Что такое финансовая грамотность. Что такое финансовая грамотность - как повысить свой уровень и научиться планировать свои доходы и расходы. Финансовое планирование для молодёжи

Финансовой грамотности населения сегодня уделяется огромное внимание, и делается это на уровне государства. Нередко проводятся бизнес-тренинги и акции, способные привлечь людей для повышения уровня образованности в экономической сфере. Финансово грамотный человек - находка для общества и государства в целом, поскольку он способен более успешно преодолевать кризис и быть в курсе событий, происходящих в экономике страны. Умение обойти экономически нестабильную ситуацию и быть готовым нести ответ за принятые решения - отличают финансового грамотного человека от безграмотного, но первых, к сожалению, большинство.

Минимальные представления о финансовой грамотности

Искусству ведения расходов и доходов не учат в школе, в высших учебных заведениях дают лишь теоретические представления, а бизнес-тренинги предоставляют ровно половину знаний. Лучший способ стать финансово грамотным - заниматься самообразованием и практикой как можно больше. Финансовая грамотность помогает человеку более уверенно чувствовать себя в ситуациях экономической нестабильности, а не бросаться в последний момент под влиянием паники.

Минимальный уровень финансовой грамотности включает:

Представление о махинациях на финансовом рынке;
Подсчет собственного бюджета;
Осуществление сбережений.

Имея представление о финансовой грамотности в странах мира, вы сможете проанализировать собственный уровень подготовки и решите для себя, насколько вы готовы вести учет собственных расходов и доходов, как возможно осуществлять сбережения и повысить их количество, тратя минимальное время на трудовую деятельность.

В экономически сложной ситуации проблема финансовой грамотности, или скорее, безграмотности, назрела не только в регионах, но и крупных городах. Людям не хватает финансовых знаний! Стоит вспомнить о панической атаке магазинов бытовой техники, когда потребители скупают нужные и ненужные холодильники или о распродажах одежды. Это не выгодное вложение в скидочный товар, а напротив, растрата средств.

Несмотря на то, что российский человек чаще всего ориентируется на западный уровень жизни, нет ни одной европейской страны, в которой жители умеют правильно распределять свои доходы и контролировать расходы. В отличие от азиатских регионов Австралия и Новая Зеландия далеко продвинута по уровню финансовой грамотности населения. Китайская культура изначально подразумевала наличие сбережений, однако анализируя современную экономическую ситуацию, в этом можно начать сомневаться. В Голландии свыше 60% населения ничего не слышали о пенсионной системе, а в Великобритании и США молодые люди 16-17 лет оказываются уже «закредитованными», что, к счастью, в России не допускается законом. При желании взять очередной новый гаджет, молодежь не задумывается о накоплении и решает откладывать часть месячной прибыли на расплату с долгом, однако средств хватает не всегда. Человек, выросший в Советском Союзе, продолжает тешить себя мыслью, что государство берет ответственность решения частных финансовых проблем на себя. Если был сделан неудачный инвестиционный вклад, 40% россиян считают, что государство должно компенсировать расходы - распространенная ошибка, которая многим не позволяет выпутаться из паутины долгов.

Не попадай в руки мошенников

Гарантированный честный заработок - это средства, полученные в обмен за ваш собственный труд. Когда возникает вероятность разбогатеть при минимальных вложениях - будьте настороже, поскольку это, скорее всего, афера. Единственным способом вложения средств с небольшим уровнем риска являются акции, облигации и инвестиции. Финансовая пирамида - это тоже альтернативный способ заработка, приносящий каждый месяц до 100% первоначального вклада. Казалось бы, система предельно проста: приведи 100 друзей, которые готовы вложить средства и получи выгоду с каждого. Возникает вопрос: есть ли вероятность успеть привести нужное количество участников до момента закрытия финансовой пирамиды? Достигнув апогея, пирамида, чаще всего, терпит крах, унося за собой все вложения. Вы остаетесь ни с чем, испытав самые неприятные впечатления. Единственный шанс получить выгоду в таком виде заработка - рассчитать время, которое стоит тратить на продвижение пирамиды и, предчувствуя ее крах, вовремя остановиться.

Сегодня под финансовыми пирамидами выступают сетевые игры, суть которых можно кратко описать в два этапа: вложение определенной суммы денег и приглашение новых участников. Как и в финансовых пирамидах, игры с реальным выводом денег выигрывает тот, кто проявляет наибольшую активность и оказывается в числе первых. Люди, пришедшие, как правило, в момент расцвета так называемого «бизнеса», остаются ни с чем.

Финансово грамотные люди предвидят вероятность разорения и не соглашаются на быстрый заработок. Только посредством долгого ожидания бы имеете возможность разбогатеть, поэтому лучше остановить свой выбор на безопасных инвестициях.

Об инвестировании: риск - благородное дело?

Поскольку под инвестированием подразумевается долгосрочное вложение капитала в экономику с целью получения выгоды в последующем, вы всегда можете рассчитывать на запасные средства в критический момент. Благодаря вкладам вы имеете возможность получать прибыль, при этом не работая, однако здесь имеются определенные риски. Если вы решились на инвестирование, вкладывайте только свои средства, которые являются не последними, а запасными. Инвестор понесет убытки вместе с компанией в случае ее неуспешности. Технологии по управлению рисками в последние годы улучшаются, но даже если вас что-то останавливает, вспомните о том, что риск - благородное дело, и даже если первый опыт будет неудачным, он приблизит вас к двойному выигрышу - иначе не бывает! Поскольку инвестирование преследует триединую цель «сберечь - приумножить - получать», вам необходимо расставить приоритеты и решить для себя, готовы ли вы рискнуть и получить прибыль, которая превышает в десятки раз ваши первоначальные вклады? Готовы ли вы обеспечить себе независимое будущее, защититься от финансовых рисков и оставить после себя реальное наследство? Методом проведения банального расчета можно выявить, что вложив всего один доллар под 26% годовых сегодня, вы получите 10 миллиардов долларов через 100 лет.

