Минимальный первый взнос. Первоначальный взнос по ипотеке сбербанка. Ипотечные программы Сбербанка

Ипотека - мероприятие финансово-затратное, особенно когда дело касается первоначального взноса. Впрочем, можно обойтись и без него, но так ли это выгодно, или есть смысл поднакопить на разовую выплату? Разбирались с экспертами

Какой процент выбрать

Величина первоначального взноса по ипотеке может составлять от 0 до 80%. Стоит понимать, что чем меньше взнос, тем выше процентная ставка. Лучше поставить себе цель сразу покрыть половину стоимости жилья. Так вы сможете рассчитывать на более выгодные условия ипотеки.

Генеральный директор Rezidential Group Сергей Ильясаев отмечает, что банки охотно кредитуют заемщиков, вносящих 50–60% от стоимости квартиры. Если человек располагает суммой первоначального взноса от 5 до 10% или не имеет накоплений, он является рискованным, поэтому ставка повышается. Если покрывается все 80%, наиболее подходящим решением станет покупка квадратных метров в рассрочку от застройщика.

Руководитель департамента ипотеки компании «НДВ-Недвижимость» Кристина Шульгина с этим мнением солидарна: «Кредит стоит брать, когда на первый взнос накоплено минимум 50% от стоимости будущего жилья. К тому же, так вы выработаете привычку регулярно откладывать деньги и сможете рассчитывать на лучшие условия от банка, например, уменьшенный ежемесячный платеж или скорректированный срок выплаты кредита».

Как отмечает председатель клуба «Послушные деньги» Анфиса Егорова, есть еще один важный аргумент в пользу первой выплаты в размере от 50% и выше. «Когда большая часть жилья находится в вашей собственности, гораздо меньше рисков, связанных с оформлением залога. Если цены на рынке недвижимости упадут, приобретаемая вами квартира будет стоить меньше, чем размер вашего ипотечного долга. При невозможности выплачивать кредит дальше, вы окажетесь в заложниках этой ситуации, так как сумма от продажи квадратных метров не сможет покрыть долг перед банком».

Низкий первоначальный взнос, по словам Анфисы Егоровой, повлечет за собой не только более высокий процент, но и ряд дополнительных расходов, например, дополнительное страхование.

Ипотека без первого взноса

При беглом рассмотрении такой вариант кажется привлекательным, однако у этого продукта может быть достаточно ограничений. Ипотека без внесения предварительного взноса оформляется на жилье вторичного рынка, при покупке квартиры только в определенной новостройке (что предлагают девелоперы совместно с банками) либо при предоставлении дополнительного залога в виде недвижимости. Ставки по таким займам составляют от 15 до 28% годовых, поэтому к желающим оформить подобный кредит предъявляются более высокие требования по доходу.

Сергей Ильясаев приводит в качестве примера расчет.

Рассмотрим предложение Сбербанка России «Акция на новостройки - ставка 10,9%», действующее с 20 февраля до 31 мая 2017 года. Срок кредита - до 30 лет, размер первоначального взноса - от 15%.

Предположим, что клиент хочет приобрести квартиру площадью 37,2 кв. м, стоимость которой 2 889 000 руб.

По данным Национального бюро кредитных историй, в среднем заемщики выплачивают ипотеку за 14 лет и 9 месяцев. Округлим этот срок до 15 лет. При этом будем учитывать, что размер ставки не изменится в течение всего периода кредитования, и досрочных погашений не будет.

Если покупатель вносит 15% от стоимости квартиры (433 350 руб.), он должен ежемесячно выплачивать 27 756,84 руб. В конце срока кредитования размер итоговой переплаты составит 2 540 579,63 руб . (87,9% стоимости квартиры).

Теперь рассмотрим условия получения ипотеки без первоначального взноса в банке «Возрождение». Финансовая организация может предоставить заемщику кредит со ставкой 12,95% годовых (округлим до 13%).

