Ипотека молодым специалистам. Какие условия по ипотеке существуют для молодых специалистов Льготная ипотека для молодого специалиста

Молодые специалисты являются группой лиц, которым сложно взять первую ипотеку. Большинство банковских программ нацелены на супружеские пары, семьи с детьми, военнослужащих , а одинокий работник, делающий первые шаги в карьере, мало может предложить банку. Организации не хотят рисковать — у начинающих работников маленький трудовой стаж, такие сотрудники неуверенно чувствуют себя на рабочем месте, имеют неподходящий уровень дохода, и сказать точно, вырастет ли заплата в ближайшее время, сложно.

Реалии меняются, и в условиях высокой конкуренции организации начинают бороться за потенциального клиента и предлагают специализированные программы, направленные на предоставление ипотеки для молодых специалистов в Сбербанке (помимо прочих организаций). Системы приносят устойчивый результат – желающих обеспечить себя собственным жильем становится больше, а сделать это в молодости морально проще.

Молодой специалист – сотрудник организации, имеющий среднее профильное либо высшее образование, либо имеет минимум трехгодичный опыт работы на конкретном месте, не достиг возраста тридцати лет. Важно: к этой категории не относятся люди, окончившие школу, не окончившие высшего или среднего профессионального образования.

Как осуществить ипотеку, если нет большого опыта:

• На общих условиях, аналогичных тем, что получают люди старшего возраста;
• По корпоративным предложениям от компаний, где сотрудники работают;
• Воспользовавшись услугами от государства для представителей определенных профессий;
• Воспользовавшись государственными системами для молодёжи, в том числе специальными требованиями для супружеских пар с маленькими детьми.

Как осуществить кредит: стандартная ипотека

Популярный и простой вариант для желающих взять займ поскорее и не мучиться со сбором справок и заявлений. План действий прост: посетить выбранный банк (популярные варианты – Сбербанк, ВТБ24), подать заявление и собрать необходимый пакет документов. Главная беда состоит в том, что банки отказывают молодым людям, не будучи уверенными в их надежности как плательщиков. Но шанс, что ипотеку одобрят, есть. Можно остановиться на длительной выплате (пятнадцать или двадцать лет), размер выплат будет минимальным. Позже повышается размер выплат, тем самым быстрее выплачивается долг, без риска для финансового состояния.

Повысить шансы можно имея кредитную историю без нареканий, устойчивый доход благодаря работе. Если человек выбирает небольшую по площади квартиру, повышаются шансы на получение ипотеки стандартным способом.

Тем, кто не готов долго выплачивать деньги, стоит посмотреть на государственные предложения – возможно, профессия позволит взять заем на более приемлемых требованиях. Чтобы развивать определенные отрасли, получить больше профессионалов, государство разрабатывает специализированные предложения, которые для России — новое веяние. Из-за новизны такие системы доступны начинающим ученым и представителям медицинских специальностей, работающим в университетах и ведущим научную деятельность. Стоит заметить — университет должен носить статус научно-исследовательского института.

Среди положительных сторон государственных систем (в Сбербанке, в том числе):

• Процентная ставка до 10 процентов;
• Комфортные требования погашения долга, разительно отличающиеся от стандартных способов: сначала выплаты маленькие, затем повышаются. Такая схема разработана с учетом, что люди сначала имеют невысокий уровень дохода, но со временем зарплата постепенно вырастет;
• Возможность использования специализированных выплат, в том числе материнского капитала ;
• При рождении ребенка в семье выплаты понижается.

Единственная беда государственных предложений – нераспространенность в России, поэтому взять деньги на таких условиях довольно сложно. Но нельзя упускать шанса и не попробовать получить кредит с подобными привилегиями.

Программы от компаний для молодых специалистов

Если работник трудится в крупной корпорации, то имеет смысл узнать о наличии в компании программ для помощи при получении ипотечного кредита новым сотрудникам. Обычно комфортные предложения реализуют компании с широкой клиентской базой и уровнем дохода, в России это РЖД, либо мелкие фирмы, для которых это возможность привлечь новых сотрудников. Недостаток предложений от компаний: они действительны во время работы в фирмах. Если сотрудник не уверен в своей готовности работать на благо фирмы долгое время, то ему лучше выбрать другой вариант — бед с деньгами в будущем не избежать.

