Денежный поток богатого человека. Учимся быть финансово независимыми вместе с «Денежным потоком. Что такое «Квадрант денежного потока»

Существует множество мнений относительно денег. Кто-то называет их злом, кто-то на них молится, кто-то считает их просто полезным инструментом, кто-то думает, что деньги - это энергия. Но часто наше мнение не подкреплено никакими глубинными знаниями вопроса. Мы считаем, что деньги, приходящие в нашу жизнь, это всего лишь мерило той пользы, которую мы приносим людям. Насколько мы полезны обществу - настолько и богаты. Правда, нужно уметь монетизировать свою полезность.

Ценные люди

Чтобы заработать деньги, мы трудимся. В труд мы вкладываем свои силы, энергию, время. Но платят нам совсем не за эти вещи, а за ту ценность, ту пользу, которую мы приносим работодателю и обществу. Ценность труда уборщиц - умение сделать помещение чистым. Ценность работы учителей - умение донести до учеников знания. Ценность работы врачей - умение помочь пациентам выздороветь. Ценность труда политиков и чиновников - умение управлять государством...

Кем бы человек ни работал, он не может обеспечить себя только своими продуктами труда. Ведь он должен что-то носить, что-то кушать, отапливать жилище и т.д. В связи с этим тысячи лет назад и появились деньги как инструмент обмена. Они позволяют обеспечивать себя, занимаясь какой-то одной работой, которая у нас хорошо получается и которая нам более-менее нравится. Если наша работа нам совершенно противна, то ее нужно срочно менять, поскольку такая ситуация ведет к выгоранию, психологическим травмам и полной апатии к жизни. Люди, занятые на нелюбимой работе, уже в 40 лет становятся постоянными клиентами аптек и больниц.

Радует то, что большинству людей их работа все-таки хоть немного, но нравится. Другое дело, что многие недовольны финансовой отдачей от своего занятия, то есть зарплатой, жалованием, гонорарами, прибылью и т.д.

Ценность человека - это навыки, способности, знания, таланты, которые у него есть и которые от него нужны другим людям. Ценность - это то, за что ему готовы платить. Соответственно, количество денег в нашей жизни зависит от той ценности, которую мы несем другим людям. К примеру, ценность низкоквалифицированных рабочих очень мала, поэтому и денег такие работники получают мало. И не нужно питать иллюзий, что мир несправедлив. Если на ваше место могут быстро и без особых затрат найти другого сотрудника, то ваша должность и не может быть высокооплачиваемой.

А вот если у вас есть какие-то эксклюзивные знания, действительно ценные навыки и таланты, то свой труд можно продать задорого. Проблема в том, что и у "ценных" людей денег иногда мало. Ведь человек может неправильно монетизировать свою ценность. Возьмем учителя, который ведет в школе уроки черчения и изобразительного искусства. Средняя зарплата такого работника в России где-то 15000-20000 рублей. Как правило, к навыкам этого специалиста относится умение рисовать, творческое видение, дизайнерское мышление и т.д.

Зачастую он даже не думает, что может свои знания и умения продавать не только в школе, но и намного более широкому кругу людей. Почему бы такому гражданину не научиться пользоваться программами Photoshop, 3D Max и т.д., благо бесплатных курсов в Интернете полно? За какое-то время он поднатореет в этих вопросах, после чего можно предлагать услуги дизайна интерьера, веб-дизайна или какого-то другого направления, к которому у него лежит душа.

Данную работу этот гражданин может сделать основной и получать доход на порядок больше, чем в школе. А если ему нравится работать с детьми, то дизайнерские услуги можно оказывать в свободное время. Кстати, мы советуем иметь три-четыре источника дохода, тогда никакие кризисы не будут страшны.

Существует три уровня финансового состояния человека:

1. Финансовая безопасность - это обеспечение минимального дохода, которого достаточно для выживания. А для выживания нам нужно где-то жить, что-то кушать, во что-то одеваться и т.д. То есть мы должны иметь какие-то знания и умения, которые позволят нам в любой ситуации оплачивать услуги ЖКХ, продукты питания и некоторые другие товары и услуги.

Официальный прожиточный минимум в России сейчас составляет около 10000 рублей, так что можно примерно ориентироваться на эту цифру, сделав поправку на свой регион и личные обстоятельства. С этим доходом вы хотя бы не умрете с голоду и не окажетесь на улице. И такой суммой в месяц вы должны располагать в любой ситуации. Вам нужно быть уверенным, что она у вас всегда будет, независимо от проблем в экономике, внезапной потери работы и других внешних обстоятельств.

Финансовая безопасность - это первая маленькая ступенька, на которую надо ориентироваться прежде всего. Если вы сразу начнете думать о миллионных доходах, не решив еще вопрос с этим начальным уровнем, то могут возникнуть серьезные проблемы. Среди бомжей немало тех, кто раньше времени стал мечтать о "золотых горах".

Наш мозг просто не будет знать, что ему делать, если перед ним сразу поставить большую цель. Это уже не цель, а фантазия, иллюзия. Сначала надо ориентироваться на то, что в шаге от нас.

2. Финансовая независимость - это тот уровень дохода, который позволяет вам иметь качественное жилье, качественную еду, качественный отдых, качественное лечение и т.д. Вы можете удовлетворять любые свои потребности, особо не обращая внимания на цены. Потребности, естественно, ограничиваются разумными пределами, шик и роскошь здесь неуместны.

Если говорить о конкретных цифрах, то стабильного ежемесячного дохода в 60000-180000 рублей должно хватить.

3. Финансовая свобода - это такой уровень дохода, когда вы можете иметь что хотите, жить где хотите, путешествовать куда хотите и т.д. Какую-то определенную сумму назвать сложно, но миллиарды рублей для этого образа жизни вовсе не нужны.

Есть еще следующий уровень финансового положения, который можно условно назвать "олигарх". Здесь уже могут фигурировать дворцы, личные самолеты, суперяхты и т.д. Но в этой статье нас в первую очередь интересуют два первых уровня. Если вы на практике реализуете те этапы выстраивания денежного потока, о которых мы ниже расскажем, то сможете буквально с нуля достичь сначала финансовой безопасности, а потом и финансовой независимости. Или даже не с нуля, а с минуса, учитывая то, что кто-то из читателей может быть обременен крупными долгами или имеет "аллергию" на любую работу.

Женская доля

Но сначала поговорим вот о какой вещи: монетизировать свои навыки могут люди любой профессии и пола. Однако женщинам зачастую разумнее передать эту обязанность своим мужьям, а самим сосредоточиться на обеспечении надежного тыла, создании мощного поддерживающего импульса, который вынесет их благоверных на вершину успеха. Дело в том, что женщина может быть:

1. Музой, вдохновляющей своего мужчину. Но здесь мало быть красивой и уметь одеваться. Вдохновлять нужно еще словом и делом. Такая женщина что-то подсказывает главе семьи, подбадривает его, участвует в достижении его целей, берет на себя часть обязательств. Она как бы говорит ему: "Я с тобой", "Я рядом", "Я всегда за тебя". Для мужчин это очень и очень важно. Если посмотреть биографию любого селф-мейд-мена, то возле него почти всегда обнаружится женщина-муза.

Высшая степень реализации мужчины - это учительство, наставничество. Для семейных отношений очень важно, чтобы жена была ученицей, а муж - учителем. Он лидер, он ведет, а она обеспечивает тылы. У любого серьезного бизнесмена, политика, военачальника и т.д. должна быть команда, в которой он является хорошим учителем для своих подчиненных. И должна быть спутница жизни, которая будет воспринимать его в качестве учителя. В этом случае будет естественная связка двух сердец. Это принесет счастье каждому из них, поскольку оба они будут жить в соответствии со своим предназначением. И такой "ячейке общества" любое дело будет по плечу.

Если же женщина занимается выстраиванием своей карьеры, которая никак не связана с работой супруга, то она тоже может быть для него музой, но это достаточно редкая ситуация.