Поскольку калькулятор irn.ru не производит расчеты с первоначальным взносом 0%, укажем его в размере 1%. При покупке данной квартиры он составит 28 890 руб. Сумма ежемесячного платежа по кредиту - 36 187,32 руб., а итоговая переплата - 3 653 606,52 руб. (126,5% стоимости квартиры).

По сравнению с условиями Сбербанка сумма переплаты больше на 1 113 026,89 руб. Следовательно, клиенту выгоднее накопить на первоначальный взнос.

Как накопить на первый взнос

Есть несколько способов получить средства на первый взнос, чтобы кредит на жилье обошелся дешевле.

2. Взять потребительский кредит , будучи готовым делать выплаты по двум займам одновременно. Есть одно «но» - если банк определит, что половина дохода семьи тратится на погашения задолженностей, то вам придется рассматривать другие варианты приобретения собственного жилья. Важно заранее просчитать, чтобы платежи по потребительскому кредиту не свели на «нет» желание сэкономить на ипотеке.

3. Заложить имеющуюся недвижимость. Впрочем, сколько бы она не стоила, ни один банк не выделит кредит на 100%-ную сумму закладываемого имущества. Часто она составляет не более 70–80%. Залог обязательно должен находиться по месту подачи заявки. Исключение - это залог в виде квартир в Москве и Подмосковье, которые являются самыми ликвидными, и принимаются банками по всей стране.

4. Накопить самостоятельно. Управляющий партнер и основатель международный компании Anderida Financial Group (AFG) Алексей Тараповский советует: «Если ваши доходы равны расходам, сначала откладывайте небольшую часть денег, например, 3–5% ежемесячно. Подобная сумма будет комфортна, но явно недостаточна для достижения результата, поэтому каждый месяц ее рекомендуется понемногу увеличивать, сокращая другие статьи расходов, пока не получится откладывать 20–30% доходов. Если ваши доходы превышают ваши расходы имеет смысл откладывать весь излишек». Сергей Ильясаев отмечает, что для сохранения накапливаемых средств от инфляции, клиенты могут положить их в банк. При этом лучше, чтобы он входил в ТОП-30 крупнейших финансово-кредитных учреждений России.

Чтобы платить за ипотечный кредит меньше, стоит накопить на первоначальный взнос. Чем большую сумму удастся собрать, тем больше финансовой свободы вы получите в долгосрочной перспективе.

При покупке жилья в кредит через Сбербанк важно учитывать, какой первоначальный взнос по ипотеке в 2018 году, чтобы подготовиться заранее и принять взвешенное решение. Рассмотрим требования в программах банка, а также несколько популярных альтернатив других кредитных учреждений.

Что такое первоначальный взнос и зачем он нужен?

Первоначальный взнос при ипотеке - часть стоимости приобретаемого в кредит жилья, которую заемщик обязан внести за счет собственных средств.

Для кредитной организации возможность гражданина внести собственные средства служит дополнительным подтверждением его платежеспособности и снижает риски банка при негативных сценариях, когда клиент временно или постоянно не может расплачиваться по ипотеке. Поэтому кредиты с таким взносом выдают охотнее даже не самым «идеальным» заемщикам, а процентная ставка и другие ключевые условия по ним значительно выгоднее.

Обычно первоначальный взнос устанавливается на отметке 10-15% от стоимости недвижимости, но это минимальный порог.

Если клиент может позволить внести большую сумму, то никаких ограничений на это нет. Такой кредит одобрят с большей вероятностью, а переплаты банку заметно снизятся.

Обязателен ли первоначальный взнос в принципе?

Хотя после экономического кризиса 2008 года число кредитных продуктов без первоначально взноса сильно уменьшилось, такие целевые займы не исчезли полностью. Но банки подходят к отбору клиентов по ним заметно строже:

• Учитывается наличие дорогостоящего имущества - недвижимости, транспортных средств.
• Пристально оценивается кредитная история заемщика.
• Могут привлекаться созаемщики или поручители.
• К доходам гражданина предъявляют более высокие требования.

