Кредитный договор втб 24 образец потребительский. Другие отзывы о втб. На что стоит обратить внимание до подписания ипотеки

На сегодняшний день банк ВТБ является одним из самых крупных в России. Для своих клиентов он разработал широкий спектр услуг и дополнительных опций, которые облегчают работу с банком. Чтобы ощутить их в полной мере стоит заключить договор комплексного обслуживания и открыть мастер-счет в банке. В этой статье подробно рассмотрим особенности договора, его плюсы и минусы.

Правила обслуживания клиентов

При открытии банковского счета, получения пластиковой карты или кредита, ВТБ настоятельно рекомендует заключить договор комплексного обслуживания. Он открывает действительно широкие возможности перед клиентом банка, в частности:

в автоматическом режиме подключает к системе интернет-банкинга ВТБ;
открывает мастер-счет, который работает с тремя валютами;
предусматривает SMS-информирование;
предоставляет персонального менеджера;
позволяет обналичивать деньги без комиссии;
позволяет проводить операции с картой через банкомат в любой стране;
позволяет распоряжаться средствами без ограничений и лимитов;
за обслуживание счета не взимается плата.

Стоит отметить, что иногда договор может быть заключен вне зависимости от желания клиента. Департамент ДКО регламентирует его обязательное оформление в следующих случаях:

при получении зарплатой карты;
при получении неэмбоссированной кредитной карты;
при регистрации в системе интернет-банкинга.

После оформления всех бумаг ВТБ сразу открывает мастер-счет, производит подключение интернет-банкинга и оповещений. Также оформляется рублевая карта. Ее срок действия равен сроку договора. Юридические лица помимо этого дополнительно получают коммерческую карту ВТБ.

Подача заявления

Для заключения договора клиент должен лично посетить отделение ВТБ. При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность. Сотрудник банка предложит написать заявление, а также заполнить анкету. Чтобы сэкономить время, заполнить анкету можно дома. Форма для заполнения размещена на официальном сайте ВТБ.

Для расторжения договора также нужно написать заявление в отделении ВТБ. Оно влечет за собой закрытие всех счетов и отключение всех опций, предусмотренных в его рамках.

Пакет услуг «Мультикарта»

При заключении договора клиенту ВТБ становится доступен пакет услуг «Мультикарта». Его особенности рассмотрим в нижеприведенной таблице:

Особенности мастер-счета

Сразу после заключения договора открывается мастер-счет в трех валютах: рубли, доллары и евро. Он становится активным в тот же день. Лица, открывшие мастер-счет, помимо стандартных финансовых операций, могут покупать ОМС, паи ПИФов и валюту, а также обменивать ее по максимально выгодному курсу.

Дополнительно клиенту выдается рублевая карта от платежной системы Visa или MasterCard. Она является основным инструментом для проведения ключевых приходно-расходные операций. С ее помощью можно оплачивать покупки в магазине, снимать наличные, переводить средства на другую карту.

Пополнение и снятие наличных

Пополнить мастер-счет можно различными способами. Однако самый быстрый и удобный - это воспользоваться интернет-банкингом ВТБ. Чтобы провести транзакцию, придерживайтесь следующей пошаговой инструкции:

Войдите в систему интернет-банкинга ВТБ, введя свой логин и пароль.
В главном меню откройте раздел «Платежи и переводы».
Выберите пункт «Перевод по банковским реквизитам».
Заполните форму, указав БИК и ИНН финансовой организации, номер счета и другие данные.
Укажите размер перевода.
Подтвердите транзакцию уникальным кодом, который придет на телефон.

Другой способ заключается в использовании системы банковских переводов. Просто придите в кассу банка ВТБ и передайте операционисту реквизиты и наличные деньги. Дождитесь, пока он выдаст квитанцию об оплате. Можно также воспользоваться различными сервисами, которые осуществляют денежные переводы. В России наибольшей популярностью пользуются «Юнистрим», «Киви» и «Евросеть». Обналичить средства можно через банкомат с помощью привязанной к счету карты мгновенной выдачи или же заказать наличные в отделении ВТБ.

Комплексное обслуживание от ВТБ имеет множество неоспоримых преимуществ. Главное из них заключается в том, что клиенту доступен обширный пакет банковских услуг на безвозмездной основе. Дополнительно открывается мастер-счет в трех валютах и выдается пластиковая карта, при использовании которой не взимается комиссия.