Финансово грамотный человек, решив для себя попробовать жить на вкладах, должен запомнить следующие правила:

Рационально распределять свои доходы;
Рисковать в инвестициях только после получения достойного дохода;
Вкладывать в рисковые инвестиции только те деньги, которые не жалко потерять;
Инвестировать 10-20% дохода.

Еще Марк Твен говорил: «Инвестирования вам удастся избежать только в двух случаях: если у вас есть деньги или если их у вас совсем нет!». Если вы все-таки решили, что инвестирование - это для вас, помните, что степень риска зависит от размера вклада и дохода.

Не секрет, что около 90% граждан не ведут бюджет и не видят области расходов, куда деньги «утекают» в прямом смысле слова. Люди удивляются, что буквально в первые дни после получения зарплаты средства расходятся неизвестно куда. Отдыхать и баловать себя дорогими приобретениями, безусловно, нужно, но важнее всему знать меру. Далеко не все догадываются о том, что минимум 10% бюджета можно сэкономить. Откажитесь платить в ресторане за своего коллегу, предпочтите не занимать ненадежным людям и дождитесь сезонной распродажи, и вы сразу почувствуете, насколько повысится ваш ежемесячный доход за счет сокращения расходов. Пытайтесь сократить ненужные расходы и начните сберегать сейчас, инвестируя средства или делая жизненно важные приобретения.

Наличие сбережений особенно важно в ситуации экономической нестабильности, когда человек не в силах предугадать, что с ним может произойти в завтрашний день. Зачастую даже успешные люди могут потерять работу, понабрав кредитов - ситуация, с которой могут столкнуться абсолютно все, не имея сбережений. Как показывает международная практика, в качестве постоянных сбережений у вас в резерве должен оказаться минимальный трехмесячный доход. Это так называемая «финансовая подушка безопасности», за помощью к которой можно обратиться в любой момент. При желании снизить степень риска воспользуйтесь услугами страхования, чтобы в любой неприятный момент вы имели поддержку в виде страховых выплат. Если вы все-таки уверены в своем месте работы, пусть это не останавливает вас возможности ежемесячно откладывать на случай беды, или, наоборот, если предстоит сделать полезный вклад или организовать грандиозное мероприятие.

С детства нас учат ходить на работу для того, чтобы заработать средства, на которые можно жить или выживать. Если подумать, несложно понять, что для получения большей прибыли необходимо либо повысить качество работы, либо количество часов, уделяемое на нее. Человек может столкнуться с определенными сложностями, которые могут повлиять на получение желаемой заработной платы. Согласитесь, далеко не все могут дослужиться до должности директора компании, а качество работы рядового сотрудника, даже самого успешного, значительно ниже качества директора. Как кажется на первый взгляд, выход можно найти в увеличении количества часов, но стоит ли жертвовать свободным пространством, чтобы идти на поводу у работы? Смысл жизни не заключается в том, чтобы уйти рано утром на работу, прийти и лечь спать. У человеческой трудоспособности есть определенный предел, который подразумевает минимальную усталость, поэтому важно сократить время, которое вы тратите на работу, одновременно увеличив доходы. Спросите, как? Для начала решите для себя, кем вы являетесь по мнению Роберта Кийосаки, эксперта в области финансовой грамотности.

Человек - служащий, у которого есть работа (работоспособность на протяжении 40 лет по 40 часов в неделю; к пенсии в лучшем случае получение 40% общего дохода за всю жизнь).
Человек - владелец бизнеса с собственной компанией и людьми, которые на него работают (минимальная занятость в делах компании; 99% свободного времени и полное распоряжение заработанными сотрудниками средствами);
Человек - собственник своей фирмы и сам работает на себя (занятость примерно такая же, как и у служащего; солидный % дохода к пенсии снова вкладывается в бизнес);
Человек - инвестор, на которого работают деньги (полная независимость от средств и времени; к пенсии имеете солидный капитал для себя и потомков).

Каждый из нас находится как минимум в одной из четырех категорий, наше место является источником получения наличных денежных средств. Некоторые являются служащими и работают на зарплату, некоторые надеются только на себя. Мир бизнеса составляют разные люди, поэтому немыслимо представить хотя бы одну из категорий пустой. Важно понимать, что финансовую свободу можно найти в любой из четырех категорий, и не обязательно ограничиваться лишь одной.

Финансовая свобода достигается из категорий «человек - владелец бизнеса» и «человек - инвестор», и люди из категорий «человек - собственник фирмы» и «человек - служащий» должны также попытать свое счастье.

Финансовая грамотность - шаг к успеху

Если вы терпеливо дочитали статью до конца, значит, вам небезразлично то, сколько вы сейчас зарабатываете, как можно сэкономить и преувеличить свой доход и инвестировать его в свое будущее. Если вы терпеливо дочитали статью, значит, вы готовы медленно, но верно ждать, когда деньги начнут на вас работать, а в это время продолжать самосовершенствование в сфере финансов. Вам решать, кем стать сейчас - служащим или управленцем собственного бизнеса. Не попадайтесь на удочку мошенников и выбирайте наиболее гарантированный способ заработка, и тогда вы сможете обеспечить счастливое будущее не только себе, но и своим потомкам.

Большинство людей наивно полагают, что умелая экономия семейного бюджета - это, по сути, не что иное, как финансовая грамотность. А на деле все оказывается не так.

