Деньги финансовая грамотность. Изучаем основы финансовой грамотности. Роберт Кийосаки и его теория финансовой грамотности

К сожалению, финансовая грамотность населения нашей страны находится на очень низком уровне. Еще к большему сожалению мало кто задумывается, как повысить свою финансовую грамотность . А ведь именно в этом и кроется одна из причин бедственного подавляющего большинства людей, которые живут по принципам, внушаемым им теми, кому выгодно держать их в нищете (государство, работодатели). Многие даже не предполагают, что можно что-то изменить, жить по каким-то другим принципам, более выгодным человеку.

Низкая финансовая грамотность населения выработала у большинства людей чисто потребительское отношение к деньгам. Они живут от зарплаты до зарплаты, “гуляют” в день ее получения, бедствуют и влезают в долги в последние дни перед следующей зарплатой. И так протекает вся жизнь: от понедельника до пятницы, с утра до вечера работа-дом-работа, и все чаще появляющиеся мысли о том, .

Изменить эту ситуацию можно только одним способом: повысить свою финансовую грамотность. Необходимо изменить свой подход к деньгам, перестать видеть в них только средство удовлетворения своих потребностей, перейти от понятия “деньги” к понятию “финансы”, означающему “деньги в движении”, осознать, что деньги могут и должны не только удовлетворять потребности, но и приносить другие деньги. Причем, не только каким-то там миллионерам, но и вам – самому обычному человеку с такой же низкой зарплатой, как у большинства.

Мне приходилось много общаться с жителями других стран, в частности – с европейцами, в т.ч. и бывшими жителями нашей страны, переехавшими на ПМЖ в Европу. Из этого общения я сделал выводы, что финансовая грамотность населения Европы находится на гораздо более высоком уровне! Европейцы не транжирят свою зарплату на глупости, как это делаем мы, всегда подсчитывают свои доходы и расходы, ищут источники пассивного дохода, а банки для них являются первыми друзьями!

Выражение “банк – наш первый друг и помощник” я услышал непосредственно от коренного жителя одной из развитых европейских стран!

Сравните это с нашим и к деньгам. Все совсем наоборот. Одна из причин такого положения дел, конечно же, кроется в нашем государстве, его уровне развития и принципах людей, стоящих у власти. Но вторая, несомненно, в нас самих, в обычных людях, и называется эта причина – низкий уровень финансовой грамотности населения.

Улучшить свое финансовое состояние в нынешней ситуации можно только повысив свою финансовую грамотность и изменив свое отношение к деньгам, которые стоят в основе жизни капиталистического общества.

В капиталистическом обществе, в которое мы перешли, уже не работают коммунистические и социалистические принципы в духе “кто не работает – тот не ест”, по которым многие продолжают жить, хоть этого строя у нас нет уже более 20 лет. Здесь, чтобы жить достойно, необходимо использовать новые, капиталистические законы, в основе которых стоят деньги: необходимо грамотно управлять своими деньгами и заставлять их приносить себе доход.

В капиталистическом обществе основной доход приносит не труд (работа), а деньги (капитал)! Труд следует использовать лишь как способ создания этого капитала.

Я очень кратко описал современные основы финансовой грамотности. Этого явно недостаточно для того, чтобы изменить свою жизнь к лучшему. Необходимо дальше стремиться повысить свою финансовую грамотность, на что уйдет не один день и даже не один месяц. Но как это сделать? Как повысить свою финансовую грамотность, если этому не учат ни в школе, ни в институте. И даже на экономических специальностях (например, имею красный диплом по специальности “финансы”, но меня в институте никто не учил управлять своими деньгами! Этому пришлось учиться уже самостоятельно!)

Можно записаться на какие-либо курсы повышения финансовой грамотности . Таких сейчас немало, особенно в крупных городах, однако у них есть один серьезный капиталистический недостаток: за них надо платить! И в большинстве случаев – платить немало. А повысить свою финансовую грамотность, как правило, хотят те, кто испытывает финансовые проблемы, и это вполне логично.

Можно покупать или скачивать книги по финансовой грамотности и штудировать их. Это будет весьма полезно для общего развития и возможно заставит вас взглянуть на деньги по другому.

Но далеко не факт, что из книг или курсов вы узнаете именно то, что волнует конкретно вас, получите ответы на свои вопросы, найдете способы улучшить свое финансовое состояние. Поэтому я предлагаю вам простой и абсолютно бесплатный (что не маловажно!) способ повысить свою финансовую грамотность – самостоятельный поиск, изучение и анализ информации о личных финансах в сети Интернет . Несомненно, при этом вы столкнетесь с множеством абсолютно ненужного и бесполезного мусора, но, с другой стороны, сможете самостоятельно выделить полезные для себя практические советы и начать применять их в повседневной жизни.

В Интернете существует немало сайтов и авторских блогов о личных финансах, одним из которых является мой сайт Финансовый гений . Здесь я регулярно публикую авторские , проверенные на личном опыте и отражающие мое видение эффективного управления личными финансами. Несомненно, вы можете иметь другие точки зрения, которые я с удовольствием обсудил бы с вами в комментариях к статьям. В любом случае, я уверен, что Финансовый гений содержит немало действительно полезной, практической и уникальной информации, которая позволит повысить свою финансовую грамотность и вывести управление личными финансами на новый качественный уровень.