Некоторые банки предоставляют ипотеку без первоначального взноса только на ограниченный перечень недвижимости, как правило, это квартиры от застройщика, являющегося партнером кредитной организации. Альтернативное решение - "погашение" первого взноса средствами материнского капитала семьи.

Но в этом случае процедура оформления кредита затягивается по бюрократическим причинам, а также присутствуют некоторые ограничения, в частности, сертификат должен быть израсходован на ипотеку полностью.

Обязателен ли первоначальный взнос в Сбербанке?

Теперь перейдём от теории к практике и выясним, обязателен ли первоначальный взнос при ипотеке в Сбербанке. В подавляющем большинстве случаев это так – у данного кредитного учреждения нет ни одной программы, которая в чистом виде позволила бы оформить ипотеку без собственных средств. Так что ответ на вопрос, нужен ли первоначальный взнос для ипотеки в Сбербанке за редкими исключениями положительный.

Но есть альтернативные способы погашения этого взноса. Например, некоторые программы позволяют погасить его при помощи материнского капитала, выданного молодой семье.

Банк может пойти навстречу лицам, входящим в федеральную программу поддержки заемщиков – это могут быть, например, инвалиды, многодетные семьи и другие аналогичные категории заемщиков. Но тут нужно ориентироваться не на программы Сбербанка, а на региональные государственные программы поддержки и рассматривать каждый случай индивидуально.

Также не нужен первоначальный взнос при оформлении рефинансирования ипотеки других банков, но это особый вид ипотечного кредитования, потому в рамках данного материала он подробно рассматриваться не может.

Альтернативные варианты погашения первоначального взноса

Помимо применения материнского капитала, есть ещё один альтернативный вариант "погашения" первоначального взноса по ипотеке. Квартира как первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка может быть хорошим вариантом для тех, кто уже имеет жильё, которое он хочет сменить.

Технически такой кредит («Нецелевой кредит под залог недвижимости») не относится к ипотечной программе банка, но он является полноценной альтернативой ей. Выдаётся он на сумму, доходящую до 10 миллионов рублей – и может применяться для приобретения любых вещей, включая квартиры и дома. Процентная ставка у такого кредита начинается от 12%. Срок кредитования до 20 лет, минимальная сумма начинается от 500 тысяч рублей.

Аналогичным образом может быть обеспечено рефинансирование уже имеющейся ипотеки в другом банке.

Как вносится первоначальный взнос

Если жилье приобретается на вторичном рынке, то первоначальный взнос по ипотеке отправляется сразу напрямую продавцу - наличными средствами либо перечислением на счет в любой удобный обеим сторонам банк. Кредитной организации, финансирующей ипотеку, при этом требуется только письменное подтверждение получения этих денег от продавца.

В случае покупки первичной недвижимости эта сумма в адрес застройщика должна пройти через банк, выдающий ипотеку. Взнос может быть помещен в банковскую ячейку либо перечислен на созданный специально для этой цели счет, называемый аккредитивом. В обоих случаях застройщик получит деньги только после успешной регистрации сделки. Обычно оба способа перечисления средств не бесплатны. Стоимость зависит от конкретного ипотечного продукта и тарифной сетки банка, так что выбирать надо в каждом конкретном случае наиболее экономичный и удобный обеим сторонам вариант.

Размеры взноса по различным ипотечным программам

Так как размеры первоначального взноса необходимо рассматривать вкупе с остальными факторами, вкратце рассмотрим ипотечные программы (включая временные акции, актуальные на 2018 год) Сбербанка, вдаваясь подробно только в размер первоначального взноса.

Кредит на покупку готового жилья

Выгодный вариант для тех, кто хочет купить уже присутствующее на рынке жильё. В качестве дополнительного обеспечения можно предоставить жильё, уже имеющееся в распоряжении заемщика.