Финансовая грамотность более сложное понятие, к которому нужно подходить комплексно. Финансово грамотным принято считать того человека, который не просто умеет грамотно распоряжаться своими личными финансами либо семейными финансами, а превращать свои финансы в активы, которые в будущем будут приносить дополнительные деньги.

Но, давайте попробуем разобраться со всем этим по порядку. Как стать финансово грамотным человеком, который будет умело распоряжаться своими финансами (в не зависимости от суммы)?

Зачастую мы привыкли к такому мнению, что экономя деньги то в одной статье расходов, то в другой, мы приближаем себя к стабильному финансовому положению в конце месяца. Возможно, сэкономив 10% от своего дохода, кто-то будет счастлив сложившейся ситуации. Многие из нас считают, что крупные покупки, такие как: жилье, автомобиль, мебель, крупная техника - это важные капиталовложения. Отчасти это так. Но все эти капиталовложения в дальнейшем будут отнимать все ваши деньги (отложенные с доходов) являясь пассивом. Вспомним, большинство приобретают жилье и автомобиль в кредит, который выплачивается всю сознательную жизнь. К тому же со временем вложенные средства обесцениваются, а выплаты по кредитам - никогда.

Вот и получается, что у людей, которые живут только на свою зарплату, ежемесячно увеличиваются расходы, а доходы при этом остаются неизменными. А что в это время делают состоятельные люди? Они создают активы, которые в будущем приносят им значительную прибыль. Ежемесячно определенный % доходов они откладывают на приобретение активов.

Итак, как же все-таки воспитать в себе финансовую грамотность, которая позволит вам чувствовать себя независимым человеком.

1. Читайте как можно больше полезной финансовой литературы о методах оптимизации расходов . Посещайте финансовые мероприятия: выставки, семинары, курсы.

Это поможет вам в самом начале, если вы еще плохо представляете полную картину вашего финансового благополучия. Все эти мероприятия направлены на одно - предоставление знаний относительного того, как правильно вести личный и семейный бюджет, как осуществлять финансовое планирование, как выделять деньги на инвестиции, как правильно проводить оптимизацию всех расходов.

2. Начните откладывать от 10 до 30% личных финансов для реализации крупных целей в будущем . Пусть откладывание денег войдет в привычку и станет вашим семейным ритуалом.

3. Правильно перераспределяйте свои расходы . Запишите все свои ежемесячные статьи расходов, проанализируйте, какие статьи можно немного сократить, а какие увеличить. Просчитайте, какой объем «карманных расходов» приходится на каждого члена семьи ежемесячно. Для того чтобы вы не путались в своих финансовых делах, используйте специальный домашний журнал расходов, в который каждый день записывайте все расходы. Возможно, вы давно себе или своей семье отказываете в приобретение чего-то. Не стоит это делать постоянно, распределите доходы таким образом, чтобы появлялась возможность себя баловать.

4. Измените свое мышление . Если у вас по большей части преобладают мысли негативного оттенка о том, что вам постоянно не хватает денег, что вы ничего себе не можете позволить купить или куда-нибудь поехать отдохнуть, если вы считаете, что деньги достаются тяжело, но при этом очень быстро расходуются. Остановите подобный ход ваших мыслей. Начните думать по-другому, настраивайтесь на позитивный финансовый лад.

Думайте о том, что финансовые поступления со временем будут увеличиваться. Но, конечно, предпринимайте для этого какие-то дополнительные шаги.

5. Ставьте себе цели . Это должны быть не просто планы о покупках, это должны быть полноценные финансовые цели. Имея цель, вам легче будет сориентироваться в направлении своего движения.

Человек так устроен, что он всегда стремится к большему. Возьмите это себе на вооружение, ставьте серьезные цели, и каждый день делайте небольшие шаги по достижению этих целей.

6. Общайтесь с целеустремленными и финансово успешными людьми . Расширяйте круг своих знакомых и свой кругозор. Всем известно, что успешные люди способны заряжать своим позитивом, успешностью и везением.

И помните, что с первого раза у вас вряд ли все получится идеально. Но не стоит отчаиваться, ведь старые финансовые привычки сидят в каждом из нас глубоко. Для того чтобы направить жизнь в новое русло, необходимо прежде всего избавиться от ненужных привычек.

Каждый день делайте правильные шаги в нужном направлении, контролируйте свои результаты, хвалите себя за маленькие победы.

Финансовая грамотность не просто сделает вашу жизнь комфортней, она способна ее кардинально изменить в лучшую сторону.

Добрый день, читатели нашего блога! На связи автор блога Руслан Мифтахов. Сейчас людей особенно интересует вопрос финансовая грамотность с чего начать. Почему кто-то при среднем доходе не испытывает проблем, а иные с трудом сводят концы с концами?

Хотите узнать пути для развития финансовой грамотности? Тогда изучите нашу статью.

Существует множество материалов для школьников и взрослых, которые должны помочь в повышении финансовой грамотности. Но кроме этого есть различные тренеры, обещающие обучить вас всему с нуля.

Как они работают на самом деле:

Собирают материалы.
Немного систематизируют их, берут нужные отрывки.
Приправляют щепоткой собственного сомнительного опыта.
Продают билеты на курс по 500-3000 рублей.

Да, нельзя отрицать, что среди всех «тренеров» есть действительно умные люди, которые могут научить вас чему-то полезному, но таких меньшинство. В большинстве случаев вам просто выдадут немного переработанную информацию, которую можно найти в книгах или в статьях в интернете.

Поэтому запомните одну простую истину: «Думать своей головой вас никто не научит». Лучше изучать информацию самостоятельно, систематизировать ее и делать выводы.