2. Тормозом для своего мужчины. Такая жена не подключаются к целям мужа, а ставит перед ним свои собственные. Почему это плохо? Дело в том, что женская энергия является центростремительной, она существует для притягивания и укрепления. А мужская энергетика центробежная, она направлена на преодоление и реализацию.

Если мужчина на первое место ставит цели своей женщины, он как бы втягивается в нее, становится "маменькиным сынком", что противоестественно мужской природе. Такие отношения долго не держатся. Кроме того, мужчины от этого нередко спиваются.

Надо понимать, что если женщина решила навязать супругу свою цель, то с большой вероятностью у нее это получится, поскольку мужчина в такой ситуации не способен противостоять женской энергии. У представительниц слабого пола энергетика на самом деле раза в три сильнее.

Женщина-тормоз хочет, чтобы мужчина никогда не задерживался на работе, всегда находился рядом и был, как говорится, "под каблуком". Но тогда она не должна жаловаться, что денег вечно не хватает. А откуда этим деньгам взяться, если вопросам заработка уделяется слишком мало времени?

Если мы говорим о большом денежном потоке, то работать придется много. Пока вы не накопили капитал такой величины, чтобы перейти в разряд инвестора (когда уже деньги станут работать на вас), вам придется заниматься делами не менее 70% времени бодрствования.

К сожалению, на этом этапе приходится выбирать: либо направлять основные усилия на семейные и личные отношения в ущерб работе, либо наоборот. В первом случае придется мириться с перманентной нехваткой денег. А ведь большинство конфликтов в семье возникает именно из-за материальных проблем. Поэтому мы все-таки советуем выбрать второй вариант.

Разумеется, бывают перекосы, когда мужчина весь погружается в работу, а на остальные сферы жизни вообще не остается времени. Надо постараться все-таки как-то гармонизировать эти аспекты. Полной гармонии мужчине удастся добиться только с женщиной-музой. Но поскольку жизнь включает в себя не только работу и вторую половинку, а еще и детей, родителей, друзей, хобби, отдых и т.п., то чем-то, наверное, жертвовать все же придется. Постарайтесь расставить правильные приоритеты, не забывая и обо всем остальном.

Процесс монетизации ценностей

Сейчас переходим к главному и расскажем о том, что нужно сделать, чтобы к вам гарантированно пришел финансовый поток. Мы не знаем, сколько именно придет денег в вашу жизнь, это будет зависеть от ширины вашего денежного канала. Но если вы будете реализовывать эти принципы на практике, вы обязательно добьетесь как минимум финансовой безопасности и независимости. И никакие обстоятельства уже не смогут этому мешать. Здесь не имеет значения, мужчина вы или женщина, есть ли у вас высшее образование, располагаете ли вы начальным капиталом, умеете ли вы что-то или нет. И уж точно это не зависит от каких-то внешних факторов наподобие места проживания или состояния экономики.

Итак, 4 этапа построения денежного потока:

1. Анализ. Для начала нам нужно выяснить, какие ценности в нас есть. Напомним, что под ценностями мы понимаем здесь то, за что люди будут готовы нам платить. Не просто говорить "спасибо" и кланяться в ножки, а именно платить деньги. Вы можете сколько угодно трудиться в волонтерских движениях и выслушивать благодарности со всех сторон, но если за эту работу вы не получаете ни рубля, то это не считается. Ведь слово "ценность" происходит от слова "цена", а в данном случае цена равна нулю.

Ценности есть в любом человеке, просто иногда они глубоко скрыты, поэтому приходится их искать. Для начала возьмите листок и выпишите все-все свои навыки, умения, знания, таланты, способности

Затем выпишите то, что вам нравится делать, и сравните с первым списком. Если есть совпадения, то у вас есть шанс превратить какое-то хобби в работу. А ведь об этом мечтают все.

Теперь следует понять, что из этого нужно людям, за что они готовы будут хорошо платить. К примеру, упомянутому учителю ИЗО и черчения нравится делать вязаные игрушки. Если он заглянет в Интернет, то узнает, что цены на такие игрушки колеблются в диапазоне 400-3000 рублей. Допустим, за месяц он может связать 10 изделий по 1000 рублей, так что можно рассчитывать на месячный доход в размере 10000 минус затраты на материалы. И это при учете того, что все эти игрушки будут продаваться. А это далеко не очевидно, ведь рынок сегодня переполнен всем и вся. Так что работы предстоит много, а денег даже при благоприятном исходе светит мало. Хотя, без сомнения, в стране найдутся люди, которые на этом деле зарабатывают хорошо. Можно пообщаться с ними в Интернете или почитать их блоги, вдруг выяснится, что не все так безнадежно.

В общем, на первой стадии постарайтесь найти в себе ценность и совместить ее с реальной бизнес-идеей.

2. Продукт. Этот этап подразумевает, что вы превращаете свою ценность в конкретный товар или услугу, в конкретное коммерческое предложение, чтобы люди могли с ним ознакомиться и принять решение, нужно ли им это или нет.

Возвращаясь к примеру с вязанием, на этой стадии мы должны понять, какие конкретно игрушки мы будем делать. Скорее всего, нужно будет сразу изготовить какую-то их партию, чтобы иметь что-то на продажу.

3. Маркетинг. Если брать маркетинг в широком смысле, то его нужно подключать на самом первом этапе, то есть когда вы анализируете, какие ваши ценности могут быть востребованы другими людьми. А если смотреть еще глубже, то сначала нужно провести маркетинговые исследования, понять запросы потенциальных потребителей, а потом уже смотреть, соответствуют ли ваши ценности этим запросам. Если не соответствуют, то придется развивать имеющиеся и даже обучаться новым.

На стадии "продукт" тоже без маркетинга не обойтись. Наш учитель из примера, который любит вязать, может делать игрушки наугад с туманной перспективой их продажи. А может изучить рынок и понять, какие из них расходятся лучше всего. Или даже предсказать то, какие игрушки будут больше всего востребованы в ближайшей перспективе. Например, заблаговременно известно, что в текущем году будут выходить очередные серии франшиз "Шрек", "Кунг-фу панда" и "Три богатыря". Значит, к определенным датам нужно связать побольше игрушек в виде героев этих мультфильмов, поскольку во время их кинопроката однозначно будет наблюдаться всплеск спроса на сопутствующие франшизе товары.

Помимо этого, на данном этапе мы должны продумать все прочие маркетинговые вопросы: какую цену назначать на свой продукт, нужна ли ему упаковка, предлагать ли скидки за объем или повторное обращение, как искать клиентов, через какие площадки продавать товар, в каких формах принимать оплату, как доставлять товар, как его продвигать и т.д.

Вопрос продвижения в маркетинге очень важен. Подумайте, нужно ли вам создавать свой сайт и размещать там фото ваших товаров, а также тематические статьи и видео. Возможно, придется печатать визитки, буклеты, давать объявления в Интернете, газетах, метро. Не забывайте про такой канал продвижения, как сарафанное радио. Скорее всего, вам будет выгодно платить комиссионные имеющимся клиентам или просто знакомым за каждого приведенного нового клиента.

4. Сделка (продажа). Это стадия обмена вашего продукта на деньги, здесь как раз и происходит монетизация вашей ценности и вложенного труда. Вы должны максимально облегчить клиенту задачу расстаться с деньгами. Умение завершать сделку - это навык, которому можно и нужно научиться. Пройдите соответствующий тренинг или хотя бы посмотрите обучающие видео на YouTube.

Нас десятилетиями учили, что быть "торгашом" - это плохо. Поэтому многие даже в ступор впадают, когда их спрашивают, сколько они хотят получить за свой товар или работу. Избавляйтесь от такой психологии, иначе денежный поток вы не построите и не добьетесь финансовой независимости.

Вместо заключения

Сейчас все чаще можно встретить точку зрения, что для получения денег совсем не нужно трудиться. Богатство само приплывет в руки человека, если он правильно попросит об этом некие высшие силы. Одни для этого визуализируют шикарные дома и чемоданы денег. Другие произносят денежные аффирмации. Третьи проводят магические ритуалы на снятие печати бедности. Четвертые обвешиваются денежными талисманами. Пятые практикуют фэншуй. Шестые медитируют на привлечение энергии денег. Седьмые чистят чакры, отвечающие за материальное благополучие. Есть и такие, кто надевает на люстру красные трусы, поскольку они будто бы хорошо притягивают деньги.