Чтобы осуществить займ на выгодных условиях, недостаточно просто быть трудоустроенным. В зависимости от профессии можно приобрести интересные условия, позволяющие облегчить последующие выплаты. Помимо перечисленных требований, трудоустроенный выпускник учебного заведения должен:

• Иметь опыт работы минимум двенадцать месяцев;
• Если организация бюджетная, относится к сфере образования или медицины, то работник — не старше тридцати пяти лет;
• Ученые должны работать в исследовательских университетах либо занимать высокие должности в крупных корпорациях. Возраст доктора наук не должен превышать сорока лет.

Поддерживаются спортсмены, победители либо призеры Олимпийских (Параолимпийских) игр; специалисты, имеющие высшее образование и работающие в селах, деревнях; военнослужащие.

Многие работники сфер образования и медицины (учителя , медсестры, врачи , сотрудники МЧС, скорой помощи) специально переезжают в села и деревни для приобретения квартиры – льготные условия становятся отличным стартом для покупки первой недвижимости. Несколько лет вдали от города — и учитель или врач становится владельцем дома и участка.

Сбербанк – самый известный банк России, реализующий социальные мероприятия, помогает получить займ на специальных требованиях. Ранее Сбербанк реализовал программу, предоставляющую ипотечное кредитование работникам сферы образования, которой успели воспользоваться тысячи представителей это профессии возрастом младше тридцати пяти лет. Преимущества программы:

• Низкая процентная ставка;
• Комфортные требования и график;
• Невысокий первый взнос;
• Возможность взять деньги на длительный срок, минимизировав ежемесячные выплаты;
• Получение субсидии на частичное погашение долга.

Сегодня специализированной системы для молодых специалистов не существует, но Сбербанк предлагает клиентам принять ипотеку на выгодных условиях для бюджетной категории граждан либо воспользоваться государственной «Социальной ипотекой».

В чем преимущества займа в Сбербанке для начинающих карьерный путь:

• Пониженная процентная ставка, не превышающая десяти процентов;
• Невысокая сумма первого взноса. Обычно составляет не боле десяти процентов от всей суммы;
• В качестве первого взноса можно использовать субсидии, в том числе материнский капитал;
• Сумму можно взять на длительный срок вплоть до тридцати лет;
• В качестве оплаты можно использовать государственные сертификаты по социальным программам;
• В семье рождается ребенок — возможно получение отсрочки на короткий срок.

Приятное предложение для трудоустроенных от Сбербанка – возможность приобрести пятидесятипроцентную субсидию от полной суммы и оплатить ею первый взнос при условии, что клиент банка проживает в Московской области. Остальная половина суммы выделяется после оформления договора и разбивается на десятигодичный срок – покупатель оплачивает процент от банка. Кому доступно выгодное предложение? Работникам сфер:

• Здравоохранения;
• Образования, в том числе сотрудники национально-исследовательских университетов;
• Социального развития;
• Инноваций (ученые, исследователи, изобретатели, программисты).

Перед подачей заявления в банк, подается пакет документов в Министерство образования, где решат, возможно ли желающему получить выплаты.

Если квартира приобретается в строящемся доме, процентная ставка идет меньше на несколько десятых. Сбербанк реализует предложения для семей с детьми – ипотечный займ на необременительных требованиях на длительный срок.

Развитие программ для получения денег на жилье работниками умственного труда в последние годы позволит приобрести собственное жилье уже в молодом возрасте. Чтобы не тратиться на съем квартиры, можно вложиться в комфортное будущее уже сейчас, не дожидаясь продвижения по карьерной лестнице и убивая двух зайцев. Прежде чем взять классический займ, не помешает тщательно изучить требования для предоставления кредита – большинство молодых специалистов могут приобрести выплаты на более выгодных требованиях, чем предлагают банки. Множество государственных предложений и субсидий для молодоженов с детьми позволят облегчить будущее.

Купить жилье мечты в молодости не получится, но приобрести первую личную квартиру можно и нужно. В будущем небольшая собственность станет залогом для новых покупок и приобретений, их не придется покупать «с нуля» — первый взносом и залогом станет собственность, приобретенная на первых ступеньках карьерной лестницы.