Поэтому рекомендую вам добавить в закладки и вступить в наши сообщества в популярных соцсетях для отслеживания новых публикаций. Искренне надеюсь, что мои советы помогут вам улучшить свое финансовое состояние, ведь именно для этого я и создавал этот сайт. Если по мере знакомства с публикациями у вас будут возникать вопросы – не стесняйтесь задавать их в комментариях: с удовольствием отвечу.

Теперь вы знаете, как повысить свою финансовую грамотность. До новых встреч на Финансовом гении!

Финансовая грамотность - это умение человека распоряжаться собственными и заёмными средствами. На более высоком уровне она также включает в себя взаимодействие с банками и кредитными организациями, использование эффективных денежных инструментов, трезвую оценку экономического положения своего региона и всей страны.

Владение основами финансовой грамотности позволяет ставить реалистичные цели и уверенно идти к их достижению. Текущий уровень благосостояния требует обновлять свои знания в области управления средствами, чтобы просто сохранить заработанное. Для увеличения достатка необходимо постоянно внедрять новые инструменты получения доходов.

Составляющие управления деньгами

Управление деньгами происходит на нескольких уровнях. Это распоряжение фактически имеющимися средствами, планирование будущих поступлений и расходов, пользование займами, запуск новых источников дохода, инвестирование. Чем больше инструментов вовлекается в оборот, тем больше шансов на создание мощного денежного потока.

Распоряжение собственными средствами

сохранённые деньги = заработанные

Относитесь к заработку не потребительски, а с управленческой точки зрения. Их можно превратить в гибкий инструмент получения дополнительного дохода. Подушка безопасности в виде суммы, равной полугодовому объёму расходов, придаёт уверенности в завтрашнем дне и позволяет смелей начать новое дело.

Планирование и учёт финансов

Планирование берёт во внимание ваши будущие доходы и расходы . Важно планировать личный или семейный бюджет, чтобы не допускать слишком быстрой растраты зарабатываемых средств, а также иметь возможность их накапливать. Учёт позволяет верно рассчитать свои силы при желании купить что-то дорогостоящее.

Использование заёмных средств

Изучайте разницу между понятиями «плохой долг» и «хороший долг».

Финансовая грамотность рассматривает взаимоотношение с банками , как важный аспект личного благополучия. Банки предлагают ряд услуг по накоплению и хранению средств, выдаче кредитов. Чем лучше ваша кредитная история, тем более удобными будут условия сотрудничества.

занимаешь чужие деньги, отдаёшь свои
CREDIT (в переводе с английского) - долг

Занимать деньги на стороне стоит лишь в случае вложения их в более доходные предприятия . Это удобно, когда вначале нужны большие средства, но доход от их использования будет покрывать расходы по обслуживанию долга. Если же вы берёте большую сумму под высокие проценты для покупки предмета роскоши, финансовая грамотность у вас не на высоте.

Поиск источников дохода

Для большинства людей основным источником дохода является их работа - и он самый неэффективный. Современные реалии предлагают большое количество альтернативных вариантов. Помимо зарплаты можно получать пассивный доход , или построить собственный бизнес . Наличие нескольких источников дохода снижает риск возникновения проблем с деньгами.

собственное дело - дверь в новый мир безграничных возможностей

Навыки построения прибыльного бизнеса убирают границы возможного дохода. Правильно настроенные процессы приносят деньги в любой момент времени, отдыхаете вы или работаете. Более того, дело развивается даже без вашего непосредственного участия.

Инвестирование

Инвестирование - это кровоснабжение экономики любого государства. Если резиденты и иностранные граждане активно инвестируют, государство быстро развивается и обеспечивает благополучие своим гражданам. Это финансовая грамотность высшего уровня, часто выходящий за пределы одной страны.

Навыки инвестирования дают понимание, как правильно использовать свои и заёмные средства, чтобы в будущем получить значительную прибыль. Искушённый инвестор достигает целей, практически не используя личные средства, сводя возможные риски к минимуму.

Мир бизнеса и инвестиций

Вырваться из порочного круга финансовых проблем помогает освоение навыков построения бизнеса и инвестирования. Это другая реальность, но попасть в неё можно, если следовать определённым правилам. Принимая ответственность за свою жизнь на себя и управляя рисками, можно добиться значительных успехов в управлении деньгами.

Оставаясь в реальности жизни на зарплату и пенсию, вы сами устанавливаете себе потолок личной финансовой грамотности . Трансформация мышления в сторону предпринимательства болезненна, но жизненно необходима для улучшения качества жизни. Ребёнок не перестаёт учиться ходить, даже после десятка падений. Так почему мы сами останавливаем себя в развитии, когда начинаем трудовую деятельность?