Как видите, люди готовы заниматься любой ерундой, только бы не работать. Допустим, какие-то высшие силы действительно существуют. Бог меркантильными вопросами точно не занимается, поэтому обращение обычно идет к эгрегору денег, жизни, Вселенной и т.д. И человек говорит: "Хочу $10000 в месяц". Жизнь отвечает: "Ну, хоти на здоровье, кто тебе мешает?"

Люди что-то просят или даже требуют у жизни, надеясь, что она откликнется. Не будет наше Минобрнауки платить школьному учителю рисования по 10000 долларов, даже если тот обратится за помощью к самому могущественному магу. Денежный канал российского учителя такой узкий, что просто не сможет пропускать такие суммы. Здесь действительно остается надеяться только на выигрыш в лотерею, наследство или клад, однако это глупо. Если жизнь и даст вам однажды такие незаслуженные деньги, то только в качестве разового кредита. А кредиты, как известно, надо потом отдавать. А вдруг отдавать придется своей свободой, своим счастьем, своим здоровьем или еще чем-то более ценным, чем деньги?

Поэтому надо сначала расширить свой денежный канал, сформировав новые источники дохода, принести что-то действительно ценное в эту жизнь, а потом уже просить у нее больших денег. Основные ориентиры для того, как это сделать, мы для вас наметили. Дерзайте!

Не пропускайте наши новые статьи!
Подпишитесь на обновления

«Богатство принадлежит не тому, кто владеет им, а тому, кто умеет получать от него удовольствие»

Бенджамин Франклин

Деньги — легко?
Деньги — легко…
Деньги — легко!

Каким из этих трёх вариантов эта фраза звучит у вас в голове? Вопрос? Сомнение? Утверждение?

Это первый тест на наличие ваших убеждений о деньгах…

Многих наших читателей беспокоит вопрос: Как открыть денежный поток?

Сегодня мы в этом будем разбираться. Из своего личного опыта и , я вижу, что путь от вопроса к утверждению намного легче, чем многие думают.

Сейчас пришло новое время. Время, когда лёгкость является энергией каждого человека и большей частью эта энергия стоит именно на канале денег. Это видно при просчётах личной матрицы каждого.

От чего же зависит лёгкость в сфере ваших денег?

Мы все очень хотим жить легко и радостно. Спросите каждого, о чем он мечтает и услышите: «Если бы у меня было больше денег, то…»

Все наши мечты и желания вертятся вокруг денег. Вернее отталкиваются от их количества. Мы думаем, что вот когда …, то тогда … На самом деле, все совершенно наоборот устроено в этом мире! Сегодня вы откроете для себя простые секреты взаимодействия с энергией денег. Это секреты легкости.

Выберите состояние наслаждения от денег: тех, что есть сейчас у вас и тех, которые вы видите в жизни других людей. Выберите ощущать радость при взаимодействии с деньгами. Это состояние откроет ваш финансовый поток и расширит его.

Расслабьтесь внутри в отношении денег. Просто знайте, когда вы расслаблены, вы открыты всему, вы в радости, тогда вы сами становитесь каналом. Когда вы расслаблены, денежный поток легко идёт через вас, через все ваши 72 тысячи энергетических каналов. Расслабьтесь внутри, доверьтесь любящей Вселенной и продолжайте совершать действия в физическом мире, пусть те же самые, но в другом состоянии. Вы очень быстро увидите новый результат.

Пример. Ребята-музыканты в питерском метро на наших глазах показали такой невероятный пример расслабленности, наслаждения своей игрой, состояние радости, лёгкости и драйва от того, что они делали, что многие люди с благодарностью одаривали их деньгами.

Обратный пример, когда вы видите изможденных «тяготами жизни» музыкантов, как милостыню просящих оценить свое творчество. Что чувствуете? Жалость? Жалость не несет лёгкости. Жалость жалит и обнуляет силу того, на кого направлена. Жалость не лучший советчик помогать людям. Люди сильны — верьте в их силу, а не слабость. Но это уже тема другой статьи.

Итак, второй принцип лёгкости — выберите взаимодействовать с деньгами через состояние радости, наслаждения и любви.

3. Важно ваше умение играть. Учитесь этому у детей

Много раз вы слышали и читали: «Вся наша жизнь — игра!» А ведь этот девиз замечательно работает в жизни. Насколько вы чувствуете себя игроком в своей жизни? Или для вас жизнь — это невероятно серьёзное действо?

Что такое для вас играть, не заморачиваться на чём-то, видеть во всём тысячу лёгких решений. Вспомните детство — «деньги» закончились — нарвал листиков и играешь дальше»))). Это работает и сейчас. Когда вы осознаете, что всё это игра, что вы выбрали прожить каждый опыт, чтобы прочувствовать его, научиться чему-либо и идти дальше, выбирая что-то совершенно новое.

Каждый момент жизни вы — уже другой(ая) и, принимая все выбранные ранее опыты (понимая что они вам несут какое знание о вас), вы легко можете сразу же выбрать другой путь получения этих же знаний. Правила жизни выбираете вы сами.

Почувствуйте новый вкус жизни, играя. Вы просто выбираете свои новые правила, новые роли и новые сценарии. Вы осознаёте — кто главный Сценарист вашей жизни.

Откройте своё сердце жизни, воспринимая всё с юмором, радостью, интересом. Будьте как дети!

Действует и обратное этому утверждение — мы можем легко и через любую игру решать и высвобождать множество программ и убеждений прошлого. В игре можно решать любые жизненные вопросы и увидеть нестандартные пути решений, получить невероятные подсказки и направление.. Это очень увлекательный процесс, требующий честности и ответственности.

Пример. Недавно мы играли в самую обычную настольную бизнес — игру, вроде «Монополии». Игра очень быстро развивалась: игроки покупали предприятия и создавали концерны, а мне выпадали то подарки от банка, то отдых в отеле, то выигрыши в казино. Сначала было радостно от этих моментов, но глядя на то, как быстро расходится «по рукам» вся недвижимость мне становилось всё грустнее и грустнее…

Пошли мысли, что скоро мне придется ходить по участкам других и платить им большие деньги за это, а своих источников дохода пока нет… Пришло напряжение от этих мыслей и в тело, игра уже не казалось такой весёлой, в игроках я видела недоброжелательных, договаривающихся между собой нечестных банкиров и мне даже перехотелось в какой-то момент продолжать это не радующее меня действо. Слёзы подступили к горлу и я зявила, что хватит, я больше так не играю))).

Выбирай присутствие денег в своей жизни — и все наладится!

Интенсивы Про Деньги и Про Деньги 2 — изменения в сфере денег, наступают уже в процессе прохождения курса!

Что же произошло? Я слишком серьезно отнеслась ко всему происходящему. А ведь очень часто и в жизни также происходит. Поразмышляв, расслабившись, я осознала, что к такому состоянию меня привели мои мысли. Мысли страха и осуждения. Мысли недоверия миру и неверия в себя…

Мои мысли привели меня сюда, значит выбираем «новые правила» — выбираем новые мысли и состояния. Расслабляюсь, дышу, доверяю каждому ходу и отпускаю все ожидания. Пусть происходит всё так как должно происходить. Я принимаю находить во всём положительные моменты — это мои новые правила.

Вы даже не представляете, только я это выбрала, как стали происходить чудеса — моя интуиция мне указала на мошенничество другого игрока и он выбрал уйти из игры. Для меня открылись новые возможности, стали приходить идеи о сотрудничестве с другими на взаимовыгодных для нас условиях, продолжали поступать подарки и в итоге, еще получив дополнительно «несколько уроков по выбору новых мыслей», я закончила игру еще и с миллионом евро.