Молодые специалисты в некоторых случаях имеют право на оформление льготной ипотеки – для этого нужно узнать, какие программы предлагает работодатель, какие требования предъявляются к сотрудникам. Эту и другую полезную информацию можно найти в статье.

К молодым специалистам в большинстве случаев относятся граждане России, которые отвечают одновременно нескольким критериям:

1. Возраст – до 30 лет.
2. Наличие профильного образования, соответствующего профессии.
3. Официальное трудоустройство и стаж в соответствующей сфере или в конкретной компании.

Таким образом льготную ипотеку предоставляют банки по согласованию с работодателем или местными органами власти . Основная причина – мотивация людей для работы на нужных позициях:

• учителя и врачи в сельской местности;
• сотрудники РЖД;
• сотрудники Роснефти и т.п.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ. Не стоит путать эти программа со специальными предложениями банков для молодых семей – они значительно отличаются друг от друга.

Условия получения кредита: плюсы и минусы

Условия могут значительно отличаться в зависимости от требований конкретного работодателя (или конкретного региона, если речь идет о работниках бюджетной сферы).

Льгота от организации может предоставляться в виде разных предложений:

1. Полное или частичное дотирование процентной ставки – т.е. компания берет на себя значительную часть выплачиваемых процентов.
2. Получение кредита без первоначального взноса (в некоторых случаях сотрудник, наоборот, должен внести не менее 30% от стоимости жилья, что компенсируется ему в виде пониженных ставок).
3. Содействие в оформлении кредита в банке – выбор наиболее выгодной программы, выступление работодателя в качестве дополнительного поручителя.
4. Помощь в переезде семьи молодых специалистов для получения нового жилья по ипотеке (например, в другие регионы, в связи с местом работы).
5. Прочие меры содействия (дополнительное страхование на случай сокращения должности, гарантии по работе и т.п.).

Таким образом, условия выдачи кредита молодым сотрудникам значительно отличаются в зависимости от конкретной компании или специфики региона. В основном они всегда связаны со значительным снижением процентной ставки, а также поручительством работодателя в банке.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ. Основной минус состоит в том, что сотрудник принимает на себя определенные обязательства – отработать некоторое время на данной позиции и в данном месте.

Ипотечная программа РЖД

На настоящий момент (декабрь 2017) компания предлагает снижение ставки от рыночной на:

• 7,5% для работников компании;
• 8,5% для молодых специалистов.

Таким образом, фактически молодые сотрудники будут содержать ипотечный кредит по ставке всего лишь 2,0%. Порядок оформления необходимо уточнять на официальном сайте, в регламенте взаимодействия.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ. Программа обеспечения сотрудников жильем составляется на каждый год, поэтому необходимо внимательно следить за развитием событий. Ситуация может измениться по инициативе руководства ОАО «РЖД».

Корпоративная ипотека от ОАО «Мосэнерго»

Эту программу ипотеки предоставляют для молодых специалистов и других сотрудников.

Ее основное отличие – адресность помощи. То есть каждый работник оценивается индивидуально в соответствии с критериями компании, после чего принимается соответствующее решение:

• материальная помощь по полному или частичному погашению процентов во время обслуживания долга;
• содействие в получении кредита;
• полное отсутствие первоначального взноса.

Таким образом, программа направлена на конкретных сотрудников (если они проходят по критериям компании).

Для работников бюджетной сферы

В данном случае содействие оказывает местная Администрация или Правительство. Требования к учителям или врачам предъявляют разные, например:

• возраст до 35 лет;
• наличие профессионального опыта в соответствующей сфере;
• обязательство проработать в сельской местности определенное время (3-5 лет).

Как правило, предпочтение отдают опытным кандидатам, а также тем, у кого есть несовершеннолетние дети. В последнем случае у матери появляется дополнительная возможность получения материнского капитала после рождения второго ребенка. Благодаря этому можно, например, досрочно погасить кредит или существенно улучшить жилищные условия.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ. Местные региональные программы по предоставлению ипотеки могут значительно отличаться даже в пределах одного субъекта (по разным районам). Все зависит от того, в каких именно местностях не хватает нужных кадров.

