Кредитная карта в рассрочку без процентов. Как оформить карту свобода от хоум кредит. «Халва» или «Совесть» – дополнительные преимущества

В 2016 году Киви Банк выпустил новую карту рассрочки «Совесть», которая была представлена в качестве альтернативы стандартным кредиткам. Обладатели этого продукта получили возможность приобретать товары в рассрочку, не переплачивая проценты по кредиту. А уже через 5 месяцев новую идею подготовил и Совкомбанк, выпустив «Халву». На сегодняшний момент это две самые популярные карты рассрочки в России. Официальные сайты карт «Халвы» – halvacard.ru , «Совести» – sovest.ru .

Какая же из них более выгодна – карта «Халва» или «Совесть», и какими преимуществами и недостатками обладает каждое из предложений?

Мы свели основные критерии сравнения в таблицу для вашего удобства:

Данная информация помогает составить общее представление о сравниваемых финансовых продуктах. Давайте сравним продукты подробнее и разберемся, чем выгоднее пользоваться – картой «Халва» или «Совесть».

Сравнение карт рассрочки в России по критериям

Плата за обслуживание

Один из ключевых минусов кредиток – ежегодная плата за обслуживание. Но «Совесть» эту проблему не решила, и держатели по-прежнему должны платить фиксированную сумму: в первый год – 290, в дальнейшем – 590 рублей. С 10 апреля 2017 года были введены новые правила: для тех, кто оформил карту после этой даты, обслуживание будет бесплатным. Но для старых клиентов первоначальные условия останутся неизменными.

«Халва» в этом плане на порядок предпочтительнее, ведь её владелец не тратит ни копейки на её содержание. Совкомбанк действительно предлагает своим клиентам честную рассрочку, поэтому в этом пункте его продукт выигрывает со значительным преимуществом. Тем более что и за оформление карты нет никаких дополнительных комиссий или же скрытых платежей.

Стоит учесть, что перевыпуск карт по инициативе клиента будет стоить 450 рублей за «Халву» и 690 рублей – за «Совесть».

Доступный кредитный лимит

Оформляя «Совесть» клиент Киви Банка получает лимит в размере до 300 тысяч рублей. Эти деньги можно потратить на любые покупки в магазинах-партнерах, при этом никакие дополнительные документы не потребуются.

По карте рассрочки «Халва» от Совкомбанка тариф аналогичен, но её обладатель получает кредитный лимит до 350 тысяч рублей.

Разница небольшая, но все-таки она есть и это опять-таки плюс в пользу оформления предложения от Совкомбанк. Дополнительные средства лишними не будут, и его владельцу не придется ограничиваться в своих покупках. Что же касается периода, на который клиенту банка будут предоставлены средства, то он составляет 12 месяцев по обеим картам. Расплачиваться можно постепенно, погашая текущую задолженность равными платежами.

Штрафные санкции

Сравним карты «Халва» и «Совесть» в плане штрафов за просрочку. Далеко не всегда есть возможность вернуть платеж в установленные сроки, и причин на это может быть множество: задержки с выплатой заработной платы, сложное финансовое положение, непредвиденные расходы, из-за которых не удалось вовремя внести ежемесячный платеж. По картам действуют следующие условия:

1. «Совесть» – штраф за каждую просрочку составляет 290 рублей. Даже если клиент опоздал с внесением платежа всего на 1 день, то ему придется заплатить фиксированную сумму.
2. «Халва» – штрафные санкции начинают действовать не сразу, а только с 6-го дня. При этом обладатель карты оплачивает только 0,1% от общей суммы задолженности, оставшейся на текущий момент. То есть если долг составляет 100 тысяч, то ему предстоит заплатить всего 100 рублей за каждый день просрочки. Чтобы выплатить 300 рублей (больше, чем сумма штрафа по карте «Совесть»), предстоит опоздать с внесением платежа на целых 9 дней, а этого в большинстве случаев удается успешно избегать.