В информационную эпоху знания в области управления деньгами стали общедоступными. Чтобы финансовая грамотность стала выше , можно использовать разные способы:

самостоятельное образование
специальные курсы
личный консультант

Самообразование

В интернете много ресурсов, которые публикуют статьи на тему управления деньгами. Хорошим источником финансовых знаний являются книги. Самообразование требует серьёзных затрат усилий и времени. Личный опыт имеет наивысшую ценность, поэтому не надо бояться ошибок на этом пути. Правильные выводы научат вас достигать новых результатов с меньшими потерями.

Курсы повышения финансовой грамотности

Платные семинары позволяют в сжатые сроки освоить навыки узкой тематики для достижения практических результатов . Важно понять, что за хорошие знания надо платить. Заплатив однажды, вы приобретаете инструмент извлечения дохода, который впоследствии окупится многократно.

Можно найти и бесплатные курсы, но ценность такого обучения сомнительна. Чаще всего, бесплатные курсы предлагают те организации, которые ставят целью привлечь слушателей в свои ряды или сделать своими клиентами . Там тоже говорят о важности финансовой независимости, но не всегда имеют ввиду вашу самостоятельность .

Инфобизнес - много хороших и плохих мнений связано с этим понятием. Мы считаем, что в каждом случае результат будет зависеть от вашего личного контекста. Если вы не ищете манны небесной или поля чудес, то на любом обучении найдёте для себя что-то полезное. Лучший тренер не может быть одновременно лучшим бизнесменом в другой сфере, т.к. его бизнес - это обучение других людей зарабатывать деньги. На совершенствование навыков тренера уходит большая часть времени. Выбирая тренера, смотрите не на его бизнес, а на обучаемую аудиторию, на успехи его выпускников.

Личный финансовый консультант

Личный финансовый консультант это один из самых эффективных вариантов повышения собственной грамотности, так как он всегда ответит на необходимые вопросы и подскажет, что делать. Признанный специалист стоит немалых денег, но практическая польза от его услуг всегда выше затрат. Все состоятельные люди имеют штат лучших специалистов в своей области, в том числе и в области управления ресурсами. Вам необязательно нанимать такого человека в штат, для начала будет достаточно и ежемесячной разовой консультации.

Общая рекомендация для желающих, чтобы финансовая грамотность возросла - не ищите лёгких путей и бесплатных советов. Именно на эту удочку попадается большинство людей. Рассматривайте любое обучение через призму личностного роста и создания собственных систем получения дохода.

Финансовая грамотность населения

Во многих развитых странах финансовая грамотность населения является целенаправленной государственной политикой, на которую выделяются немалые средства. Как показывают опросы и исследования, даже среди населения экономически развитых стран с давними традициями, таких как США, Япония, Великобритания, Франция, Германия, Швейцария и другие, навыки в управлении деньгами находится на довольно низком уровне. В развивающихся странах этот уровень ещё ниже.

Ярким доказательством является доклад Глобального центра исследования финансовой грамотности . Среди людей младше 35 лет только 38% американских мужчин и 22% американских женщин смогли получить высший балл при прохождении соответствующего теста. У людей старше 35 лет эти цифры оказались ещё ниже, среди них только 26% американских мужчин и 12% американских женщин получили наивысший балл.

В России количество относительно грамотного в плане управления деньгами населения составляет 38%. В странах Евросоюза и в США эта цифра находится на уровне 50-60%.

В чём же причина таких невысоких показателей? В первую очередь, это отсутствие уроков финансовой грамотности за школьной партой. В школе нет ни одного предмета, который был бы посвящён этой важной теме. Также отметим слабую работу государственных программ в этой области. В-третьих, это общее нежелание населения разобраться с распоряжением собственными средствами. Разговоры о деньгах наводят на людей тоску и желание поскорей сменить тему.

Не обучают в школе
Слабая работа госпрограмм
Нежелание населения

Можно проследить такую тревожную тенденцию, как незаинтересованность государства в подобном образовании своих граждан. Госкорпорации в связке с коммерческими структурами в большей степени направляют свои усилия на воспитание поколения потребителей , нежели самодостаточных жителей страны. рассказывает о введении так называемых уроков финансовой грамотности в российских школах. На этих уроках, помимо прочего, детей будут учить правильно брать кредиты.

Никто не сделает вас богатыми, кроме вас самих. Чтобы взять управление деньгами в свои руки, надо прежде всего принять полную ответственность за свою жизнь и жизнь родных на себя. Первым шагом к обеспеченной жизни станет составление личного финансового плана .

Это инструкция, которая помогает человеку достичь поставленных целей в управлении деньгами. В нём учитываются все денежные потоки, фактические и предполагаемые: увеличение дохода, сбережение, траты и инвестирование средств.

Такой план необходим каждому человеку, вне зависимости от уровня дохода. Ошибочно считать, что он нужен лишь тем, у кого есть деньги. Наоборот, деньги появляются у тех, кто научился правильно планировать доходы и расходы . Покупка квартиры, автомобиля и других дорогостоящих предметов требует основательного и вдумчивого использования денежных инструментов.