Кредитный договор является основополагающим документом при оформлении займа. Тщательно ли вы изучаете эти бумаги перед подписанием? В статье вы найдете основные понятия, условия, на которых рекомендуется акцентировать свое внимание. П рактические советы помогут вам избежать негативных последствий сделки.

Составляющие части кредитного договора образца

У каждого банка образцы договоров различаются. В соответствии с "буквой закона" КД (кредитный договор) должен в обязательном порядке содержать следующую информацию:

сумма вашего кредита,
ставка (в процентах),
четкий порядок погашения;
ПСК или полная стоимость кредита ;
дополнительные условия, инициируемые одной из сторон сделки.

Все остальные условия банк устанавливает на свое собственное усмотрение в рамках правового поля в кредитном договоре. Образец включает следующие составляющие:

преамбула (прописываются стороны сделки);
срок предоставления/выдачи займа;
номер кредитного договора,дата (день подписания документа);
гарантии заемщика (то есть залог, поручительство и т.п.);
порядок предоставления/выдачи кредита;
обязанности обеих сторон: и банка, и заемщика;
права каждого участника сделки;
порядок рассмотрения спорных вопросов;
особые условия (если есть);
кредитный период (сроки в договоре должны соответствовать заявленным кредитным экспертом);
реквизиты и подписи каждой стороны.

Общие правила по изучению договора банковского кредитного

Изучать договор нужно медленно и крайне внимательно. Каждый непонятный пункт нужно обсудить с вашим персональным менеджером. Это поможет разобраться во всех нюансах будущего кредитования и убережет от непредвиденных обстоятельств. Изучать нужно документ полностью, а не только ту часть, где обозначены проценты по кредиту или размер вашего займа. Такой подход убережет вас от проблем, недоразумений.

Особые пункты КД

Особенное внимание стоить уделить изучению "цены" кредита, то есть полной его стоимости. Очень важно, чтобы проценты были указаны в документе четко, прозрачно и желательно отдельным пунктом, а не мелким шрифтом в "теле" текста. Также стоит избегать наличия в документе оценочных понятий, которые не имеют конкретного значения и могут толковаться по разному (например - грубое нарушение).

По сути образец кредитного договора является типовым для банка. Да, у каждого он свой – Сбербанк, ВТБ 24, Альфа Банк имеют отличные между собой бланки. Но форма стандартна для всех заемщиков одного банка. Меняются лишь существенные условия. В бланк вписывают ФИО заемщика, его паспортные данные, ИНН, год рождения, место регистрации, сумму кредита и срок действия документа. К примеру, Сбербанк структурирует все эти пункты в таблицу, чтобы они были более читабельными.

Образец типового кредитного договора с банком скачать бесплатно можно

При этом условия конечно же могут изменяться в зависимости от многих факторов: наличие залога, поручителя и т.д.
Если же необходимо расторгнуть соглашение, то пишется заявление. Это может быть заявление на досрочное погашение (полное или частичное), заявление на реструктуризацию (в таком случае старый документ также расторгается и взамен заключается уже новый) и т.д. В любом случае расторгнуть соглашение заемщик может лишь двумя способами – написать заявление в банк или подать в суд. Единственное компромиссное средство – просто выплатить всю сумму долга.

Кредитный договор и существенные условия кредитного договора

Это документ, который необходимо заключать в случае предоставления денежных средств в долг банком заемщику. Как правило, любой банк в РФ имеет свой типовой образец, содержание которого уже согласовано с юристами. В индивидуальном порядке какое-то условие конечно же банк может убрать либо же, наоборот, ввести в документ дополнительные условия.

Существенные условия, которые всегда нужно включать в кредитное соглашение:

указывается каждая сторона (заемщик и кредитор);
срок кредитования;
сумма кредита, ежемесячный платеж;
порядок в котором может быть расторгнут по инициативе заемщика или банка.

Чаще всего эти данные просто вносятся в кредитный договор и потом уже просто подписывают заполненный образец.
Очень важно вносить в образец все существенные условия. Так как, к примеру, если будет суд, то тогда такой документ может быть признан недействительным.