Мир показал мне, что стоит обратить внимание на мысли, освободиться от суждений и оценок, как меня ведут путём, которого мой ум не мог предвидеть изначально, когда просчитывал моё «нерадужное будущее» и расстраивался заранее.

Итак, третий принцип лёгкости — играйте в жизни и проживайте жизненные осознания в игре, проживайте свои старые убеждения, высвобождайте их — это самый лёгкий путь!

Применив этих 3 принципа в своей жизни я увидела невероятные результаты через короткое время. Это не волшебная таблетка — это новый способ мышления. Способ мышления с позиции Творца своей жизни, её Мастера, её Автора.

Обратите внимание : Ваше средство для легких изменений - в удобном онлайн-формате. Выбирай тот, что подходит именно тебе!

А вы готовы прямо сейчас выбрать позицию Автора своей жизни и выбрать новый способ мышления? Тогда лёгкость уже сейчас входит во все сферы вашей жизни. Деньги — это самая лёгкая энергия, которой вы открываетесь прямо сейчас, всё очень просто, если вы так выберете.

Напишите, оказалась ли полезной вам эта статья, и готовы ли вы прямо сейчас сделать выбор в пользу лёгкости? Интересно ли вам было узнать, как открыть денежный поток? Тогда нам по пути.

Нам очень важно ВАШЕ мнение!

С любовью и верой в вашу силу и лёгкость, Ирина Болгова

Приветствую вас, дорогие друзья! Раз вы читаете мой блог, значит, нас с вами объединяет одна идея и цель – стать финансово независимыми и прекратить бесконечные «крысиные бега». Кому хочется реализовать себя, свои амбиции, обрести финансовую свободу и начать наслаждаться жизнью, не переживая о том, хватит ли ему денег на покупку лишней пары обуви, на поход в кино или на покупку зимней одежды для своего ребенка. Сегодня появилось огромное множество путей для создания собственного бизнеса и приобретения всевозможных активов.

На пути к успеху и богатству все мы набиваем шишки и получаем бесценный опыт . Автор книги «Квадрант денежного потока», известный бизнесмен, инвестор и финансовый обозреватель Роберт Кийосаки уверен, что потери и убытки, которые предшествуют успеху, можно сократить и свести к минимуму. Если вам интересно, как это сделать, тогда вам пригодится игра Денежный поток, разработанная самим Кийосаки.

История создания «Денежного потока»

Игра меня заинтересовала, и я решил полюбопытствовать, зачем и почему автор решил отойти от серьезных лекций и заняться разработкой игрушки. Оказалось, что после прочтения очередного семинара на тему финансовой грамотности, важности пассивного дохода и создания такового, к Роберту Кийосаки подошла супружеская пара, сияющая от радости и счастья. «Просветленные» муж и жена благодарили бизнесмена за то, что он открыл им глаза на простые вещи , что отныне они перестанут быть бедными, начнут откладывать деньги и научаться преумножать их. Спустя несколько лет после очередного семинара, к Роберту снова подошла супружеская пара, слезно благодарящая его и клянущаяся, что с этого самого дня они начнут инвестировать все свои свободные деньги, осваивать и перестанут быть нищими.

В этот момент Кийосаки накрыло чувство дежавю. Он был уверен, что прежде ему уже доводилось слышать подобные вещи. Автор тренинга поинтересовался у супругов, не они ли были на его лекции несколько лет назад. Радостная пара просто просияла, ведь сам Кийосаки запомнил их! Они подтвердили, что действительно уже бывали на его семинарах. Тогда бизнесмен спросил их, а как же за это время качественно изменилась их жизнь, как полученные ими знания помогли им разбогатеть, ведь сегодняшняя лекция была на ту же тему, что и несколько лет назад, а значит, они прослушали ее дважды.

Оказалось, что благодарным супругам совсем нечем похвастаться. Ничегошеньки из того, на что их вдохновили знания Киойсаки, они не сделали. Собственно, именно по этой причине они вновь пришли на лекцию, чтобы вооружиться волшебным пинком, который позволит им сдвинуться с мертвой точки. Именно в этот момент к Роберту Кийосаки пришло осознание того, что между теорией , которую он преподает, и практикой , приобретаемой в процессе выполнения конкретных действий, лежит практически бездонная пропасть .

Именно тогда-то он и был озарен идеей создания настольного бизнес тренажера , способного заменить однотипные и в некотором смысле скучные лекции, получить реальные навыки в легкой и ненавязчивой игровой форме.

Геймплей и основные правила игры CashFlow

Итак, суть игры заключается в достижении финансовой независимости за счет правильного управления небольшим количеством личных финансов, получаемых игроком в виде заработной платы .

Думаю, все вы согласитесь с тем, что любое дело начинается либо с цели, либо с мечты . Именно исходя из этого правила, в самом начале игры каждому участнику предстоит выбрать свою собственную мечту , к достижению которой он будет идти на протяжении всего игрового процесса. Таким образом Роберт Кийосаки пытается показать нам с вами, насколько важно выбрать цель, к которой мы будем двигаться. Игра считается завершенной в момент, когда один из игроков достигает поставленной цели. Этот же игрок становится победителем игровой партии.

Для того, чтобы обогнать соперников и одержать победу, достаточно лишь увеличить свой денежный поток. В контексте игры денежный поток – это ни что иное, как разница между доходами и расходами участника игры.

Приобрести игру Денежный поток

Чтобы достичь своей мечты, будучи самым посредственным работником и получая самую обыкновенную зарплату, необходимо пройти два этапа игры:

«Крысиные бега », в которых большая часть людей проводит свою жизнь до выхода на пенсию, вертясь при этом как белка в колесе.
«Скоростная дорожка », на которой успешные люди зарабатывают огромные деньги и реализуют все свои мечты и желания.

По мере прохождения игры вам будут предлагать заключать те или иные сделки , торговаться и принимать разного рода решения, тренируя тем самым свое предпринимательское мышление. Нужно сказать, что по ходу игры вас ждут как головокружительные взлеты, так и досадные падения. CashFlow – это череда побед и разочарований, разорений и приобретений.

Для кого эта игра?

Купить игру «Денежный поток» я советую и простым офисным работникам, и владельцам крупных компаний. CashFlow научит вас:

Правилами игры «Денежный поток» предусмотрено появление у вас по ходу игры детей, увольнения с работы, внезапного обогащения или, напротив, разорения. CashFlow – это не обычная настольная забава; это настоящий тренинг , способный упорядочить и приумножить все ваши финансы.

Пара слов о «Квадранте денежного потока»

Хочу сделать небольшую вставку и рассказать о том, что сам Роберт Кийосаки условно делит деловой мир на четыре категории:

Наемных работников;
Предпринимателей или самонаемных работников;
Бизнесменов;
Инвесторов.

В роли наемных работников в данной градации выступают люди, которые выполняют определенные действия и задания, получая за свой труд вознаграждение в виде заработной платы. Наемных работников интересует стабильность их положения, определенные гарантии, которые им должно предоставить государство и работодатель.

К предпринимателям или самонаемным работников мы, в соответствии со шкалой квадранта, относим тех, кто сумел открыть собственное дело и теперь работает сам на себя, не имея при этом системы, обеспечивающей ему стабильный доход. Иными словами, если этот человек перестанет работать, то точно так же как и наемный работник, потеряет свои доходы.

К категории бизнесменов мы относим людей, сумевших создать систему, способную приносить им регулярный доход, не зависимо от их трудозатрат. Именно бизнесмены выступают в роли работодателей и, как правило, оборот их бизнеса исчисляет довольно внушительными цифрами, если сравнивать эти показатели с доходами наемных и самонаемных работников.

Инвесторы – это люди, которые получают доход от имеющихся у них капиталовложений в ценный бумаги, недвижимость, бизнес и так далее. Главная цель инвесторов – получение максимальной отдачи от их инвестиций, соблюдение баланса между риском и доходностью инвестиции.

Половины квадранта

Квадрант условно делится на две половины. По левую сторону остаются наемные и самонаемные работники, а к левой отходят бизнесмены и инвесторы. Как вы понимаете, люди, которые относятся к правой части квадранта, — это свободные и финансово состоявшиеся личности.

