Иностранные банки. Открытие зарубежного счета. Иностранцам здесь не место: банки с зарубежным капиталом Перечень банков с иностранным капиталом

дата публикации: 28.07.2012 года

Внимание! В настоящее время эта статья находится в архиве и не является актуальной.

Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации (банки и НКО), а также филиалы и представительства иностранных банков. Иностранный банк – это банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован. На территории РФ зарегистрированы и функционируют только , часть из них имеет существенную долю иностранного участия. При этом в банковской системе России филиалов иностранных банков нет и в течение предыдущих нескольких лет и не было . Примечательно, что за всю историю российской банковской системы единственным филиалом иностранного банка на территории России был филиал армянского банка, который ныне называется ООО КБ «Анелик РУ» и является 100% дочерним банком ЗАО «Банк Анелик» (г. Ереван, Республика Армения).

Представительства иностранных банков не являются юридическим лицом, не имеют право заниматься коммерческой деятельностью, создаются с целью изучения ситуации в банковском секторе России и должны иметь Разрешение Банка России в соответствии с Положением ЦБ РФ «О порядке открытия и деятельности в Российской Федерации представительств иностранных кредитных организаций», утвержденным от 07 октября 1997 года.

По сути, единственной возможностью иностранных структур иметь банковский бизнес в России является владение долями в уставном капитале российского банка, т.е. открытие банка с иностранными инвестициями или покупка доли в уже действующем банке. Банк России установил особенности регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями. В частности, требуется предварительное разрешение ЦБ РФ на создание банка с иностранным капиталом, подразумевая получение согласия Банка России на участие конкретного нерезидента в уставном капитале банка.

Значительная часть «иностранных» банков в России имеет в своем уставном капитале денежные средства Кипрских компаний и компаний, зарегистрированных на Британских Виргинских Островах: часто владельцами этих компаний, а значит, и владельцами (совладельцами) банка являются российские граждане, тогда как за акционерами из Австрии, Германии, Франции, США, Швейцарии, Швеции, Италии, Чехии, Турции, Индии, Китая, Казахстана, Узбекистана стоят крупные финансовые институты и государственные корпорации.

Международный Банковский Центр Дистанционного Обучения подготовил список банков с иностранным капиталом, основываясь на информации с сайта Банка России и с официальных сайтов банков, содержащих « , оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления банка» согласно .

По состоянию на 28 июля 2012 года в России действуют следующие (в том числе дочерние банки иностранных банков):

№ п/п	Номер лицензии	Наименование банка с иностранным капиталом	Информация об иностранных акционерах (участниках) банка (с сайтов банков )	Адреса банков с иностранным капиталом
		АБСОЛЮТ БАНК	Кей-Би-Си Банк НВ (KBC Bank NV, Австрия) – 99% акций. Международная Финансовая Корпорация (International Finance Corporation, IFC) (США) – 1% акций.	г. Москва, Цветной бульвар, д. 18
		АВТОВАЗБАНК	нет данных
		АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК	East Capital Financials Fund AB (Ист Кэпитал Файненшиэлс Фанд АБ, Швеция) – 17,9% акций. Международная Финансовая Корпорация (International Finance Corporation, IFC) (США) – 7% акций.	Амурская обл., г. Благовещенск, ул. Амурская, 225
		АЗИЯ-ИНВЕСТ БАНК	Национальный Банк Внешнеэкономической деятельности Республики Узбекистан – 85,32% акций. Государственно-акционерный коммерческий банк «Асака» (Узбекистан) – 6,6% акций. Национальная Компания экспортно-импортного страхования «Узбекинвест» (Узбекистан) – 6,38% акций. Государственно- акционерное общество «Ташкентское авиационное производственное объединение им. В.П.Чкалова» (Узбекистан) – 0,85% акций. Государственное предприятие «Навоийский горно-металлургический комбинат» (Узбекистан) – 0,85% акций.	г. Москва, 2-й Казачий пер., д. 3, стр. 1
		АЙСИАЙСИАЙ БАНК ЕВРАЗИЯ	ICICI Bank (Индия) – 100% долей.	г. Москва, 4-й Лесной пер., дом 4
			Компания «OSMAND HOLDING LIMITED» (Кипр) – 11,611% акций. Компания «Sinek Investment &Development Limited» – 9,213% акций.	г. Казань, ул. Декабристов, 1
			East Capital Financials Fund AB (Ист Кэпитал Файненшиэлс Фанд АБ, Швеция) – 19,99% акций.	Республика Татарстан, г.Набережные Челны, пр.Мира, д.88а
			«Ньюридж (Сайпрус) Ltd.» (Кипр) – 73,823% акций.	г. Новосибирск, ул. Советская, 14
		АЛЕФ-БАНК	Компания «Истлинк Ланкер ПЛС» (Великобритания) – 100% акций.	г. Москва, ул. Кржижановского, д. 21/33, корп. 1
		АЛЬФА-БАНК	Компания «ALFA CAPITAL HOLDING (CYPRUS) LIMITED» (Кипр) – 0,1136 акций. ABH Holding Corp. (Британские Виргинские острова) через ОАО «АБ Холдинг» (РФ) – 99,8864 % акций.	г. Москва, ул. Каланчевская, д. 27
		АМЕРИКЭН ЭКСПРЕСС БАНК	нет данных	г. Москва, ул. Усачева, д. 33, стр. 1
		АНЕЛИК РУ	ЗАО «Банк Анелик» (Республика Армения) – 100% долей.	г. Москва, 1-ая ул. Ямского Поля, д.19, стр.1
		АТЛАС БАНК	АО Атлас Банк Подгорица (Черногория) – основной участник (о точном размере доли нет данных )	г. Москва, Кадашевская набережная, дом 6/1/2, стр. 1
			Акционерное общество «Астана-финанс» РНН (Республика Казахстан) – 99,98% акций.	Республика Башкортостан, город Уфа, улица Октябрьской революции, 78
		БАЛТИНВЕСТБАНК	Эс.Пи.Эм.Менеджмент Лтд. (SPM Management Ltd.) (Британские Виргинские острова) – 17,38056% акций. ЭсПиДи Инк (SPD Inc) (Британские Виргинские острова) – 15,85577% акций. Сеолфор Менеджмент Лимитед (Seolfor Management Limited) (Британские Виргинские острова) – 5,59929% акций. Принтекс Инвестментс Лимитед (Printex Investments Limited) (Белиз) – 4,55876% акций. Плата Груп Лимитед (Plata Group Limited) (Британские Виргинские острова) – 3,47642% акций. Китано Ассошиейтес Корп. (Kitano Associates Corp.) ((Британские Виргинские острова) – 1,98669% акций.	Санкт-Петербург, ул. Дивенская, дом 1, литера А
			Гражданин США – Дуайер Джеймс Кристофер – 4,9935% акций. ТИЛДЕА ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД (Кипр) – 19,7143% акций.	г. Москва, Краснопресненская наб., д. 12
		БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»	MALVENST INVESTMENTS LIMITED (МАЛВЕНСТ ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД) (Кипр) – 18,17% акций The European Bank for Reconstruction and Development (Европейский Банк Реконструкции и Развития) (Великобритания) – 6,17% акций East Capital Group (Ист Кэпитал Груп) (Швеция) – 8,71% акций. ISSARDY HOLDINGS LIMITED (ИССАРДИ ХОЛДИНГС ЛИМИТЕД) (Кипр)– 1,16% акций OU Trust IN (ОУ Траст ИН) – 1,03% акций.	Санкт-Петербург, Малоохтинский пр., д. 64, лит. А
		БАНК БЦК - МОСКВА	АО «Банк ЦентрКредит» (Республика Казахстан) – 100% долей.	г. Москва, проезд Шмитовский, д. 3, строение 3
			The Bank of New York International Nominees (США) – 16,325% акций.	г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, 29
		БАНК ВТБ 24	Единственный акционер – Банк ВТБ, при этом The Bank of New York International Nominees (США) владеет 16,325% акций Банка ВТБ.	г. Москва, ул. Мясницкая, д. 35
		БАНК ЗЕНИТ	«Tatneft Oil AG» (Швейцария) – 24,558739714% акций. SILENER MANAGEMENT LIMITED (Сайленер Менеджмент Лимитед) – 14,421827631% акций. RUVC LIMITED (ЭрЮВи Си Лимитед) (Кипр) – 13,43620615% акций. NABERTHERM LIMITED (Набертерм Лимитед) – 12,181063188% акций. ROSEMEAD ENTERPRISES LIMITED (Роузмид Энтерпрайзес Лимитед) – 7,592607276% акций. VIEWCOM FINANCE LIMITED (Вьюком Файненс Лимитед) – 7,245205292% акций. GATEHILL LIMITED (Гейтхилл Лимитед) – 4,224617999% акций. JANISACO ENTERPRISES LIMITED (Джанисако Энтерпрайзес Лимитед) (Кипр) – 3,36379385% акций. Zenit Investment Services Inc. (Зенит Инвестмент Сервисез Инк.) (Британские Виргинские Острова) – 2,263959498% акций. MELIBOEA TRADING LIMITED (Мелибоа Трейдинг Лимитед) – 1,88113165% акций. JACKFIELD TRADING LIMITED (Джекфилд Трейдинг Лимитед) – 2% акций.	Москва, Банный пер., д.9
		БАНК ИНТЕЗА	Intesa Sanpaolo (Интеза Санпаоло) (Италия) – 86,75% акций. The European Bank for Reconstruction and Development (Европейский Банк Реконструкции и Развития) (Великобритания) – 13,25% акций.	г. Москва, Петроверигский пер., д. 2
		БАНК КИТАЯ (ЭЛОС)	«Bank of China Limited (BOC Limited)» (КНР) – 100% акций.		БАНК ОФ ТОКИО-МИЦУБИСИ ЮФДЖЕЙ (ЕВРАЗИЯ)	«The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ» (Япония) – 100% акций.	г. Москва, Романов переулок, д. 4, стр. 2
		БАНК ПСА ФИНАНС РУС	Banque PSA Finance («БАНК ПСА ФИНАНС», Франция) – 65% долей. «ПСА Файненшл Холдинг Б.В.» (Франция) – 35% долей.	г. Москва, Чистопрудный бульвар, д. 17, стр. 1
		БАНКИРСКИЙ ДОМ	Акционерное общество «Х-Марккинойнти Ою» (нерезидент, Финляндия) – 85,2% акций.	Санкт-Петербург, ул. Малая Посадская, 16, литер А, пом. 6Н
			Энвикей-ЭмСи Инвестмент Лимитед (Кипр) – 2,459% акций. Миссола Инвестментс Лимитед (Британские Виргинские Острова) – 5,748% акций.	г. Москва, ул. Гродненская, д.5а
			«BMW Оsterreich Holding GmbH» (Австрия) – 100% долей.	Московская область, г. Химки, ул. Панфилова, владение 19, строение 1

