Эквайринг: тарифы банков, рейтинг. Самый выгодный эквайринг для ип Торговый эквайринг в каком банке выгоднее

Что такое эквайринг? Эквайринг – это наличие специального оборудования, при помощи которого можно производить безналичную оплату с карточного счета. На сегодняшний день нельзя представить полноценную торговую деятельность без оплаты картой. Такая удобная функция давно уже стала необходимой для покупателей и согласно статистике становится стимулом для траты большего количества денег покупателем.

Поэтому если у вас имеется или вы планируете его открывать, то обязательно ознакомьтесь с тарифами и условиями банков по предоставлению такой услуги, как эквайринг.

Какой бывает эквайринг

Суть эквайринга понятна, но виды его различаются в зависимости от способа оплаты и используемого оборудования.

Торговый эквайринг

Это наиболее распространенный и самый первый способ безналичной оплаты, который мы привыкли видеть и использовать в торговых сетях, заправках, кафе. Покупая товары или расплачиваясь за услуги, мы проводим магнитной полосой или вставляем карту в соответствующий разъем устройства (POS терминала) и за несколько секунд происходит считывание информации, нужная сумма списывается с карты. Подтверждением оплаты должна служить подпись владельца карты на чеке или ввод ПИН-кода.

Интернет-эквайринг

Данный вид эквайринга разработан специально для интернет-магазинов и прочих точек продаж. Суть его заключается в том, что вы выбираете необходимый товар или услугу, а после нажимаете «Оплатить». Перед вами открывается специальная форма для оплаты, куда нужно ввести данные карты и подтвердить оплату смс-кодом. После проверки банком информации необходимая сумма списывается за считанные секунды. Таким образом, это тот же способ безналичной оплаты, однако здесь считывание карты происходит без ее предъявления, а согласно персональной информации.

Такой вид эквайринга часто можно встретить не только в интернет-магазинах, но и в социальных сетях, группах, приложениях, где нужно списать дистанционно деньги с карты. Причем специально с этой целью банками сегодня предоставляется такой продукт, как виртуальная карта: вам дают только реквизиты для оплаты без пластикового носителя.

Мобильный эквайринг

Это современный и относительно недавний вид эквайринга. Сегодня его можно встретить в мелких торговых точках, небольших кафе, кофейнях, такси, у курьеров. Механизм проведения оплаты следующий: к смартфону или планшету продавца присоединяется специальный ридер, куда покупатель помещает свою пластиковую карту и посредством взаимодействия списывается необходимая сумма денег. При этом на смартфоне или планшете должны присутствовать специальные настройки и платежное приложение.

Каждый из приведенных способов сможет идеально вписаться в конкретную сферу торговой деятельности и даст возможность комфортно принимать безналичные платежи от покупателей. Однако не все банки могут предложить такой широкий спектр услуг, не говоря уже обо всех видах эквайринга.

Но если у вас уже имеется в банке расчетный счет, а эквайринга там нет, либо его условия вас не устраивают, можно смело подключить данную услугу в другом банке, указав в настройках необходимые реквизиты для зачисления средств.

Рейтинг тарифов на эквайринг для ИП и ООО

Перед тем как подключить услугу конкретного эквайринга, необходимо оценить выгодность условий . Ниже мы представим рейтинг лучших предложений.

Торговый

Торговый эквайринг предоставляется практически всеми банками, но условия везде отличаются.

Точка Банк является №1 в рейтинге по обслуживанию ИП. Этот банк давно зарекомендовал себя с выгодной позиции для клиентов – малого и среднего бизнеса. Здесь можно по доступной цене установить терминал и зачислять переводы по картам на расчетный счет от 1,3 до 2,3% комиссии в зависимости от оборотов. Если они меньше 200 000 рублей, то вы платите только за обслуживание счета плюс комиссия 1,3%. Средства зачисляются моментально, а заявка на подключение рассматривается всего несколько минут. Что касается покупки терминала, то стоимость их начинается от 12 000 рублей, либо можно оформить рассрочку на год по 1200 рублей.

Не менее выгодные тарифы предлагает бизнесу Тинькофф Банк. Комиссия за безналичные расчеты по картам составляет от 1,59% до 2,69%. Если сумма оборотов выше 250 000 рублей в месяц, то начисляется минимальный процент комиссии – 1,59%. Деньги поступают на расчетный счет в тот же день. В Тинькофф Банке терминалы предоставляются бесплатно. Вы можете в тот же день, когда подали заявку, а также выбрать для себя удобный вариант ежемесячной оплаты: пакетная схема или процентная.

1. Модуль Банк.

Модуль Банк заслуженно находится на третьем месте и отличается клиентоориентированностью. Его условия идеально подходят как для мелких ИП, так и для крупных ООО. Здесь вы можете выбрать для своего бизнеса подходящий терминал абсолютно бесплатно, а при недостаточном объеме оборота в месяц банк не будет начислять дополнительную сервисную плату. Комиссия составляет от 1,8% до 2,5%. Минимальный процент начисляется на карты Visa и MasterCard. Минусом является то, что деньги поступают на счет на следующий операционный день.

1. Сбербанк.

Благодаря большому количеству активов Сбербанк является лидером практически во всех сферах банковского обслуживания. Что касается торгового эквайринга, то для одних предприятий его условия могут показаться выгодными, а для других – чрезмерно затратными, так как политика банка предусматривает индивидуальное согласование комиссии по обслуживанию терминала от 0,5% до 3%. Также немаловажным является регион предоставления услуги, например, для Москвы размер комиссии устанавливается не ниже 1,9%. Дополнительно придется либо купить терминал у Сбербанка, либо ежемесячно платить за его аренду от 1700 до 2200 рублей. А если объем платежей в месяц по картам ниже установленного, то банк начисляет сервисную плату и переводит на пакетную схему обслуживания, то есть еще плюс 1600 рублей в месяц.

1. Альфа Банк.

Условия Альфа Банка – это всегда «золотая середина», а самое главное – качество обслуживания. Банк предоставляет услугу торгового эквайринга с комиссией от 1,9 до 2,1%. Деньги зачисляются на следующий день, но зато приятным бонусом является бесплатное предоставление оборудования, которое поддерживает бесконтактную оплату. На минимальный размер 1,9% комиссии могут рассчитывать предприятия, оборот которых в месяц составляет более 500 000 рублей.

Дело Банк – это интернет-банкинг от ведущего банка СКБ. Практически все тарифы, в том числе и по , специально разработаны для комфортного и выгодного ведения бизнеса. Здесь вы можете всего за 500 рублей установить и пользоваться терминалом, а размер комиссии будет составлять 1,8% при сумме перечислений более 300 000 рублей, 2%, если сумма меньше 300 000 рублей и 2,2%, если меньше 150 000 рублей. При этом зачисление средств происходит несколько раз в день, что является особенно удобным, а при неиспользовании терминала плата за его обслуживание не снимается.

Согласно ФЗ №112 любое юридическое лицо, оборот которого в год составляет более 60 000 000 рублей, обязан обеспечить прием платежей для покупателей в безналичной форме, то есть иметь терминал.