«Халва» выгоднее «Совести» в плане содержания и обслуживания, и расплачиваться за рассрочку можно на выгодных условиях.

Магазины-партнеры

Приобретать товары по данным карточкам можно далеко не в любой торговой точке – совершать покупки можно исключительно в магазинах-партнерах.

Продукт Киви Банка была выпущена практически на полгода раньше, но при этом определенные моменты недостаточно проработаны. Всего 54 бренда, которые можно купить в 8 500 магазинах. Это несколько ограничивает возможности владельца банковского продукта, ведь ему приходится выбирать исключительно среди определенных товаров.

Нередко пользование «Совестью» становится и вовсе бесполезным, так как именно на интересующую продукцию она может и не распространяться. А ведь за обслуживание владельцу придется платить в любом случае – предложение Киви Банка сложно назвать универсальным вариантом.

При разработке «Халвы» этот момент был тщательно продуман – именно поэтому она вышла на 5 месяцев позже своей предшественницы. Зато воспользовавшись этим предложением, можно приобретать товары 1 200 партнеров, что означает – более 14 000 различных торговых точек на просторах РФ. Более того, 11 000 точек представлено и в Белоруссии.

Пополнение и снятие средств

«Халва» дает возможность хранить личные средства на карте и ей можно пользоваться как дебетовой, оплачивая любые покупки. При этом, комиссия за пополнение счета или снятие денег отсутствует. Пополнить счет можно в офисе банка через терминал или кассу. У банка развитая сеть и много офисов по всей территории РФ, поэтому проблем с пополнением не возникнет.

Карта «Совесть» подобных операций не предусматривает, её можно использовать только для приобретения товаров в рассрочку. Пополнить «Совесть» также легко, так как у Киви Банка много терминалов.

Для любой из карт есть возможность пополнения счета безналичным переводом переводом, при этом дополнительная комиссия не взимается.

В некоторых регионах с карты Халва можно выводить наличными кредитные средства через банкомат, Совесть данной возможности не предполагает.

«Халва» или «Совесть» – дополнительные преимущества

Важная особенность карты «Халва», выпущенной Совкомбанком – наличие кэшбека в размере 1%-3% от общей суммы покупки. Но кэшбэк начисляется только при покупке товаров на собственные средства (которые необходимо заранее самостоятельно положить на счет). При покупке в рассрочку кэшбек начислен не будет. Но при этом действуют ограничения – на протяжении отчетного периода на счет возвращается не больше 5000 рублей. У «Совести» кэшбека нет.

Стоит отметить, что при использовании любой из карт возможно досрочное погашение рассрочки.

Что же касается карты «Совесть», то ей можно пользоваться и после завершения установленного периода. Если рассрочка за товар не была выплачена своевременно, то через 12 месяцев будет действовать процентная ставка в размере 29% годовых.

Интересная статья – как увеличить лимит по карте «Халва» .
Рекламные видеоролики:

Заключение – какая же карта беспроцентной рассрочки в России лучше?

Мы провели подробное сравнение карт рассрочки в Росиии. Что же предпочтительнее: финансовый продукт для покупки товаров в рассрочку от Киви Банка или Совкомбанка? У каждого предложения есть определенные достоинства, и «Совесть» вполне имеет право на существование. Но в сравнении с картой «Халва» она немного проигрывает: плата за обслуживание, минимальное количество магазинов партнеров (главный минус), штрафные санкции, начисляющиеся с первого дня просрочки.

Оформить заявки можно на официальных сайтах. Для «Халвы» это сайт halvacard.ru , для «Совести» sovest.ru . У клиента есть возможность отправить онлайн заявки на обе карты и по результату одобрения решить, какую из них оформлять.

Повышение потребительского спроса на финансовые платежные инструменты и сильная конкуренция в банковской сфере, заставляет банки Москвы расширять номенклатуру своих продуктов. Несколько лет назад, клиентская аудитория в большей мере была заинтересована дебетовыми картами в Москве , а в прошлом году, тенденция поменялась, и на арене появился новый участник - карты рассрочки.