Поскольку журнал ПрофиКоммент – это блог про деньги, мы решили уделить внимание теме банков с иностранным капиталом, которые всё ещё работают на территории России. Почему всё ещё? Да просто потому, что в последнее время слишком много новшеств происходит в финансовом секторе. Недавно мы упоминали о новых санкциях США.

Также вы наверняка в курсе о череде банкротств крупнейших российских банков из ТОП-50. У всех на устах до сих пор истории с БИН-банком и Корпорацией Открытие. В этой связи всё большее внимание направлено на банки с иностранным капиталом, так как они более устойчивы и склонны надёжность сохранять превыше всего. Поэтому сегодня мы рассмотрим список иностранных банков, работающих в России.

Полный список банков с иностранным капиталом в России на 2019 год

В первую очередь обратим внимание на крупнейшие иностранные банки, которые открывают счета россиянам. Это финансовые учреждения, которые работают в нашей стране уже не первый десяток лет и своей надежностью ничем не уступают крупнейшим госбанкам РФ. Все эти иностранные банки работают в Москве с физическими лицами.

Крупнейшие иностранные банки в России:

UniCredit-банк (Италия)
Райффайзенбанк (Австрия)
Росбанк (Франция)
Дойче Банк (Германия)
Ситибанк (США)
Восточный Экспресс Банк (международная группа инвесторов)
ХоумКредит Банк (Чехия)
ИНГ Банк (Нидерланды)
Кредит Европа Банк (Турция)
ОТП банк (Венгрия)

Первая десятка банков, которые являются дочерними предприятиями иностранных финансовых групп, преимущественно содержит банки из Европы. Исторически так сложилось, что территориальная близость и экономические связи с континентальной Европой приводит к проникновению европейского капитала. Поэтому среди банков с зарубежным участием подавляющее их количество приходится на европейские страны. Практически все эти иностранные банки дают кредиты россиянам. Но есть и другие банки европейских финансовых корпораций, работающие в РФ.

Европейские банки и НКО в России:

Нордеа Банк (Швеция);
ДельтаКредит (Франция);
Русфинанс Банк (Франция);
HSBC банк или Эйч-эс-би-си банк (Великобритания);
Банк Интеза (Италия);
БНП Париба банк (Франция);
Креди Агриколь КИБ (Франция);
Мерседес-Бенц-Банк Рус (Германия);
Коммерцбанк (Евразия) (Германия);
Фольксваген-Банк Рус (Германия);
БМВ Банк (Германия);
СЭБ Банк (Швеция);
Данске Банк (Дания);
Натиксис Банк (Франция);
Банк Кредит Свисс (Швейцария);
Ю Би Эс Банк (Швейцария);
Джей энд Ти Банк (Словакаия);
Банк ПСА Финанс РУС (Франция);
ИК Банк (Болгария);
Си Ди Би Банк (Кипр);
Глобал Эксчейндж (Испания).

По российскому законодательству единственная разрешенная форма банка с иностранным участием осуществляется через дочернее российское кредитное учреждение, в котором зарубежная финансовая организация имеет долю (обычно 100%). Вот и крупнейшие банки из США имеют филиалы в России.

Американские банки в России:

Морган Стэнли Банк (США);
Голдман Сакс Банк (США);
Вестерн Юнион ДП Восток (США);
ПэйПал РУ (США);
Америкэн Экспресс Банк (США);
Дж.П. Морган Банк (США).

Японские и корейские банки в России:

Тойота-Банк (Япония);
Банк оф Токио-Мицубиси (Япония);
Сумитомо Мицуи (Япония);
Ури Банк (Корея);
Солид Банк (Япония);
КЭБ ЭйчЭнБи Банк (Корея);
МС Банк Рус (Япония);
Мидзухо Банк (Япония)

На сегодня в России присутствуют следующие «дочки» китайских банков:

China Construction Bank (Чайна констракшн банк);
Bank of China или Банк Китая (Элос);
ICBC - Industrial and Commercial Bank of China илиТоргово-промышленный банк Китая;
Чайна сельхозбанк – стуктура госбанка Agricultural Bank of China.

Еще список банков с иностранным капиталом в России:

Мир Бизнес Банк (Иран);
Плюс-Банк (Казахстан);
Москоммерцбанк (Казахстан);
МБА-Москва (Азербайджан);
Денизбанк Москва (Турция);
Ишбанк (Турция);
Япы Креди Банк Москва (Турция);
Азия-Инвест Банк (Узбекистан);
Коммерческий Индо Банк (Индия);
НБК-Банк (Казахстан);
Зираат Банк (Турция);
Евразийский Банк (Казахстан);
ПэйЮ (ЮАР).

Согласно российскому законодательству иностранные банки в России не могут открывать свои филиалы, но могут иметь доли в российских банках. Другими словами, зарубежные банки могут открывать в России дочерние предприятия, которые являются по своей сути российскими банками, только учредители у них полностью или частично иностранцы.

Иностранные банки в России

Такие банки функционируют по российским законам:

проверяются, подчиняются и отчитываются Центральному банку России,
делают обязательные отчисления в резервный фонд.

То есть находятся в равном положении с российскими банками, поэтому правильнее будет говорить не иностранные банки, а банки с иностранным участием.

Список основных банков России с иностранным участием

Юникредит Банк

100% акций принадлежат UniCredit S.p.A. (Италия)

Основные факты о банке:

Банк был создан в СССР в 1989 году 19 октября.
Первоначальное название - Международный Московский Банк.
Стал первым российским банком с иностранным капиталом.
Регистрационный номер генеральной банковской лицензии - 1.
До октября 2016 г. единственным акционером был UniCredit Bank Austria AG, теперь участником банка напрямую является UniCredit S.p.A.
Входит в перечень ЦБ РФ системно значимых банков.
Является крупнейшим российским банком.

Читайте также: Ключевая ставка снижена Банком России до 15%

Росбанк/ДельтаКредит/Русфинанс Банк

Банки входят в группу Societe Generale (Франция).

Росбанк является крупнейшим и системно значимым банком России.
ДельтаКредит занимается только ипотечными кредитами.
Русфинанс Банк специализируется на выдаче потребительских кредитов.

Райффайзенбанк

99,96718% принадлежит Raiffeisen Bank International AG (Австрия)

Факты о банке:

Райффайзенбанк создан в России в 1996 году, в 2007 к нему был присоединен ИМПЭКСБанк.
Системно значимый банк.

Интересные продукты банка:

Карта 110 дней от Райффайзенбанка - долгий длинный период, условно-бесплатное обслуживание.

Ситибанк

100% принадлежат американской Citigroup.

Восточный Банк

51,62% - Evison Holdings Limited (Кипр), 32,02% - FINVISION HOLDINGS LIMITED (Кипр).

Хоум Кредит энд Финанс Банк

Является лидером розничного кредитования.
Предлагает карту рассрочки - аналог Совести и Халвы, но в отличие от них рассрочка предоставляется в любом магазине, а не только в магазинах-партнерах.

Входит в OTP Group (Венгрия).

ОТП Банк интересен как создатель онлайн-банка Touch Bank. У Touch Bank нет офисов, обслуживание происходит дистанционно. Touch Bank работает по лицензии ОТП Банка.

Самый популярный продукт - дебетовая карта Touch Bank с кэшбэком и начислением дохода на остаток. У карты есть два тарифа: Limited с бесплатным обслуживанием и Daily 2.0 с условно-бесплатным обслуживанием и расширенным функционалом.