Интернет

Теперь переходим к оценке выгодности предоставления интернет-эквайринга.

1. УБРиР.

Первое место среди всех банков занимает УБРиР. По данным аналитического агентства банк отличается самыми выгодными условиями предоставления интернет-эквайринга. Размер комиссии за зачисление средств составляет всего 1,9%, при этом банк не взимает дополнительную плату, а сервисное обслуживание входит в выбранный тарифный план. Удобством обращения в УБРиР является еще и то, что вы можете сами установить платежный модуль за 5 минут.

1. Модуль Банк.

Если у вас интернет-сайт по продаже товаров или предоставлению услуг, то условия Модуль Банка могут вас заинтересовать. Здесь отсутствует дополнительная плата за сервисное обслуживание, нужно будет только платить комиссию за вывод средств на расчетный счет: 2,4% при оборотах в месяц до 1 млн рублей, 2,3% – от 1 млн до 5 млн рублей, 2,2% при оборотах свыше 5 млн рублей. При этом банк сам меняет ставку в меньшую сторону, если ваши обороты увеличились.

1. Тинькофф.

Так как Тинькофф является одним из ведущих банков России, в его арсенале просто не может не быть . Комиссия за зачисление средств после оплаты покупателями зависит от тарифа, по которому обслуживается ИП или ООО: для «Простого» – 2,69,%, для «Продвинутого» – 2,49%, для «Профессионального» – 2,19%. А вот если у вас счет в другом банке, то комиссия увеличивается до 2,79% и может быть снижена при больших оборотах более 5 млн рублей. Подключение такой услуги согласно регламенту Тинькофф Банка займет около 2 дней.

1. Альфа Банк.

Альфа банк предлагает два варианта обслуживания интернет-эквайринга: первый – 2,4% от суммы зачислений, однако средства на расчетный счет поступают на следующий день, второй – 3,5%, но перечисления отражаются на счете мгновенно. При этом и в первом, и во втором случае отсутствует плата за подключение и обслуживание. Также Альфа Банк предоставляет круглосуточную поддержку своим клиентам.

1. Райффайзенбанк.

Интернет-эквайрингом располагает и Райффайзенбанк. Согласно представленным на официальном сайте условиям комиссия напрямую зависит от оборотов. Абонентская плата отсутствует, а за подключение ничего платить не надо. Всего за 4 дня банк предоставит вам услугу и при этом гарантирует полную безопасность, а также защиту от мошеннических операций. Несмотря на то, что деньги зачисляются на следующий день, Райффайзенбанк помогает справиться с кассовыми разрывами.

1. Точка Банк.

По услуге уступает, однако все равно выделяется на фоне остальных банков России и входит в ТОП лучших предложений. Здесь предлагают от 2,8% за зачисление средств на счет независимо от оборотов, однако на ставку может еще повлиять ваш тарифный план по РКО. Дополнительно банк контролирует успешность операции и производит автоматическую отправку средств на счет.

Мобильный

Мобильный эквайринг еще не обрел такой распространенности в банках, как торговый, однако давайте сравним лучшие условия из действующих предложений:

1. УБРиР.

Уральский банк предлагает весь спектр услуг для юридических лиц, в том числе и мобильный эквайринг. Здесь вы можете абсолютно бесплатно пользоваться эквайрингом, однако за зачисление средств на расчетный счет банком будет взиматься от 2 до 2,5% в зависимости от оборотов. Наименьший процент установлен при оборотах свыше 3 млн рублей, а наибольший – менее 100 000 рублей. Единоразово придется заплатить за предоставление оборудования LifePay – 8390 рублей. Зачисление денег происходит на следующий операционный день.

1. Модуль Банк.

По размеру комиссии на втором месте находится Модуль Банк, политика которого подстроена под работу ИП и юридических лиц. Мобильный эквайринг предоставляется на основе сотрудничества с партнером PayMe. Согласно условиям банка размер комиссии находится в рамках 2,25-2,75% и так же зависит от оборотов за месяц. Предоставление терминала обойдется в 7700 рублей. Терминал оснащен bluetooth, поэтому телефон или планшет не нужно передавать в руки клиенту, что повышает безопасность оплаты.

1. Точка Банк.

Согласно тарифам Точка Банка размер комиссии составит не более 2,5%, при этом отсутствуют требования к оборотам по счету. Подключение услуги, так же как и ежемесячное обслуживание, бесплатно. Вы платите только за перечисление средств на счет. Однако есть небольшой минус – деньги на счет поступают в течение трех дней и за предоставление терминала нужно будет заплатить 8490 рублей. Терминал работает даже по схеме бесконтактной оплаты.

1. Альфа Банк.

Закрывает наш рейтинг лучших условий по предоставлению мобильного эквайринга Альфа Банк. Комиссия за проведение оплат составит от 2,5 до 2,75%, но не менее 3,5 рублей за одну операцию. Альфа Банк работает с терминалами PayMe, стоимость которых 8700 рублей. Принимает все виды карт, а зачисление средств происходит на следующий день. Нет требований по минимальным оборотам и абонентской платы.

Отдельно стоит сказать про такой удобный сервис с выгодными условиями, как 2Can. Это не банк, а система, которая предоставляет различные платежные услуги, в том числе и пользование мобильным эквайрингом. Процедура работы аналогичная, просто к терминалу нужно будет привязать расчетный счет, открытый в банке. За такие услуги 2Can берет всего 2,3% комиссии независимо от оборотов, а терминал обойдется в 7990 рублей. Никаких дополнительных оплат и быстрое подключение.

Расскажем, что такое торговый эквайринг. Посмотрим, какие тарифы на эту услугу предлагает ТОП-14 банков России для предпринимателей. Приведем инструкцию, как подключить торговый эквайринг для бизнеса.

Торговый Эквайринг — Рейтинг тарифов

Мы собрали в одну таблицу тарифы на торговый эквайринг от ТОП-14 банков России.

Банк	Комиссии		Цена оборудования, ₽	Отзывов	Рейтинг	Официальный сайт
Точка	1,3%	2,3%	12 000 – 20 000		10
Модуль-Банк	1,6%	4%	8 000 – 35 000		10
Тинькофф-Банк	1,59%	1,99%	Бесплатно		10
Сбербанк	0,5%	3%	Рассрочка от 1000, мес		10
Промсвязьбанк	1,59%	1,89%	Бесплатная аренда		10
Райффайзенбанк	1,99%		Аренда 190 — 990, мес		9
Совкомбанк	2,3%		Бесплатно		9.47
Альфа-Банк	1,9%	2,1%	Бесплатно		7
ВТБ	1,6%	2,7%	5 000 – 41 500		10
Авангард	1,7%	11,9%	Аренда 250 — 750, мес		0
МКБ	1,65%		Бесплатная аренда		10
МТС-Банк	1,69%	1,69%	Аренда 1499, мес		10
Уралсиб	1,65%		Аренда 2600, мес		7
Русский Стандарт	1,8%	2,2%	17 600 – 30 000		9.5
	min	max

Что такое торговый эквайринг?

