GENERALI PPF Страхование жизни (Дженерали ППФ Страхование жизни). ППФ Страхование жизни (PPF) Все о ppf страхование

В этом небольшой статье представлен обзор полиса «Премиум» российской компании «ППФ страхование жизни» (далее — ППФ). На примере этого обзора вы сможете понять принцип работы, а также недостатки отечественных контрактов накопительного страхования жизни (НСЖ).

1. ППФ страхование жизни — кратко о компании

PPF страхование жизни — это российская компания по страхованию жизни, уставной капитал которой на 100% принадлежит чешской группе PPF. Именно это аббревиатура, переведённая на русский язык — и дала несколько необычное название для компании.

ППФ работает на российском рынке начиная с 2002 года. Вышла она на наш рынок под брендом Чешская страховая компания. Затем была переименована в Дженерали ППФ, и затем ей было присвоено нынешнее название.

Сегодня компания предлагает на отечественном рынке широкую линейку продуктов. Среди её предложений есть контракты страхования от несчастного случая, страхования на дожитие, а также пенсионного страхования.

Одним из ключевых для компании продуктов является полис накопительного страхования жизни (НСЖ), получивший название «Премиум».

2. PPF страхование — обзор полиса «Премиум»

Контракт «Премиум» — классический договор смешанного страхования жизни. Задачами этого договора являются создание личного капитала, защита семьи от потери кормильца, а также финансовая защита самого застрахованного.

Посмотрите моё видео с обзором этого контракта:

2.1 Основные детали контракта

Договор может быть открыт на срок от 5 до 30 лет, с шагом в один год. Минимальный возраст — 16 лет, максимальный возраст к завершению контракта — 70 лет.

Полис открывается только в рублях. Минимальный ежегодный взнос в контракт — 15.000 рублей в год. Верхний предел взноса не устанавливается.

Основная программа контракта включает в себя 2 риска:

дожитие до окончания срока страхования, и
смерть по любой причине в течение действия полиса.

В обоих случаях контракт выплачивает гарантированную страховую сумму, плюс начисленный инвестиционный доход.

Помимо основной программы, в контракте предусмотрено 10 дополнительных программ. Они могут быть включены по желанию клиента.

Подключение дополнительных программ обеспечивает человека дополнительной защитой. Но при этом также и повышает ежегодный взнос по полису. И здесь важно понимать, что стоимость дополнительных опций расходуется на защиту от риска, и не увеличивает финальные накопления в контракте.

Вот как описывает сам страховщик задачи, которые решает контракт «Премиум»:

2.1.1 Преимущества полиса

Контракт даёт человеку следующие преимущества.

Накопление средств

регулярные взносы в полис накапливаются, и создают капитал к завершению контракта. И здесь для многих важным является «обязывающее» действие договора. Полис предусматривает обязательные взносы, и это дисциплинирует человека. Что в конечном итоге помогает ему создать сбережения.

Страховая защита

Человек в рамках полиса защищён от смерти по любой причине. Также при желании клиент может подключить дополнительные программы в контракте, и усилить свою защиту. Тогда, например — он сможет получить от страховщика выплату при госпитализации, или травме в результате НС.

Налоговые вычеты

Полис Премиум отрывается на срок от 5 лет, и по закону в таком случае человек может получить налоговый вычет на взносы по полису. Это возможно для тех клиентов, кто оплачивает подоходный налог. Максимальная сумма вычета составляет 15.600 рублей в год.

2.2 НСЖ «Премиум» от PPF — минусы

Ликвидность средств в контракте НСЖ низка. При досрочном расторжении договора человек получает лишь выкупную стоимость полиса. В начале действия полиса эта сумма очень мала, или же вообще равна нулю. И лишь к завершению договора размер выкупной стоимости полиса приближается к сумме сделанных взносов.

2.2.1 Низкая доходность

Сборы по НСЖ страховщики по закону обязаны инвестировать консервативно, чтобы гарантировать сохранность средств клиентов. Поэтому доходность, которую принесёт вам полис «Премиум» — будет низкой. Однако лишь только это нельзя считать существенным недостатком контракта.

Ведь основная функция страхования жизни — это . Поэтому для всех контрактов по страхованию жизни их доходность — показатель вторичный. Основная задача контрактов по страхованию жизни — это защита.

Скачайте PDF-обзор доступных решений по страхованию жизни —
чтобы сделать грамотный выбор:

2.2.2 Слабая страховая защита

К сожалению, важнейшую свою задачу контракты НСЖ решают неэффективно, предоставляя человеку слабую страховую защиту при доступном ему взносе. И это можно назвать существенным недостатком подобного типа контрактов.