Минимальная финансовая грамотность

Основа финансовой грамотности включает в себя несколько пунктов:

примерное представление о махинациях;
подсчет доходов и расходов;
формирование сбережений;
правильное вложение средств.

Разберем основные пункты для наилучшего понимания.

Махинации – о них важно знать!

Начать развивать финансовую грамотность стоит с изучения распространенных схем мошенничества. Их перечень огромный, преступники постоянно придумывают новые способы отъема денег у населения.

Изучим некоторые распространенные методы:

Звонок или сообщение от родственника с просьбой перевести деньги. Причины могут быть различными – сломалась машина, забрали в полицию и т. д. Обязательно свяжитесь с человеком для уточнения ситуации.

В социальных сетях набирает популярность иная схема – просьба в долг. Вам пишет друг, желая занять 1-2 тысячи рублей. Но в дальнейшем вы узнаете, что страницу взломали и деньги ушли мошенникам. Способ борьбы только один – лично связаться со знакомым по телефону.

Очень распространенный метод – получение кодов для подтверждения операции. С вами связывается якобы сотрудник банка или оператора сотовой связи. Различными способами он выманивает пароль с телефона для перевода денег на иной счет.

Никогда и никому не сообщайте секретные коды, в том числе номера карт.

Пирамиды и псевдоинвестиции. Хайпы живут уже в течение многих лет и проекты постоянно обновляются. Про МММ и как мои родственники попались на удочку мошенников я уже писал в .

Чтобы научиться противостоять мошенникам и не расставаться просто так с деньгами, начните относиться ко всему с недоверием. Обязательно проверяйте информацию, тогда вы не станете жертвой очередной схемы обмана.

Подсчет расходов и доходов

На сегодня есть множество приложений, которые позволяют записать расходы и доходы, быстро узнать, сколько денег осталось с зарплаты. Я уже несколько лет пользуюсь сервисом easyfinance для контроля за всеми кошельками и движением финансов.

Если средства хранятся на счете в банке и все операции осуществляются через карту, то в личном кабинете можно изучить интересующие данные.

Вложения

Имеющиеся у вас средства можно самостоятельно вложить.

Существует несколько способов инвестирования:

Самый простой вариант – . Доходность не такая высокая, зато гарантирована надежность вклада.
Инвестирование в различные проекты. Но важно тщательно изучить всю информацию, узнать, насколько решение жизнеспособное и можно ли заработать на нем. Вот пример одной моей .
Вложение в новостройки. Схема проста – на раннем этапе строительства приобретается квартира, после сдачи ее цена повышается на 10-30 процентов. Осуществляется перепродажа недвижимости.
Покупка активов компаний. Но нужно сформировать портфель из различных ценных бумаг, чтобы компенсировать потери по одним позициям доходами по другим. Например разных компаний.

В различных видео и материалах можно найти множество советов. Была проведена систематизация информации, предлагаем основные пункты для ознакомления:

Изучайте больше материалов, можно прочесть книги. Важно постепенно накапливать теоретические знания.
Научитесь экономить и урезать расходы. Откажитесь от лишних покупок, вещей, которые не нужны в данный момент.
Каждый месяц откладывайте 10-30% процентов от зарплаты, можно и больше. Так у вас будут сбережения, которые пригодятся в различных ситуациях.
Накопленные средства лучше положить на пополняемый вклад в банке, чтобы на них еще капали проценты.
Старайтесь увеличить доходы в перспективе, для этого нужно расти профессионально.
Не скупитесь на платные курсы обучения для повышения квалификации. Инвестиции в себя позволят в дальнейшем зарабатывать больше.
Откажитесь от кредитов практически полностью. Хотите приобрести новенький iPhone, но нет денег? Если вы не можете позволить себе вещь, то никогда не залезайте в долги ради очередной безделушки. Лучше найти устройство попроще.

На что можно брать кредит

Ваша производительность и профессиональный уровень начнет расти, в дальнейшем удается увеличить доходы.

Еще один пример вспомнился из жизни, когда ездили на УЗИ в другой город со вторым ребенком в животике еще, так как не было возможности проверить все ли в порядке у нас.

Поэтому нас направили в соседний город, где нас проверили современным оборудованием, которое стоило 40 миллионов рублей взятое в кредит (врач проговорился). Очереди были на неделю и даже месяцы вперед.

Вот как пример правильного долга, со временем это все окупится и будет приносить только прибыль.

Можно посещать семинары онлайн (вебинары), получать больше информации о финансовой грамотности. Главный совет – тратьте деньги обдуманно, не расходуйте средства на вещи, в которых нет особенной необходимости.

Обязательно формируйте сбережения, чтобы иметь резервный фонд для обеспечения финансовой стабильности.

Посмотрите мультфильм о финансовой грамотности, не пожалейте времени, вместо того чтобы смотреть всякую чушь по тв.

Также подписывайтесь на наш канал в телеграмме . До новых встреч, ждем вас снова на страницах нашего блога!

С уважением, Руслан Мифтахов

Всем большой привет! Основная проблема многих людей заключается в том, что они до сих пор не поняли, в чём суть денег. Проучившись так много лет в университетах, получив колоссальные знания, защитив гениальные дипломы, практически каждый студент понятия не имеет, что такое финансы. На сегодняшний момент финансовая грамотность – это настоящая свобода, независимость и необходимость. Почему многие из нас до сих пор берут и до конца своей жизни не могут их закрыть? Разве в этом состоит счастье? Мы не в силах посмотреть мир, мы не можем путешествовать, мы элементарно не имеем права позволить себе кушать дорогую еду и одеваться в роскошных магазинах. А всё из-за того, что практически каждый из нас не знает как обращаться с деньгами. С чего стоит начать? Как сделать так, чтобы финансовая грамотность начала действовать?