Считается, что чем больше вы будете играть в «Денежный поток», тем легче будет ваше осознание того, как именно вам достичь финансовой свободы, стать богатым, успешным и перейти, наконец-таки, из левой части квадранта в правую.

Правила игры CashFlow

Итак, в описании игры я упоминал о двух кругах, которые нужно пройти игрокам для того, чтобы победить:

«Крысиных бегах »;
«Скоростной дорожке ».

Первый круг

Сейчас нам нужно вернуться к первому кругу. В соответствии с правилами игры, нашей первой задачей является поиск выхода из крысиного круга . То есть, нам с вами нужно обрести финансовую защищенность, сформировать пассивный доход, который будет превышать наши общие затраты. Чтобы выйти из этого круга, нужно выполнить такие условия:

Обеспечить себя суммой пассивного дохода, которая будет превышать общую сумму ежемесячных расходов. Сделаю в этом месте небольшую теоретическую сноску и скажу, что доход, который вы получаете вне зависимости от того, выполняете вы какую-то работу или нет; это доход, который образуется в результате инвестирования.
Погасить все имеющиеся в вашем распоряжении пассивы. То есть, избавиться от взятых кредитов, оформленной ипотеки – всего того, что определено в карте вашей профессии, определяющей вашу стартовую позицию в игру.

Следует отметить, что именно игра на малом круге самая динамичная , ведь здесь проявляется огромное множество специфических черт характера игрока, выделяются его сильные и слабые качества.

Второй круг

Как только первая цель будет достигнута и вы покинете круг «Крысиных бегов», наступит время реализации второй цели : обретения финансовой независимости, позволяющей вам реализовать мечту всей жизни. Хочу отметить, что правила игры на большом круге несколько отличаются от правил, установленных на малом. Здесь вам необходимо либо покупать мечту, либо увеличивать свой денежный поток на 50 000 долларов.

Хочу обратить ваше внимание на то, что деньги – это не самоцель , это всего лишь средство ее достижения. Как только вы сумеете понять, какие именно цели вы преследуете, чего вы хотите, только тогда деньги смогут помочь вам реализовать вашу мечту.

Если мечта действительно «ваша», то она станет настоящим источником мотивации и вдохновения, поможет вам не потеряться в мире больших денег, не упустить самое ценное и важное в жизни.

Начало игры

В самом начале игры вам необходимо будет разобраться со следующими задачами:

Выбрать мечту из перечня, предложенного игрой, или придумать собственную. Эту мечту нужно записать и перенести в клетку мечты. У каждой мечты имеется своя собственная цена. Некоторые игроки выбирают более дешевые мечты, другие – более дорогие.
Заполнить игровой баланс, исходя из данных в выданной вам стартовой карте. Очень важно перенести данные из карты на балансный лист.
Сверить свой баланс и баланс игрока, сидящего по левую руку от вас.

Для игры советую вам запастись следующим инструментарием:

калькуляторами, карандашами, ластиками, фишками, планшетами;
игровыми деньгами.

Цвета игры

А теперь давайте разберемся с цветовыми группами на игровом поле.

Маленькие и большие сделки

Это возможность создавать активы. К малыми следкам относятся активы стоимостью до 5 000 долларов, к большим – свыше 5 000.

Незапланированные расходы или карта «Потратимся»

Отказаться от них невозможно, в отличие от ситуации со сделками. К незапланированным расходам в игре относятся:

расходы на удовольствия;
обязательные расходы.

Карточки «Рынок»

содержат всевозможные события, происходящие на рынке. К таким можно отнести появления покупателей, желающих приобрести имеющуюся в вашем распоряжении собственность.

Карта «Получка»

Всякий раз, как вы будете пересекать клетку «Чек оплаты », вам нужно будет обращаться к ведущему и называть ему сумму, хранящуюся в данный момент времени на счету денежного потока. Если вы вдруг забудете попросить у ведущего деньги, то вы их теряете. Получить чек оплаты можно до того, как следующий игрок не бросит кубик.

Благотворительность

как в жизни, так и в игре, - совершенно добровольное мероприятие . Однако, отдав 10% от своих доходов на благие дела, вы получите возможность увеличить скорость движения по малому игровому кругу вдвое.

Безработица или банкротство

означает только одно – вы потеряли работу, а потому вам нужно уплатить банку сумму, равную вашим общим расходам. Если такого количества денег на руках у вас нет, то вам придется продать часть своих активов по цене, равной 50% от их реальной стоимости. Кроме того, после банкротства на протяжении двух месяцев при пересечении клетки «Чек оплаты » вы сможете получать исключительно Пассивный доход, если таковой у вас, конечно, имеется.

Рождение ребенка

означает, что вам необходимо увеличить статью расходов на сумму, заявленную в графе «Расходы на детей » в вашей стартовой игровой карте.

Интерпретации «Денежного потока»

А теперь предлагаю познакомиться с вариациями CashFlow:

Купить игру с кэшбеком 2%

Почему стоит сыграть в игру CashFlow?

Уверен, что многие из вас хотя бы раз в жизни играли в настольную игру «Монополия», а потому, скорее всего, крайне скептически относятся к идее учебы азам финансов через обычную бизнес игру. Именно поэтому я хочу освятить для вас 5 причин , по которым вам следует сыграть в игру Кийосаки «Денежный поток».

Я предлагаю своего рода соглашение – если мои доводы вас не убедят, то вы можете смело проигнорировать CashFlow. Но если же вам все-таки покажется интересной данная игра, то вы обещаете незамедлительно купить игру «Денежный поток». Ну а теперь давайте разбираться, почему нам нужно сыграть в CashFlow:

Во-первых, возможности игры Роберта Кийосаки значительно превосходят возможности всех прочих финансовых игр вроде «Капиталиста», «Миллионера» или упомянутой мной «Монополии».
Во-вторых, эта игра помогает нам убедиться в том, что разница между бедными и богатыми людьми исключительно в образе их мышления .
В-третьих, с помощью CashFlow мы можем понять, насколько хорошо мы подкованы с точки зрения финансовой грамотности .
«Денежный поток» изменяет мышление , делает нас с вами более развитыми и сильными в принятии финансовых решений.
Позволяет в игровой форме научиться мыслить как предприниматель, анализировать окружающие факторы и прогнозировать их влияние на те или иные виды активов.

Заполнение балансового отчёта

Поскольку весь геймплей происходит не столько на игровом поле, сколько в вашем балансовом отчете, важно знать все правила его заполнения.

выглядит следующим образом.

Приобретение акций

Итак, предположим, что вы купили 600 акций компании Apple по цене 2 доллара за штуку. Данное мероприятие должно быть прописано в вашем балансе в графе «Акции» .

Продажа акций

Если вы решаете избавиться от ценных бумаг, то в банке вам должны будут выдать сумму, равную стоимости ваших акций на данный момент времени и умноженную на количество бумаг, которое вы продаете. Проданные ценные бумаги вы аккуратно убираете из своего баланса при помощи обычного канцелярского ластика.

Покупка недвижимости

К примеру, вы стали владельцем дома, стоимость которого составляет 35 000 долларо в. Вы заплатили за него задаток в размере 2 000 долларов , что означает, что в закладной вам нужно указать не 35 000, а только 33 000 долларов . Денежный поток от владения этой собственностью составляет 220 долларов. В разделе «Активы » нам необходимо будет указать первоначальный взнос, уплаченный за недвижимость (2000 долларов) и полную стоимость дома (35000). А вот стоимость закладной нужно будет отразить в разделе «Пассивы ». В разделе «Доходы » мы прописываем размер пассивного дохода и заново пересчитываем наш Денежный поток.

Продажа недвижимости

Если вы решаетесь продать недвижимость, то вам необходимо стереть эту собственность из своего баланса и вычесть из суммы покупки размер закладной. После этого вы стираете величину пассивного дохода, который приносило вам здание, и пересчитываете денежный поток.

Приобретение и продажа бизнеса

Все происходит по аналогии с недвижимостью, а потому не вижу смысла, расписывать этот пункт еще раз.