– содержание кредитного договора с банком

Согласно нормам ГК РФ любой образец такого документа должен прежде всего содержать все существенные условия (срок кредитования, сумма, ответственность сторон, их наименования). В противном случае соглашение легко можно будет признать недействительным и деньги уже никак не возможно будет вернуть.

Расторжение кредитного договора — условия и порядок

Расторжение возможно по инициативе любой из сторон. Чаще всего как может происходить расторжение указывается непосредственно в самом документе.

Если заемщик сам этого хочет, то он пишет . В таком случае он просто вносит всю оставшуюся сумму долга и кредитный счет автоматически закрывается. Если же он не согласен с суммой долга, то он может написать заявление (иск) в суд с изложением всех своих требований и претензий. В таком случае расторжение возможно по решению суда.

Если же инициатором выступает банк, то он должен уведомить заемщика об этом заранее. Но стоит понимать, что это уже не настолько просто. Должны быть существенные основания: заемщик должен не выплачивать кредит либо же должен истечь срок действия соглашения. В таком случае расторжение будет автоматическим и заемщик должен в течении 14 дней вернуть сумму долга.

В случае, если срок исковой давности (3 года) истек, а банк так и не заявил о своих требованиях, то договор автоматически закрывается и иск по этому делу уже не возможен.

Расторжение договора кредита по инициативе заемщика как происходит?

Если рассматривать как расторгнуть кредитный договор с банком в одностороннем порядке, то здесь возможно только обратиться в суд, если заемщик не согласен с суммой долга либо с какими-то условиями по документу. Либо же можно написать заявление, если заемщик хочет все решить мирно. К примеру, Сбербанк предлагает реструктуризацию или отсрочку платежа с последующей выплатой процентов. В таком случае также нужно обращаться в банк — старый документ расторгнут и вместо него подпишут новый, с новыми условиями.

Погашение долга также считается расторжением соглашения. В таком случае желательно обезопасить себя и также написать заявление (если долг погашается досрочно).

Заявление о расторжении кредитного договора с банком – образец

Такой документ прежде всего должен содержать основную информацию о займе: номер кредитного договора, ФИО заемщика, дату подписания, а также причину, по которой возможно расторжение. Как должен выглядеть такой документ можно посмотреть

Стоит понимать, что причина должна быть действительно существенной и весомой, а не просто нежелание платить долг.

Может ли банк досрочно расторгнуть кредитный договор – причины

Интересно то, что банк имеет право на расторжение в одностороннем порядке. Кредитный договор может быть расторгнут в случае:

истек срок давности. Чаще всего это применимо к кредитным картам, где действие документа не ограничено. Его могут просто автоматически не продлить и тогда человек должен будет вернуть сразу же всю оставшуюся сумму долга по кредитной карте;
человек более месяца не оплачивает кредит;
нарушен любой другой пункт соглашения (клиент не предоставил в банк достоверную информацию о себе).

Если будет расторжение соглашения в одностороннем порядке, то тогда банк должен направить уведомление об этом. После чего в течении 14 дней заемщик должен полностью выплатить задолженность со всеми процентами и убытками банка.

Исковой срок давности по кредитному договору

Согласно ГК РФ кредитный договор имеет стандартный срок исковой давности – 3 года. Срок исковой давности начинает исчисляться с того момента, как физическое или юридическое лицо уведомили о его задолженности. Когда в одностороннем порядке происходит расторжение договора и выставляется требование на полное погашение кредита – с этого момента начинает исчисляться срок исковой давности полностью по сумме всего долга.

Интересно то, что срок исковой давности несколько изменяется в случае смерти заемщика. После смерти лица кредитор имеет еще 2 года на то, чтобы заявить о своих требованиях наследникам должника.

Если в течении этого времени требования не были заявлены, то в дальнейшем иск в суд по этому кредиту уже подать будет невозможно.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Кредитный договор банка, изучаем основные понятия и условия.

Правильное оформление кредитного договора - это основа основ, которую необходимо знать не зависимо от того берете ли Вы экспресс кредит наличными, автокредит или ипотечный займ.

Итак, рассмотрим на какие условия кредитного договора в первую очередь стоит обращать и акцентировать внимание, чтобы в последствии не посыпать голову пеплом.

Перед подписанием

Вы пришли в банк, выбрали необходимую Вам кредитную программу, Вам ее одобрили.