Кто такой финансово грамотный человек?

Тот, кто обладает достаточными знаниями и умеет управлять собственными денежными средствами, всегда на шаг впереди каждого человека. Это некий образ экономически культурного жителя планеты, который точно знает, что ему нужно.

Ведение доходов и расходов. Тот, кто хочет добиться результат, обязательно будет записывать каждый приход и расход своих денежных средств, и неважно, сколько он тратит и сколько зарабатывает. Ежедневники исписаны вплоть до рубля и копейки. Так же, этот человек записывает будущие растраты, которые, вероятно всего, произойдут. Вывод один: в голове всё будет по порядку, каждый пункт учтен.
Деньги на “черный день”. Грамотный человек обязательно будет свои финансы на неопределённую нужду. Это называется резерв, когда необходимы деньги на непредвиденные обстоятельства, такие как болезни, срочная командировка или что-то более серьезное. Если постоянно откладывать деньги и стараться их не трогать, то можно нажить неплохое состояние. Именно этот способ показывает финансовое качество жизни, характерное для грамотного человека.
Трата и заработок наравне. Получив достаточно хорошую зарплату за свою работу, не обязательно тратить всё вплоть до копейки. Напротив, если доход будет оставаться, то можно скопить неплохое состояние. Многие люди не умеют жить по таким правилам, они считают, что если деньги появились на карте – значит, их нужно тут же на что-то истратить. Это неправильная методика. Никогда не позволяйте, чтобы ваша зарплата испарилась на какие-то нужды, которые можно приобрести чуть позже.
Быть в курсе экономической обстановки. Финансово грамотный человек всегда будет в курсе, что творится в мире. Если это доллар или евро, то такой человек всегда будет следить за их показателями. Здесь очень важно понимать экономическую значимость. А ещё лучше – купить много книг по данной тематике и изучить некоторые термины, которые обязательно помогут в дальнейшем для продвижения и развития.
Знание собственных прав. Дело в том, что на высоте будет тот, кто всегда будет разбираться в своих собственных правах, если дело касается банковских услуг. Важно всегда себя отстоять, если в финансовой сфере возникли какие-то вопросы. Помимо этого, необходимо обязательно следить за банковскими инструментами и выбирает самый благонадежный банк в своем городе.

Почему образ грамотности так важен?

Ответственность. Это самое точное и аккуратное всех расходов и доходов. Это самое гениальное и бережное передвижение всех денежных потоков. Это уникальный контроль.
Активное развитие банковской сферы. Это грамотность экономической и банковской терминологии, знание всех продуктов.
Защита с собственной экономики. В первую очередь, это финансовая безопасность и приумножение собственного дохода.

Наращивание активного дохода

Очень важно уделить особое внимание активному доходу, то есть всему тому, что может приносить деньги. Например, у человека есть квартира, но в ней никто не живёт, она просто пустует. Почему бы не подать объявление, о сдаче жилого помещения? Так, пустая квартира превратится в весомый активный доход, который будет пребывать каждый месяц в качестве арендной платы. Еще один отличный пример активного дохода – это . Каждый раз, вкладывая деньги или пополняя свой собственный счет, они накапливаются с каждым годом. Главное отличие финансово грамотных людей от всех остальных состоит в том, что они стремятся наращивать свои активы и делают для этого всё возможное, чтобы деньги возрастали. Первое, с чего стоит начать, чтобы заняться увеличением активного дохода, это избавиться от всех и кредитов.

Выгода пассивного дохода

Мало кто знает о том, что даже способен принести небольшую прибыль. И лишь только финансово грамотный человек будет иметь возможность даже во время отдыха или кругосветного путешествия наслаждаться жизнью и получать пассивную прибыль. Если очень хочется достичь успеха, то очень важно работать даже вне своей основной профессии. Возможно, пассивный доход будет зависеть от клиентской базы человека, или от какой-то созданной страницы, на которую часто заходят обычные пользователи и читают новости. Неважно, что именно это будет. Главное, что пассивный доход начнет работать на своего хозяина.

Следование четкому плану, который в голове

У каждого должен быть сформирован свой собственный план о том, как разбогатеть. Если даже нет мыслей о том, как достать деньги, то такой человек обречен быть бедным. – это самый верный друг и настоящий помощник, который сможет обеспечить все денежные цели и воплотить их в реальность. Вот несколько отличных этапов, которые строят работу над личным финансовым планом:

трезвая оценка ситуации, все доходы и расходы, активы и пассивы;
четкая постановка желаемых целей, конкретные действия и их пошаговая реализация;
выбор необходимых средств для достижения каждой намеченной цели.

Роберт Кийосаки и его теория финансовой грамотности

Очень важно много читать на тему экономической грамотности. Сегодня в любом книжном магазине можно найти огромный выбор литературы на данную тематику. Одна из самых обязательных книг, которую рекомендует к прочтению, это работа Роберта Кийосаки под названием “Богатый папа, бедный папа”. В своем интересном произведении бизнесмен рассказывает о том, как добился успеха в жизни, как ему было сложно на пути к . В жизни Роберта было два человека, которые смогли ему вложить в голову потрясающие истину: родной отец, то есть бедный папа, и отец его лучшего друга – богатый папа. О своём отце американский бизнесмен рассказывает как об уважаемом человеке, который не добился того, чего так сильно желал. Папа же его друга был гениальным бизнесменом, который учил других быть независимым, что и помогло Роберту стать таким же. По мнению Роберта Кийосаки, люди делятся на 3 типа:

Богачи, покупающие активы.
Бедные, вечно погруженные в одни лишь расходы.
Средний класс, покупающий пассивы и считающий, что это активы.