Процедура получения ипотеки: пошаговая инструкция

Особенности подобных сделок в том, что в них участвует 4 стороны:

• покупатель (молодой сотрудник);
• продавец (частное лицо или строительная компания);
• банк, предоставляющий кредит;
• работодатель (как поручитель или заинтересованная сторона).

Работодатель не всегда выступает стороной кредитного договора, однако между ним и работником все равно составляется соглашение, согласно которому обе стороны берут на себя определенные обязательства – например, молодой человек обязуется отработать в течение 3-5 лет на конкретной позиции и в конкретной местности. В остальном оформление кредита ничем не отличается.

Шаг 1. Оценка ситуации

Сначала молодой человек должен правильно оценить, в каком регионе, какая компания или администрация предоставляет такие программы и подробно узнать их критерии отбора. Получить информацию можно на официальных сайтах, а также постараться получить личную консультацию. Сделать это необходимо по возможности заблаговременно – лучше на старших курсах обучения в вузе или колледже.

Шаг 2. Сбор документов

Затем специалист, уже работая в конкретной компании, делает запрос на участие в ипотечной программе. После получения положительного решения необходимо приступить к поиску подходящего недвижимого объекта и сбору документов. Стандартный пакет тот же самый, однако он дополняется бумагами, которые требуются банку для подтверждения права на льготный кредит:

• справка с места работы;
• диплом;
• документы, подтверждающие профессиональный опыт;
• сертификаты;
• награды;
• рекомендации и т.п.

После того, как получено согласование с работодателем и банком, можно приступить к поиску объекта и подать в банк заявку. Стандартный набор бумаг связан с самой недвижимостью (свидетельство о собственности, выписка из ЕГРП, из домовой книги и др.), а также с заемщиком (справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, паспорт).

Шаг 3. Оформление и регистрация сделки

После получения одобрения со стороны банка заемщику дается некоторое время (обычно 30-60 дней) для поиска объекта, если он этого еще не сделал. Затем с собственником квартиры или дома подписывается договор купли-продажи, в котором участвует и банк. Средства поступают на счет продавца, после чего стороны регистрируют сделку в Росреестре в соответствии со стандартной процедурой.

Строительство или покупка собственной недвижимости не сегодняшний день является довольно нетривиальной проблемой, в особенности, если говорить о молодых людях, которые ещё не успели пойти вверх по карьерной лестнице, а, следовательно, пока ещё не успели обзавестись высоким доходом. Таким молодым специалистам частично способно помочь государство, однако на данный момент готовых решений не существует.

Давайте детально рассмотрим такой вид обзаведения собственным жильем, как льготная ипотека, которая от обычной отличается тем, что в ней задействованы средств государства. На сегодняшний день данную ипотеку имеют возможность получить лишь, только если организация или компания, на которой работает специалист, изъявит данное желание. Помощь от компании не зависит от того: разрешается участвовать в программе льготной ипотеки и коммерческим и государственным организациям.

Положение меняется. Сейчас льготную ипотеку для учителей начинают выдавать некоторые банки. Один из них — ИТБ банк
Его специальный продукт — ипотека для молодых учителей» – вариант ипотеки на квартиру для молодых специалистов в сфере образования, а также для ученых.

Особенностью данного предложения является достаточно низкая процентная ставка по кредиту — 8,5% годовых
ке

Калькулятор ипотеки для молодых специалистов

Молодой специалист не имеето достаточно денег для покупки жилья. Ему нужно предвидеть расходы по ипотеке. В этом может помочь калькулятор ипотеки для молодых специалистов
Он достаточно точно позволит посчитать ежемесячный платеж по займу на жилье. К примеру, вот как выглядит расчет на 5 млн. рублей и 10 лет.


К сожалению, платеж по займу при данной сумме достаточно высок 62663.38. Молодой специалист или учитель в таком случае должен получать примерно 100 тыс. рублей.
Поэтому купить квартиру по такой программе маловероятно.

