Какая сумма вклада застрахована государством в году. Сумма страхования вкладов. Предпосылки повышения страхового покрытия по вкладам

Ещё в 2003 году в России был принят закон “О страховании вкладов в банках”. Согласно этому документу основная часть банковских вкладов в нашей стране застрахована. В случаях, если банк будет лишён лицензии, вкладчик получит возмещение полной суммы вклада. Но не больше определённого тем же законом лимита. Напомним, какая сумма застрахована государством по банковским вкладам в 2020 году, в каких случаях и как выплачивается возмещение.

Какая сумма вклада застрахована в 2020 году

Максимальная сумма установлена соответствующего федерального закона. В 2020 году это сто процентов вклада, но не более 1,4 миллиона рублей.

Эта максимальная сумма действует с 29 декабря 2014 года. До этой даты максимальная сумма страхования была вдвое ниже – 700 тысяч рублей. А когда-то всё начиналось со скромной суммы в 100 тысяч рублей.

При этом закон оговаривается – если у одного и того же человека в одном и том же банке открыто сразу несколько вкладов, возмещение по всем из них в сумме не может быть больше лимита в 1,4 миллиона рублей.

Стоит иметь в виду, что страхуется не только основная сумма вклада, но и проценты по нему.

Начисление процентов при этом происходит вплоть до дня, который предшествовал дню отзыва лицензии у банка. Например, если банк лишается лицензии ЦБ 1 марта 2020 года, то вкладчики получают возмещение по страховке с учётом процентов, которые были начислены вплоть до 29 февраля.

Подлежат ли страхованию денежные средства, размещённые на счетах эскроу

Да, причём более того – максимальная сумма страхования таких счетов значительно выше, чем в случае с обычными вкладами.

Максимальная застрахованная сумма на счетах эскроу в 2020 году – 10 миллионов рублей.

Напомним, что счета эскроу могут открываться в России для расчётов по сделкам купли-продажи недвижимости, а также по договорам участия в долевом строительстве. Деньги, которые помещены на такой счёт, до передачи готового объекта недвижимости покупателю не может снять со счёта ни продавец, ни покупатель жилья.

Такая особенность счёта является определённой страховкой от недобросовестных продавцов или застройщиков. Они, в свою очередь, оказываются застрахованы от того, что покупатель, на сделку с которым они рассчитывают, просто передумает покупать недвижимость.

Но, конечно же, слабым местом в этой схеме является то, что банк, где открыт счёт эскроу, может быть лишён лицензии. И тогда деньги покупателя рискуют пропасть. Стандартная сумма страхования в 1,4 миллиона рублей в данном случае – смешная и мизерная. В большинстве крупных городов страны на эти деньги не купить даже однокомнатную квартиру. Поэтому для счетов эскроу действуют отдельные правила страхования.

Что является страховым случаем по закону о страховании вкладов

Это две возможные ситуации:

1. если Банк России отозвал (аннулировал) лицензию банка,
2. если Банк России ввёл мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка.

Как выплачивается страховое возмещение вкладчикам в 2020 году

Стандартная практика выглядит следующим образом. Центробанк после отзыва лицензии у банка проводит конкурс между другими кредитными организациями, чтобы выбрать банк-оператор по выплате страхового возмещения. Назначенный оператор объявляется в прессе и на сайте Агентства по страхованию вкладов – .

Спустя 14 дней после отзыва лицензии у банка его вкладчики начинают получать возмещение в рамках страхования у банка-оператора.

Закон о страховании банковских вкладов в России имеет массу нюансов. Все из них просто невозможно осветить в одном материале. Ответы на многие вопросы можно найти в большой и подробной на сайте АСВ. Также можно получить консультацию на бесплатной горячей линии АСВ – её номер 8-800-200-08-05.

Понравился материал? Расскажите о нём друзьям!

Инициатива о повышении размера застрахованной суммы в банке была внесена в гос.думу летом 2013 года, но с тех пор не было каких-либо движений. Инициатива так и оставалась инициативой. Зато декабрь 2014 заставил в ускоренном режиме рассмотреть и одобрить данную инициативу и повысить размер покрытия с 700тыс.руб до 1,4млн.руб, вместе ранее предложенных 1млн.руб.

