Россельхозбанк участие государства. Доля государства в банке втб. Государственный банк, в чем его эффективность

Государственные банки или банки с господдержкой, конечно, вызывают большее доверие у населения. Они относятся к самой безопасной категории кредитных организаций, так как госучастие обеспечивает им некоторые преимущества.

Способы государственного участия

Список государственных банков России практически не меняется и классифицируется по степени участия государства:

• В силу закона
• Полное участие
• Частичное участие
• Косвенное участие
• Контроль государства

К первому варианту относятся банки, которые сами созданы на основании соответствующих федеральных законов. И государство в них не участвует, а они сами олицетворяют государство: Центральный банк.

Ко второму способу относятся банки, где государство владеет 100% акций банка. Например, Россельхозбанк или РНКБ.

Частичное – это наличие у государства контрольного пакета акций. Классический пример такого банка – это Сбербанк. Хотя все и считают его государственным, на самом деле государству принадлежит лишь 52,32% его акций в лице Банка России. Но при этом никто не считает Банк Российский капитал государственным, а ведь доля участия в нём государства в лице АСВ – 100%.

Косвенное – это когда государственное участие происходит через одну из подконтрольных организаций, а не на прямую. Самый понятный пример это банки группы ВТБ. Так, более 99% акций ВТБ24 принадлежало ВТБ. В свою очередь государству принадлежит 60,9% самого ВТБ. Следовательно, государству принадлежало и ВТБ24.

Есть и более сложные конструкции – Почтобанк. Более 96% его акций принадлежало 96,784% Связь-Банку. Акции самого Связь-Банка принадлежат Внешэкономбанку (более 99%). А Внешэкономбанк уже является государственным действуя на основании специального федерального закона.

Контроль. В эту категорию можно отнести те организации, в которых назначена временная администрация, например, на время санации АСВ или после отзыва лицензии .

Банки с господдержкой список 2019

Если заметили в тексте опечатку, выделите ее и нажмите Ctrl+Enter

На сегодняшний день в России насчитывается 18 банков с Государственным участием. Список включает в себя как широко известные бренды, входящие в ТОП-10 российской банковской системы, так и банки, которые известны в основном в определенных регионах страны, их задача состоит в выполнении определенных масштабных проектов,связанных в основном с инвестированием строительства крупных производственных центров, инфраструктуры, объектов военного назначения.

Почему наши граждане больше доверяют банкам с государственным участием? В первую очередь потому, что в таких случаях почти всегда контрольный пакет акций банка находится в руках Государства, а у него, как мы с вами знаем - есть куда больше ресурсов для спасения учреждения в случае кризиса или наступления других форс-мажорных обстоятельств. Мы намеренно написали "почти всегда", так как в ряде случаев Государственные структуры имеют долю в банке, которая на первый взгляд несущественна (например, 9.9% акций в ФК " "), но позволяет вести контроль со стороны надзорных ведомств и оперативно вмешиваться в ситуацию. Итак, ниже представлен список банков России с государственным участием в формировании капитала.

Банки с государственным участием. Список 2018 года

Какое влияние оказывает Государство на банки, перечисленные в списке выше? Само по себе государственное участие, как уже было сказано выше, не дает повода считать, что Государство вносит какие-то коррективы в работу банка или диктует условия выдачи кредитов, назначает ставки по ипотеке. Нет. В первую очередь таким образом контролируется работа наиболее важных банков, во владлении которых находятся особо крупные денежные массы. Эта практика распространена по всему миру.

Логично было бы предположить, что госбанки это банки, которыми полностью владеет государство через свои различные корпорации и органы госуправления. Однако, при ближайшем рассмотрении оказалось, что в большинстве таких кредитных организациях доля акций, находящихся в руках государства, ограничена. То есть часть акций принадлежит все же негосударственным (частным) юридическим и физическим лицам. От размера этих долей и их соотношения зависит то, насколько именно банк можно назвать государственным. А если учесть, что по законодательству владелец может не участвовать в операционном управлении своей компании, то, по мнению экспертов, не всегда можно отождествлять госбанк со стопроцентной устойчивостью его бизнеса.