Если говорить подробно о данной программе, то он на самом высоком уровне, а её реализацией занимаются местные власти. От предприятия финансовая поддержка предоставляется лишь тем молодым специалистам, которые заключили долгосрочный контракт с данным предприятием. Любопытно, что правительство России любыми путями старается сделать такого рода ипотеку свободной полностью от первоначального взноса. Однако банковские учреждения данная инициатива совершенно не устраивает. По словам банкиров, у самых молодых заемщиков все же должна быть, хоть какая либо ответственность перед банковским учреждением.

Льготные программы ипотеки, государственные субсидии и региональные программы поддержки молодых учителей, врачей, учёных позволяют специалистам в возрасте до 35 лет купить или построить собственное жильё. Право на поддержку имеют работники федеральных и муниципальных бюджетных учреждений и предприятий, государственных корпораций.

Молодые специалисты - наиболее перспективная, но наименее защищённая категория сотрудников предприятий и организаций.

Не имея достаточного опыта работы, необходимой квалификации, собственных накоплений и имущества, они часто разочаровываются в окружающем их мире и пытаются найти себе применение в других странах.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Дефицит молодых кадров в отдельных, особенно бюджетных, отраслях настолько велик, что государство вынуждено принимать специальные меры поддержки, чтобы привлекать молодёжь на производство и в бюджетные сферы.

К таким мерам относится льготная программа «Ипотека молодым специалистам».

Льготные программы

Льготы могут предоставляться:

• по государственным программам поддержки,
• из региональных бюджетов,
• банками с целью привлечения клиентов.

Поддержка государством осуществляется по программе «Молодёжи - доступное жильё». Молодым учителям, учёным, военнослужащим, работникам государственных и муниципальных медицинских учреждений, нуждающимся в жилье, выделяют субсидии на оплату первого взноса или погашение долга по ипотеке.

Льготы предоставляют:

• на приобретение вторичного жилья,
• на возведение или завершение строительства частного дома,
• на долевое участие в строительстве жилья в новостройках.

Региональные власти дополнительно выделяют ссуды, организуют строительство бюджетного жилья с ценами на уровне себестоимости, бесплатно или на льготных условиях предоставляют земельные участки для строительства частных домов.

Молодой специалист может рассчитывать на следующие размеры льгот:

• из федерального бюджета в виде субсидий до 30% расчетной стоимости приобретаемого или строящегося жилья;
• из регионального бюджета многих регионов до 40% стоимости квартиры или дома (в каждом регионе свои программы поддержки молодёжи);
• 10% первоначальный взнос по ипотеке во многих банках, ставка по кредиту может быть переменной: низкой в первоначальный период и более высокой к тому времени, когда зарплата молодого заёмщика повысится, срок кредитования от 5 до 50 лет.

Оформлением льготной ипотеки занимается Агентство ипотечного жилищного кредитования, фонды жилищного строительства, а кредитование осуществляют банки-партнеры.

На молодые кадры также распространяется (при соответствии требованиям) действие программ поддержки ипотеки «Молодая семья», «Материнский капитал», «Многодетная семья». Использовать можно материнский капитал и одну из программ.

Кто считается молодым специалистом?

С юридической точки зрения к этой категории относится выпускник очного отделения начального, среднего или высшего учебного заведения, который впервые устроился на работу по специальности в течение года с момента окончания обучения.

Для целей социальной поддержки возраст молодых специалистов ограничен 35 годами; молодой ученый – это кандидат наук в возрасте до 35 лет, или доктор наук не старше 40 лет.

Для предоставления льгот по ипотечному кредитованию, социальной поддержки, выделения ссуд и иных выплат в дополнение к ограничению возраста существуют требования к специальности и стажу работы в бюджетной сфере.

Требования к профессии

Государственная поддержка программ ипотеки оказывается молодым заёмщикам в возрасте до 35 лет, работающим в образовательных, медицинских, научных учреждениях, финансируемых из бюджета.

• Учителя : работа в государственном или муниципальном учреждении общего начального, основного или среднего образования. Стаж не менее 1 года.
• Учёные - специалисты (доктора наук до 40 лет), работающие в государственных университетах, институтах академий наук, занимающие инженерные и руководящие должности в госкорпорациях и НИИ, предприятиях ОПК, МЧС, министерств обороны, связи, образования и здравоохранения.
• Врачи : работники государственных и муниципальных медицинских учреждений, аспиранты и ординаторы, имеющие печатные работы, занимающиеся научной деятельностью.