Также банк предлагает онлайн-кредит Touch Bank и кредитную карту с очень лояльными условиями для заемщика.

Сетелем Банк

79,2% акций принадлежит Сбербанку, 20,8% - группе BNP Paribas S. A (Франция)

Банк специализируется на потребительском кредитовании в розничных магазинах и у автодилеров.

Кредит Европа Банк

99,99931973% акций принадлежит Credit Europe Bank N. V. (Голландия)

Эти банки являются наиболее крупными среди российских банков, доля участия в них иностранных компаний значительная.

Иностранные банки в России вызывают наибольшее доверие у вкладчиков, после банков с государственным участием.

Какие иностранные банки ушли с российского рынка

Сегодня доля банков с участием иностранного капитала составляет менее 10% и продолжает сокращаться. Перечислим только самые известные случаи в хронологическом порядке.

2008: Шведский SEB Bank прекратил обслуживание физических лиц;
2010: испанский Banko Santander продал свою российскую «дочку»;
В том же 2010 американский гигант Morgan Stanley продал в России «Городской ипотечный банк»
2011: ушел с российского рынка британский Barclays, а HSBC свернул розничные операции;
2012: бельгийский KBC продала Абсолют банк;
2013: швейцарский UBS оставил только офис для финансовых советников в Москве;
2014: ликвидировано российское финансовое подразделение General Electric «Джи Мани Банк»;
2015: резко сократилось количество офисов шведского Nordea и австрийского Raiffeisen, ушел с рынка британский RBS (Royal Bank of Scotland);
В том же 2015: голландцы продали Форус Банк (лишен лицензии в 2016), Bank of Cyprus избавился от Юниаструм Банка;
2016: швейцарский Credit Suisse прекратил обслуживание российских состоятельных клиентов;
2017: сразу несколько турецких банков ушли с российского рынка;
2018: немецкий фонд DEG продал Совкомбанку пакет акций РосЕвробанка.

В уходе из бизнеса в России главную роль сыграли не санкции и не антизападные настроения. Главную роль сыграло ухудшение общих экономических перспектив российской экономики, в частности, падение цен на нефть. На российском рынке остаются крупные игроки, которые имеют большой объем кредитования и широкую сеть отделений. Иными словами, те, кому есть, что терять. Дочерние банки, оставшиеся в России, чувствуют себя относительно неплохо и успешно привлекают клиентов. В то же время удельный вес иностранных банков на российском рынке неуклонно сокращается. Негативным факторов для «дочек» является ограничение на обслуживание стратегически важных государственных корпораций, в первую очередь оборонных.

Список иностранных банков на территории России

Иностранцы готовы вкладывать в развитие таких дочерних предприятий солидные суммы, зачастую превышающие уставный капитал самого российского финансового учреждения, а следовательно и доверие к таким учреждениям оказывается выше как у граждан, так и юридических лиц.

За это нельзя упрекать граждан России, так как каждый стремится сохранить свои честно заработанные денежные средства и уж точно никто не готов их потерять.

При выборе иностранного учреждения в Санкт-Петербурге и Москве следует быть очень внимательными и избирательными, так как от того, насколько тщательно будет произведен анализ работы иностранного банка зависит судьба вклада.

Лазейки в законодательстве России позволяют с каждым годом укрепляться на финансовом рынке все новым иностранным банкам, оказывать огромную конкуренцию российским и предлагать более выгодные условия кредитования и накопительные программы.

Среди большинства иностранных структур в Санкт-Петербурге и Москве следует выделить небольшой список банков, наиболее активных, набирающие все большую популярность среди населения.

Читайте также: Кипр, как оффшорная зона

ДойчеБанк

Как уже становится понятно из самого названия, организация принадлежит крупному немецкому концерну. Имеет следующие особенности:

Основная деятельность направлена на инвестирование и предоставление коммерческих услуг исключительно предприятиям, находящимся на территории России.
Не предоставляет услуги физическим лицам, оказывает поддержку только крупным частным капиталам.

Мелкие предприятия и индивидуальные предприниматели не имеют возможность пользоваться услугами данной финансовой организации. Однако это не мешает ей укрепляться среди российских банков, а внедрение инновационных продуктов зачастую способствует переходу крупных капиталов под ее юрисдикцию.

Райффайзенбанк

Данная дочерняя структура принадлежит крупнейшему австрийскому холдингу “Райффайзен” и считается одной из надежнейших финансовых учреждений на территории нашей страны. Можно выделить следующие особенности:

Организация предоставляет в Санкт-Петербурге и Москве полный спектр услуг для юридических лиц и граждан России.
Клиентами данного банка могут стать не только резиденты страны, но и иностранные граждане, находящиеся в командировке или по бизнесу.
Наличие огромного количества филиалов позволяет охватить весь российский рынок, выступая противовесом российским банкам.

Ситибанк

Является полноценным учреждением, зарегистрированным на территории РФ уже длительный период времени. Однако львиную долю уставного капитала составляют иностранные инвестиции.

Потребителю представлено огромное количество продуктов, а совершение вкладов допускается на индивидуальных условиях, при этом чем больше сумма вклада, тем привлекательнее процент.

Обслуживание клиентов как частного сектора, так и юридических лиц позволило банку на долгие годы закрепить свое лидирующее положение среди остальных иностранных банков на территории нашей страны.

Credit Suisse Bank

Частный иностранный банк, позиционирующий себя как инвестиционное учреждение с фиксированным доходом от акций компаний. Отличительной особенностью является:

Наличие лицензии на осуществление финансовой деятельности в России. Правительство выдало ему лицензию в числе первых иностранных организаций, официально закрепившихся на российском рынке финансовых услуг.
Имеет множество наград и премий, пользуется популярностью среди физических лиц.

Читайте также: Как открыть оффшорную компанию?

Барклайнс Банк

Преимущественно занимает нишу розничных коммерческих предложений в Санкт-Петербурге и Москве. Перечень услуг весьма обширен:

международные переводы;
вклады в иностранной валюте;
оказание брокерских услуг для частных капиталов, имеет широкую линейку финансовых продуктов, ориентированную на вкладчиков России.

Разумеется список из иностранных банков на территории нашей страны можно продолжать бесконечно, но они имеют меньшую популярность, чем представленные банки в данной статье.

Говорить о надежности иностранных банков не приходится, так как с каждым годом их число неуклонно растет, а случаи банкротства практически исключены.

Как правильно выбирать иностранный банк

Приняв решение воспользоваться банковскими услугами не следует забывать о том, что это в первую очередь финансовое учреждение, которое подвержено риску банкротства.

К тому же перед тем как сделать вклад или воспользоваться услугой международного перевода средств, необходимо провести тщательный анализ и сравнить представленные на территории нашей страны иностранные банки по качеству и надежности.

На первое место безусловно выходит качество обслуживания, а также условия предоставления определенного вида услуг.

Правила для всех банков установлены на территории нашей страны практически единые, поэтому конкурируют они чаще всего в области комиссионного вознаграждения, процентов по вкладам, а также скоростью оказания услуг.

Не следует забывать о том, что в ряде регионов иностранные банки не обслуживаются, поэтому имея на руках карту того или иного банка следует помнить о ее возможностях и территории обслуживания.

Похожие публикации:

Список стран оффшорной зоны
История развития банков и определение их понятия
Расходы предприятий
Кредитная система в России

(17 оценок, среднее: 4,65 из 5)

Банки с иностранным участием: список

Место в рейтинге	Банк	Страна	Место по активам среди банков РФ
1	ЮниКредит Банк	Италия	12
2	Райффайзенбанк	Австрия	13
3	Росбанк	Франция	14
4	Ситибанк	США	22
5	Восточный Экспресс Банк	зарубежные инвестфонды	31
6	Хоум Кредит	Чехия	37
7	Нордеа Банк	Швеция	38
8	ИНГ Банк	Нидерланды	43
9	ДельтаКредит	Франция	49
10	ОТП Банк	Венгрия	54
11	Кредит Европа Банк	Турция	59
12	Русфинанс Банк	Франция	64
13	Центр-инвест	зарубежные инвестфонды	66
14	РН Банк	Франция, Италия	77
15	Эйч-Эс-Би-Си Банк	Великобритания	80
16	Креди Агриколь КИБ	Франция	81
17	Банк Интеза	Италия	83
18	БНП Париба Банк	Франция	84
19	Дойче Банк	Германия	85
20	Тойота Банк	Япония	92
21	Мир Бизнес Банк	Иран	99
22	АйСиБиСи Банк	Китай	103
23	Сумитомо Мицуи	Япония	105
24	Коммерцбанк (Евразия)	Германия	109
25	Плюс Банк	Казахстан	110
26	Фольксваген Банк Рус	Германия	115
27	Бэнк Оф Чайна	Китай	116
28	Чайна Констракшн	Китай	130
29	БМВ Банк	Германия	133
30	МБА-Москва	Азербайджан	142
31	СЭБ Банк	Швеция	145
32	Мерседес-Бенц Банк Рус	Германия	149
33	Москоммерцбанк	Казахстан	150
34	Данске банк	Дания	154
35	Банк Кредит Свисс	Швейцария	157
36	Джей энд Ти Банк	Словакия	162
37	Натиксис Банк	Франция	164
38	Денизбанк Москва	Турция	179
39	Ишбанк	Турция	189
40	Ури Банк	Корея	205
41	Солид Банк	Япония	207
42	КЭБ ЭйчЭнБи Банк	Корея	213
43	МС Банк Рус	Япония	217
44	Морган Стэнли Банк	США	240
45	Япы Креди Банк Москва	Турция	243
46	Азия-Инвест Банк	Узбекистан	250
47	Ю Би Эс Банк	Швейцария	255
48	Коммерческий Индо Банк	Индия	258
49	НБК-Банк	Казахстан	267
50	Банк ПСА Финанс РУС	Франция	286
51	Голдман Сакс Банк	США	291
52	Зираат Банк	Турция	298
53	Чайнасельхозбанк	Китай	302
54	Евразийский Банк	Казахстан	312
55	Оней Банк	Франция, Турция	365
56	Вестерн Юнион ДП Восток	США	371
57	ПэйПал РУ	США	405
58	Америкэн Экспресс Банк	США	421
59	Икано Банк	Швеция, Турция	450
60	ИК Банк	Болгария	453
61	Московский Клиринговый Центр	зарубежные инвестфонды	463
62	Си Ди Би Банк	Кипр	510
63	Анелик РУ	Ливан	515
64	Объединенная расчетная система	Франция	551
65	Глобал Эксчейндж	Испания	568
66	Банк оф Токио-Мицубиси	Япония	-
67	Дж.П. Морган Банк	США	-
68	Мидзухо Банк	Япония	-
69	ПэйЮ	ЮАР	-