Да и законодательство одинаково относится к правам вкладчиков любого из российских банков. На надежность банка больше всего влияют наемные топ-менеджеры и выстроенная ими бизнес-политика. Впрочем, есть и другие более сложные риски, при возникновении которых государство будет спасать от краха в первую очередь госбанки. Но вот будет ли этому способствовать сложившаяся к тому времени ситуация – вопрос со многими неизвестными.

В России, по некоторым оценкам, существует более полусотни банков, в капитале которых есть доля государства в том или ином размере. Например, знаете ли Вы, что почти 42% акций Сбербанка принадлежат зарубежным лицам и компаниям? Или что в Национальном Резервном Банке доля Росимущества (Федеральное агентство по управлению государственным имуществом) сейчас 2,99%. А Банк Российский Капитал перешел в полное владение госкорпорации АСВ в результате своей санации в 2008г, что не позволило тогда крупному частному банку обанкротиться. Примерно такая же ситуация и с Банком Москвы (прежде частным), спасением которого от кризиса занимается уже несколько лет его новый владелец – банк ВТБ, считающийся государственным.

При оценке любого банка на принадлежность к государству нужно иметь в виду планы самого государства потихоньку распродавать в частные руки свои доли имущественного владения. Например, в рамках уравнения конкурентоспособной среды внутри банковской системы РФ когда-то были озвучены замыслы постепенно сократить долю Центробанка в Сбербанке до четверти. А проходящая сейчас докапитализация банков через ОФЗ в рамках антикризисных мер наоборот, повысит присутствие государства (в лице АСВ) в капитале нескольких частных банков.

В приведенном ниже обзоре самых доходных вкладов в банках с государственным участием имейте в виду, что, как правило, в этих банках самые высокие ставки действуют лишь для многомиллионных сбережений вкладчиков категории VIP. Для более скромных вложений проценты здесь будут ниже, иногда даже в полтора-два раза. А если Вы хотите непременно найти самые высокие ставки уровня 15-16,9% для умеренных сумм, то лучше обращаться в небольшие банки, предусмотрительно ограничив там объем своих депозитов рамками страховой ответственности АСВ (сейчас 1 400 000 рублей).

Банк Глобэкс

На сегодня, из всех четырех возможных депозитных предложений банка, самый дорогой — «Точный расчет». Его диапазон ставок 11-15% годовых. От выбранного срока и вложенной суммы здесь зависит доходность. Самый низкий процент действует на сроке 2-3 года, а самый высокий на сроке 6-12 месяцев для рублевых сбережений. Минимальные суммы: 100 000 рублей или 2 000 USD / EURO.

Договор не предусматривает пополнений, частичного расхода, капитализации. Проценты выплачиваются в конце. Досрочное расторжение происходит по ставке «до востребование». Договор можно заключить в пользу третьего лица, что встречается не в каждом банке.

Абсолют Банк

Депозит «Абсолютный максимум +» является одним из пяти предложений банка. Лучшие ставки в рублях здесь действуют в договорах со сроком до года, в валюте наоборот — более года. Удобный срок «под себя» можно выбрать в диапазоне 91-1080 дней. Самая выгодная рублевая доходность на условиях: 367 дней, вклад от 1 400 000 руб. Меньшие сбережения (от 30 000 руб.) стоят дешевле.

Дополнительных приходно-расходных операций во вкладе не предусмотрено. Проценты выдаются вкладчику в конце срока. Льготная ставка досрочного расторжения начинает действовать через полгода.

Российский Капитал

Всего в банке четыре вида депозитов с разными условиями. Самая высокая рублевая ставка 14,5% действует в трех из них, в т.ч. в договоре «Российский капитал Плюс», в котором лучшая доходность действует на сроке 395 дней, для сумм от 1 500 000 руб. или от 50 000 евро/долларов. Минимально возможная сумма вложений – 10 000 руб. или 300 евро либо долларов США. Максимальный срок – 3 года.