Из бюджетов большинства регионов поддерживаются также:

• Спортсмены: победители и призёры Олимпийских, Паралимпийских или Сурдлимпийских игр.
• Выпускники ВУЗов , работающие в сельской местности (специалисты, учителя, врачи).

Условия

АИЖК в сотрудничестве с банками-партнерами реализует льготные ипотечные программы для молодых учителей и учёных.

• Учителям в возрасте до 35 лет , имеющим стаж работы не менее 1 года и нуждающимся в улучшении условий проживания ипотеку оформят на срок от 3 до 30 лет под 10% первоначальный взнос, который можно гасить средствами субсидии. Ставка по кредиту от 8,5%. Размер ежемесячных выплат по ипотеке не должен быть выше 45% месячного дохода. Можно привлекать до двух созаёмщиков.
• Молодым учёным и врачам выдадут кредит под 10–10,5% на срок от 2 до 25 лет. График погашения долга льготный: минимальная ставка на первоначальном этапе, уменьшение в два раза ставки при рождении ребёнка. Первоначальный взнос в размере 10% стоимости жилья и платежи можно гасить с помощью выделенной субсидии или материнского капитала.

Кредитование в банке

Сбербанк не входит в число партнёров АИЖК. Но по специальной программе для учителей на приобретение готового жилья предлагается ипотека по ставке от 12,0% до 13,25% при сумме первоначального взноса от 10% . Срок кредитования от 3 мес. до 14 лет.

Требуется страхование жизни и здоровья заёмщика, оценка и страхование приобретаемой недвижимости.

Банк «Образование» предоставляет молодым учителям, имеющим право на субсидии, кредит под 8,5% при первоначальном взносе 20% стоимости квартиры или индивидуального дома.

Страхование залога обязательно, жизнь и здоровье заёмщика страхуются по его желанию. При первом взносе менее 30% суммы кредитного договора обязательно страхование ответственности заёмщика по кредиту.

Корпоративные программы

Неплохой шанс приобрести жильё молодому специалисту - это устроиться на работу в компанию, реализующую корпоративные программы льготного ипотечного кредитования.

Организации, имеющие такие программы, можно условно разбить на две категории: те, у которых прекрасно идут дела, и они могут позволить себе предоставлять молодёжи льготы (например, ОАО РЖД, ИТ-компании), или те, которым нужны молодые кадры, и они вынуждены тратиться на такие программы (промышленные и сельхозпредприятия).

Например, для молодых специалистов РЖД в возрасте до 30 лет, получивших профессию по договору о подготовке или направленных в РЖД по соглашению с ВУЗом, ставка по ипотечному кредиту равна 10,5% , для остальных сотрудников - 12% .

Требования к возрасту, образованию, стажу работы, обеспеченности жильём молодых кадров в организациях могут быть разными. Одно условие неизменно: льготы распространяются до той поры, пока специалист работает в компании.

В случае увольнения льготы прекращаются, возможны и неустойки. Желающим воспользоваться корпоративными льготами следует решить, что выгоднее: надолго оставаться в одной компании или искать более высокооплачиваемые места работы в других.

Как получить ипотеку на общих условиях

Любой молодой заёмщик может рассчитывать на ипотеку на общих условиях. Все, что для этого нужно, - подать заявки на кредит в банки, требованиям которых молодой специалист соответствует.

Возраст заёмщика может быть одной из причин отказа в кредите, но банки нуждаются в клиентах, и получить их положительное решение вполне вероятно.

Учитывая нестабильность положения, молодому специалисту лучше остановиться на займе с минимальным размером ежемесячных платежей, в этом случае вероятность того, что банк одобрит кредит, выше.

Исполнительность и ответственность заёмщика - залог того, что банк с большим доверием отнесётся к нему и одобрит кредит на более высокую сумму. Молодым людям целесообразно начинать улучшать свои жилищные условия с небольшого по площади жилья.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Реальности рынка ипотечного кредитования таковы, что банкам приходится бороться за каждого нового клиента. Многие из них пошли по пути создания специальных программ, которые ориентированы на людей определенного возраста, социального положения или профессии. Сегодня наибольшей популярностью пользуются такие категории, как зарплатные клиенты, молодые супружеские пары, военнослужащие и семьи с детьми. С другой стороны до сих пор существует ряд лиц, для которых получение займа на покупку жилья является затруднительным. К одной из подобных групп относятся молодые специалисты.