Ключевые условия:

• Срок кредита может составлять до 30 лет.
• Базовая ставка по кредиту начинается от 8,6% с учётом действующих акций. Без акций она повышается до 8,9% или более.

Взнос: при выборе этого популярного варианта, минимальный первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка будет начинаться от 15%.

Плюс предложения: невысокий первый взнос, длительный срок, конкурентная ставка. Минус: минимальная ставка доступна только зарплатным клиентам и при страховании жизни.

Приобретение строящегося жилья

При выборе данной ипотечной программы клиент банка получает возможность приобрести строящееся жильё, выбирая как из ещё не построенных зданий, так и из готовых аккредитованных новостроек. Срок завершения строительства может быть абсолютно любым. Документы подаются в течение 90 календарных дней с момента принятия решения банком о том, что кредит будет выдан.

Ключевые особенности:

• Минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей.
• Максимальная сумма кредита составляет 85% от стоимости приобретаемого жилого помещения.
• Срок кредита может составлять до 30 лет – или до 12 лет, если проходит в рамках программы по субсидированию ставки застройщиками.
• Базовая ставка по кредиту начинается от 9,4%.
• Ставка по программе субсидирования начинается от 7,4%.

Взнос: в данном случае базовый первоначальный взнос будет также начинаться от 15%, но минимальный уровень взноса будет повышен до 50% в том случае, если клиент не может предоставить подтверждение своего дохода/своей занятости.

Плюсы и минусы продукта аналогичны программе на вторичное жилье, отличие только в приобретаемой недвижимости (новостройка или нет).

Военная ипотека

Специальное предложение от банка для военнослужащих. Отличается пониженной ставкой по кредиту. По представленной на сайте Сбербанка информации может сложиться впечатление, что первоначальный взнос не требуется, но это не так. Он также необходим.

Данный подвид ипотеки предоставляется на основании Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ от 20.08.2004 г.

Ключевые особенности:

• Максимальная сумма кредита составляет 2,33 миллиона рублей.
• Срок кредита может составлять до 20 лет.
• Базовая ставка по кредиту равняется 9,5%. Эта ставка является фиксированной и сохраняется для военнослужащих в любом случае, без исключений.

Взнос: размер первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке по данной программе является традиционным для данного кредитного учреждения и составляет 15% от суммарной стоимости приобретаемого жилья.

Плюс: возможность воспользоваться госпрограммой, минус вытекает также из условий госпрограммы - доступна далеко не всем.

Другие программы с более высоким взносом

Также у Сбербанка есть ипотека, ориентированная на приобретение загородной недвижимости – первый взнос по ипотеке в Сбербанке по данной программе составляет 25%. Аналогичная ставка будет при оформлении ипотеки на строительство жилого дома.

Альтернативы

Чтобы принять правильное решение, необходимо знать, какие условия предлагают другие крупные кредитные учреждения. Рассмотрим 5 выгодных альтернатив, делая акцент на первом взносе по кредиту.

Ипотечный кредит «Новостройка» в Промсвязьбанке

Ипотека выдается на приобретение квартиры в готовой или строящейся новостройке. Первоначальный взнос отсутствует при приобретении недвижимости у партнерских застройщиков банка. В остальных случаях требуется внести не менее 10% от стоимости недвижимости, это можно сделать средствами материнского капитала. Сумма кредита - от 0,5 млн рублей до 20 млн рублей для регионов и до 30 млн рублей для Москвы и области, Санкт-Петербурга. Базовая процентная ставка 9,5-12,3%. Срок кредитования от 3 до 25 лет.

Плюс предложения: конкурентная ставка и невысокий первый взнос при покупке недвижимости у партнеров. Минус - срок ипотеки сокращен до 25 лет.