Проценты рассчитываются ежемесячно: по выбору капитализируются или выдаются в виде ренты. Возможно пополнение и досрочное снятие с сохранением части ставки на определенных условиях.

Связь-Банк

Из десяти депозитов банка лучший по доходности – договор «Коллекция Классик». Правда, минимальная стартовая сумма в нем 3 000 000 руб. или 100 000 евро/долларов. Самый высокий процент действует на условиях размещения: от 300 000 000 руб. на 6 месяцев или от 10 000 000 долларов/евро на 1 год. Ниже ставки действуют в других договорах, для других сумм и сроков (от 1 месяца до 5 лет).

Выплата процентов производится в конце срока или раз в год. Частичных снятий, пополнений и льгот досрочки не предусмотрено. Зато есть возможность онлайн открытия депозита через интернет-банкинг.

Россельхозбанк

Банк только что понизил свои депозитные проценты. Всего здесь 14 видов депозитов с разными условиями сбережения. Теперь лучшая ставка действует во вкладе «Золотой», который открывается в т.ч. через банкомат или интернет. Доходность привязана к сумме (от 1 500 000 руб.) и сроку (от 1 месяца до 4 лет). Самая высокая ставка предлагается для сбережений: от 30 000 000 руб., размещенных на 6 месяцев и от 50 000 долларов/евро, со сроком 2,5 года.

Проценты в данном вкладе выплачиваются в конце срока. Дополнительные взносы не принимаются. Расходные операции не разрешены. Льгот при досрочке нет.

ВБРР

Своим вкладчикам банк предлагает выбор из 12 видов депозитов с разными условиями. Лучший по доходности рублевый вклад – «Прайм-М», в котором самая высокая ставка работает: на сроке 3 месяца для вложений от 100 000 000 руб. Вклад «Особый статус» — самый доходный для вложений в долларах: срок 1 год, от 5 000 000$.

Из этих двух предложений: рублевый депозит фиксирует ежемесячную выплату процентов без пополняющих опций, валютный депозит можно капитализировать процентами, пополнять и частично снимать. Льготная ставка при досрочке действует в ограниченных случаях.

ВТБ 24

Из тринадцати вкладов лучшие: для валюты — «Выгодный Онлайн», для рублей — «Двойной». Условия для самой высокой ставки в рублях: вложения от 3 500 000 руб., 6 месяцев, выплата процентов в конце срока без капитализации, нет пополняющих опций и льгот досрочного расторжения, оформляется в пакете с договором на инвестиционное страхование жизни.

Условия для самой высокой ставки в долларах: сбережения от 50 000$, срок можно выбрать в диапазоне 12-18 месяцев, капитализация или рента при выплате процентов, только дистанционное открытие через систему «Телебанк», льготная ставка при досрочке.

Банк Москвы

Депозитный портфель банка состоит из одиннадцати предложений. На сегодня лучший по рублевой доходности — вклад «Правильный ответ» с лестничным начислением процентов и ежеквартальной капитализацией. Здесь действует одна ставка для любых сумм (минимум 100 000 руб.). Срок для всех тоже один – 380 дней.

Вклад «Максимальный доход (пенсионный)» — самый дорогой для валюты. Лучшая ставка действует для сбережений от 100 долларов/евро на сроке 366-547 дней (с точностью до дня по выбору клиента). Ежемесячные проценты либо капитализируются, либо выплачиваются по желанию вкладчика.

Газпромбанк

Вклад «Газпромбанк - Перспективный» лучший на сегодня по величине процентной ставки. Самые доходные рублевые вклады открываются на срок 6 или 12 месяцев при минимальной сумме 1 000 000 руб. Срок для лучших валютных сбережений – 12 месяцев при вложениях от 10 000 долларов/евро. Минимальная сумма вклада – 15 000 руб., 500 долларов/евро. Есть пять сроков на выбор – от 3 месяцев до 3 лет.

Проценты начисляются раз в год и выплачиваются (на выбор клиента) в виде ренты или капитализируются. Нет дополнительных опций в виде приходно-расходных операций. Досрочное расторжение почти всегда меняет ставку на уровень «до востребования».