Американский бизнесмен пишет своей книги гениальную фразу, которая стала отличным изречением: “Блестящая идея – откладывать деньги каждый месяц. Мы каждый раз упускаем возможность, чтобы увеличить рост наших денег”. Так же, в книге пошагово дается весь анализ инвестирования и конкретные цифры первых успехов, взлетов и падений, удачи и промахов Роберта Кийосаки – американского миллионера.

Отличные интернет-страницы для повышения уровня финансовой грамотности

Сегодня на просторах интернета почти каждый человек может найти для себя всё, что угодно. Практически все знания можно получить из интернета. Вот ТОП 5 лучших страниц, которые обязательно помогут стать финансово свободными и грамотными людьми.

Город финансов – данный портал создан в 2008 году по заказу одного влиятельного Федерального проекта. Здесь можно задать любой интересующий вопрос из экономической сферы, получить четкий и лаконичный ответ, а также прочитать достаточно хороший и информативный пласт некоторых сведений и знаний о том, что необходимо иметь в виду, если речь заходит о денежной грамотности.
Банковский словарь – информативная интернет-страница крупнейшего портала, который включает в себя все лучшие банки России. Здесь можно найти любые экономические банковские термины и все возможные рекомендации для будущих клиентов российских банков.
Финграм ТВ – страница отдельного телеканала, которую создала Ассоциация российских банков. Весь сайт целиком и полностью посвящен финансовой грамотности и тому, как необходимо себя вести, с чего начать.
Азбука финансов – гениальный проект единой платежной системы Visa, который был создан специально для всех граждан Российской Федерации. На сайте можно найти много всего интересного, всё, что касается платежной системы Visa.
Финансовая грамота – это самая настоящая экономическая школа, виртуальная версия печатного издания, которая выпускается до сих пор. Здесь можно найти много всего интересного, что, непосредственно, относится к финансовой грамотности.

Другие способы, чтобы добиться успеха

Есть и другие способы, которые непременно помогут развиться. Некоторые люди уже поняли, что, если бы не тренинги, то жизнь так и оставалась бы скучной и неинтересной. Поэтому, вот еще один выход из ситуации – посещать семинары, тренинги и остальных курсы. Многие бизнесмены, которые добились небывалых высот, устраивают настоящие живые встречи, рассказывая о том, как же они добились такой роскошной жизни. На самом деле, такие живые примеры необходимы для мотивации. И все эти денежные пирамиды вовсе не причем. Суть всего дела именно в том, что перед вами стоит такой же человек из крови и плоти. Правда, этот человек финансово грамотный, и когда-то он смог добиться небывалых высот, пересилив свою лень и научившись управлять собственными доходами и расходами. А сейчас этот лектор зарабатывает миллионы. Так чем же вы хуже?

Еще дин отличный способ повысить уровень грамотности – это смотреть ролики на сайте YouTube, чтобы саморазвиваться. Есть 3 хороших специалиста, которые подробно в своих видео-советах рассматривают финансовую грамотность и основные подходы к ней: это Роберт Кийосаки, Евгений Дейнеко и Владимир Савенок. Чем больше человек будет смотреть подобных роликов, тем быстрее поймет, что финансовая свобода и грамотность – это настоящая психология, к которой необходимо привыкнуть, это золотые правила жизни, которых важно придерживаться.

Основы финансовой грамотности

Без факторов просто не обойтись. Дисциплина, анализ и планирование – это 3 важные фактора для дальнейшего развития. Вот наглядный пример: человек может прочесть сотню книг, пересмотреть тысячи видео, но все это может не научить его чему-то новому, не даст толчок к тому, чтобы перепрограммировать себя на ступень выше, чем он живет сейчас. Все это происходит из-за того, что нет дисциплины – а значит, нет пользы. Поэтому, вкладывая в свою умную голову азы денежной мудрости, необходимо одновременно дисциплинировать себя, делать анализ, сравнивать свою жизнь до финансовой безграмотности и после повышения этого уровня.

Умные книги

Чтобы развить свой внутренний мир и стать более подкованным в экономической сфере, следует больше читать, как уже говорилось выше. Вот лучший умные книги, которые помогут повысить собственный уровень финансовой грамотности:

Брайан Трейси «21 непреложный закон денег»;
Роберт Аллен «Быстрее деньги в медленные времена»;
Наполеон Хилл «Думай и богатей»;
Роберт Кийосаки «Богатый папа, бедный папа»;
Бодо Шеффер «Мани, или Азбука денег»;
Джордж Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне»;
Ричард Брэнсон «К черту все, берись и делай»;
Джон Кехо «Подсознание может все».

5 золотых правила

Поставленные цели должны быть реальными, осуществимыми. Это не должно быть мечтой детства, которую невозможно исполнить. Ставьте перед собой такие цели, которые стопроцентно в жизни можно добиться, немного приложив усилия.
Никогда ничего не бойтесь, даже прогореть. Не попробовав ничего, не получится набить шишки. Никто не говорит о том, что финансовая грамотность состоит лишь из одних приятных моментов. Многие миллионеры падали, но поднимались с гордо поднятой головой. Не всегда все должно быть идеально и как по маслу. Промахи тоже полезны, особенно в таких делах как финансы, так будет больше опыта.
Всегда задумывайтесь о рисках и о том, что может что-то не получиться. Поверьте, так станет легче жить. Предупрежден – значит, вооружен.
Используйте все инструменты, которые предоставлены для достижения целей. Не бездействуйте и всегда будьте активны. Только в этом случае имеет место быть финансовая независимость.
Будьте экономным человеком, подходите ко всему разумно. Это не значит, что теперь настало время отказывать себе во всем. Просто нужно порою воздержаться от дорогостоящей вещи в пользу более дешевого товара. Зато потом можно будет позволить себе много всего интересного и дорогого, как только будет достигнута финансовая грамотность и независимость.