Получение кредита

Если у вас появляется необходимость в получении банковского кредита, то в разделе «Пассивы » вы указываете сумму займа». В графе «Расходы » нужно прописать сумму выплат процентов по выданной ссуде, после чего изменить общие расходы и величину денежного потока.

Инвесторский круг

Как только вы покинете «Крысиные бега», вы окажитесь на большом игровом кругу или, как его еще называют, Инвесторском кругу. Здесь вы можете попасть на поля трех типов:

инвестиции в бизнес ;
мечты ;
неожиданности .

Ваша задача на кругу Инвесторов заключается в том, чтобы купить свою мечту или заработать сумму, равную 50 000 долларов . Здесь карточки малого круга никак на вас не влияют. Все, что от вас требуется, — бросить по 2 кубика. Если вы вдруг забудете сразу забрать свои деньги, то получить вы их сможете в любое удобное для вас время, не теряя при этом заработанных средств как в случае с «Крысиными бегами».

Где можно купить CashFlow?

Жители крупных городов могут купить CashFlow 101 практически в любом большом книжном супермаркете или специализированном магазине настольных игр. Однако, сразу хочу вас предупредить, что за такую покупку вы переплатите от 30 до 50% стоимости настолки. Именно по этой причине я не вижу более разумного решения, чем заказать игру в интернете через кэшбек сервис . Среди множества сомнительных магазинов, я сумел отыскать интернет-магазин ozon.ru, где и приобрел для себя «Денежный поток». Если тоже подумывайте о том, чтобы обзавестись этим настольным тренажером, советую вам зарегистрироваться в сервисе и далее перейти на товары указанные по следующим ссылкам:

«Денежный поток 101 »;
«Денежный поток 202 »;
Детская rich dad .

Купить игру с кэшбеком 2%

Заключение

Итак, в завершении сегодняшнего обзора хочу в очередной раз вернуться к словам Роберта Кийосаки: «Чем больше и чаще вы будете играть в «Денежный поток», тем скорее вы станете успешны и богаты».

Пишите в комментариях под этой статье свои отзывы и впечатления от игры, делитесь мыслями, относительно эффективности игры. Ну а на этом я с вами прощаюсь. Удачного вам прекращения «крысиных бегов» и скорейшей реализации мечты. До скорых встреч!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter . Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Чистый денежный поток – это один из основных показателей деятельности бизнеса, призванный ответить на вопрос руководства «А где деньги?». Читайте, что это за показатель, из каких составляющих он формируется и как его рассчитать. А также смотрите пример расчета чистого денежного потока.

О чем эта статья :

Что такое чистый денежный поток

Чистый денежный поток (ЧДП) – это результат суммирования всех притоков денежных средств и оттоков денежных средств (с минусом) по проекту в разрезе временных интервалов, обычно месяцев или лет. Показатель используется для расчета экономической эффективности инвестиционного проекта, а также для составления отчета о движении денежных средств компании за прошедший период.

Приток и отток капитала – это получение и возврат кредитов и займов, выплата дивидендов акционерам – не используются в расчете ЧДП по инвестиционному проекту, потому что иначе картина инвестиционной привлекательности проекта будет искажена.

Формула чистого денежного потока

Перед тем, как говорить, как найти чистый денежный поток, рассмотрим, из чего он состоит. ЧДП включает:

Денежный поток от операционной деятельности (OCF).
Денежный поток от финансовой деятельности (FCF).
Денежный поток от инвестиционной деятельности (ICF).

Поэтому чистый денежный поток определяется по формуле:

где i- временной интервал, обычно месяц или год

Деление денежного потока на операционный, финансовый и инвестиционный несет в себе важную смысловую нагрузку. Получив общий результат в виде денежного потока, вы затруднитесь ответить, какая из областей деятельности компании оказала положительный (или отрицательный) эффект на изменение денежных средств.

Убыточна ли операционная деятельность? Или же это высокая закредитованность дает отрицательный эффект в виде больших сумм оплат по процентам? Или в отчетном периоде компания вложилась в новый проект, закупила новое оборудование? Разделив денежный поток на составляющие, вы наглядно увидите все тенденции в вашем бизнесе и сделаете правильные выводы.

Представим наглядно денежные потоки, принадлежащие каждой составляющей.

Рисунок . Составляющие чистого денежного потока

В зависимости от конкретной ситуации, одни и те же движения денежных средств могут относиться к разным видам деятельности. Например, проценты по кредиту могут быть как финансовой деятельностью, если кредит берется на финансирование текущего бизнеса, так и инвестиционной, если кредит расходуется только на новое направление бизнеса. Лизинговые платежи тоже могут быть как операционным денежным потоком, так и финансовым, и инвестиционным.

Пользователи информации о чистом денежном потоке

Компания предоставляет информацию о чистом денежном потоке в отчете о движении денежных средств (ОДДС, в зарубежной практике cash flow statement). Он относится к регламентированным отчетам, потому что важность его тяжело переоценить. В отчете о движении денежных средств собирается вся информация об изменениях в денежных средствах компании за отчетный период.

Для руководства компании чистый денежный поток – это инструмент управления ликвидностью компании . То есть, ориентируясь на данные отчета о движении денежных средств, руководители могут оценить, сможет ли компания погасить кредиторскую задолженность, достаточно ли будет средств на инвестирование в новые проекты или наоборот необходимо искать способы внешнего финансирования деятельности.

Отчет о движении денежных средств служит кредиторам и инвесторам основой для принятия инвестиционных решений, показывает насколько успешно компания может управлять денежными средствами, будет ли она выплачивать дивиденды и так далее.

Методы расчета чистого денежного потока

Для того чтобы рассчитать чистый денежный поток и заполнить отчет о движении денежных средств, можно использовать прямой или косвенный метод. Выбор метода расчета, подходящего вам, зависит от текущего учета в вашей компании, от полноты исходных данных по доходам и расходам и от ваших целей, конечно же.

Прямой метод

Метод основан на прямом использовании данных счетов учета денежных средств компании. Для использования необходимо провести подготовительные мероприятия, то есть настроить по счетам учета «банк» и «касса» систему аналитик учета.

Заполните справочник видов деятельности. Внесите операционную деятельность, финансовую деятельность, инвестиционную деятельность.
Заполните справочник статей движения денежных средств, внеся все необходимые вам для учета статьи.
Присваивайте каждому движению денежных средств вид деятельности, статью прихода денежных средств или статью расхода денежных средств.

В итоге по окончании отчетного периода вы получите чистый денежный поток, оформленный в виде отчета о движении денежных средств по прямому методу.

Выглядеть он будет, как показано в таблице 1.

Таблица 1 . Пример ОДДС (фрагмент)

Плюсами данного метода считаются:

возможность показать источники прихода денежных средств и расхода денежных средств, провести аналитику по контрагентам, договорам, номенклатуре и т. д.;
непосредственная привязка к бюджету движения денежных средств и легкий план-фактный анализ;
легкость построения платежного календаря на основе данных.

Минусы прямой метод тоже имеет, они следующие:

трудоемкость. Если в компании используется прямой метод учета ДДС, то исполнителям на местах нужно заполнять как минимум две дополнительные аналитики для каждого движения. При больших объемах это катастрофическая сумма трудочасов;
на основании ОДДС, сформированного прямым методом, невозможно определить взаимосвязь финансового результата и изменения объема денежных средств.

Косвенный метод

Косвенный метод считается более простым для расчета чистого денежного потока, хотя стандарты международной отчетности рекомендуют использовать прямой метод. Для того чтобы произвести расчет ЧДП косвенным методом, вам достаточно иметь развернутые данные по начислению доходов и расходов компании за отчетный период.

Действовать нужно согласно алгоритму:

Возьмите отчет о финансовом положении и отчет о совокупном доходе компании за отчетный период.
Сформируйте структуру ОДДС, например, в Excel, как показано в таблице 2.

Таблица 2

Заполняйте последовательно отчет, вычитая (добавляя) из суммы чистого финансового результата операции неденежного характера по операционной деятельности.