Поэтому, если говорить о защите кормильца для финансовой безопасности семьи — к сожалению, контракт «Премиум» не решает эту задачу в полной мере. Ведь большая часть взноса идёт в накопления. И поэтому при взнос в контракт будет крайне высоким. И поэтому — непосильным для семьи.

Также недостатком полиса является тот факт, что он предлагается только в рублях. Наша отечественная валюта подвержена риску высокой инфляции.Также в новейшей истории рубль уже несколько раз был резко девальвирован, что резко снизило покупательную способность накоплений в рублях.

Тем самым контракт «Премиум» не может обеспечить в нужной мере защиту семьи от потери кормильца с комфортным для семьи взносом. А низкая доходность контракта вкупе с высокой вероятностью обесценивания рубля — делает слишком ненадёжным инструментом для создания личного капитала.

Владимир Авденин,
финансовый консультант

С помощью системы CONTACT на территории Российской Федерации и стран ближнего зарубежья Вы можете оплачивать договоры страхования, а также счета на оплату компании ООО «ППФ Страхование жизни» по упрощенной процедуре, без открытия счета.

Платежи осуществляются только в рублях РФ.
Комиссия системы CONTACT за перевод: 0%.
Срок зачисления денежных средств: в течение 1 (одного) рабочего дня.

Ваши действия при оплате договора страхования/счета на оплату:

Выбрать и оформить в компании ООО «ППФ Страхование жизни» договор страхования и получить счет на оплату.
Прийти в удобный для Вас пункт платежей CONTACT.
Сообщить кассиру- операционисту, что Вам необходимо оплатить договор страхования/счет ООО «ППФ Страхование жизни» по системе CONTACT, а также предоставить удостоверение личности и следующую информацию:

Ф.И.О. плательщика (полностью);

Тип плательщика (страхователь/ агент/ штатный сотрудник);

Дата рождения;

Сумму перевода;

Номер договора страхования/счета.

Оплатить и получить квитанцию об оплате.

*Страховые премии по договорам страхования/счетам, установленным в долларах США или Евро, оплачиваются в рублях по курсу ЦБ РФ на день осуществления платежа.

PPF Страхование жизни (юридическое наименование - ООО «ППФ Страхование жизни») - активный участник российского рынка страхования жизни. Компании присвоен рейтинг ruAА (Высокий уровень надежности) по шкале рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА»). Собственником ООО «ППФ Страхование жизни» является PPF Group N.V. - успешная международная инвестиционная группа. Компания основана в 2002 г. (ранее работала под брендами Generali PPF Страхование жизни и «Чешская страховая компания»).

Группа PPF инвестирует свои средства в ряд отраслей экономики, таких как банковское дело, финансовые услуги, телекоммуникации, недвижимость, страхование, добыча полезных ископаемых, сельское хозяйство и биотехнологии. Территорией присутствия Группы PPF являются Россия, Европа, страны СНГ, а также Азия и США. В настоящее время (по состоянию на 31.12.2017 г.) PPF владеет активами в объеме более 38 млрд. евро.

Всю информацию о страховых продуктах Вы можете уточнить непосредственно у финансовых консультантов компании ООО «ППФ Страхование жизни» (в разделе «Контакты» на официальном сайте компании http://www.ppfinsurance.ru ) или по телефону: 8-800-775-8200.

Страховая компания “ППФ Страхование жизни” с 2002 года осуществляет свою деятельность в России, и благодаря упорному труду, а также успешному и качественному обслуживанию клиентов, она смогла добиться хорошей репутации в сфере предоставления страховых услуг.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Среди основных страховых продуктов, которые предлагает ППФ населению, являются страхование жизни, пенсионное страхование, выплата компенсаций по страховке от болезней и несчастных случаев. Данная компания активно развивает свою сеть агентов и на данный момент имеет 76 офисов на территории РФ.

Для Западной Европы ППФ это не просто фирма, о которой многие знают. В первую очередь, это крупный финансовый гигант, который возник еще во время существования Австро-Венгерского государства, пережил войны, многочисленные смены власти и политических режимов, и смог “устоять на ногах”, продолжая классические традиции страхования по сегодняшний день.

Плюсы и минусы

В одной из главных направлений деятельности компании ППФ входит страхование жизни. Несомненно, перед тем, как принять решение о приобретении такой услуги, любому человеку необходимо знать риски и выгоды, которые она повлечет за собой.

Давайте разберемся в плюсах и минусах страхования жизни.