Личный финансовый план включает в себя следующие составляющие:

пошаговое достижение поставленной задачи с учётом реальных временных затрат;
использование инвестиционных продуктов, расчёт вероятных рисков, сроков, и размера получаемого дохода;
план по страховым вложениям, с учётом рисков, сроков и необходимых средств;
использование заёмных средств, с учётом сроков их погашения и стоимости обслуживания

Позволяет подобрать наиболее подходящую конфигурацию инвестиционных, страховых, пенсионных и кредитных продуктов, которая приведёт к цели в установленные сроки или даже быстрей, чем ожидалось. Любое планирование не идеально, на пути к цели всегда возникают новые обстоятельства, несущие помехи или сопутствующие достижению намеченного. Поэтому необходимо периодически корректировать поставленные цели.

Основные правила финансовой грамотности

Напоследок приведём несколько основных правил финансовой грамотности , которые подскажут, в каком направлении стоит следовать, чтобы разобраться в своих ресурсах и наладить эффективное управление деньгами.

Зарабатывать больше, чем тратить

Одно из самых важных правил любой экономики гласит о том, что зарабатывать необходимо больше, чем тратить . Если ему не следовать, довольно быстро образуются долги и жизнь значительным образом усложняется. Вместо инвестирования свободных средств, должник вынужден тратить время своей жизни на покрытие обязательств и расходов по обслуживанию займов.

Это базовое правило кажется очевидным, но не каждый способен ему следовать. Неважно, сколько человек зарабатывает денег, если он систематически нарушает баланс «доходы-расходы» в сторону затрат. Это принципиальная ментальная установка из области , которая отличает состоятельных людей от малоимущих. Финансово грамотный человек следует установке «чтобы больше потратить, надо сначала увеличить свои доходы».

Постановка реальных целей

Мечты необходимы людям, они эмоционально побуждают нас работать над собой и больше зарабатывать. Каждая мечта может и должна быть специфицирована на конечное число реально достижимых целей. Соотнесение своих возможностей с конкретными действиями в установленных временных рамках позволяет подчинить себе практически любую цель и сделать мечту реальностью.

Реальная цель задаёт направление действий. Это ориентир, который позволяет отсеивать ненужные дела. Что не ведёт к цели, на то не стоит тратить время и деньги. Иначе вы в лучшем случае будете топтаться на месте, в худшем - будете отдаляться от намеченного. Спонтанные траты, как следствие нечётких устремлений, способны свести на нет месяцы и даже годы жизни.

Подушка безопасности

Необходимо иметь так называемую денежную подушку безопасности , которой можно будет воспользоваться в случае потери основного дохода. Откладывайте 10% от своего ежемесячного дохода в личный сберегательный фонд, пока цифра не достигнет суммы 6-ти месячных затрат. Эти средства можно хранить в шкафу или сделать вклад в крупном банке, с возможностью досрочного снятия без потери процентов.

Эти средства не стоит рассматривать, как источник для инвестиций и ждать от них высокого дохода. Достаточно будет того, что проценты по вкладу будут частично перекрывать инфляцию. Имея такую подушку, вам не придётся влезать в долги. Будет время спокойно наладить новый источник дохода и пережить сложное время с минимальными потерями.

Новые источники дохода

Старайтесь иметь несколько источников дохода, так как это позволит диверсифицировать риски. Лучшим видом дохода является пассивный - он приносит деньги в любой момент времени, даже когда вы не работаете. Виды доходов, которые доступны всем: заработанный, пассивный и портфельный . Состоятельные люди, как правило, имеют все три вида доходов.

Построение личного финансового плана

Имейте личный финансовый план , рассчитанный хотя бы на ближайшие 5-10 лет. Не забывайте его корректировать в случае изменения ситуации, если возникнет такая необходимость. Все состоятельные люди имеют такой план. Соответственно, вы просто не сможете добиться успеха, игнорируя эту необходимость.

Разумная экономия

Каков бы ни был ваш уровень достатка, всегда уместна разумная экономия при совершении покупок. Конечно, надо избегать крайностей - можно потратить массу времени, стремясь покупать все вещи со скидкой. Не лучше ли это же самое время вложить в то, чтобы заработать ещё больше? Грамотная экономия указывает на то, что человек действительно знает цену деньгам .

Бедные люди и средний класс находятся в плену у маркетологов. Им кажется, что наличие дорогих вещей каким-то образом приближает их к высшему свету. На самом деле, умение найти хорошую вещь по приемлемой цене - важный навык для обретения финансовой независимости. Умение торговаться и получать скидку вовсе не унижает человека, а указывает на его высокие лидерские качества. По-настоящему богатые люди покупают предметы роскоши в последнюю очередь, когда их уровень дохода с лихвой покрывает эти траты.

Повышение ценности времени

С уважением относитесь к собственному времени. Вы всегда можете посчитать, сколько стоит час вашей работы. Старайтесь делать так, чтобы эта стоимость постоянно росла. Держа в уме этот параметр, уже не захочется тратить свою жизнь на пустопорожние занятия. Заработанный доход имеет свои границы. Привлечение наёмных работников может увеличивать стоимость вашего времени бесконечно.

Изменение окружения

Посчитайте средний доход 10-ти человек, с которыми вы больше всего общаетесь - это и будет ваш финансовый потолок. Не изменяя окружение, вы практически лишены шансов увеличить эту цифру. Вам нужно стать тем свежим огурцом, который поместит себя в банку солёных огурцов, чтобы со временем стать таким же. Если вы продолжите лежать в чистой воде, то непременно стухнете.