Счастье привалило Сидите Вы перед кредитным консультантом и вот оно: Вам предстоит оформление кредитного договора с банком. На что стоит обратить внимание??

В первую очередь стоит заметить, что нет единой формы составления договора. Кредитный договор Сбербанка может быть составлен по одному стандарту, а договор в любом другом банке немного отличаться. К примеру, в банке ВТБ 24 как таковой формы, называемой кредитной договор вообще нет (применительно к кредиту наличными).

Вам выдают следующие документы: согласие банка на выдачу кредита (прописывается сумма и срок кредита, процентная ставка, комиссии и остальные условия), правила кредитования (общие положения и обязанности сторон) и уведомление о полной стоимости кредита (расчет ежемесячных платежей с учетом эффективной процентной ставки).

В принципе понятие кредитного договора включает все вышеперечисленные пункты. Итак, по порядку

Пример кредитного договора

данный договор

3. На следующий пункт следует обратить особое внимание. Здесь прописываются основные условия кредитного договора. Срок кредита, процентная ставка, различные комиссии (за выдачу, за предоставления счета, процентный период (к примеру каждый период между 26 числом предыдущего календарного месяца и 25 числом текущего календарного месяца).

Стоит отметить, что размер процентной ставки и наличие комиссий зависит от кредитной истории, а следовательно от степени доверия банка к заемщику.

Также обратите внимание на то, с помощью каких платежей Вы будете погашать кредит: аннуитетных или дифференцированных.

Аннуитетные платежи состоят из фиксированной ежемесячной суммы, состоящей из процентов за пользование кредитом и суммы, идущей на погашение.

Дифференцированные же платежи отличаются тем, что они с течением срока кредитования идут на уменьшение и состоят из фиксированной суммы оплаты основного долга плюс проценты от суммы остатка задолженности. Определитесь какие платежи наиболее выгодны и удобнее Вам.

4. Следующим пунктом идет описание санкций и взимание неустоек за неуплату кредита в срок. К примеру, банк имеет право не только применять штрафные санкции за неуплату, но и списывать средства со всех счетов заемщика в этом банке в случае нарушения любого положения договора.

5. Ну и особые условия договора. В этом пункте описываются условия досрочного погашения. А также есть небольшой такой пунктик о праве банка на имущественную собственность заемщика в случае непогашения кредита. Присутствует подпункт, посвященный тому, при каких обстоятельствах банк вправе произвести расторжение кредитного договора или признание недействительным.

Вкратце это основные пункты, которые есть в типовом кредитном договоре любого банка.

Позволю себе посоветовать скачать образец кредитного договора, который подписывается при получении кредита в ВТБ 24. Вы сможете внимательно и без помех изучить все пункты прямо за экраном компьютера.

Не стоит объяснять, что внимательное изучение договора в конечном итоге избавит Вас от головной боли в последствии. Не секрет, что многие банки очень часто пользуются «запрещенными» приемами при составлении договора. В чем это выражается? Очень просто. Исконно русская доверчивость и разгильдяйство - беда очень многих заемщиков.

Например, человек, не знакомый со специальной банковской терминологией, вряд ли поймет разницу между номинальной, эффективной или плавающей процентной ставкой. А попросить объяснить непонятную фразу человек, перед которым уже маячит вожделенная возможность получения кредитных средств, зачастую просто не хочет, надеясь на «авось».

полный перечень

б) Поинтересуйтесь сможете ли Вы досрочно погасить кредит и какие комиссии Вас ждут в этом случае. Здесь очень актуальна фраза: семь раз отмерь, один раз отрежь. Если есть какие-либо сомнения, лучше взять договор домой и в спокойной обстановке изучить все пункты и подпункты.

в) В любом случае банк в накладе не останется, но Вы можете в случае несогласия с условиями кредита просто обратиться в другой банк. Сделать это будет невозможно, если Вы впопыхах подпишите договор, получите деньги, а потом не будете знать как избавиться от этого «счастья».

г) Есть все же один способ изменить условия договора, если непреодолимые жизненные обстоятельства не дают Вам соблюдать все условия. Это способ носит название «дополнительное соглашение к договору». Не со всяким банком можно договориться, но попытка не пытка. Все зависит от конкретных обстоятельств.