Начнем с лежки дегтя, то есть с недостатков различных продуктов по страхованию жизни. Среди них выделим следующие:

Недобросовестное выполнение обязательств страховой фирмой по договору перед своими клиентами.
Завуалированность страхового инвестирования. Простыми словами, клиент не знает, каким образом компания использует и размещает его денежные средства.
Длительный срок действия программы страхования . За 20-30 лет у человека могут произойти кардинальные изменения в жизни, в том числе, и в финансовом плане, а необходимую сумму взноса придется выплачивать регулярно.

А теперь о плюсах, которых все-таки больше, что не может не радовать человека, решившего застраховать свою жизнь:

Возможность накопления средств в надежном месте. Страховые взносы компаний, которые продают услуги страхования жизни, поддаются серьезному контролю со стороны государства, что гарантирует защиту денег клиентов.
Защита своей собственной жизни, а также жизни родных от непредвиденных ситуаций и рисков. Вы можете быть уверены, что если возникнет даже самая большая проблема, у вас будут деньги ее решить.
Гарантия защиты от самого себя. В этом случае минус страхования превращается в плюс: человек знает, что ему предстоит сделать обязательный платеж на определенном сроке действия программы страхового договора, иначе его выгодность будет равна нулю. Это определенным образом влияет на клиента в психологическом плане и заставляет его относиться к тратам более ответственно.
Возможность отложить финансовые средства на будущее , чтобы гарантировать достойную жизнь себе в старости, своим детям и внукам.
Невозможность обращения взыскания на страховой капитал. Проще говоря, если вдруг произойдет ситуация, в которой суд наложит арест на ваше имущество с целью взыскания какого-либо долга, то на средства, размещенные в страховой компании, такая процедура неприменима.

Программы

Разобравшись в плюсах и минусах страхования, давайте посмотрим, какие программы по страхованию жизни предлагает компания ППФ своим клиентам на данный момент и опишем каждую из них.

Программа Премиум

Она подойдет тем, кто хочет не только позаботиться о страховании своей жизни, но и получить дополнительных доход. Такой продукт был разработан для оказания хорошей финансовой защиты, накоплению денег в течении длительного срока и отличного шанса получения гарантированных средств в дополнение к основному доходу.

Выбирая такую программу – клиент выбирает возможность осуществить крупные покупки (дома, автомобиля) и достойный уровень жизни после наступления пенсионного возраста. Еще одним плюсом такого тарифа является индексация доходов, что позволяет избежать потерь от инфляции.

Срок страхового полиса: от 5 до 30 лет.

Программа Солнышко

Данный продукт идеально подходит тем родителям, которые хотят защитить своих детей в финансовом плане и обеспечить нормально медицинское обслуживание, если ребенок получит травму в школе, во дворе или другом любом месте.

К полису можно присоединить дополнительные опции, учитывая специфический возраст клиентов. Базовый тариф “Солнышко” включает такие страховые случаи: преждевременная смерть ребенка или родителя, а также истечение срока договора страхования, который можно оформить на период от 5 до 24 лет.)

Программа Гардиа

Максимальный уровень защиты здоровья и жизни страхуемого, с включением большого набора страховых рисков. Такая услуга является гарантом того, что будут предусмотрены расходы при возникновении несчастного случая или смертельно-опасного заболевания и покрыты страховой компанией.

Еще одно достоинство программы Гардиа в том, что если клиент доживет до конца времени действия полиса, ему компенсируют часть суммы страхового инвестирования, вернув процент от уплаты денежных средств.

Программа Оптим

Этот тариф для тех, кто молод, не имеет серьезных проблем со здоровьем и основной целью покупки страхового полиса является возможность накопить на будущее. Накопление, в данном случае, будет защищено от инфляции и совмещено с защитой страхования жизни клиента.

Можно не включать в договор большой список рисков, поэтому не будет происходить переплата денег за полис. Еще один плюс программы Оптим – быстрое оформление покупки, так как отпадает необходимость в оценке здоровья того, кто собирается застраховаться.

Программа Семейный вариант

Она является новинкой компании и стала доступной только в мае прошлого года, давая отличную возможность застраховать от несчастного случая до 5 членов семьи (2 взрослых и 3 детей) одновременно, приобретая один полис на всех участников страхования.

Действие страховой защиты распространяется не только на территории России, а и по всему миру в период валидности полиса. Максимальный срок договора – 1 год.