Постарайтесь познакомиться с богатым человеком, который смог построить бизнес. Для этого придётся приложить усилия, чтобы такому человеку было интересно с вами поговорить. Его советы, поведение, отношение к деньгам может значительно продвинуть вас на пути к финансовой независимости . В этом контексте можно бесплатно поучаствовать в одном из его проектов. Приобретённый опыт будет дороже возможной зарплаты во много раз.

Развитие финансового интеллекта

Никогда не останавливайтесь в развитии финансового интеллекта . Чем больше времени вы будете посвящать овладению этим вопросом, тем выше будет доход и больше свободного времени на себя и семью. Усердные работники за зарплату - ленивые люди в плохом смысле этого слова. Вместо работы головой, они предпочитают тратить все силы на повторение одних и тех же ошибок на протяжении всей жизни. Станьте ленивым в хорошем смысле - сделайте свой доход таким, чтобы не пришлось усердно трудится до пенсии, а потом едва сводить концы с концами.

Финансовая грамотность представляет собой умение распоряжаться собственными средствами, осознавая степень ответственности за принимаемые решения. Овладеть базовыми знаниями просто – достаточно ознакомиться с тематической литературой, посетить лекции, семинары. С чего начать изучение?

Основы финансовой грамотности

Экономически грамотная личность способна контролировать доходы-расходы, выгодно распоряжаться финансами, повышать уровень благополучия. Успешен не тот, кто зарабатывает много, а тот, кто способен осознанно тратить, вкладывать.

Для погружения в мир управления финансами онлайн-курс: экономика и монетизация.

Наиболее доступный инструмент получения знаний, конечно же — книги. Самая популярная книга по теме финансовой грамотности — это бестселлер Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа» . Посмотрите на деньги другими глазами: глазами обеспеченного человека. Роберт сравнивает жизнь собственного отца (представляя его «бедным папой») и папы приятеля («богатый папа»). Его основная идея заключается в том, что финансовое благополучие не является результатом глубоких финансовых знаний, а скорее психологическим аспектом в .

Бизнес-тренер Роберт Кийосаки утверждал, что рассматриваемое понятие включает:

Теоретическое базовое понимание налогового кодекса;
Теоретическое и практическое знание бухгалтерского учета;
Умение составлять элементарный план доходов-расходов;
Знать определение понятия «деньги» и понимать, как ими пользоваться.

Обучение занимает немного времени даже для «чайников» — всего несколько недель. Успешных людей отличает стремление усовершенствовать полученные навыки , практически использовать их.

Отличия экономически грамотного человека

Отличия безграмотного человека	Отличия грамотного человека
Принятие необдуманных решений, негативно отражающихся на благополучии	Ведение письменно или с помощью программ учета доходов-расходов
Приобретение невыгодных кредитных продуктов, участие в пирамидах	Осознание собственного уровня, отказ от спонтанных навязанных кредитных продуктов
Приобретение малоэффективных инвестиций, пенсий	Умение находить источник информации по экономике
Неумение пользоваться рыночными преимуществами	Осторожное инвестирование денежных средств – тщательное изучение всех вариантов
Уменьшение количества личных заработанных денег	Откладывание денег на случай серьезной болезни, увольнения, прочих обстоятельств

Денежная неграмотность приводит к пагубным последствиям, поэтому теоретическими экономическими знаниями должны обладать все без исключения.

Способы приобретения

В книге Павла Богрянцева «Как быть всегда при деньгах» такие полезные и практические советы, о которых не рассказывают в школе. Это современный подход к теме достижения финансового благополучия выработанный на личном опыте Павла. Его посыл следующий: каждый может добиться финансового благополучия. Как это сделать и какие горизонты открывают финансовые возможности — читайте в книге.

Откладывать ежемесячно с заработной платы недостаточно, чтобы считаться грамотным человеком. Знания макро- и микроэкономических основ, ознакомление с кредитными организациями, постановка и выполнение стратегических целей – основы экономического развития. Наше время – время информации, поэтому обучиться можно многими методами. Помогает ответить, как повысить уровень:

Изучение экономических трудов, книг;
Обладание информацией об экономической ситуации России, законодательных изменениях;
Пользование специальными программами для контроля доходов и расходов;
Изучение книг, видеоуроков и курсов, например: 7 секретов финансовой психологии ;
Прослушивание лекций, семинаров по повышению уровня финансовой грамотности.

Повысить финансовую грамотность помогает изменение отношения к . Психология потребления не приводит к процветанию – средства не зарабатывают для скоропостижных ненужных трат. Выход за рамки инстинктов обывателя – гарантия успеха. Современная позволяет получить полезные знания и пошаговые инструкции в виде онлайн-курсов на психологическом уровне от специалистов, что ведет к финансовому благополучию.