Список иностранных банков в России

Ниже приведен список наиболее известных в России двадцати иностранных банков, которые неплохо себя зарекомендовали на отечественном рынке кредитных услуг.

Название банка	Страна	Место по активам среди банковских структур России
Юникредит	Италия	12
Росбанк	Франция	13
Райффайзенбанк	Австрия	14
СитиБанк	США	23
Хоум Кредит	Чехия	38
ИНГ Банк	Нидерланды	40
Нордея	Швеция	46
ДельтаКредит	Франция	48
ОТП Банк	Венгрия	52
Кредит Европа Банк	Турция	58
Русфинанс	Франция	63
Эйч-Эс-Би-Си	Великобритания	72
РН Банк	Франция, Италия	78
Интеза	Италия	85
Дойче Банк	Германия	87
БНП Париба	Франция	88
Тойота	Япония	92
АйСиБиСиБанк	Китай	95
МидзухоБанк	Япония	103
Креди Агриколь КИБ	Франция	105

Как россиянину оформить кредит в иностранном банке?

Если россиянин решил взять кредит в иностранном банке в надежде на более низкую процентную ставку, то его ждет разочарование – величина процентов не будет существенно отличаться от ставки в русских банках. Однако место по активам среди банковских структур России у таких компаний в разы выше, поэтому решив оформить кредит в иностранном банке физическое лицо в любом случае не прогадает.

Действовать необходимо по стандартной схеме:

Также можно воспользоваться стандартным способом подачи заявления на займ, а именно лично явиться в ближайшее отделение компании и заполнить предложенную форму анкеты. При подаче заявки потенциальному заемщику достаточно иметь при себе паспорт. Далее в случае одобрения он будет приглашен в банк повторно для предоставления необходимого пакета документов (список требуемых актов выдадут при заполнении бланка на кредит).

Необходимые документы

Чтобы получить потребительский кредит в одной из дочерних международных финансовых организаций, нужно собрать стандартный пакет документов. Данный список мало чем отличается от аналогичного пакета, запрашиваемого в отечественном кредитном учреждении. В его состав входят такие документы:

Заявление-анкета на займ;
Паспорт гражданина РФ;
Акт, подтверждающий платежеспособность заявителя;
Справка о среднем заработке с постоянного места работы;
Трудовая книга (копия всех страниц).

Приведенный список в каждой конкретной организации может быть, как сокращен, так и дополнен.

Выгодные предложения

На данный период самыми надежными иностранными компаниями в России являются такие банки:

ЮниКредит (Италия) - предоставляет потребительские кредиты россиянам без залога и поручителей на условиях:

годовой процент переплаты – от 13,9%;
объем займа - до 3 миллионов рублей;
период кредитования - 24, 36, 48, 60, 72, 84 месяца.

Росбанк (Франция) – программа «Большие деньги» на стандартных условиях:

процентная ставка – 14% - 21%;
сумма - 300 тысяч - 3 млн.рублей;
срок погашения 13 месяцев – 5 лет.

Райффайзенбанк (Австрия) – проект «Персональный кредит»:

годовая фиксированная ставка - 11,99%;
размер займа – до 2 миллионов руб.;
на период – от 12 до 60 месяцев.

Ситибанк (США) - Нецелевой потребительский займ:

процент переплаты – от 14% в год;
наибольший размер ссуды 2,5 млн. руб.;
период погашения - до 60 месяцев.

Хоум Кредит (Чехия) – «Наличные в кредит»:

процентная ставка – от 14,9%;
сумма кредита:
10 000 - 850 000 для клиентов компании (владельцев депозитов, зарплатных счетов),
30 000 – 500 000 -для новых потребителей;
срок предоставления – 1 - 7 лет.

Все вышеперечисленные кредиты можно оформить в рублях. Предварительную заявку допустимо подать на официальных российских ресурсах банков.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Введение

Общеизвестно, что степень системной значимости института определяется удельным весом его вклада в уровень общесистемного риска. Давно стали аксиомами следующие положения:

Увеличение подверженности банка воздействию общих для сектора факторов риска повышает его системную значимость.
Взаимодействие между различными источниками системного риска увеличивает системную важность кредитно-финансового института (например, из двух банков, имеющих одинаковую вероятность дефолта, для системы более значим тот, который крупнее).

В работе отражены и проанализированы выборочные данные официальной публикуемой статистики по ряду показателей за 2009-2016 гг. (степень концентрации рынка банковских услуг, динамика структуры).

Анализ динамики отдельных показателей крупнейших банков G7 плюс Россия

Проведенный анализ показал, что влияние международного финансового кризиса оказало негативное влияние на все системные банки по всем странам мира. Лишь отдельным банкам удалось сохранить свои рейтинговые позиции.

Название банка	Рейтинг, 2016 г.		Активы, млн. долл.	Темп прироста активов, %				Примечание
Название банка	Moody’s	Fitch	Активы, млн. долл.	2013 г.	2014 г.	2015 г.	2016 г.	Примечание
Россия
Сбербанк России	Ba1 (St)	BBB- (Neg)	417,08	28,2	19,0	33,2	6,8
ВТБ	Ba1 (St)	BB (Neg)	166,40	3,5	22,4	56,0	13,0
Газпромбанк	Ba2 (St)	BB (Neg)	90,76	14,5	28,7	30,0	10,2
ВТБ 24	Ba1 (St)	B (St)	52,21	24,9	38,5	36,5	3,7
Россельхозбанк	Ba2 (St)	BB (Neg)	47,00	14,5	15,4	13,1	22,3
Великобритания
HSBC	AA (St)	BBB (Neg)	2500	-2,3	4,5	0,5	-5,1	5 место*
Barclays	A (St)	BBB (Neg)	1882	-11,1	1,0	-17,5	34,4	12 место*
RoyalBankofScotland	A (St)	BB (Neg)	1517	-21,7	2,2	24,5	-7,3	20 место*
LloydsBankingGroup	BBB (Neg)	A (St)	1022,2	-9,7	1,5	-5,6	1,4	23 место *
StandartCharted	A (St)	AA (Neg)	808,37	6,0	7,6	-11,8	1,0	44 место*
Франция
BNP Paribas	A1 (St)	A+ (St)	2 190	103,28	96,90	116,07	98,90	7 место*
CreditArgicoleGroup	A1 (St)	A (Pos)	1 817	101,12	109,15	115,56	101,54	10 место*
SocieteGenerale	A2 (St)	A (St)	1454	98,57	105,82	85,75	126,89	19 место*
Creditargicole SA	A1 (St)	A (Pos)	1 602	101,91	108,95	115,71	103,68
Calyon	A2 (Neg)	A (Pos)	596,0	119,42	110,34	104,24	130,70
США
JPMorganChase	A3(St)	A+(St)	2466	0,886	1,2577	1,0586	0,9505	ТОП-15
BankofAmerica	Baa1(Pos)	A(St)	2186	0,8163	1,1562	0,9833	1,0349	ТОП-15
Citigroup	Baa1(St)	A(St)	1818	0,875	1,0725	1,0083	0,9842	ТОП-15
WellsFargo	A2(Pos)	AA-(Pos)	1890	1,020	1,3542	0,9889	1,111	ТОП-15
Япония
Mitsubishi UFJ FinancialGroup	A1(St)	A(St)	2800	-5%	-10%	11%	8%
Japan Post Bank	A1(St)	A+(St)	2022	8%	14%	25%	-5%	ТОП-15
Sumitomo Mitsui Financial Group	A1(St)	A(Neg)	1764	-14%	3%	11%	4%
Mizuho Financial Group	A1(St)	A-(Neg)	1625	-31%	9%	3%	1%	ТОП-15
Канада
Royal Bank of Canada (RBC)	А3(Neg)	АА (Neg)	1 180	35,70	80,90	133,40	106,00	ТОП-50
Toronto Dominion Bank	Аа1(Neg)	АА-(St)	1 177	50,90	98,50	143,50	73,00	ТОП-50
Scotiabank	Аа3 (Neg)	АА-(St)	896,2	75,40	62,10	50,80	39,77
BankofMontreal (BMO)	Аа3 (Neg)	АА (St)	687,9	11,60	51,62	53,22	46,05
Германия
DeutcheBank AG	Ва1(St)	A- (St)	1 901	116,85	109,38	109,29	100,02	11 место*
Commerzbank AG	A2 (St)	A-(St)	628,9	110,69	111,77	107,71	100,11	50 место*
DZ Bank AG	Baa3 (Neg)	B (St)	462,3	104,20	97,69	104,31	101,51
LandesbankBaden-Wuerttemberg (LBBW)	Baa2 (Neg)	BB+(Neg)	302,4	106,33	97,48	104,85	102,09
Италия
UniCredit	Baa2 (St)	BBB-(Neg)	982,0	99,19	95,12	104,54	100,02	27 место*
CassaDepositi e Prestiti	Baa2 (Neg)	BB+ (Neg)	461,8	102,82	98,03	105,65	100,13	40 место*
Banca Monte deiPaschi di Siena	B3(Neg)	B-(Neg)	219,6	100,31	100,44	100,95	100,62