Торговый эквайринг – безналичная оплата услуг и товаров. Она есть во многих магазинах: в них установлены терминалы для карточек. Если вставить карту и ввести PIN-код, то деньги с нее спишутся и отправятся продавцу. С 2016 года в России работает и оплата смартфоном: покупатели не носят с собой карточки, а пользуются Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay.

Обратите внимание, что торговый эквайринг – только в физическом магазине (том, который физически существует). Если принимать оплату в Сети, то это интернет-эквайринг. У него свои особенности и тарифы на обслуживание.

Как работает торговый эквайринг?

Ниже – краткое описание того, как работает торговый эквайринг в физическом магазине.

• покупатель вставляет или прикладывает карту, смартфон к терминалу
• вводит PIN-код
• терминал связывается с платежной системой (это могут быть Visa, MasterCard, МИР) и «спрашивает», можно ли провести операцию
• терминал связывается с банком, выпустившим карточку, и «спрашивает», достаточно ли денег у покупателя
• если все хорошо, средства списываются со счета, продавец дает чек.

Как выбрать банк для эквайринга?

Мы подготовили список из 9 критериев, по которым можно подобрать лучший банк-эквайер.

#1. Какие требования к обороту?

Посмотрите, как банк-эквайер меняет комиссию в зависимости от оборота. Если условия такие, что можно платить банку меньше 2% от оборота, то в этом банке можно заказать эквайринг. Если же для комиссии в 2% и меньше нужен оборот от 500 000 ₽ в месяц и более, рекомендуем присмотреться к другим банкам.

#2. Что с оборудованием?

Посмотрите, как банк выдает оборудование. Его нужно покупать или можно взять в бесплатную аренду? Обязательно ли покупать терминал в банке или эквайринг подключат к устройству, купленному где-то еще?

#3. Куда перечислят средства?

Банки берут дополнительную комиссию, если выручку от эквайринга нужно переводить на счет в другой компании. Из нашего ТОП-14 банков оформить эквайринг и не платить за то, что деньги переводят в иной банк, можно в Сбербанке.

#4. Как быстро переведут деньги?

#5. Как быстро подключат терминал?

Уточните у менеджера банка, насколько быстро в вашем магазине установят и подключат терминал. В большинстве банков из нашего ТОП-14 это сделают через 1-2 недели после заявки или раньше.

#6. Какие платежные системы принимаются?

Если ИП и ООО работает с туристами, то ему лучше подключить эквайринг с поддержкой популярных за рубежом JCB, American Express, Union Pay. Терминалы должны принимать и MasterCard, Visa, МИР, наиболее распространенные в России.

#7. Какие тарифы на РКО?

Изучите, сколько берет банк за обслуживание счета. Может оказаться, что дешевые тарифы на эквайринг «компенсируются» дорогим обслуживанием. И наоборот: большая комиссия за «безнал» есть в банках, где обслуживание счета бесплатное.

#8. Сколько стоит техническое обслуживание?

Узнайте, сколько стоит выезд специалиста для настройки терминала и его ремонта. Цена на эти услуги индивидуальная, зависит от того:

• какой оборот у бизнеса
• сколько терминалов в магазинах
• какой они модели
• насколько далеко ехать до магазинов.

#9. Есть ли обучение сотрудников?

Уралсиб и МКБ-Банк – компании из ТОП-15 банков, которые бесплатно научат сотрудников пользоваться терминалами. Это полезно, если покупается много разных устройств – POS-терминалов, пинпадов, онлайн-касс.

Рекомендуем самостоятельно определить, какие из девяти критериев наиболее важны для вашего бизнеса. Например, ИП и ООО, у которых небольшие доходы, стоит обратить внимание на требования к обороту – комиссии для такого бизнеса будет существенной. А крупному бизнесу рекомендуем выбрать банк, где быстрее всего устанавливают, ремонтируют терминалы и перечисляют деньги на счет.

От чего зависит стоимость эквайринга?

Мы выделили три фактора, от которых зависит стоимость эквайринга:

• цена оборудования, условия его использования (покупка или аренда)
• комиссии за операции
• тарифы на обслуживание счета в банке.

Рекомендуем оценивать все факторы, влияющие на стоимость эквайринга. В банках, где небольшие комиссии, могут быть дорогие терминалы и тарифы на ведение счета. А в компаниях, берущих 2-3% с оборота, могут предоставить технику в бесплатную аренду и не брать комиссию за обслуживание счета.

Какое есть оборудование для торгового эквайринга?

Мы подготовили небольшой обзор всех видов техники для эквайринга. Описали не только терминалы, но и другое оборудование.

#1. Стационарные терминалы

Устанавливаются в физических магазинах. Не перемещаются: подключение к интернету, как правило, через кабель. Используются магазинами, где уже есть кассы и оплата наличными.

#2. Переносные терминалы

Их можно носить с собой – работать в нескольких точках, а купить один терминал. У переносного оборудования есть аккумулятор, которого хватает на 2-3 дня работы. Имеют SIM-карты, работают без кассового модуля.

#3. POS-системы

В POS-системы входят:

• терминал для оплаты
• клавиатура, дисплей для ввода купленных товаров, услуг
• сканер штрихкодов
• фискальный аппарат.

Самый дорогой вид оборудования для торгового эквайринга. Полностью заменяет традиционное рабочее место кассира. Подойдет новым магазинам, которые оборудуются «с нуля».

#4. SMART-системы

SMART-система состоит из:

• мобильного терминала
• фискального накопителя
• смартфона или планшета.

Мобильный терминал, используемый в SMART-системе, меньше и дешевле, чем обычное устройство. Он подключается к смартфону или планшету по Bluetooth. Получается полноценный терминал, как в магазине.

#5. Пинпады

Вспомогательное устройство. Это гаджет с клавиатурой для PIN-кода и экраном, куда клиент прикладывает карту/телефон или вставляет карточку. Пинпад не работает самостоятельно – только в связке с терминалом.

Есть ли торговый эквайринг без счета в банке?

Нет. Если ИП или ООО хочет подключить торговый эквайринг, то понадобится банковский счет. Иначе некуда перечислять деньги, которые покупатели переводят по «безналу».

Если счет у предпринимателя уже есть, а выгодные условия по торговому эквайрингу дают в другом банке, то открывать счет необязательно. Можно оформить эквайринг в одном банке, а деньги получать в другом. Без дополнительных комиссий это сделает Сбербанк.

Торговый эквайринг и онлайн-кассы

С 2017 года магазины, которые продают товары и услуги, должны иметь онлайн-кассы. Это требование Федерального закона N 54-ФЗ от 22 мая 2003 года. Если их нет, будут штрафы: для должностных лиц – от 1500 до 3000 ₽, для компаний – от 5000 до 10000 ₽.

Если в магазине подключен торговый эквайринг, то онлайн-касса все равно понадобится. Она оборудована фискальным накопителем, который отсылает все данные о продажах в ФНС. Это нужно, чтобы точно подсчитать налоги с магазина.

При подключении торгового эквайринга проверьте онлайн-кассы: они должны соответствовать требованиям закона. О штрафах за нарушения мы рассказали выше.

Как подключить торговый эквайринг?