Данная мера направлена на некоторое успокоение вкладчиков, имеющих на рублевых счетах суммы более 1млн.руб. Стоит отметить, что физически лица, имеющие валютные депозиты, «разбогатели» за последнее время в два раза в рублевом эквиваленте просто ввиду падения национальной валюты. Поэтому отток таких вкладов можно компенсировать ростом страхового покрытия. Т.е. если в июле депозит в размере 20тыс.$ в рублевом эквиваленте составлял приблизительно 700тыс.руб, то сейчас 20тыс.$ это порядка 1-1,4млн.руб.

Однако законопроект еще должен одобрить Совет Федерации и подписать Президент, с чем, вероятно, проблем не будет.

Предпосылки повышения страхового покрытия по вкладам

Падение цены на нефть, неблагоприятная макроэкономическая ситуация, по сути постепенное втягивание страны в войну, санкции, существенное падение цены на валюту и в заключении всего резкое повышение ключевой ставки ЦБ привело к тому, что на финансовых рынках началась паника.

Физические лица, понимая, что происходит сильнейшее с 1998 года обесценение денег, ринулись в магазины сметая все с полок. «Вложение в телевизоры» сейчас более популярный вид вложения денег, нежели их хранение на депозитах в банках. Естественное желание потратить деньги по старым ценам привело к тому, что банки столкнулись с сильнейшим оттоком капитала, а некоторые банки на этой волне решили серьезно поспекулировать подливая масла в огонь – рассылая сообщения о трудностях в банках. К примеру, Сбербанк

А выдержит ли АСВ

Принимая решение о повышении суммы возмещения естественно никто не исходил из реальных возможностей АСВ обслуживать новый размер страхового покрытия. На конец декабря размер резервного фонда АСВ (Агентство по страхованию вкладов) составляет чуть более 74млрд.рублей. При этом один совсем недавно банковская группа РОСТ оказалась на грани отзыва лицензии, существенные проблемы наблюдаются и в банке ТРАСТ. И тех и других отправили на санацию, поскольку размер вкладов физических лиц в банке ТРАСТ на момент объявления о его санации составил более 144млрд.рублей. Учитывая крайне рискованную политику кредитования банка в последние годы, вероятно «дыра» (разрыв между активами и пассивами) превысит 74млрд.рублей, что сразу поставило бы вопрос о несостоятельности АСВ.

Конечно в этом случае, на помощь АСВ пришел бы ЦБ, но и его ресурс ограничен. Одно дело предоставить займ АСВ, а другое начать эмиссию (выпуск) денег. Второе приведет к галопирующей инфляции, которая итак будет запредельной.

Дата: 13.08.2014

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) провела анализ развития рынка вкладов физических лиц в I полугодии 2014 г. Наиболее значимые тенденции следующие.

Сберегательная активность населения

В I полугодии 2014 г. объём средств населения в банках почти не изменился, сократившись на 74,3 млрд руб. (в I полугодии 2013 г. - рост на 1 389,3 млрд руб.) до 16 883,2 млрд руб. В относительном выражении снижение вкладов составило 0,4% (в I полугодии 2013 г. - рост на 9,8%). Удельный вес капитализации процентов в I полугодии 2014 г. оценивается в 3,2 п.п.

Объём сберегательных сертификатов на предъявителя в отчётном периоде снизился на 6,5 млрд руб. (на 1,9%) до 342,4 млрд руб. Тем самым последний год вложения в указанный вид незастрахованных финансовых инструментов практически перестали оказывать влияние на общую динамику вкладов.

С начала 2014 г. АСВ приступило к страхованию вкладов индивидуальных предпринимателей. Их объём на 1 июля составил 193,4 млрд руб. (1,1% общей суммы вкладов физических лиц), уменьшившись с начала года на 15,1 млрд руб. Размер страховой ответственности по ним составил 105,4 млрд руб. или 54,6% общей суммы вкладов индивидуальных предпринимателей. Указанное показывает, что структура их вкладов по размеру в целом соответствует общерыночной структуре вкладов физических лиц.

В целом общий объём застрахованных вкладов в I полугодии 2014 г., включая вклады индивидуальных предпринимателей, уменьшился на 82,5 млрд руб. (на 0,5%) до 16 717,0 млрд руб.