Сбербанк России

Вклад «Сохраняй Онлайн» уже несколько лет в банке самый доходный. Счет открывается дистанционно через интернет, банкомат или мобильный телефон. Это добавляет депозиту 0,3-0,95 процентных пункта по сравнению с обычным офисным вариантом без приставки «Онлайн». Сегодня лучшие условия для сбережений – от 2 000 000 руб. (или от 20 000 долларов/евро) на срок от 6 месяцев до 1 года (точность до дня выбирается вкладчиком самостоятельно).

Доход начисляется раз в месяц, клиент заранее выбирает ренту или капитализацию. Нет ни пополнений, ни частичного расхода. Зато через полгода начинают действовать льготные проценты в условиях досрочного расторжения договора.

Оксана Лукьянец, эксперт проекта Вкладвбанке.ру

Всегда считалось, что предприятия, учреждения, имеющие государственную поддержку или полностью принадлежащие стране, являются более стабильными и защищенными от любых экономических катаклизмов. То же убеждение распространяется на банки. Особенно этот вопрос начинает волновать потенциальных клиентов во времена кризисов. В России есть финансовые учреждения, которые в той или иной степени имеют отношение к государственной структуре, хотя здесь можно допустить ряд оговорок.

Стабильность не исчерпывается более устойчивым положением в моменты обострения экономической ситуации. Вторым достоинством банков, имеющих защиту государства, является тот факт, что они реже получают ограничения и санкции от основного государственного органа финансового управления Центрального Банка РФ. В числе возможных санкций находится отзыв лицензии, контроль над работой финансовой организации, определение политики и основных действий.

Какой банк в России государственный

Если точно следовать определению «государственный», то, безусловно, государственным является только Центробанк России. Центральный Банк РФ (Банк России) – финансовая организация высшего уровня, имеющий право эмиссии денег, то есть их производства и выпуска. Это право является монопольным на всей территории страны: только Центробанк имеет право выпускать деньги, организовывать их распределение и процесс обращения, изымать их из оборота. Выпускаемые банкноты и монеты, которые находятся в пользовании, являются принятыми этой государственной финансовой организацией обязательствами, обеспечением которых являются активы Центрального Банка России. Решения о выпуске денег или изъятии их принимаются Советом директоров ЦБ РФ.

В обязанности Центробанка входит также разработка кредитно-денежной политики и регулирование деятельности банков (это его неотъемлемое право, относящееся к особым полномочиям). ЦБ занимается также обеспечением надежной и непрерывной работы платежной системы в масштабах страны.

Можно сказать, что Центробанк является главным координатором кредитной системы, что делает его органом экономического управления страны.

• Центробанк выдает кредиты другим финансовым организациям;
• контролирует их деятельность;
• занимается выдачей и отзывом лицензий на осуществление действий в финансовой сфере.

Конституция РФ определяет, что основная функция ЦБ РФ – обеспечение стабильности экономики, в частности, устойчивости национальной валюты – рубля. Для осуществления этой цели Центральный Банк может действовать независимо от других государственных структур. Такая широта его полномочий определяется законом «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)».

Еще какие банки в России являются государственными

Если Центральный банк РФ целиком и полностью принадлежит государству и является его олицетворением в финансовой сфере, то остальные банки, на деле являются таковыми лишь частично.

В некоторых банках государство является владельцем контрольного пакета акций. Это такие банки, как: Сбербанк, ВТБ, некоторые другие.

Финансовая организация является частично государственной, если:

• обладателем контрольного пакета акций является государственная организация, структура, ведомство;

Контрольный пакет акций дает полномочия управлять организацией почти единолично. Юридически, «Контрольный пакет» - это 50% акций + 1, в случае наличия обладателя такого пакета при управлении банком отсутствует конфликт интересов, то есть он становится фактически главой управления.

Однако надо заметить, что наличие у лица (физического или юридического) пакета в 20-30% также может давать высокий уровень контроля, особенно если остальные акции распределены и находятся у более мелких держателей.

