80% информации об агентстве должно носить имиджевый характер и направлено на формирование позитивного взгляда на ваше агентство с точки зрения покупателей страховых услуг.

Страховое агентство по франшизе

Приобретение франшизы страхового агентства позволяет снизить риски открытия бизнеса. Вы получаете право на работу от имени известного бренда, некоторый поток клиентов, направляемый непосредственно владельцем франшизы, набор обучающих тренингов для агентов и регламенты бизнес-процессов. В некоторых случаях вам будет обеспечена юридическая и бухгалтерская поддержка бизнеса.

Стоимость приобретения подобной франшизы составляет от 50 тысяч рублей. Необходимые инвестиции в открытие страхового агентства по франшизе составляют от 120 тысяч рублей. Роялти начинается от суммы в 8 тысяч рублей.

Дополнительно, владелец франшизы может предоставлять следующие услуги.

Статьи по теме