Согласно обновленному прогнозу АСВ, основанному на тенденциях рынка вкладов сложившихся в первой половине года, объём вкладов физических лиц в 2014 г. может вырасти на 1,2-1,5 трлн руб. или на 7-9%.

Структура вкладов по размеру

В I полугодии 2014 г. наиболее быстрыми темпами росли вклады, находящиеся ближе к верхней границе страхового возмещения, от 400 тыс. до 700 тыс. руб. - на 12,5% по объёму вкладов и на 11,3% по количеству открытых счетов. Также выросли вклады от 700 тыс. до 1 млн руб. на 2,8% по сумме и на 2,9% по количеству. Вклады свыше 1 млн руб. по объему почти не изменились, а по количеству сократились на 2,5%. Депозиты от 100 тыс. до 400 тыс. руб. уменьшились на 1,5% по объёму и выросли на 0,4% по количеству счетов. Небольшие вклады до 100 тыс. руб. сократились на 8,1% по объёму и на 0,9% по количеству счетов.

По итогам полугодия доля вкладов свыше 1 млн руб. снизилась с 40,0 до 39,6% в общем объёме депозитов населения. Депозиты от 700 тыс. до 1 млн руб. выросли с 7,6 до 7,8%, а доля вкладов от 400 тыс. до 700 тыс. руб. увеличилась с 16,2 до 18,1%. Вклады от 100 тыс. до 400 тыс. руб. снизили свою долю с 22,8 до 22,3%, а вклады менее 100 тыс. руб. - с 13,4 до 12,2%.

Средний размер банковского вклада на 1 июля 2014 г. не изменился, составив за вычетом мелких и неактивных счетов 104 тыс. руб.

Доходность депозитов и её влияние на динамику вкладов

Результаты мониторинга процентных ставок по вкладам в 100 крупнейших розничных банках свидетельствуют о плавном росте доходности вкладов. По итогам I полугодия 2014 г. больше половины банков (61 из 100) повысили ставки. В 20 банках ставки понизились, в 19 - остались неизменными. При этом рост доходности депозитов происходил равномерно в I и во II квартале.

Средний уровень ставок (взвешенных по объёму вкладов) на 1 июля 2014 г. по рублёвым годовым вкладам в размере 700 тыс. руб. вырос на 0,4 п.п. и оценивается в 7,6% годовых. Средние (невзвешенные) процентные ставки для годовых вкладов объёмом в 700 тыс. руб. снизились на 0,4 п.п. до 9,3%.

В целом, по оценкам АСВ, вследствие определенного дефицита ликвидности, плавное повышение процентных ставок по вкладам в ближайшее время будет продолжаться.

Валютная и срочная структура вкладов

В I полугодии 2014 г. доля депозитов в иностранной валюте увеличилась с 17,4% на начало года до 18,9% на 1 июля 2014 г. При этом по итогам I квартала, в следствие ослабления курса рубля и притока вкладов в иностранной валюте доля валютных вкладов составила 20,3%. Однако во II квартале, благодаря укреплению рубля, доля валютных вкладов несколько сократилась.

Доля долгосрочных вкладов (свыше 1 года) в I полугодии выросла с 61,8 до 63,4%, при этом основной рост пришелся на I квартал. Доля срочных вкладов менее 1 года в отчетном периоде снизилась с 19,3 до 18,5%. Также уменьшилась доля вкладов до востребования с 18,9 до 18,1%. Тем самым население предпочитало более доходные долгосрочные депозиты.

Концентрация вкладов

Доля 30 крупнейших по объёму вкладов населения банков в I полугодии 2014 г. не изменился, составив 78,7%. При этом доля Сбербанка снизилась с 46,7 до 46,3%.

Наиболее высокие темпы роста вкладов наблюдались в сетевых и в «региональных» банках - на 3,1 и 3,0% соответственно. Вклады в банках московского региона сократились на 3,7%.

Страховая ответственность АСВ

Размер страховой ответственности АСВ (потенциальных обязательств по выплате страхового возмещения) в I полугодии 2014 г. почти не изменился, увеличившись на 0,2 п.п. до 65,7% всех вкладов. Без учёта Сбербанка России - вырос с 53,0 до 54,6%.