Конечно, есть некоторые ограничения в правах – для принятия некоторых важных решений недостаточно контрольной доли голосов, требуется не менее ¾ (75%) голосов акционеров . Однако это касается лишь принятия особо важных решений (например, ликвидация организации). Поэтому контрольный пакет, несмотря на эти ограничения, делает своего владельца единственным авторитетом в управлении.

• государство владеет акциями в количестве, достаточном для блокировки некоторых решений ;

Блокирующий пакет акций – 25%+1, следующий по размерам и важности признак власти в управлении организацией. Его обладатель – второе лицо организации. Данное количество акций позволяет блокировать любое решение общего собрания акционеров, так как без этого «25+1» указанный законом статус-кво не может состояться.

Кроме этих двух разновидностей, имеются еще мажоритарный и миноритарный пакеты . Первый также, при определенной структуре распределения акций среди владельцев может иметь контрольные функции, второй, по определению законодательства РФ, является неконтролирующим (от 1% акций).

• руководство и координирование работы банка осуществляется полностью представителями Центробанка или при их участии.

Стоит ли выбирать банк с государственной поддержкой

То, что государство управляет многими финансовыми структурами - это факт. Вопрос лишь, в какой степени. По имеющимся данным, это список не менее чем с 50 позициями.

Конечно, банк с господдержкой не предложит клиенту максимальный процент по вкладу, например, но взамен вкладчик получает стабильность состояния своего счета и гарантии сохранности средств.

Если человек планирует получить кредит, то свой выбор лучше остановить именно на государственных банках. Однозначно не придется его срочно полностью погашать или менять кредитора во время действия кредитного договора.

Ниже представлен неполный список государственных банков России, при этом термин «государственный» означает не полную принадлежность государству, а наличие его участия в управлении.

• Сбербанк России;
• ВТБ;
• ВТБ 24;
• Газпромбанк;
• Банк Москвы;
• Внешэкономбанк;
• Россельхозбанк;
• Дальневосточный Банк.

В этих и многих других банках государство представлено контрольным пакетом акций.

Можно без труда узнать, какие финансовые организации можно отнести к категории «Государственные банки РФ», список можно увидеть здесь:

На этой странице представлен актуальный список финансовых организаций, в управлении которыми государство участвует так или иначе. Мы надеемся, что он пригодится Вам при возникновении каких-либо вопросов.

Кризис традиционно ударил по банковской системе, особенно в условиях санкций, когда Обеспечение стабильности планируется достигнуть за счёт обеспечения поддержки ключевым организациям, обладающим наибольшей капитализацией. Установлено 10 банков, которые государство будет спасать, посредством регулярных финансовых вливаний. Избранные структуры причислены к системно-значимым организациям, подпадающим под требования правил «Базель-3». Центробанк с учётом новых требований и по причине кризисных явлений определил список структур, которые могут рассчитывать на господдержку.

10.

Финансовая организация располагает собственным капиталом в размере 33 млрд. $ и ежегодно получает прибыль в размере 520 млн. $. Коммерческая структура осуществляет обслуживание представителей среднего и малого бизнеса и сотрудничает с 3,5 млн. физических лиц. Банк располагает 180 отделениями по всей России и обслуживает 12 тыс. банкоматов. Войдя в перечень 10-ти банков, которые государство будет спасать, организация получила помощь в размере 9 млрд. $.

9.

Входит в число крупнейших в России коммерческих банков и располагает собственным капиталом в размере 45 млрд. $, ежегодно получая прибыль 4 млрд. $. Банк выделяется развитой сетью филиалов и преимущественно работает в 51 регионе, особенно его позиции сильны в Башкортостане, где внедряются социальные платёжные инструменты – «Электронная универсальная карта». Организация принимает участие в реализации социальных программ:

• «Образование»
• «Дети России»
• «Здоровье»
• «Доступное и комфортное жильё»

Оказавшись в списке 10-ти банков, организация получила от государства 12 млрд. $.