* в ТОП-50 Банков МираSt – StableNeg – NegativePos - Positive

Среднее значение темпа прироста активов крупнейших банков за исследуемый период (2012-016 гг) варьировалось достаточно существенно. Только российские системные банки показали стабильный прирост на уровне 123,48%. Положительную динамику роста активов, но более низкими темпами показали крупнейшие банки США, Канады и Японии. Так. Wells Fargo & Co (США) – прирост активов 7,93%, U.S. Bancorp (США) – 5,99%, Royal Bank of Canada (RBC) (Канада) – 9,46%, Bank of Nova Scotia (Scotiabank) – 8,17%, Bank of Nova Scotia (Scotiabank) (Канада) – 5,52%; Oita Bank (Япония) – 10,79%, Nanto Bank (Япония) – 18,63%.

Противоположная ситуация складывается в банковских системах Великобритании, Германии и Италии. Так, прирост активов UniCredit (Италия) за указанный период составил -1,8%, значительное сокращение активов показал Banca Popolare di Milano (Италия) – на 20,8%, лидерами падения активов в Германии стали Deutsche Bank, Commerzbank и NRW.BANK. А Великобритании аутсайдерами прироста оказались Royal Bank of Scotland и Co-operative Financial.

Рисунок 1 – Динамика темпов прироста активов крупнейших банков G-7+Россия (%)

Анализ динамики развития российских системно-значимых банков

Нестабильность общей экономической и политической ситуации оказала влияние и на российскую банковскую систему. Важно заметить, что российский рынок банковских услуг характеризуется значительным уровнем концентрации. Сравнивая обязательства СЗБ с показателями сектора, можно увидеть, что на системно-значимые банки приходится основная доля задолженности, что отражает табл.2. Так, на долю системно-значимых банков приходится 63,3% всех выданных кредитов (из них на долю двух банков - ПАО Сбербанк и ПАО ВТБ приходится свыше 50%), в том числе 69,2% кредитов физическим лицам, 61,2 % кредитов юридическим лицам. В то же время, системные банки аккумулируют 49,9% всей просроченной задолженности физических лиц и 43,7% задолженности юридических лиц. Таким образом, наша банковская система является, скорее трехуровневой: высший уровень, безусловно, принадлежит ЦБ РФ, второй - представлен картелеобразным союзом двух банков со значительным государственным участием (доля ЦБ РФ (Банк России) в капитале ПАО «Сбербанк» 52,32%; доля РФ в лице Федерального агентства Росимущество (Россия) в ПАО ВТБ 60,9%) и третий - прочая масса банковских и небанковских кредитных организаций.

Таблица 2 – Место системно-значимых банков на рынке заемных средств

Доля в общей сумме выданных кредитов физическим лицам, %	Доля в общей сумме выданных кредитов юридическим лицам, %	Доля задолженности по кредитам физических лиц, %	Доля задолженности по кредитам юридических лиц, %	Доля в общей сумме выданных кредитов, %
ПАО «Сбербанк России»	40,33	32,03	18,91	12,50	34,11
ПАО ВТБ	14,86	0,79	11,60	1,64	4,31
АО «Россельхоз-банк»	2,97	4,38	1,56	9,84	4,03
Банк ГПБ (АО)	2,84	9,95	0,83	3,52	8,17
АО Юникредит	1,110	5,159	3,578	4,899	4,144
АО «Райффайзенбанк»	1,72	1,06	0,98	0,76	1,23
ПАО РОСБАНК	1,29	0,76	2,51	0,62	0,89
АО «Альфа-Банк»	2,15	3,49	6,52	5,05	3,15
ПАО Банк «ФК Открытие»
ПАО «Промсвязьбанк»	0,81	1,93	1,66	3,33

В целом, современные рынке банковских услуг различных стран мира по структуре представляют собой именно монополистическую конкуренцию с индексом Лернера, Варьирующимся в пределах от 0,2 до 0,4. Рынок банковских услуг России по степени конкуренции схож с рынками некоторых стран с переходной экономикой - Белоруссией, Венгрией, Польшей, рынками стран-членов БРИКС (за исключением Китая, рынок которого еще более монополизирован).

Год	Значение	Стандартное отклонение
2010	0,3159	0,1274
2011	0,2137	0,1337
2012	0,2285	0,1341
2013	0,3027	0,1405
2014	0,3124	0,1401
2015	0,3167	0,1356
2016	0,3216	0,1489

Высокую степень монополизации можно объяснить тем фактом, что предельные издержки средних и малых банков в целом выше предельных издержек крупных банков, что объясняется, в свою очередь, более низкой стоимостью внешнего фондирования, доступного кредитным банкам, а также более низким уровнем нормы резервирования. Если учесть, тот факт, что цены на банковские продукты у крупных банков ниже, чем у мелких и средних (примерно на 2 проц. пункта), становится понятным, что более надежные заемщики закономерно идут за ссудами в именно крупные банки, за счет чего в последних наблюдается и более низкий уровень риска.

И именно на эти банки приходится основной объем выданных и привлеченных кредитов на межбанковском рынке (рис. 2).

Рисунок 2 - Динамика привлеченных и выданных МБК в 2009-2016 гг.

Кроме того, можно выделить еще две специфические особенности, содержащими в себе системный риск:

1) существенной сегментированностью рынка. Значительная часть операций на межбанковском рынке совершается между банками, связанными друг с другом общими деловыми интересами, однако именно это становится катализатором, ускоряющим развитие негативных явлений в случае возникновения проблем (кредиты МБК предоставляются только ограниченной группе контрагентов, для остальных кредитных организаций этот источник финансирования становится недоступен);

2) крупнейшие российские банки являются заемщиками на мировом рынке. С одной стороны, это дает им новые источники капитала, с другой - создает зависимость от таких источников финансирования и тем самым увеличивает уязвимость российского банковского сектора к воздействию глобальных экономических шоков, что и наблюдалось в 2008 г. и в 2014-2015 гг.

Сравнивая обязательства СЗБ с показателями сектора, можно увидеть, что на системно значимые банки приходится основная доля срочных и текущих средств клиентов, что отражает рис. 3.

Рисунок 3 - Динамика срочных и текущих средств в 2009-2016 гг., тыс. руб.

Абсолютная величина капитала СЗБ растет, но при этом доля капитала в активах банков сокращается, поскольку размещение средств происходит более быстрыми темпами, что увеличивает риски в секторе. В то же время показатель достаточности совокупного капитала в целом по банковскому сектору за год снизился и имеет тенденцию на снижение, причиной которого является опережающий рост активов, взвешенных по уровню риска.

Заключение

Проведенный анализ позволяет сделать следующие выводы:

Существуют значительные структурные различия на рынках кредитования и физических и юридических лиц;
Данные структурные различия все больше отдаляют системные банки от прочих банков
Наметилась тенденция дифференциации и в группе самих системных банков, которая по сути приводит к формированию трехуровневой банковской системы: ЦБ, как мегарегулятор; Сбербанк, как мегакредитор и множество прочих банков.
Высокий уровень концентрации на банковском рынке, несомненно, усилит введение универсальных и базовых банковских лицензий

Библиографический список:

Картуесов А., Онухов А., Доронкин М. Кредитование малого и среднего бизнеса в России: конкуренция обостряется. URL: http://raexpert.ru/ docbank/700/63f/d16/c211fae4b8a08dca04148c0.pdf

Лебединская О.Г., Тимофеев А.Г. Системная значимость банка: некоторые вопросы методологии // Управление экономическими системами: электронный научный журнал. 2016. № 3 (85). С. 10.

Лебединская О.Г., Тимофеев А.Г. Методологические аспекты определения системной значимости банка // Образование. Наука. Научные кадры. 2016. № 2. С. 118-119.

Указание Банка России от 22 июля 2015 г. № 3737-У «О методике определения системно значимых кредитных организаций».