Мы подготовили краткую инструкцию, которая поможет подключить торговый эквайринг. В ней 7 шагов.

#1. Выберите банк

Подберите банк с лучшими условиями по торговому эквайрингу. Рекомендуем воспользоваться критериями, о которых рассказали выше.

#2. Отправьте заявку

Отправьте заявку на торговый эквайринг:

• в интернет-банке
• через сайт
• по телефону.

Консультант банка свяжется с вами и уточнит, для какого бизнеса нужен эквайринг. Он подробно расскажет об актуальных тарифах и поможет подобрать лучший.

#3. Подготовьте документы

Пакет документов для подключения торгового эквайринга:

• паспорт ИП или директора ООО
• выписка из ЕГРИП (для ИП), ЕГРЮЛ (для ООО)
• свидетельство о регистрации ИП или ООО
• реквизиты счета.

Обратите внимание – этот список неполный. В вашем банке могут попросить другие документы.

#4. Подберите оборудование

Выберите технику, которая понадобится для торгового эквайринга. О видах оборудования мы рассказали выше. Подсказать, сколько единиц техники понадобится для магазина, сможет консультант банка.

#5. Заключите договор

Подпишите договор о торговом эквайринге в офисе или в интернет-банке. Он оформляется как дополнительный к договору об РКО.

#6. Установите оборудование

Специалисты банка выедут в магазин, установят и настроят оборудование. Подготовьте условия для работы мастеров.

#7. Запустите оплату

Специалисты банка-эквайера обучат сотрудников (если такая услуга есть). После этого можно включать оборудование и принимать от клиентов оплату по «безналу».

Заключение

Как считают специалисты Альфа-Банка , торговый эквайринг увеличивает выручку бизнеса до 30%. А Юнистрим-Банк заявляет , что ИП с торговым эквайрингом зарабатывают на 80 000 ₽ в год больше.

По данным компании Uniteller, которая работает с предприятиями из 40 отраслей бизнеса и обслуживает больше 3,5 тысяя магазинов, с «безналом» клиент тратит на 30% больше, чем если бы он платил наличными.

Поэтому мы рекомендуем подключить торговый эквайринг для любого бизнеса. Среди ТОП-14 банков России есть те, которые берут 1,5-2% комиссии за все операции. А еще эти банки помогут установить терминалы, будут их обслуживать и переведут выручку в тот банк, куда удобно предпринимателю.

Стремительное развитие безналичных платежей по всему миру, заставляет индивидуальных предпринимателей ИП и ООО идти в ногу со временем и пользоваться услугой эквайринга. Тем более, что тарифы банков на эквайринг с каждым годом становятся все более и более выгодными для бизнеса. Но даже в такой ситуации необходимо найти ответ на вопрос: «В каком банке самые выгодные тарифы на торговый, мобильный и интернет-эквайринг?». Прежде чем принимать решение необходимо провести сравнение тарифов.

Начнем немного с теории. Эквайринг представляет собой востребованный сервис банковских учреждений, которая предоставляет возможность компаниям принимать безналичную оплату пластиковыми картами. В России популярностью пользуются три разновидности эквайринга: торговый, мобильный, интернет-эквайринг (онлайн).

В процессе принимают участие 3 субъекта:

• торговая компания (магазины);
• кредитная организация , которая является эквайером. Банк открывается расчетный счет компании, и она предоставляет необходимые устройства для приема платежных карт;
• банк-эмитент , который занимается выпуском кредитных карт для нас с вами.

В качестве устройств обычно применяются POS-терминалы. С ними простые покупатели сталкиваются в магазинах.

Каждое предприятие заинтересовано в сотрудничестве с банковской структурой, которая предлагает выгодные условия по торговому эквайрингу для ИП или ООО. Такое партнерство позволит увеличить торговую выручку и обеспечить комфортные условия оплаты товаров и услуг потребителям.

По этой причине у многих руководителей ИП и ООО возникает актуальный вопрос, какой банк выбрать для торгового или эквайринга? Для решения этой задачи целесообразно ознакомиться с условиями и тарифами эквайринга самых выгодных банков в России.

Какой эквайринг выбрать в банке?

Большинство крупных банковских учреждений предлагает услуги эквайринга. Но не всегда они являются выгодными для конкретного торгового предприятия. Для грамотного выбора специалисты рекомендуют обратить внимание на несколько важных моментов:

1. Вид и цена оборудования , которое предлагается кредитной организацией. От типа специализированного оборудования зависит сумма первоначальных затрат. Сегодня потенциальным потребителям предлагается три вида аппаратов для приема платежей: POS-терминалы, импринтеры, кассовые аппараты с опцией эквайринга.
2. Вид связи аппаратов . Существует несколько вариантов, но самым удобным и популярным является беспроводной канал WI-FI, а самым надежным типом считается Ethernet. Также может использоваться GPRS или Dial-up.
3. Платежные системы , с которыми работает банк. Каждая кредитная организация предпочитает взаимодействовать с определенными МПС (международными платежными системами). Чем больше их выбор, тем стоимость эквайринга будет ниже. Самыми крупными и проверенными МПС являются Visa, MasterCard и быстро распространяющаяся российская платежная система «МИР». В России основной платежной системой должна стать «Мир». Многие эксперты уверены, что именно она в ближайшие годы будет вытеснять иностранные МПС.
4. Договор эквайринга . В контракте должны быть подробно прописаны условия, которые необходимо тщательно изучить. Обязанности банка должны включать в себя: установка оборудования, проведение обучения персонала, обеспечение бесперебойной работы устройств и круглосуточной техподдержки, гарантия перевода средств на счет компании в оговоренные сроки. Большинство банков предоставляющие услуги по эквайрингу подробно прописывают в договоре все обязанности. Основная обязанность торгового предприятия – оплачивать комиссию, указанную в контракте. Тарифы банков по эквайрингу разные, поэтому рекомендуется ознакомиться с ними на официальных сайтах кредитных организаций перед подписанием договора.
5. Качество обслуживания банка-эквайера . Об этом показателе свидетельствует готовность предоставить техподдержку, серьезность подхода к обучению и другие факторы.
6. Срок перечисления средств на счет компании . Лучшие условия банков по эквайрингу подразумевают осуществление этой процедуры в течение одного-трех дней.

Эксперты выделяют несколько банковских структур, которые предлагают торговым предприятиям выгодные условия сотрудничества.

Эквайринг для ИП и ООО: тарифы лучших банков

Для того, чтобы правильно сделать свой выбор и пользоваться эквайрингом на выгодных условиях, мы проанализировали, сравнили и составили список банков, который включает одиннадцать популярных компаний с хорошей репутацией и маленькой ставкой за прием карт.

Банк Точка – все виды эквайринга с выгодными тарифами для бизнеса

В одном из лучших банков для предпринимателей — банке «Точка» можно подключить услугу торгового, мобильного или интернет-эквайринга на очень выгодных условиях по ставке от 1.3%. Эквайринг подключается вместе с выгодным расчетным счетом.