К таким операциям относятся:

амортизация ОС и НМА;
доход / убыток от выбытия ОС и НМА;
доход / убыток от переоценки ОС и НМА;
затраты по налогу на прибыль;
доход / убыток от переоценки валюты;
создание / списание резервов;
списание безнадежных долгов.

В результате вы получите чистый денежный поток от операционной деятельности.

Далее внесите в таблицу положительные и отрицательные денежные потоки от финансовой деятельности, такие как:

получение займов;
возврат займов;
обязательства по финансовой аренде;
взносы в акционерный капитал.

Результатом станет чистый денежный поток от финансовой деятельности.

Наконец, внесите все денежные операции инвестиционного характера, такие как:

приобретение основных средств, НМА, финансовых внеоборотных активов;
продажа внеоборотных активов;
получение дивидендов;
предоставленные займы и проценты по ним.

Таким образом, вы сформируете ЧДП от инвестиционной деятельности.

Последним шагом станет суммирование денежных потоков и получение показателя, рассчитанного косвенным методом.

К плюсам использования косвенного метода относятся:

Быстрое и простое заполнение ОДДС.
Возможность наглядно увидеть источники формирования денежного потока и выявить резервы его оптимизации.

Недостатки косвенного метода:

На его основании невозможно сформировать бюджет движения денежных средств.
Нефинансисту будет сложно его понять и анализировать.

При использовании как прямого, так и косвенного методов, нужно обязательно делать проверку изменения денежных средств за период. Проверьте, чему равен чистый денежный поток, выполняется ли равенство

ЧДП = ДС кон.п - ДС нач.п

Если да, то вы заполнили ОДДС правильно.

Пример расчета чистого денежного потока

Чистым денежным потоком пользуются не только для отчета о движении денежных средств за прошедший период. Он – ключевой параметр инвестиционного планирования. Все инвестиционные индексы и параметры рассчитываются на основании этого показателя. Рассмотрим на примере как сформировать ЧДП инвестиционного проекта и избежать распространенных ошибок.

Компания, работающая на рынке оптовой торговли цифровой мобильной техникой, рассматривает инвестиционный проект открытия сети розничных точек продаж в Москве и Санкт-Петербурге. Проект имеет полезный и нормативный срок действия – 3 года (далее стратегия компании может быть изменена).

На первом этапе предполагается закупить оборудование (стеллажи, освещение прилавков, торговое оборудование и т.п.) на $20 000, монтаж и наладка этого оборудования составят $3 000 и еще $900 требуется инвестировать через год. Суммарная выручка компании на конец первого года работы проекта ожидается на уровне $120 000, из которой собственно проект должен принести $40 000. По итогам первого года планируется выплата дивидендов акционерам в размере $6 000. Ожидаемые в конце года операционные денежные потоки, выраженные в ценах начального года инвестирования можно оценить из таблицы 3 ниже (не учтена ликвидационная стоимость оборудования).

Таблица 3 . Ожидаемые операционные денежные потоки проекта

Компания начальные инвестиции реализует на 40% заемным капиталом под 14%, кредит следует погасить за 3 года (способ погашения заемного капитала – аннуитетный). Ранее компания понесла затраты на маркетинговые исследования рынка в размере $5 000.

Сформируем чистый денежный поток по проекту. Для этого первоначально разберемся, какие платежи мы будем включать в расчет, а какие нет.

Затраты на приобретение оборудования, его монтаж и наладку включаем в ЧДП. Это – инвестиционные денежные потоки. При этом первоначальные затраты нужно уменьшить на долю финансирования из внешних источников в размере 40%.

Первоначальные затраты будут равны: (20 000+3 000) *0,6 = $13 800

Выручка по проекту, переменные затраты и постоянные затраты также включаются в ЧДП. Это – операционные денежные потоки. Амортизацию нужно выделить из постоянных затрат и исключить из ЧДП. Амортизация – это операция неденежного характера.

Но амортизацию обязательно учитывать при расчете прогнозного налога на прибыль, который следует включить в операционные денежные потоки.

Получение и возврат кредита не следует учитывать в чистом денежном потоке, так как это приток и отток капитала, а проценты за использование кредита – следует. Они будут относиться к финансовому денежному потоку.

Затраты на маркетинговые исследования, как и все остальные ранее понесенные издержки (невозвратные – sunk costs) учитывать в ЧДП по проекту не стоит. Критерий – хотя эти потоки имеют отношение к ожидаемым потокам по проекту, но их нельзя монетизировать.

Дивиденды к выплате и прочие общие для бизнеса денежные потоки (такие как кредит, выпуск облигаций, приобретение финансовых активов) не учитываются в ЧДП, так как это противоречит правилу «релевантности».

В последний год действия проекта следует включить терминальную стоимость основных средств, потому что у вас будет возможность реализовать основные средства на свободном рынке, если необходимость в их использовании отпадет.

Терминальная стоимость основных средств считается по формуле:

Сперв - ∑Ам = 20 000 + 900 – (7 400 + 8 500 + 3 000) = $2 000

Итоговый ЧДП по инвестиционному проекту сформирован в таблице 4.

Таблица 4 . Итоговый ЧДП по проекту

	Сумма, долл. США
Инвестиционные потоки	Основные средства + монтаж
Операционные потоки
	Переменные затраты
	Постоянные затраты за минусом амортизации

Финансовые потоки	Проценты по кредиту
		(13 800)

В заключение отметим, что управление чистым денежным потоком – вторая по важности после управления рентабельностью задача для финансиста. Разберитесь в механизмах формирования ЧДП в вашей компании и получите эффективный инструмент воздействия на денежную массу в обращении, а вместе с тем и найдете ответ на такой важный вопрос руководителя «Где деньги?».

Сегодняшняя статья будет продолжением серии, которую я открыл статьей « ». Сегодня я поговорю о фундаментальном принципе управления личными финансами, который либо игнорируют, либо не воспринимают всерьез большинство начинающих инвесторов, а консерваторы вообще порой называют ересью. Как вы уже догадались, сегодня речь пойдет о краеугольном камне учений Роберта Кийосаки, о двух словах, которые стоят тысячи - о денежном потоке .

Если простыми словами — это сумма, которая ежемесячно остается у вас в кармане, после того как вы . Например, ваш ежемесячный доход составляет 100,000 рублей, а ежемесячный расход - 80,000. Тогда ваш денежный поток будет составлять 20,000 рублей в месяц . Пока очевидно и элементарно, не правда ли? Поначалу даже становится непонятно, как что-то настолько простое может быть настолько мощным, но при этом ускользать из внимания большинства начинающих инвесторов.

Дело в том, что обычно новички игнорируют денежный поток. Даже если инвестор будет использовать верную формулу богатства, то есть будет приобретать активы и избавляться от пассивов, его финансовое положение может оставаться неизменным или даже ухудшаться со временем, если он не будет уделять внимания денежному потоку. Чтобы понять, о чем я говорю, давайте рассмотрим пример.

Инвестор Вася покупает квартиру в новостройке на стадии котлована

Допустим, Вася работает программистом и получает зарплату примерно втрое выше, чем его менее удачливые друзья, которым «досталась» работа продавцами-консультантами или телефонистами где-нибудь в технической поддержке большого телекома. Вася экономный, он получает 150,000 рублей и тратит 100,000 рублей, а значит, его денежный поток составляет 50,000 рублей в месяц . Вася любит читать книги Роберта Кийосаки и мечтать о финансовой независимости… И на фоне этих мечтаний, работа программистом с каждым днём делается для него всё скучнее и скучнее… Надоедливые коллеги, глупый начальный и вечная работа над программным кодом, который кроме него в компании никто никогда не поймет и не оценит. Несмотря на большую зарплату, работа превращается в рутину, а мечта о финансовой независимости никуда не уходит.