Ипотечный кредит «На квартиру» в ЮниКредит Банке

Ипотекой финансируются квартиры на вторичном рынке. Минимальный первоначальный взнос составляет 15%, возможность его погашения средствами маткапитала не уточняется. Срок кредитования - от года до 30 лет. Базовая процентная ставка 10,25-10,5% в зависимости от размера кредита. Сумма займа от 250 тысяч рублей до 10 млн рублей для регионов и до 30 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга. Ипотека выдается в том числе и иностранцам.

Плюс программы: длительный срок, невысокий первый взнос, минус - ставки выше, чем у конкурентов.

Ипотечный кредит «Квартира на вторичном рынке» в Райффайзенбанке

Ипотека выдается гражданам РФ и иностранцам при наличии временной или постоянной регистрации на территории страны на покупку таунхаусов или квартир на вторичном рынке. Минимальный первоначальный взнос составляет 15%, он может быть погашен средствами материнского капитала. Сумма кредита от 0,5 млн рублей для регионов и от 0,8 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, максимальный размер 26 млн рублей. Базовая процентная ставка 9,5%, срок кредитования от года до 30 лет.

Плюсы программы в сроках и лояльных требованиях к первоначальному взносу, к минусам можно отнести ставку: минимальный процент доступен только зарплатным клиентам, для прочих стоимость кредита может оказаться выше, чем в Сбербанке.

Ипотечный кредит «Предложения от застройщиков» в Россельхозбанке

Ипотека выдается на квартиры на вторичном рынке и в новостройках, таунхаусы, готовые дома с участками или без них, строительство собственного дома и отдельные земельные участки. Минимальный первоначальный взнос 15% для квартиры на вторичном рынке, таунхауса либо участка, 25% для дома с участком, 30% для апартаментов, 40 или 50% для квартиры или дома соответственно при кредитовании по двум документам. Первоначальный взнос можно вносить средствами материнского капитала. Срок кредитования до 30 лет, основная ставка от 6%, сумма ипотеки от 200 тысяч рублей до 20 млн рублей.

Плюс: наиболее низкая ставка из текущих предложений, минус - требования к возврату на момент окончания кредита жестче, чем в Сбербанке, что может сократить срок кредитования.

Ипотечный кредит «Новостройка» в банке «ФК Открытие»

Ипотека представляется на квартиры в новостройках, в том числе находящихся еще на этапе строительства. Минимальный первоначальный взнос составляет 10% от цены недвижимости. Сумма кредита от 500 тысяч рублей до 15 млн рублей для регионов и до 30 млн рублей для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области. Ипотека выдается на срок от 5 до 30 лет при базовой процентной ставке 9,35-9,7%.

Плюс: привлекательный первоначальный взнос и ставки, минус - кредит выдается только на аккредитованные новостройки.

Подводим итоги

Сколько первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке составляет – величина почти что всегда одна и та же. Для большинства ипотечных программ он будет равняться 15% минимум. В некоторых случаях его погашение можно осуществить при помощи материнского капитала. Если вами не принципиально оформлять именно ипотеку и есть в собственности недвижимость, то можно просто взять крупный кредит под залог имущества. Есть и альтернативы.

• При желании найти предложение без первоначального взноса можно обратиться в Промсвязьбанк, где имеется много партнёрских программ.
• Если нужен низкий первоначальный взнос, то стоит обратиться в «ФК Открытие».

У остальных банков, приведённых в альтернативах, сумма взноса примерно такая же, как и сумма первоначального взноса при ипотеке Сбербанка, но нюансы могут отличаться и быть более выгодными в конкретных индивидуальных случаях.

Первый взнос по ипотеке является обязательным условием данного вида кредитования. Представляет собой часть стоимости покупаемой недвижимости, которую заемщик должен выплатить самостоятельно ее собственнику или застройщику, в случае со строящимся объектом. Оставшаяся часть стоимости после выплаты первого взноса, оплачивается денежными средствами, полученными от банка в форме ипотечного займа.

Кому платится первый взнос

Владельцу квартиры либо его доверенному лицу, при наличии соответствующей доверенности с правом получения денег, либо застройщику, при приобретении объекта на стадии строительства.