Когда наступает время брать кредит, покупателям необходимо ознакомиться с условиями сделок разных банков для поиска оптимального варианта. Сегодня мы поговорим о договоре ипотеки ВТБ 24, образец которого стоит внимательно изучить перед подписанием.

Какие сведения содержит документ?

Содержит:

полную информацию о продавце и покупателе недвижимого имущества,
сведения о продаваемом/приобретаемом объекте,
основание возникновения права собственности продавца,
стоимость жилья,
условия оплаты покупки покупателем - часть собственных средств и величина ипотечной ссуды,
право залога банка на оговоренный договором объект недвижимости.

Структура договора

Образец ипотечного договора ВТБ 24 в 2019 году состоит из нескольких частей.

Часть 1. Индивидуальные условия кредитного договора:

Персональные данные заемщика. Здесь указываются фамилия, имя, отчество покупателя недвижимости, его паспортные данные, место его проживания, а также банковские реквизиты.
Индивидуальные условия кредита. Данный пункт предусматривает описание всех основных сведений о выдаваемом кредите: целевое назначение, величина ипотечного займа, процентная ставка, срок кредитования и т.д.
Предмет ипотеки. Здесь полностью описывается приобретаемый заемщиком объект недвижимости, а именно: адрес его расположения, общая и жилая площади, количество этажей, комнат, наименование собственника на дату заключения договора, а также цена объекта.
Обеспечение кредита. Данный пункт оговаривает передачу имеющегося у потенциального заемщика объекта недвижимости в залог по кредиту. Причем срок залога помещения совпадает со сроком самого кредита.

Так как ипотечный договор располагается на нескольких страницах, его целесообразно сначала скачать в электронном виде и попытаться самостоятельно заполнить. Именно так вы сможете углубиться в смысл юридического текста и заранее подготовить по нему вопросы.

Ориентироваться в тексте подписываемого договора ипотечного кредитования ВТБ 24, образец которого будет заблаговременно заполнен, намного проще. В противном случае вы можете пропустить мимо глаз некоторые важные детали:

Страхование. Так как страхование жизни заемщика и объекта недвижимости - важное условие при заключении сделки, внимательно ознакомьтесь со всеми его подпунктами. Чтобы в случае наступления форс-мажорных для вас обстоятельств, вы четко знали, как поступать дальше.
Условия предоставления кредита. Заемные средства передаются заемщику только после сбора следующих документов: договор купли-продажи, выписка из Единого госреестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, платежное поручение, подтверждающее факт оплаты заемщиком первоначального взноса бывшему собственнику жилья.
Прочие условия. Здесь оговариваются дополнительные сведения об обязательствах сторон. Например, если вы хотите , вы должны уведомить об этом представителей ВТБ24 заранее.
Обязанности заемщика. Вот этот пункт должен занять основную долю вашего внимания, ведь он практически полностью прописывает порядок ваших действий на ближайшие «кредитные» года. Невыполнение одного из условий может привести к наложению штрафа.

Часть 2. Общие условия кредитного договора

Вторая глава ипотечного договора содержит теоретическую информацию и раскрывает основные моменты кредитных обязательств. Состоит она из следующих пунктов:

Общие положения.
Термины и определения.
Предмет договора.
Порядок предоставления кредита.
Порядок использования кредита и его возврата.
Размер процентной ставки.
Права и обязанности сторон.
Ответственность сторон.
Прочие условия.
Подписи сторон.

Перед тем как подписывать договор

Будьте внимательны при заполнении бумаг и чтении кредитного документа. Обязательно разбирайтесь в его деталях и двусмысленных предложениях. Особое внимание стоит уделить всем имеющимся в договоре реквизитам, а также информации по приобретаемому объекту недвижимости. Кроме того, обязательно сверяйте суммы, прописанные цифрами и буквами, ибо даже одна запятая может обязать вас выплатить непомерно большой кредит. Обратившись в суд, вы также можете проиграть, ведь на договоре будет стоять ваша подпись, а, значит, на момент его заключения вы были полностью согласны с условиями кредитования.

До тех пор, пока заемщик будет выплачивать основной долг и проценты по нему, жилье будет находиться в залоге ВТБ 24. При погашении ипотеки, обременение можно будет снять.

Статьи по теме