Конкурентные преимущества тарифов на эквайринг от банка Точка:

• Быстро зачисление денежных средств на счет (не более 2 часов).
• Аренда терминала по минимальной цене в месяц.
• Прием всех возможных карт МИР, VISA, MasterCard и в том числе, по бесконтактной технологии Apple, Google, Samsung и MIR Pay.
• быстрое оформление данной услуги.

Эквайринг с низким тарифом от 1.25% от компании Life Pay

Следующая компания, в нашем рейтинге самых выгодных тарифов по эквайрингу для ИП и ООО — LIFE PAY . На сегодняшний день клиентами компании являются очень многие всем известные торговые сети и интернет-магазины. Это говорит о надежности компании и конкурентных тарифах на рынке. И ведь, действительно, тариф здесь один из самых низких в России.

Если Вы ищете низкий процент по эквайрингу для кафе, ресторана, продуктового магазина, салона красоты, автомойки или другого малого или среднего бизнес — смело оставляйте заявку в LIFE PAY. Компания работает на всей территории России с любыми видами бизнеса.

5 выгодных преимуществ эквайринга от LIFE PAY

1. Можно подключить торговый, мобильный и интернет эквайринг, а также онлайн-кассу с функцией эквайринга.
2. Выгодный тариф всего от 1.25% (торговый и мобильный) и от 2.2% за интернет-эквайринг..
3. Зачисление денег на любой расчетный счет ИП или компании в любом банке.
4. Бесплатная установка и обучение сотрудников.
5. Техподдержка и подключение за 3 дня в любой точке России.

Кредит Европа Банк – торговый эквайринг с бесплатным терминалом

Тарифы банков по эквайрингу отличаются многообразием. Среди них выделяются услуги Кредит Европа Банка:

• комиссия по эквайрингу составляет от 1.5%;
• финансы на счет компании поступают на следующие сутки;
• представляется эквайринг с бесплатным терминалом. Заявку на установку оборудования можно оставить онлайн на сайте.

Терминалы Кредит Европа Банка принимают карты различных платежных систем, в том числе и бесконтактным способом.

Интернет-эквайринг от Яндекса

Яндекс Касса представляет собой специализированный сервис, который предоставляет возможность принимать оплату и перечислять электронные деньги другим пользователям. Он является аналогом кассы, но только не в торговых точках, а в интернете.

Условия тарификации эквайринга от Яндекса:

1. Базовый (выручка составляет до миллиона рублей). При оплате картой процент на товары с доставкой равен 3,5%, цифровой контент и сервис – 3,5%, игровой контент – 3.5, благотворительность – 2,8%. При оплате системой Яндекс Деньги процент на товары составляет 3,5%, на цифровой и игровой контент – 5,5%, на благотворительность – 2,8%. При оплате электронными деньгами WebMoney и QIWI Wallet при оплате товаров, цифрового контента, услуг и игрового контента взимаемый процент составляет 6%. При использовании интернет-банкинга при приобретении товаров составляет 3,6%, цифрового контента 4%, игрового контента – 5%, на благотворительность – 2,8%.
2. Премиум (при торговой выручке более миллиона). При оплате картой любых товаров, услуг и контента процентная ставка составляет 2,8%. При использовании Яндекс Деньги при приобретении товаров взимается 3%, цифрового и игрового контента – 5%, при благотворительности – 2,8%. При оплате кошельком WebMoney при приобретении товаров берется 5%, цифровых услуг и игрового контента – 5,5%, при благотворительности – 4%. Более подробную информацию можно получить на соответствующем сайте.
3. Индивидуальный (оборот по картам более 5 миллионов руб.). В такой ситуации тарифы обговариваются индивидуально с клиентом.

Яндекс – лучший интернет-эквайринг для предпринимателей, которые активно развивают свой бизнес в глобальной сети.

Тинькофф Банк – все виды эквайринга для современных предпринимателей

Кредитная организация предлагает эквайринг для ИП и ООО на следующих условиях:

• величина комиссии от товарооборота составляет от 1.59%;
• денежные средства поступают на счет в течение рабочего дня;
• за аренду терминала платить не надо, банк предоставляет его бесплатно.
• Без лишних документов и справок. Принцип банк — все онлайн, быстро и легко!

3 тарифа под любой платежный оборот

1. Простой . При обороте на сумму сто тысяч рублей плата за пакет составляет 1990 рублей, эффективная ставка равна от 1,99%.
2. Продвинутый . Плата за пакет (оборот) составляет 2 690 рублей, если его сумма равна 150 000. Эффективная ставка составляет от 1,79%.
3. Профессиональный . Если оборот составляет 250 тысяч рублей, то плата равна 3 990 руб., ставка – от 1.59%.

Банк предлагает выгодные условия по торговому эквайрингу для ИП и ООО. Кредитная организация позволяет заработать больше за счет предложения потенциальным потребителям скидок, кэшбэков, рассрочек. Существует возможность оплаты телефонами: Apple Pay, Google Pay.

Услуга торгового эквайринга в Альфа-Банке

Если рассматривать, в каких банках выбрать эквайринг, то нельзя ни выделить Альфа-Банк. Учреждение обладает следующими преимуществами относительно эквайринга для бизнеса:

• легкий сервис для приема платежей картами Visa, MasterCard, МИР в оффлайн и онлайн торговых точках;
• отсутствует необходимость интеграции с кредитной организацией;
• Возможность использовать мобильный терминал или POS на свой выбор. Мобильный терминал позволит принимать все виды карт через свой смартфон.

Альфа-банк сегодня предлагает мобильный, торговый и интернет-эквайринг. С клиента взимается комиссия составляет 2,5%-2,75% от операции, но минимум пять рублей. Для подключения услуги можно посетить отделение банка, позвонить по телефону или оставить онлайн заявку.

Условия и заявка на мобильный эквайринг Альфа-банка

Условия и тарифы на эквайринг от Сбербанка

Один из лидеров на рынке приема платежей по банковским картам — конечно же, крупнейший банк страны Сбербанк. Как и в других банках, здесь стоимость услуг зависит от торгового оборота, количества терминалов и даже региона ведения бизнеса. Чем больше оборот по картам, тем меньше платите комиссии банку. Подключить эквайринг в Сбербанке могут как действующие юридические лица и ИП, так и например, новые ИП с .

Чем отличается эквайринг от Сбербанка

• Минимальная комиссия от 1.6 процента с большого оборота, но для мелких магазинов со средним и небольшим оборотом — около 2.15-2.5%.
• Возможно подключить сервис Плати QR от Сбербанка для приема платежей с помощью QR кодов. Тариф, в данном случае будет от 0.6%.
• Деньги можно получать на счет в любой банк.
• Терминалы для приема карт МИР, VISA, MasterCard, UnionPay, JCB.
• Зачисление денег на следующий день до 12 часов по местному времени.

УБРИР – услуга выгодного эквайринга с низкой ставкой

Выгодные тарифы по торговому эквайрингу предлагает УБРИР. Взимаемая комиссия составляет от 1.6% по приему карт любых банков, кроме УБРИР. Принимать безналичные платежи с карт УБРИР феноменально выгодно — процентная ставка в этом случае составляет аж от 1% (обязательным условием является подключение тарифа по расчетному счету Комфорт Плюс).