Сроки оплаты первоначального взноса

До получения ипотеки, поскольку платежа является одним из условий ипотечного договора.

Оплата может быть произведена:

• наличными, если продавец/застройщик являются юр лицами;
• перечислением на банковский счет продавца;
• внесением на спецсчет в банк, который выдает ипотеку.

Если платежи проходят не через кредитора, последнему нужно предоставить письменное подтверждение об оплате.

Размер первого взноса в 2018 году

Ипотечных программ с первоначальным платежом менее 20% на рынке немного. 20 января этого года вступило в действие Указание ЦБ РФ о повышении коэффициента риска по ипотечным займам, где средства банка превышают 80% от стоимости недвижимости. Такое процентное соотношение было отнесено регулятором к рискованным операциям, и как результат, отразилось на нормах достаточности капитала банков. Поскольку увеличилась сумма, которую банк-кредитор обязан размещать на счетах ЦБ. Новые требования не являются запретительными, и банки по-прежнему имеют право кредитовать сделки, где взнос составляет от 5 до 20 процентов цены.

Список банков с первый взносом от 10%

Банки с первый взнос от 15%

Первый взнос от 20%

Приветствуется всеми банками. Хотя для некоторых ипотечных программ он является минимальным:

• господдержка семей с детьми;
• военная ипотека — Сбербанк;
• «чем больше квартира, тем выгоднее» от ВТБ;

Первый взнос 50%

Дает возможность заемщику выбрать банк по своему усмотрению и получить наиболее выгодные условия по кредиту. Такой аванс почти исключает отказ. Настаивать на дополнительном страховании, помимо обязательной страховки залоговой недвижимости, банки также не будут.

Банки с самым минимальным первоначальный взносом

Составляет 5%. Доля предоставленных в первые три месяца этого года кредитов с авансированным платежом менее 10% не превысила одного процента.

​Как уменьшить первоначальный платеж по ипотеке

Нужно показать совокупный доход семьи и созаемщика. Если кредитор предлагает специальную программу, то снизить размер аванса невозможно. Кроме того, при его снижении, тут же возрастет процент по кредиту и расходы на дополнительные страховки.

Заем для первого взноса

Такие банки как, ДельтаКредит и Альфа-Банк выдают вместе с ипотекой кредиты на первый взнос. Они обеспечиваются недвижимостью должника. Существуют определенные риски. Оплачивать два кредита сложно, невозможность их обслуживать приведет к потере одного из жилых объектов.

Некоторые граждане в процессе оформления ипотеки берут потребительские кредиты на эти цели, что также увеличивает риск возникновения неплатежей и просрочек.

Ипотека без авансового платежа

Существовала на российском рынке до 2008 года. В настоящее время таких программ, когда банк предоставляет клиенту кредит на покупку жилья в размере его полной стоимости, больше нет.

Сегодняшние схемы представляют собой целевые займы и подходят для лиц, имеющих в собственности жилой актив, который может являться залоговым. Банки под него выдают денежные средства:

• Промсвязьбанк имеет специальную программу «Залоговый кредит целевой»;
• Россельхозбанк предлагает проект «Целевая ипотека».

Здесь важно понять, что такие предложения, по своей сути, являются ипотечными только в части передачи в залог имеющегося имущества. Под него выдается сумма, как правило, не превышающая 70% его стоимости. Полученные средства используются заемщиком на приобретение другого объекта, который к банку отношения не имеет, и именно поэтому кредитор не предъявляет к нему никаких требований. Это может быть дом, квартира, апартаменты и даже сарай.

Если стоимость нового объекта будет равна выданному займу, то можно посчитать, что банк выдал 100% ипотеку. Но если полученные деньги составят только 50% от новой недвижимости, то остальные 50% будет добавлять заемщик из своих средств.

При такой схеме не может быть никакого авансового платежа. Этот вид займов используются и для приобретения автомобилей, и для больших ремонтов квартир, и для строительства загородных домов.