В какой-то момент Вася решает: «всё, с меня хватит» и по рецепту на отложенные деньги (пускай это будет 500,000 рублей) собирается приобрести Актив! Начинается поиск актуальной информации по запросам « « или « « . В конце концов, Вася находит новостройку, работы над которой только начались, и цена на однокомнатную квартиру там составляет всего 2,000,000 рублей! «Охренеееееть» - только и может выговорить Вася… ведь квартиры точно такого же метража, в точно таких же домах по соседству (но достроенных) стоят от 4,000,000 рублей и выше.

Проведя несколько бессонных ночей в процессе подсчета гипотетической прибыли, Вася приходит к выводу, что купив эту квартиру сейчас и продав по окончанию строительства, через 2 года, он сможет продать её на 2,000,000 рублей дороже. «Это ж какие деньжища-то!» - торжествует Василий, целая годовая зарплата! И вот он сломя голову бежит в банк, отдаёт свои 500,000 рублей в качестве первого взноса, получает ипотечный кредит на 1,500,000 рублей. Он особенно гордится тем, что кредит оформил всего на 5 лет, чтобы поменьше переплачивать. Вася ведь заблаговременно подсчитал, как влияет срок кредита на сумму переплаты и выбрал наиболее выгодный для себя вариант.

И вот, сделка завершена! Договор долевого участия у Василия в руках. Он записывает в колонку Активов приобретенную квартиру, а в колонку Пассивов ипотечный кредит с ежемесячным платежом 40,000 рублей. Эта сделка уменьшает денежный поток Василия с 50,000 рублей до 10,000 рублей в месяц , а Вася всё ещё вполне уверен, что заключил удачную сделку! На следующий день Василий возвращается на работу, делает себе кофе, садится за компьютер и по традиции открывает почитать утренний ХабраХабр .

Теперь внимание, вопрос! Что изменилось в финансовом положении Василия? Стал он богаче или беднее? Приблизился ли он к финансовой независимости?

Ответ: ничего не изменилось, кроме того, что Василий лишился всех своих сбережений и нехило увеличил свои ежемесячные расходы.

В чем ошибся Василий?

На этом месте придется начать загибать пальцы.

Ошибка 1. Он забыл о конечной цели!

Вася мечтал о финансовой независимости. Каждую ночь ему снилось, что завтра он проснётся и ему не надо будет идти на работу, потому что он и так обеспечен всем необходимым, но каждое утро он просыпался…

Каким образом можно позволить себе уйти с работы? Сделать так, чтобы ваш пассивный доход превышал ваши расходы!

Что такое пассивный доход? Это разновидность дохода, который вы получаете на автомате, не работая. Его создают некоторые виды Активов. Например, пассивный доход будет приносить квартира, сдаваемая в аренду.

Представим на секундочку, что у Василия есть 10 квартир, которые он сдает в аренду по 20,000 рублей. Это будет обозначать, что ежемесячно Василий получает 200,000 пассивного дохода и 150,000 дохода от работы программистом. Если расходы при этом остаются на уровне 100,000 рублей, то денежный поток Василия составит 250,000 рублей в месяц .

Что будет, если в такой ситуации Василий решит уйти с работы? Ничего страшного. Денежный поток уменьшится, и будет составлять всего 100,000 рублей в месяц, но этого вполне достаточно для комфортной жизни. К тому же, просыпаться в обед и полдня валяться в кровати, залипая в сериалы, когда за окном вторник - бесценно.

Ошибка 2. Он инвестировал ради прироста капитала, а не ради создания денежного потока!

В чём разница? Я часто слышу фразы вида «я купил эту квартиру за 2,000,000, а теперь она стоит 3,000,000, это выгодная инвестиция» или «я купил эти акции по 10 рублей за штуку, а потом продал по 50, это была выгодная инвестиция». Когда инвестор вкладывает деньги в Актив и ожидает, что цена актива будет расти, это является инвестированием ради прироста капитала. Подвох здесь в том, что цена актива может как расти, так и падать. Даже недвижимость может начать терять в цене, если на рынке сложится неблагоприятная ситуация. Чего уж говорить про фондовый рынок… даже индексы S&P и Dow Jones, которые считаются оплотом надежности, на своём веку испытывали несколько фатальных падений. Из этого можно сделать простой вывод: инвестирование ради прироста капитала очень рискованно.

Продвинутые инвесторы используют оба пути. Они инвестируют свои средства как в прирост капитала, так и в создание денежного потока, при этом конечной целью всегда является денежный поток .

Давайте предположим, что у вас есть квартира, которую вы купили за 1,000,000 и сдаете за 10,000. Что произойдёт, если цена квартиры повысится до 2,000,000? Будет здорово, и она по-прежнему будет приносить вам 10,000. А что, если потом цена упадёт до 1,500,000? Будет менее здорово, но она по-прежнему будет приносить 10,000. Вы не теряете возможности в любой момент продать квартиру и на вырученные деньги купить актив побольше, который будет приносить не 10,000, а 20,000 . Так работает денежный поток.

Ошибка 3. Он не использовал кредитный рычаг в полной мере

Первоначальный взнос за квартиру, который сделал Василий, составил 500,000 рублей, что составляло 25% стоимости актива. При этом для получения ипотеки банку вполне достаточно было отдать всего 10% от стоимости квартиры или 200,000 рублей. Тогда 300,000 рублей могли остаться на руках у Василия , и он мог бы распоряжаться ими по своему усмотрению. Например, он мог или просто начать крепче спать, положив их под матрас.

Это странно. Когда передо мной стоит выбор - иметь 300,000 или не иметь 300,000 , я всегда выбираю иметь. :)

Ошибка 4. Он неоптимально подобрал параметры ипотечного кредита

Давайте вспомним, на что ориентировался Василий, когда определялся со сроком кредитования? Он смотрел на общую сумму переплаты и старался её минимизировать. Его мотивация понятна: он хотел в долгосрочной перспективе суммарно заплатить за кредит как можно меньше. Но такой подход при ближайшем рассмотрении не выдерживает критики. Василий договорился с банком платить по 40,000 рублей в месяц, хотя мог снизить ежемесячный платёж до 25,000, если бы кредитовался не на 5, а на 20 лет. В денежном потоке он выиграл бы 15,000 рублей в месяц!

Теперь вопрос! Вы хотели бы, начиная с текущего момента, просто так начать получать 15,000 рублей каждый месяц ? Я - да. Дополнительные 15,000 в месяц за 5 лет превратятся в 900,000 рублей. И это при условии, что все деньги мы будем просто складывать в огромный носок и изредка позволять себе ими любоваться. А представьте, что мы их не просто хранить будем, а используем для покупки активов, приносящих пассивный доход? Выгода очевидна, разве нет?

Как прокачать в себе инвестора? Поиграйте в «Денежный поток»

Чтобы в полной мере понять роль денежного потока при управлении личными финансами, я очень советую вам поиграть в обучающую игру, созданную Робертом Кийосаки. Игра так и называется: «Денежный поток». В этом месте я передаю слово Роберту, он расскажет про свою игру!

Если вы хотите скорее поиграть, могу предложить онлайн версию игры «Денежный поток» от русских разработчиков. Она похожа на оригинал, но очень сильно уступает по атмосферности, поэтому играйте на свой страх и риск. :)

Если же вы собираетесь всерьез заняться вопросом повышения своего финансового IQ, вам необходимо купить настольную версию игры «Денежный поток» . Сразу предупреждаю: игра не из дешевых, я сам долго сомневался перед покупкой. Но потом я вспомнил правило: «никогда не экономьте на образовании », купил, и не пожалел, так как вложенные деньги окупились с лихвой. Уже после первой игры я открыл для себя много нового, хотя до этого я читал книги Кийосаки и искренне полагал, что понимаю их, и ошибался. Но самое главное, что при помощи этой игры мне удалось заинтересовать трудами и философией Роберта Кийосаки многих своих знакомых. Единомышленники среди друзей стали лучшим подарком, который я когда либо получал! Теперь я всегда чувствую за собой поддержку и мне гораздо проще двигаться вперед! Спасибо моим друзьям и особенно моей супруге, Таисии! Так что обязательно поиграйте в эту игру с друзьями и семьей, не пожалеете!

Удачи вам, и денежного потока побольше! :)

Статьи по теме