Оборудование предоставляется бесплатно, отсутствует необходимость открытия счета, подключение осуществляется от трех суток.

Для желающих принимать карты предлагаются следующие тарифы эквайринга в УБРИР:

1. Торговый — действующие клиенты.
2. Торговый — новые клиенты.
3. Интернет-платежи.

С подробной информацией о тарифах целесообразно ознакомиться на сайте учреждения.

Тарифы на эквайринг от банка ОТКРЫТИЕ

Коммерческий Банк с госучастием ОТКРЫТИЕ предлагает удобный эквайринг для малого и крупного бизнеса: торговый, интернет и торговая коммерция. Величина комиссии зависит от оборота предприятия и выбранного им вида услуги. Он определяется обычно индивидуально.

Здравствуйте! Сегодня мы расскажем вам про торговый эквайринг. А также про выгодные тарифы банков и особенности подключения данной услуги.

Тарифы ТОП-15 банков на торговый эквайринг

Для сравнения рассмотрим тарифы на эквайринг, актуальные в 2020 году. В некоторых учреждениях тарифы для регионов могут несущественно отличаться.

Банк	Комиссия	Стоимость оборудования	Условия
	1,5-1,9%	19 000-27 000 руб. Возможно приобретение в кредит сроком до 1 года, под 29% годовых.	Быстрое подключение — терминал отправляется курьерской службой на следующий день после получения заявки; Оборудование переходит в собственность клиента. На время гарантийного ремонта будет предоставлен другой терминал.
	1,79-2,69%	От 18 500 руб.	Есть пакетные решения РКО, которые включают в себя эквайринг с комиссией от 1,59%.
	до 2,5%	Приобретение в рассрочку за 1 700-2 200 руб./мес, аренда бесплатно	Индивидуальные условия для каждого клиента. Возможно перечисление средств на расчетный счет в другом банке.
	1,3-2,3%	На индивидуальных условиях	Банк предлагает индивидуальные пакетные решения, в стоимость которых входит терминал, его доставка и настройка.
	1,8-3,5%	7990–41 500 руб.	Нет требований к обороту компании; Круглосуточная техническая поддержка.
ВТБ Банк Москвы	От 1,8%	Бесплатная аренда	Комиссия не зависит от оборота; Бесплатно предоставляются все рекламные материалы.
	1,9-2,1%	Бесплатная аренда	В комплект к терминалу необходим смартфон или планшет с выходом в интернет; Обязателен расчетный счет в Альфа-Банке; Нет требований к минимальному обороту компании.
	1,59%-1,89%	Бесплатная аренда	Комиссия зависит от рода деятельности компании; Круглосуточная бесплатная техподдержка; Зачисление средств на счет в Промсвязьбанке осуществляется в тот же операционный день.
	1,35%-1,8%	Предлагается покупка нового терминала в рассрочку (на 4 месяца). Стоимость от 17 500 руб. Терминал предоставляется клиенту после первого платежа	Нет требований по обороту и абонентской платы; Две сим-карты на весь срок действия договора эквайринга; Бесплатное обучение персонала и техподдержка.
Авангард	1,7-2,3%	Аренда 200-750 руб./мес. в течение первых четырех лет, далее — бесплатно	Необходимо открыть расчетный счет в банке; Возможно использовать собственное оборудование; Бесплатное обучение сотрудников.
МКБ	1,6-1,95% либо фиксированная сумма — 2 500 руб./мес.	Бесплатная аренда	POS-терминалы банка принимают карты основных международных платежных систем; Банк предоставляет все расходные материалы, необходимые для эквайринга; Бесплатное обучение персонала (для компаний с ежемесячным оборотом от 300 000 руб.)
МТС Банк	от 1,69% за операцию и 1 499 руб. ежемесячно за информационно-технологическое обслуживание	Бесплатная аренда	Работа с основными платежными системами; Поддержка PayPass и PayWave; Кратчайшие сроки подключения и установки.
Райффайзенбанк	От 1,99%	Абонентская плата за использование каждого терминала: 190-990 руб./мес. Регистрация каждого терминала: 490-29 900 руб.	Собственный процессинг — а значит, максимально быстрое зачисление средств на счет; Доступ к отчетам через Банк-Клиент; Бесплатная круглосуточная служба поддержки.
Уралсиб	1,65-2,6%, минимум 2600 руб./мес.	Бесплатная аренда	Бесплатно: подбор и установка оборудования, обучение сотрудников.
Банк Русский Стандарт	1,8-2,2%	13 300-42 000 руб.	Подключение эквайринга онлайн, без посещения банка. Терминал будет отправлен в течение трех дней, а для подписания документов приедет сотрудник банка.

Среди крупнейших банков-эквайеров есть и другие, подключающие услугу на индивидуальных условиях. Среди них:

1. Банк Открытие.
2. Газпромбанк.
3. Россельхозбанк.

Эти организации готовы предложить решение для бизнеса на особых условиях. Размер комиссии, арендная плата за пользование эквайрингом и прочие расходы будут зависеть от сферы деятельности компании, ее оборотов и набора необходимых функций в терминале.

Тарифы Сбербанка

Крупнейший в России банк-эквайер обслуживает предпринимателей во всех регионах страны. Отправить заявку на подключение эквайринга можно через официальный сайт банка. Сотрудники Сбербанка предлагают индивидуальные решения для каждой организации.

По договоренности банк может безвозмездно предоставить сим-карту, если для работы терминала требуется мобильный интернет. На расчетный счет в Сбербанке средства перечисляются на следующий день, на счет в другом банке — в течение трех дней.

Выгодный тариф эквайринга каждое торговое предприятие выбирает для себя самостоятельно. Чтобы найти оптимальное решение, необходимо учесть множество факторов. Среди них:

Требования к обороту . Чем меньше оборот — тем больше процент комиссии. Банк предлагает комиссию в 1%? Прежде чем подписывать такой договор, убедитесь, что сможете выполнить требуемый минимум платежей и не получите штраф за его невыполнение;

Условия покупки, аренды и подключения терминала . Узнайте, готов ли банк предоставить терминал в аренду, или его обязательно выкупать, и сколько это будет стоить? Не все банки подключают услугу к терминалу клиента, купленному в сторонней организации;

На какой расчетный счет требуется перечислять средства — некоторые банки начисляют выручку исключительно на свои счета, другие берут дополнительную комиссию за перечисление в другой банк;

Скорость поступления средств — деньги могут быть перечислены на расчетный счет продавца как в день сделки, так и через 10 суток;

Сроки подключения . Неприятные ситуации часто возникают, если клиент банка планирует принимать безналичные платежи уже через два дня после заявки, а эквайер готов подключить терминал только через два месяца. Подобные нюансы следует уточнить заранее;

Поддерживаемые платежные системы — не все банки работают с малораспространенными (чаще всего иностранными) платежными системами. Этот вопрос особенно актуален для бизнеса, чьи основные клиенты — туристы;

Стоимость техобслуживания — сколько стоит консультация и вызов мастера, замена чековой ленты и так далее;

Обучение сотрудников (полезный бонус, который предоставляют далеко не все банки).