Создание пассивного вклада

Пассивным вкладом также называют инвестирование денег для получения выгоды. От непосредственной деятельности это не зависит – мест, куда можно вложить деньги достаточно много. Главное правило – образование нескольких источников вклада. Соблюдать это правило важно для . Экономисты рекомендуют направлять денежные средства разнообразно – не стоит вкладывать только в недвижимость или приобретение акций.

Примеры создания пассивного дохода:

Вклад в банке – чем больше сумма, тем выгоднее рента;
Приобретение акций, игра на бирже;
Получение денежных средств от рекламного размещения на своем сайте;
Инвестирование в недвижимое имущество;
Вложения в партнерский или свой бизнес;
Получение денег после написания книг, создания приложений, программ собственного авторства.

Современные интернет технологии позволяют создать и другие источник пассивного дохода, например: майнинг-фермы.

Этой технологии посвящено много публикаций, так как майнинг стал весьма популярной моделью бизнеса и очень быстро развивается.

Практическое применение

Применение основ на практике не подразумевает кардинальное изменение жизни – увольнение с работы, начало предпринимательской деятельности. Главное – зарабатывать на активах, грамотно распределять средства, при этом оставлять основной источник дохода.

Экономически неграмотные люди создали миф, что цель банка – заставить взять невыгодный кредитный продукт обманом. Это заблуждение, так как крупные организации достаточно заинтересованы в грамотных клиентах. Банку выгодно, чтобы сам клиент обслуживался в организации, рекомендуя коллегам, друзьям, родственникам.

Для повышения грамотности характерно обнаружение факта, что банковская организация – партнер для сбережений.

Множество для учета доходов, имеющих общие принципы:

Контроль доходов-расходов;
Удаление бессмысленных затрат;
Обозначение главных расходов (коммунальные расходы, расходы на еду, предметы гигиены и т. д.);
Распределение денег;
Обозначение части средств, которую можно инвестировать.

Пример программ — «Ежедневные расходы», «Кошелек – финансы и бюджет», «MoneyFy».

Полезные книги

Интернет и полки книжных магазинов – источник множества книг, способствующих обучению финансовой грамотности. Конечно первой из таких книг по популярности считается «Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки.

Отец автора все время прилежно трудился государственным служащим, имея небольшой источник дохода. Отец приятеля был предпринимателем, рассказывая Роберту об экономических основах. Автор признает — благодаря его урокам он стал богатым человеком.

Роберт считает, что богатые покупают активы, бедные лишь расходуют, а средний класс приобретает пассивы, думая, что получает активы. Разберемся с этими понятиями.

Активом можно назвать то, что приносит денежные средства. Пассивом – что их тратит. Например, пустующий дом — пассив. Если он сдается, он превращается в актив. Написанная собственная книга — пассив, изданная и приносящая выгоду — актив.

Также миллионер разбирает понятие «инвестирование», дает советы, рекомендации, приводя точные цифры из личного опыта.

Полезные и очень доступные по цене интернет-курсы по финансовой грамотности еще раз доказывают, что возможность улучшить благосостояние есть у любого человека.

Книга «Путь к финансовой свободе» Бодо Шеффера не утратила актуальности до сих пор. Подробно рассказывается о начале бизнеса, вложениях, важности отдавать долги, правильном распоряжении денежными средствами. Книга подойдет, как учебник финансовой грамотности для начинающих. Автор описывает возможный путь из статуса обычного рабочего к обеспеченности, стабильному доходу.

В книге «Самый богатый человек в Вавилоне» авторства Джорджа Клейсона рассказывается об основах инвестирования. Он предлагает выработать определенные привычки, например:

Откладывание десятой части от собственных доходов;
Контроль расходов;
Приумножение богатства, недопустимость бессмысленного хранения сбережений;
Оценка риска, прибыльности вложений;
Устройство дома должно олицетворять личные желания, а не соседей;
Совершенствование навыков заработка денежных средств;
Обеспечение пенсии самостоятельно.

Тематические сайты

На просторах интернета легко найти практически любую информацию, тематика «экономическая грамотность» — не исключение. Лучшие сайты, помогающие научиться денежной грамотности:

Финансовая онлайн-игра Денежный поток созданная Робертом Кийосаки расширит ваши знания. Цель игры — сделать вас финансово независимым человеком.
Финаграм . На сайте найдется ответ на каждый вопрос из области экономики, также там находится множество информации на тему финансовой грамотности для начинающих.
Финграм ТВ образован Ассоциацией банков России. Там есть пошаговая инструкция приобретения денежной грамотности с нуля.
Азбука финансов проект, образованный платежной системой Visa. Он сделан специально для жителей России. Сайт содержит подробную информацию о платежной системе.
«Курс для людей, которые зарабатывают меньше, чем они могут » способен перевернуть ваше представление о материальном благополучии, вариантах заработка и посмотрим по-новому на ваши отношения с финансами.

Азбука финансов проект платежной системы Visa

Не деньги управляют личностью, а личность ими – закон, который должен уяснить каждый человек. Долговые ямы, приобретение товаров «не по карману» для мнимого статуса, бессмысленные растраты тормозят развитие, уменьшая шансы приобрести успех и процветание.

В 2015 году на вопрос «Считаете ли вы себя финансово грамотным человеком?» 34% россиян ответили отрицательно. Но как понять, про вас ли это?