Kartuesov A., Onuhov A., Doronkin M. Crediting of small and medium business in Russia: the competition is exacerbated . URL: http://raexpert.ru/ docbank / 700 / 63f / d16 / c211fae4b8a08dca04148c0.pdf

Lebedinskaja O.G., Timofeev A.G. System significance of the bank: some issues of methodology // Management of economic systems: an electronic scientific journal. 2016. № 3 (85). C. 10.

Lebedinskaja O.G., Timofeev A.G. Methodological aspects of determining the bank’s system significance // Education. The science. Scientific staff. 2016. № 2. P. 118-119.

Instruction of the Bank of Russia of July 22, 2015 No. 3737-U «On the methodology for determining systemically important credit institutions ».

В последнее время все большее количество граждан России волнует вопрос — можно ли открыть счет в зарубежном банке и что для этого требуется сделать? Так сложилось что доверие к иностранному банку выше, чем к местным учреждениям, а получение кредита возможно на более выгодных условиях, чем в российских банках, к тому же у многих есть желание скрыть фактические доходы от государства.

В независимости от причины, человеку, который принял решение открыть счет в иностранном банке, важно знать, что гражданину России разрешено выполнять подобные операции только в финансовых учреждениях стран, являющихся членами международных банковских организаций (к примеру, ФАТФ ).

В иностранных компаниях можно открыть следующие виды счетов:

Инвестиционный счет в зарубежном банке. Обычно используется частными клиентами которым важно не только сохранить, но и приумножить сбережения;
Расчетный счет . Такой вид счета чаще всего используется компаниями или ИП в коммерческих целях;
Личный счет . Личный счет в зарубежном банке физическим лицам необходим для сохранения имеющегося капитала.

Перечень категорий граждан которым запрещено иметь счета в зарубежных банках

Кому запрещается иметь счета в зарубежных банках?

Важно знать, что российским законодательством установлен перечень таких лиц, к ним относятся:

Граждане занимающие государственные должности РФ и субъектов РФ;
Первый заместитель и заместители Генерального прокурора;
Члены Совета директоров ЦБ РФ;
Граждане занимающие должности федеральной государственной службы и работающие в государственных компаниях и корпорациях, фондах и иных организациях;
Заместители руководителей федеральных органов исполнительной власти;
Главы городских округов, администраций, муниципальных районов и иных муниципальных образований;
Депутаты городских округов и муниципальных районов.

Полный перечень лиц, которые не могут открыть счет в зарубежном банке и/или хранить там ценности указан в Федеральном законе №79 от 07.05.13.

Если будет выявлено наличие счетов у перечисленных в законодательстве категорий, то будет собрана и назначена комиссия, которая и будет принимать решение о мерах воздействия.

Выбор страны

Открытие счета в зарубежном банке физическим лицом или компанией начинается с выбора страны и города. К самым надежным относятся банки, расположенные в:

Австрии;
Андорре;
Белизе;
Гонконге;
Кипре;
Латвии;
Лихтенштейне;
Люксембурге;
Сент-Люсии;
Сингапуре;
Швейцарии;
Чехии;
Эстонии.

Австрийские банки

Австрийская банковская система существует уже более 200 лет - и за это время успела завоевать доверие многих клиентов. Австрийские банки тщательно контролируются Федеральной банковской комиссией, которая оперативно выявляет попытки мошенничества в этой сфере.

К преимуществам австрийских банков относятся:

Высокая степень надежности;
Банковская тайна охраняется на государственном уровне;
Страхование инвестиций;
Возможность открытия депозитного счета на любой период;
Отсутствие валютного контроля;
Возможность открытия счетов в любой валюте.

Но помимо преимуществ, австрийская банковская система имеет и ряд недостатков, основными из которых являются - необходимость личного присутствия заявителя при открытии счета (что вызовет дополнительные затраты на поездку) и достаточно высокие комиссии на операции по обмену валюты.

В Австрии нерезидентам (или как их называют - Devisenauslaender ) можно открыть счета - сберегательный, в иностранной валюте, доверительный, ценных бумаг, драгоценных металлов, а также траст.

В данной стране наиболее распространены следующие финансовые учреждения - Национальный банк Австрии (Österreichische Nationalbank (OeNB)), Bank Austria, Bankhaus Spaengler, Erste Group, Raiffeisen ZentralBank Osterreich AG, Österreichische Volksbanken AG.

Андоррские банки

Для всех банков, расположенных на территории Андорры, в 1993 году Национальным финансовым институтом этой страны были разработаны строгие правила, в соответствии с которыми они работают.

Банки Андорры имеют следующие преимущества:

Нет ограничений на перевод денежных средств;
Короткие сроки открытия счета (в течение 1 часа);
Высокие ставки по депозитам;
Мультиязычный интернет-банкинг;
Высокий уровень конфиденциальности (законодательство о банковской тайне Андорры строже чем в Швейцарии и предусматривает наказание за ее разглашение до 7 лет лишения свободы);
Возможность удаленного управления счетом после открытия - через интернет, электронную почту или по телефону.

К недостаткам банков Андорры можно отнести сложность открытия счета для нерезидентов - потребуется предоставить большое количество документов, а также сравнительно высокие минимальные суммы по вкладам. Кроме того, для открытия счета в банке Андорры заявителю требуется присутствовать лично - возможность удаленного открытия отсутствует, несмотря на большое количество филиалов этих финансовых учреждений в других странах.

В настоящий момент в Андорре функционирует несколько крупных банков, лучшими из которых считаются - Сredit andorra bank, Andbank, MoraBanc, Banc Sabadell d’Andorra, Banca Privada d’Andorra.

Счета в финансовых учреждениях Андорры бывают номерные и классические. Номерные счета открываются только крупным клиентам, имеющим солидные рекомендации - такие счета не могут иметь граждане США и стран - членов Евросоюза - в отличие от классического счета. Классические счета могут быть текущими, сберегательными и депозитными.

Минимальный взнос при открытии счета - от 3 тыс. евро (но может быть и гораздо больше - в зависимости от банка). Неснижаемый остаток на счете - 1 тыс. евро.

Белизские банки

Финансовые учреждения в Белизе стали популярны благодаря законодательству об офшорных банках, принятом в 1996 году. На данный момент в Белизе открыто 5 коммерческих банков, и 8 оффшорных. Кроме того, банки в Белизе имеют ряд других преимуществ:

Возможность открыть счет удаленно - к примеру, направив скан-копии необходимых документов в электронном виде;
Отсутствует валютный контроль;
Короткие сроки открытия счета;
Простота открытия счета;
Возможность открытия счетов в разных валютах.

В Белизе высоко ценят иностранных инвесторов и предоставляют им множество возможностей, к которым относятся - перемещение юридического адреса, защита активов от конфискационных притязаний правительств других государств.

Нерезиденты имеют возможность открывать два вида сберегательных счетов, для открытия которых требуется внести депозит в размере 1000$.

Важно знать, что Белизские банки могут открыть информацию и предоставить сведения о владельце счета только на основании запроса суда Белиза. Если запрос направит судебный орган другой страны - ему будет отказано.

В Белизе наиболее распространены Heritage Bank, Belize Bank, Caye International Bank, Choice Bank Limited.

Гонконгские банки

В настоящий момент в Гонконге существует 3-х уровневая банковская система, где каждый из уровней функционирует в соответствии с определенной схемой. В большинстве случаев счета в Гонконге открывают компании, чьи филиалы расположены на территории Китая, так как для ведения бизнеса в этой стране обязательным условием является наличие счета в местном банке.

Преимущества открытия счетов в банках Гонконга:

Большой выбор банков, имеющих безупречную репутацию;
Высококачественный уровень обслуживания;
Возможно открыть мультивалютные счета;
Повышенный уровень конфиденциальности;
Выгодная тарифная политика.

Основным недостатком при открытии расчетного счета является установленное местными финансовыми учреждениями правило, что банковскую запись в Гонконге могут иметь граждане государства или лица, проживающие на территории страны не менее 180 дней и имеющие удостоверение личности, которое было выдано государством страны.

Кроме того при открытии счета обязательным требованием является присутствие заявителя, которому необходимо лично предоставить документы и пройти собеседование, после чего в течение 2 месяцев банк примет решение - открыть счет или отказать без объяснения причин. Сотрудники местных банков общаются на китайском и английском языках - именно поэтому заявителю необходимо знать один из этих языков.

Самые популярные банки Гонконга это Standard Chartered Bank, HSBC, Bank of China, Citibank (Hong Kong).

Кипрские банки

На протяжении длительного времени Кипр был одним из мировых оффшоров, но после вступления в ЕС, республике пришлось отказаться от оффшора потеряв значительную долю клиентов - основной целью которых было уклонение от налогов. Несмотря на это банки Кипра продолжают использоваться гражданами и компаниями нашей страны т.к. их относят к одним из самых лояльных, а также и по другим причинам:

Возможно дистанционное открытие счета в банке;
Удобный и функциональный интернет-банкинг;
Наличие русскоязычного персонала;
Работа с картами ;
Мультиязычные сайты;
Простота в открытии счета — требования к кандидатам минимальны;
Счет может быть открыт в любой валюте;
Процентные доходы не подлежат налогообложению.