8. Банк Россия

Структура располагает собственным капиталом в размере 27 млрд. $ и ежегодно получает прибыль в 2 млрд. $. Организация специализируется на контроле активов в разных экономических областях. Банку принадлежат пакеты акций следующих организаций:

• «СОГАЗ»
• «Первый канал»
• газета «Известия»
• «Газфонд»

Организация находится под санкциями США, заморозившего активы структуры, находящиеся под юрисдикцией этой страны. Платёжные интернациональные системы VISA, Mastercard не обслуживают карты банка. Агентство Standard & Poor’s оценило рейтинг структуры как негативный — ВВ-/В. Учитывая сложившуюся ситуацию финансовая организаций была внесена в перечень 10-ти банков, которые будут спасаться государством в связи с негативным внешним фоном. Размер помощи составил 13 млрд. $.

7.

Наикрупнейший коммерческий банк страны, располагающий собственным капиталом в размере 215 млрд. $ и получающий прибыль 74 млрд. $ в год. Организация сотрудничает с физическими и юридическими лицами и располагает 110 отделениями, расположенными в России, США, Великобритании, Кипре. Создана группа кредитных организаций с одноимённым названием функционирующих на Украине, в Казахстане и Белоруссии. Оказавшись в перечне 10-ти банков, которым будет оказана поддержка государства, финансовая структура получила 62.8 млрд. $.

6.

Оказавшись среди 10-ти банков, которые будут спасены государством, Райффайзенбанк располагает уставным капиталом в размере 36 трлн. $ и отличается высокими рейтингами надёжности во всех категориях:

• устойчивость bbb-;
• депозитный рейтинг в рублях по национальной шкале — Aа2;
• краткосрочный рейтинг в иностранной валюте- F3.

Несмотря на это организация получила негативный долгосрочный рейтинг депозитов, как в рублях, так в валюте — Ba2, такую же оценку получил кредитный риск. Россиянам рекомендуется делать вклады в рублях, поскольку по национальной шкале долгосрочный рейтинг оценен как AAA со стабильным прогнозом. Банк попал в программу дополнительной капитализации, но пока не принял решения об участии в ней.

5.

Достаточно скромным, но вполне считается Промсвязьбанк, входящий в сообщество Promsvyaz Capital B.V. Объём собственных средств финансовой организации достигает 125 млрд. $. Организация сотрудничает со 100 000 отечественных предприятий и обслуживает 2 000 000 частных клиентов. Объём помощи на данным момент не установлен. Будучи включённой в список 10-ти банков, которые государство будет спасать, структура располагает достаточными активами и получит помощь, в случае риска развития кризисных явлений.

4. Банк Открытие

Розничная универсальная структура, располагающая собственным капиталом в размере 18 млрд. $ и получающая ежегодную прибыль в размере 6 млрд. $. Организация спонсирует деятельность социальных проектов «Добрые дела», «Вера» и сотрудничает с футбольным клубом «Спартак» Москва. Банк входит в группу «Открытие», имеющую полнофункциональную финансовую структуру, располагающую активами в размере 2 трлн. $. Банк получит 65 млрд. $ от государства.

3.

Организация находится в правительственной собственности и располагает собственным капиталом в размере 218 млрд. $., имея активы на сумму 2 млрд. $. Кредитный портфель структуры составляет 1 трлн. 270 млрд. $. Банк выдаёт ссуды представителям малого и среднего бизнеса и занимает лидирующие позиции по кредитованию аграрно-промышленного комплекса. Начиная с 2008 года, общая сумма выданных займов составила 2.3 трлн. $. Оказавшись в числе 10-ти банков, спасение которых государством планируется в первую очередь, организация получила помощь на сумму 69 млрд. $.

2.

Одной из ключевых организаций является «Газпромбанк», включённый в перечень 10-ти банков, которые будут спасаться государством, благодаря высокому уровню капитализации равному 272 млрд. $. Ежегодная прибыль составляет 34 млрд. $, а размер активов превышает 3 трлн. $. Банк работает в газовой отрасли и сотрудничает с физическими, юридическими лицами. Организация спонсирует строительство крупнейших проектов в стране:

• «Голубой поток»
• «Ямал-Европа»
• «Сила Сибири»

Размер государственной поддержки составляет 125 млрд. $.