Таким образом, чтобы выбрать самый выгодный тариф, необходимо учесть все подводные камни, все условия и требования. Не всегда самый дешевый (в плане комиссии и обслуживания) тариф является наилучшим выбором — его недостатки могут обнаружиться лишь, спустя, некоторое время.

Что влияет на итоговую стоимость эквайринга

Сравнивать тарифы на эквайринг в различных банках — непростая задача. Итоговая стоимость эквайринга для предпринимателя складывается из:

• Стоимости оборудования (покупка терминала или его аренда);
• Комиссии с каждой операции или фиксированной ежемесячной оплаты услуг;
• Тарифов РКО, если в банке необходимо открыть расчетный счет.

Например, банк может бесплатно предоставить терминал и брать небольшую комиссию с каждой операции. Однако, для получения оплаты в этом банке нужно обязательно открыть расчетный счет, ежемесячная плата за который гораздо выше, чем в других организациях.

Чтобы понять, где выгоднее тарифы на эквайринг, необходимо рассчитать их стоимость с учетом всех выше упомянутых критериев.

Торговые терминалы для эквайринга

Прием к оплате банковских карт реализуют специальные POS-терминалы. Существует несколько разновидностей данного оборудования в зависимости от задач и набора функций.

1. Стационарные терминалы. Оборудование для предприятий, у которых уже есть касса и налажен прием наличной оплаты, но требуется расширить возможности и подключить также оплату по картам. Они имеют свой интерфейс, печатают отдельные чеки. Обычно такие терминалы питаются энергией от сети, а не от аккумулятора, и подключаются к интернету через кабель.
2. Переносные терминалы . Такие терминалы более мобильны. Энергию они черпают от аккумулятора, а для передачи данных подключаются к мобильной сети. Использовать переносные терминалы можно без интеграции с кассовым модулем.
3. POS-системы . Полноценное рабочее место кассира, которое может включать в себя сканер штрихкодов, клавиатуру, дисплей, фискальный аппарат и так далее.
4. SMART-терминалы . Современная система, состоящая из планшета, мобильного терминала и фискального аппарата. К базовой комплектации можно подключить дополнительное оборудование, например, сканер, и установить вспомогательные программы (учет рабочего времени, аналитику и т. д.).
5. ПИН-пады . Вспомогательное устройство ввода, которое подключается к POS-системе или терминалу.

Если банк предлагает несколько вариантов оборудования, то его сотрудник поможет определить, какой терминал лучше подойдет для того или иного бизнеса.

Торговый эквайринг без открытия счета

По законам РФ все ООО обязаны иметь расчетный счет, но для ИП столь строгие рамки не установлены. Предприниматели сами решают, нужен ли им счет в банке.

Например, расчетный счет нужен в случае приема безналичных платежей, в том числе и по системе эквайринга. Ведь куда, как не на расчетный счет, будет перечислена оплата за товары и услуги? Поэтому эквайринг без открытия счета невозможен.

Открыть расчетный счет в одном банке и подключить эквайринг от другого сегодня может каждый предприниматель. Такую услугу предоставляет большинство банков. Безусловно, это очень удобно, но на практике поступление средств такими «окольными» путями замедляет процесс и делает его дороже.

При этом часть банков в 2017 году работает только с собственными расчетными счетами, поощряя своих клиентов предоставлением скидок на обслуживание и прочих бонусов.

Торговый и интернет-эквайринг

Для того чтобы понять в чем разница между торговым эквайрингом и его интернет-версией, рассмотрим оба понятия.

Подразумевает контакт продавца и потребителя в некой торговой точке, например, магазине. Покупатель расплачивается банковской картой через специальный терминал, который снимает средства со счета покупателя и перечисляет их (или их часть, за вычетом комиссии) на расчетный счет продавца. Чем же этот процесс отличается от интернет-эквайринга?

Интернет-эквайринг еще называют виртуальным. Он применяется при оплате в интернет-магазинах и на других онлайн-площадках. Терминал в таком случае продавцу не требуется, его роль исполняет интерфейс, размещаемый на сайте — в этом и состоит основное различие. При интернет-эквайринге продавец также выплачивает банку-эквайеру определенную комиссию.

В целом, работа того и другого вида эквайринга сводится к одному:

Торговый эквайринг и 54-ФЗ

Недавно кассы на торговых предприятиях попали под вынужденную модификацию — в 2017 году они стали онлайн-кассами. В отличие от касс прошлого поколения, оборудование, соответствующее закону № 54-ФЗ, не только фиксирует выручку и печатает чеки, но и:

• шифрует и хранит фискальные данные;
• передает сведения в базу данных ФНС.

Соответственно, в кассах появилось устройство для доступа в интернет и специальный фискальный накопитель. Вторая статья закона говорит о том, что применение кассовой техники обязательно при приеме как наличных, так и безналичных платежей. Таким образом, применение эквайринга не освобождает предпринимателя от использования ККТ.

Самостоятельные POS-терминалы, подключаемые к торговому оборудованию, могут работать, как и раньше, без обновлений. Но POS-системы и SMART-терминалы должны соответствовать новым требованиям: передавать электронные чеки в ФНС , как все онлайн-кассы с 2017 года.

Как подключить торговый эквайринг

Сегодня все больше граждан России предпочитают расплачиваться не наличными, а картой. Следуя за спросом, предприниматели активно подключают эквайринг. Сделать это несложно, вся процедура займет несколько шагов:

• Шаг 1 . Выбор банка;
• Шаг 2. Отправка заявки (через офис банка, официальный сайт или по телефону);
• Шаг 3. Подготовка документов (понадобятся паспорт, ИНН, свидетельство о государственной регистрации, реквизиты расчетного счета);
• Шаг 4 . Выбор оборудования;
• Шаг 5. Заключение договора;
• Шаг 6. Установка оборудования в торговой точке;
• Шаг 7. Запуск тестового режима, инструктаж сотрудников.

После того как все этапы пройдены, система налажена, можно начинать принимать безналичную оплату от клиентов.

Торговый эквайринг: отзывы пользователей

Алексей, индивидуальный предприниматель (розничная торговля):

«Я был вынужден подключить эквайринг, так как вблизи моей торговой точки нет банкоматов. Многие потенциальные покупатели просто уходили, потому что у них не было наличных. Терминал приобрел в рассрочку, по 5 000 рублей в месяц. Меня все устраивает».

Марина, старший кассир, г. Москва:

«Принимать оплату по картам оказалось не так сложно, как я представляла себе вначале. Уже несколько лет работаю с безналичными платежами, и пока все идет гладко. Эквайринг в торговой точке с большим потоком покупателей — это не только быстро, но еще и надежно, так как не нужно беспокоиться о подлинности купюр, которые проще подделать, чем карту».

Александр, индивидуальный предприниматель (сеть кафе):

«В эквайринге меня больше всего радует денежный контроль — оплата не потеряется на пути от сотрудника к кассе — и экономия на инкассации. Из недостатков я бы назвал только стоимость оборудования, но эти расходы обычно окупаются».