На Кипре возможно открыть как долгосрочный, так и депозитный счет. Кроме того, финансовые учреждения Кипра предоставляют своим клиентам (как компаниям, так и частным лицам) возможность открыть кредитный счет.

Наиболее распространены на Кипре следующие банки - Bank of Cyprus, Eurobank EFG, Expobank Кипр, Hellenic.

Срок открытия счета на Кипре составляет от 2 до 4 недель, в зависимости от банка. После открытия счета им можно начинать пользоваться сразу же, а необходимую сумму на депозит возможно перечислить со счета в любом другом банке.

На Кипре существует программа экономического гражданства, по условиям которой, при открытии трехлетнего депозита на сумму не менее, чем € 5 млн., гражданин получает возможность получить второй паспорт.

Латвийские банки

Латвийские банки пользуются большой популярностью среди российских компаний и граждан, это связано с большим количеством преимуществ, таких как:

Возможность обслуживаться на русском языке;
Широкая сеть представительств банков Латвии в России;
Возможность дистанционного открытия счета;
Страхование депозитов;
Современные системы управления счетом;

Также к преимуществам можно отнести бесплатное ведение счета и предоставление стандартных выписок для налоговой службы и валютного контроля. Если сравнивать банки Латвии с российскими финансовыми учреждениями, то тарифы примерно одинаковы, но разница в том, что клиенты прибалтийской финансовой структуры получают сервис европейского качества и набор валютных счетов.

Счет в банках Латвии возможно открыть 4 способами - через посредника, при помощи клиентского департамента банка (самый бюджетный способ - для открытия потребуется в среднем 18 — 20 тыс. рублей ), при личном визите в офис банка на территории ЕС, через представительство учреждения на территории СНГ. Срок открытия счета в банках Латвии 7-10 дней.

Наиболее распространены в Латвии - Rietumu Banka, ABLV Bank, Expobank, Balticums Bank, RIB BANK, Citadel Bank, Pasta banka, Baltic International Bank, Norvik Banka.

Банки Лихтенштейна

Работа финансовых учреждений в Лихтенштейне регулируется законом о банковской деятельности, контроль соблюдения которой возложен на Финансовую комиссию ().

Преимущества открытия счета в банках Лихтенштейна:

Мультивалютные счета;
Высокий уровень конфиденциальности;
Удобный интернет-банкинг;
Поддержка на разных языках - в том числе и на русском;
Минимальная инфляция местной валюты.

Минимальная сумма для открытия счета устанавливается каждым банком Лихтенштейна самостоятельно - для физического лица она на порядок ниже, чем для организации (от 100 тыс. швейцарских франков), но на нее может быть предоставлена рассрочка. Срок открытия счета в финансовых учреждениях Лихтенштейна - 3 недели.

В Лихтенштейне на данный момент наиболее распространены -Alpinum Bank, Valartis Bank, Neue Ban, Union Bank, Verwaltungs-und Privat-Bank, Centrum Bank AG, EFG Bank von Ernst AG.

Люксембургские банки

Банковская сфера Люксембурга регулируется Центральным банком и Комиссией по надзору за финансовым сектором. Большинство банковских учреждений являются членами Ассоциации банков и банкиров Люксембурга, которые, в свою очередь, осуществляют строгий контроль за соблюдением действующего законодательства (в том числе и в вопросах конфиденциальности), а также просчитывает вероятные риски и контролирует поддержание высокого стандарта при обслуживании клиентов.

Преимущества открытия счета в банках Люксембурга:

Возможность открытия счета удаленно;
Поддержка клиентов на разных языках;
Высокий уровень конфиденциальности;
Широкий выбор банковских продуктов;
Качественное обслуживание.

Некоторые финансовые учреждения Люксембурга могут попросить личного посещения заявителя, что потребует дополнительных временных и финансовых затрат. Также к недостаткам можно отнести высокие минимальные суммы - для депозитного счета - 50 тыс. долларов, текущего - 100 тыс. долларов.

Счет в Люксембурге возможно открыть в ABLV Bank Luxembourg, Banque Genarale, Banque Internationale, Kreditbank, Banque de Luxembourg, Banque et Caissa d’eparque de’ ta.

Банки Сент-Люсия

На данный момент Сент-Люсия является популярным оффшорным финансовым центром, благодаря чему она и получила широкую известность.

К преимуществам открытия счета в банках Сант-Люсии можно отнести:

Несложную систему открытия счета;
Широкий спектр услуг;
Развитый оффшорный банковский сектор;
Наличие службы контроля за оффшорными компаниями;
Стабильные экономические и политические условия;
Возможность организации зарплатных проектов для корпоративных клиентов;
Быстрое открытие счета (1-2 дня).

В зависимости от выбранного банка размер минимального депозита колеблется от 1,5 до 5 тыс. долларов, но может быть и бесплатным. Минимальный баланс по счету должен составлять 5 тыс. долларов.

Самыми крупными банками в Сент-Люсии, пользующимися хорошей репутацией являются Bank of Saint-Lucia, Caribbean Banking Corporation, Barclays Bank Plc, Saint Lucia Development Bank, First National Bank, The Bank of Nova Scotia, Hermes Bank.

Сингапурские банки

В Сингапуре создана одна из самых передовых банковских систем мира, в которую входят как местные, так и иностранные финансовые учреждения, оказывающие широкий спектр услуг по различным направлениям. Контроль над банками Сингапура возложен на Денежно-кредитное управление.

Преимущества финансовых учреждений Сингапура:

Возможность удаленного открытия счета;
Минимальные риски;
Широкий спектр услуг;
Высокий уровень конфиденциальности данных;
Наличие программы страхования депозитов, действующей с 2011 года;
Существует возможность дистанционного открытия счета.

Условия и тарифные ставки банки Сингапура предлагают примерно одинаковые. На компании открываются мультивалютные счета, на частных лиц - сберегательные счета и срочные вклады.

В Сингапуре возможно открыть счета в следующих банках DBS, OCBC, UOB, Far eastern bank ltd.

Швейцарские банки

Банки Швейцарии относят к самым популярным - это связано не только с высоким уровнем конфиденциальности данных, известных на весь мир, но и множеством других преимуществ, в том числе:

Высококачественный сервис;
Широкий выбор финансовых учреждений с безупречной репутацией;
Возможность открытия мультивалютных счетов;
Минимальные финансовые риски.

К недостаткам банков, расположенных в Швейцарии, можно отнести сложные условия при открытии счетов и большое количество документов, которые требуется предоставить.

В Швейцарских банках возможно открыть различные виды счетов - расчетный, сберегательный, депозитарный, именной, номерной и для юридических лиц. Минимальная сумма вклада, как правило, колеблется от 300 до 500 тыс. швейцарских франков, но в некоторых случаях она может быть и меньше. Срок открытия счета - 3 недели.

Открыть счет возможно в следующих банках Швейцарии Clariden Leu, Coop Bank, Credit Suisse, EFG Bank, Graubündner Kantonalbank, Hottinger & Cie, Julius Baer Group, C.I.M. Bank.

Чешские банки

Чешские банки славятся своей стабильностью. В настоящий момент в Чехии функционирует около 40 финансовых учреждений, большая часть которых работает именно с иностранным капиталом.

К достоинствам банковской системы Чехии можно отнести:

Строгое соблюдение законодательства о банковской тайне;
Выгодные условия открытия и обслуживания счетов;
Стабильные экономические условия;
Возможность удаленного открытия счета.

Одним из главных недостатков банков Чехии является требование об обязательном присутствии заявителя при открытии счета, а также достаточно высокие комиссионные сборы, взимаемые при совершении операций по обмену валюты. Кроме того, доходы по вкладам облагаются налогом в размере 15%, который автоматически удерживается с клиента при начислении процентов.

В Чехии на данный момент функционируют следующие банки Ceska sporitelna, CSOB (Ceskoslovenska Obchodni Banka) , Czech National Bank (CNB) , Czech Export Bank (CEB) , Komercni banka, Patria Finance.

Эстонские банки

В Эстонии используется двухуровневая банковская система, контроль которой осуществляет Наблюдательный Совет. Основные плюсы банков в Эстонии заключаются в следующем:

Низкие тарифы;
Возможность быстрого открытия счета;
Индивидуальный подход к каждому клиенту;
Возможность удаленного управления счетом;
Высокие гарантии вкладов.

В качестве основного недостатка банков Эстонии отмечается высокий комиссионный сбор при обмене валюты. Также как и в других финансовых учреждениях, расположенных на территории Прибалтики, банки Эстонии, в большинстве случаев, требуют обязательного присутствия клиента при открытии счетов.

Перечень банков осуществляющих свою деятельность в Эстонии AS LHV Pank, AS Eesti Krediidipank, AS SEB Pank, TALLINNA ÄRIPANGA AS, Versobank AS, BIGBANK AS.

Подготовка документов

Для открытия счета в зарубежном банке требуется подготовить необходимый пакет документов.

Документы для физических лиц:

Справка с места жительства заявителя (оригинал);
Анкета заявителя;
Справка из банка, обслуживающего клиента на территории его страны;
Документы, подтверждающие уровень доходов;
Копия паспорта, заверенная нотариально.