Основными причинами, по которым ипотека молодому специалисту не получила распространение, является их невысокий уровень дохода, небольшой трудовой стаж, а также работа на стартовых позициях. Подобные лица являются для кредиторов своеобразными темными лошадками, перспективы которых в ближайшем будущем предугадать невозможно. Однако если вы относитесь к подобной категории граждан, отчаиваться не стоит – вариантов хоть и крайне мало, но они существуют.

Кредит на стандартных условиях.

Подобный вариант действий является самым простым и заключается в подаче заявки на кредит в те банки, минимальным требованиям к потенциальным заемщикам которых вы соответствуете. Безусловно, тот факт, что вы являетесь молодым специалистом, может стать одной из причин отказа в ипотеке , но исключать возможность получить положительный ответ со стороны банка не стоит. В данной ситуации финальное решение будет во многом зависеть от вашей способности погашать кредит: чем меньшая финансовая нагрузка ляжет на ваши плечи, тем выше будет вероятность того, что банк одобрит предоставление займа. По этой причине разумным будет выбирать вариант, при котором размер ежемесячных платежей будет минимальным. Если говорить о преимуществах ипотеки для молодых специалистов на обычных условиях, то оно здесь одно: попытаться ее получить можно практически в любом банке. В качестве недостатка стоит отметить настороженное отношение большинства кредиторов к подобным заемщикам.

Корпоративные программы для сотрудников.

Предоставление кредитов для последующей покупки недвижимости является отличной системой мотивации для работодателей и отличным шансом получить жилье для сотрудников. К сожалению, сегодня такие корпоративные программы встречаются только в двух случаях: когда в фирме идут отлично и когда финансовое состояние предприятие настолько скромное, что единственным способом привлечения специалистов является предложение им льготной программы кредитования. Как правило, о наличии возможности заключить подобные соглашения, компании сообщают при приеме на работу или при собеседовании с кандидатами. Сам же договор оформляется непосредственно с работодателем, минуя кредитные организации. Исключение составляет ипотека молодым специалистам РЖД , которые могут воспользоваться специально созданной для них программой Транскредит банка. Несмотря на привлекательность, корпоративные программы имеют весьма существенный минус: действуют они ровно до тех пор, пока вы работаете на благо компании. Как только вы решите покинуть своего работодателя, процентные ставки за пользование кредитом существенно вырастут, а при самом неблагоприятном варианте развития вас попросят погасить долг в полном объеме. В связи с этим стоит ни один раз подумать о том, готовы ли ни один год работать в одной и той же компании, не имея возможности принять более выгодные предложения от других фирм.

Программы правительства для специалистов определенных профессий.

Нужно отметить, что создание ипотеки для молодого специалиста на уровне государства или правительства является достаточно новой практикой в нашей стране. Хотя пока такие предложения существуют только для молодых ученых и медработников, которые трудятся в научно-исследовательских институтах, их достоинств нельзя не заметить:

• Процентная ставка не превышает 10.5%;
• Уникальная схема погашения: на начальном этапе они минимальны и увеличиваются ближе к концу срока кредитования. Сделано это исходя из того, что на старте своей карьеры молодым людям тяжело осуществлять большие платежи, а вносить более существенные суммы они смогу только после продвижения по карьерной лестнице;
• При рождении ребенка процентная ставка будет снижена;
• Заемщика не запрещается использовать субсидии, например, материнский капитал.

Этот вариант имеет лишь один минус: на сегодняшний день подобные программы редкость и реализуются только агентством по ипотечному жилищному кредитованию.

Итак, если вы относитесь к молодым специалистам, то получить ипотеку на действительно выгодных условиях будет крайне сложно. С другой стороны ничто не мешает вам кредитоваться наравне с другими заемщиками. Если же вы все-таки хотите к себе особого отношения и программ, разработанных с учетом вашей финансовой и карьерной специфики, то сроки вашего ожидания будут неопределенны, поскольку достаточной практики в данной области нет ни у банков, ни у государства.