Вот 5 признаков финансово грамотного человека.

1. У него всё под контролем

Финансово грамотный человек ведёт учёт собственных доходов и расходов. Он строит краткосрочное и долгосрочное финансовое планирование.

Лучше всего составить финансовый план. Составление финансового плана – процесс, включающий в себя:

Учет количества располагаемых и расходуемых денежных средств;

Оптимизацию расходов;

Планирование доходов и расходов.

2. Этот человек тратит меньше, чем зарабатывает

Финансово грамотный человек не берет кредиты в банках и микрофинансовых организациях. Он живёт на заработанные деньги и формирует сбережения. Оставляет с каждой зарплаты как минимум 10% и ни под каким предлогом их не тратит. Эти деньги предназначены не для нужд, а для вложения в активы в будущем.

3. Он ориентируется в мире финансов

А значит:

Следит за ситуацией на финансовых рынках;

Разбирается в особенностях различных финансовых продуктов и услуг

(кредит, сберегательный вклад, микрозайм, ипотека);

Проверяет надёжность финансовых организаций, чтобы не потерять деньги;

Знает и использует свои права и способы их защиты в сфере финансов.

4. У него есть собственный резервный фонд

Каждому человеку нужна «подушка безопасности» на случай непредвиденных обстоятельств. Вы можете потерять работу, заболеть или надолго уйти на больничный. Вам может срочно понадобиться починить автомобиль или сделать внеплановый ремонт в квартире. Те или иные проблемы постоянно возникают у каждого человека, и нужно быть готовым к их решению. Для этого и необходим резервный фонд.

5. Этот человек грамотно делает пенсионные накопления

Пенсионная система России состоит из трёх уровней:

Государственное пенсионное обеспечение, основанное на финансировании пенсий за счет средств федерального бюджета;

Обязательное пенсионное страхование, включающее в себя трудовую пенсию по старости и трудовую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца и финансируемое за счет страховых взносов работодателя;

Негосударственное (добровольное) пенсионное обеспечение. Это негосударственные пенсии, которые выплачиваются в рамках договоров с негосударственными пенсионными фондами. Они финансируются за счет взносов работодателей и работников в свою пользу, а также дохода, полученного от их инвестирования.

Начинайте копить на пенсию, когда базовые жизненные задачи решены, а большие и относительно дорогие кредиты – погашены. Не забывайте, что финансово грамотный человек – это человек со стратегическим мышлением и чётким видением своего будущего.

Да, у большинства людей с первого раза не получится придерживаться этих принципов. Главное – не отчаиваться, а продолжать двигаться в выбранном направлении и забыть о старых и ненужных привычках.

Ежедневная работа над собой вскоре принесет положительные результаты в виде прибыли. Финансовая грамотность изменит вашу жизнь к лучшему и сделает ее комфортнее.

В дальнейшем мы подробнее остановимся на каждом пункте. Следите за публикациями на Rusbase.

Финансовая грамотность дает возможность грамотно и осмысленно управлять своими средствами и приумножать капитал.

С чего начать обучение финансовой грамотности и как избежать денежной кабалы расскажем далее.

В нашей стране о том, как работают финансовые рынки, не рассказывают в школе. Азам экономики обучают только студентов, будущих специалистов в этой сфере. В итоге уровень знаний по стране низкий.

К чему это приводит? Люди постоянно работают, берут кредиты, не имеют возможности путешествовать и уходят на пенсию доживать свою жизнь в условиях нехватки денег.

Финансовая грамотность – это совокупность знаний в области финансов, а также умение этими навыками пользоваться.

Контроль доходов и расходов

Первый шаг на пути к будущему благосостоянию – работа по увеличению доходов и .

Так, на начальном этапе следует приучить себя к разделению денежных поступлений на несколько частей:

текущие затраты, а также определенная сумма на развлечения;
сбережение;
инвестирование.

Программы для компьютеров и смартфонов. Контролируйте свои доходы и расходы, в противном случае вы будете удивленно восклицать: «Куда делась вся моя зарплата?». Делать это сегодня довольно просто: можно записывать все в ежедневник, в электронный документ, но лучшим вариантом будет использование специальных программ.

Сейчас в Интернете легко найти программы для учета доходов и расходов, они отличаются своим интерфейсом, функционалом, ценой (бесплатные варианты и платные). Широкий выбор таких программ можно найти и для смартфонов. Среди бесплатных программ известны такие, как: «Деньги ОК», «Кошелек», «Где деньги» и т.д.

В части бесплатных приложений имеются платные функции, к примеру, составление отчетов графиков и диаграмм, ведение нескольких счетов сразу.

Несмотря на многообразие программ для смартфонов у них есть общие черты. Поскольку они предназначены для учета финансов, в каждой программе есть доходы и расходы. В каждом из разделов имеются пункты («Зарплата», «Коммунальные платежи», «Продукты» и т.д.), в которые вписываются полученные/затраченные суммы.

Ведение учета расходов оптимизирует затраты и избавляет от необдуманных покупок.