Пусть механизм рассрочки существовал и раньше, но теперь он предстает перед соискателями в более удобном формате, а простые и понятные условия предоставления услуги – это еще один плюс в копилку полезного нововведения.

Главные особенности картам рассрочки в банках Москвы

Каждый желающий может бесплатно оформить кредитную карту в Москве с рассрочкой в одном из отделений банков вашего города. Заказать карту можно и через наш сайт, для этого нужно заполнить онлайн-заявку на кредитную карту в Москве . Совершение денежных переводов и обналичивание кредитных средств не доступно. Следовательно, разобравшись со всеми аспектами и нюансами, становится понятно, что это услуга беспроцентного кредитования с масштабной партнерской сетью, не более того.

Фактически, использование таких практичных и выгодных инструментов как кредитные карты рассрочки в Москве для физических лиц, полезно:

• Для экономии и равномерного распределения семейного бюджета при совершении дорогостоящих и мелких покупок;
• Еще один плюс – наличие бесплатного обслуживания.

Сроки предоставляемой рассрочки индивидуальны и зависят от конкретного супермаркета. В зависимости от увеличения суммы покупки, сроки погашения задолженности так же будут расти.

Так же можно заказать карту рассрочки в Москве для совершения крупных покупок, рассматривая это как выгодную инвестицию. Личные деньги можно использовать в качестве капиталовложений, сделав депозит, а средства банка тратить на целевые покупки, своевременно погашая задолженность.

Могу ли я покупать не у партнёров карты?

Лучше всего совершать покупки у партнёров карты Свобода - так можно покупать в рассрочку до 12 месяцев. Однако вы можете пользоваться картой Свобода везде, если вам одобрена такая возможность. Как правило, это около 30-50% от общего лимита по карте. О том, сколько вы можете потратить на покупки вне партнёрской сети, написано в приложении Мой Кредит и в Интернет-банке.

Если вам не предоставили возможность пользоваться картой везде, не отчаивайтесь: мы регулярно пересматриваем лимиты по карте и благодарим активных и ответственных клиентов. Разумеется, вы всегда можете покупать за счет собственных средств.

Как понять, сколько мне платить?

В конце каждого расчётного периода (каждый месяц 5, 15 или 25 числа) мы присылаем вам смс с суммой и датой платежа по карте. В платёж входят все платежи по партнёрским рассрочкам. Рекомендуем вносить платёж за 3 рабочих дня до даты, указанной в смс-оповещении.

Если вы покупали не у партнёров карты не за счет собственных средств, вам придёт смс с двумя платежами: минимальным и рекомендованным. Минимальный - все платежи по рассрочкам в этом месяце + 7% от покупок вне сети партнера, а рекомендованный - все платежи по рассрочкам в этом месяце + полная стоимость покупок не у партнёра.

А проценты платить надо?

Процентов по карте Свобода нет, если вы покупаете в рассрочку у партнёров и полностью гасите покупки вне партнёрской сети.

А если я не заплачу?

Если вы не внесёте минимальный платёж, вам будет начислен штраф 590 рублей. Оплатите полностью штраф и задолженность, чтобы продолжить пользоваться картой Свобода без ограничений.

Внимание: просроченная задолженность негативно отражается на вашей кредитной истории. Рекомендуем вам вносить платёж минимум за 3 рабочих дня до даты платежа.

У меня уже есть Карта рассрочки. Мне нужно что-то делать?

Нет, ваша карта будет работать по тем условиям, которые были указаны в вашем договоре. Но вы можете порекомендовать карту друзьям и получить за это 500 рублей!

Не сработала карта, что делать?

Если ваша карта Свобода позволяет вам расплачиваться только у партнёров, в любых других магазинах пройдёт отказ. Если вы не смогли оплатить картой покупку у партнёра, возможна техническая ошибка: расскажите о ситуации сотруднику банка в чате или по телефону горячей линии. Мы всегда поможем и исправим ошибку.