Чтобы прожить интересную жизнь, добившись чего-то своими руками, важно уже сейчас задуматься о том, что же происходит вокруг. В первую очередь, определите, что необходимо для вас, что стоит на первом месте в рейтинге самых нужных дел. Если ответ такой, что деньги многое значат – это уже сигнал о том, что пора бы заняться изучением финансовой грамотности. Неважно, сколько лет человеку, никогда не поздно начать. Будь вам 50, 80 или 20 – это не имеет значения. Здесь важно то, кто лучше себя дисциплинирует и скажет своему внутреннему голосу главные слова: «Я все смогу, я все сумею, я – финансово грамотный человек!». И еще один небольшой совет для тех, кто уже решил после прочтения данной статьи стать успешнее: делитесь своими знаниями, не держите их в себе, ведь люди должны знать наглядный пример. Творите добрые дела и не забывайте о том, что грамотность приходит со временем и опытом. Поэтому, не тяните с обучением собственного Я стать финансово свободным человеком, который умеет контролировать приход денег. Приобретите книгу Роберта Кийосаки, он пишет много всего умного и гениального! До новых встреч!

Я вам скажу так: если бы в 18 лет мне кто-то показал эту статью, а главное – если бы я внедрил все, что в ней есть, то сейчас я бы обладал очень приличным капиталом.

Финансовая грамотность с чего начать: я расскажу вам все предельно простыми словами и с минимум шагов.

От того, чтобы стать финансово независимым и успешным человеком, вас отделяет всего лишь 5 шагов : вот они:

Финансовая грамотность с чего начать: чек-лист из 5 шагов, как стать финансово независимым и успешным человеком

Если вам больше нравится видео, то пожалуйста:

Смена установок и убеждений

Более подробно о трансформации убеждений и ограничивающих установок я писал здесь.

Первое, что нужно принять и чем нужно проникнуться до мозга костей, это то – что денег в мире очень много .

Нехватка денег это просто ложное убеждение. Если у человека нет денег – это не означает, что их нет в мире.

Денег полно, но чтобы их получить… нужно что-то предложить взамен . Количество денег у вас определяется той ценностью, которую вы можете предложить миру.

Подумайте, что вы можете предложить миру? Если ответ – ничего, то… с этим нужно что-то делать. Пойти учиться, например.

А потом запустить свой инфобизнес: как это сделать, читайте

Здесь как нельзя кстати приходит на ум высказывание Зига Зиглара:

Хочешь получить то, что хочешь – помоги другим получить то, что хотят они.

Деньги приходят только в ОБМЕН на что-то, что вы отдаете миру – какую-то ценность. Если отдать нечего – пеняйте на себя и не жалуйтесь.

Есть еще множество негативных установок по поводу денег (деньги – зло, деньги даются тяжким трудом и т.д. ) – их нужно из себя выдавливать по капле.

Потому что, как можно хотеть того, что в глубине души вы считаете злом? Желание разбогатеть будет подсознательно саботироваться – ведь мы же не хотим себе зла, верно?

Оптимизация расходов

Заметьте, я не сказал экономия. Я сказал оптимизация расходов. Я с уверенностью могу сказать, что 10-20% от того, что вы сейчас тратите, можно сэкономить без потери качества жизни.

Вообще, успех в финансах – это то, как вы их тратите.

И здесь массовая культура снова подставляет нам подножку. Появилась мода на успех (полистайте соц. сети) и вот уже мы стараемся ВЫГЛЯДЕТЬ богатым, что приводит к лишним тратам: мы покупаем то, что нам не нужно.

На заметку: не все богатые выглядят как «богатые» из Инстаграм.

Ну ладно, а как же оптимизировать расходы на то, на что мы тратим деньги регулярно?

Самый простой способ это заводить скидочные и дисконтные карты в различных магазинах. А так же карты с кэшбэком.

Например, одного из своих знакомых я так и не смог уговорить сделать скидочную карту на заправке. Он мне сказал: Что я, нищеброд какой-то?!

Просто он забывает вот о какой математике: если сэкономленные по скидке деньги класть в банк под проценты, то через год можно купить на них страховку на авто. Мелочь, а приятно.

А таких мелочей набегает очень много.

Беда в том, что люди не задумываются о долгосрочных «последствиях» экономии. Не считают на длинное плечо.

Вот если бы вам сказали, что все деньги, которые вы сэкономите по скидочным картам, положить в банк под процент, что через 20 лет вы сможете купить новое авто – вы бы сделали такие карточки?

Большинство скажет, что 20 лет это долго. Я же скажу так: отложенное вознаграждение это одно из главных качеств успешных людей.

Существует сотни способов оптимизации расходов: просто спросите и Гугла и вы получите длиннющий список. Выбирайте то, что подходим именно вам и действуйте.

Беда в том, что это ж «заморачиваться нужно», делать там что-то… Как по мне, так это того стоит. Тем более это приводит к росту качества жизни.

Есть еще одна вещь, которая людям очень не нравится: это учет расходов и доходов. Но без этого очень сложно что-то оптимизировать.

Вы можете себе представить бизнес, который не ведет учет расходов и доходов. Однажды он просто станет банкротом. Так почему же тогда люди не ведут учет доходов и расходов?!

А потому что влом!

Хотя на самом деле такой учет занимает от силы 5 минут в день. Иногда даже меньше. Тем более в наше время, когда появилась целая куча различных приложение и сервисов.

Например, я использую приложение на телефон coinkeeper.me. Вот как все это выглядит.

Здесь даже можно привязать карту и фиксировать все смс со списаниями. Блин, даже суммы руками вводить не нужно – ну как может быть влом, если дело всего-то в 1-2 минутах времени.