Услуга эквайринга тесно связана с развитием технологии бесконтактных платежей по всему миру. С каждым годом банки разрабатывают тарифы, которые становятся всё более выгодными для партнёров. Но необходимо лучше разобраться в услуге, чтобы понять, в чём её основные особенности. И сделать правильный выбор подходящего банка.

Что такое эквайринг для ИП

С английского языка перевод слова звучит как «получать, приобретать». Но есть другое определение, которое раскрывает суть явления более полно. Эквайрингом называют безналичный способ осуществления различных операций.

Расчёт за товар

Реализуются действия за счёт нескольких инструментов:

• пластиковые карты;
• интернет/ процессинговый центр;
• аппаратно-программный комплекс.

Интересно . В действие весь этот механизм приводят банки, поэтому можно сказать, что эквайринг для ИП – одна из банковских услуг.

Как выбрать лучший банк

Большинство организаций предлагают подобные услуги для предпринимателей. Но тариф не всегда действительно выгоден. Следует обратить внимание на несколько моментов, чтобы принять решение было проще. Мобильный портал для услуги тоже будет удобным решением.

Что нужно учесть при выборе:

• Вид, цена оборудования от кредитной организации. От этого зависит, какими будут первоначальные затраты. Для приёма платежей потребителям предлагают три разновидности техники: кассовые аппараты с опцией эквайринга, импринтеры, POS-терминалы.

• Вид связи у аппаратов. Эквайринг тарифы для ИП предполагает разные, в зависимости и от этого показателя. Беспроводные каналы WiFi – самые популярные варианты, хотя можно найти и другие подобные решения. Ethernet – разновидность, которая считается самой надёжной. Можно выбрать Dial-up, либо GPRS.

• Платёжные системы, работу с которыми поддерживает банк. Международные платёжные системы выбираются индивидуально каждым из банков. Чем больше выбор первоначально – тем дешевле обходится услуга. Visa, MasterCard и МИР – наиболее крупные, проверенные системы. Многие эксперты уверены, что на территории России в ближайшее время основным вариантом станет именно МИР.

• Договор торгового эквайринга для ИП. Главное – чтобы контракт подробно описывал особенности будущего сотрудничества и взаимодействия. Из обязанностей банка самые важные: гарантия перевода средств на счета в оговорённые сроки; обеспечение бесперебойной работы устройств, службы поддержки при необходимости; обучение персонала; установка оборудования.

• Качество обслуживания, подобрать которое не составит труда. Здесь надо посмотреть на многие факторы, включая серьёзность подхода к текущей работе, готовность предоставления технической поддержки в любое время, и так далее.

• Сроки перечисления средств на счёт компании. Один-три дня – лучшие условия по данной конкретной процедуре. Эквайринг центр инвест тариф для ИП в этом плане выставляет максимально выгодный.

Современные кассы для эквайринга

Какой банк выбрать для торгового эквайринга для ИП, зависит от всех перечисленных условий.

Подключение мобильного эквайринга

Современный вид услуги, который появился относительно недавно. Примерные сферы применения:

• мелкие торговые точки;
• небольшие кафе;
• кофейни, для которых тарифный план свой;
• такси;
• курьеры. Им подбирать условия тоже просто.

Обратите внимание . Проведение оплаты работает по следующему механизму. Специальное считывающее устройство подключают к мобильному телефону или планшету. Покупатель прикладывает к этому устройству пластиковую карту, после чего во время взаимодействия списывается соответствующая сумма. Главное – наличие специальных настроек на устройствах, платёжного приложения.

Разновидности эквайринга

Как индивидуальному предпринимателю принимать платежи в интернете

Индивидуальный предприниматель может выбирать несколько вариантов для получения денег от клиентов:

• наличными деньгами;
• на расчётный счёт, в виде электронных денег;
• перевод на личный счёт физических лиц.

Электронные переводы зачисляются на счёт либо через посредника, либо у самого предпринимателя, с помощью современных кассовых аппаратов. Эквайринговый вид услуг предполагает и их применение.

Возможно ли это без открытия расчётного счёта

Торговый эквайринг невозможен без расчётного счёта. Это касается даже индивидуальных предпринимателей. Такие услуги предоставляются только клиентам, у которых расчётные счета уже есть. Ведь иначе просто некуда будет перечислять деньги, это не зависит от выбранного способа. Счёт можно открывать в любых организациях, ограничений в этом плане не накладывают.

Интересно . Те же правила распространяются на интернет-эквайринг.

На что обратить внимание при выборе тарифа

Сравнение тарифов – первый шаг для любого, кто заинтересован в соответствующих услугах. Во многом показатель определяется тем, кто выступает в роли посредника. Это могут быть банки либо процессинговые компании. Процессинговые компании обычно выставляют большую цену за свои услуги. Сравнить информацию не составит труда, она в открытом доступе.

В каких случаях нужен расчётный счёт и эквайринг

Многие банки готовы предложить серьёзные скидки тем, кто одновременно заказывает эквайринг вместе с открытием расчётного счёта. Некоторые организации вообще запрещают пользоваться эквайрингом без расчётного счёта.

Важно . Большая часть участников рынка спокойно относится к счетам, открытым в других организациях. Ведь с таких клиентов берут больше денег.

Здесь надо рассчитывать скорость поступления денежных счетов. И тарифы, которые установлены на обслуживание. Самый выгодный вариант – не всегда дешёвый.

Оплата по картам

Какие банки предлагают эти услуги

Можно привести список организаций, репутация у которых в этом направлении самая хорошая. Клиентам лишь остаётся выбирать условия, которые будут самыми выгодными.

Варианты на выбор:

• Банк Точка. Все разновидности услуг, выгодные тарифы для представителей бизнеса.
• Кредит Европа Банк. Бесплатный платёжный терминал дополнительно. С комиссией по эквайрингу до 1,5%. На следующие сутки на счёт компании поступают финансы от любых совершённых операций. Дешёвый вариант обслуживания.
• Яндекс. Разрабатывает различные тарифы для партнёров, в зависимости от основных условий. Ставка на эквайринг – от 2,8 до 5,5%. Рейтинг часто возглавляет, занимает одно из первых мест.
• Тинькофф Банк. 1,59% — величина комиссии от среднего товарооборота. Есть три тарифа – простой, продвинутый и профессиональный.
• Альфа-Банк. Выгоден и для сотрудничества с предпринимателями на ЕНВД.
• Сбербанк.
• УБРИР. Сам предлагает клиентам новые решения.
• Открытие. Каждый год программ разрабатывается всё больше в этом направлении.

Обратите внимание . Главное – понимать, что тарифы отличаются в зависимости от того, обслуживается сейчас юридическое лицо, или индивидуальный предприниматель.

Важные условия при выборе подходящего тарифа – организационно-правовая форма, товарооборот предприятия, вид деятельности. Решение принимают только после тщательного изучения условий будущего соглашения. При необходимости всегда можно задавать вопросы, вносить корректировки.

Подключение торгового эквайринга – серьёзный шаг для тех, кто стремится к успеху. Но результаты таких решений оправдывают себя очень быстро.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Одноклассники

Google+