Почему не сработала рассрочка по акции?

Мы часто устраиваем акции с увеличенным сроком рассрочки у партнёра. Если покупка прошла не по акционным условиям, обратитесь в чат банка: мы рассмотрим ситуацию и исправим недочёты.

Вы можете видеть срок рассрочки и количество платежей в Интернет-банке и приложении Мой Кредит.

Что будет, если я внесу больше денег, чем нужно?

Если вы внесёте сумму больше рекомендуемого платежа, остаток будет направлен на погашение самой крупной рассрочки по карте. Так все ваши следующие платежи будут меньше. Если вы внесёте сумма сверху лимита карты, вы можете пользоваться собственными деньгами для покупок без ограничений по партнёрам.

Что такое «Свобода+»?

«Свобода+» - это пакет услуг, делающий шопинг с картой Свобода более комфортным. В пакет входят услуги:

• «Пропуск платежа»: дает возможность пропустить платеж раз в 6 месяцев (в первый раз - после трёх вовремя совершенных платежей). Платёж переносится на следующий месяц. Услуга бесплатна и доступна, если вы не допускали просрочек по карте.
• «+6»: увеличить срок рассрочки на 6 месяцев. Услуга стоит 6% от покупки.
• «+10»: увеличить срок рассрочки на 10 месяцев. Услуга стоит 10% от покупки.

«Свобода+» стоит 0,99% от задолженности (от 99 до 499 рублей) в месяц. Вы подключаете пакет услуг самостоятельно: в отделении при оформлении карты или по телефону. Скоро мы планируем добавить эти опции в мобильное приложение Мой Кредит и Интернет-банк.

В 2017 году на рынке банковских продуктов и услуг, появилось новое предложение. Карты рассрочки вызвала ажиотаж у экспертов финансовой отрасли. Многие именитые издания проводили обзоры и проверяли, насколько выгодно такое предложение.

В действительности по условиям кредитования, приобретать различные товары и услуги через карту имеющую возможность разовой оплаты товара достаточно удобно. Рассрочка как банковский продукт поступила на рынок давно. Многие крупные ритейлеры предлагали оформить товар сразу у кассы и оплачивать его по установленному графику.

Отличие от «классического» кредита заключалось в том, что процентов за использование заемных средств нет. Обычно начисление процентов начинается в том случае, если пользователь просрочил установленный по сроку пользования платеж.

ТОП 3 популярных карт рассрочки, которые можно оформить онлайн

Банковских продуктов на рынке и в интернете много. Но вот карт рассрочки среди них — всего три. И хотя названия у них одинаковые, условия использования отличаются от банка к банку. Клиенту необходимо ориентироваться в предлагаемых картах и условиях, чтобы выгодно совершать покупки и комфортно погашать задолженность установленными платежами.

Оформить онлайн карты рассрочки предлагают 3 банка:

1. Хоум Кредит Банк.
2. КИВИ Банк.
3. Совкомбанк.

По ним действуют одни из самых привлекательных условия оформления покупок. Дополнительно каждое учреждение предлагает своим клиент на выбор большое число компаний-партнеров. Покупка у них товаров позволяет получить рассрочку на более выгодный срок.

Карта рассрочки Хоум Кредит Банк

Карта рассрочки от банка Home Credit предлагает своим клиентам на выбор следующие условия:

• рассрочка на 3 месяца при покупке во всех магазинах;
• рассрочка до 12 месяцев при покупке товаров у партнеров банка;
• если задолженность будет погашена не в срок, устанавливается годовая ставка в размере 29,8%;
• отсутствие возможности снятия наличных;
• бесплатное SMS-обслуживание клиента.

У карты рассрочки home credit партнеры представлены в большом количестве. На официальном сайте банка можно ознакомиться с полным списком компаний, разделенным на категории. Приобрести на выгодных условиях можно продукцию в 20 000 магазинов.