Ипотечное кредитование позволяет приобрести жилье тогда, когда личных средств не хватает. Сбербанк предлагает немало вариантов таких продуктов и делает жилье более доступным. Сколько составляет первоначальный взнос по ипотеке в 2017 году в Сбербанке?

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке определяется условиями кредитования и вносится при оформлении кредитного договора. После внесения суммы на счет кредитора продолжается процесс оформления. Бывают случаи, когда взнос оказывается меньше оговоренной суммы, в таком случае заявка отправляется на повторное рассмотрение.

Внесение суммы первоначального взноса больше минимума, оговоренного условиями кредитования, повышает шанс получения кредита заемщиками с плохой кредитной историей. Банк берет на себя риски, выдавая заём недобросовестному клиенту, при этом руководствуясь тем, что имея хороший первоначальный взнос, даже в условиях дефолта продажа залогового имущества полностью покроет расходы кредитной организации.

Нужен ли первоначальный взнос для ипотеки в Сбербанке? Однозначно, да! Он оговорен условиями предоставления ипотечного кредитования и значительно повышает шансы на одобрение. В перечне предложений Сбербанка есть несколько вариантов кредитования без внесения первоначального платежа, но такие кредиты, как правило, предусматривают альтернативный вариант обеспечения.

Процентное соотношение взноса и основного кредита обычно устанавливается в пропорциях 30 на 70. Но увеличение платежа позволяет снизить процент, например, Сбербанк при внесении 50% первоначальным взносом сокращает ставку до 13% от первоначальных 13,5%. Первоначальный взнос дает преимущества клиенту, но в первую очередь направлен на соблюдение интересов кредитора.

Ипотечные продукты Сбербанка и взносы по ним

Сколько первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке? Кредитная организация предлагает несколько продуктов в данном направлении, условия которых отличается и минимальный размер первоначального взноса также варьируется.

Сбербанк является безусловным лидером по числу выданных ипотечных кредитов. Тем не менее несмотря на привлекательные условия, многих сдерживает необходимость внесения первоначального взноса. Банк предлагает несколько вариантов, позволяющих взять ипотеку без первоначального взноса. Так какие предложения есть и какой размер первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке в 2017 году?

Ипотека на приобретение квартиры на первичном рынке

Минимальный взнос для данного продукта составляет 15% от стоимости жилья. Если клиент не имеет возможности подтвердить платежеспособность или же его кредитная история подпорчена, взнос увеличивается до 50%.

Продукт предусматривает приобретение жилых площадей в новостройке, дом может быть как уже построенным, так и еще строящимся. Процентная ставка по кредиту составляет от 10,4% годовых, но по условиям субсидирования от застройщика можно снизить ставку до 8,5%. Предложения по льготной ставке ограничены и уточнять о наличии необходимо непосредственно у застройщика. А также использование услуги электронной регистрации сделки может немного снизить процентную ставку.

Подать заявление на рассмотрение можно онлайн на сайте банка. Рассчитать ипотеку можно с помощью кредитного калькулятора, он поможет узнать примерный ежемесячный платеж и переплату по кредиту. Так же ипотечный калькулятор позволит узнать, как изменятся параметры в зависимости от взноса.

Покупка готового жилья на вторичном рынке

Условия этого ипотечного кредита подразумевает покупку не у застройщика, а у предыдущего владельца жилья - физического лица. Особенности:

Процентная ставка составляет от 10,75% годовых.

Минимальная ставка по кредиту устанавливается заемщиком, подающим заявление в рамках программы помощи молодым семьям, в остальных случаях ставка устанавливается индивидуально.

Для держателей зарплатных карт банка предусмотрены особые условия.

При получении ипотеки предусмотрена возможность привлечения нескольких созаёмщиков для увеличения максимальной суммы. А также существует возможность одобрения займа клиенту без подтверждения доходов и трудоустройства, в этом случае сумма первоначального взноса при ипотеке Сбербанка увеличивается до 50% от стоимости жилья. В остальных случаях минимальный взнос составляет 20%.