Короче, это дело привычки.

Рост доходов

Скажу очевидное. Чем больше у вас будет источников дохода, тем лучше. Очень неразумно полагаться лишь на один ручеек.

И сейчас как никогда самое подходящее время (эра интернета) для того, чтобы создать для себя еще один источник доход. Почему же большинство людей не делает этого?

Ответ банальный : лень и привычка.

Хотите дополнительный доход? Просто поставьте себе такую цель: найти в ближайшее время источник дополнительного дохода.

Заявите ваше намерение во Вселенную – и вы получите ответ. Я серьезно. Многие хотят иметь источники дополнительного дохода, но не фокусируют энергию (хотя бы в мыслях для начала) в нужную сторону.

Я не знаю НИ ОДНОГО человека, который был поставил себе цель найти источник дополнительного дохода, и не нашел его.

Учитесь, пробуйте, продолжайте попытки – и цель будет достигнута. Перечитал последнее предложение: банальщина банальщиной в духе Капитана Очевидность. Но, блин, — ТАК ОНО И ЕСТЬ!

Откладывание и инвестирование

Я уверен, что большая часть из вас знает про основной закон, как стать финансово независимым человеком.

Он гласит: сначала заплати себе.

С любого дохода изымайте часть денег и не тратьте их. А что с ними делать? Вкладывайте. Даже под небольшой процент.

Потому что изымание денег и вкладывание их во что-то, не только приведет к тому, что со временем у вас накопится приличная сумма, но и к тому, что вы приучите себя жить на сумму меньше вашего дохода.

А так делают все богатые люди.

В откладывании денег главное регулярность и дисциплина : когда вы выходите из этой игры, вы проигрываете. Все!

Где брать деньги для того, чтобы откладывать?

Они появятся, когда вы оптимизируете свои расходы. Вам даже зарабатывать больше не потребуется – оптимизируйте расходы и вкладывайте их под проценты.

А если добавить дополнительный источник дохода и инвестировать с него – так вообще круто.

Какую сумму инвестировать?

Начинайте с комфортной для себя и постепенно увеличивайте ее до 10%, а затем дальше. До 20-30%. Здесь не столько важна сумма, сколько важна регулярность.

Куда вкладывать деньги?

Ответ простой: туда в чем разбираетесь. Если вы чего-то не понимаете, не инвестируйте туда деньги.

Не поддавайтесь массовой истерии и не гонитесь за большими ставками. Там, где большие ставки – там всегда большой риск все потерять.

За последнее время я получил наверное сотни предложений инвестировать в биткоин. Но я не сделал этого – потому что не понимаю, как это работает.

Кстати, когда биток рухнул, вместе с ним куда-то пропали и все, кто мне красочно рассказывал о его прелестях 😉

Повторю еще раз : не гонитесь за большими прибылями. Знаете, что по этому поводу думает Уоррен Баффет, один из самых богатых инвесторов мира. Он говорит так:

Основное правило инвестиций: сумма, которую вы вложили не должна уменьшаться.

Заметьте, он не сказал – ищите самый большой процент, нет. Главное, чтобы не стало меньше.

Вот структура моего инвестиционного портфеля.

Я не играю на бирже, не покупаю акции, не инвестирую в биток, я использую классику.

Первое. Подушка безопасности.

Эта сумма наличными эквивалентная 6 месяцам моих месячных расходов. Если вдруг что-то пойдет не так, у меня будет 6 месяцев чтобы все наладить и я не буду ни в чем нуждаться.

Прежде чем инвестировать во что-либо другое, накопите подушку. Такая подушка дает еще и эмоциональное успокоение – вы не так сильно паритесь о деньгах, когда знаете, что подушка имеется.

Второе. Я инвестирую в свой инфобизнес.

И знаете что? Со временем каждый вложенный рубль приносит мне по 5 рублей и более.

Я не знаю НИ ОДНОЙ ДРУГОЙ ИНВЕСТИЦИИ В МИРЕ, которая давала бы такую прибыль. Поэтому, если у вас правильно выстроены все бизнес-процессы, то вкладывайтесь в трафик и будет вам счастье.

О трафике для инфобизнеса я

А что делать, если у меня нет бизнеса? Читайте далее…

Третье. Накопительное пенсионное страхование в валюте.

Здесь небольшой процент, но я прикинул, что можно накопить 1 000 000$ к моменту выхода на пенсию.

Пусть вас не пугает эта цифра. Если бы вы начали откладывать часть денег на пенсию в 18 лет, то даже трудясь на обычной работе, к моменту выхода на пенсию имели бы миллион баксов.

Время и дисциплина сделают вас долларовым пенсионером 😉

1 000 000$ в пенсионном фонде означает, что каждый месяц после выхода на пенсию на протяжении 15 лет вы будете получать сумму в размере почти 5000$.

Знаете в чем еще дополнительная выгода такой большой пенсии? Хочешь не хочешь, а жить придется дольше, как минимум еще 15 лет после выхода на пенсию 😉

Не нужно надеяться на государство – возьмите накопление пенсии в свои руки.

Четвертое. Облигации.

Это инвестиции, но только в другие бизнесы. Даже у нас в совсем не инвестиционной стране, находятся облигации под 10% годовых в валюте. Это при том, что в банке всего лишь 1.5%.

Находите нужные облигации, покупаете их. Затем продаете через время и получаете сверху свой процент.

Все, больше ничего. Облигации, инфобизнес, пенсионное страхование и подушка безопасности.

Есть еще одна вещь, куда я вкладываю деньги, но я не знаю к какому виду ее отнести — это:

Благотворительность.

Статьи по теме