Совесть КИВИ Банк

Карту рассрочки Совесть оформить можно быстро и без лишних бумаг. Для этого пользователь должен заполнить заявку на сайте Банка. После этого в течение нескольких минут с заявителем свяжется представитель банка и уточнит всю необходимую информацию.

При одобрительном решении, карта отправится к клиенту курьером. Получив ее, достаточно отправить с телефона код для активации карты рассрочки и можно начинать ее пользоваться.

По карте действует следующий тариф:

• за выпуск карты и ее доставку клиенту – 0 рублей;
• при переоформлении карты по инициативе клиента – 690 рублей;
• обслуживание и информирование по SMS 0 рублей;
• рассрочка от 5 до 300 тысяч рублей;
• период рассрочки на покупки от 1 до 12 месяцев;
• пополнение карты без комиссии;
• при пропуске сроков погашения по рассрочке на оставшуюся сумму начисляется годовая ставка в размере 10%.

Дополнительно при просрочке каждый месяц взимается штраф на следующий день после пропуска срока в размере 290 рублей.

Халва Совкомбанк

По карте Халва Совкомбанк условия выглядят следующим образом:

• срок рассрочки до 12 месяцев;
• бесплатный выпуск и доставка карты;
• лимит до 350 тысяч рублей;
• SMS-информирование бесплатно.

О карте клиенты оставляют в основном положительные отзывы. Пользователи могут дополнительно зачислять на карту собственные средства. На их остаток начисляется годовой процент в размере до 8,25%.

Какая карта рассрочки в России самая лучшая?

Часто можно встретить вопрос «карты рассрочки, какая лучше?». Каждый из описанных выше, отличается по сумме кредитования и дополнительным условиям. Лучшая карта рассрочки в России по процентной ставке, в случае непогашения долга в установленный срок – это «Совесть» от КИВИ банка. Пользователь может расплачиваться по кредиту и после пропуска срока погашения. Действует по такой системе минимальная ставка. Она составляет не более 10% годовых.

По сравнению с картой рассрочки Хоум Кредит ставка держится на уровне 29,8% годовых. Если же помимо рассрочки нужна полноценная карта, которая бы позволила держать на ней собственные средства и при этом начислять на них доход в размере 8,25 в год, отлично подойдет карта «Халва» от Совкомбанка.

В данной статье мы собрали самые популярные карты рассрочек и выяснили все преимущества той или иной карты. Вам остается только выбрать лучшую для вас.

Сравнивайте условия, выбирайте самый выгодный вариант, оформляйте заявку онлайн и покупайте товары в кредит без процентов.

Сравниваем самые популярные карточки рассрочек

Карта рассрочки – что это такое?

Это обыкновенная пластиковая карточка с установленным кредитным лимитом. Снимать наличные нельзя, зато можно оплачивать практически любые товары в рассрочку на срок от 1 до 12 месяцев.

Как они работают?

Допустим, вы хотите купить новый смартфон Samsung за 30 000 рублей. Оплачиваете его такой карточкой, а потом пополняете ее на 10 000 рублей три месяца подряд. Все честно и прозрачно – никаких комиссий, процентов и страховок.

А кто платит проценты по кредиту?

Банк зарабатывает на комиссии с продавца. Ее размер зависит от договоренностей между банком и конкретным магазином и может составлять 3-5% от суммы покупки. Лично вас – покупателя – это никак не коснется.

Какая карта рассрочки – самая лучшая?

Условия и тарифы всех трех банков очень похожи. Для оформления договора нужен только паспорт, выпуск, обслуживание и смс-информирование – бесплатны, максимальный срок рассрочки – 12 месяцев. Но есть важный нюанс, который поможет нам определить «победителя».

«Халва» и «Совесть» работают только в магазинах-партнерах. Их десятки тысячи, но все-таки это ограниченный круг продавцов, и Ваш соседний продуктовый магазин наврятли к ним относится. «Свобода» выпустил карту рассрочки, которую можно использовать везде.

Наш совет: подайте заявки на все три карты, сравните персональные лимиты и делайте свой выбор.