Ипотека для молодых семей

Первоначальный взнос начинается от 20%, что составляет необходимый минимум, и достигает 50% для тех, кто не имеет возможности подтвердить свои доходы. Молодая семья, имеющая возможность использования материнского капитала, может оформить ипотеку условно без первоначального взноса: будут использованы средства материнского капитала, что избавит от необходимости внесения личных средств.

Данный вид кредитования предусматривает льготные условия для молодых семей. В данном случае действует льготная процентная ставка от 10,75% годовых. Для подачи заявки на такой вид кредита требуется предоставить свидетельство о браке и свидетельство о рождении ребенка. Если семья не полная, то необходимо предоставить документ, подтверждающий отсутствие второго родителя. Объектом ипотечного кредита может стать как недвижимость первичного рынка, так и вторичного.

Приобретение жилья военнослужащими

Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Данный вид ипотечного кредита предоставляется по льготной процентной ставке только военнослужащим, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения. Процент по кредиту составляет 10,9% годовых. Условия позволяют приобрести любую недвижимость на вторичном рынке. Заём выдается без справок, подтверждающих доходы и платежеспособность заемщика. А также не является обязательным страхование жизни и здоровья клиента.

Покупка загородной недвижимости

Сумма взноса собственными средствами при получении ипотечного кредита составит 25% от стоимости приобретаемого имущества. Ипотечное кредитование направлено на приобретение не только непосредственно жилой недвижимости, но и недвижимых объектов дополнительного назначения. К их числу относятся дачи, загородные дома. Кроме прямого приобретения, можно оформить заём на покупку земельного участка и строительство недвижимости. Процентная ставка в этом случае составит 11, 75% годовых.

Ипотека на строительство

Кроме всего прочего, банк дает возможность оформить заём на строительство жилой недвижимости. Обязателен ли первоначальный взнос при ипотеке в Сбербанке на строительство дома? Взнос необходим в любом случае, особенно это касается вопроса, когда залоговое имущество еще не существует и не может выступать в качестве обеспечения. В этой ситуации размер кредита рассчитывается, опираясь на согласованную с компанией застройщиком стоимость работ и материалов. Дополнительно необходимо предоставить план постройки и смету на строительство.

Взнос составляет 25% от стоимости строительства. Кредитные средства выдаются в несколько этапов, после отчета за расходование предыдущей партии. Процентная ставка также несколько выше, чем при обычных условиях приобретения жилья, и составляет 12,25% годовых.

Ипотека без внесения собственных средств

В некоторых случаях существует возможность получить заём без внесения наличных средств. Эти случаи единичные и рассматриваются в индивидуальном порядке. Один из вариантов уже был озвучен и представляет собой использование материнского капитала. Благодаря ему появляется возможность не собирать деньги на часть стоимости недвижимости.

Следующим вариантом выступит квартира, как первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка. Точнее, дополнительная недвижимость выступает, как дополнительный залог и обеспечение кредита. Такая возможность рассматривается в особом порядке при обращении в банк.

Получается, что в той или иной форме первый взнос по ипотеке в Сбербанке вносить придется.

Необходимость внесения первоначального взноса в первую очередь обусловлена тем, что клиент косвенно подтверждает свою платежеспособность и серьезность намерений, повышается ликвидность залогового имущества, сокращается сумма займа. Кроме этого, внесение платежа снижает процентную ставку в среднем на один процент, причем чем больше первоначальный взнос, тем меньше может быть ставка по кредиту.

Кроме процентной ставки, внесение первоначальной суммы собственными средствами уменьшает страховку. При оформлении ипотеки обязательным условием является страхование: жизни и здоровья человека (рекомендовано), а также его имущества (оформляется всегда), рассчитывается от суммы кредитных средств, полученных заемщиком. Соответственно, чем меньше заём, тем меньше страховка.