Документы для организаций:

Уставные и регистрационные документы;
Документ, подтверждающий полномочия лица подающего заявление открывать счета от имени компании
Идентификационные документы: действующий паспорт, ID карта.

В зависимости от финансового учреждения может потребоваться подготовить дополнительные документы - обычно эти сведения можно получить на официальном сайте банка или связавшись с представительством. Подготовить документы возможно самостоятельно или воспользовавшись услугами специализированных компаний.

Если открытие счета происходит удаленно, то требуется отсканировать все необходимые документы и заверить их электронной подписью.

После того как документы переданы в финансовое учреждение, его сотрудники проводят необходимые в этих случаях проверки и открывают счет заявителю.

Что требуется сделать после открытия счета

Если зарубежный банк одобрил заявку и открыл счет, то гражданину требуется в течение 30 дней уведомить налоговый орган по своему месту жительства. Уведомление можно отправить заказным письмом или передать при личном визите. В случае если налоговая не будет уведомлена в установленные законом сроки, то нарушитель будет привлечен к административной ответственности и на него будет наложен штраф до 5 тыс. рублей.

Кроме того потребуется ежегодное декларирование счета в зарубежном банке - данное положение закреплено в НК РФ. Налоги по счетам в зарубежном банке составляют 13%.

Декларация счетов в зарубежных банках должна содержать следующую информацию:

Ф.И.О., дата рождения, место жительства, вид документа, удостоверяющего личность;
Наименование иностранного банка, БИК/SWIFT Code банка;
Код страны;
Банковский счет в зарубежном банке
Код валюты в соответствии с классификатором;
Количество лиц, владеющих счетом;
Сумма на начало года и на конец года.

Заключение

На сегодняшний день жители нашей страны имеют возможность открыть счета практически в любой точке мира. Если банк, в который была подана заявка, вынес отказ - это не является препятствием для повторного обращения и если вам требуется открыть счет в конкретном банке, но он отказал - вы можете обращаться в него снова и снова, либо воспользоваться помощью специализированных компаний, оказывающих подобного рода услуги.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

Иностранные банки в России для физических лиц отсутствуют. Все дело в законодательном регулировании банковской деятельности, согласно которому открытие филиалов непосредственно иностранных банков внутри страны запрещено. Вместо этого Правительство РФ предлагает открытие т.н. «дочек» на территории РФ, т.е. дочерних организаций. По сути, это то же самое, что и открытие обычных филиалов - в данном случае тоже большая часть акций принадлежит иностранным финансовым группам. К числу «дочек» на территории России относятся, например, ОТП-Банк, Райффайзен Банк, Росбанк и др.

Как правило, юридические лица ищут список самых надежных иностранных банков потому, что отечественная банковская система не вызывает особого доверия, особенно если обращаться к истории современной России, Советского Союза и Российской Империи. В связи с этим прогрессивные и пессимистически настроенные предприниматели желают найти выход на более стабильные организации, не нарушающих права вкладчиков ни под каким предлогом.

Однако, в России деятельность иностранных банковских организаций находится под запретом . Другими словами, лучшие иностранные банки вроде Deutsche bank не могут открывать филиалы напрямую на территории России. Вместо этого Правительство РФ дало зарубежным банкам альтернативу: они имеют право открывать на территории России дочерние предприятия, где часть уставного капитала может принадлежать иностранным гражданам или финансовым группам.

Основное в данном случае условие, позволяющее иностранным «дочкам» работать в пределах РФ, - полное соблюдение российского законодательства и постановлений ЦБ о банковской деятельности. Таким образом, фактически дочерние компании иностранных банков не так уж значительно отличаются от российских - как в плане законодательного регулирования, так и в плане внутреннего регламентирования .

В связи с этим будет неправильно спрашивать, сколько иностранных банковских организаций в РФ, т.к. их число просто не может быть положительным. Вместо этого нужно спрашивать, какие банки в России - с иностранным участием.

ТОП иностранных банков на территории России

По состоянию на 2020 год, в России можно составить рейтинг наиболее крупных и уважаемых банков с иностранным капиталом - всего в пределах РФ осуществляют деятельность более 60 дочерних банков. В ТОП-5 лучших организаций попали следующие предприятия:

UniCredit Bank. Дочернее предприятие итальянского банка на территории РФ открылось в 1989 году в Москве - на тот момент он назывался «Международный Московский Банк». К 2007-му году название сменилось на знакомое всем «Юникредит». 100% акций данного предприятия принадлежит финансовой группе UniCredit, базирующейся в Риме. Филиалы этого банка присутствуют по меньшей мере в 22-х странах Европы.
Райффайзен-Банк. Банк был основан в 19-м веке в столице Австрии, г. Вене. В России его первые филиалы появились в 1996 году. В структуре компании 99,96718% акций принадлежит австрийскому Райффайзен Центральбанку Остеррайх. В связи с этим динамика финансовой деятельности на территории Российской Федерации - сумма привлеченных вкладов и выданных кредитов - только растет, т.к. Райффайзен Банк гарантирует своим клиентам высокую надежность.
Росбанк. По названию можно и не понять, что на самом деле больше 99 процентов акций этого предприятия принадлежат французской группе Societe Generale S.A, основанной в 1864 году. Внушительные цифры по части собственного капитала финансовой группы - более 62 млрд евро за 2015-й год - привели к тому, что количество вкладчиков и заемщиков у банка ежегодно растет в среднем на 5%. Это объясняется тем, что наличие большого собственного капитала гарантирует вкладчикам стабильную оплату процентов и полное возвращение вложенных денег по окончанию срока действия договора.
Ситибанк. Американская компания получила в нашей стране лицензию в 2001 году, все 100% акций принадлежат «Ситигрупп Инк». Начало работы приходится на 1917 год, однако после революции все банковские организации на территории Российской Империи были национализированы, новое начало было положено в 1993 году. Дочернее предприятие компании на территории РФ обладает значительными активами - за один только 2 квартал 2017 года компания отчиталась о наличии имущества на сумму более 490 млрд рублей. В связи с этим банк пользуется доверием и популярностью у российских граждан.
ОТП Банк. Эта организация занимает последнее место в нашем рейтинге зарубежных банков для физических лиц в России потому, что всего лишь 66% от общего числа акций принадлежат иностранному холдингу «OTP Groupp», основанному в столице Венгрии Будапеште. И, хотя банк показывает устойчивый рост активов, на данный момент он занимает всего лишь 53-ю строчку по параметрам собственной капитализации, объему выданных кредитов и т.д. Стоит отметить, что венгерская финансовая группа - одна из немногих европейских организаций, успешно прошедших анализ функционирования бизнеса в стресс-ситуациях (тесты проводились при контроле «European Bank Authority»). По этой причине мы разместили банк на пятой строчке, а не на какой-либо другой.

ТОП-30 зарубежных банков в России.

Перспективы иностранных банков в России

По состоянию на 2020 год, законодательство РФ регулирует банковскую деятельность так, что в России могут работать только дочки иностранных банков. Это позволяет национальным банкам успешно развиваться на внутреннем рынке без сильной конкуренции (этим пользуются Сбербанк, ВТБ-24 и другие). К тому же, существует требование от Правительства РФ, согласно которому дочки иностранных банков обязаны полностью соблюдать законодательство РФ, в т.ч. Постановления Центробанка.

Иностранные компании из-за этого не могут «оторваться» от ставки рефинансирования, заданной Центральным Банком. Более того, иностранные компании обязаны соблюдать и не вполне проработанный Федеральный закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступных путем». Из-за этого законодательного акта многим клиентам безосновательно блокируют счета до выяснения обстоятельств.

И это не было бы страшно, если бы не все более ужесточающаяся политика Правительства в отношении иностранного капитала. Относительно недавно уже был принят подобный закон - правда, в другой сфере: в 2016 году к закону «О СМИ» вступила в силу поправка, согласно которой участие иностранного капитала в каком-либо российском СМИ не может быть больше 20%. Судя по тому, какая образовалась повестка в российской политике, этот случай сложно назвать спорадическим. Скорее это - выражение тенденции по все более и более активному ограждению зарубежных инвесторов от российского рынка.

Поэтому можно резюмировать следующее: в лучшем случае все останется, как есть на данный момент . В худшем - возможно введение ограничения на долю иностранного капитала, как это было сделано с медиарынком в 2014-2016 годах. В таком случае не исключена волна продаж филиалов: иностранные компании захотят выйти с рынка, пока не поздно, продав все свои российские активы местным гигантам вроде Сбербанка.

Вывод

В России деятельность иностранных банковских организаций напрямую запрещена. Однако, согласно законодательству РФ, допускается открытие дочерних компаний на территории страны - они могут уже беспрепятственно покупать и продавать помещения, переоборудовав их под филиалы. К числу т.н. «дочек» относятся известные Райффайзен Банк, ЮниКредит, СитиБанк, Росбанк и другие.

Теоретически такая «лояльная» ситуация может сохраняться в течение длительного времени - тогда вкладчики и заемщики могу получить повышенную надежность, обращаясь именно к ним, а не к отечественным организациям. Однако, судя по все более ужесточающемуся контролю за иностранным капиталом в российских структурах, не исключено, что перспективы дочек иностранных банковских организаций могут быть «не самыми радужными».

Статьи по теме