Корпоративные программы

Конечно же, такая крупная компания как “ППФ. Страхование жизни” не могла обойти стороной обслуживание корпоративных клиентов, тем более, такая услуга сейчас становится все более востребованной. Специально для представителей среднего и малого бизнеса ППФ разработала 2 программы страхования от несчастных случаев: “Партнер” и “Партнер+”.

Каждая из них отличается простотой оформления, удобством оплаты полиса, определенными условиями договора и списком включенных рисков. Любая фирма может застраховать не менее 5 сотрудников, занимающих свою должность на постоянной основе от 18 до 65 лет.

Страховая сумма будет зависеть от базового тарифа и дополнительных опций.

Взносы и стоимость

Стоимость полисов и взносы по программам страхования жизни компании ППФ будут зависеть от того, на каком именно варианте клиент остановит свой выбор. Выплата взносов, например, может быть единовременной, ежегодной или ежеквартальной.

На официальном сайте можно найти электронный калькулятор, который поможет рассчитать стоимость некоторых тарифов.

Также, можно обратиться за поддержкой к ближайшему страховому агенту компании, который проконсультирует по финансовым вопросам онлайн или в одном из офисов на территории РФ.

Оплатить предоставленные услуги по страхованию и текущие взносы можно одним из следующих способов:

почтовый перевод;
банковское перечисление средств на личный счет компании;
терминалы “Qiwi” и “Элекснет”;
система Rapida;
банковская карт;

Частые ошибки

Страховая компания “ППФ. Страхование жизни”, заботясь о качестве обслуживания клиентов, проанализировала самые частые ошибки, которые следует знать каждому, кто собирается застраховать свою жизнь в их компании и дает следующие советы.

Не сомневайтесь в надежности страхования жизни.
Воспринимайте программу страхования, в первую очередь, как финансовую защиту вашей жизни, а не как инвестицию с будущей прибылью.
Выбирайте страховой полис не по размеру взноса, а ориентируясь на срок, условия и риски по нему.
Включайте в договор дополнительные опции, не пытайтесь экономить на своей жизни, и жизни ваших близких.
Не забывайте проверять актуальность своего договора раз в несколько лет – жизненные обстоятельства и социальный статус могут меняться в течение времени

Дженерали ППФ Страхование жизни – страховая компания, основным направлением которой является выдача персональных страховок. В услуги компании входит, как страховки для частных лиц, так и для юридических. Еще до недавнего времени компания носила другое название – «Чешская страховая компания». Сегодня она имеет огромную сеть представительств во многих странах.

Чем же выделяется компания на фоне других? Главное отличие – узкий профиль страхования, который включает все известные виды персональных страховой: от болезней, несчастных случаев, страхование имущества, финансовые убытки, увольнения и т.д. То есть, компания охватывает все возможные сферы персонального страхования. Это увеличивает интерес потребителей, как к компании - специалисту узкого профиля.

На начальных этапах развития компания была лишь небольшой ветвью огромной «страховой монополии», откуда она потом и уособилась, став самостоятельной. На гербу компании изображен крылатый лев, который символизирует безопасность и надежность. Его считаю символом и покровителем СК.

Отзывы о GENERALI PPF Страхование жизни (Дженерали ППФ Страхование жизни)

Клиенты «ППФ Страхование жизни» заявляют, что все сотрудники компании являются исключительно компетентными в вопросе персонального страхования. Вся подаваемая ими информация достоверна на 100%. Они не пытаются запутать клиентов и не гонятся за целью продать больше страховок для получения премии. В компании царит настоящая идиллия и чувствуется европейская надежность.

Есть и негативные отзывы о компании. Но они оставлены бывшими недовольными сотрудниками, которые стараются «насолить» недавнему руководству.

Касательно выплат отзывы по большей части указывают на то, что все производится в соответствии с условиями, которые оговариваются в договоре, все выплаты доходят до своих клиентов. Хотя находятся и такие люди, которые опровергают данную информацию, заявляя, что выплаты производятся неподобающим образом, не смотря на страховые случаи.

Плюсы: компания предоставляет широкий спектр услуг по персональным страховкам. Имеется система защиты от мошенничества, которая защищает клиентов от неправомерных действий сотрудников. Каждый обратившийся в компанию имеет право оставить жалобу, которая затем рассматривается начальством. Имеется внушительный капитал для развития и расширения.

Минусы: не смотря на уже сложившийся позитивный имидж компании, иногда случаются попытки обмана со стороны персонала. Новички не всегда могут оказать должную консультацию по вопросам клиентов. Ходят слухи о затруднительной оплате страховых выплат.

Общее впечатление: компания смотрится очень средне. Даже единичные отзывы о невыплатах заставляют задуматься.