В программах можно просмотреть движение денег за месяц, узнать сальдо, тем самым объективно оценить свои доходы и расходы. Итоги за период можно посмотреть в виде графиков и диаграмм. Также в программах есть возможность записывать свои счета и вклады, что позволяет накопить деньги на собственные цели.

Ведение такого семейного бюджета важно, поскольку оно дает возможность оценить со стороны свои доходы и расходы, понять, какие траты лишние и необоснованные.

Финансовая грамотность – шаг к финансовой свободе. Сегодня – это не роскошь, а необходимость.

Не менее важными понятиями в сфере финансов являются «актив» и «пассив».

Актив – это все, что приносит деньги, а пассив – все, что их тратит.

К примеру, у вас есть квартира, но она пустует. В таком случае эта недвижимость является пассивом, ведь вы тратите деньги на оплату коммунальных платежей. Но если квартира сдается, то она относится к активу, с недвижимости вы получаете ежемесячно арендную плату.

К активам также относятся: наличные, вклады, имущество, сдаваемое в аренду, одолженные вами деньги и т.д. Пассивы: неиспользуемая недвижимость, ипотека, кредиты и т.д.

Собственные средства – это разница между активами и пассивами. Если она положительная, это хороший знак, вы на пути к обеспеченной жизни. Если меньше нуля, значит, положение нестабильно, вы неправильно распоряжаетесь деньгами.

Отличие финансово обеспеченных людей заключается в том, что они стремятся наращивать активы и уменьшать пассивы, сокращая их или переводя в активы.

Как правило, люди среднего класса живут не по средствам, они покупают ненужные им вещи, берут кредиты, тем самым увеличивая пассив. У них возникает множество лишних затрат, сбережения уменьшаются, зарплаты не хватает, все это приводит к кризису.

Необходимо избавляться от долгов. Не стоит брать дачу в кредит, если она не принесет вам прибыль. Лучше купить гараж и сдавать его, в таком случае вы приобретете недвижимость и получите прибыль.

Но это вовсе не означает, что богатые люди отказывают себе в пассиве. Они соблюдают простое правило – актив должен превышать пассив.

Пассивный доход

Только малая доля людей, обладающих знаниями в сфере экономики и инвестирования, имеет возможность быть финансово независимой, путешествовать, наслаждаться жизнью, получая пассивный доход.

Пассивным называется доход, который не зависит от ежедневной деятельности, его получают даже во время отдыха.

На пенсию прожить довольно сложно, даже если вы всю жизнь честно работали, получали «белую зарплату», пенсия не позволит жить, так как хочется. Пассивный доход даст возможность обеспечить себя не только в настоящем, но и в будущем и даже позаботиться о своем будущем потомстве.

Если вы хотите достичь успеха в современном мире, то нельзя обойтись без финансовой грамотности. Для этого не нужно дополнительно учиться в высшем учебном заведении, необходимые знания можно получить самостоятельно. Все, что нужно – свободное время, Интернет и, конечно, желание.

Учебные материалы

Главное преимущество подобных проектов – проходить обучение можно в любое время и в комфортных условиях , не нужно подстраиваться под других и составлять какой-либо график. Обучение проходит, когда вы захотите, в удобном для вас ритме.

Прочтите это немедленно! На просторах Интернета и в книжных магазинах представлен богатый выбор литературы по финансовой грамотности. Самой известной и обязательной к прочтению книгой является работа Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа ».

В книге известный американский бизнесмен и инвестор рассказывает о своем жизненном пути. У него в жизни было два человека, которые учили, как нужно вести свою жизнь: родной отец («бедный папа) и отец его друга («богатый папа»). Родной отец Роберта Кийосаки был государственным служащим, он всю жизнь упорно трудился, но не смог разбогатеть. Отец друга был бизнесменом, который преподал важные уроки финансовой грамотности, они помогли Роберту в последующем разбогатеть.

Кийосаки считает, что в зависимости от класса люди по-разному относятся к деньгам:

богатые люди покупают активы;
у бедных есть только расходы;
средний класс покупает пассивы, которые считает активами.

Как уже говорилось ранее, важно отказаться от пассивов и начать наращивать активы, тогда вы обеспечите себя в будущем.

Также Кийосаки говорит:

Откладывать деньги ежемесячно – блестящая идея… Люди упускают великолепные возможности для намного более значительного роста количества своих денег.

Американский миллионер рассказывает об инвестировании, как и с чего начать. Он приводит конкретные цифры своих первых успехов и поражений.

Вперед, к инвестициям!

Изучив основы финансовой грамотности, смело переходите на знакомство с различными способами инвестирования . Эта деятельность позволяет обеспечить себя необходимым пассивным доходом. Существуют следующие способы инвестирования: в валюту , стартапы и готовый бизнес, недвижимость, и многое другое.

Они могут принести разный доход, но есть одно общее правило для всех видов инвестирования: имеют прямую зависимость.

Чем выше риск, тем выше доход и наоборот, чем ниже риск, тем ниже доход.

Не важно сколько вам лет, какое образование, изучать нужно. Знания в финансовой сфере помогут управлять личным бюджетом, поднять доход на новый уровень и обеспечить достойную старость.

Статьи по теме